возобновляемая и невозобновляемая, кредит и кредитная линия, в чем разница – Блог “Альфа-Банка”
В чём отличие кредитной линии от кредита
Банк может открыть КЛ для ИП или юрлица, если уверен в его надёжности. У ИП, которые ещё не успели заработать положительную репутацию, с получением этой услуги могут возникнуть сложности.
Оформление кредитной линии мало чем отличается от оформления обычного займа. Если вы ИП или учредитель организации, сообщите банку, что хотите получить КЛ. Банк проверит вашу платёжеспособность. Если всё в порядке, он одобрит заём, предложит условия, заключит договор. При этом между кредитной линией и кредитом есть разница. Рассмотрим различия в таблице:
КЛ
Кредит
Из общего лимита линии деньги могут выдаваться частями. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы потратили.
На кредитный счёт поступает сразу вся одобренная сумма займа.
Проценты также начисляются на всю сумму, независимо от того, потратили вы её или нет.
Сумму займа можно со временем увеличить.
Сумма займа фиксированная, её нельзя увеличить.
Лимит возобновляемый. Погасив долг полностью или частично, вы можете снова начать тратить деньги, для этого не нужно заключать новый договор.
Лимит невозобновляемый. Чтобы получить дополнительную сумму, нужно заключить новый договор.
Лимит можно увеличить после того, как банк убедится, что вы исполняете обязательства.
Лимит нельзя увеличить.
Срок кредитования можно возобновлять по договорённости. Также можно менять условия кредитования.
Срок кредитования прописан в договоре, его нельзя продлить. Также нельзя изменить условия кредитования.
График не прописывается в договоре, а формируется после снятия первой суммы.
Погашается долг автоматически при каждом поступлении денег на счёт.
Погашать долг нужно строго по графику целевыми платежами. График устанавливается при заключении договора и в большинстве случаев не меняется.
Если заказчику нужны большие суммы на длительный срок, кредитная организация будет настаивать на залоговом обеспечении. Оно необходимо на случай, если клиент использует заёмные средства, но не сможет вернуть задолженность.
Для залога подходит ликвидное имущество, которое можно легко продать с торгов и окупить убытки. Когда КЛ обеспечена залогом, банк может предложить более низкий процент, длительный срок, большую сумму лимита. Если сумма займа небольшая, залог может не понадобиться.
Какие виды кредитных линий существуют
Банки предлагают эту услугу гражданам и бизнесу: ИП или юридическим лицам.
Для граждан услуга КЛ представлена в виде выдачи кредитной карты или подключения разрешённого овердрафта для дебетовой карты.
В обоих случаях человек может брать деньги у банка и возвращать их неограниченное количество раз до тех пор, пока не истечёт срок договора.
Для ИП и организаций есть несколько типов КЛ: возобновляемая, невозобновляемая, рамочная, онкольная, контокоррентная. Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Возобновляемая
Возобновляемая КЛ также называется револьверной. По условиям договора клиент может использовать один и тот же лимит многократно. Если он снял деньги, а потом погасил задолженность, то эти деньги снова доступны для снятия. Использовать средства таким образом можно неограниченное количество раз, пока не истечёт срок договора.
Невозобновляемая
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ) также называется простой. По условиям договора клиент получает деньги несколькими траншами. Он использует эти средства для своих нужд, после чего погашает задолженность по каждому траншу.
Когда платёж засчитывается в тело долга, он больше не доступен для снятия. Клиент может снимать деньги до тех пор, пока не исчерпает лимит, оговорённый в соглашении. Чтобы получить дополнительные средства, нужно открывать новую НКЛ.
Невозобновляемый заём подходит для финансирования проектных задач, которые носят разовый характер. Например, для закупки оборудования, оплата которого идёт по заранее установленному графику.
Рамочная
Рамочная кредитная линия — это единственный вид КЛ, для которого нужно указывать цель использования. Заёмщик должен предоставить банку информацию о том, на что он собирается потратить деньги. Также в договоре прописывается срок действия и возможность возобновлять кредитную линию.
Этот банковский продукт подходит для регулярных бизнес-задач, например для закупок товара, сырья или расходных материалов.
Онкольная
Онкольная кредитная линия выдаётся на длительный срок и технически похожа на овердрафт.
Клиенту многократно доступны заёмные средства, но только после того, как он полностью вернёт предыдущий долг.
Контокоррентная
Контокоррентная кредитная линия предполагает открытие для клиента активно-пассивного счёта. На этом счёте хранятся деньги бизнеса и заёмные средства. Этот вид КЛ также технически похож на овердрафт.
Контокоррентная КЛ помогает избегать кассовых разрывов. Например, если клиенту нужно срочно провести оплату поставщику, он может использовать заёмные средства. Долг по займу гасится автоматически, когда на активно-пассивный счёт бизнесмена поступает прибыль.
В чём плюсы и минусы кредитной линии
У этого банковского продукта, как у любого другого, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их в таблице:
Плюсы КЛ
Минусы КЛ
Вы экономите время на оформлении документов. Не нужно доказывать платёжеспособность и подписывать договор каждый раз, когда вам понадобится заём.
Заявки по КЛ банк рассматривает дольше, чем по кредитам. Ему нужно оценить перспективы развития вашего бизнеса, особенно если вы ИП или зарегистрированы недавно.
Вы управляете переплатами. Из лимита линии вы берёте только ту сумму, которая вам нужна, и проценты потом платите только по ней. Когда вы возвращаете часть потраченной суммы, то проценты уменьшаются пропорционально.
Если у вас юрлицо, то вы обязаны уведомлять банк о любых изменениях в уставных документах. Например, если появился новый бухгалтер, добавились новые учредители или изменился вид деятельности, нужно предоставить банку документы.
Вам доступны гибкие условия. Размер транша и период возврата долга связаны. Если ИП потратил деньги, а потом быстро их вернул, то переплата будет минимальной.
Вы должны пользоваться услугой, не нарушая условия договора. Если открыли КЛ «на всякий случай», но не пользуетесь ею, банк может выписать штраф или заблокировать счёт.
Каждый раз, когда вам нужны деньги, вы можете брать их из лимита КЛ. Заёмные средства доступны в любой момент в течение всего срока действия договора.
Поскольку график погашения свободный, вы должны сами следить за его соблюдением. От ИП это требует ответственности и дисциплинированности.
Вы можете продлить срок договора и увеличить лимит. Для этого нужно выполнять условия соглашения.
Если на счёте кредитной линии образуется технический овердрафт, то банк берёт за него большую комиссию.
Кредитная линия: что это такое и чем отличается от кредита
Кредитование – вопрос, который будет актуален всегда и для всех. Кредитами пользуется огромное число людей: кредиты наличными, кредитные карты, рассрочки и даже услуги микро финансовых организаций. Все это — популярные и востребованные финансовые операции. Несмотря на то, что к услугам кредитования прибегает большое число граждан, в типах кредитования, особенностях данного процесса мало кто разбирается.
Естественно, что это не приводит ни к чему хорошему: просрочки, переплаты, повышения процентов и штрафы.
И сегодня речь пойдет о типе кредитования, который известен, как «кредитная линия». Разберемся, что он из себя представляет, рассмотрим его особенности и ответим на вопрос о выгоде данного варианта получения финансов.
Что такое кредитная линия?Кредитная линия – вид кредитования, который выдается, как организациям, так и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям (ИП). В чем отличие от обычного кредита? А в том, что заемщик оформляет договор на кредитную линию с финансовой организацией и получает деньги не за один раз. Заемщик сможет получать средства несколько раз в те моменты, когда они ему нужны больше всего.
Простыми словами, заемщик получает сумму, которую может разделить на несколько небольших кредитов. Но, ему не нужно ездить в отделения банка, подписывать или оформлять документы, договора. К оформлению КЛ, чаще всего, прибегают мелкие и средние бизнесы/предприниматели.
Получи аванс на покупки в два клика
Варианты кредитной линииТак как, опция подключения кредитной линии востребована и оформляют ее для всех типов лиц, то нужно выделить 2 основные категории: физические лица (простые клиенты банка/потребители) и бизнес (сюда относятся ИП, юридические лица и так далее).
КЛ для клиентов банка представляет собой процедуру выдачи кредитной карты и определенного лимита (для кредиток) и овердрафта (для дебетовой карты). И в первом, и во втором случае заемщик может брать деньги у банка сколько угодно раз, при условии погашения в срок.
Овердрафт (от англ. overdraft — «перерасход») — банковская услуга, которая позволяет списать с расчётного счёта больше денег, чем там есть. По сути, это кредит на короткий срок для владельцев дебетовых карт.
А вот для предпринимателей и бизнеса, выделяют сразу несколько вариантов оформления КЛ:
- возобновляемого типа. Она известна еще, как «револьверная КЛ».
Особенность такой линии в том, что клиент может использовать ее многократно, пока не истечет срок договора. Он может тратить кредитные средства, погашать потраченные средства и снова их тратить без ограничений; - не возобновляемые
- рамочные. Единственный вариант кредитования, который подразумевает указание конкретных целей со стороны заемщика. Да, чтобы получить финансовую помощь от банка, клиент четко прописывает назначения кредита. А опциональные особенности (возобновляемость линии, срок действия и так далее) прописываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
- онкольные. Очень похожа на систему функционирования овердрафта. КЛ такого типа выдается на долгосрочной основе. Клиент имеет многократный доступ к своим средствам, но обязан погашать предыдущие долги;
- контокоррентные линии. В такой ситуации клиент открывает пассивно-активный счет в банке. На нем хранятся и заемные средства клиента, и его финансы для бизнеса и компании. Это хороший вариант, дабы избежать кассового разрыва. Клиент может проводить моментальные переводы своим заказчикам, используя кредит. А кредит будет моментально погашен, когда на счет поступят средства от клиентов заемщика.
Особенность такой линии в том, что клиент может использовать ее многократно, пока не истечет срок договора. Он может тратить кредитные средства, погашать потраченные средства и снова их тратить без ограничений;
Клиент имеет многократный доступ к своим средствам, но обязан погашать предыдущие долги;Активно-пассивный счет – это счет, который способен отразить имущество предприятия, а также источники его непосредственного формирования. Благодаря такому счету организация может фиксировать в цифрах соотношение своей прибыли и убытков.
Наглядное отличие КЛ от кредита| Кредитная линия | Кредит |
| Размер кредитных средств (займа) можно увеличить через какое-то время. Может приступить предложение от самого банка | Сумма займа фиксируется при подписании договора и не может быть изменена в будущем |
| Можно увеличивать лимиты, когда банк поймет и убедится в вашей порядочности, как заемщика | Лимит н может быть увеличен |
Клиент может брать средства по частям из общей суммы. Процент будет рассчитываться, исходя из сумм средств, которые он потратил | Га счет клиента, после подписания договора, поступает вся сумма одним платежом. Проценты стабильные, фиксированные и начисляются на все тело кредита, а не потраченные средства |
| Возобновляемые лимиты. Если клиент потратил все средства, а потом их «закрыл», то он может снова их тратить, а потом «закрывать» долг. | Лимиты не возобновляемые. Клиент получает всю сумму займа за раз – выплачивает, затем закрывает договор. Чтобы получить новый кредит – заключает новый договор и подает заявку на кредитование |
| Срок можно увеличить или уменьшить по договоренности с банком | Срок кредита фиксирован, как и график платежей. |
| Условия кредитования могут быть изменены в процессе использования линии, но после согласования с банком. | Условия кредитования закреплены договором в день его подписания и никаким образом не могут меняться. |
График платежей гибкий. Пока клиент не использует средства, н не платит процентов. График списаний начинает работать только тогда, как клиент снимет с кредитных средств первые деньги. | Погашение проходит по графику. График прописан в договоре, исходя из срока и процентной ставки по кредиту. |
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты
Как отрыть кредитную линию: документы и процедураНе будем рассказывать, что для открытия КЛ нужно обратиться в банк или другое финансовое учреждение. Поэтому перейдем сразу к пакету документов и самой процедуре.
Шаг 1.
Шаг 2. Собрать пакет документации, которую назовет сотрудник банка. Преимущественно, в пакет входят бумаги, которые доказывают надежность и финансовые аспекты работы бизнеса. Среди них есть следующие:
- Паспорт индивидуального предпринимателя/организации. Необходимы и копия, и оригинал;
- Свидетельство о регистрации бизнеса;
- Отчетность бухгалтерии. Обычно, требуется за последние 6 месяцев работы;
- Выписки со всех счетов по оборотным средствам и операциям;
- Бизнес план вашей компании.
- Залоговая часть или ликвидный залог. Он может быть выражен, как недвижимым имуществом, так и движимым. Все зависит от условий работы банка и его особенностей. Некоторые организации принимают в качестве залогов и технику, разные товары, земельные участки, объекты недвижимости.
Необходимы и копия, и оригинал;Юридическим лицам потребуется принести в банк все учредительные документы: их оригиналы и их ксерокопии.
Шаг 3. Не забывайте, что банк, куда вы обращаетесь за оформлением кредитной линии, имеет полное право (после вашего обращения) обратиться у другим компаниям или организация, которые с вами уже работали. Это нужно для того, чтобы удостовериться в вашей компетентности, как заёмщика, проверить кредитную историю, наличие задолженностей или просрочек.
Одним словом, компании нужно убедиться в вашей порядочности, как заемщика и финансовом состоянии.
Шаг 4. Если компанию-кредитора устраивают все ваши данные и показатели, то она будет предлагать вам свои условия кредитования. Да, не всегда так получается, что реальные условия и предложения от кредитора совпадают с ожиданиями клиента.
Например, клиент может просить 25 000 USD кредитных средств, но банк может предложить лишь 23 000 USD. Напоминаем, что решения о кредитах, суммах, сроках выносятся не работниками банков! Это очень важно, ведь решение принимает система и алгоритмы подбора кредитов. Они проводят комплексный анализ заемщика и его данных, а потом показывают сотрудникам банка итоговое решение. Не стоит литься на них за отказы или меньшие суммы.
Шаг 5. После того, как вы услышите решение банка о кредитовании вас или вашего бизнеса, остаётся только его принять или отклонить.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса.
Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Кредиты любого типа – хороший, надежный инструмент для вложения в бизнес и свое дело. Грамотное использование кредитных средств не просто не загонит заемщика в «долговую яму», но еще и многократно преумножат его прибыль. Главное – грамотно распоряжаться финансами.
Обращайтесь за помощью к банкам за КЛ только в том случае, если полностью уверены в том, что средства смогут окупить себя, принести значимую выгоду и пользу для вас и вашего проекта.
Теги:
кредитыфинансыЧто такое возобновляемый кредит? Что это такое, как это работает и примеры
Что такое возобновляемый кредит?
Револьверный кредит — это кредитная линия, которая остается доступной, даже когда вы оплачиваете остаток.
Заемщики могут получить доступ к кредиту до определенной суммы, а затем иметь постоянный доступ к этой сумме кредита. Они могут полностью погасить остаток или осуществлять регулярные платежи. Каждый платеж, за вычетом взимаемых процентов и сборов, снова открывает кредит для владельца счета.
Примеры возобновляемого кредита включают кредитные карты, кредитные линии и кредитные линии собственного капитала (HELOC). Они работают иначе, чем кредиты в рассрочку. Узнайте о плюсах и минусах возобновляемой кредитной линии.
Key Takeaways
- Револьверный кредит — это кредитная линия, которая остается открытой даже во время ваших платежей.
- Вы можете получить доступ к деньгам до заранее установленной суммы, известной как кредитный лимит.
- Когда вы погасите остаток по возобновляемому кредиту, эти деньги снова станут доступны для использования за вычетом процентов и любых сборов.
- Вы будете платить проценты по любому перенесенному остатку.
- Возобновляемые кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.
Как работает возобновляемый кредит?
Когда заемщик получает одобрение на возобновляемый кредит, банк или финансовое учреждение устанавливает кредитный лимит, который может использоваться снова и снова, полностью или частично. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую финансовое учреждение готово предоставить клиенту, ищущему средства.
Возобновляемый кредит обычно утверждается без даты истечения срока действия. Банк разрешит действие соглашения до тех пор, пока счет остается в хорошем состоянии. Со временем банк может увеличить кредитный лимит, чтобы побудить своих самых надежных клиентов тратить больше.
Заемщики ежемесячно выплачивают проценты на текущий остаток задолженности. Из-за удобства и гибкости возобновляемого кредита по нему обычно взимается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционными кредитами в рассрочку. Возобновляемый кредит может предоставляться с переменной процентной ставкой, которая может быть скорректирована.
Стоимость возобновляемого кредита сильно различается:
- Кредитная линия под залог недвижимости (HELOC) может быть получена с процентной ставкой, немного превышающей ставку по ипотеке. HEOC — это, по сути, вторая ипотека, которая использует собственный капитал в качестве залога.
- На другом конце шкалы кредитные карты имеют значительно более высокие средние процентные ставки. Средняя процентная ставка по кредитной карте на февраль 2023 года составляла 23,24%.
Кредиторы учитывают несколько факторов платежеспособности заемщика, прежде чем устанавливать кредитный лимит. Для человека факторы включают кредитный рейтинг, текущий доход и стабильность занятости. Для организации или компании банк проверяет баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
Примеры возобновляемых кредитов
Типичные примеры возобновляемого кредита включают кредитные карты, кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также личные и деловые кредитные линии.
Кредитные карты — самый известный вид возобновляемого кредита. Однако существует множество различий между возобновляемой кредитной линией и потребительской или деловой кредитной картой.
Во-первых, при использовании кредитной линии не используется физическая карта, как в случае с кредитной картой. Доступ к кредитным линиям обычно осуществляется через чеки, выданные кредитором.
Во-вторых, кредитная линия не требует от клиента совершения покупки. Это позволяет переводить деньги на банковский счет клиента по любой причине, не требуя фактической транзакции с использованием этих денег. Это похоже на выдачу наличных по кредитной карте, но обычно не сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными платежами, которые может вызвать выдача наличных.
Возобновляемая кредитная линия
Виды возобновляемого кредита
Револьверный кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. Между ними есть серьезные различия. Обеспеченная кредитная линия гарантируется залогом, например, домом в случае HELOC.
Необеспеченный возобновляемый кредит не гарантируется залогом или активом — например, кредитной картой (если только это не обеспеченная кредитная карта, которая требует от потребителя внесения денежного залога в качестве залога).
Компания может иметь свою возобновляемую кредитную линию, обеспеченную активами, принадлежащими компании. В этом случае общий кредит, предоставленный клиенту, может быть ограничен определенным процентом от обеспеченного актива. Например, финансовое учреждение может установить кредитный лимит в размере 80% от остатка запасов компании. Если компания не выполняет свои обязательства по погашению долга, финансовое учреждение может обратить взыскание на обеспеченные активы и продать их, чтобы погасить долг.
Поскольку необеспеченный кредит более рискован для кредиторов, он обычно имеет более высокие процентные ставки.
Преимущества и недостатки возобновляемого кредита
Основное преимущество возобновляемого кредита заключается в том, что он позволяет заемщикам гибко получать доступ к деньгам, когда они в них нуждаются.
Многие малые и крупные предприятия зависят от возобновляемого кредита, чтобы поддерживать постоянный доступ к наличным деньгам в условиях сезонных колебаний их затрат и продаж.
Как и в случае с потребителями, ставки по кредитным линиям для бизнеса сильно различаются в зависимости от кредитной истории бизнеса и от того, обеспечена ли кредитная линия залогом. И, как и потребители, предприятия могут минимизировать свои расходы по займам, ежемесячно выплачивая свои остатки до нуля.
Возобновляемый кредит может быть рискованным способом заимствования, если им не разумно управлять. Значительная часть вашего кредитного рейтинга (30%) — это коэффициент использования кредита. Высокий уровень использования кредита может иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Большинство кредитных экспертов рекомендуют сохранять эту ставку на уровне 30% или ниже.
Револьверный кредит и кредит в рассрочку
Револьверный кредит отличается от кредита в рассрочку, который требует фиксированного количества платежей, включая проценты, в течение установленного периода времени.
Для возобновляемого кредита требуется только минимальный платеж плюс любые сборы и проценты, при этом минимальный платеж зависит от текущего остатка.
Возобновляемый кредит является хорошим индикатором кредитного риска и может значительно повлиять на кредитный рейтинг человека. С другой стороны, ссуды в рассрочку можно рассматривать более благоприятно в кредитном отчете человека, если все платежи производятся вовремя.
Возобновляемый кредит подразумевает, что предприятие или физическое лицо предварительно одобрено для получения кредита. Нет необходимости подавать новую заявку на получение кредита и переоценивать кредит для каждого случая использования возобновляемого кредита.
Кроме того, возобновляемый кредит предназначен для краткосрочных и небольших кредитов. Для более крупных кредитов финансовые учреждения требуют большей структуры, включая платежи в рассрочку в заранее установленных суммах.
Хорошо ли иметь возобновляемый кредит?
Возобновляемый кредит полезен во многих случаях, например, когда вам нужен доступ к средствам, и вы хотите вернуть их через какое-то время.
Но, если не использовать его ответственно, возобновляемый кредит может вызвать финансовые затруднения.
Какая хорошая сумма возобновляемого кредита должна быть?
Хорошая сумма возобновляемого кредита, чтобы лучше всего помочь вашему кредитному рейтингу ниже 30% вашего доступного кредита. Если вы потратите более 30% доступного кредита, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, снизится. Как правило, чем ниже коэффициент использования вашего кредита или доля вашего баланса в доступном кредите, тем лучше ваш кредитный рейтинг.
Как возобновляемый кредит может улучшить ваш кредитный рейтинг?
Возобновляемый кредит может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы используете его ответственно. Чтобы получить максимальную отдачу от возобновляемого кредита, своевременно вносите минимальные платежи. Старайтесь вносить больше минимального платежа или полностью погашайте остаток каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов. И стремитесь сохранить коэффициент использования кредита ниже 30%.
Итог
Возобновляемый кредит — это кредитная линия, которая может быть ценным финансовым инструментом, помогающим вам платить за вещи. Если вы используете возобновляемый кредит ответственно, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и потенциально получать вознаграждения, такие как возврат наличных денег или путевые баллы. Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, убедитесь, что вы вносите минимальные платежи вовремя, иначе ваш кредитный рейтинг может пострадать.
Кредитная линия для бизнеса: как это работает
Джилл А. Чафин и Карисса Чесанек | Под редакцией Курта Адамса и Перли Хуан Бизнес-линия кредита обеспечивает гибкое финансирование для краткосрочных расходов, таких как поставки или фонд заработной платы. С бизнес-линии кредита, вы платите только проценты на сумму, которую вы должны.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Лучшие кредитные линии для бизнеса
Сравните лучших кредиторов, чтобы найти кредитную линию для бизнеса, которая соответствует вашим конкретным потребностям.
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
csv» data-unique_identifier=»ninja_table_unique_id_2133169393_205664″>2029202920201201201201201201202.20129201201201201201201201201201202.201292012.
2012.2012.20129201201202.20120120120201202.20129201202.201202.slip.| Традиционный банк.0132 | ||||
| Быстрое финансирование | $ 250 000 | 6, 12 или 18 месяцев |
| |
| Unsecured line of credit | $100,000 | 12 months | 29.90% APR | |
| Short-term funding | $150,000 | 12 or 24 weeks |
| |
| Стартапы | $ 250 000 | 6123 |
Узнайте больше о том, как мы выбирали.
Как получить кредитную линию для бизнеса
Квалификационные требования различаются между онлайн и традиционными банками. Вот наиболее распространенные условия:
- Кредитный рейтинг: Кредиторы обычно смотрят на ваш личный и деловой кредитный рейтинг, чтобы определить одобрение.
- Время работы: Компании обычно должны быть в бизнесе не менее шести месяцев, хотя многим кредиторам требуется два года.
- Бизнес-план: Кредиторы изучают ваш бизнес-план, эксплуатационные расходы и план погашения долга.
- Другие документы: Возможно, вам потребуется предоставить кредиторам другие документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность. Это могут быть банковские выписки и дебиторская задолженность.
Сколько будет стоить бизнес-линия кредита?
Преимущество использования кредитной линии для бизнеса заключается в том, что проценты начисляются только на сумму, которую вы снимаете.
Кредитные ставки по бизнес-линии значительно различаются от кредитора к кредитору, но обычно колеблются от 4,36% до 44% и более.
Использование кредитной линии для бизнеса по сравнению со срочным кредитом
Кредитная линия для бизнеса может помочь покрыть краткосрочные или экстренные расходы. Открытие кредитной линии для бизнеса дает вам доступ к немедленному финансированию без необходимости использовать всю сумму.
Однако срочная ссуда или ссуда на оборотный капитал лучше подходит для крупных покупок или долгосрочных расходов. Бизнес-кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, а бизнес-линии имеют переменные ставки, что может быть еще одним решающим фактором.
| График погашения | Погашение начинается после того, как вы снимаете средства со своей кредитной линии. Проценты относятся только к сумме, которую вы занимаете. | Выплаты начинаются, как только вы получаете кредит или вскоре после этого. Проценты распространяются на всю сумму кредита. |
| Термины | 12 недель до пяти лет | 3 месяца до 25 лет |
| Использование фондов | 2-летний Ор. |
Плюсы и минусы бизнес-линии кредита
Даже если вы имеете право на кредитную линию для бизнеса, это может быть не лучшим финансированием для конкретных потребностей вашего бизнеса.
При составлении нашего списка мы учитывали минимальное время в бизнесе, время до финансирования, соответствие требованиям, процентные ставки и общую стоимость кредита.
