Выгоден ли лизинг: Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Содержание

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден

Несмотря, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как то же автокредитование, рост таких лизинговых договоров на покупку автотранспортных средств постепенно растет. Мы, уважаемые читатели, ранее уже рассказывали о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к нашему сожалению, этот лизинг не всегда имеет преимущество перед автокредитованием.

 

В последние годы многие автомобильные дилеры частенько стали предлагать нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условиям этого лизинга, любой желающий может купить себе новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

 

На первый взгляд может казаться, что такой лизинг действительно имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все друзья так просто. На самом деле и по факту такой лизинг не совсем уж беспроигрышный способ покупки автомашины. Таким образом, прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальную оплату 10 - 20% взноса за автомобиль, прочитайте изначально нашу подборку материала которая  расскажет вам о том, что приобретение автомашины в лизинг в наше время не самое лучшее решение, что идеально подходит нашим автомобилистам.

 

4. Вы не являетесь владелецем автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали для себя микроволновую печь, или когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

 

К чему мы задали эти вопросы? А вот для чего. Чтобы дать Вам понять, что лизинг эта та же самая аренда, то есть прокат. А именно, вы вносите изначально за лизинг (прокат) первоначальный платеж, а далее начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив таким образом транспортное средство в пользование, но юридически по-прежнему остаётесь простым арендатором данной собственности, одним словом, Вы не являетесь владельцем автомобиля.

 

Согласитесь, что брать в прокат тот же чайник или любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным является решение брать в прокат микроволновую печь или чайник, то также будет бессмысленным брать для себя и автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд вашей жизни.

Конечно, мы не спорим, все зависит от условий договора лизинга и в нашей стране сегодня действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также этот смысл лизинга зависит и от предполагаемого срока пользования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и естественно значительно переплатите.

 

Если же вы обожаете владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть спустя какое-то время на другой новый автомобиль, допустим, в течение 3 лет, то конечно есть смысл рассмотреть лизинг автомобиля для частных лиц, но только при наличии у дилера или в самой лизинговой компании выгодной программы для физ. лиц.

Но помните друзья о том, что ощущение чего-то нового быстро стирается и проходит. Несмотря на сложность и технологичность новых автотранспортных средств, эти приятные чувства после покупки нового авто очень быстро испарятся, точно также они исчезнут и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. оборудования. Поэтому всегда существует риск, что спустя короткое время вы захотите приобрести себе очередной новый автомобиль. Безусловно, прежде чем приобрести себе следующий новый автомобиль вы обязаны будете расплатиться с лизинговой компанией за первую покупку. Но всегда помните о том, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам и вы не сможете ее просто продать на рынке, чтобы полученные вырученные деньги за первое авто использовать для покупки новой модели автомобиля.

 

Естественно, этот вопрос решаем, даже в том случае, если вы не можете расплатиться за лизинг авто досрочно. Для этого достаточно всего лишь найти покупателя на автомобиль, который при сделке просто внесет деньги на имя лизинговой компании и автомобиль будет продан. Но, в отличие от того, когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, то при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы все-же ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

 

3. Вы раб автодилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или за те что получили в банке для нецелевого использования), мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, не то что мы с вами приобретаем машину в лизинг. Купив автомобиль за наличные мы можем (вы можете) по своему желанию заменить допустим двигатель, провести тюнинг с машиной, установить на нее любую сигнализацию, ну и т.п. изменения. В случае покупки машины в лизинг мы будем (вы будете) привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте вы не сможете без разрешения дилера в любом автосервисе проводить какие-то модификации и дополнения в автомашине.

 

Кроме того, когда вы являетесь собственником авто (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать на ней в день/месяц/год сколько угодно километров.

Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас в эксплуатации ТС, установить тем самым лимит суточного/месячного или годового пробега.

 

Этот лимит зависит от условий договора и от срока его действия.

Несомненно, вы можете заранее рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните о том, чем больше будет пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течении действия договора вам понадобиться выйти за пределы ограничения этого пробега? Что тогда? Тогда вам придется заново все согласовывать с организацией, которая предоставила вам лизинг, а это значит еще и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это скажим вам очень неудобно. При такой «кабале» вы будете чувствовать себя не свободным владельцем автомобиля.

 

Кроме того надо помнить и о том, что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить сумму рыночной стоимости машины, которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании и которая пойдет в зачет возврата авто.

Что это означает на практике?

 

Это означает следующее, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или за трещины на обшивке салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации вашего транспортного средства за весь срок действия договора. А что будет, если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае, даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму машины, которую вы должны будете отдать (заплатить).

 

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Еще раз хотим напомнить. Приобретая автомашину в лизинг вы должны не забывать о том, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем данной машины. Таким образом, заплатив за машину первоначальный взнос и ежемесячно выплачивая за нее определенные платежи вы должны знать, что при создавшихся проблемах с оплатой за нее в соответствии с графиком платежей, вы можете просто потерять все выплаченные деньги и сам автомобиль.

 

Например, если вы вдруг (не дай бог) потеряете работу, то естественно не сможете выплачивать каждый месяц установленную лизинговой компанией сумму. А вот если бы вы были владельцем машины, то, в случае создавшихся финансовых проблем и являясь собственником подержанного автомобиля вы всегда сможете продать его по своему усмотрению на любых предложенных условиях на подержанном рынке.

 

Даже в том случае, если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования и столкнулись с финансовыми проблемами, то вы сможете реструктурировать этот кредит и получить льготный период кредитования от финансовой компании (банка), а в крайнем случае получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

А вот с лизингом при таком положение дел будут уже проблемы. В основном лизинговые компании в этих случаях просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который бы согласился перевести финансовую аренду на свое имя.

Поверьте нам друзья, в таких условиях, когда рынок лизинга для физ.лиц в нашей стране практически не развит, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически невозможно. Если вы думаете, что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет очень тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства только новыми и только у дилеров.

 

Также помните о том, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете, что еще удивительно. Многие финансисты и экономисты вполне серьезно считают такую покупку в лизинг мудрой инвестицией. А Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

 

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте вместе проведем такой мысленный эксперимент,- что получится в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги с помощью банковского автокредита, или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

(?)

 

Покупатель «А» - допустим, приобретает трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США за свои наличные деньги.

 

Покупатель «В» - тоже допустим, приобретает тот же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США с помощью автокредитования на три года (под ставку 12% годовых), внеся первоначальный взнос за машину 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит- 377,7 долларов США.

 

Покупатель «С» - допустим, заключает договор лизинга и берет такой же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос за машину составит 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит к примеру или приблизительно- 125 долларов США. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

 

Теперь давайте сравним, что выгодней будет при владении автомобилем 3 года.

 

Покупателю «А» этот автомобиль обходится в сумму 18. 000 тыс. долларов США за исключением косвенных расходов за три года, которые связаны с техническим обслуживанием машины и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит примерно 10.000 тыс. долларов США. Покупатель «А» может в любой момент продать свой автомобиль по рыночной стоимости.

 

Покупатель «В» заплатит за машину первоначально 8.000 тыс. долларов США, т.е. в качестве первого взноса, а далее каждый месяц в течении трех лет будет выплачивать по 377,7 долларов США. В итоге владелец машины заплатит в течение трех лет за автомобиль 21 тыс. 597 долларов США. Если спустя три года владелец решит продать свой автомобиль, то после его продажи по среднерыночной цене за сумму в 10.000 тыс. долларов США, итоговые потери из-за автокредита у него составят 11 тыс. 597 долларов США. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара США в месяц.

 

Покупатель «С», при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8.000 тыс. долларов США и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов США в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12 тыс. 500 долларов США отдав при этом в конце срока договора автомашину компании.

Также, если данный пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10.000 долларов США. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22 тыс. 500 долларов США, что больше на 907 долларов США.

