Выдача банковских гарантий это: Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ

Содержание

Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

  • при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
  • при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
  • вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
  • письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Условия получения банковской гарантией

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Банковская гарантия от реестровых банков из списка МинФина

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия – это сделка и, в то же время, банковская операция. Это важно с точки зрения нормативно-правового регулирования: с одной стороны, гражданским законодательством, а с другой — банковскими законами. Чтобы с оформлением документов не возникло сложностей, рассмотрим, какие субъекты фигурируют в процессе оформления банковской гарантии.

Бенефициар

субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.

Гарант

субъект, который ручается в  выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.

Принципал

субъект, нуждающийся в поручении; должник.


Условия получения банковской гарантии

Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).

 

Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.


Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.

 

★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России

[калькулятор банковской гарантии]


Документы для выдачи банковской гарантии

Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:

  1. порядок выдачи;
  2. способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
  3. право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).

Процесс предоставления гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

  • бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

  • обеспечение и залог;

  • документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

Процесс выдачи банковской гарантии состоит из следующих этапов:

  1. Обращение и проверка клиента. На первом этапе клиент обращается в коммерческий банк (или к брокеру) и заполняет первичный документ (анкету, заявку или заявление по форме банка), при обращении к брокеру посредник самостоятельно выберет банк по вашим требованиям и заполнит документы. Банк может запросить дополнительные сведения: учредительные и финансовые документы. При этом, список документов у специализированных на экспресс-гарантиях банков значительно меньше, чем у обычных.

  2. Принятие решения. На основе анализа документов банк принимает решение о том, предоставлять или нет БГ. При возникновении сомнений могут запрашиваться дополнительные документы.

  3. Оформление гарантии. Если решение окажется положительным, клиенту направляется проект договора, гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Подход к ценообразованию у всех банков индивидуальный, поэтому размер вознаграждения может варьироваться. Однако в среднем он составляет 3-6% годовых. Затем клиент подписывает необходимые документы, согласовывает проект гарантии с заказчиком и оплачивает счет. На следующий день банк выпускает гарантию и размещает ее в официальном реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ).


Помощь в получении банковской гарантии

Если Вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения.

[форма запроса тарифов]

РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены: 

  1. короткий срок подготовки документов;
  2. время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк;
  3. при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
  4. Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.

Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.

©ООО МКК "РусТендер" 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Реестр банковских гарантий
Виды обеспечения банковской гарантии
Замена банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковские гарантии для участников электронных торгов – вопросы и ответы центра финансовых услуг Финторг

ВОПРОС : Что делать , если сотрудник банка неправильно отразил сумму гарантии ?

ОТВЕТ : Ну как показывает опыт , скорее всего , не сотрудник банка неправильно отразил размер банковской гарантии , а поставщик , когда заполнял запрос на банковскую гарантию неправильно указал ее размер… Тем не менее варианты такие : 1. Если заказчик ее принял , то сидим и ждем , проверит ли кто - нибудь ее у заказчика , если проверит , потом переделываем . 2. Если заказчик заметил перед подписанием , то срочно переделываем .

ВОПРОС : Может ли банк в банковской гарантии по 44- фз указать в каком арбитражном суде спор ?

ОТВЕТ : Может , только в воле заказчика отказаться от принятия такой банковской гарантии , особенно если в конкурсной документации прописана подсудность по месту нахождения заказчика .

ВОПРОС :Мы Заказчики, подписали контракт видя, что банковская гарантия есть в реестре гарантий. При регистрации контракта в ЕИС было обнаружено, что в реестре банковских гарантий на данную гарантию был указан ошибочный номер извещения и не возможно из-за этого зарегистрировать контракт. Что делать в этом случае?

ОТВЕТ : Нужно чтобы Поставщик обратился в банк, который выпустил банковскую гарантию, чтобы банк внес изменение в карточку банковской гарантии и поменял номер извещения. Это обычная практика. Правда, в этом случае, Вы обрекаете Поставщика на оплату банку комиссии за перевыпуск банковской гарантии.:

ВОПРОС : Нужна ли банковская гарантия при банковском сопровождении?

ОТВЕТ : Заключение контракта и банковское сопровождение две разные вещи. Поэтому нужна.:

ВОПРОС : Может ли третье лицо оплатить выдачу банковской гарантии?

ОТВЕТ : Нет, нельзя, т.к. важнейшим условием вступления гарантии в силу является ее оплата конкретным ее получателем. Однако, если банк Вас знает и выдавал Вам финансовые продукты раньше, то, в порядке исключения, по небольшой гарантии он может принять средства от третьего лица за Вас. :


Возврат к списку

Как на сбербанк аст подписать контракт без обеспечения контракта, а при предоставлении добросовестности?

Можно ли штраф по контракту за неисполнение поставщиком обязательств зачесть в счет оплаченной банковской гарантии?

Кто составляет банковскую гарантию?

