Выгодное вложение денег без риска: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Куда вложить деньги под высокий процент

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.

---

Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске.

Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.

Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:

• выбирать надежные и качественные активы;
• диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
• привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:

• первоначально следует определиться с целями;
• вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
• предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
• формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:

• облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
• акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
• инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
• производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.

В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
   
2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
   
3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.

Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

• надежность;
• диверсификация;
• соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.

Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели.

Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.

Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.

Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.

Инвестиционные инструменты 

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.

Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.

Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.

Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.

Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

• Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
• Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
• Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
• Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Куда инвестировать деньги в 2022 году?

Сложная геополитическая обстановка уже в начале наступившего 2022 года отразилась на стабильности экономики. В любой кризисной ситуации у людей неизбежно возникает вопрос: «Куда инвестировать деньги?» Этот вопрос стоит особенно остро именно в проблемные экономические периоды с высоким риском инфляции. Несмотря на нестабильность экономической ситуации, деньги не должны терять своей ценности. От того, как владелец распорядится средствами, зависит его будущая прибыль, гарантия сохранности капитала и финансовая независимость.

ГК Градъ

Более 150 домов
уже переданы своим
новым собственникам

Виды инвестиций

Существует много способов денежных вложений: золото, банковские вклады, интернет-проекты, венчурные фонды, IPO, ценные бумаги и акции биржевых фондов. Каждый из этих вариантов по-своему выгоден, но связан с определенными рисками и неудобствами.

Так, вложения в фонд ETF дают невысокую прибыль, а повышенная волатильность рынка является существенным минусом этого метода инвестиций.

Вложения в золото не позволяют получать прибыль в ближайшие периоды. Выгода извлекается из золотых инвестиций не ранее, чем через 5 лет, поэтому рассматривать золото как вариант, куда вложить деньги целесообразно только с расчетом на долгосрочные инвестиции.

Недостатки вклада в IPO тоже не позволяют сделать четкий выбор: ограничения размера вложений, длительность периода с запретом на продажу акций, риск спекуляции и обвала стоимости бумаг, повышенный риск убытков. Венчурные фонды не пользуются особой популярностью, поскольку требуют серьезного профессионального подхода и длительной подготовки.

Инвестиции в интернет-проекты также требуют глубоких знаний процесса. При недостаточном опыте инвестор рискует потерять всю сумму. Банковские вклады удобны для хранения денежной массы, но низкие депозитные проценты не позволяют «угнаться» за инфляцией и существенно увеличить капитал.

Задаваясь вопросом, куда лучше вложить деньги, многие склоняются к инвестиции в частный бизнес. Этот способ эффективно работает, и вложить на старте в качестве долевого участника можно небольшую сумму. Однако риск попадания в финансовую пирамиду или вложиться в мошеннический проект не позволяет пользоваться этим методом по-настоящему деловым людям.

Вкладывать ли деньги в недвижимость

Оптимальный вариант решения вопроса «куда вкладывать в 2022 году» – инвестиции в недвижимость. При любых обстоятельствах и системах жилой дом или коттедж является востребованным предметом покупки и аренды. Цены на жилье неуклонно растут даже при стабильной экономической ситуации, а в кризисных условиях именно недвижимость позволяет покрыть убытки от других инвестиций и обеспечить стабильный доход. Одно из самых перспективных направлений инвестиций в 2022 году – вложение денег в новые дома от застройщика.

Такие вложения характеризуются:

Если вы обеспокоены вопросом «куда вложить рубли», изучите каталог домов в живописной местности (коттеджные поселки «Градъ»). В условиях инфляции приобретение жилого дома станет выгодным и удачным решением. Выбирайте оптимальные варианты планировки, этажности, отделки и внутреннего обустройства. Опытные специалисты проконсультируют вас по вопросам выгодного вложения денег в коттеджи и дома.

Компания «Градъ» строит также дома по индивидуальным договорам на участке клиента. Вложение в постройку жилья – также беспроигрышный вариант в условиях нестабильной экономической ситуации. Строительство обходится с минимальными затратами средств, времени и нервов, и вложения гарантированно окупаются. При сдаче в аренду дома и коттеджи начинают приносить доход уже в ближайшие месяцы после окончания строительства.

Читайте также

Куда инвестировать деньги в 2022 году?

+

01.03.2022

Куда инвестировать деньги в 2022 году?

Оптимальный вариант решения вопроса «куда вкладывать в 2022 году» – инвестиции в недвижимость. При любых обстоятельствах и системах жилой дом или коттедж является востребованным предметом покупки и аренды.

Узнать больше

8 Инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью

Если вы хотите приумножить свои деньги и увеличить свое состояние, вам необходимо их инвестировать. Что делать, если вы не инвестируете в долгосрочной перспективе? Что ж, вы рискуете остаться без денег на пенсии и с трудом покрывать свои расходы в дальнейшей жизни.

К сожалению, многие работающие американцы сегодня не вкладывают свои деньги в различные факторы. Например, опрос GOBankingRates 2019 года показал, что причина, по которой 55% американцев не инвестируют, заключается в том, что они не могут себе этого позволить.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, это уважительная причина. Однако в действительности, если бы вы могли вкладывать 50 долларов в месяц в IRA или 401 (k), начиная с 25 лет, и получать 7% среднегодового дохода, к 45 годам у вас было бы 171 000 долларов.

Кроме того, Маркус из Goldman Sachs провел опрос, который показал, что еще одним препятствием для инвестирования является то, что люди считают его непреодолимым именно потому, что;

• Большинство респондентов затрудняются решить, куда и как инвестировать (51%).
• 44% респондентов считают, что они недостаточно осведомлены об инвестировании.
• Есть опасения, что это займет слишком много времени (23%).

Более того, согласно опросу Bankrate, 48% американцев считают, что рынок настроен против индивидуальных инвесторов.

Содержание

Но есть еще одна причина, по которой люди избегают инвестирования; это слишком рискованно.

Несмотря на то, что рынки колеблются, всегда есть вариант инвестирования для любого уровня терпимости к риску. Кроме того, диверсификация вашего инвестиционного портфеля за счет владения различными активами с различными характеристиками эффективности с течением времени может уменьшить потенциальные убытки.

Как насчет финансовых кризисов? Конечно. Всегда есть шанс, что это произойдет. Но учтите, что в период с 1929 по 2015 год диверсифицированный портфель, состоящий из 70% акций и 30% облигаций, имел годовой доход 9,1% в период с 1929 по 2015 год. и спады на протяжении всего этого периода.

Самое главное, никогда не вкладывайте деньги, которые вы либо не можете себе позволить, либо не готовы потерять. Например, многие люди могут справиться с волатильностью, вложив в криптовалюту 500 долларов. Но потерять 20 000 долларов после вложения 100 000 долларов в такое рискованное вложение — это не повод для насмешек.

Имея это в виду, давайте рассмотрим восемь вложений с низким уровнем риска, которые также приносят высокую прибыль.

1. Высокодоходный сберегательный счет.

Поскольку мы говорим здесь об инвестициях с низким уровнем риска, мы должны сначала выбрать один из самых безопасных вариантов; высокодоходный сберегательный счет.

Если вы не знаете, высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне. Они привлекательны, потому что эти счета имеют более высокие процентные ставки, чем в среднем по стране. Как правило, они зарабатывают примерно от 0,40% до 0,50% годовых. К вашему сведению, средние национальные сбережения составляют 0,06% годовых.

Хотя высокодоходные сберегательные счета не так уж и интересны, они обеспечивают существенную ставку. Более того, вам не нужно будет прилагать больше усилий, чтобы улучшить баланс. И вы можете легко открыть учетную запись онлайн, например, Chime, Marcus, Alliant, Discover или Varo.

Итак, допустим, вы можете открыть счет с годовой процентной ставкой 0,50%. Если бы на вашем счету было 10 000 долларов, вы бы зарабатывали чуть больше 50 долларов в год. Хотя это не поставит вас на Forbes миллиардеров, это намного лучше, чем пять долларов, которые вы заработаете со счетом, предлагающим 0,05% годовых.

2. Краткосрочные облигации.

Инвестиции в фонды краткосрочных облигаций обычно инвестируются в ценные бумаги со сроком погашения от года до трех лет. Помимо коммерческих бумаг и депозитных сертификатов, они также инвестируют в долгосрочные ценные бумаги и государственные ценные бумаги.

Правительство, инвестиционные корпорации или компании с рейтингом ниже инвестиционного уровня могут выпускать краткосрочные долговые обязательства (облигации). Облигации также можно приобрести для получения дивидендов или роста.

Что делает краткосрочные облигации особенно привлекательными? Во-первых, краткосрочные облигации имеют более низкий процентный риск по сравнению со среднесрочными или долгосрочными облигациями. Таким образом, краткосрочные облигации менее подвержены рыночным колебаниям. С другой стороны, они обеспечивают более высокую доходность, чем фонды денежного рынка, с возможными процентными ставками в диапазоне от 0,5% до 1,25+ процента.

Инвесторы должны знать, что фонды краткосрочных облигаций могут привести к потере их основной суммы. И если вы покупаете фонд корпоративных облигаций, он не застрахован государством.

3. СОВЕТЫ.

ЧАЕВЫЕ — а не чаевые, которые вы оставляете официантам и официанткам, — это тип облигаций Казначейства США, специально предназначенных для защиты инвесторов от инфляции. Вы можете приобрести их у правительства на сайте treasurydirect.gov с шагом в 100 долларов США с минимальными инвестициями в размере 100 долларов США.

По мере роста инфляции основная стоимость TIPS увеличивается. При дефляции основная стоимость корректируется в сторону понижения. Как и традиционные казначейские облигации, TIPS поддерживаются полной верой и доверием правительства США, объясняет Колин Мартин для Schwab.