 

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг, то итоговая переплата по лизинговому договору не такая уж большая, но, тем не менее, не забывайте друзья  о том, что при покупке в кредит у вас остается больше свободы выбора, а именно, где обслуживать машину, у вас нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также, купив машину в кредит вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе и во время действия договора кредитования, когда вы вправе с разрешения банковской организации продать этот автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно и то, даже если вы заключите договор лизинга который предусматривает такое, что после окончания действия самого лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то вы все-равно значительно переплатите за машину по сравнению с автокредитованием. Причем эта переплата может быть еще больше о чем вы и не догадываетесь. К тому же, при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в конечном итоге фактически делает сам договор лизинга договором автокредитования.

 

Также не забывайте и о том, что договор лизинга имеет как правило, различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). Например, за то же повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства, ну и по многим другим причинам, которые будут указаны лизингодателем в договоре.

 

Поэтому запомните друзья, прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против ни один раз, внимательно рассчитав при этом все свои затраты и последующие траты, переплаты, а также все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия такого лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля используя рациональный подход, не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

 

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя тот предполагаемый срок владения автомашиной.

 

Если вы хотите купить новый автомобиль и владеть им 7 - 10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда вы безусловно переплатите по лизингу в сравнении с кредитным договором в банке, но эта сумма не будет  значительной.

 

Но если же вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы потеряете и будете терять ежемесячно значительно больше, по сравнению с тем же автокредитованием.

 

Подводя итог сказанному, хотелось бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и к потере ваших денег. Помните о том, что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля вы еще теряете деньги и на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому, при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое мы не берем. Это тема отдельного материала.

 

Так, на основе нашего примера указанного выше, купив за свои деньги трехдверный автомобиль Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США, через три года вы сможете продать его по среднерыночным ценам (примерно за 10.000 тыс. долларов США). Из-за естественной амортизации транспортного средства вы теряете 8.000 тыс. долларов США (без учета всех остальных затрат связанных с владением данной автомашиной). Согласитесь это гораздо лучше, чем потерять еще больше на автокредите или на лизинге. Удачи Вам всем друзья!

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:


- в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
- включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
- включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
- на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
- у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
- при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
- утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:


- приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
- ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
- должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.


То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц?

У многих людей есть желание приобрести автомобиль, но нет возможности – а точнее, денег, которые они могли бы использовать для его покупки. Чаще всего автомобилисты решают этот вопрос, просто приобретая авто в кредит – даже не подозревая, что есть и другой, более выгодный вариант – лизинг. В этой статье мы кратко рассмотрим все его преимущества и опишем, чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Прежде лизинг был доступен исключительно юридическим лицам, но теперь воспользоваться им может каждый. Тем не менее, до сих пор об этом знают лишь единицы – а ведь в ряде случаев лизинг будет куда выгоднее кредита. Что же он собой представляет?

Когда вы берёте авто в кредит, вы получаете его в свою собственность и обязаны в течение некоторого, определённого договором, времени, выплачивать денежные средства банку. Другое дело – лизинг. После приобретения авто он не становится вашим – права на него передаются не сразу же, а только после всех выплат. До этого момента права на имущество сохраняются за лизингодателем, а покупатель в каком-то смысле берёт автомобиль в аренду. Иными словами, лизинг – это процедура передачи права пользования имуществом без права его наследования, которое обеспечивается лишь после полной выплаты всех взносов.

Что означает лизинг автомобиля для физических лиц?

Когда вы обращаетесь в банк, вы заключаете двухсторонний договор. Схема получения авто в лизинг проходит с участием трёх сторон: продавца, лизингополучателя (то есть покупателя автомобиля) и лизингодателя – который обязуется приобрести автомобиль, выдаваемый клиенту в пользование с правом полного выкупа.

Взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу гораздо проще – если процент невыдачи авто в кредит достигает в нашей стране больше половины запросов, то в лизинге отказывают лишь десятой доле клиентов. Это будет большим преимуществом для тех, у кого плохая кредитная история или нет постоянной/белой заработной платы, на которую банк обязательно обращает внимание при принятии решении о выдаче займа.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг накладывает свои ограничения на использование авто. Так, лизингополучателю будет нельзя:

  • выезжать на взятом в лизинг транспортном средстве за границу без согласования с компанией-лизингодателем;
  • использовать автомобиль в коммерческих целях;
  • пользоваться автомобилем без установленных на него компанией телеметрических средств слежения (у лизингодателя также сохраняется экземпляр ключей от машины).

Тем не менее, у лизинга имеется и огромный ряд преимуществ, которые делают его всё более популярным у тысяч клиентов из нашей страны. Среди них:

  • Гораздо более короткий срок рассмотрения заявки. Компания, выдающая лизинг, не тратит огромное количество времени на вынесение решения, и может сообщить о нём уже в тот же день.
  • Менее жёсткие требования к клиенту. Если банки строго ограничивают возрастные рамки получателя кредита, то во многих компаниях, предлагающих авто в лизинг, ограничений попросту нет.
  • Гораздо более простая система получения, требующая минимальный пакет бумаг для оформления.
  • Выгодная стоимость ТС, делающая лизинг бу автомобилей для физических лиц ещё выгоднее. При покупке транспортного средства в лизинг необязательно выбирать новое – ведь даже на авто с пробегом всё равно сохраняется гарантия. А возможность дополнительно сэкономить значительную сумму позволит грамотно распорядиться имеющимися средствами.
  • Меньшая процентная ставка и снисходительность к частоте выплат взносов. Чем ещё выгоден лизинг автомобиля для физических лиц – так это меньшей переплатой по сравнению с покупкой машины в кредит. Особенно низкой ставка будет при покупке бу автомобиля, поэтому если вы рассматриваете подобный вариант, лизинг вас наверняка заинтересует.
  • Даже при плохой кредитной истории компания может одобрить лизинг – главное, не иметь просрочек и задолженностей на момент отправки заявки.
  • Возможность взять грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц, при этом внеся лишь долю от общей стоимости транспортного средства. Сделать то же самое в кредит в России практически нереально: эта отрасль у нас развита пока очень слабо, поэтому большинству желающих заполучить грузовик, нужно долго копить, чтобы внести всю сумму сразу.

Поскольку автомобиль в лизинг выдаётся в пользование, клиенту часто предоставляется возможность поменять его по своему желанию. При этом ему не придётся переживать о продажах, опасаться потери денег, которые могут быть вызваны падением стоимости транспортного средства – и даже не нужно оформлять договор купли-продажи: всё делает лизингодатель. Также клиент может вовсе отказаться от автомобиля по своему желанию.

Как оформить лизинг на автомобиль физическому лицу?

Приобрести авто в лизинг просто – нужно подать заявку в компании, которая предоставляет подобные услуги, и дождаться положительного решения. Как правило, это не занимает много времени. Требования к клиенту минимальные: у него не должно быть текущих задолженностей, проблем с законом, наличие своего имущества, а также регистрация в регионе, где приобретается машина.

При оформлении лизинга клиент должен предоставить данные о доходах. Поскольку многие граждане получают её в конверте, могут быть случаи, когда показателя официальной зарплаты недостаточно для положительного решения. В этом случае клиент может дополнительно передать в залог имущество – например, другой автомобиль, который будет изъят в случае отсутствия платежей по лизингу.

Если вас интересует лизинг для физических лиц на автомобиль в Москве, и вам требуется консультация и помощь в проведении процедуры, вам помогут «Финансовые партнёры», которые расскажут обо всех преимуществах, недостатках и подводных камнях этой услуги.

Лизинг может быть выгоднее покупки за счет собственных средств

Традиционно лизинг рассматривается как одна из форм финансирования, альтернативой банковскому кредитованию. Однако, лизинг является законодательно разрешенной формой оптимизации налогообложения. При этом для выбора сценария необходимо учитывать будущие дисконтированные денежные потоки. Анализ может привести к нелогичному на первый взгляд выводу, что использование лизинговой схемы может быть выгодней, чем покупка за счет собственных средств.

Для начала надо определиться с горизонтом сравнения. Если рассматривать только срок лизинга, то экономия денежного потока в лизинге по сравнению с покупкой составит около 10% от стоимости актива. Однако, если рассматривать срок полезного использования имущества, то эффект лизинга снижается примерно до 5%. Происходит это потому, что по окончании срока лизинга у компании возникает дополнительная налогооблагаемая база. Поэтому в сравнении с покупкой в кредит или покупкой за счет собственных средств по окончании лизинга компания начинает переплачивать налог на прибыль. Однако общий положительный эффект при этом все равно сохраняется.

Описанная выше экономия возникает в ситуации, когда компания может получать доход от своих временно свободных средств не меньше, чем ставка по лизингу, инвестируя их в бизнес или доходные активы. При этом, если же компания рассматривает сценарий альтернативной доходности, то для нее становится безразлично какой сценарий выбрать – купить за деньги ли взять в лизинг если ставка по лизингу примерно на 2% выше доходности собственных денег. А если рассматривать период только договора лизинга, то  данная ставка безразличия составляет порядка 4%. И чем меньшую доходность компания может получить со своих собственных средств, тем более очевидным для нее будет сценарий приобретения за счет своих денег.

Из этого можно сделать вывод, что, если компания может разместить на депозите на срок лизинговой сделки свободные ресурсы под 8% годовых, а ставка по лизингу не более 12% годовых, то компании по существу безразлично какой сценарий финансирования выбирать. При условии, что доходность собственных денег может быть выше банковского депозита, для компании все более очевидным становится вариант использования лизинговой схемы.

Чем выгоден лизинг автомобиля - экономно и удобно

Отношения лизинга автомобиля похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью. При отношениях лизинга автомобиль приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости. А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.

Существует одно ошибочное мнение по поводу лизинга автомобилей: плюсы в любом случае перекроют минусы. Это не всегда так. Иногда выгоднее взять кредит, чем оформлять договор лизинга. В каждом отдельном случае перед принятием решения нужно сначала рассмотреть разные условия приобретения автомобилей: плюсы и минусы лизинга, аренды и кредита; дополнительные факторы и свои личные предпочтения.

Особенно выгодно оформлять авто в форме лизинга юридическим лицам, которые являются плательщиками НДС. Это связано с тем, что при приобретении авто в кредит будет получено НДС к возмещению только на стоимость машины, а проценты за кредит не облагаются НДС. При лизинге НДС будет возмещаться со всей суммы, оплачиваемой лизингополучателем. В любом случае перед сделкой нужно тщательно подсчитать, что предприятию выгоднее: получить возмещение по НДС или снизить налог на прибыль. Если тщательно взвешивать предложенные условия, можно сэкономить до 20% денежных средств.

Чем выгоден лизинг для частного лица? У такой услуги, как лизинг автомобилей, плюсы очевидны. Часто он более экономный, чем кредит, и к тому же избавляет от некоторых трудностей и беспокойств, которые есть при обычном кредите, например:

  • при лизинге все риски, связанные с использованием авто, ложатся на плечи лизингодателя как владельца транспортного средства;
  • кредиторы лизингополучателя не могут отобрать авто за долги;
  • производители автомобилей часто предоставляют лизинговым компаниям существенные скидки на приобретение, и тогда возникает экономия по сравнению с кредитом;
  • лизинговые компании охотнее, чем банки, пойдут навстречу лизингополучателю, если у последнего возникнут временные финансовые затруднения, и он попросит отсрочить платеж;
  • по договору лизинга легче, чем по договору кредита, приобрести не новый автомобиль;
  • после окончания срока договора можно поменять старую машину на новую.

Вернуться к оглавлению

Экономно или удобно?

Если ориентироваться на наименьшую цену, то экономнее всего купить автомобиль за собственные средства, не одалживая деньги ни у банков, ни у людей. Но выгода бывает разная. Возможно, кому-то нужно будет копить очень долго, а автомобиль нужен уже сейчас для бизнеса. И в случае приобретения его в кредит прибыль от использования быстро перекроет проценты и комиссию банка. Тогда более выгоден кредит или лизинг.

Кто-то считает, что более выгодно сэкономить время и нервы, а не деньги. Лизинг — прекрасная возможность для этого. По договору лизинга можно получить всевозможные дополнительные услуги. Например, лизинговая компания может осуществлять ремонт автомобиля, его мойку и другое обслуживание.

Она может организовать дополнительное страхование, хранение авто, а в случае его ремонта предоставить лизингополучателю другой автомобиль на время. Можно включить в договор лизинга условие, что в авто будет установлено дополнительное оборудование, например GPS-навигатор. Условия кредита или лизинга обычно зависят от разных факторов, на них влияют:

  • платежеспособность того, кто берет кредит;
  • срок кредитования или лизинга;
  • валюта кредита:
  • стоимость и модель автомобиля;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие дополнительных услуг при лизинге.

Чем надежнее лизингополучатель или заемщик, тем ниже процент банка или ежемесячная оплата по лизингу, меньше первоначальный взнос и меньше удорожание автомобиля в итоге. И наоборот, чем меньше пакет документов, необходимых для заключения кредитного договора или договора лизинга, тем удорожание автомобиля будет больше.

Например, если кредит предоставляется без справки о доходах, то процент за пользование кредитом больше. Это не означает, что банк или лизинговая компания не доверяют заемщику, просто риск для них в этом случае выше. Часто заемщик имеет возможность получить все необходимые документы, но предпочитает сэкономить время. Что касается срока, на который предоставляются деньги в кредит, то чем меньше срок, тем меньше годовая процентная ставка (иногда она даже может быть нулевой). Если кредит оформлен в иностранной валюте, ежемесячный платеж будет меньше.

Нужно внимательно читать договор автокредитования до подписания, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Иногда процентная ставка очень маленькая, но зато есть дополнительный ежемесячный платеж или единоразовая комиссия при покупке. Комиссия часто начисляется на всю стоимость авто, а иногда при этом даже не учитывается первоначальный взнос, что очень невыгодно. Можно попросить менеджера банка распечатать примерные графики погашения кредита при разных условиях. Если их тщательно рассмотреть, можно увидеть скрытые моменты и уже после этого решить, какой вариант будет лучше всего.


Вернуться к оглавлению

Базовая и специальная программы кредитования

Это самая простая и понятная программа. Плата обычно включает в себя стоимость автомобиля, оплату за страхование средства передвижения (стоимость которой можно включить в тело кредита) и проценты за кредит.Никаких комиссий и дополнительных платежей базовая программа обычно не предусматривает. Есть два вида графика погашения заемных средств — аннуитет и стандарт.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования одинаковый, при стандартной (классической) — уменьшается с каждым месяцем. При аннуитете удорожание авто больше, то есть в результате экономнее стандартные платежи. Но финансовая нагрузка на заемщика в первую половину срока погашения задолженности при классическом варианте больше, чем при аннуитете.

Акции по автокредиту бывают на определенные марки автомобилей. Время от времени под эти программы подпадают различные автомобили разных производителей. Краткосрочные акции часто проводят автосалоны совместно с банками. Их цель — одновременно простимулировать и выдачи автокредитов, и продажи автомобилей. Отслеживая такие акции, можно существенно сэкономить при приобретении транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса — это привлекательный вариант для тех, у кого нет средств на первоначальный платеж. В этом случае некоторые банки особенно тщательно проверяют платежеспособность заемщика и иногда требуют поручительство. При таком варианте процентная ставка больше, и часто страховку нельзя включить в стоимость автокредита.

Если желающий взять автокредит не любит считать и анализировать, можно обратиться к знакомому бухгалтеру или другому специалисту. Еще можно воспользоваться услугой автоматического подсчета, которая есть на сайтах многих банков и автосалонов. Этот счетчик помогает точно определить, во что обойдется новинка для семейного или личного бюджета.

Fiat в лизинг для физических лиц | Foris Fiat

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Fiat для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

  1. Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
  2. Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
  3. Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
  4. Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
  5. Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
  6. Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
  7. Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

  • клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
  • клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
  • клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
  • клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
  • клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
  • клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
  • клиенты пенсионного возраста
Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

Дизельная электростанция в лизинг

Сделать заказ

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей

×

Дизельные и газопоршневые электростанции «ПО КОМПЛЕКС» в лизинг без больших единовременных платежей и выгоднее обычного кредита.

Контакты службы сервиса

Дизельные и газопоршневые электростанции «ПО КОМПЛЕКС» можно выгодно приобрести в лизинг. Этот инструмент позволит Вам приобрести необходимое оборудование без необходимости оплатить его полную стоимость сразу. Вы сами выбираете срок и тип графика платежей удобный Вашему бизнесу.

Как купить технику в лизинг?

Сейчас действует спецпредложение от нашего эксклюзивного партнера по предоставлению услуг лизинга — лизинговой компании ООО «Петербургснаб». Для консультации и получения графика платежей Вы можете обратиться к нашему консультанту или оставить заявку на сайте Петербургснаб.

Условия предоставления лизинга:

  •  Аванс от 15%
  •  Срок – до 3 лет
  •  Удорожание – от 7% в год
  •  Одобрение по минимальному пакету документов!
  •  Решение по сделке за 1 день!
  •  От заявки до подписания договора лизинга – не более 10 дней!

Преимущества лизинга:

  •  Снижается налоговая нагрузка на предприятие: уменьшается налог на прибыль, принимается к зачету НДС, лизинговые платежи относятся на себестоимость.
  •  Можно быстро обновить парк техники без крупных единовременных затрат и сохраняя оборотный капитал.
  •  Амортизация приобретаемого оборудования в лизинг проводится в 1 – 3 раза быстрее.
  •  Повышается кредитная привлекательность предприятия, поскольку обязательства по лизинговому оборудованию не учитываются балансом, а лизинговые платежи относятся на затраты.

 

Сделайте заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Как дилеры могут получить прибыль от лизинга

Могут ли дилеры получить прибыль от лизинга? Ответ однозначный: да, и точно так же можно получить прибыль от продажи автомобиля. Дилеры будут получать прибыль от цены, которую покупатель согласовывает в начале и в конце срока аренды. Дилеры также получат прибыль от денежного фактора и любых надстроек, которые они продают клиентам.

Двумя основными областями, в которых дилеры могут максимизировать прибыль, будут капитализированная стоимость и остаточная стоимость.Когда дилеры сдают свои автомобили в аренду, клиенты выплачивают сумму амортизации в течение срока аренды. Амортизация будет определяться разницей между чистой капитализированной стоимостью и остаточной стоимостью. Дилер и покупатель договариваются о согласованной стоимости. Согласованная стоимость также известна как капитализированная стоимость. Чем выше капитализированная стоимость, тем большую прибыль может получить дилер. Второй основной областью для максимизации прибыли будет остаточная стоимость. Чем ниже остаточная стоимость, тем выше прибыль, поскольку покупатель оплачивает разницу, сумму амортизации.

Дилер также может увеличить прибыль за счет денежного фактора. Денежный фактор - это разбивка годовых на арендные платежи. Дилер может взимать более высокую ставку, но при этом выглядит привлекательно для клиентов. Например, годовая процентная ставка в 20 процентов сводится к денежному коэффициенту около 0,0083. Кроме того, по закону не требуется указывать денежный фактор в договорах аренды, что упрощает для дилеров взимание более высоких ставок.

Еще один способ увеличения прибыли - это надстройки или дополнительные услуги.Продажа таких продуктов, как GAP, гарантийное обслуживание и гарантия от бампера до бампера, поможет увеличить вашу прибыль. Дилеры также могут настроить специальный гарантийный пакет для продажи арендованным клиентам. Дилер может установить гарантийные пакеты для защиты от краски, вмятин и естественного износа, чтобы сделать их более привлекательными для покупателя. Клиенты, арендующие автомобили, знают, что в конце срока аренды им, возможно, придется заплатить из своего кармана за чрезмерный износ. Формулируя эти конкретные пакеты для аренды, это увеличит шансы того, что клиент купит гарантию.

Дилер не только получит прибыль, но и получит некоторые дополнительные преимущества. По окончании аренды у дилера будет возможность продать автомобиль клиенту. Если клиент не приобретет автомобиль, более чем вероятно, что он арендует другое транспортное средство, что сделает клиента постоянным клиентом. Теперь дилер вернет арендованный автомобиль и сможет сдать его в аренду новому клиенту или продать сразу, чтобы получить дополнительную прибыль.

Deal Pack Pro удовлетворит ваши потребности в лизинге, будь то операционные или капитальные.Чтобы узнать больше, позвоните по телефону 1-800-526-5832, чтобы запланировать демонстрацию.

Как дилеры зарабатывают на лизинге

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по аренде, полезно знать, как автомобильный дилер зарабатывает деньги, когда вы арендуете автомобиль.

Вопреки тому, что думают многие, не только автомобильные дилеры сдают автомобиль в аренду. Лизинг - это просто еще один метод финансирования, поэтому на самом деле вы будете сдавать в лизинг через банк или лизинговую компанию.

Это не значит, что дилер не будет зарабатывать деньги на аренде. Фактически, большинство дилеров ОБОЖАЮТ лизинг, потому что он позволяет им получать больше прибыли, чем традиционная покупка автомобиля.

Одна из основных причин этого связана с запутанным характером автолизинга . Потребители не привыкли к терминологии лизинга, и возникает большая путаница. Вы слышите такие термины, как денежные коэффициенты , снижение капитализированных затрат , остатки , комиссии за приобретение , и задаетесь вопросом, что все это означает.

Лизинг довольно прост, если вы узнаете, как это работает, но для непосвященных это сложная сеть, которая может стоить вам больших денег.

При аренде потребители, как правило, сосредотачиваются на ежемесячной оплате, а не на цене автомобиля. Обговаривать цену во время аренды так же важно, как и при покупке, но многие потребители этого не осознают.

В конечном итоге дилер поднимет покупную цену автомобиля выше, чем если бы вы его покупали.

В условиях аренды цена покупки называется капитализированной стоимостью, и она значительно влияет на ваши ежемесячные платежи. Пока вы ориентируетесь на низкие ежемесячные арендные платежи, вы не понимаете, что цена автомобиля была слишком высокой.

Некоторым дилерам даже удается продать автомобиль по полной рекомендованной розничной цене, получив прибыль в несколько тысяч долларов.

Другой способ, которым дилеры зарабатывают на лизинге, - это повышение процентной ставки (которая называется денежным фактором) .Денежные коэффициенты представлены в виде дробей, например 0,00375, что может сбивать с толку.

Они кажутся низкими, но вам нужно перевести их в годовую процентную ставку, чтобы увидеть, справедливы они или нет. Для этого нужно просто умножить денежный коэффициент на 2400.

Денежный коэффициент 0,00375 равен 9% годовых. Дилер может легко повысить денежный коэффициент на небольшую сумму, и хотя она может показаться низкой, если вы рассчитываете ее в процентах, дилер может получать более 3% процентов от вашего финансирования.Это может принести дилеру прибыль более 1500 долларов.

Дилеры не обязательно заботятся о ваших интересах, когда делают покупки для заключения сделки по аренде. Обычно у них есть несколько лизинговых компаний и банков, с которыми они работают, чтобы предложить лизинг, и они ищут сделки, которые дадут им самые высокие процентные надбавки, а в некоторых случаях также надбавки на комиссию за приобретение.