Кто должен размещать банковскую гарантию в реестре?

Требования к обеспечению исполнения контракта, предоставляемому в виде денежных средств, то есть денежные средства, вносимые в обеспечение исполнения контракта, должны быть зачислены по реквизитам счета заказчика, указанным в пункте 30 настоящей документацией об аукционе, до заключения контракта. В противном случае обеспечение исполнения контракта в виде денежных средств считается не предоставленным. Как получить подрядчику официальное подтверждение зачисления денежных средств? Были случаи, когда заказчик неверно указывал реквизиты счета и отвечал, что не обязан давать сведения о зачислении денежных средств.

Расскажите про процедуру замены денежного обеспечения банковской гарантией после заключения контракта.

Для каких именно закупок нужна банковская гарантия?

Всегда ли нужна банковская гарантия?

Я давно обслуживаюсь в надёжном банке. Он сможет предоставить мне банковскую гарантию? Где посмотреть список банков, одобренных для предоставления банковской гарантии?

Каков стандартный срок рассмотрения заявки на предоставление банковской гарантии в обычном банке?

А если мне срочно нужна банковская гарантия, сможет ли «Финторг» в короткий срок рассмотреть заявку?

А что такое вообще «Финторг» на рынке банковских гарантий?

Каким образом банковская гарантия попадает в реестр?

Какие необходимы документы для принятия решения о выдаче банковской гарантии?

Каков порядок получения (выдачи) банковской гарантии через «Финторг»?

Можно ли вернуть контракт поставщику на доработку, если банковской гарантии нет в реестре банковских гарантий?

Как заказчику проверять полномочия того, кто может подписать банковскую гарантию по 44-фз?

Законно ли вносить изменения в банковские гарантии?

Банковской гарантии нет в реестре, но банк предоставил справку, что он в процессе аккредитации. Действительна ли гарантия?

Как найти человека, выдавшего серую банковскую гарантию?

Не успеваем сделать банковскую гарантию. Что делать?

Через какое время попадают в реестр недобросовестных поставщиков.

Обязан ли заказчик вносить нас в реестр недобросовестных заемщиков или это его право?

Можно ли отклонить участника аукциона за предоставление двух банковских гарантий на общую сумму?

Когда заработал реестр банковских гарантий?

Если контракт подписан, а банковская гарантия предоставлена позже. Что делать?

Где прописаны требования к форме банковской гарантии?

В условии банковской гарантии Банк прописал требование о предоставлении ему, в случае «раскрытия», заказчиком судебных актов, подтверждающих неисполнение Поставщиком обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.  Соответствует ли требованиям такая банковская гарантия?

Соответствует ли требованиям банковская гарантия, в которой Банк принимает на себя только обязательства возместить Заказчику убытки (в части непокрытой неустойкой)?

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Можно ли внести поставщика, расторгшего контракт в одностороннем порядке, в реестр недобросовестных поставщиков?

Банк, выдавший банковскую гарантию, отказывается платить, это нарушение банковского законодательства? Что делать?

Как влияет падение по аукциону ниже 25% на размер банковской гарантии?

Для чего вообще нужна банковская гарантия?

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии?

Как проверить серую банковскую гарантию?

Может ли сторонняя организация перечислить обеспечение исполнения контракта?

Нужна ли банковская гарантия при сроке поставки более 90 дней?

Каков порядок замены неверной банковской гарантии?

При ненадлежащем исполнении поставщиком обязательств, что делать с банковской гарантией?

Торги на аукционах. Зачем банковская гарантия и что это, а если есть свои деньги, нужна ли она?

Как узнать, что нам выдали настоящую банковскую гарантию?

Где можно найти список банков, выдающих настоящую банковскую гарантию?

Банк, где открыт наш расчетный счет, может выдать банковскую гарантию?

Заказчик требует оригинал банковской гарантии для подписания контракта, правомочно ли это?

Может ли заказчик может требовать прикладывать к банковской гарантии дополнительные документы (например, копию лицензии банка)?

Какие документы подтверждают полномочия банка-гаранта?

Банковская гарантия по госконтракту. Как её направить заказчику?

Какие документы предоставляются с банковской гарантией заказчику?

какие условия финансового обеспечения исполнения контракта бывают?

какова типовая форма банковской гарантии по исполнению госконтракта?

бывают ли беззалоговые банковские гарантии по исполнению контрактов?

за какое время принимается решение о выдаче банковской гарантии?

какая процентная ставка у банка?

в течении какого времени выдаётся банковская гарантия?

требуется банковская гарантия через 2 дня. Это реально?

куда происходит оплата за банковскую гарантию?

как я оплачиваю ваши услуги по предоставлению банковской гарантии?

только начали работать. Реально ли получить банковскую гарантию?

что нам в таком случае делать?

имеются ли «стоп-факторы» при получении БГ?

заказчик требует оригинал бг правомочно ли это?

