Во что начать инвестировать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Как начать инвестировать новичку, с какой суммы начинать инвестиции

25.08.22

Некоторые представляют фондовый рынок как сложный финансовый инструмент. Они полагают, что инвесторам нужны специальные знания и профильная подготовка. Но все гораздо проще — мы подготовили подробную инструкцию для начинающих инвесторов.

Зачем нужны инвестиции и с какой суммы начинать

Допустим, вы хотите сохранить или приумножить накопления. Если положить деньги на депозит, можно заработать от 7 до 9,5% в год — это средняя доходность по вкладам, которую предлагают банки в августе 2022 года.

Другой вариант — начать инвестировать: покупать акции, облигации, валюту. Финансовые вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, но доходность от инвестиций выше, чем от депозитов в банке.

Важно! Инвестиционный портфель состоит из финансовых инструментов, в которые инвестор вложил деньги. К финансовым инструментам относятся, например, акции, облигации, драгоценные металлы, паи инвестиционных фондов. Начинать инвестировать лучше, если у инвестора нет долгов, кредитов и других обременительных обязательств.

Ценные бумаги торгуются на фондовом рынке. Порог входа на него невысокий — для старта достаточно небольших сумм, например, 1 000, 5 000 или 10 000 ₽.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Определите цель. Чтобы определить состав инвестиционного портфеля, нужно поставить цель. Она должна быть измеримой и срочной. Например, накопить 3 млн ₽ за пять лет на покупку квартиры, или 15 млн ₽ за 20 лет на пенсию, или 200 тысяч за 10 лет на обучение ребенка.

Узнайте, как работает фондовый рынок. Инвесторы работают на фондовом рынке не напрямую, а через посредников — брокеров.

Перед началом инвестирования нужно узнать, на каких биржах работает брокер.

В России две фондовые биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На Мосбирже торгуются ценные бумаги российских компаний, на Петербургской — российских и зарубежных. По состоянию на август 2022 на СПБ Бирже торгуется более 1 600 ликвидных ценных бумаг иностранных эмитентов.

Иностранные ценные бумаги на СПБ бирже (Источник: spbexchange.ru)

Составьте план действий на рынке. Инвестирование — долгосрочный процесс: чем дольше срок инвестиций, тем выше будет прибыль.

Новичку нужно приготовиться к непредсказуемости фондовых рынков. Некоторые рынки долго падают или стагнируют, а потом начинают резко расти. И если инвестор не дождется роста и продаст бумаги в момент падения котировок, он потеряет деньги.

Чтобы избежать ощутимых убытков, нужно подготовить подушку безопасности. Для этого сумму ежемесячных расходов умножают на 3-6 месяцев. Этих денег достаточно, чтобы справиться с непредвиденными обстоятельствами.

Оцените инвестиционные риски. Инвесторы делятся на три группы:

• агрессивные — склонные к риску;
  
• консервативные — не склонны к риску, выбирают стабильный доход;
  
• умеренные — ориентированы на доход, но не избегают риска.

Начинающему инвестору желательно не выбирать агрессивные инструменты. Лучше аккуратно маневрировать между доходностью и риском.

Выберите брокера. Инвестор не может выйти на биржу без брокера. Специалиста выбирают по четырем критериям:

• виды брокерских услуг;
  
• тарифы;
  
• выход на биржи;
  
• формат работы — мобильное приложение, личный кабинет, телефон, электронная почта.

В 2022 году дополнительно смотрят, не попал ли брокер под введенные Западом ограничения, — это касается тех, кто планирует инвестировать в иностранные активы. Безопасно и свободно вы можете инвестировать, например, вместе с Ак Барс Финанс.

Брокер профессионально участвует на рынке ценных бумаг, поэтому у него должна быть лицензия, выданная Центробанком. Лицензию могут получить только юрлица: банк, финансовая организация. Физлицам лицензию на брокерскую деятельность не выдают. Наличие лицензии можно проверить в реестре лицензированных брокеров на сайте ЦБ.

По состоянию на 20.08.2022 в реестре ЦБ 256 брокеров с действующей лицензией

Уточните стоимость услуг брокера. За свои услуги брокер взимает комиссию: фиксированную сумму за депозитарное обслуживание (от 150 до 600 ₽) или процент от сделки (от 0,05 до 3%). Стоимость брокерских услуг зависит от тарифа.

Начинающему инвестору, который проводит сделки на небольшие суммы, выгоднее выплачивать брокеру процент с операции. Например, в Ак Барс Финанс есть тарифный план «Легкий старт».

1. За сделки на Мосбирже комиссия составляет 0,15% от суммы сделки, но не меньше 1 копейки.
   
2. За сделки на СПБ Бирже комиссия составляет 0,05% от суммы сделки, но не меньше 0,01 у. е. в валюте.

Важно! В Ак Барс Финанс работает инвестиционный советник — экспертная консультационная поддержка. Профессионалы подберут индивидуальные решения для начинающего инвестора и помогут определиться со стратегией.

Открыть брокерский счет. Можно открыть брокерский счет в банке или в инвестиционной компании. Для заключения договора нужен паспорт, ИНН и СНИЛС. Документы можно отдать специалисту лично или отправить в электронном виде. Обычно клиент заполняет регистрационную форму заявки на открытие счета через официальный сайт и вводит код из смс.

Пополнить брокерский счет. Чтобы начать торговать на бирже, достаточно перевести деньги с банковского счета или внести нужную сумму в кассу брокерской организации. Вывести деньги с брокерского счета можно в любой момент — ограничений на снятие нет.

Полезная информация

Вкладывайте деньги в разные финансовые инструменты. Диверсификация инвестиционного портфеля помогает контролировать и управлять денежными потоками.
Диверсифицируйте инвестиции:

• по активам — акции, облигации, золото/валюта;
  
• по эмитентам — компании с госучастием, крупные предприятия, иностранные эмитенты;
  
• по отраслям — IT, нефть и газ, строительство.

Продумайте стратегию инвестиций

Стратегия зависит от состава инвестпортфеля. Инвесторы выбирают один из трех вариантов.

1. Консервативная. Предусматривает минимальные риски и стабильный доход. Консервативные инвесторы в основном приобретают облигации федерального займа (ОФЗ). Они надежнее, чем акции, поскольку их выпускает государство, а не частный эмитент. Но доход по облигациям немного превышает депозитные ставки. Если консервативный инвестор покупает акции, то выбирает бумаги крупных стабильных компаний — «Лукойл», «Роснефть», «Газпром». В среднем такая стратегия приносит 5-6% годовых.
   
2. Сбалансированная — доход без существенных рисков. Инвестор приобретает больше акций стабильных компаний и меньше гособлигаций. Такая стратегия приносит от 10% годовых.
   
3. Агрессивная. Стратегию выбирают, чтобы быстро получить максимальный доход. Деньги вкладывают в акции компаний первого, второго и третьего эшелонов. Если акции малоизвестной компании третьего эшелона резко вырастут, инвестор получит большой доход. Но вероятность получить убыток тоже велика.

Важно! Новичкам сложно определиться со стратегией. На старте лучше проконсультироваться с брокером. Профессионал учтет ваши цели и возможности, поможет продумать план действий, выбрать стратегию и сформировать инвестпортфель.

Узнать больше об инвестировании

Подробнее

Поделиться

Читайте также

Профессионалам

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Начинающим

Какую валюту купить сейчас, чтобы заработать в 2023 году

Профессионалам

Как сформировать инвестиционный портфель

Профессионалам

Россиянам заблокировали зарубежные акции

Подпишитесь на рассылку

Каждую неделю отправляем самые свежие статьи

Истории читателейБизнесуИнвестицииО продуктах Ак Барс БанкаПолезное видеоПро деньгиПутешествуемСамозанятымУчимся

Нажимая на кнопку «Подписаться», вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Читайте на привычных площадках

Онлайн-журнал Life.

Profit

Честно и понятно рассказываем о деньгах и экономии

Как начать инвестировать при зарплате 25 000 сомов?

Как начать инвестировать при зарплате в 25 000 сомов

Пандемия оказала негативное влияние на мировую экономику. Даже граждане Бишкека с высоким уровнем финансовой грамотности оказались не готовы к ухудшению экономической ситуации. Удалось легче пережить кризис тем, у кого была в запасе “финансовая подушка безопасности”. Необходимо начать инвестировать для повышения уровня финансовой стабильности.

Один из популярных методов получения пассивного дохода — банковский вклад. Однако процентная ставка не покрывает даже уровень инфляции, накопления обесцениваются. Именно поэтому подбор оптимального метода инвестирования позволит не только сохранить сбережения, приумножив доход.

Инструменты фондового рынка

Фондовый рынок представляет собой платформу с различными фининструментами для профессионалов и новичков.

На площадки можно приобретать следующие активы:

1. Акции, ценные бумаги. Приобретатель материальных ценностей становится акционером, совладельцем бизнеса соразмерно приобретенной доле. Они приносят доход в виде дивидендов (прибыль компании, которая распределяется между всеми совладельцами). Также можно заработать на разнице в цене: купить актив дешевле, продать дороже.

2. Облигации. Данный вид ценных бумаг представляет собой долговое обязательство. То есть компания или государство берет у вас деньги в долг под проценты. Прибыль от государственных облигаций сопоставима с доходом по банковскому вкладу. Они обладают меньшим риском при вложении.

3. Биржевые фонды. Собранный портфель акций различных компаний. Покупатель приобретает долю в портфеле из ценных бумаг. Преимущество — возможность приобрести часть акций компаний с мировым именем по небольшой стоимости.

Фондовый рынок работает по следующей схеме:

Производится эмитент, то есть выпуск ценных бумаг для привлечения капиталовложений. Заинтересованные инвесторы оценивают риск и вкладывают денежные средства в ценные бумаги. Покупать могут как напрямую, так и через посредников — брокеров. Депозитарий ведет учет ценных бумаг и контролирует переход активов от одного инвестора к другому после завершения сделки.

Биржа — это торговая площадка, где инвестор занимается покупкой или продажей. Перед продажей брокер по поручению владельца объявляет о продаже активов. Когда покупатель и продавец готовы к совершению сделки, торговая площадка подключает клиринговый сервис для обеспечения выполнения прав и обязанностей участниками. Депозитарий по завершении фиксирует переход активов на счет покупателя. За услуги посредники взимают плату за обслуживание — комиссию.

Советы по инвестированию

Прежде чем вкладывать средства в фондовый рынок, необходимо повысить уровень финансовой грамотности и распланировать бюджет. Рекомендации, способные обезопасить инвестора от убыточных вложений:

1. Изучение соответствующей литературы и повышение уровня знаний. Кто обладает необходимой информацией, тот способен грамотно распланировать инвестиционные средства и получить максимальную прибыль. Поэтому необходимо изучить базовые знания об экономике и фондовом рынке. Инвесторы с крупным капиталом, чаще всего, пользуются услугами доверительного управления. Специалист грамотно распределит деньги для формирования портфеля с высокой доходностью и минимальным риском. Однако данная услуга стоит дорого, поэтому новичкам придется учиться самому.

2. Планирование бюджета и формирование цели. Нужно определить цель получения прибыли, а также первоначальный взнос и последующие вливанивания финансов.

3. Оценка риска. Следует помнить о том, что долгосрочные инвестиции (1-3 года) обладают меньшим риском, чем краткосрочные вложения. Просадка портфеля бывает даже у успешных инвесторов, готовы ли вы к этому? Риск повышается прямо пропорционально потенциальной доходности.

4. Частные инвесторы могут торговать на биржах только через брокера. Поэтому рекомендуется оценить тарифы посредников и выбрать наиболее выгодный.

5. Последний, но не по значимости совет — нельзя инвестировать последние деньги или брать займ. Прежде чем вкладывать, нужно накопить подушку безопасности.

Основы инвестиционного портфеля

Покупка различных активов: акций и облигаций — это инвестиционный портфель. В более широком смысле — это покупка недвижимого и движимого имущества, валюты, драгоценностей и драгметаллов. То, что помогает сохранить и приумножить деньги со временем.

Облигации — это надежные долгосрочные инвестиции. Они обладают низком риском просадки, но меньшей потенциальной доходностью. Акции подходят для краткосрочных вкладов и принесут больше прибыли, но риск потерять вложения выше.

Существует достаточно спорная методика определения пропорций акций и облигаций: процент облигаций должен быть равен вашему возрасту, соответственно, остальная часть приходится на акции.

Суть в том, чем моложе инвестор, тем больше у него в запасе времени, которое можно потратить на достижения цели, поэтому в случае просадки портфеля с высоким риском он сможет быстро восстановить финансовое положение.

Рекомендуется начинающему инвестору с зарплатой 25 000 сомов ознакомиться с вебинарами от Московской биржи, освоить азы экономики. Помимо этого можно изучить курс от 4Brain, чтобы лучше понимать как зарабатывать деньги и распоряжаться ими. После этого приступать к формированию собственного портфеля активов с учетом готовности к потерям, изучения условий на биржевом рынке, а также выбора брокера и срока вклада. Наиболее выигрышной позицией будет инвестирование с лизинговой компанией «Лизинг экспресс»  — лидером Киргизстана. Выгодное вложение средств гарантировано.

Микроинвестирование: отличный первый шаг, но не останавливайтесь на достигнутом

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Небольшие инвестиции, безусловно, лучше, чем ничего, но одних только микроинвестиций может быть недостаточно для достижения долгосрочных целей.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Назначенный редактор | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

 

Обновлено 1 июня 2021 г.

Под редакцией Памелы де ла Фуэнте

Памелы де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте является ответственным редактором отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир во всех смыслах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Легко думать о микроинвестировании — акте инвестирования крошечных сумм за раз, что эквивалентно размещению мелочи на фондовом рынке — как об универсальном благе. Но достаточно ли этого для долгосрочных финансовых целей?

Платформы для микроинвестиций получили высокую оценку за то, что они позволяют людям безопасно и ответственно начать инвестировать, независимо от того, насколько мало они знают о фондовом рынке. Микроинвестирование также является хорошей стратегией для людей, у которых не так много денег для инвестирования, и оно может помочь им узнать больше о сбережениях, совокупном росте и долгосрочной прибыли, Джоди Д’Агостини, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Equitable Advisors. , — говорится в интервью по электронной почте.

«Эти небольшие суммы, накопленные с течением времени, могут иметь значение», — сказал Д’Агостини из Морристауна, штат Нью-Джерси.

Это связано с начислением сложных процентов, при которых вы получаете доход от своих первоначальных инвестиций, а также от роста.

Благодаря сложным доходам, чем дольше вы инвестируете, тем больше времени у ваших денег есть для увеличения. И, по словам Д’Агостини, запуск этого эффекта начисления процентов до того, как вы получите большой доход, может стать стимулом для продолжения инвестирования, когда ваш доход начнет расти.

Хотя платформы микроинвестирования могут быть лучшими для инвесторов, у которых не так много денег, чтобы положить их на счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, любой может извлечь выгоду из их использования, говорит Брайан Уолш, финансовый директор Walsh & Nicholson Financial. Группа в Уэйне, Пенсильвания.

«Я думаю, это блестящая идея. Это действительно творческий подход и хороший способ побудить инвесторов окунуться в мир инвестирования», — говорит Уолш. «Вместо того, чтобы бросить эту лишнюю мелочь в пепельницу, вы кладете ее на инвестиционный счет, где она действительно может расти и работать на вас, тогда как в пепельнице она никогда не сделает ничего из этого».

Хотя микроинвестирование имеет много преимуществ, одного этого может быть недостаточно.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяет наша редакция. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5. 0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Сборы $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Сборы  $0 за сделку	Сборы  $0 за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) 9000 6 при открытии и пополнении счета в Webull.

Подождите, как именно работает микроинвестирование?

Идея состоит в том, чтобы округлить покупки, часто до ближайшего доллара, и использовать эту лишнюю мелочь для постепенного накопления сбережений в диверсифицированном портфеле биржевых фондов. Инвестиционные приложения Acorns и Stash невероятно упростили эту задачу, предложив дебетовую карту, которая делает для вас обзор инвестиций и дает рекомендации по инвестированию на этом пути. Это отход от традиционных брокерских счетов, которые позволяют вам инвестировать в фондовый рынок, но обычно не имеют такой функции сводки.

Это широко рекомендуемая стратегия; внесение регулярных инвестиционных взносов с течением времени (известное как усреднение долларовой стоимости) может помочь инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана и не пытаться рассчитывать время на рынке. И любое приложение, которое поощряет здоровые привычки сбережения и инвестирования, должно приветствоваться.

Проблема в том, что вложения 45 центов сюда и 27 центов туда может оказаться недостаточно. Допустим, 25-летняя Сара использует сводки, которые в среднем составляют 1,50 доллара в день. Саре вряд ли будет не хватать десятицентовиков и четвертаков, которые сходят с ее банковского счета и поступают на ее инвестиционный счет, но в результате ежемесячный взнос составит около 45 долларов. Через 20 лет при доходности 7% эти сбережения потенциально могут вырасти примерно до 23 500 долларов к тому времени, когда ей исполнится 45 лет. Неплохо для простого сбора монет в виртуальную копилку. (Узнайте больше о том, какую доходность можно ожидать от фондового рынка.)

Но сколько нужно откладывать на пенсию?

Согласно исследованию Vanguard, проведенному в 2020 году, средний баланс 401(k) для инвесторов в возрасте от 35 до 44 лет составлял 72 578 долларов.

К сожалению, стратегия микроинвестирования Сары оставляет ее сбережения примерно на 68% ниже среднего.

Есть и другие вопросы, связанные с микроинвестированием. На данный момент пенсионные сбережения Сары основаны на тратах, а не на сбережениях. Сколько было бы у Сары в 45 лет, если бы она вместо этого инвестировала часть этих расходов? Более того, если Сара использует только налогооблагаемый брокерский счет, она упускает некоторые основные налоговые льготы пенсионного счета, такие как IRA или 401 (k).

Что я могу использовать помимо сводок новостей, чтобы не сбиться с пути?

Давайте представим, что Сара не использовала платформу для микроинвестирования, а вместо этого обязалась вносить 100 долларов в месяц в IRA с налоговыми льготами. Через 20 лет при 7% росте это приведет к экономии около 52 000 долларов. Это немного больше, чем у стратегии микроинвестирования, но все же не дотягивает до среднего показателя Vanguard.

Но что, если бы эти две стратегии применялись одновременно? Если бы Сара могла ежемесячно вносить эти 100 долларов в свой IRA, вкладывая 45 долларов в оставшиеся мелочи, теоретически у нее через 20 лет было бы около 75 000 долларов, что немного выше среднего показателя для ее возрастной группы.

Это всего лишь пример, демонстрирующий, как новые инновационные инвестиционные стратегии могут сочетаться с давно проверенными подходами.

Важно понимать, что каким бы инновационным и креативным ни было инвестирование в раундапы, оно само по себе не приведет вас к пенсии, говорит Уолш. Скорее, микроинвестирование — это лишь один из аспектов комплексного пенсионного плана.

«Когда вы смотрите на весь пирог финансового успеха, это часть этого пирога, но это абсолютно не то, что приведет вас к пенсии», — говорит Уолш.

Итак, каковы остальные части пирога?

«Эти приложения хороши для начинающего инвестора, чтобы установить последовательные модели сбережений и сформировать привычку к инвестированию», — сказал Д’Агостини о приложениях для микроинвестирования.

Но как только у вас появится больше доходов или возможностей для сбережений, сказала она, «вы, возможно, захотите перейти на более надежную инвестиционную платформу, которая может предоставить больше образования, рекомендаций и финансового планирования».

В качестве следующего шага помимо приложений для микроинвестирования Д’Агостини и Уолш рекомендовали внести свой вклад в 401 (k) вашего работодателя, если он предлагает его. И если ваш работодатель предлагает совместную работу, разумно внести по крайней мере сумму, достаточную для получения этой спички, если вы можете себе это позволить.

Если у вашей компании нет 401(k), следующим шагом будет открытие IRA. По словам Уолша, любой из этих счетов — отличное место, чтобы начать откладывать больше на пенсию вместе с приложением для микроинвестирования.

Об авторе

Крис Дэвис

Подписаться

Вы подписаны на

Крис Дэвис

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Крис пишет об инвестициях в NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

TwitterLinkedIn

В том же духе. ..

Готовы разбогатеть?

Отслеживайте свой собственный капитал и узнайте, как сэкономить больше.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Калькулятор инфляции: отслеживайте стоимость доллара США с 1913 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Используйте наш калькулятор инфляции, чтобы рассчитать, как инфляция изменила стоимость доллара США с течением времени, начиная с 1913 года. Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

и

  Алана Бенсон

Алана Бенсон
Ведущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. Она освещает широкий спектр инвестиционных тем, включая социально ответственное инвестирование и инвестирование в ESG, криптовалюту, паевые инвестиционные фонды, HSA и финансовые консультации. Она также часто участвует в подкасте NerdWallet «Smart Money». Алана появлялась на канале FOX Houston и в подкасте PennyWise, ее цитировали MarketWatch и The Sun. До прихода в NerdWallet она написала две книги о краже личных данных и несколько документальных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, The Associated Press, MSN, Yahoo Finance и MarketWatch. Она живет в Ландере, штат Вайоминг.

Подробнее

 

Обновлено 15 июня 2023 г.

Под редакцией Arielle O’Shea

Arielle O’Shea
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инфляция — это рост цен с течением времени. Это важный фактор в определении стоимости ваших денег — как денег, которые вы можете откладывать или инвестировать на будущее, так и покупательной способности ваших денег сегодня. Когда инфляция растет, ваши деньги стоят меньше.

Используйте приведенный ниже калькулятор уровня инфляции, чтобы увидеть, как инфляция повлияла на покупательную способность доллара США с течением времени, начиная с 1913 года.

Объяснение инфляции

Инфляция измеряет среднее изменение цен на товары и услуги с течением времени. Другими словами, инфляция представляет собой средний рост цен. Дефляция наоборот — это среднее снижение цен.

Инфляция имеет значение, поскольку влияет на стоимость товаров, которые покупают потребители. Стабильный, предсказуемый уровень инфляции идеален. Когда инфляция слишком высока, товары и услуги стоят дороже, а потребители тратят меньше.

Как рассчитать уровень инфляции

Чтобы рассчитать уровень инфляции, вам потребуются дата начала, дата окончания и график индекса потребительских цен, который измеряет средние изменения цен с течением времени. Бюро трудовой статистики США.

Бюро статистики труда США

. Индекс потребительских цен.

По состоянию на 26 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

1. Вычесть ИПЦ на дату начала из ИПЦ на дату окончания.

2. Разделите это число на ИПЦ на дату начала.

3. Умножьте это число на 100 и добавьте знак процента, и вы получите уровень инфляции за этот период.

Пример:

ИПЦ 1990 г. = 130,7

ИПЦ 2010 = 218,056

Уравнение: ((218,056-130,7)/130,7) x 100

Таким образом, мы имеем 66,837% инфляции между 1990 и 2010 годами.

посмотрите, как инфляция влияет на стоимость 1 доллара, сначала разделите уровень инфляции на 100. Затем умножьте это число на 1 доллар (или любую начальную сумму в долларах по вашему желанию). Затем добавьте это число к сумме в долларах.

Уравнение:

((66,837/100) x 1) + 1 доллар = 1,67 доллара

((66,837/100) x 5) + 5 долларов = 8,34 доллара

В данном случае 1 доллар из 1990 имел покупательную способность 1,67 доллара в 2010 году, а 5 долларов в 1990 году имели покупательную способность 8,34 доллара в 2010 году. . Это не означает, что 5 долларов вырастут до 10 долларов. Это означает, что на ваши 5 долларов — если вы засунете их под матрас на 23 года — вы купите только половину билета в 2023 году. продолжается. Это из-за инфляции.

Если вы хотите, чтобы сэкономленные деньги шли в ногу с инфляцией или, что еще лучше, перерастали ее, вам нужно, чтобы они собирали гораздо больше, чем пыль, пока вы проводите время.

Инвестирование позволяет вам накопить больше денег на сэкономленные доллары. Для контекста: фондовый рынок исторически демонстрировал среднегодовую доходность около 7% после инфляции. Если вы зарабатываете 6% среднегодового дохода, что является довольно консервативной целью, 5 долларов, вложенных в 2000 году, сегодня могут стоить почти 20 долларов. Инвестируйте большую сумму, скажем, 10 000 долларов, и она действительно начнет разрастаться как снежный ком: 10 000 долларов, вложенных в 2000 году, сегодня могут стоить около 38 000 долларов.

Имейте в виду, что инвестиции в фондовый рынок предназначены для достижения долгосрочных целей, которые достигнуты не менее чем через пять лет. Если вам нужны деньги до этого, взгляните на лучшие краткосрочные инвестиции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяет наша редакция. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Сборы $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Сборы  $0 за сделку	Сборы  $0 за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) 9000 6 при открытии и пополнении счета в Webull.

Об авторах

Крис Дэвис

Подписаться

Вы подписаны на

Крис Дэвис

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Крис пишет об инвестициях в NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

TwitterLinkedIn Алана Бенсон

Подписаться

Вы подписаны на

Алана Бенсон

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.