Они также ищут сделки по аренде, которые позволяют им профинансировать полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля или больше.Таким образом, они могут добавлять элементы с высокой маржой, такие как полоски булавками или другие бесполезные дополнения, которые увеличивают цену автомобиля (и, следовательно, финансируемую сумму). Большинство потребителей даже не осознают, что вещи были добавлены, потому что это может добавить лишь несколько долларов к арендной плате.

При 36-месячной аренде увеличение ежемесячного платежа на 29 долларов не кажется чем-то большим, но в течение срока аренды это приводит к дополнительным расходам более чем на 1000 долларов.

К настоящему времени вы должны понимать, что ваша лучшая защита от ограбления во время аренды - это самообразование.Небольшие знания имеют большое значение в лизинге.

Об авторе

Грегг Фидан - основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Кто зарабатывает на лизинге автомобилей?

Понять, кому выгодна аренда

Есть четыре стороны, которые потенциально извлекают выгоду - зарабатывают - на лизинге автомобилей:

  1. Автосалоны
  2. Производители автомобилей
  3. Компании по финансированию автомобилей
  4. Клиенты

1.Автосалоны зарабатывают на лизинге

Автодилеры получают прибыль от лизинга несколькими способами.

Во-первых, как и в случае с любым другим методом оплаты, дилеры покупают автомобили у своего производителя по оптовой цене («цена, выставленная дилером») и продают по розничной цене - так большинство предприятий получают прибыль. Розничная цена - это цена, согласованная с клиентом и лежащая в основе договора аренды. Обычно это капитализированная стоимость . Проще говоря, дилеры получают прибыль на основе разницы между ценой в счете и капитализированной стоимостью, или максимальной стоимостью.

Конечно, есть и другие способы, которыми дилеры получают дополнительную прибыль от сделки с автомобилем, независимо от того, аренда это или покупка. Сюда могут входить сборы за оформление документов, сборы за подготовку и продажу страховки, расширенные гарантии и другие «дополнительные» продукты. При определенных обстоятельствах они также могут получать бонусы или денежные средства от завода к дилеру.

Дилеры используют свои «кэптивные» финансовые компании для предоставления аренды. Honda Finance, Ford Motor Credit и BMW Financial Services являются примерами таких компаний.Дилеры могут получить компенсацию от этих компаний за заключение договора аренды и оформление предварительных документов.

Дилеры не зарабатывают на ежемесячных арендных платежах. После того, как договор аренды был одобрен и передан финансовой компании по лизингу, дилер больше не получает прибыль от аренды, хотя, если клиент по аренде возвращает свой автомобиль дилеру для требуемого технического обслуживания, дилер также получает выгоду от этого бизнеса .

2. Автомобильные компании зарабатывают на лизинге

Производители автомобилей получают прибыль, продавая автомобили дилерам новых автомобилей в своих дилерских сетях.Хотя мы можем найти цены в счетах-фактурах дилеров (дилеры, взимающие плату), у нас нет возможности узнать, сколько в этом получено прибыли, поскольку мы не знаем затрат на производство и распространение. С точки зрения производителя автомобилей, не имеет значения, продает ли дилер свои автомобили или сдает в аренду. В любом случае он приносит одни и те же деньги.

3. Компании по финансированию автомобилей зарабатывают на лизинге

Автомобильные компании зарабатывают деньги на продаже автомобилей дилерам. Однако именно их «кэптивные» финансовые дочерние компании получают выгоду от кредитного финансирования и лизинга.Например, Ford Motor Credit предоставляет ссуды и лизинг клиентам Ford, которые нуждаются в этих услугах. Как и банк, они зарабатывают деньги, взимая с клиентов ежемесячную финансовую плату. В случае аренды он называется денежный коэффициент , что аналогично процентной ставке годовых по ссуде. В настоящее время (на момент написания) ставки по автокредитованию очень низкие, в диапазоне от 0% до 3,9% для клиентов с хорошей кредитной историей.

Компании, занимающиеся арендным финансированием, также взимают плату за приобретение при подписании договора аренды.Хотя эта плата предположительно требуется для административных целей, нет никаких сомнений в том, что в нее включена некоторая прибыль. Комиссия за приобретение, которая является стандартной для всех договоров аренды автомобилей, обычно находится в диапазоне от 595 до 995 долларов, в зависимости от автомобильной компании. Это не подлежит обсуждению.

Возможно, автомобильные компании смогут зарабатывать деньги, если арендованный автомобиль будет возвращен клиентом в конце срока аренды. Вот как. В начале аренды будущая стоимость автомобиля при перепродаже оценивается и указывается в договоре аренды как остаточная стоимость .Эта стоимость является ключевым фактором при расчете ежемесячных арендных платежей и служит для оплаты ожидаемой амортизации стоимости транспортного средства в течение срока аренды. Если реальная рыночная стоимость возвращенного автомобиля выше, финансовая компания автомобильной компании может продать автомобиль и получить незапланированную прибыль.

4. Клиенты (могут) заработать на лизинге

Хотя стоимость лизинга автомобиля предсказуема и ожидаема клиентами по лизингу, возможно, что в конце лизинга может возникнуть неожиданная прибыль.Давайте объясним.

Как мы упоминали ранее, рыночная стоимость арендованного транспортного средства в конце срока аренды может быть выше расчетной остаточной стоимости, которая была установлена ​​на момент начала аренды. Остаточная стоимость - это также цена опциона на покупку , что означает, что клиенты могут приобрести свой автомобиль у лизинговой компании по этой цене.

Клиенты умного лизинга всегда должны сравнивать цену варианта покупки с текущей рыночной стоимостью своего автомобиля. Если рыночная цена выше, автомобиль можно приобрести в лизинговой компании и перепродать с целью получения прибыли.Хотя не все договоры аренды заключаются таким образом, но в большинстве случаев это так.

Как автодилеры зарабатывают деньги

В 2017 году около трети всех сделок с новыми автомобилями будет заключаться в лизинге, что делает его очень важной частью бизнес-модели дилера, а также впечатления потребителей. В этой короткой статье мы хотим изучить два вопроса: «Как потребитель решает, брать его в аренду или покупать?» … И «Как автодилеры зарабатывают на лизинге?»

Если перейти к делу, не существует абсолютного правила, потому что у каждого потребителя разные потребности - финансовые и эмоциональные.Давайте сравним, что входит в этот процесс.

Ранняя аренда авто

Большинство людей думают, что аренда в Соединенных Штатах появилась сравнительно недавно. Как оказалось, аренда лошадей и повозок ливрейными конюшнями началась еще в 1700-х годах, а к 1870-м годам лизинг получил широкое распространение для подвижного состава железнодорожной отрасли.

После Второй мировой войны автомобильный лизинг стал основным бизнесом, и в 1954 году US Leasing Corporation стала первой компанией, созданной специально для аренды общего оборудования.Досрочная аренда была чистой арендой, что означает, что арендатор оплатил все расходы на техническое обслуживание, страхование и налоги .

Современный автолизинг

Современный автолизинг был изобретен Юстасом Вулфингтоном в начале 1960-х годов. В то время финансовые компании работали только с бизнес-клиентами, а не напрямую с потребителями. Идея Вулфингтона заключалась в том, чтобы убедить потребителя перейти от четырехлетней ссуды на покупку автомобиля к двухлетней аренде, что позволило бы ему продавать больше автомобилей, потому что потребитель возвращался бы в два раза чаще!

Для этого ему пришлось удешевить финансирование нового автомобиля.Его уравнение заключалось в том, чтобы предоставить потребительское финансирование или арендовать только половину стоимости автомобиля, что было довольно гениальной идеей. Через два года дилер забирал машину и перепродавал ее. Уловка заключалась в том, чтобы предсказать остаточное значение довольно близко к фактической рыночной стоимости через два года.

Кредиторы скептически относились к возможности точного прогнозирования стоимости при перепродаже через два года. Чтобы это сработало, Wolfington пришлось убедить институциональных кредиторов предоставлять ссуды без права регресса.В итоге он подписал на программу более 50 банков и опубликовал первое руководство по лизингу.

Он также создал первую программу продления срока аренды, когда обнаружил, что потребители возвращают автомобиль по окончании срока аренды, а затем уходят и покупают новый автомобиль у другого дилера.

В период с 1965 по 1968 год в среднем регистрировалось около 774 000 автомобилей на каждый модельный год, и лизинг еще не получил широкого распространения за пределами индустрии аренды автомобилей. Но концепции Вольфингтона в конечном итоге были приняты Ford Motor Co.в 80-е годы и составляют основу нынешней модели аренды.

Прогнозирование остаточной стоимости

Кроме того, вот пример важности прогнозирования остаточной стоимости. Когда вышел Cadillac Allante, в конце 1986 года Cadillac объявил, что будет привязать расчет остаточной стоимости к амортизации Mercedes 560 SL, своего теоретического конкурента. Угадай, что случилось? Стоимость перепродажи Allante упала как камень, в то время как стоимость Mercedes оставалась неизменной. Cadillac потеряла по 14000 долларов на каждую машину из-за этого обещания, которое они не выполнили в сентябре 1991 года.Это породило коллективные иски и породило целый класс людей, которые заявили, что никогда больше не купят Cadillac. Оказывается, прогнозировать будущее сложно.

Авансовые платежи в процессе продаж

Когда потребители ПОКУПАЮТ автомобиль, им, возможно, не придется вносить первоначальный взнос в зависимости от их кредитного рейтинга. Это изменило самое основное предположение, потому что в течение многих лет люди, покупая машину, должны были выписать крупный чек на предоплату. Однако если они арендовали автомобиль, им нужно было только выписать небольшой чек, называемый «платой за проезд».”

В течение последних нескольких лет никому с хорошим кредитным рейтингом не нужно было вносить первоначальный взнос, поэтому эта логика вышла из окна. Более того, цена среднего нового автомобиля за короткий период времени выросла с 27 до 35 тысяч долларов, что также меняет уравнение.

Традиционно ежемесячные платежи при аренде обычно ниже, хотя сейчас мы наблюдаем шестилетние и семилетние ссуды на покупку, поэтому люди могут претендовать на получение банковских ссуд и эффективно снижать ежемесячные платежи. После выплаты кредита у потребителя есть два варианта: продать машину или оставить ее себе на долгое время.Чистая стоимость последних может быть на удивление доступной в зависимости от состояния, пробега и стоимости при перепродаже, а также от правильного выбора автомобиля (например, популярной модели).

Потребители сохраняют свободу продавать его, когда захотят, но им следует знать, что стоимость упадет на 20 процентов в день, когда они выгонят его со стоянки дилера!

Авансовые платежи в процессе лизинга

Когда потребители АРЕНДУЮТ автомобиль, при подписании они должны будут заплатить довольно большую сумму, часто несколько тысяч долларов.Им придется поддерживать автомобиль в первозданном состоянии или платить за каждую маленькую царапину и царапину при возврате. Если они накопят лишние мили сверх суммы контракта, они обнаружат, что лизинг может быть очень дорогим! Это связано с тем, что аренда обычно дает только около 10 000 - 12 000 миль в год, а пробег после этого оплачивается по ставке пятнадцать центов за милю или больше.

Разорвать договор аренды сложно, ну почти невозможно. Ежемесячный платеж обычно будет меньше, чем при покупке, поэтому потребители могут арендовать более дорогой автомобиль.Если у них есть малый бизнес и он арендует автомобиль, они могут вычесть полную стоимость аренды как коммерческие расходы, если они используются для ведения бизнеса.

Лизинг обычно включает в себя все техническое обслуживание, но поскольку на новые автомобили обычно предоставляется гарантийный срок, превышающий срок аренды, это не такая уж большая проблема. В любом случае на каждую новую машину сегодня дается трехлетняя гарантия от бампера до бампера. Покупателям, возможно, придется заплатить за замену масла, но шины прослужат 50 км или намного дольше срока аренды.

Традиционно считается, что, поскольку первоначальная стоимость лизинга ниже, потребители могут водить больше автомобилей, чем они могут себе позволить, и могут обновляться до последней модели каждые два года. Это может быть важным соображением, если они живут в Беверли-Хиллз.

Аренда с выкупом

На самом деле существует третий вариант, который называется АРЕНДА НА ПОКУПКУ. Здесь, в конце срока аренды, люди могут купить автомобиль на основе остаточной стоимости или того, за что, по оценке дилера, он может продать его. Если покупателям действительно нравится автомобиль и они хорошо о нем заботятся, это может быть хорошим вариантом, особенно если они могут купить его со скидкой, потому что дилер не хочет ремонтировать его и продавать по новой.

Потребители могут подсчитать стоимость каждого варианта.

Параллельные сравнения

Сравним двух трехлетних договоров аренды с одной пятилетней ссудой на покупку .

  • Во-первых, сравните первоначальный взнос при покупке с «платой за выезд» по аренде.
  • Затем сравните ежемесячную плату за пятилетнюю ссуду с платой за трехлетнюю аренду и сложите итоги за этот период (шестой год будет бесплатным для купленной машины).

Если сложить первоначальный взнос и сумму ежемесячных платежей за шесть лет (две трехлетние аренды), окажется, что аренда дешевле.

  • Когда вы прекращаете аренду, у вас нет капитала в автомобиле.
  • Когда вы выплачиваете банковскую ссуду, у вас остается весь оставшийся капитал, что является значительным числом для автомобиля шестилетней давности (примечание: средний автомобиль на дороге сегодня составляет 11 лет). Когда вы добавляете этот капитал, покупать его на дешевле, чем сдавать в аренду. Конечно, покупка подержанной машины будет еще дешевле.

Дилерская выручка

Дилеры обычно зарабатывают больше денег на аренде, чем на прямой продаже. Во-первых, потребителей смущают или пугают все используемые термины, такие как «денежный фактор», «снижение капитализированных затрат», «остаточная», «плата за приобретение» и т. Д.

Во-вторых, потребители привыкли вести переговоры с дилерами, когда покупают автомобиль, но когда они берут в аренду, им говорят, что «цена устанавливается лизинговой компанией и переговоры не ведутся.«Таким образом, потребители ориентируются на ежемесячный платеж, а не на общую цену. Это, конечно, неправда; они могут договариваться о цене и платежах, но большинство потребителей не будут делать этого при аренде, так что это уже большая разница.

Далее, у дилеров есть больше способов заработать на лизинге. Во-первых, когда дилер заключает лизинг с источником финансирования, фактическая цена продажи автомобиля отдельно не раскрывается в договоре аренды - она ​​включается в «валовую капитализированную стоимость», число, которое включает и другие статьи.Это затрудняет, если не делает невозможным, для потребителя узнать, сколько он на самом деле заплатил за автомобиль!

При аренде нет процентной ставки, как при ссуде. В договоре аренды есть так называемый «денежный фактор», устанавливаемый кредитором, который применяется к «капитализированной стоимости аренды». Дилер может увеличить денежный коэффициент и получить обратно деньги от лизинговой компании, разницы между «курсом покупки» и тем, за что дилер их продает. Потребителю практически невозможно определить фактическую процентную ставку.(Чтобы преобразовать «денежный коэффициент», просто умножьте его на 2400. Например, коэффициент 0,00375 - это процентная ставка 9%).

Если дилер делает наценку на финансирование в размере 3%, он сразу же может получить прибыль более 1500 долларов. Дилер может выбирать из лизинговых компаний и может выбрать ту, которая профинансирует полную рекомендованную производителем розничную цену автомобиля, чтобы они могли добавить элементы с высокой маржой, такие как защита краски и другие относительно бесполезные дополнения. Могут быть добавлены другие услуги, и потребителю сложно определить фактическую стоимость, поскольку она включена в арендную ставку.Страхование разрывов обычно является обязательным при аренде, и дилер получает на этом прибыль. Например, при трехлетней аренде просто добавить 31 доллар к ежемесячному платежу - это немного, но это равно 1116 долларам за три года!

Последние мысли

В заключение, будь то аренда или покупка, для потребителей важно провести исследование и понять все условия контракта.

В то время как лизинг предлагает преимущества для людей с ограниченной суммой наличных, которую можно отложить при закрытии, лизинг всегда будет сопровождаться «комиссией за отъезд», которая может составлять несколько тысяч долларов.Во многих случаях потребителю просто потребуется небольшая дополнительная помощь, чтобы рассчитать эту плату, и именно здесь на помощь приходит CrossCheck.

Благодаря программе множественной проверки CrossCheck находится в точке продажи и позволяет потребителю выписать до четырех чеков, которые будут депонированы в течение следующих 30 дней, так что у них будет дополнительное время, чтобы получить деньги без подачи заявки на кредит. или уплата дополнительных процентов.

Multiple Check - это абсолютно незаменимый инструмент для дилера, независимо от того, сдают ли он автомобиль или продают его, и, что самое главное, он дает потребителю душевное спокойствие, что приводит к более высокому баллу индекса удовлетворенности потребителей для дилера! Так что это беспроигрышный вариант для всех.Узнайте, как Multiple Check может увеличить продажи в вашем представительстве, загрузив наше бесплатное руководство.

Получают ли дилеры больше прибыли, когда вы арендуете автомобиль?

Аренда автомобиля всегда более привлекательна для клиента, чем финансирование, в основном из-за более низких ежемесячных платежей. Лизинг также обычно означает, что клиент может позволить себе гораздо больше автомобиля, чем он изначально рассчитывал, так что, в конце концов, это беспроигрышная ситуация, поскольку он получит больше машины за, казалось бы, меньшие деньги.А как насчет дилера? Приносит ли лизинг больше денег в карман дилера?

Сделки аренды проще продать

Одним словом, да. Но, проще говоря, лизинг привлекает дилера даже больше, чем клиента, потому что сделки по аренде продать намного проще. Когда вы арендуете автомобиль, вы не платите полную стоимость автомобиля, как при финансировании. Например, типичный срок аренды автомобиля составляет 36 месяцев, и когда вы арендуете автомобиль, вы платите только оставшуюся сумму, равную стоимости автомобиля за те три года, которые у вас есть.

Таким образом, технически вы платите только за часть машины, а не за всю сумму, если бы вы ее финансировали. При этом арендные платежи обычно намного ниже, чем их финансовые платежи, и сделки по аренде не требуют такой большой суммы. Опять же, это выигрыш для покупателя, но еще больший выигрыш для дилера, когда дело доходит до того, что покупатель поедет домой на новой машине.

СВЯЗАННЫЙ: Как рано выйти из аренды автомобиля

Выбор между внедорожником и грузовиком может показаться непростым.| Michaeljung / Getty Images

Процентные ставки по аренде легче поднять

Когда дилеры заключают лизинговые сделки, они обычно скрывают денежный фактор (процентную ставку) от покупателя, поэтому его легко увеличить или увеличить без ведома покупателя. Хотя вы можете считать это теневым бизнесом, на самом деле для дилера не является незаконным скрывать коэффициент денежного фактора, и, конечно, вы всегда можете попросить его об этом, но большинство клиентов этого не делают.

Что происходит, так это то, что после того, как дилер проверяет ваш кредит и возвращается с окончательными числами, он обычно добавляет процентный пункт или около того к денежному коэффициенту, что означает для них немного больше прибыли от сделки, поскольку они могут зарабатывать деньги. по дополнительному урожаю, по словам Закса.Это, в свою очередь, легко скрыть в ежемесячных платежах, потому что арендные платежи изначально очень низкие, а небольшая наценка не влияет на размер платежа. Мы советуем всегда спрашивать дилера, каков денежный фактор, и когда он вам скажет, умножайте это число на 2400, чтобы получить эквивалентную процентную ставку годовых.

Например:

Денежный коэффициент 0,00125 x 2400 = 3% (в годовом эквиваленте)

СВЯЗАННЫЙ: Если срок аренды вашего автомобиля заканчивается, у вас есть несколько вариантов

Мужчина слушает голос продавца автомобилей | Тим Бойл / Getty Images

Легче получить разрешение на аренду

Когда дело доходит до продажи сделки по аренде, дилеру обычно легче получить одобрение клиента.Хотя по-прежнему рекомендуется покупать автомобиль с максимально возможной кредитной историей, не у каждого покупателя есть хороший кредит. К счастью для них, банки и кредиторы обычно рассматривают лизинговую сделку как не ссуду на 100 процентов стоимости автомобиля, поэтому для них имеет смысл одобрить почти любого, у кого есть хотя бы приличный доход и кредитный рейтинг. Как вы понимаете, для дилера это означает больше сделок по аренде, а значит, и больше денег для него.

СВЯЗАННЫЙ: Почему дилеры любят, когда вы возвращаете свой автомобиль в лизинг?

Пикапы Fiat Chrysler Automobiles NV 2020 Jeep Gladiator выставлены в автосалоне в Тинли-Парке, штат Иллинойс, США.S., понедельник, 30 сентября 2019 г. Продажи автомобилей в США, вероятно, резко пошли назад в сентябре, создав почву для значительных стимулирующих расходов автопроизводителями, которые изо всех сил пытаются вычистить старые модели из складских запасов дилеров. Фотограф: Дэниел Акер / Bloomberg через Getty Images

Лизинг создает повторный бизнес для дилера

И, наконец, чем больше автомобилей сдает в аренду дилер, тем лучше для него в долгосрочной перспективе из-за более высокой вероятности повторных сделок. Например, если вы арендуете машину на 36 месяцев и вернетесь к дилеру, когда она будет готова, они, скорее всего, предложат вам выгодную сделку по обмену и сдаче в аренду новой модели.И в этом случае цикл начинается заново, что приносит крупье больше денег.

Как зарабатывают компании, занимающиеся лизингом оборудования • LPRS, LLC

Лизинг оборудования - это высококонкурентная отрасль с многомиллиардным оборотом. Поскольку большинство компаний (арендаторов) выбирают свою лизинговую компанию (арендодателей) в основном на основе предлагаемой арендной ставки, конкурентное давление рынка снижает эти ставки. Это оставляет арендодателям меньшие традиционные возможности получения прибыли и заставляет их структурировать договоры аренды для обеспечения прибыльности арендодателя.

Большинство арендодателей получают прибыль за счет значительных расходов, выходящих за рамки обычного потока аренды, включая промежуточную аренду, нераспределенные депозиты, комиссионные, продление аренды, несоответствующие сборы за возврат, определения справедливой рыночной стоимости и выкуп оборудования в конце срока аренды. возврату не подлежит.

В этом руководстве будут рассмотрены ключевые факторы прибыльности арендодателя, которые позволяют арендодателям предлагать низкие ставки. Мы также создали загружаемую версию этого руководства в формате PDF, которой вы можете поделиться. Загрузите это руководство здесь бесплатно.

Внимание! Аренда на регулярный срок составляет лишь небольшую часть общей стоимости аренды оборудования.

Давайте быстро рассмотрим график типовой аренды оборудования. Аренда на регулярный срок часто является единственной частью договора аренды, оцениваемой арендаторами при принятии решения о покупке или аренде. Арендодатели обычно секьюритизируют часть регулярной аренды, что позволяет им предлагать арендатору низкие и привлекательные ставки. Сосредоточение внимания только на аренде на регулярный срок часто делает лизинг оборудования очень привлекательной альтернативой финансирования.Однако есть несколько других платежных обязательств по договору аренды, помимо обычной срочной аренды, которые помогают арендодателям со временем возместить значительную часть первоначальной стоимости оборудования. Если их не контролировать, эти оговоренные в контракте обязательства могут превратить лизинг оборудования в проблемный и финансово истощающий опыт для вашего бизнеса.

Нераспределенные депозиты

Помните о нераспределенных депозитах, подлежащих уплате при подписании договора аренды. Аренда оборудования часто требует внесения залога (как правило, базовой арендной платы за один месяц) и других авансовых платежей (сборы за обязательство или сборы за пополнение запасов), а в договорах аренды часто содержатся формулировки, которые делают эти депозиты невозмещаемыми при предсказуемых обстоятельствах.Вам следует попытаться исключить депозиты из своих контрактов или гарантировать разумный возврат депозита, но если вы редко получаете депозиты обратно, эти расходы должны быть включены в общую стоимость лизинга.

Промежуточная аренда

Когда арендодатели или поставщики оборудования доставляют и устанавливают оборудование до даты начала аренды, договоры аренды часто позволяют арендодателям взимать с вас плату за период между доставкой и датой начала аренды. Промежуточная арендная плата - это пропорциональные ежемесячные платежи за частично поставленное оборудование.Большинство арендаторов исключают эти дополнительные расходы из анализа аренды и покупки. Эти арендные платежи начисляются до тех пор, пока все оборудование не будет доставлено, и во многих случаях может длиться год или более до начала базового срока. Вы должны знать, что если продолжительность промежуточного периода аренды не ограничена в договоре аренды, вы можете столкнуться с дополнительными расходами, сокращающими бюджет, и вам следует включить этот элемент в общую стоимость аренды.

Продление срока аренды

Продление срока аренды, возобновление, продление срока аренды, обновление оборудования и другие формы непрерывных платежей являются наиболее распространенным источником прибыльности арендодателя.Лизинговые компании достигают этой цели за счет тщательно разработанных условий контрактов. Арендодатели стремятся структурировать договоры аренды таким образом, чтобы было возможно продление срока аренды хотя бы на некоторый период. Основываясь на предыдущем опыте, на данном рынке с аналогичным профилем клиента большинство арендодателей оценивают приблизительное количество арендных плат за продление, которые арендатор, вероятно, заплатит. Остерегайтесь периодов уведомления и положений об автоматическом продлении в вашем договоре аренды. Одним из примеров является то, что если арендатор не уведомит арендодателя в письменной форме в течение определенного периода до окончания аренды (обычно 90–120 дней), ваш договор будет автоматически продлен еще на 6 или 12 месяцев.

Несоблюдение требований по возврату оборудования

Арендодатели часто включают в договор аренды условия возврата «все, но не менее всех», которые предусматривают, что арендная плата за весь перечень оборудования будет оставаться в силе до тех пор, пока Возвращается каждая единица оборудования, указанная в графике (т.е. частичный возврат отсутствует). Такие условия могут также включать короткие сроки поставки и строгие инструкции по упаковке оборудования, что крайне затрудняет, а то и делает невозможным выполнение арендаторами.

Вам следует подходить к условиям «все, но не меньше всего» с особой осторожностью из-за рисков, связанных с возвратом, не отвечающим требованиям. Помимо того, что они приводят к длительному и дорогостоящему продлению аренды, они могут привести к значительным комиссиям.

Определения справедливой рыночной стоимости

Еще одна проблема для вашего бизнеса - это неспособность адекватно определить справедливую рыночную стоимость (FMV) оборудования в конце срока аренды, которую вы должны заплатить, если возврат оборудования невозможен и вы не хотите продлевать аренду.Если договор аренды позволяет арендодателю определять FMV по своему усмотрению, вам, скорее всего, придется либо заплатить завышенную FMV, либо продолжить аренду против вашего желания. Даже если на этом этапе требуется взаимное соглашение по FMV, вы можете быть вынуждены продлить аренду, потому что арендная плата будет продолжаться до тех пор, пока не будет достигнута взаимная договоренность. Помните об условиях вашего договора аренды и убедитесь, что у вас есть определенный процесс разрешения споров FMV и / или FMV, изложенный до подписания.

Выкуп при окончании срока аренды

Когда арендаторы попадают в место, где они должны либо продлить аренду, либо заплатить часто чрезмерную FMV за оборудование, они иногда выбирают последнее.Хотя компании, занимающиеся лизингом оборудования, обычно предпочитают, чтобы арендаторы продлевали аренду, они также могут получить прибыль от продажи оборудования по выгодной для них цене.

Цены на активы в конце срока аренды варьируются в зависимости от размера и продолжительности портфеля арендатора и прогнозируемой доходности арендодателя, а не основываются на FMV активов. Цена актива также может варьироваться в зависимости от того, есть ли право на выкуп, указанное в Основном договоре аренды или Графике, а также от деталей этого определения.Запрос цены на покупку оборудования в конце аренды - хороший способ узнать ожидаемый денежный поток по окончании аренды, ожидаемый арендодателем по отдельной сделке. Запрос цены выкупа всех активных договоров аренды - хороший способ узнать ожидаемые денежные потоки арендодателя для общих отношений на тот момент времени. В целом продажа активов арендаторам может быть сильным фактором рентабельности инвестиций арендодателя.

Тип оборудования также играет важную роль в величине прибыли арендодателя от этих продаж.Технологическое оборудование, медицинское оборудование, телекоммуникационное оборудование и многие другие типы активов, которые либо быстро падают в цене, либо остаются в эксплуатации после окончания срока аренды, являются основным источником прибыли арендодателя. Эти активы часто создают значительные потоки арендной платы за продление, и арендодатели обычно назначают стоимость активов в размере 40–50% + от первоначальной стоимости оборудования ИТ-активов с небольшой вторичной рыночной стоимостью для выкупа в конце срока аренды. Эти цены обычно являются предметом переговоров и, как правило, намного ниже 40–200% прибыли, которую некоторые арендодатели могут рассчитывать на продленную и прокатную аренду.

Заключение. Остерегайтесь скрытых затрат и рисков в условиях вашего генерального договора аренды.

Плата за аренду оборудования, выходящая за рамки установленного базового потока арендной платы, редко учитывается арендаторами при проведении анализа аренды и покупки. Эти расходы, возникающие в начале или в конце аренды, влияют на финансовые результаты арендодателя и являются ключевыми факторами прибыльности арендодателя. Среди арендаторов было распространенной ошибкой не учитывать эти расходы при оценке финансовых показателей лизинга оборудования.

Соглашения об аренде оборудования являются сложными, и понимание структуры аренды, а также скрытых рисков и затрат имеет решающее значение для успешного согласования условий вашего Основного договора аренды и графиков. Это может сделать ваш выбор оборудования более эффективным, помочь вам измерить и улучшить эффективность лизинговой программы вашей компании, а также снизить общие затраты на лизинг вашего оборудования.

Загрузите это руководство здесь

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать автомобиль в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример - покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль - это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты - единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга - это более низкая плата», - говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет - скажем, максимум три года - то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость будет падать с каждым годом, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает первоначальный взнос, а также более высокий ежемесячный платеж », - говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так привлекательна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда - это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», - говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка - лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, а арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы производите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», - говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторые люди должны увидеть цифры, поэтому мы искали долго и упорно за сделку аренды, которые, казалось бы выбивать покупки.

Мы обнаружили предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска на сайте Edmunds.com (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши ежегодные расходы составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем классе стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам нужно финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение по кредиту, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы - еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки на 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», - подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите машину в аренду, если вы просто любите водить новую машину каждые три года, и цена того стоит.Пока вы осведомлены, это нормально - принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, есть и другие денежные переменные, которые следует учитывать. «Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», - говорит Баумейстер.«Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», - говорит Лав. «Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией.”

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *