Выгодно ли перекредитование: «Выгодно ли рефинансирование кредита?» – Яндекс.Кью

Содержание

Кредит или рефинансирование – что лучше взять – Европейский Экспресс Кредит

Ситуация, когда невозможно выплачивать кредит, может произойти с каждым. Что выбрать в этом случае — рефинансирование или кредит? О плюсах и минусах каждого способа взаимоотношения с банком – в этой статье.

Иногда происходит так, что, взяв кредит в банке, клиент не в состоянии его погасить. В этом случае необходимо искать варианты выхода из ситуации. Прежде чем определиться, нужно понять, что лучше: кредит или рефинансирование наличными.

Что такое рефинансирование?

Многие банки предоставляют услугу рефинансирования. Компания Европейский Эксрпесс Кредит также предлагает рефинансировать деньги под ПТС. К ней приходится прибегать тем клиентам, которые взяли на себя кредитные обязательства, но не смогли выплачивать по ним денежные средства. Чтобы не копились долги, необходимо как можно быстрее решить проблему.

Выбирая рефинансирование, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовую нагрузку или получить новую сумму, ещё не выплатив до конца старую. Рефинансирование переводится как повторное предоставление денежных средств. Получив их, заёмщик гасит имеющуюся задолженность и начинает вносить платежи уже по новым обязательствам.

Что такое рефинансирование займа под ПТС?

Такой вариант получения денежных средств от банка в последнее время пользуется большой популярностью. Его используют в следующих случаях:

  1. Нет средств выплачивать кредит, взятый в банке. Клиент может выбрать внутреннее или внешнее перекредитование. При внутреннем он обращается в тот же банк, который выдаёт ему определённую сумму, способную покрыть старый заём на более выгодных условиях. С клиентом заключают новый договор, изменяя процентную ставку и срок. Кредитные организации нечасто соглашаются на такой вариант, в основном только для добросовестных заёмщиков. Внешнее перекредитование происходит, когда юридическое или физическое лицо обращается в новый банк, согласный выкупить его долговые обязательства. Финансовая организация погашает имеющиеся долги и оформляет на клиента кредит на своих условиях. Такой вариант часто более выгодный, чем первый.
  2. Нужны денежные средства. Если их больше негде взять, клиент банка, уже взявший кредит, может обратиться за рефинансированием. Новый заём оформляют на бо́льшую сумму, чтобы после погашения задолженности осталась какая-то разница.
  3. Не устраивают условия по кредиту в своём банке. Клиент подыскивает организацию с более выгодными условиями: более низкой ставкой, графиком погашения, сроками.

Плюсы и минусы рефинансирования

Если рассматривать плюсы рефинансирования, то их наберётся большое количество:

  • быстрое погашение имеющегося кредита;
  • избавление от просрочек, если они появились;
  • выбор другого банка;
  • возможность найти более выгодное предложение по займу;
  • снижение процентной ставки;
  • изменение условий выплат: уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр графика внесения средств;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • возможность выкупа заложенной собственности. Автокредит под залог машины можно заменить на беззалоговый заём, освободив себя от обязательств.

Не стоит думать, что рефинансирование состоит только из положительных моментов. Следует обратить внимание на некоторые негативные стороны это способа общения с кредитными организациями:

  1. Дополнительные издержки для клиента. При оформлении займа на новых условиях банки часто берут деньги за рассмотрение заявки, выдачу нового кредита и другие услуги. Оплатить необходимо и справки, входящие в комплект документов, которые обязан предоставить клиент. Выбирая процедуру рефинансирования, заёмщику следует помнить о вынужденных расходах, вычитая их из той суммы, которую он планирует получить.
  2. Высокие требования банков. Чтобы получить заём на более выгодных условиях от банковской организации, необходимо соответствовать жёстким требованиям. Нужно быть готовым к тому, что потребуется поручитель, расширенный пакет документов или недвижимость под залог.
  3. Слабое развитие системы рефинансирования. В России подобная схема действует не очень давно и ещё не совсем развита. Заёмщику приходится совершать те же самые операции, что и при оформлении основного кредита, что ведёт к потере времени, сил и средств. Рефинансирование принесёт выгоду только в случае значительной разницы в процентных ставках.

Бывают случаи, когда клиент соглашается на оформление рефинансирования по более высокой процентной ставке. Причиной этого может стать то, что он не в состоянии платить по своим прежним обязательствам. В другом банке он оформит заём с погашением задолженности, хотя и на более строгих условиях.

Условия рефинансирования и необходимые документы

Чтобы процедура принесла заёмщику пользу, необходимо подойти к процессу очень серьёзно, тщательно изучив условия в других банках и сравнив их. Организации обычно устанавливают ограничения по срокам и суммам: например, между получением кредита и перекредитованием должно пройти определённое время. Кроме этого, следует хорошо знать условия имеющегося договора с банком и не пропустить пункт о запрете на досрочную выплату кредита. Например, у заёмщика может быть обозначено обязательство досрочного погашения только в определённые дни и с предварительным уведомлением банка.

Выбрав подходящую программу, клиент собирает необходимый пакет документов, в который входят:

  • заявление;
  • копии документов, удостоверяющих личность;
  • справка о доходах;
  • документация об имеющейся собственности;
  • справка об остатке долга перед банком.

Перед написанием заявления можно ознакомиться с формой для оставления заявки на рефинансирование, образец которой можно запросить у нас на сайте. Рассмотрев обращение, банк выносит решение об одобрении или отказе. Если ответ положительный, то клиент получает новый кредит, из которого покрывается его предыдущая задолженность перед заимодателем.

Кредит или рефинансирование?

Задумываясь, выбрать рефинансирование или новый кредит для того, чтобы расплатиться с долгами, нужно просчитать все плюсы и минусы обоих вариантов. Процедура рефинансирования займёт меньше времени и потребует минимального количества документов. С её помощью можно погасить ряд старых обязательств, объединив несколько кредитов, взятых в разных банках.

При этом окончательное решение нужно принимать, изучив все выгоды для себя. Иногда процент выплат по кредиту оказывается ниже, чем ставка рефинансирования. Следует учитывать и дополнительные платежи: расходы при оформлении (комиссии, страховки), график погашения. Некоторые банки предлагают такие условия, что взять новый кредит будет выгоднее. Если заём достаточно небольшой, то рефинансирование окажется нецелесообразным. В этом случае лучше предпочесть потребительский кредит на выгодных условиях и расплатиться с заёмщиками.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Если клиент не может самостоятельно определиться с оптимальным вариантом, лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Они просчитают выгоду в одном и в другом случае и предложат наиболее выгодное решение. Достаточно потратить совсем немного времени, чтобы сэкономить свои денежные средства.

Выгодно ли перекредитование кредита? - КредиторПро 2020

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий  в разных банках.

Что представляет собой перекредитование?

Сотрудники банков часто используют термин рефинансирование – это то же самое. Другими словами, данная услуга подразумевает оформление нового займа для погашения старого кредита.

Актуальные предложения по рефинансированию

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

Как оформить услугу? Для этого вам нужно обратиться в сторонний банк для того, чтобы перевести свой кредит из одной компании в другую. В том же самом банке очень редко разрешают провести подобную операцию, чаще предлагают реструктуризацию.

В основном, если вы хотите рефинансировать кредит, например, от Сбербанка России, вам нужно обращаться за данной услугой в другие организации, к примеру ВТБ 24, МКБ банк, Россельхозбанк и др.

Кто еще сможет предложить вам такую программу, подробно описано здесь.

Далее в этой статье:

Как выбрать банк для рефинансирования?

Главное — это привлекательные условия. Они должны быть более выгодными:

  • меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
  • отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
  • нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
  • больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
  • некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
  • нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

Помните, что у каждого банка есть свои условия, которые будут выдвигаться к вам и к рефинансируем задолженностям. Самое важное требование – у вас должна быть положительная кредитная история, т.е. наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств или банкротства не допускается.

Иными словами, если у вас испорчена КИ, то оформить данную услугу вам будет нельзя. Также она недоступна для тех, у кого оформлены микрозаймы в МФО, их рефинансировать нельзя.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование?

  1. Для начала нужно сравнить условия оформления потребкредитов в разных кредитных учреждениях.
  2. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  3. Затем следует отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
  4. Дальше пойдет обычный математический расчет, который можно производить при помощи кредитного калькулятора онлайн.