«Хотя существует множество показателей инфляции, TIPS ссылаются на один конкретный индекс: индекс потребительских цен, или CPI, показатель среднего изменения во времени цен, уплачиваемых городскими потребителями за рыночную корзину потребительских товаров и услуги, ежемесячно публикуемые Бюро трудовой статистики США», — добавляет он.

Как и в случае с традиционными казначейскими облигациями, «TIPS имеют фиксированные купонные ставки и полугодовые процентные платежи», — пишет Мартин. Однако, хотя купонные ставки фиксированы, фактические купонные выплаты могут варьироваться в зависимости от основной стоимости.

В большинстве случаев TIPS выпускаются со сроком погашения 5, 10, 30 лет. Всякий раз, когда TIP становятся зрелыми, возвращается скорректированный основной или исходный основной принцип. Это зависит только от того, что больше.

Недостатки TIPS? Их процентная ставка ниже, чем у казначейских облигаций или векселей США. Так что, если инфляции или дефляции не произойдет, вы не получите никакой выгоды.

4. Акции, выплачивающие дивиденды.

Теперь, когда у нас есть более безопасные, хотя и скучные варианты инвестиций, давайте немного увеличим объем с помощью акций, приносящих дивиденды.

Для инвесторов, начинающих инвестировать, это акции, которые регулярно распределяют денежные средства среди своих акционеров. Таким образом, хотя дивидендные акции могут предоставить вам еще один источник дохода, вы также можете постепенно накапливать богатство, инвестируя в надежные дивидендные акции.

«Долгосрочные инвесторы в рост дивидендов знают силу терпения», — отмечает Дэн Берроуз для Kiplinger.

«Лучшие дивидендные акции — компании, которые десятилетие за десятилетием увеличивают свои выплаты, как часы, — могут приносить превосходную общую прибыль, даже если их доходность явно посредственная», — утверждает он. Увеличение дивидендов также повышает доходность на основе первоначальной стоимости инвестора. «Продержитесь достаточно долго, и невпечатляющая доходность в 1%, которую вы получили от своих первоначальных инвестиций, может вырасти как на дрожжах», — говорит Берроуз.

Инвесторы также могут чувствовать себя комфортно с компаниями, которые постоянно увеличивают свои дивиденды. Он добавляет, что это яркое свидетельство финансовой устойчивости компании и приверженности ее акционерам, когда ей удается год за годом увеличивать свои дивиденды, несмотря на рецессию, войну, рыночные обвалы и многое другое.

И здесь в игру вступают дивидендные аристократы.

«Дивидендные аристократы — это компании из индекса S&P 500, которые ежегодно повышали свои ежегодные выплаты в течение как минимум 25 лет подряд», — объясняет Берроуз. «Этот список лучших дивидендных акций S&P представляет собой смесь известных компаний и малоизвестных компаний, но все они играют ключевую роль в американской экономике». Более того, хотя они распространены почти во всех секторах рынка, у всех у них есть одна общая черта; стремление к постоянному росту дивидендов.

Примеры включают NextEra Energy, West Pharmaturial Services, Aflac, Walmart, Kimberly-Clark, Illinois Tool Works и Procter & Gamble.

5. Привилегированные акции.

Придерживаясь инвестиций в акции с низким уровнем риска, давайте перейдем к привилегированным акциям.

Как и обычные (или обыкновенные) акции, привилегированные акции — это акции компании. Но привилегированные акции обеспечивают дополнительную защиту акционеров. Например, привилегированные акционеры получают приоритет, когда речь идет о дивидендах.

В структуре капитала компании держатели привилегированных акций также занимают более высокое положение. Это означает, что они получат дивиденды раньше обычных акционеров. Таким образом, привилегированные акции менее рискованны, чем обыкновенные акции, но все же более рискованны, чем облигации.

Хотя обыкновенные и привилегированные акции используют одно и то же название, они совершенно разные в отношении рисков и вознаграждений. Это потому, что привилегированные акции — это инвестиции с фиксированным доходом, представляющие собой гибрид акций и облигаций.

• Как правило, дивиденды по привилегированным акциям выплачиваются регулярно.
• Цена привилегированных акций может изменяться в ответ на изменения процентных ставок, как и другие ценные бумаги с фиксированным доходом.
• Привилегированные акции могут быть выкуплены по номинальной стоимости, обычно 25 долларов за акцию, как и облигации. Оба могут быть выкуплены эмитентом или «названы» через определенный промежуток времени, обычно через пять лет.

При этом у привилегированных акций есть особые привилегии, которых нет у облигаций. В мире ценных бумаг с фиксированным доходом привилегированные акции необычны из-за их уникальных характеристик. К ним относятся;

• Привилегированные акции, в отличие от облигаций, не имеют определенного срока действия, что делает их бесконечными.
• Иногда привилегированные акции дают держателям возможность обменять свои привилегированные акции на определенное количество обыкновенных акций по определенной цене.
• Штрафы за отсрочку или отмену дивидендов по привилегированным акциям не предусмотрены.

В целом гибкость привилегированных акций делает их более предпочтительной инвестицией по сравнению с облигациями, которые могут приносить инвесторам более высокую норму прибыли.

6. Аннуитеты.

