Выдача кредитов юридическим лицам: Выдача кредитов юридическим лицам: порядок, особенности

Выдача кредитов юридическим лицам: порядок, особенности

Успешное развитие бизнеса невозможно без финансовых дотаций, позволяющих эффективно использовать их для быстрого роста и развития компании. Кредитование юрлиц – важная составляющая финансирования бизнеса, которое отличается от услуг, предоставляемых физическим лицам. Банки сами заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, и развитию сотрудничества на взаимовыгодных условиях. Поэтому выдача кредитов юридическим лицам имеет ряд отличительных признаков, которые будут рассмотрены далее.

Содержание

Способы и виды кредитования

Сегодня взаиморасчёты между юридическими компаниями и кредитными организациями строятся на основе технологий, отработанных на западе, которые постоянно совершенствуются и подгоняются под реалии российского бизнеса и развития экономики. Наработанная система кредитования учитывает и включает в себя различные элементы:

  • Наличие и размер собственных средств.
  • Универсальность и целевое направление займа.
  • Виды счёта и методы кредитования.
  • Способы урегулирования задолженностей.
  • При целевых кредитах разработаны способы контроля над погашением задолженности и расходом денег строго по назначению.

Кредитование компаний и предприятий может идти по двум основным направлениям:

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

  • Предоставления одноразовых займов, которые выдаются на конкретный период и погашаются ежемесячными платежами, с учётом выплаты основного долга и начисленных процентов.
  • С помощью кредитной линии, при которой банк определяет предельный лимит, а фирма расходует вы деленные средства по необходимости.

Какой именно избрать способ зависит от масштабности самого бизнеса, от потенциальных возможностей предприятия и многих других факторов, которые оцениваются для каждого случая отдельно.

Кредитование юридических лиц имеет свои особенности

Принцип функционирования кредитной линии

Для открытия кредитной линии между банком и компанией заключается договор с указанием лимита, который зависит от платежеспособности юридического лица и его репутации. После подписания пакета документов заёмщик может оплачивать операции, прописанные в соглашении сторон в пределах выделенного лимита. Средства поступают на счёт дискретно траншами в пределах оговоренного лимита. Постоянно контролируя платёжеспособность организации, банк всегда может отказать или приостановить выдачу денег при ухудшении положения заёмщика. Период использования кредитов – один год, в течение которого клиент банка может свободно пользоваться выделенными средствами. Кредитный лимит – не константа и может быть пересмотрен.

Возобновляемая кредитная линия существует постоянно на протяжении срока, указанного в договоре. После погашения части долга сумма восстанавливается автоматически, что позволяет компании свободно заключать сделки, не задумываясь о количестве денег на счету. При не возобновляемой линии потраченные средства не восстанавливаются, и договорные отношения с банком прекращаются сразу после погашения займа. При выдаче кредитов юридическим лицам банки также заинтересованы в получении прибыли, поэтому очень тщательно исследуют платёжеспособность клиентов, чтобы всячески минимизировать возможные риски.

Кредитные линии могут создаваться как в рамках финансирования одного вида товаров, то есть имеют целевое назначение, так и нескольких одновременно, при этом чаще всего открывается под каждый товар свой простой счёт. Так удобнее контролировать поступающие средства при возврате задолженности. Счета для таких операций называются ссудными. И высшей степенью доверия банка является открытие единого расчётно-судного счёта, куда стекаются все поступления фирмы. С него же компания рассчитывается со своими контрагентами за поставленный товар, аренду, отчисления в бюджет и взаиморасчёты по налогообложению.

При получении займа важно тщательно изучать условия

Разновидности и выдача кредитов для юридических лиц

В зависимости от уровня ведения бизнеса и поставленных целей банковская система практикует следующие виды кредитования юрлиц:

  • Универсальные займы – не имеют ограничения по использованию и назначению, поэтому являются самыми популярными.
  • Кредиты под инвестиционные проекты – только при предоставлении бизнес-плана для внедрения инновационных технологий, новых проектов и развития компании в новых областях. Обязательно необходимо наличие собственных средств для подтверждения своих намерений.
  • Займы на текущее ведение бизнеса – используются для приобретения основных средств, на ремонт и реструктуризацию.
  • Факторинг – разновидность кредитования, при котором происходит переуступка долга через партнёра, являющегося посредником. Оплата за товар сразу поступает на счёт продавца из банка, с которым потом рассчитывается покупатель. Увеличивается скорость расчёта и оборота денежных ресурсов, а банк при необходимости всегда может предоставить отсрочку платежа покупателю.
  • Коммерческая ипотека – позволяет приобрести недвижимость под залог новых покупаемых объектов или старых уже имеющихся у компании.
  • Приобретение в лизинг – выгодный способ инвестирования и кредитования, при котором предприятие может пользоваться приобретаемым оборудованием или транспортом, оплачивая аренду с последующим переходом прав собственности после расчётного периода. Применяется для внедрения инновационных технологий и дорогостоящего оборудования.

Кроме перечисленных видов выдаваемых кредитов нередко компании используют целевые займы, то есть существуют специальные программы на приобретение спецтранспорта, животных или информационных технологий. В этом случае банки контролируют расходование средств и требуют предоставления подтверждающих документов.

Учитывать займ при составлении бизнес-плана очень важно

Как разновидность кредитной линии существует кредитование под названием овердрафт, представляющий собой возобновляемый заём, который выдаётся и пополняется банком не в конкретной сумме, а в случае недостатка денег на расчётном счёте. Овердрафт выражается в процентном соотношении от ежемесячных поступлений, и для разных банков эта сумма индивидуальна. В этом случае выручка компании поступает в банк и является обеспечением по кредиту. Банком полностью контролируется деятельность клиента, тем самым защищая его от «долговой ямы».

Условия предоставления займа

У каждого банка, предоставляющего кредиты юридическим лицам, существует ряд требований к потенциальным заёмщикам, главное из которых – обеспечение возвратных средств. Отсутствие залога – основная причина отказа в выдаче кредита. Залоговой массой могут являться:

  • Любые виды недвижимости, земельные наделы. Залоговую стоимость устанавливают эксперты и она всегда ниже рыночной.
  • Движимое имущество, спецоборудование, животные, эксклюзивные растения и другое обеспечение, которое может быть продано в счёт погашения долга.
  • Денежные суммы на счетах или ценные бумаги, принадлежащие фирме.
  • Гарантии банковских структур или других финансовых учреждений, в том числе госфондов, поддерживающих развитие бизнеса.
  • Поручительство физических и юридических лиц, которые могут подтвердить свою финансовую платёжеспособность.

У заёмщика в обязательном порядке проверяются все источники финансирования для дальнейшего погашения кредита. Для компании с хорошей кредитной историей и репутацией получить кредит несложно.

Последовательность получения кредитов

Правила кредитования прописаны в Положении 254-П Банка России. Основные этапы оформления кредита:

  • Подготовительный – проведение переговоров между банком и заёмщиком, подготовка пакета документации, выбор кредитного предложения, конструируется модель будущей сделки. Подача в банк пакета документов вместе с заявлением. Для инвестиционных кредитов разрабатывается и рассчитывается бизнес-план. При целевом кредитовании требуются копии контрактов с контрагентами.
  • Рассмотрение заявки – изучение и проверка достоверности банком представленной документации, оцениваются риски, изучается кредитная история потенциальной компании заёмщика. Определяется кредитоспособность клиента и деловая репутация.
  • Заключительный – открытие ссудного счёта, оформление страховки, проведение кредитных банковских операций, поступление денег на счёт клиента. Начало кредитных отношений.

Вторым пакетом являются залоговые документы. Они зависят от сферы деятельности фирмы, от объекта, выступающего залогом. На недвижимость требуется выписка ЕГРП на право собственности, для транспорта – техпаспорт и страховка. Если гарантом выступают финансовые учреждения, то потребуются  гарантийные письма.

Документы, необходимые для оформления кредита

Пакет документов

Проанализировав потенциал заёмщика, банк определяет его кредитоспособность. В зависимости от класса определяется и размер кредита:

  • 1 класс – возможна выдача крупных займов, использование программ без залога, низкая процентная ставка по сравнению с другими претендентами.
  • 2 класс – предоставление обычных кредитов с залоговым имуществом.
  • 3 класс – из-за низкого уровня кредитоспособности банк редко выдаёт займы, и только небольшими суммами под высокие процентные ставки. Слишком велик риск невозврата денежных средств.

После полного погашения задолженности действие договора прекращается.

Вывод

На сегодняшний день банками разработано множество различных программ кредитования юридический лиц. Любая компания, проанализировав свой финансовый потенциал, сможет подобрать для себя наиболее перспективное предложение, обеспечивающее интенсивное и планомерное развитие бизнеса.

 

Выдача кредитов юридическим лицам — порядок, виды и способы

Сегодня выдача кредитов юридическим лицам не считается удивительным. Такую услугу предлагают многие финансовые учреждения, среди которых и такие гранды, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие. Но стоит учесть, что подобные займы отличаются от привычных услуг для физических лиц и имеют ряд особенностей.

Читайте также — Где взять кредит под маленький процент?

Виды кредитов юридическим лицам

Если классифицировать такие займы, стоит выделить следующие критерии:

  1. Срок выдачи. Здесь выделяются краткосрочные (до года), средней срочности (от года до 2-х лет), а также долгосрочные займы — от 2-х лет и больше.
  2. Варианты передачи денег — одноразовый перевод, кредитная линия, овердрафт, лизинг или факторинг.
  3. Цели. Выдача кредита наличными юридическому лицу осуществляется для решения следующих задач — развития бизнеса, приобретения основных средств. Возможно оформление коммерческого ипотечного или инвестиционного займа.


Порядок выдачи кредитов юридическим лицам

Займы компаниям выдаются в три этапа — подготовка к оформлению, изучение заявки на получение, а также оформление соглашения (заключительный шаг). Рассмотрим каждый этап подробно.

Подготовка

На предварительном этапе участники обсуждают будущие условия договора, проводятся консультации, подбирается оптимальная программа. Юрлицо готовит пакет бумаг, которые требуются для оформления. Список включает в себя две категории бумаг — правоустанавливающие и те, что описывают хозяйственную деятельность субъекта.

В основной пакет входит:

  • Заявление.
  • Устав компании (копия).
  • Бухбаланс.
  • Отчет организации об убытках и прибыли.
  • Учредительное соглашение.
  • Разрешение на ведение деятельности и лицензии, если требуются.
  • Сведения по задолженностям.

Если речь идет о получении инвестиционного кредита, требуется бизнес-план.

Рассмотрение заявки

Далее порядок выдачи кредитов юридическим лицам включает в себя изучение заявки и возможность предоставления услуги юрлицу. На этом этапе оценивается качество управления в предприятии, текущее состояние сектора, где работает заемщик, спрос на товары и услуги компании, правдивость переданных сведений и так далее.

Надежным предприятиям банки выдают займы и даже идут на снижение процентной ставки. Заемщики второго класса вправе рассчитывать на кредит, оформленный на общих условиях. Для получения денег, как правило,  требуется залог. Что касается организаций третьего класса, им деньги выдаются в редких случаях. Иногда банк идет на уступки, но средства перечисляются под высокий процент и на малую сумму.

Оформление договора.

На завершающем этапе стороны подписывают соглашение и оформляют страховку. Банк проводит операции, необходимые для предоставления средств клиенту. При наличии такого условия взимается комиссия за выдачу кредита юридическому лицу. Как только договор подписан, средства переходят в распоряжение компании.

Итоги

Стоит отметить, что при оформлении займа юрлицам рискует не только получатель, но и банковское учреждение. Риски последнего связаны с недостаточностью залога при оформлении, отсутствие информации о надежности предприятия, опасность банкротства и так далее. В любом случае такое кредитование не имеет единых правил и оформляется индивидуально. Величина ставки и размер кредита юрлицам также определяется после изучения претендента. При этом выдача кредитов юридическим лицам осуществляется в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях.



Читайте также ...

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.

Подобрать банк

Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.

Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита

Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.

Обычно банк запрашивает:

  • устав или учредительный договор,
  • паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
  • образец печати компании,
  • выписка из реестра юридических лиц,
  • свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
  • финансовую отчетность,
  • отзывы от партнеров и других банков,
  • сведения об участии в тендерах и аукционах,
  • копии действующих договоров с контрагентами,
  • право собственности на офисное помещение или договор аренды.

Точный список документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, менеджер банка называет при встрече или по телефону.

Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.

Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу

Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:

  • обеспечить платежи,
  • занять в другом месте,
  • нанять брокера.

Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.

Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть. Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.

Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.

Кредиты для юридических лиц - взять кредит юрлицу без залога и поручителей

Отзывы о кредитах для бизнеса для юридических лиц

Расскажите нам о своем опыте получения кредита для бизнеса для юридических лиц

Оставить отзыв

Взять кредит для юридических лиц

Для развития бизнеса и решения ежедневных задач предпринимателю постоянно требуются денежные средства. Для получения финансового обеспечения в короткие сроки, а также для предотвращения изымания капитала из оборота подходит кредит для юридических лиц. Многочисленные предложения банков позволяют выбрать продукт, подходящий для конкретной организации, и минимизировать переплату.

Преимущества и условия кредитов для юридических лиц

Кредитование в России активно набирает обороты. Некоторые предприятия используют заемные средства для расширения, другие – для закрытия брешей в бюджете организации. Кредит под юридическое лицо отличают следующие преимущества:

  • Быстрота. Это один из самых быстрых способов получения средств на бизнес. Это особенно важно в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации.
  • Не нужно выводить деньги из оборота. Компании стараются направлять всю прибыль на совершенствование технологий. Изымание части капитала влечет убытки, несопоставимые с процентами по кредиту.
  • Удобное планирование. Банки предоставляют график гашения, который легко встроить в ежемесячные статьи расходов.
  • Возможность открыть новое дело. Продукт выдается как на развитие бизнеса, открытого ранее, так и на новые проекты. Это отличная возможность осуществить задуманное, не имея стартовых накоплений.
  • Гарантии и безопасность. Заключая договор с авторитетной финансовой организацией не нужно волноваться о мошенничестве.
  • Бонусы. Некоторый банки, оформляя бизнес-кредит, предлагают воспользоваться бесплатными программами для предпринимателей, например, аутсорсингом бухгалтерской отчетности.
Планируя оформить кредит для юрлиц, важно спланировать будущие траты и трезво оценить возможности.

В противном случае банковский продукт может отрицательно сказаться на финансовом состоянии организации. В таблице далее приведены условия получения займа.

Требования для оформления бизнес кредита

Критерий Информация

Пакет документов

Перечень документов зависит от выбранной кредитной организации

Хорошая кредитная история

Отсутствие задолженностей в прошлом играет важную роль в одобрении

Страхование

Необязательно, но желательно

Отчет о потенциальных тратах

Актуально для целевого кредитования организаций

Положительный имидж

Отзывы контрагентов, устойчивый рост финансовых показателей, отсутствие задолженности перед государством или бизнес-партнерами

Виды кредитов для юридических лиц

Чтобы выбрать кредит для ООО в 2020 году стоит изучить линейку продуктов. Существуют такие виды кредитов для юридических лиц, как:

  • Бизнес-овердрафт. Говоря простым языком, позволяет компании уйти в минус по собственному расчетному счету. Лимит определяется банком исходя из финансового состояния предприятия.
  • Финансирование оборотного капитала. Подойдет для расширения бизнеса. Используется для спонсирования производства, проведения повседневных расчетов. Обычно выдается на короткие сроки.
  • Кредитная линия. Возобновляемый или не возобновляемый денежный ресурс, отличаемый низким процентом. Подходит для решения затяжных трудностей. Линия доступна только проверенным клиентам.
  • Инвестиционный. Основанием для одобрения является оформленный бизнес-план. Продукт предназначен для развития организации, выдается на открытие бизнеса.
  • Коммерческая ипотека. Позволяет приобретать необходимые объекты недвижимости.
  • Непокрытая банковская гарантия. Защищает интересы контрагентов. Если организация не может платить по счетам, то банк перечисляет собственные средства. Взамен реализует залоговое имущество для погашения кредита.
  • На оборудование. Бизнес-кредитование целевого типа. Приобретенное оборудование выступает банковской гарантией.
  • Автокредит. Выдается на покупку транспортного средства.
  • Рефинансирование. Позволяет получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях или сократить платеж за счет пролонгации срока договора.

Дополнительно все займы можно разделить на две большие группы. Первая – кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Выдается финансово-стабильным организациям, давно сотрудничающим с банком. К типу относится овердрафт, инвестиционный, коммерческая ипотека. Второй – кредит под залог недвижимости для юридических лиц. Залогом может выступать и иное ценное имущество (автомобиль, авторские права, патенты, земля). Позволяет получить крупные суммы на более длительные сроки. Иногда такие займы имеют процентые ставки ниже.

Как взять кредит юридическому лицу?

Процедуры проводится в несколько этапов. Именно:

  • Открытие расчетного счета. Если таковой уже имеется в банке, где планируется оформить заявку, то шаг можно пропустить.
  • Подача заявки. Предварительно можно отправить запрос онлайн или обратиться в офис финансовой организации.
  • Сбор документации. Для получения кредита с обеспечением или без залога потребуются документы о регистрации, справка об постановке на учет в налоговой инспекции, лицензии. Также запрашивают бухгалтерский баланс, выписку по расчетному счету. Конкретный перечень зависит от типа юрлица.
  • Ожидание и обсуждение условий. После рассмотрения запроса финорганизация составляет договор с условиями.
  • Подписание. Обсуждение сделки сопровождается возможными корректировками пунктов договора и заканчивается подписанием документов.
  • Получение денег. Средства перечисляются на расчетный счет, иногда – выдаются наличными.

Онлайн-заявка на кредит юридическим лицам рассматривается дольше (от 3 банковских дней), чем у физических лиц. Можно выбрать экспресс-программы, но они отличаются менее выгодными условиями сотрудничества.

Типы кредитов для юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.

Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья - краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:

  1. На осуществление текущей деятельности.
  2. В качестве инвестирования.
  3. Бизнес-ипотека.
  4. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

  • движимое и недвижимое имущество организации;
  • товар, находящийся в обороте;
  • ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит

В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.

Этот тип - один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом  является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного  имущества.

Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Статьи на тему:

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.

Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.

Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Подробно о факторинговых операциях.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.

Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.

Законы о кредитовании и кредитовании и юридическое определение

Многие законы штата предусматривают, что вы не можете одалживать деньги под процентную ставку, превышающую определенный нормативный акт максимум. Это «предел ростовщичества». Банки имеют отдельные правила. На самом деле, из-за к высокой инфляции в 1980 году федеральное правительство приняло специальный закон, который позволял национальным банкам (банкам со словом «национальный» или «Н.А.» в их названии и сберегательным банкам, имеющим федеральную грамоту) игнорировать ростовщичество штата ограничивает и привязывает процентную ставку на определенное количество пунктов выше ставки дисконта федерального резерва.Кроме того, у специально уполномоченных организаций, таких как небольшие кредитные компании и продавцы в рассрочку (например, компании по финансированию автомобилей), есть свои правила.

Закон об истине в кредитовании является федеральным закон, который требует, чтобы все условия в потребительских кредитных операциях были полностью объяснил. Он также охватывает все рекламные объявления, за исключением заявлений сделанный продавцом или продавцом, пытающимся сделать продажу. Если вам нужен личный кредит, и вы используете свой дом в качестве обеспечения кредита, у вас, как правило, есть Право на отмену кредитной сделки в течение трех рабочих дней.Это называется вашим «правом отмены», и оно гарантируется Федеральный закон о праве кредитования.

Предприятия финансируются либо за счет собственного капитала, либо за счет долга, как правило, оба. Акционерный капитал, конечно же, представляет собой капитал, оплаченный в бизнес его владельцем и другими инвесторами, которые покупают акции. Эти деньги могут быть возвращены только путем продажи акций или продажи компании, и инвесторы подвергаются риску в общей сложности своих инвестиций. Задолженность основывается на договорных соглашениях, в соответствии с которыми указываются как погашение основного долга, так и выплата процентов, хотя некоторые виды долга не представляют интереса: например, торговый кредит, при котором покупатель может иметь до 90 дней для удовлетворения векселя.Все формы кредита, по сути, представляют собой кредиты от одной стороны к другой. Таким образом, аренда арендуемой площади или оборудования может рассматриваться как кредит недвижимости или оборудования, при этом арендная плата и арендные платежи представляют собой проценты. Все такие операции регистрируются в бухгалтерских книгах компании как обязательства. Соотношение долга к собственному капиталу компании (пассивы, разделенные на собственный капитал) представляет собой степень, в которой оно считается «заемным». Это соотношение является одной из мер, которые кредиторы используют для вынесения суждения о том, давать ли кредит или нет, или, наоборот, о том, сколько давать кредит.Старомодный, традиционный взгляд состоит в том, что следует избегать долгов; прогрессивная мысль считает, что хороший баланс между долгом и капиталом дает компании оптимальную гибкость для роста; спекулятивные взгляды способствуют максимальному левереджу с целью достижения максимально возможного дохода для акционеров.

ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНЫХ СДЕЛОК

Кредитные и заемные операции характеризуются временными факторами, затратами и соображениями риска; все три тесно связаны.

Факторы времени .Срочные кредиты классифицируются по сроку, на который одалживаются деньги. Кредиты бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Однако у возобновляемых кредитов и бессрочной задолженности нет фиксированных дат выхода на пенсию. Возобновляемый кредит, более известный как «кредитная линия», предоставляет сумму денег, которую заемщик снимает, а затем выплачивает, снова занимая, когда средства снова нужны. Проценты выплачиваются только тогда, когда средства используются. Брокерские конторы, которые предоставляют маржинальный кредит клиентам по некоторым ценным бумагам, работают аналогичным образом.Владелец бессрочной ссуды, обычно предоставляемой по зарегистрированной оферте, платит только проценты с денег и сам решает, когда уйти на пенсию основной суммы.

Графики погашения соответствуют типу полученного кредита, а также влияют на стоимость заимствования. Доступные условия оплаты предусматривают либо совместную выплату основного долга и процентов через регулярные промежутки времени, либо требуют выплаты процентов только при условии погашения основного долга в виде единой суммы в конце срока действия договора.В первом случае проценты начисляются только на остаток основного долга, так что процентная часть со временем уменьшается. При некоторых видах аренды арендодатель постепенно приобретает недвижимость или арендуемое оборудование. В этих случаях арендная плата остается прежней, но затраты арендодателя снижаются, поскольку он или она может потребовать часть имущества в качестве амортизации по отношению к налогам.

Стоимость . Стоимость кредита - начисленные проценты. Проценты могут быть зафиксированы на срок кредита или могут быть переменными.Если ставки являются переменными, они могут корректироваться ежедневно, ежегодно или с интервалами в годы (3, 5 и 10). Такие ставки (называемые плавающими) привязаны к некоторому индексу, такому как основная федеральная ставка по кредитам. Как правило, процентные расходы основаны на текущей стоимости денег и относительном риске кредита, так что обеспеченный долг стоит меньше, чем необеспеченный долг.

Безопасность . Активы, заложенные в качестве обеспечения от потери кредита, известны как обеспечение. Кредит под залог обеспечен.Во многих случаях актив, приобретенный по кредиту, часто служит единственным обеспечением, но в других случаях заемщик откладывает другие активы, включая денежные средства, в качестве обеспечения. Недвижимость или земля обеспечивают залог. Необеспеченный долг зависит от доходности заемщика.

ОБЩИЕ ВИДЫ КРЕДИТОВ

Потребители и малые предприятия получают ссуды с различными сроками погашения для финансирования покупок недвижимости, транспорта и производственного оборудования, сырья, комплектующих и других нужд.Источником такого финансирования могут быть друзья и родственники, банки, кредитные союзы, финансовые компании, страховые компании, лизинговые компании и торговые кредиты. Правительства штатов и федеральные правительства спонсируют ряд кредитных программ для поддержки малого бизнеса.

Краткосрочные кредиты

Ссуда ​​с особым обязательством - это ссуда на один срок со сроком погашения менее одного года. Его цель состоит в том, чтобы покрыть нехватку денежных средств в результате разового увеличения оборотных активов, таких как приобретение специальных запасов, неожиданное увеличение кредиторской задолженности или необходимость временного финансирования.Торговый кредит также является своего рода краткосрочным кредитом, предоставляемым бизнесу продавцом, который позволяет покупателю в течение трех месяцев оплачивать счет. В прошлом продавцы обычно делали дисконтирование торговых счетов на один или два процентных пункта в качестве стимула для быстрой оплаты.

Сезонная кредитная линия на срок менее одного года может использоваться для финансирования закупок или производства запасов. Успешная продажа инвентаря погашает кредитную линию. Кредит на постоянный оборотный капитал предоставляет бизнесу финансирование на срок от одного до пяти лет в периоды, когда денежные потоки от прибыли не совпадают с сроками или объемом расходов.Такие кредиты распространены в сезонных предприятиях, где, например, товары производятся летом для продажи зимой или наоборот. Во всех таких случаях кредиторы ожидают, что будущие доходы будут достаточными для погашения кредита.

Среднесрочные кредиты

Срочные кредиты финансируют покупку мебели, светильников, транспортных средств, а также оборудования для предприятий и офисов. Срок погашения обычно составляет более одного года, но менее пяти. Потребительские кредиты на автомобили, лодки, ремонт и реконструкцию домов - это аналогичные промежуточные кредиты.

Долгосрочные займы

Ипотечные кредиты используются для покупки недвижимости и обеспечены самим активом. Ипотека обычно длится от десяти до сорока лет. Облигация - это доверительный договор с обязательством погашения. Договор является юридическим документом, определяющим условия выпуска облигаций, включая основную сумму, дату погашения, процентные ставки, любые квалификации и обязанности доверенных лиц, а также права и обязанности эмитентов и держателей. Корпорации и государственные структуры выпускают облигации в форме, привлекательной как для государственных, так и для частных инвесторов.Облигация с долговыми обязательствами не обеспечена, в то время как залоговая облигация содержит определенное имущество в залог. Облигация может содержать меры безопасности для обеспечения погашения.

СМЕШАННЫЕ МОТИВЫ

Практически во всех ситуациях кредитования / заимствования мотивы вовлеченных сторон находятся в некотором конфликте, по крайней мере, на полях. Основной мотив бизнес-заемщика заключается в получении необходимого финансирования для ведения бизнеса при минимальных затратах. Его или ее идеальным источником финансирования является оплаченный капитал, но такой капитал подвергается риску, и владелец чувствует этот риск, особенно если это его собственные деньги.В то же время, если деньги поступают от инвесторов, они будут владеть акциями компании, и чем больше будет принадлежать посторонним, тем меньше контроль будет у владельца. Даже самый убедительный владелец, способный легко получить акционерное финансирование от других, в какой-то момент будет ограничен - чтобы он не потерял контроль над бизнесом. В этом уравновешивании долг становится привлекательным альтернативным источником денег. Мотивом владельца будет получение как можно большего необеспеченного финансирования этого типа при минимально возможных процентных ставках и получение обеспеченных кредитов только в том случае, если нет другого пути.Владелец будет стараться избегать долгов, потому что их обслуживание стоит денег - и это должно происходить из денежного потока. Чем меньше долгов у бизнеса, тем быстрее будет расти его собственный капитал.

У независимых инвесторов в бизнесе (если есть) есть еще один набор мотивов: они хотят платить как можно меньше за каждую акцию и видеть, как ее стоимость растет. Инвесторы любят «использовать» свои инвестиции, видя, что они совпадают с заимствованиями. Поскольку заемные деньги используются от их имени, чем больше займов они могут использовать, тем лучше.Но и здесь ограничения накладывают это. Согласно действующему законодательству, кредиторы бизнеса являются первыми в очереди, когда бизнес терпит неудачу. Если у компании высокий левередж, инвесторы могут потерять все свои инвестиции. Таким образом, кредитное плечо - это хорошо, но оно должно оставаться на одном уровне.

Кредитор, наконец, тронут желанием заработать деньги, предоставив их в долг. Источники больших сумм наличности (банки, кредитные союзы, страховые компании), как правило, по закону ограничены и предусмотрительны от спекулятивного вложения денег, которые они держат в доверительном управлении для других.Они консервативны по своей структуре и стремятся к предсказуемым доходам самыми безопасными способами. В идеале кредиторы хотят получить ссуды под залог под высокие процентные ставки, которые сдерживаются конкурентными силами. Они предпочитают кредитовать наиболее сильных в финансовом отношении заемщиков; если конкурентное давление заставляет их кредитовать более слабых клиентов, они хеджируют риски, взимая больше. С точки зрения кредитора, финансово сильным заемщиком является тот, кто вложил много средств и, следовательно, имеет большое значение для успеха бизнеса; Бизнес также будет иметь долгую, успешную и устойчивую историю операций и будет предлагать достаточно залогов.

Небольшой стартап с краткой историей легкого успеха, таким образом, находится в относительно слабой позиции на переговорах и должен дать очень веские аргументы, прежде чем потенциальные кредиторы получат благоприятные действия.

КВАЛИФИКАЦИЯ ДЛЯ КРЕДИТА

Три основных фактора, которые помогут малому бизнесу претендовать на получение кредита - помимо успешного послужного списка - это хороший денежный поток, благоприятное соотношение долга и собственного капитала и тщательно подготовленная документация.

Чистый денежный поток к долгу

Кредитор сначала рассматривает поток денежных средств соискателя, поскольку он является источником погашения кредита.Денежный поток часто отличается от прибыльности или активов бизнеса, поскольку забронированные продажи появляются в бухгалтерских книгах сразу, но могут отображаться как денежные средства только позже (при получении платежа), а сделанные покупки сразу же отражаются как затраты, но могут потребовать только наличные позже ( когда платежи фактически сделаны). Кредитор первоначально рассчитает сумму наличных денег, доступных для обслуживания текущих частей любой новой задолженности. Если эта сумма минимально в 1,25 раза превышает требуемый объем обслуживания долга, бизнес, по крайней мере, находится на стадии получения кредита.Компания с чистым денежным потоком в 5000 долларов в месяц и будущим долгом с ежемесячным платежом в 1750 долларов имеет соотношение денежных средств к долгу в 2,86 - иными словами, достаточно. Чтобы быть уверенным, кредитор будет искать истории таких денежных потоков: двухмесячной истории будет недостаточно. Чем выше это соотношение и чем дольше история, тем больше склонность кредитора будет кредитовать. Если денежный поток ниже, битва почти наверняка проиграна - пока.

Коэффициент заемного капитала

Этот коэффициент рассчитывается путем взятия обязательств компании и деления их на капитал компании.Отношение 1 означает, что на каждый доллар в капитале компании приходится 1 доллар долга. У компании, у которой вообще нет долгов, коэффициент задолженности к собственному капиталу будет равен 0. Используя данные, предоставленные MSN Money, в 2006 году совокупные коэффициенты задолженности к акционерному капиталу всех компаний, входящих в фондовый индекс S & P 500, составили 1,04, что свидетельствует о том, что долг был всего лишь волосы больше, чем справедливость в этих ведущих компаниях. Но это соотношение варьируется от отрасли к отрасли. В капиталоемких отраслях это соотношение будет значительно выше; в других гораздо ниже.В 2006 году соотношение Microsoft составляло 4 цента на каждый доллар инвестиций; Дженерал Моторс, изо всех сил старающаяся сохранить платежеспособность, имела долг в размере почти 20 долларов США на каждый 1 доллар капитала; Соотношение General Electric составило 1,94 доллара США к 1 доллару США.

Коэффициент будет сообщать кредитору об обязательстве, которое инвесторы взяли на себя в компании, и чем выше это обязательство по отношению к займам, тем больше у кредитора будет уверенности в том, что он будет погашен.

Документация

В дополнение к благоприятным финансовым показателям кредитор будет следить за эффективностью компании с течением времени.Заемщик должен рассчитывать на предоставление кредитору кредитного предложения, оправдывающего кредит. Частями этого предложения будут бизнес-план, финансовые отчеты и подробности о других долгах и обязательствах. Иногда неблагоприятные отношения могут быть преодолены последовательной историей прибыльной работы и высокого роста, и даже инновационные планы с высоким потенциалом успеха будут иметь вес. Но мудрый владелец бизнеса не будет делать ставки на это.

Новая автоматизация

В современной среде кредитования компьютеры и Интернет усилили (а иногда даже узурпировали) роль кредитных сотрудников в финансовых учреждениях.Одной из таких разработок является программное обеспечение для выдачи кредитов (LOS), предлагаемое рядом компаний через Интернет банкам, кредитным союзам и другим финансовым агентствам. Эти пакеты автоматизируют решение по заявкам на получение займа, вычисляя коэффициенты, используя средние значения для промышленных категорий, взвешивая факторы опыта и даже автоматически получая кредитные рейтинги. Одним из таких пакетов является LiquidCredit Bank2Business, предлагаемый Fair Isaac Corporation, ведущей компанией в этой области, но есть и ряд других.Эти пакеты «оценивают» заявки на получение ссуды и, таким образом, дают кредитным сотрудникам подтверждение для их собственного суждения или дают им паузу. Сокращение в банковском секторе, как сообщил Майк Байфилд в Alberta Report , вызвало увеличение нагрузки и, следовательно, зависимость от таких услуг. Так много за плохие новости. Хорошей новостью является то, что в середине 2000-х годов рынки капитала были заполнены деньгами. Конечно, условия постоянно меняются и циклически изменяются, но хорошо подготовленный владелец бизнеса с достаточным основанием все еще может одержать верх и получить свой кредит.Это, конечно, только начало продолжения программы.

,

Тарифы и сборы для юридических лиц

Товары Помощь COVID-19 Купить биткойн Pro Exchange Платформа Pro Exchange App API документация Фирменные токены рынки Обзор токенизированных активов Токенизированные товары Токенизированные индексы Токенизированные акции Cryptocurrencies Валютные пары Токенизированные облигации Новости и особенности Новости рынка ,
FDIC: Закон о банковской тайне / Борьба с отмыванием денег

Закон о банковской тайне (BSA) и соответствующие правила и положения

  • Закон о нормативных актах о банковской тайне
    Закон о банковской тайне (BSA) устанавливает требования к программам, учету и отчетности для депозитарных учреждений.
  • Раздел 326.8 Соответствие требованиям Закона о банковской тайне
    Часть 326 Правил и положений FDIC - Подраздел B - Процедуры мониторинга Закона о банковской тайне Соблюдение требований требует, чтобы депозитные учреждения устанавливали и поддерживали процедуры, разумно предназначенные для обеспечения и контроля за соблюдением BSA и его нормативных актов, 31 CFR Глава X.
  • Часть 353 Отчеты о подозрительных действиях
    Часть 353 Правил и положений FDIC - Отчеты о подозрительной деятельности требуют, чтобы застрахованный государственный банк, не являющийся членом, подал отчет о подозрительной деятельности, когда он обнаружил известное или предполагаемое преступное нарушение федерального закона или подозрительную операцию, связанную с деятельностью по отмыванию денег или нарушением БСА.

Надзорные ресурсы

Надлежащая проверка клиентов
Программа идентификации клиентов
Межведомственные заявления
Другие ресурсы

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)

FinCEN (fincen.gov) управляет BSA, который является федеральным законом о борьбе с отмыванием денег. Он уполномочен издавать нормативные акты, внедряющие BSA, проверять финансовые учреждения на предмет соответствия и принимать меры по обеспечению соблюдения в случае нарушения BSA и его исполнительных регламентов. FinCEN также выступает в качестве подразделения финансовой разведки США, ответственного за получение, анализ и распространение среди компетентных органов раскрытия финансовой информации: (1) в отношении предполагаемых доходов от преступлений и потенциального финансирования терроризма, или (2) в соответствии с национальным законодательством или регулирование в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Управление по контролю за иностранными активами (OFAC)

OFAC (treasury.gov) администрирует и применяет экономические и торговые санкции на основе целей внешней политики США и целей национальной безопасности.

Видео технической помощи

Видеопрограмма технической помощи - это серия образовательных видеофильмов, предназначенных для предоставления полезной информации директорам банков, должностным лицам и сотрудникам по вопросам, касающимся надзора и регуляторных изменений.

FFIEC BSA / AML Руководство по экзаменам

Справочные источники

  • районов интенсивной торговли наркотиками (HIDTA) (dea.правительство)
    Программа HIDTA предоставляет дополнительные федеральные ресурсы для этих областей, чтобы помочь устранить или уменьшить незаконный оборот наркотиков и его вредные последствия.
  • Высокой интенсивности финансовых преступлений (HIFCAs) (fincen.gov)
    HIFCA являются средством концентрации усилий правоохранительных органов на федеральном, штатном и местном уровнях в зонах интенсивного отмывания денег.
  • Отчет о международной стратегии контроля над наркотиками (INCSR) (state.gov)
    Государственный департамент INCSR является U.Доклад правительства Конгресса по каждой стране, в котором описываются усилия по борьбе со всеми аспектами международной торговли наркотиками, контроля над химическими веществами, отмывания денег и финансовых преступлений.
  • Целевая группа по финансовым действиям (FATF) (fatf-gafi.org)
    FATF - это межправительственный орган, который разрабатывает и продвигает на национальном и международном уровнях политику борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
  • Базельский комитет по банковскому надзору (BCBS) предоставляет форум для регулярного сотрудничества по вопросам банковского надзора.Экспертная группа BCBS по борьбе с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (ПОД / ФТ) рассматривает любые вопросы управления и надзора за рисками ПОД / ФТ в банковском секторе.
  • Wolfsberg Group (wolfsberg-principles.com)
    Wolfsberg Group - это объединение 11 глобальных банков, целью которого является разработка стандартов индустрии финансовых услуг и сопутствующих продуктов для «Знай своего клиента», борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма. политики.
  • Национальная оценка риска отмывания денег (дом.treasury.gov)
    Определяет угрозы отмывания денег, уязвимости и риски, с которыми в настоящее время сталкиваются США
  • Национальная оценка риска финансирования терроризма (home.treasury.gov)
    Определяет угрозы, уязвимости и риски финансирования терроризма, с которыми в настоящее время сталкиваются США
  • Национальная оценка риска финансирования распространения (home.treasury.gov)
    Идентифицирует, обсуждает и в конечном итоге оценивает риски финансирования распространения, в настоящее время стоящие перед США

Репортаж о террористической деятельности

FDIC призывает финансовые учреждения сотрудничать с правоохранительными органами в расследовании террористической деятельности в США.S. Банковским организациям предлагается добровольно сообщать о подозрительных операциях, связанных с террористической деятельностью, правоохранительным органам по горячей линии финансовых учреждений FinCEN по телефону 1-866-556-3974. Горячая линия работает без выходных, 24 часа в сутки.

,

Все, что вам нужно знать

Под юридическим лицом понимается юридически действующее или законное товарищество, которое может быть ассоциацией, трастом, собственником, корпорацией или частным лицом. 5 минут чтения

Что такое юридическое лицо?

Под юридическим лицом понимается законное или законное товарищество. Это партнерство может быть ассоциацией, трастом, собственником, корпорацией или частным лицом. Все такие юридические лица могут по закону быть ответственными за действия, противоречащие закону, заключать контракты или соглашения, брать на себя и возвращать долги, предъявлять иски и предъявлять иски другим юридическим лицам и принимать обязательства.Хотя юридические лица могут делать много вещей, юридическое лицо не может занимать должность или голосовать.

Юридические лица часто встречаются в сценариях и случаях, когда физическое лицо может подать коллективный иск против компании или производителя, который поставляет продукцию для компании. Другой сценарий, в котором применяется термин «юридическое лицо», - это когда каждый участник группы подписывает контракт на запись. Группа является юридическим лицом, поэтому участники группы могут заключить договор.

Что такое идентификатор юридического лица?

Идентификатор юридического лица (LEI) относится к идентификатору, связанному с одним корпоративным лицом. LEI - это уникальный идентификатор, который означает, что ни один корпоративный объект не может иметь такой же идентификатор, как другой корпоративный объект. На сегодняшнем рынке нет универсального соглашения об идентификации объекта. Тем не менее, существует множество различных инициатив по регулированию, которые стимулируют создание универсального стандарта для LEI на финансовых рынках.

LEI состоит из 20 символов.Цель LEI состоит в том, чтобы служить в качестве справочного кода для идентификации уникальных и юридически отличных юридических лиц, которые участвуют в финансовых операциях. LEI также может играть роль в определении справочных данных, связанных с этими финансовыми операциями. Два основных принципа LEI:

  • Эксклюзивность - Если юридическое лицо имеет один LEI, оно не может получить другой LEI. В некоторых случаях организация может перенести обслуживание LEI другому оператору. Однако в процессе LEI остается точно таким же.
  • Уникальность - LEI могут быть назначены только уникальные объекты. Как только LEI назначен объекту, LEI не может быть назначен любому другому объекту. Это верно, даже если исходная сущность больше не существует.

Почему Формирование Сущности Файла?

Чтобы защитить каждого из отдельных владельцев, создание формальной организации имеет решающее значение. Как новый владелец бизнеса, вы должны учитывать потребности вашей компании, общее финансовое положение и даже ваши долгосрочные цели.

Подумайте о создании S-корпорации, если у вашего бизнеса менее 70 акционеров. Как S-корпорация, владельцы могут уменьшить свои личные налоговые обязательства с любыми потерями, которые несет бизнес. Кроме того, как S-корпорация, владельцы облагаются налогом только на личном уровне, что может значительно снизить ваши общие налоговые обязательства.

Если есть несколько владельцев, партнерство может быть лучшим вариантом. Каждое партнерство основано на индивидуальном участии и уровне ответственности.Выбор партнерства обеспечивает гибкость для структурирования вашего партнерства именно в вашей ситуации.

Компании с несколькими членами и сотрудниками, как правило, лучше всего подходят в качестве корпорации. В целом, корпорация обычно предназначена для крупных предприятий, которые уже зарекомендовали себя. Как корпорация, бизнес может также избежать многих налоговых последствий, связанных с собственностью и партнерством. Из всех формирований корпорация является наиболее вовлеченной.

Создание компании с ограниченной ответственностью часто является привлекательным вариантом, поскольку она предлагает лучшее из корпорации и партнерства, объединенных в одно целое. Сочетая налоговые льготы корпорации и гибкость, которую дает партнерство, LLC является идеальным пакетом для многих владельцев бизнеса. Кроме того, многие владельцы не могут позволить себе взять на себя личный финансовый риск. LLC также предлагает защиту от личной ответственности в отношении убытков, которые может понести бизнес.

Индивидуальное предприятие хорошо подходит для малых предприятий.Затраты и ведение записей минимальны, что делает его привлекательным вариантом для многих владельцев. В случае единоличного владения и партнерства любую возможную ответственность, которую берет на себя компания, владельцы также принимают на себя лично. При единоличном владении владелец несет полную ответственность за каждый аспект бизнеса.

Если в компании несколько владельцев-владельцев, то кооператив может подойти лучше всего. Кооператив предлагает услуги, чтобы принести пользу всем владельцам коллективно.

Во многих случаях затраты, связанные с созданием корпорации, перевешивают любые будущие налоговые преимущества.Кроме того, формирование корпорации часто становится намного более трудоемким. Это частично связано с текущими административными требованиями.

Если бизнес защищен иным способом, преимущества от подачи просто не стоят затрат.

В конечном счете, вам нужно будет рассмотреть каждый вариант, чтобы найти наиболее подходящий для вашего бизнеса. Учитывайте ваши цели, как долгосрочные, так и краткосрочные. В партнерстве должны быть учтены потребности каждого владельца. Каждый бизнес уникален.Конечно, одна из группировок будет эффективно соответствовать вашим бизнес-целям и финансовым условиям. Только вы можете определить, что идеально подходит для вашей конкретной ситуации.

Какие организации имеют право на получение идентификатора юридического лица?

Согласно стандарту ISO, только юридическое лицо имеет право на получение идентификатора юридического лица. Любая уникальная сторона несет финансовую или юридическую ответственность за финансовые транзакции, и их выполнение квалифицируется для получения LEI.Уникальные стороны, которые могут самостоятельно заключать юридические контракты, также имеют право на получение LEI. Даже если уникальная сторона была создана или зарегистрирована посредством партнерства, траста или иным образом, уникальной стороне все же может быть присвоен LEI.

Физические лица не имеют права на получение LEI. Однако наднациональные и правительственные организации могут получить LEI. Физические лица имеют право на получение LEI, если они действуют в качестве предпринимателя. Тем не менее, эти лица должны соответствовать определенным условиям.

Как получить идентификатор юридического лица

Юридическое лицо может получить LEI путем самостоятельной регистрации. Организация или ее уполномоченный представитель должны иметь право на получение кода LEI. Если юридическое лицо имеет право на получение кода LEI через своего уполномоченного представителя, представитель должен явно предоставить разрешение, прежде чем юридическое лицо сможет зарегистрироваться для получения кода LEI.

LOU необходимо будет собрать справочные данные от объекта. Эти справочные данные включают в себя адрес и название списка.Предприятие, которое запрашивает LEI, должно будет подтвердить или сертифицировать эти справочные данные. Организации должны периодически проверять точность справочных данных. LOU должен будет использовать надежные источники для проверки всех записей перед публикацией справочных данных и LEI. Таким образом, юридическое лицо должно ожидать задержки после запроса LEI до публикации LEI. Юридическое лицо должно будет оплатить сбор после получения кода LEI. Существует также плата, связанная с ежегодной сертификацией и проверкой справочных данных.

Получить юридическую помощь

Если вам нужна помощь в выборе или формировании юридического лица, а также общие советы по этому вопросу, вы можете опубликовать на UpCounsel бесплатные цитаты из топ-5% юристов, имеющих опыт работы в вашем регионе. Клиенты обычно экономят до 60% на юридических услугах по сравнению с крупными юридическими фирмами. Юристы UpCounsel работают в таких юридических школах, как Harvard Law и Yale Law, и имеют опыт работы в юридической сфере в среднем 14 лет, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb или от их имени.,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о