Допустим, полгода назад вы оформили сроком на 2 года ссуду под 32% годовых. Полгода вы регулярно вносили ежемесячные платежи по займу. А сейчас вы узнали, что условия улучшились. И теперь оформить потребительский займ можно под 25% годовых сроком на 2 года.

Остается провести расчет.

Выгодно ли рефинансировать потребительский кредит в 2020 году?

Многие заемщики интересуются, есть ли смысл в нынешних условиях рефинансировать потребительский кредит в 2020 году? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо сравнить условия, предлагаемые разными отечественными банками.

Что представляет собой перекредитование

Как правило, банковские сотрудники употребляют слово рефинансирование, а не перекредитования, однако суть от этого не меняется. Услуга рефинансирования потребительского кредита заключается в оформлении новой ссуды, которая идет на то, чтобы погасить старый заем.

Одной из главных преимуществ такой процедуры - возможность объединения в один кредит сразу нескольких задолженностей. Это очень выгодно и удобно, так как вам не нужно будет постоянно помнить о необходимости погашения нескольких ссуд в разное время, на разные суммы, а также посещать отделение банка по несколько раз в месяц. Все, что нужно будет делать после реструктуризации — один раз в месяц вносить определенную сумму, установленную новым договором.

Однако не спешите оформлять ссуду — возможно, имеется другой способ решения ваших финансовых проблем. Хорошенько подумайте, и не торопитесь подавать заявку в первое попавшееся отделение банка, особенно, если предложенная в нем ставка по кредиту начинается от 17%. Постарайтесь найти другие финучреждения, которые предложат более выгодные условия кредитования.

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, обратитесь в один из банков, в котором у вас нет кредитов, и переведите туда свои старые задолженности. Возможно, в финучреждении, в котором вы уже оформляли ссуду, вам также предложат реструктуризацию, однако такое случается нечасто.

Как правило, для перекредитоввания старых задолженностей заемщики обращаются в другие банки. Например, если вы желаете рефинансировать ссуду, оформленную ранее в Сбербанке, подавайте заявки в одну из таких организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и так далее. (С наиболее выгодными программами рефинансирование можно ознакомиться в этом материале).к содержанию ↑

Как выбрать банк для рефинансирования

Самое первое, на что следует обращать внимание, выбирая банк — это выгодные для вас условия. К ним можно отнести такие параметры:
  • Отсутствие дополнительной комиссии, которую нередко взимают банки за обслуживание кредита и его выдачу.
  • Процентная ставка, которая ниже той, что указана в вашем актуальном кредитном договоре — так вы уменьшите переплату.
  • Более выгодная страховка, либо полное ее отсутствие.
  • Большой срок кредитования — это поможет уменьшить ваш ежемесячный платеж. Помните о том, что банк не предоставит кредит вам на руки, а переведет его на указанный расчетный счет другого финучреждения.
  • Существуют банки, предлагающие ссуду, размер которой будет выше вашей задолженности. Таким образом, вы получите немного наличности.
  • Банк предоставляет возможность досрочного погашения ссуды.

Не забывайте о том, что условия рефинансирования в каждом банке будут разными. Главное требование, которое все финучреждения предъявляют к своим потенциальным клиентам — это наличие у них незапятнанной кредитной истории. Другими словами, у вас не должно быть в прошлом штрафов, просрочек, банкротств и судебных исков.

Заемщик с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на услугу перекредитования. Точно также невозможно рефинансировать микрозаймы, оформленные в МФО.к содержанию ↑

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

  1. Первое, что необходимо сделать — сравнить условия выдачи потребительских кредитов, предлагаемых разными банками.
  2. Отобрать из них несколько предложений, максимально выгодных для вас.
  3. С помощью калькулятора произвести расчеты и выбрать единственное, самое выгодное предложение.
К примеру, пол года тому назад вы получили кредит по ставке 32% годовых, на срок 2 года. В течение полугода вы исправно оплачивали задолженность. Однако в настоящее время вы узнали о существовании более выгодных условий — теперь оформить потребительский заем можно под 25% годовых, на тех же 2 года.

Чтобы понять для себя выгоду новой услуги, следует осуществить расчет:

  1. Узнайте, какая сумма погашения остается по действующему кредиту.
  2. Посчитайте, какую сумму вам придется выплатить банку в течение последующих полутора лет по ставке 32%.
  3. Посчитайте, какой будет сумма выплаты за полтора года, если применять ставку 25% годовых.
  4. Полученный результат докажет, что кредит под 25% годовых для вас более выгоден, так как позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты и уменьшить переплату.
Не забывайте также учитывать при подсчетах всевозможные комиссии, которые нередко взимаются банками. Например, если вы оформляли кредит под залоговую недвижимость, то придется дополнительно потратиться на переоформление страховки. Также на вас ляжет обязанность оценки недвижимости и ее переоформления в собственность финучреждению, услугами которого вы решили воспользоваться. Все это следует учесть, выбирая банк для реструктуризации ссуды.

Наш виртуальный калькулятор поможет вам быстро и точно построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение займа.к содержанию ↑

Что нужно делать заемщику

Рефинансирование кредита осуществляется по тем же принципам, что и оформление новой ссуды. Вы должны:
  1. Найти банк, предлагающий выгодные условия (ознакомиться с ними можно в отделении, либо на официальном портале компании).
  2. Собрать весь пакет документов (справки о доходах в том числе), а также подготовить договор по актуальному кредиту. Кроме того, необходимо взять в банке выписки о выплаченных суммах и размере оставшейся задолженности.
  3. Лично явиться в отделение банка, подать заявку с прикрепленными к ней собранными документами.
  4. Заявка будет находиться на рассмотрении банка в течение 2-7 рабочих дней. Затем сотрудник свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении. В случае положительного ответа, вам сообщат, когда следует явиться в отделение, чтобы заключить договор.
  5. Не забывайте о том, что воспользоваться услугой рефинансирования сразу же после оформления ссуды вы не можете, даже не смотря на очевидную выгоду нового предложения. Чтобы получить возможность перекредитования в другом финучреждении, вам придется совершить не менее 4-х платежей в полном объеме (причем просрочки их не допускаются). Только так банк сможет убедиться в том, что вы являетесь надежным клиентом, и позволит вам рефинансировать кредит.


Главное, о чем следует помнить, прежде чем подавать заявки в новые банки — внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования и произведите все необходимые расчеты. Найти выгодные программы можно, однако придется приложить для этого усилия.

Банки стали активнее предлагать рефинансирование кредитов :: Финансы :: РБК

Финансы , 21 авг, 06:00 

Для кого они готовы снижать ставки по действующим ссудам

Число банков, снизивших ставки при рефинансировании розничных кредитов, этим летом удвоилось, подсчитал Frank RG. Они готовы улучшать условия в основном для клиентов других банков. Когда перекредитовываться выгодно, разбирался РБК

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

С начала лета банки стали активнее предлагать россиянам рефинансирование — погашение старых кредитов за счет выдачи новых. Количество игроков, которые объявляли о снижении ставок по таким продуктам в июне и июле, фактически удвоилось по сравнению с показателями апреля—мая, оценили аналитики Frank RG по просьбе РБК.

Кредиторы смягчают условия рефинансирования не только в традиционном ипотечном сегменте, но и по потребительским кредитам. Если в мае ставки по программам рефинансирования кредитов наличными снизили шесть крупных банков, то в июне — уже десять, а в июле — 14. В ипотеке условия по таким продуктам стали обновляться раньше: в апреле ставки по рефинансированию снизили шесть кредитных организаций, в мае — 12, в июне — 13, а в июле — 14. Расчеты Frank RG основаны на данных банков из топ-30 по активам и менее крупных кредитных организаций, предлагающих услугу рефинансирования. Снижение ставок по ипотеке с господдержкой не учитывалось.

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

Основным пов

Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку?

Ставки на ипотечном рынке уже давно снижаются, поэтому получается, что те, кто брал ипотеку несколько лет назад, сейчас имеют более высокую ставку, чем нынешняя рыночная.

Давайте разберемся, что из себя представляет рефинансирование ипотечного кредита, какие там в целом нюансы и в чем особенность нынешней ситуации.

Что такое рефинансирование ипотеки и как рассчитать выгодность?

Рефинансирование — это по сути погашение кредита в одном банке новым кредитом, который вы берете во втором банке.

При этом рефинансирование выгодно делать, когда ставки на рынке ниже тех времен, когда вы брали изначально кредит. При рефинансировании снижается ставка, а это может уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита.

Но не все так просто. Стоит учитывать несколько моментов.

  • Рефинансирование является новым кредитом, поэтому при его оформлении обычно нужно будет оплатить отчет об оценке недвижимости, страховку жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
  • Кроме того, иногда второй банк на короткий период перехода залога собственности ставит более высокую ставку, которая потом после новой регистрации залога меняется на стандартную.
  • В последние годы в основном по ипотеке по условиям договора оформляются аннуитетные платежи, а не дифференцированные. Не буду вдаваться в подробности, просто поясню. С аннуитетными платежами человек сначала гасит по большей части проценты по долгу, а потом уже сам долг. Это ставит под вопрос выгодность рефинансирования, потому что там-то экономия идет за счет процентов, ставка же снижается. Особенно это актуально, если уже погашено 40-50% кредита, то есть существенная часть процентов.

Как же понять, выгодно ли рефинансирование? Тут только один способ. Сесть с калькулятором и посчитать: сколько останется платить, если ничего не менять, и сколько платить при рефинансировании по определенной ставке приплюсовать к рефинансированию траты на оформление сделки. Вот цифры есть/станет и надо сравнить.

Понизятся ли еще ставки по рефинансированию ипотеки?

Допустим, вы все просчитали и получается, что рефинансирование вам выгодно сделать. Но в последние годы ставки по кредитам снижаются. И возникает закономерный вопрос: а может, стоит подождать и ставка по рефинансированию ипотеки станет еще ниже?

А вот на этот вопрос никто вам точно не ответит. Да, у нас есть тенденция снижения ставок, но ряд экспертов считают, что Центробанк уже не сможет так резко снижать свою ставку. Она как раз и влияет на ставки кредитов для обычных граждан.

Также не забывайте, что мы столкнулись с невиданной доселе пандемией. Неизвестно, как она скажется на мировой и российской экономике. Есть много мнений, одно из них такое: экономические последствия будут сильнее ощущаться осенью. А там еще и может накатить вторая волна вируса с короной. Во время экономически кризисов чаще всего растут ставки, растет инфляция.

Но точно никаких гарантий ни по росту, ни по снижению ставок никто не даст. Если сейчас просчеты показывают выгодность, я бы рефинансировалась. Если ставки заметно упадут, потом процедуру можно будет повторить.

P2P-кредитование выгодно даже во время рецессии - TechCrunch

Меня часто спрашивают, как я прошел путь от создания нескольких компаний в области рекламных, музыкальных, аналитических и мобильной рекламы до должности менеджера кредитного фонда. Это произошло не в одночасье. Фактически, это было почти десятилетие. Вот моя история и то, почему я полюбил P2P-кредитование как инвестицию.

Некоторые называют это P2P-кредитованием, но по мере того, как все больше организаций, таких как хедж-фонды, принимают участие, мы стали называть это кредитованием на рынке.Самый большой и старый сегмент P2P-кредитования - это потребительские кредиты. В результате я говорю строго о категории потребительских кредитов, поскольку представляю следующие сравнения и факты.

Потребительские ссуды

P2P существуют уже некоторое время, а это означает, что есть существенные исторические данные для анализа. Все началось в 2005 году, когда Zopa запустила платформу P2P-кредитования в Великобритании.В следующем году Prosper запустил в США, а через год - Lending Club. Осознавая потенциал этого нового класса активов, я начал предоставлять ссуды на Prosper почти сразу после его открытия.Это было слишком захватывающе, чтобы не пытаться.

Что действительно убедило меня в жизнеспособности этого пространства, так это то, что мои урожаи трехлетних ссуд в 2006 и 2007 годах пережили период финансового кризиса 2008-2010 годов (или как вы его называете). S&P 500 упал на 55%, потребители в США пострадали, и я был уверен, что получу отрицательную прибыль. Тем не менее, когда в 2010 году книги закрылись, мой кредитный портфель был положительным! (Для вас, математиков, да, у меня было много кредитов, чтобы сделать это статистически значимым выводом.)

Банки поддерживают прибыльный кредитный спрэд последние 30 лет подряд!

Шокирует, правда? Исходя из нефинансового фона, в то время это определенно было для меня. Затем я понял, что натолкнулся на один из наиболее тщательно охраняемых секретов инвестирования в то время: показатели дефолта потребителей «высшего качества» исторически не превышали процентные ставки.

Почему? Есть практически аналогичный класс активов: кредитные карты! Как и потребительские кредиты P2P, задолженность по кредитным картам - это необеспеченный потребительский долг, который в основном доступен одним и тем же «основным заемщикам» (людям с хорошей кредитной историей).Посмотрите ниже, как кредитные карты работали за последние 20 лет.

image001

Источник: Федеральный резерв США

Самый большой вывод здесь? Ни одного отрицательного года. Фактически, данные Федеральной резервной системы показывают, что банки поддерживали прибыльный кредитный спред в течение последних 30 лет подряд!

В приведенной ниже диаграмме дана дополнительная разбивка, в которой валовая процентная ставка отделена от ставки по умолчанию. Даже в разгар финансового кризиса уровень дефолтов на мгновение достиг пика на уровне 11 процентов за один квартал, но на покрытие этих убытков приходилось 15 процентов валового процента, в результате чего компании, выпускающие кредитные карты, имели 4-процентный спред.Не так уж и плохо, когда небо падает.

image002

Источник: Федеральный резерв США

.

Итак, после того, как я испытал это, мне стало ясно, что если бы индустрия P2P-кредитования пережила этот идеальный шторм на начальном этапе своего развития, то это было бы из , куда можно было бы инвестировать. Именно тогда я решил инвестировать БОЛЬШИЕ.

Как только я принял это решение, пришло время подумать, как его выполнить. Поскольку мне было комфортно с Проспером, я позвонил им первым.Оказывается, инвестировать действительно большую сумму напрямую через P2P-платформу непросто. Во-первых, они порекомендовали мне исследовать профессиональных менеджеров фондов. Это привело к моей встрече с Доном Дэвисом из Prime Meridian, который был одним из первых сотрудников в этой области. Его команда понимала динамику кредитования в этом новом мире. Я был очень рад услышать о фонде для этого по нескольким причинам:

  • Ликвидность. Хотя ссуды являются отличным источником ежемесячного денежного потока, по-прежнему не существует хорошего способа их «продать», если вам срочно понадобятся деньги.С фондом у меня был бы доступ к гораздо большей ликвидности, потому что у фонда гораздо больший денежный поток.
  • Время. В то время я был слишком занят управлением своей компанией, и идея о том, чтобы кто-то занимался моим кредитованием P2P, была очень привлекательной.
  • Продвинутые стратегии. Управляющий фондом делает это весь день, каждый день. Таким образом, уровень подготовки штатного менеджера просто превзошел бы мою способность управлять этим как побочным проектом.
  • Сниженное денежное сопротивление. Чтобы заставить большой кусок капитала работать на рынке, нужно время. Это означает, что вы заработаете 0 процентов, пока вы работаете. Хорошо управляемый фонд предназначен для того, чтобы эти деньги заработали очень быстро.
  • Преимущества диверсификации. Инвестирование в опытный, зрелый и хорошо управляемый ссудный фонд обеспечивает мгновенную диверсификацию и может еще больше снизить риски.

После тщательной проверки я выбрал путь финансирования.

В течение следующих нескольких лет многие люди спрашивали меня, как лучше всего заняться P2P-кредитованием. Если вы розничный инвестор, имеющий всего от 2500 до 250 000 долларов, я настоятельно рекомендую вам открыть учетную запись Prosper или Lending Club. Диверсифицируйте свои инвестиции, предоставив как можно больше кредитов и как можно более равномерно, с целью получить не менее 400 кредитов (помните, вы можете предоставить кредит всего в 25 долларов США).

В связи с ростом числа частных лиц и организаций, желающих инвестировать более 500 тысяч долларов в рыночные ссуды, возник ряд вариантов.К ним относятся бумага от Citi или Blackrock, за которую обычно платят около 3-5 процентов; фонды без заемных средств, такие как NSR или Prime Meridian Income Fund, которые обычно приносят 6-9 процентов; или кредитный фонд, такой как Eaglewood, с ориентацией на 11 процентов и более.

Итак, вот и все, моя (почти) 10-летняя история P2P-кредитования - и почему я считаю, что это отличный класс активов, который еще не найден массами.

.

Как написать бизнес-план микрокредитования [Образец шаблона]

Вы собираетесь начать бизнес по микрокредитованию? Если ДА, вот полный образец шаблона бизнес-плана микрокредитования и технико-экономического обоснования, которое вы можете использовать БЕСПЛАТНО .

Итак, мы учли все требования для открытия бизнеса по микрокредитованию. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец шаблона маркетингового плана микрокредитной компании, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для микрокредитного бизнеса.

Что нужно, чтобы начать бизнес по микрокредитованию?

Создание бизнеса микрокредитования и ипотеки не отличается от создания обычного брокерского или ссудного бизнеса. Микрокредиторы могут фактически предоставлять ссуды малому бизнесу без залога, но они отличаются от брокеров, потому что у них есть лицензия и право ссужать деньги людям, ищущим жилищное финансирование.

Создание собственного бизнеса по микрокредитованию и ипотеке может показаться или звучать проще, и радость от создания собственных часов и сохранения комиссионных может быть очень привлекательной.Вы также можете избегать офисной драмы и политики и планировать собственные возможности продвижения по службе.

Но имейте в виду, что правильная логистика будет иметь решающее значение для успешной работы вашего микрокредитного бизнеса. Вот почему очень важно, чтобы вы изучили все тонкости бизнеса, прежде чем начинать свой бизнес. В микрокредитном бизнесе есть много серых зон, которые необходимо освоить.

Один из способов по-настоящему познакомиться с бизнесом микрокредитования - это провести собственное технико-экономическое исследование.Также вы можете использовать шаблон бизнес-плана, чтобы узнать все, что связано с этим бизнесом. Стоимость начала, сколько сотрудников вам понадобится среди многих других. Вот образец бизнес-плана микрокредитования;

A Образец шаблона бизнес-плана микрокредитования

Обзор отрасли

Даже в сложных экономических условиях люди и предприятия берут ссуды, чтобы иметь возможность оплачивать покупку недвижимости и другие операции, которые, в свою очередь, обеспечивают бизнес устойчивый к спадам бизнес.Но прежде чем заняться микрокредитованием и ипотечным кредитованием, вам необходимо знать контуры и трещины этой большой отрасли.

Бизнес микрокредитования и ипотеки фактически возвращается после резкого краха на рынке жилья, экономической рецессии, а также на фоне растущей конкуренции со стороны коммерческих банков в течение пяти лет до 2016 года.

Доходы отрасли микрокредитования и ипотеки выросли вдвое. до рецессии из-за однозначного потребительского спроса на кредит и

.

Какие P2P-кредитные компании являются прибыльными?

Какие компании-кредиторы p2p получили прибыль, а какие понесли убытки в предыдущем году (годах)? Почему этот вопрос важен? Один из основных рисков для инвесторов на платформах p2p-кредитования заключается в том, что компания, управляющая платформой, становится неплатежеспособной и не может продолжать работу на рынке. После недавнего банкротства 3 британских кредитных компаний p2p, у которых упала администрация, важность финансового здоровья компании, предоставляющей p2p-кредиты, для оценки общего риска стала еще более заметной.

Хотя это нормально, что стартапы несут убытки в фазе роста, это означает, что они снова и снова зависят от привлечения нового финансирования от существующих или новых акционеров до тех пор, пока не достигнут точки безубыточности. Также обратите внимание, что прибыльные компании, вероятно, реинвестируют большую часть доходов в дальнейший рост, поэтому цель стартапов обычно не в росте прибыли, а в увеличении объема кредитования и ускорении роста. Также имейте в виду, что, хотя компания могла получить прибыль в указанном году, у нее может быть большой долг, который она использовала для финансирования роста в предыдущие годы.

Следующий список результатов компании был составлен из публичных регистров компаний и / или счетов компаний, опубликованных на веб-сайтах компании. Не все счета проходят аудит.

На данный момент список не очень исчерпывающий, но я планирую добавить информацию о других услугах по кредитованию p2p и обновить информацию для последующих лет. Вы можете помочь, отправив мне по электронной почте информацию (учетные записи за последний год на английском, немецком или французском языках и / или ссылку, где они опубликованы) о тех компаниях, которые еще не включены в таблицу.


Таблица: Прибыль / убытки компаний-кредиторов p2p (в млн. Денежных единиц) Источник: собственное исследование. Сообщайте о любых опечатках / неточностях.

В случаях, когда есть рыночная компания (например, Zopa Limited) и группа компаний с более широкой сферой деятельности, указанная выше (например, Zopa Group Limited), и цифры доступны для группы, я решил использовать цифры для группы. Я считаю, что для оценки финансового риска более важны показатели группы, поскольку в случае банкротства группы или возникновения финансовых проблем кажется маловероятным (но не невозможным), что основная организация выживет в материнской компании.Я получил несколько комментариев по электронной почте, что это искажает картину (например, цифры Zopa Group Limited включают банковское лицензирование / банковские операции и, следовательно, работают в гораздо большем масштабе, чем Zopa Limited, которая управляет операцией на рынке кредитования p2p).

Ссылки на платформы, перечисленные в таблице: Ablrate *. Archover *, Assetz Capital, Auxmoney *, Bitbond *, Bondora *, Bondster *, Capitalrise *, Crowdestate *, Crowdproperty *, Estateguru *, Fellow Finance *, Grupeer *, Iuvo Group *, Landbay *, Landlordinvest *, Lending Works * , Mintos *, Neofinance *, Peerberry *, Proplend *, Ratesetter *, Relendex *, Robocash *, ThinCats *, Twino *, Viainvest *, Zopa *.

.

Создание микрокредитной компании - образец шаблона бизнес-плана

Вы заинтересованы в создании микрокредитной компании? Вам нужен образец бизнес-плана услуги микрокредитования? Затем ниже приведено подробное руководство о том, как начать микрокредитную компанию .

У многих начинающих предпринимателей в голове множество прибыльных бизнес-идей. Но, к сожалению, у большинства из них недостаточно средств, чтобы открыть бизнес своей мечты. И именно по этой причине многие бизнес-идеи были заброшены на долгие годы.

Однако с появлением микрокредитных организаций повсюду ситуация меняется; начинающие предприниматели начинают бизнес своей мечты, и ежедневно появляется много новых малых и средних предприятий.

Эта новая тенденция сделала микрокредитование само по себе очень прибыльным бизнесом. Если вы хотите начать свой бизнес, то создание микрокредитной компании - одна из лучших возможностей, которыми вы можете воспользоваться прямо сейчас.

Почему микрокредитование является прибыльным бизнесом?

Ответ прост: компании микрокредитования предлагают финансовую помощь малым предприятиям и новым предпринимателям, которые не имеют права на получение банковских кредитов.И для этих компаний существует очень большой рынок, поскольку большинство новых предприятий, то есть малых предприятий, обращаются к ним за стартовыми фондами.

Почему микрокредитование становится все более популярным?

Микрокредитование получает все большее признание во всем мире, потому что его основной целью является обеспечение социального развития путем расширения прав и возможностей нуждающихся предпринимателей и оказания им помощи в достижении финансовой независимости. Кроме того, микрокредитование помогает владельцам малого бизнеса расширять свой бизнес, предоставляя им ссуды для этой цели.Они вносят огромный вклад в развитие общества в целом.

Как начать микрокредитную компанию?

Что ж, об этом и идет речь. Если вы, кажется, заинтересованы в бизнесе и хотели бы сделать решительный шаг, вам необходимо предпринять следующие шаги:

Создание микрокредитной компании - образец шаблона бизнес-плана

1. Напишите бизнес-план

Бизнес-план включает много важной информации о предлагаемом вами бизнесе, такой как начальные затраты и прогнозируемый доход, анализ рынка и т. Д.Подобно тому, как компас направляет моряка во время плавания, бизнес-план помогает вам вести бизнес к достижению желаемых целей.

Хорошо составленный и исчерпывающий бизнес-план также может помочь вам убедить инвесторов и кредитные учреждения в том, что ваша бизнес-идея очень перспективна.

2. Определите свой рынок

Важно, чтобы вы разработали свою миссию и составили список ваших целевых клиентов. Вам нужно будет ориентироваться на начинающих предпринимателей и владельцев малого бизнеса.

В зависимости от того, какие компании используют « hot » в вашем регионе, вы можете сначала оптимизировать свою цель до нескольких отраслей. Например, если вы живете в городе или стране, где fi

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о