Если вам за 20, вы, вероятно, можете перейти к следующему варианту, поскольку аннуитет не имеет особого смысла. Но если вам за 30 или больше, вы не должны упускать из виду аннуитеты как потенциальные инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

«Человек, купивший аннуитет, будет получать поток доходов до конца своей жизни», — объясняет Альберт Костилл в предыдущей статье Due. «В большинстве случаев это происходит после того, как аннуитет был куплен единовременным платежом». Тем не менее аннуитеты нравятся пенсионерам, потому что социального обеспечения и инвестиционных сбережений может быть недостаточно для удовлетворения их потребностей.

«При традиционном аннуитете этот доход обеспечивается за счет процесса накопления и аннуитета», — добавляет он. Но немедленная рента так не работает. Вместо того, чтобы накапливать платежи с течением времени, они начинают предоставлять платежи немедленно.

«Отсроченные аннуитеты приобретаются путем уплаты премии страховой компании», — утверждает Альберт. «В соответствии с вашим контрактом первоначальные инвестиции будут расти с отсрочкой налогообложения на этапе накопления, как правило, от 10 до 30 лет. Затем, в зависимости от условий вашего контракта, вы будете получать регулярные платежи на этапе аннуитизации.

«Вы защищены от рыночных колебаний, поскольку страховая компания берет на себя все риски падения рынка аннуитетов», — продолжает он. «Более того, это создает риск долголетия, а это означает, что вы не переживете свои деньги».

Страховые компании взимают различные сборы, чтобы компенсировать этот риск. В эту категорию могут подпадать такие услуги, как управление инвестициями, сопровождение контрактов и другие административные операции. Кроме того, большинство договоров аннуитета могут иметь плату за возврат в течение периода их возврата.

Кроме того, индексированные аннуитеты обычно имеют ограничения, спреды и коэффициенты участия, которые снижают доходность.

Ваш лучший выбор? Покупка фиксированного аннуитета, например, Due, где вы будете получать 3% в месяц на свои деньги.

7. Кредитование P2P.

В это может показаться трудным поверить, но одноранговое кредитование существует с 1700-х годов. Например, Путешествие Гулливера автор Джонатан Свифт одалживал небольшие суммы денег нуждающимся без взимания процентов. В конце концов, одноранговое кредитование (или «социальное кредитование», как его тогда называли) стало одним из самых распространенных методов кредитования в Европе в 18-м и 19-м гг.вв.

Но нам нужно сосредоточиться на P2P-кредитовании в 21 веке. Например, вы можете получить свои деньги с помощью такой платформы, как Lending Club, что уже некоторое время делает Джефф Роуз, Wealth Hacker.

«Итак, у меня есть несколько разных счетов в Lending Club», — говорит он. «И самый старый, который у меня был, я перешел от консервативного к немного более агрессивному».

«И на данный момент у меня есть одна учетная запись, которая выплатила мне около 5,36%, — добавляет он. «У меня есть несколько других аккаунтов, которые превышают 7%. Поэтому я не знаю, прошло ли достаточно времени для дефолта по некоторым кредитам, чтобы повлиять на эту ставку».

Роуз говорит, что вы хотите помнить об этом с помощью P2P. Однако, поскольку вы обычно можете заработать от 5 до 7 процентов, что эквивалентно облигации, это не так уж и плохо.

8. Онлайн недвижимость.

«Онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость работают, связывая инвесторов с людьми, которые ищут финансирование для своих приносящих доход проектов в сфере недвижимости», — отмечает Румз Баджва для Due. «Инвесторы собираются вместе в Интернете, объединяют средства и инвестируют в коммерческую или жилую недвижимость в обмен на прибыль». Этот процесс известен как краудфандинг недвижимости.

В соответствии с их соглашениями, инвесторы, использующие онлайн-платформы недвижимости, будут получать доход от своих ежемесячных или ежеквартальных инвестиций. Тем не менее, онлайн-платформы недвижимости имеют тот недостаток, что вам может потребоваться одобрение в качестве аккредитованного инвестора для инвестирования. «Другими словами, чтобы претендовать на инвестиции, вы должны получать не менее 200 000 долларов годового дохода за последние два года или иметь собственный капитал не менее 1 миллиона долларов (как физическое лицо или в сочетании с собственным капиталом вашего супруга), — объясняет она.

Однако есть и хорошие новости, если вы не соответствуете этим требованиям. Во-первых, вы можете обратиться к таким платформам, как Fundrise, RealtyMogul или Groundfloor, которые предназначены для неаккредитованных инвесторов.

Лучшая инвестиция с низким уровнем риска для вас

Дивиденды финансовых вложений всегда очень привлекательны. В большинстве случаев люди инвестируют, потому что хотят получить ту же выгоду, что и кто-то другой, а не потому, что они хотят использовать свои деньги с пользой. Эта статья посвящена обучению неспециалистов тому, как безопасно инвестировать, основным рискам, связанным с инвестированием, их последствиям и способам управления ими.

Дивиденды от финансовых вложений всегда очень привлекательны и с течением времени стали основной мотивацией для вложений среди людей разных классов и возрастов. В большинстве случаев люди инвестируют, потому что хотят получить ту же выгоду, что и кто-то другой, а не потому, что они хотят использовать свои деньги с пользой. Этот инвестиционный подход весьма вреден, поскольку он заставляет потенциального инвестора игнорировать некоторые необходимые вещи, которые следует сделать, чтобы гарантировать прибыльные и удовлетворительные инвестиции.

Хотя получение прибыли от инвестиций является основной целью, важно отметить, что эта цель может быть легко поставлена ​​под угрозу, и поэтому необходимо предпринимать осторожные шаги, чтобы обеспечить принятие правильных решений, которые подходят человеку, и, в конце концов, эти правильные решения гарантируют не только максимальную прибыль, но и удовлетворение и удовлетворение, поскольку они также являются ключом к получению прибыли от инвестиций. Эта статья посвящена обучению неспециалистов тому, как безопасно инвестировать, основным рискам, связанным с инвестированием, их последствиям и способам управления ими.

Что такое инвестиции?

Инвестиции с чисто финансовой точки зрения могут рассматриваться как преднамеренные действия по покупке финансовых продуктов, таких как акции, облигации, акции, или физических продуктов, таких как недвижимость, ценные металлы, такие как золото, серебро, платина и т. д., с намерением сохранить их. на определенный период, в течение которого его стоимость будет накапливаться, и продавать его по истечении указанного периода по более высокой цене, тем самым получая доход.

Другими словами, инвестиция – это приобретение актива, который хранится в течение долгого времени, чтобы обеспечить рост стоимости, а затем перепродается по более высокой цене для получения прибыли. Согласно Britannica, инвестиции — это процесс обмена дохода в течение одного периода времени на актив, который, как ожидается, будет приносить доход в будущем. Судя по трем определениям, очевидно, что инвестиции — это сознательные действия, совершаемые с надеждой на более высокую отдачу.

Инвестируйте сейчас

Инвестирование без риска – возможно ли это?

Если коротко, то нет. Инвестиции всегда сопряжены с риском, но уровень риска в каждом виде разный. Безрисковых инвестиций не бывает. Тем не менее, тот факт, что финансовые вложения могут легко выйти из-под контроля, часто игнорируется и считается, что его практически не существует. Уровень риска инвестиций является необоротным фактором, который следует учитывать, прежде чем предпринимать какие-либо активные шаги в направлении инвестиций. Поэтому вам нужно знать лучшие безопасные способы вложения денег.

Как было установлено ранее, финансовые инвестиции не лишены рисков, но хорошее знание рисков предполагает принятие более эффективных решений и более высокий уровень терпимости, когда они происходят, и это так, потому что предвидение является самым сильным элементом стратегии. Финансовые риски описываются Википедией как потенциальные финансовые потери и неопределенность в отношении их масштабов. Инвестиционные риски — это вероятность того, что доход от инвестиций будет отличаться от ожидаемого, и это происходит из-за снижения стоимости приобретенного актива вместо ожидаемого повышения.

Что такое инвестиции с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска — это инвестиции с небольшой вероятностью убытков или низким процентом неэффективности. Они по своей сути более безопасны, чем другие варианты инвестиций. Облигации имеют низкий риск по сравнению с акциями, в то время как казначейские векселя представляют собой инвестиции с низким риском по сравнению с корпоративными облигациями. Это самые надежные инвестиции.

В инвестициях существует множество рисков, но мы сгруппируем эти многочисленные риски по двум; инвестиции с высоким уровнем риска и инвестиции с низким уровнем риска. Инвестиции с высоким уровнем риска, скорее всего, принесут огромную прибыль и огромные убытки или крайне низкую прибыль, в то время как инвестиции с низким уровнем риска — это те, у которых шансы на огромную прибыль очень низки, но защита первоначального капитала гарантирована. Основное различие между этими двумя типами рисков заключается в том, что, хотя инвестиции с высоким риском могут принести огромную прибыль, соотношение рисков практически одинаково.

Например, если вероятность того, что инвестиционный план окупится, составляет 95 %, вероятность того, что он потерпит неудачу, также равна 95 %. С другой стороны, инвестиции с низким уровнем риска обещают небольшую прибыль, но гарантируют безопасность, особенно когда это касается начального капитала. Например, вероятность того, что инвестиции с низким уровнем риска принесут огромную прибыль, может составлять всего 20%, но уверенность в том, что хотя бы один из них сможет вернуться домой с первоначальным капиталом или чуть меньше, составляет около 60%.

Лучшие краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска

Как объяснялось ранее, продолжительность и склонность к риску являются обязательными факторами, определяющими выбор вариантов инвестирования. Вот три варианта инвестиций, которые являются не только краткосрочными, но и безопасными краткосрочными инвестициями.

Взаимные фонды

Взаимные фонды, как следует из названия, представляют собой инвестиционный план, в котором несколько лиц в соответствии с требованиями компании объединяют свои деньги для инвестиционной компании для покупки ценных бумаг, таких как облигации и акции, и когда они дорожают, компания продает, и прибыль делится между инвесторами, в то время как определенный процент идет компании. На очень яркой иллюстрации взаимный фонд представляет собой ситуацию, когда 6 трейдеров вносят по 150 долларов каждый, что составляет 9 долларов.00, затем наймите продавца для надзора за ввозом прицепа с рисом, который содержит около 600 мешков. Когда прибывает трейлер с рисом, наемный продавец в равной степени координирует распределение и продажу 600 мешков риса и в конце сделки отчитывается перед торговцами. Если предположить, что он продал каждый мешок риса за 60 долларов, это означает, что он получил общий доход в размере 36000 долларов.

Исходя из этого, доход будет разделен в соответствии с вкладом каждого трейдера. В этом случае их вклады равны, поэтому каждый из трейдеров будет иметь равную долю дохода, которая составит 6000 долларов. Из этих 6000 долларов каждый трейдер должен будет отдать установленный процент нанятому трейдеру и еще один процент за расходы, понесенные в ходе ведения бизнеса, после чего ожидается, что все вернутся домой с равными суммами денег. Это типичный пример безопасных индексных фондов, и в этом вся суть.

Инвестиции в безопасные взаимные фонды — это инвестиции с низким уровнем риска для начинающих и часто отличный вариант для всех, независимо от класса и статуса. Важно отметить, что в большинстве случаев условия и условия, применяемые к взаимным фондам, часто основаны на предпочтениях компании. Однако они руководствуются федеральными финансовыми законами и организациями, которые отвечают за регулирование деятельности этих финансовых учреждений. Исходя из этого, степень доходности и срок инвестирования часто очерчивается инвестиционной компанией и различается в зависимости от того, во что инвестирует компания.

Каждый вариант инвестирования сопряжен с риском, и взаимные фонды не являются исключением. В случае убытка паевых инвестиционных фондов последствия несут инвесторы, поскольку их средства не застрахованы, как банки. Именно поэтому важно знать, какие инвестиции осуществляет инвестиционная компания, и самостоятельно рассчитать возможные потери и быть готовым ко всему. В остальном взаимные фонды, как правило, являются безопасными краткосрочными инвестициями и безопасным способом вложения небольших сумм денег. Еще один вопрос, вызывающий озабоченность, всегда касается прозрачности и доступности инвестиционной компании. Ну, компании взаимных фондов всегда регистрируются и работают как обычные корпорации. Это означает, что они подлежат наказанию по закону и, следовательно, не могут действовать каким-либо образом.

Высокодоходный сберегательный счет

Это еще один тип инвестиций с низким уровнем риска в списке безопасных инвестиций. Он больше похож на обычный сберегательный банковский счет, но его процентная ставка привязана к более высокой ставке. Таким образом, это инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью. Для обычных сберегательных счетов применяемые стимулы всегда минимальны и часто незначительны. Тем не менее, для людей, которые считают банк самым безопасным вариантом для сбережений, этот вариант, безусловно, является лучшим безопасным высокодоходным вложением. Например, в Великобритании процентная ставка по традиционным сберегательным счетам колеблется от 0,01% до 2,10%.

Хотя маржа прибыли может показаться слишком низкой, чтобы считаться значимой, эта форма инвестиций является безопасным краткосрочным вложением. Это связано с тем, что все деньги в банке застрахованы, и, исходя из этого, риск высокодоходного сберегательного счета практически равен нулю. Тем не менее, есть еще некоторые недостатки открытия сберегательного счета с высокой доходностью. Одним из них является то, что они не свободны от налогов и других сборов. Неважно, решите ли вы снять деньги или просто оставить их на счете, как и на традиционном сберегательном счете, применимые налоги и сборы будут вычтены в срок, хотя здесь важно отметить, что сборы, которые применяются к Высокодоходные сберегательные счета не так непомерны, как те, которые относятся к обычным сберегательным счетам. Кроме того, хотя некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают нулевую комиссию за ежемесячные транзакции, эти бесплатные платежи часто имеют лимит, и после его превышения сборы будут вычтены.

Опять же, некоторые счета с высоким уровнем доходности налагают строгие ограничения на снятие средств, что исключает эффективность этих счетов в качестве средств для чрезвычайных ситуаций. Еще один недостаток этого типа учетной записи заключается в том, что они в основном работают в Интернете, поэтому плохая связь и недоступность могут быть проблемой. Наконец, как бы хорошо ни звучали высокодоходные сберегательные счета, с ними могут обращаться только люди, которые очень дисциплинированы и могут соблюдать строгие правила, регулирующие их, которые часто варьируются от минимальной суммы депозита до строгих и ограниченных условий снятия. Это делает его инвестицией с низким уровнем риска для выхода на пенсию.

Таким образом, мы можем установить, что высокодоходный сберегательный счет не подходит для экстренного счета или для лица с низким и непостоянным доходом, которому время от времени могут понадобиться деньги. Эта учетная запись наиболее подходит для тех, у кого есть несколько и стабильных источников дохода, поскольку такой человек будет в первую очередь озабочен тем, чтобы откладывать доход, а не тратить его. Также важно отметить, что банки различаются, когда речь идет об условиях, которые применяются к высокодоходным сберегательным счетам, и лучше всего проверить и сравнить эти условия, чтобы решить, какие из них лучше всего подходят вам. Таким образом, высокодоходный сберегательный счет является надежной краткосрочной инвестицией.

Депозитный сертификат

Это также форма безопасного краткосрочного инвестирования в банке, которое также включает сберегательный счет. Эта форма инвестиций включает в себя достижение соглашения с банком, в котором вы соглашаетесь внести значительную сумму денег и не трогать ее в течение оговоренного времени, после чего вы можете снять ее с процентами. С точки зрения непрофессионала, это можно рассматривать как ссуду денег банку и предоставление им времени для выплаты с процентами. Как и в случае с высокодоходным сберегательным счетом, проценты по этим инвестициям обычно значительны, но варьируются в зависимости от банка. Для тех, у кого есть огромный капитал и терпение, чтобы соблюдать правила, регулирующие инвестиции, депозитный сертификат является правильным вариантом, и риск, связанный с этим, довольно низок, поскольку страхование всегда доступно, чтобы прийти на помощь в случае ликвидности. Таким образом, это инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Лучшие варианты долгосрочных инвестиций с низким уровнем риска

Как было сказано ранее, одним из факторов, определяющих выбор инвестиционного плана, является продолжительность возврата. Три приведенных ниже инвестиционных варианта классифицируются как безопасные долгосрочные инвестиции, поскольку их сроки погашения составляют более 1 года. Эти варианты инвестирования не подходят для экстренных фондов или схем быстрого обналичивания.

Облигации

Облигации также являются инвестициями с низким уровнем риска, которые отличаются от других тем, что они являются долгосрочными. Это больше похоже на то, чтобы взять на себя роль ссуды денег корпорациям и правительству, а не банкам. Облигации также являются частью безопасных долгосрочных инвестиций. Обычно срок инвестирования в облигации составляет от одного до трех лет и более в зависимости от типа облигации и связанных с ней условий. Любой может инвестировать в облигации, но это требует определенного уровня знаний и терпимости к риску, поскольку многое может пойти не так. Одна из проблем с облигациями заключается в том, что должники не всегда могут погасить долг, а иногда, когда прилагается залог, обычно в виде активов компании, кредиторы защищены на случай ликвидации. Это становится одним из безопасных инвестиций с высокой доходностью. Каковы самые безопасные инвестиции с самой высокой доходностью? Это инвестиции, которые очень безопасны и приносят высокую прибыль инвесторам.

Но когда залог не прикреплен, это становится риском, и инвесторы, скорее всего, потеряют свои деньги или получат деньги очень поздно. Кроме того, тревожным сигналом, на который инвестору следует обратить внимание перед инвестированием в облигации, является сумма притока денежных средств и доходов компании или правительства. Это означает, что если уходит больше денег, чем поступает, существует большая вероятность того, что проблема ликвидности не за горами, поэтому инвестировать будет рискованно. Очень важно руководствоваться экспертом, если нужно инвестировать в облигации, поскольку это очень технический вариант. Следовательно, безопасные инвестиции в облигации будут инвестициями с низким уровнем риска, когда к ним прилагается обеспечение, обычно в виде активов компании, и они становятся безопасными инвестициями.

Недвижимость

Недвижимость — еще один вариант долгосрочных инвестиций с низким уровнем риска, который включает покупку и продажу земельной собственности. Недвижимость — это земля и все, что на ней находится, включая здания и небольшие водоемы. При инвестировании в недвижимость следует учитывать множество факторов, таких как способность собственности дорожать с течением времени, уязвимость собственности к природным и техногенным катастрофам, страховые полисы и правительственные постановления. Недвижимость является капиталоемкой инвестицией и меньше всего подходит для тех, кто ищет быстрые деньги, поскольку для ее оценки требуется больше времени. В целом, прежде чем инвестировать в недвижимость, важно сесть и обсудить это с экспертами, чтобы избежать глупых ошибок.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы также являются очень хорошим вариантом для тех, у кого есть большой капитал, терпимость к риску и терпение ждать, пока ставки вырастут. Драгоценные металлы — безопасные инвестиции для пожилых людей. Инвестирование в драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и бриллианты, предполагает их покупку и хранение до тех пор, пока ставки не станут высокими, а затем продажу. Тем не менее, опыт крайне необходим, поскольку здесь очень велика вероятность возникновения волатильности. Кроме того, необходимо изучить тенденции, так как многие факторы могут повлиять на покупку и продажу драгоценных металлов. Например, экономический спад может вызвать ажиотаж на рынке, когда будет много продавцов и мало покупателей, что обесценит металлы. Помимо хорошего знания рынка, другим недостатком инвестиций в драгоценные металлы является риск кражи и покупки нечистых металлов, с которыми можно эффективно справиться, если привлечь экспертов. В целом драгоценные металлы являются безопасными долгосрочными инвестициями, поскольку они не ржавеют и не портятся. В хороших экономических условиях драгоценный металл является одним из самых безопасных вложений для выхода на пенсию.

Как снизить инвестиционные риски

Как уже говорилось ранее, не бывает инвестиций без рисков. Исходя из этого утверждения, лучше всего свести риск инвестиций к минимуму. Вот несколько советов, чтобы обеспечить минимальный возможный риск.

• Поговорите со специалистом

Один из лучших способов снизить инвестиционный риск — поговорить с экспертом. Не то чтобы эксперты знали все это, но эксперты лучше осведомлены в этой области и могут интерпретировать цифры лучше, чем вы. Для этого важно всегда обращаться за консультацией к специалисту. Тем не менее, важно знать свои цели и попросить эксперта помочь вам в их достижении. Иногда у экспертов могут быть свои мотивы, и они могут воспользоваться этим, чтобы эксплуатировать вас, поэтому важно знать, каковы ваши цели, прежде чем встречаться с экспертом.

• Поймите свою способность справляться с рисками.

Еще один способ снижения рисков заключается в понимании вашей индивидуальной терпимости к риску. Это очень важно, так как это повлияет на ваши инвестиционные варианты и побудит вас выбрать наилучший доступный вариант.

• Разнообразие – «Не кладите все яйца в одну корзину».

Диверсификация очень важна для снижения инвестиционных рисков. Это связано с тем, что множественные инвестиции означают несколько каналов и потоков дохода, поэтому, когда закрывается один, появляется другой, на который можно опереться, и закрыть все сразу практически невозможно.

• Выбор Правительство выше физических и юридических лиц

Хотя у большинства юридических лиц есть страховка, а у большинства физических лиц есть залог, всегда предпочтительнее инвестировать в государство, чем в другие юридические или физические лица. Это связано с тем, что правительство вряд ли столкнется с проблемами ликвидности и, следовательно, всегда может вернуть долг, независимо от того, сколько времени это займет. Кроме того, потоки доходов для правительства почти не ограничены, поэтому мы можем быть уверены, что всегда найдутся деньги для возврата.

• Всегда имейте план резервного копирования

Проще говоря, неразумно вкладывать весь свой доход сразу. Всегда имейте запасной план, который может быть активом или ликвидными денежными средствами, на которые можно положиться и уменьшить влияние риска в случае его возникновения.

Безрисково ли P2P-кредитование?

Одноранговое кредитование, также известное как P2P, представляет собой модель, в которой потенциальные инвесторы часто связаны с лицами, которым необходимо занять деньги, но которые не могут взять кредит в банке из-за низкой кредитной истории или отсутствия залога. Чтобы быть очень ясным, существует несколько рисков, связанных с одноранговым кредитованием, и основной из них — дефолт со стороны должников. Это вполне возможно, поскольку большинство одноранговых операций осуществляется в виртуальном пространстве, и должник может скрыться. Важно также отметить, что здесь очень нужна помощь эксперта, так как многое может пойти не так. Прежде чем заняться этим в качестве инвестора, важно тщательно проверить биографические данные, чтобы выбрать подходящего кредитора. Вот советы о том, на что следует обратить внимание, чтобы снизить сопутствующий риск:

1. Лицензированная компания. Проверьте лицензию выбранной вами компании, чтобы убедиться, что у компании есть все необходимые лицензии для работы в отрасли. Законодательство о P2P-кредитовании в Европе все еще находится в стадии разработки, поэтому лицензии могут отличаться от одной платформы к другой, а некоторые еще не подали заявки.
2. Послужной список. Найдите блогеров, описывающих свой опыт P2P-кредитования, или поищите сообщества инвесторов в социальных сетях. Вы хотите инвестировать в платформу, на которой не было случаев задержки платежей или препятствий для вывода средств. Например, модель Robo.cash доказала свою эффективность, так как инвесторы платформы получили свои вложенные средства, а также прибыль в 100% случаев и без задержек.
3. Гарантия обратного выкупа. Еще одна вещь, которую компания должна подтвердить, — гарантирует ли она обратный выкуп, и чем короче его срок, тем лучше для инвесторов. Это позволит выкупить кредит, если его погашение задерживается более чем на 30 дней. Например, в Robo.cash кредитор выкупит кредит, если его погашение задерживается более чем на 30 дней.
4. Групповая гарантия . Кроме того, вы можете проверить, предоставляет ли компания групповую гарантию. Некоторые платформы, в том числе Robo.cash, работают в рамках холдинга, в который входят ведущие компании. Эти компании могут финансировать свои кредиты через свою платформу P2P, что дает им возможность отслеживать финансовые потоки кредиторов, поскольку они в основном принадлежат одному и тому же «организму». Если у кредитора возникнут проблемы, платформа с групповой гарантией будет иметь преимущество, поскольку она может сразу увидеть проблемы и принять меры для защиты инвесторов, пока не стало слишком поздно.