имеет ли «вес» копия банковской гарантии?

какая ответственность за «липовую» банковскую гарантию?

банки, которые выдают «серые» банковские гарантии. Есть ли перечень таких банков?

имеем ли право подписать контракт без обеспечения контракта?

могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

нотариально заверенную копию банковской лицензии требует заказчик при получении банковской гарантии. Законно?

будет ли проверять гуп банковскую гарантию для обеспечения контракта?

имеет ли право заказчик устанавливать требования к банкам, выдающим банковские гарантии?

должен ли быть указан номер контракта в банковской гарантии?

что делать, если банковская гарантия поддельная (липовая, несоответствующая, ненадлежащего качества)? Могу ли я заключить контракт со вторым участником?

предоставлена ошибочная банковская гарантия (несоответствующая, поддельная, липовая и т.д.). Что делать? Как не попасть в реестр?

мы не подписали контракт из-за технических проблем, как не попасть в реестр?

не предоставлена банковская гарантия. Что делать?

имеет ли право поставщик в ходе исполнения госконтракта изменить форму обеспечения?

можно ли рассмотреться на предмет получения банковской гарантии ещё до торгов?

получили бг, а торги будут переигрываться. Вернёт ли банк нам наши деньги?

выдают ли банки бг под контракты с авансом?

как оформить банковскую гарантию на многолотовый аукцион?

что будет, если я не выполню контракт. Банк является моим гарантом и погасит обязательства за меня?

какой срок действия банковской гарантии?

если у меня имеется потребительский кредит в банке/ кредиты на развитие бизнеса, то не помешает ли это в получении банковской гарантии?

заказчик требует банковскую гарантию от банка, который входит в топ-100. Правомерно ли это?

реально ли получить банковскую гарантию за один день?

фирма, оказывающая услуги по банковским гарантиям, подсунула поставщику липовую банковскую гарантию. Что делать?

когда и кто прикладывает банковскую гарантию на площадку?

проверяют ли банковские гарантии?

как передать банковскую гарантию заказчику?

где храниться подлинник банковской гарантии?

где посмотреть рейтинг банков по выдаче банковских гарантий для госзаказа?

как проверить банк на качество предоставляемых банковских гарантий?

требуют банковскую гарантию в печатном виде. Законно ли это?

должен ли поставщик предоставить оригинал банковской гарантии заказчику?

исполнитель обязан предоставить банковскую гарантию в течение 5 дней после вывешивания протокола. Что делать, если выходные?

бенифициар, при обращении в банк должен ли предоставить копию гарантии? Вообще, какие документы должен предоставлять для выплаты по банковской гарантии в банк бенифициар и каков порядок предоставления?

можно внести деньгами, а потом сделать банковскую гарантию?

можно ли изменить сумму банковской гарантии?

как проверить банковского агента по банковским гарантиям?

какой отчётный период для выдачи банковской гарантии?

должна ли быть в контракте ссылка, что нужна банковская гарантия?

сколько раз бенефициар может отказываться принимать банковскую гарантию?

является ли основанием для расторжения контракта копия банковской гарантии, а не оригинал?

можно ли переделать банковскую гарантию?

если госконтракт подписан с серой банковской гарантией. Что делать?

что делать, если банковской гарантии нет в реестре, а контракт подписан?

какие документы необходимо предоставить для выплаты по банковской гарантии?

почему сложно получить банковскую гарантию?

заключили контракт без банковской гарантии. Какая ответственность?

можно ли получить в банке дубликат банковской гарантии?

какова ответственность банка за выдачу оригинала банковской гарантии, отличного от вывешенного на электронной площадке?

куда отнести в балансе банковскую гарантию?

что делать, если срок, указанный в банковской гарантии, оказался меньше срока действия контракта?

может ли банк требовать оригинал банковской гарантии для возмещения бенефициару?

в какой момент должна быть предоставлена банковская гарантия заказчику?

есть ли банки, которые выдают банковские гарантии в электронном документообороте с помощью электронно-цифровой подписи?

электронная площадка заблокировала возврат обеспечения заявки из-за не подписания заказчиком контракта по липовой банковской гарантии. Какова судебная практика?

имеет ли право банк требовать в контракте с бенефициаром указывать реквизиты принципала в банке, выдавшем банковскую гарантию.

есть ли реестр банков по 223 фз?

у банка, который выдал нам банковскую гарантию, отозвали лицензию, и заказчик требует предоставление новой банковской гарантии. Законно ли его требование?

если нет банковской гарантии, можно ли подписать контракт?

в течении какого времени необходимо выставить банковскую гарантию в реестр банковских гарантий?

можно ли выдать два оригинала одной банковской гарантии?

реестр банковских гарантий, почему не все гарантии туда попадают?

кто подписывает банковскую гарантию?

нужен ли оригинал печати на банковской гарантии?

как вернуть деньги за липовую банковскую гарантию?

площадка вовремя не зачислила денег. Что делать?

как должна производиться оплата за банковскую гарантию?

если заказчик не подписывает контракт, отклонив при этом банковскую гарантию, что делать поставщику?

блокируют ли деньги на площадках при внесении в рнп?

в какой срок заказчик должен представить своё требование банку, который выдал банковскую гарантию?

можно ли получить банковскую гарантию на 5 лет?

имеем ли мы право принять банковскую гарантию, если в ней прописан неправильный протокол?

можем ли мы принять банковскую гарантию, если в ней прописан отменённый протокол.

отложенная заявка на Сбербанке-аст. Сколько берет за эту услугу Сбербанк-аст?

можно ли подать в суд на заказчика, если он не принял банковскую гарантию?

что делать, если банковская гарантия не соответствует требованиям 44-фз?

мы оклонили банковскую гарантию. Какие наши дальнейшие действия?

в случае несоответствия банковской гарантии требованиям 44-фз обязан ли банк вернуть сумму вознаграждения (комиссии)?

вернёт ли банк комиссию за гарантию, если контакт не заключён? Если банковская гарантия выпущена, оплачена, а контакт не заключён, возможно ли вернуть оплату по банковской гарантии?

легитимна ли выданная банковская гарантия без оплаты комиссии?

можно ли получить банковскую гарантию под депозит в этом же банке?

обязан ли банк публиковать банковскую гарантию на своем сайте?

законно ли оформлять банковскую гарантию через интернет?

может ли комиссию по предоставлению банковской гарантии оплатить третье лицо?

можно ли на электронную площадку обеспечение заявки сделать банковской гарантией?

банковская гарантия исчезла из реестра. Что делать?

как выглядит уведомление о несоответствии банковской гарантии?

может ли банковскую гарантию подписывать сотрудник?

если обеспечение представлено неверно обязательно ли вносить в рнп?

на сколько контрактов выдаётся банковская гарантия?

равнозначна ли банковская гарантия оригиналу подписанная эцп?

переводит ли деньги РОСЭЛТОРГ по выходным?

обязателен ли договор о выдаче банковской гарантии?

можно ли ежегодно оформлять банковскую гарантию на долгосрочный контракт?

перевела деньги на СБЕРБАНК-АСТ, а надо на РТС. Что делать?

можно ли обеспечить контракт одновременно банковской гарантией и деньгами?

что происходит после подачи заявки на банковскую гарантию в банке?

для чего налоговая требует копию банковскую гарантию?

на площадке выложена неверная банковская гарантия. Как отозвать?

самыми популярными способами закупок, проводимыми в рамках 44-фз, являются…

какой приоритетный способ закупки по 44 фз?

в каком банке лучше брать банковскую гарантию?

нужно ли размещать банковскую гарантию на аванс в реестре?

как выдать банковскую гарантию и не платить по ней?

что проверить в тексте банковской гарантии?

договор банковской гарантии. Нужен ли пункт о внесении гарантии в реестр?

если контракт не выполнен, что происходит с банковской гарантией закон 44 фз?

достаточно ли гарантии в реестре для подписания контракта?

Госдума исключила выдачу банковских гарантий из перечня лицензируемых операций - Экономика и бизнес

МОСКВА, 16 июля. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем чтении закон, предусматривающий исключение операции по выдаче банковских гарантий из перечня банковских операций, осуществление которых производится только на основании выдаваемой Банком России лицензии. Закон инициирован правительством.

Действующий федеральный закон "О банке развития" устанавливает перечень банковских операций, осуществляемых ВЭБ.РФ при выполнении своих функций, в который включена, в том числе, операция по выдаче банковских гарантий. Другим законом в гражданский оборот введен институт независимой гарантии, которая может выдаваться банками и другими кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. Банковская гарантия является разновидностью независимой гарантии. При этом требование о лицензировании деятельности по выдаче независимой гарантии не установлено - таким образом, имеет место правовая коллизия, отмечается в пояснительной записке к документу.

Для ее устранения принятый закон исключает банковскую операцию по выдаче банковских гарантий из перечня банковских операций, одновременно включив ее в число сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация ВЭБ.РФ.

Поправками ко второму чтению документа ВЭБ. РФ наделен правом осуществлять полномочия единоличного исполнительного органа госкорпорации и юрлиц, являющихся хозяйственными обществами и подконтрольными лицами организаций ВЭБ.РФ. Исключение составят кредитные финансовые организации ВЭБ.РФ и соответствующие подконтрольные ей юрлица. При этом госкорпорация будет осуществлять полномочия единоличного исполнительного органа организаций ВЭБ.РФ, являющихся некредитными финансовыми организациями, до 31 декабря 2024 года. Наблюдательный совет госкорпорации получает право определять количественный состав ее правления.

"Документ направлен на развитие функции ВЭБ.РФ по координации институтов развития. В частности, предлагается закрепить за ВЭБ.РФ функцию единоличного исполнительного органа дочерних организаций. Это повысит эффективность и оптимизирует расходы на управление. Также наблюдательный совет ВЭБ.РФ получит возможность назначать в правление госкорпорации лиц, которые не являются ее сотрудниками. Это позволит участвовать в управлении ВЭБ.РФ топ-менеджерам других институтов развития и повысит эффективность их координации", - сообщили ТАСС в пресс-службе ВЭБ.РФ.

Одновременно Госдума приняла в третьем чтении сопутствующий закон, приводящий перечень операций, осуществляемых банками и ВЭБ.РФ и не облагаемых НДС, в соответствие с действующим законодательством - из него исключены операции по исполнению банковских гарантий, выдаче поручительств за третьих лиц, оказанию услуг, связанных с установкой и эксплуатацией системы "клиент-банк", получению от заемщиков сумм в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования.

практические советы — Контур.Закупки — СКБ Контур

Банковская гарантия — удобный инструмент, который позволяет поставщикам обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота большие суммы, чтобы подтвердить свои намерения. Платить заказчику будет банк, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

  1. Ее должен выдать банк из списка Минфина. В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
  2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
  3. В тексте документа обязательно нужно указать:
    • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
    • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
    • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
    • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;>
    • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
  4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта. 
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями. 

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки. 

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка онлайн. Получите решение по заявке в течение суток.

Банковские гарантии: бухучет и налогообложение

В этом документе банк обязуется погасить возможную задолженность компании перед кредитором по его требованию при определенных условиях. Речь идет о выплате кредитору твердой, заранее оговоренной суммы.

Особенность этого соглашения в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства у компании еще не существует, т. е. кредитор является потенциальным. Причем в будущем задолженность может так и не возникнуть.

Гарантия или страховка?

В качестве гаранта может выступать не только банк, но и страховая компания, но гарантия все равно будет именоваться банковской. Сама же выплата по банковской гарантии напоминает выплату страховщика при наступлении страхового случая.

Это сходство подтверждает альтернатива: в ряде случаев компания по своему выбору может либо предоставить контрагенту банковскую гарантию, либо застраховать свою ответственность перед ним.

Разница между гарантией и страхованием заключается в следующем.

У страховщика в связи с выплатой страхового возмещения претензий к страхователю не возникает (при отсутствии у него умысла).

Гарант, уплативший по обязательству принципала, может предъявить к нему регрессные требования, когда это преду­смотрено соглашением между ними (п. 1 ст. 379 ГК РФ).

Преимущества банковской гарантии

Главными преимуществами банковской гарантии являются:

ее относительно невысокая стоимость, поскольку размер вознаграждения банку-гаранту за ее предоставление существенно ниже размера любого вида заемного финансирования; возможность эффективного решения вопроса по оплате обязательств без высвобождения денежных средств из оборота или их прямого заимствования в кредитных учреждениях.

Кроме того, наличие банковской гарантии является дополнительным стимулом выполнить обязательство по договору, т. е. осуществить поставку товаров, выполнить работу или оказать услугу.

Договор о выдаче банковской гарантии

Анализ положений главы 23 ГК РФ показывает, что необязательно заключать отдельный договор между принципалом и гарантом.

Однако те банки, которые хотят более точно прописать свои отношения с принципалом, включают такие положения либо в свои общие условия, либо иногда в специальный договор, который может называться договором о выдаче банковской гарантии.

В договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываться следующие условия: права и обязанности банка и принципала, сроки предоставления банковских гарантий, основные условия, на которых такие банковские гарантии будут выдаваться, положения о комиссиях и вознаграждении банка, возмещение расходов банка, гарантии и заверения принципала, необходимое обеспечение договора, ответственность сторон по договору, применимое право, порядок разрешения споров и иные положения.

Банковские гарантии для вашего бизнеса

Банк предоставляет банковские гарантии следующих видов:

  • Гарантия исполнения обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику) в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий договора, заключенного между поставщиком и покупателем;
  • Гарантия платежа – выдается по просьбе покупателя (заказчика) в пользу продавца (поставщика товаров или услуг, подрядчика) и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров (оказанных услуг) в соответствии с контрактом (договором), заключенным между продавцом и покупателем;
  • Гарантия возврата авансового платежа – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику), как правило, в размере получаемого поставщиком аванса по контракту (договору), заключенному между поставщиком и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса;
  • Гарантия возврата кредитных средств – выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей кредит, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки;
  • Гарантия выполнения гарантийных обязательств.


Заполнить заявку на банковскую гарантию

Предупреждение о поддельных банковских гарантиях

Информируем Вас об участившихся обращениях коммерческих организаций по факту получения ими банковских гарантий, якобы выпущенных от имени АО «ГЕНБАНК».

Обращаем Ваше внимание, что АО «ГЕНБАНК» не работает с организациями-посредниками (агентами, брокерами), уполномоченными осуществлять выдачу банковских гарантий от имени Банка.

В связи с участившимися случаями использования поддельных банковских гарантий, АО «ГЕНБАНК» просит обратить внимание на одни из основных возможных признаков поддельной банковской гарантии:

- выдача банковской гарантии без посещения клиентом офиса Банка.

В данном случае, следует иметь ввиду, что для выдачи банковской гарантии Банку необходимо провести идентификацию клиента. Поэтому оформление документов на банковскую гарантию необходимо делать в офисе Банка.

- вознаграждение за банковскую гарантию предлагается уплатить не в Банк, выдавший гарантию, а в какую-либо организацию (например, юридическое лицо, ведущее обычную коммерческую деятельность, не банковскую).

Обращаем внимание, что в случае предоставления Банком банковской гарантии, вознаграждение уплачивается на счет Банка, без использования каких-либо счетов брокеров и посредников.


Проверка подлинности банковской гарантии

АО «ГЕНБАНК» уделяет большое внимание безопасности клиентов и предлагает проверить подлинность предоставленных Принципалу гарантий на сайте нашего банка.
1. Реестр выданных банком гарантий постоянно обновляется.

Обратите внимание на необходимость корректного введения номера банковской гарантии в поле для поиска:
Образец 000512*BG 0095-BG-R-000-17-03 или 0059-BGE-R-000-17


2. Банковские гарантии, выданные в соответствии с Федеральным Законом №44-ФЗ от 05. 04.2013 включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе на сайте zakupki.gov.ru в разделе «Реестры» — «Реестр банковских гарантий (44-ФЗ)».

3. Для получения официального подтверждения от Банка, следует отправить оригинал письменного запроса в свободной форме на бумажном носителе, с приложением сканированной копии банковской гарантии в Банк с указанием следующих реквизитов:

  • дата выдачи банковской гарантии;
  • номер банковской гарантии;
  • наименование Принципала;
  • сумма банковской гарантии.
Запрос можно отправить одним из следующих способов:
  • На электронную почту Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. (сканированная копия)
  • На почтовый адрес Банка: 295011, Российская Федерация, Республика Крым, город Симферополь, улица Севастопольская, дом 13

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия - это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.
  • Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
  • Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия - это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской деятельности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия - это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много разных видов:

  • Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
  • Гарантия авансового платежа выступает в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
  • Залог кредита служит залогом погашения кредита.
  • Гарантия аренды служит залогом платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение - это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с условиями контракта.
  • Гарантийный залог служит залогом для обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A - новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой оборудования компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив - это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия - это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
  • Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны сделки и имеют особое значение в международной торговле.
  • Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам - они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
  • Кредитные гарантии: Организация, которая выдает кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
  • Гарантии авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
  • Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения - обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если у первого есть сомнительная кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
  • Экспортный аккредитив дает понять банку покупателя, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
  • Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги - в пределах лимита - в течение определенного периода времени.

Особые соображения

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковская гарантия - Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность - это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто во время сделки M&A или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме
  • Банковская гарантия - это гарантия для бенефициара того, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии это сделать.
  • Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
  • Договоры, лежащие в основе банковской гарантии, могут быть как финансовыми (например, погашение ссуды), так и основанными на результатах (например, услуги, предоставляемые одной стороной другой).

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или основанной на результатах.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении , бенефициар может требовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту - банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона - банк-корреспондент, работающий в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, который расположен в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем - мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает договор с продавцом. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не может этого сделать, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков, возникших в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок - это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:
  • Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Он способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
  • Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:
  • Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
  • Банковская гарантия повышает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность - это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и договору.
  • Существует снижение риска благодаря заверениям банка в том, что они покроют свои обязательства в случае дефолта заявителя.
  • Повышается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

  • Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
  • Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать подтверждения со стороны заявителя в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является поводом для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия - это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
  • Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде - это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий при выплате ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания в отношении
  • Персональной гарантии Персональная гарантия Персональная гарантия - это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
  • Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита - это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Как работают банковские гарантии? | Малый бизнес

Когда незнакомцы ведут дела друг с другом, доверие - это клей, скрепляющий транзакцию. Когда стороны сделки находятся в разных странах, возникает опасение, что потерпевшая сторона не сможет реализовать свои законные права. В таких сделках доверие легче поддерживать, если третья сторона готова гарантировать защиту потенциальных обязательств сторон.Банки предлагают финансовые гарантии через аккредитивы, которые помогают финансировать международные торговые операции.

Аккредитивы

Аккредитив - это письмо, выпущенное банком в стране импортера, гарантирующее экспортеру, что банк заплатит ему за товары, которые он экспортирует, при условии, что он докажет, что он действительно отправил их в соответствии с условия договора купли-продажи. Его функция - позволить экспортеру доверять платежи банку, а не импортеру.

Банк-эмитент и подтверждающий банк

Банк в стране импортера известен как банк-эмитент, потому что он выдает аккредитив. Экспортер выберет банк в своей стране в качестве подтверждающего банка. Подтверждающий банк добавляет свою собственную гарантию платежа к гарантии, предлагаемой банком-эмитентом, тем самым позволяя экспортеру доверять банку, расположенному в его собственной стране.

Процедура

Банк-эмитент выдает аккредитив, отражающий условия договора купли-продажи, и направляет его подтверждающему банку. Подтверждающий банк проверяет его на подлинность, добавляет свою гарантию и пересылает экспортеру. Экспортер собирает документы, подтверждающие отгрузку подтверждающих товаров, например, акт проверки, выданный транспортной компанией, и представляет их подтверждающему банку вместе с аккредитивом. Подтверждающий банк платит экспортеру, банк-эмитент платит подтверждающему банку, а экспортер платит банку-эмитенту.

Риски

Подтверждающий банк платит экспортеру только на основании документов, без физического осмотра товаров.Если инспекция судоходной компании была небрежной и товары оказались некачественными или несоответствующими, банк-эмитент все равно должен заплатить подтверждающему банку, а импортер все равно должен заплатить банку-эмитенту. В этом случае импортер будет предъявлять иск как к судоходной компании, так и к экспортеру. Однако исполнение этих требований может быть затруднено, поскольку вполне вероятно, что ни один суд в юрисдикции импортера не будет иметь юрисдикцию в отношении активов судоходной компании или экспортера.Экспортер сталкивается с риском того, что техническая ошибка в документации приведет к тому, что подтверждающий банк откажется от оплаты даже после того, как он отправил соответствующие товары. В этом случае платеж импортера будет ему возвращен, и у экспортера возникнут судебные иски к импортеру и транспортной компании.

Источники

Биография писателя

Дэвид Карнес работает писателем на полную ставку с 1998 года и опубликовал два полнометражных романа. Он проводит много времени в разных странах Азии и свободно говорит на мандаринском диалекте китайского языка.Он получил степень доктора юридических наук в юридическом колледже Кентукки.

Вам действительно нужна банковская гарантия? | by Trade Finance Network

Часто в контракте или соглашении требуется, чтобы третья сторона (часто банк) гарантировала выплату определенной суммы денег одной стороне в случае дефолта контрагента.

Получая банковскую гарантию (BG) , гарантия передает кредитоспособность заявителя гарантии гаранту (банку).

Когда банк выдает банковскую гарантию, он соглашается выплатить бенефициару только определенную сумму гарантии. Банк не гарантирует завершение проекта, доставку товаров и так далее.

Цель банковской гарантии

Банковская гарантия определяется как:

Документарное, независимое обязательство, посредством которого банк (гарант) выдает по запросу своего клиента безотзывную банковскую гарантию ( BG) для выплаты определенной суммы денег третьей стороне (получателю) при предъявлении определенного требования / документа (ов).

A Банковская гарантия в основном используется как пассивный инструмент. После его выдачи не ожидается, что он будет использован, потому что заявитель и бенефициар обычно осуществляют расчет по основному контракту / соглашению вне рамок банковской гарантии.

Банковская гарантия остается активной до истечения срока ее действия и служит в качестве страхового полиса в рамках бизнес-операции. Требование оплаты от банка-эмитента обычно предъявляется только тогда, когда заявитель нарушает основной договор / соглашение.

Когда получатель требует платежа, банковская гарантия (BG) становится платежным инструментом. Для получения платежа бенефициар должен предоставить банку (поручителю) необходимые документы, как это оговорено в банковской гарантии.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ проект банковской гарантии здесь!

Банковские гарантии

Требование / документ Банковские гарантии

Требование или документ Банковские гарантии (BG) подлежат оплате банком, когда соответствующее требование / документы подаются бенефициаром или от его имени.

После получения представленных документов гарант проверяет их на соответствие условиям своей гарантии, чтобы решить, является ли оплата обоснованной.

В отличие от документарных аккредитивов, юристы обычно участвуют в составлении текста банковской гарантии для своих клиентов, потому что Банковские гарантии очень гибкие и могут использоваться для многих типов деловых операций.

Типы банковских гарантий

  1. Гарантия по заявочным облигациям
  2. Гарантия исполнения обязательств
  3. Гарантия авансового платежа
  4. Гарантия по гарантийным обязательствам
  5. Гарантия платежа
  6. Гарантия аренды
  7. Гарантийное письмо
  8. Подтвержденный платеж
  9. 9

    Процесс закрытия банковской гарантии

    Шаг 1: Заявление

    Заполните и верните заявку на получение банковской гарантии (BG)

    Шаг 2: Выдача тратты

    Черновик банковской гарантии (BG) будут созданы для просмотра вами и вашим получателем.

    Шаг 3: Проверка черновика и начальный платеж

    a) Согласовать черновик между вами и вашим бенефициаром и подписать его (изменения бесплатны).

    b) Мы выставляем вам счет на оплату BG, который вы организуете для оплаты.

    c) Как только мы получим ваш банковский перевод, мы передадим окончательную банковскую гарантию (BG) банку для выдачи и доставки.

    Шаг 4: Выдача

    Чаще всего банк выдает банковскую гарантию (BG) в течение 48 часов после выпуска.После выпуска копия BG будет отправлена ​​вам по электронной почте, поскольку она будет передана через SWIFT, включая ссылочный номер BG.

    Банк вашего продавца должен быть в состоянии получить и подтвердить перевод Bank Guarantee (BG) вскоре после этого.

    Начните процесс банковской гарантии, заполнив заявку здесь!

    Citi | Болгария

    Citi | Болгария

    Гарантийное письмо

    Банковская гарантия - это безотзывное обязательство банка, согласно которому определенная сумма будет выплачена уполномоченному бенефициару на основании его запроса, который был предоставлен в соответствии с условиями гарантии.Такие инструменты представляют собой конкретные абстрактные обязательства, в отношении которых гарант не имеет права выдвигать возражения, вытекающие из лежащих в основе отношений, которые обеспечивает гарантия. Вот почему банковские гарантии являются подходящим и эффективным средством обеспечения данного платежа или другого договорного обязательства, предлагая при этом справедливый баланс между интересами всех сторон.

    Преимущества банковских гарантий:

    • более безопасная форма безопасности, предоставляемая независимым финансовым учреждением
    • не может быть изменен без согласия всех сторон
    • возможность вступить в деловые отношения на более выгодных условиях при предоставлении такого обеспечения

    Citibank Europe plc, филиал в Болгарии может выдавать и консультировать все стандартные виды гарантий:

    • тендерные гарантии
    • Гарантии авансового платежа
    • гарантии производительности
    • платежные гарантии
    • таможенные гарантии
    • резервные аккредитивы

    Гарантия выдается по запросу, по инструкции и под ответственность заявителя (во всех случаях заявитель должен быть клиентом Ситибанка)

    Предпосылки для выдачи гарантии:

    • кредитный договор с заявителем на выпуск таких инструментов
    • заполненная стандартная форма заявки на получение банковской гарантии
    • Все тексты гарантии будут проверены Citi на предмет работоспособности и соответствия / нормативных требований перед выдачей.

    Банковские гарантии, выпускаемые Citi, регулируются применимыми международными правилами

    • Международная практика резервного копирования - ISP'98, публикация ICC 590
    • Единые правила для гарантий по требованию - URDG, публикация ICC 758

    Форма заявки на получение банковской гарантии

    Почему банки уклоняются от выдачи банковских гарантий »Deposit Power

    Банковская гарантия - это обязательство, выданное банком бенефициару на определенную сумму денег, которое обеспечивает гарантию обязательств или обязательств одной стороны перед другой. Банковская гарантия не может быть выдана, если у банка нет какого-либо типа обеспечения активов, подтверждающего номинальную стоимость гарантии, обычно наличными или недвижимым имуществом.

    В недалеком прошлом банки были рады предоставить банковскую гарантию для облегчения внесения депозита при покупке недвижимости. Однако в последнее время они не являются продуктом, который банки любят выпускать, и тому есть несколько причин.

    В текущих условиях кредитования и соблюдения нормативных требований, когда клиент обращается за банковской гарантией для покрытия депозита, необходимого для обеспечения собственности, банки должны провести полную процедуру комплексной проверки покупателей недвижимости.Это означает оценку кредитоспособности и полное одобрение кредита на покупку недвижимости, а не только на сумму депозита. Как легко могут подтвердить ипотечные брокеры, получение таких разрешений занимает недели. И этот процесс обходится банку дорого. Кроме того, банковская гарантия при обеспечении собственности требует, чтобы недвижимость была взята под залог. Необходимо подготовить и выпустить ипотечные документы, что также требует дополнительных затрат для банка.

    В результате банку необходимо возместить эти затраты, взимая плату за учреждение и текущие комиссии.Однако часто эти затраты на учреждение, которые несет банк, не полностью покрываются за счет комиссионных, которые взимаются при выдаче банковской гарантии. Другими словами, банк потенциально теряет деньги из-за выдачи банковской гарантии, что, очевидно, не является хорошей бизнес-моделью. Следовательно, это не тот продукт, который предпочитают банки.

    Гарантия депозита или залог депозита имеет ряд преимуществ перед банковской гарантией. Фундаментальным является то, что покупатель не должен предоставлять какое-либо обеспечение эмитенту депозитной облигации.Как следствие, их можно оформить очень быстро, в считанные часы. Это большое преимущество для брокеров и их клиентов, поскольку все мы знаем, что время - деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *