Во что можно инвестировать деньги: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году – советы экспертов MR Group

Куда вложить деньги: плюсы и минусы разных типов недвижимости | Профессионалы рынка недвижимости Германии

Эта статья для тех, кто хочет зарабатывать на недвижимости. На примере Германии посмотрим, в какие типы объектов можно вкладывать капитал, какую доходность они способны обеспечить, какие риски ждут инвесторов. Полезная сравнительная таблица, как водится, ближе к концу публикации.

Ольга Мюллер, управляющий партнер IIG Real Estate Group, юрист-экономист, независимый оценщик недвижимости в Европе, член Королевской Академии RICS:

Недвижимость Германии – востребованный объект для инвестиций среди россиян. Во-первых, инвесторов привлекает надежность страны. Экономический климат позволяет просчитать перспективы сделки на 20-30-40 лет вперед.

Второй фактор привлекательности – высокий процент дохода в евро относительно, например, вкладов в России или других странах. Третий – отсутствие интересных отечественных вариантов для инвестирования, в том числе в области недвижимости.

Тем не менее, объекты недвижимости Германии не одинаковы по рентабельности, отличаются своим потенциалом и степенью риска для инвестора. И тут есть прямая зависимость. Чем выше риск, тем выше вероятность заработать большую сумму в короткой перспективе. Чем ниже риск, тем более стабильный, но менее высокий процент рентабельности объекта.

Жилая недвижимость

Квартиры, доходные дома, жилые комплексы

Самая безопасная инвестиция – многоквартирный дом. В Германии только 40% жилых квартир находятся в частной собственности. Это означает, что рынок арендного жилья процветает, причем у самых разных слоев населения. Даже низкая рождаемость не подрывает его – наоборот, создает дефицит на квартиры для одного-двух человек.

Эксперты прогнозируют, что спрос на арендуемое жилье вырастет к 2025 году на 6%.

Инвестору этот факт гарантирует надежный денежный поток и устойчивую рентабельность. Но только если речь идет именно о приобретении жилого дома. Купить отдельную квартиру и попытаться получить из этого выгоду сложно: каждый десятый собственник несет в Германии убытки. Однако такая покупка может быть интересна с точки зрения возможной капитализации, а не регулярного дохода.

Немецкое законодательство сводит риски инвесторов к минимуму. В Гражданском кодексе четко прописаны взаимоотношения арендодателя и арендатора: сроки и причины расторжения договоров, условия арендной ставки, обязанности тех и других.

К тому же инвестору не обязательно даже вникать во все эти тонкости. В Германии развита система управления недвижимостью. Управляющая компания, которая обойдется владельцу здания всего в €20 с квартиры, избавит его от любого взаимодействия с жильцами дома. Если учесть, что большая часть коммунальных услуг оплачивается самими арендаторами, а расходы по техническому содержанию здания редко превышают 50 центов за кв. метр, то стабильная прибыль не подлежит сомнению.

Срок эксплуатации многоквартирных домов составляет в среднем 80 лет. Каждые 40 лет жилая недвижимость требует серьезного ремонта.

Немецкие банки охотно дают кредиты на покупку жилых домов и комплексов. Из-за минимальных рисков данного вида инвестиций ставки ипотечного кредита на сегодняшний день – от 2,0 до 2,5 фиксированных процента на 10 лет.

Рентабельность объектов жилой недвижимости составляет от 2,8 до 7% и зависит от месторасположения и технического состояния здания, а также количества арендаторов.

Этот тип недвижимости оптимально подходит для консервативных инвесторов, ожидающих от своих вложений минимальную степень риска и максимальную надежность. Сроки таких инвестиций колеблются от 5 до 100 лет.

Коммерческая недвижимость

Магазины, рестораны, супермаркеты, торговые центры, офисные здания

К желающим вложиться в коммерческую недвижимость банкиры не так благосклонны. Большинство банков готовы финансировать приобретение таких объектов, лишь имея гарантию, что договор аренды с арендатором совпадает со сроком финансирования. Также банк выставляет определенные требования к ликвидности арендатора, размеру арендной ставки, техническому состоянию здания.

Отношения между арендаторами и собственниками в данном случае регулируется законом лишь частично. Права и обязанности сторон, а так же то, кто оплачивает коммунальные услуги, и прочие нюансы прописываются в договорах.

Срок эксплуатации коммерческой недвижимости колеблется от 30 лет для торговой до 60 для офисной. Каждые 30 лет рекомендуется проводить реконструкцию здания. Нередки случаи полного сноса зданий и возведения новых на прежнем месте.

Существует и веский плюс для инвестиций в коммерческую недвижимость. Этот тип объектов, хоть и сопряжен с определенными рисками, может принести значительно большую прибыль. Уровень рентабельности коммерческой недвижимости составляет от 4% до 10%; зависит от местоположения и технического состояния здания, а так же от срока арендного договора, ликвидности арендаторов и потенциала для развития.

Вклад в такой тип объектов подходят для тех, кто готов к прогнозируемому риску и ориентирован на срок инвестиций от 5 до 30 лет.

Недвижимость специального назначения

Отели, общежития, дома престарелых, больницы, здания муниципалитета, индустриальные помещения

На такие объекты распространяются определенные требования. Например, нормы пожарной безопасности, специальные разрешения на ведение той или иной деятельности и прочее.

Поэтому при выборе недвижимости необходимо тщательно проверить, какие подводные камни могут встретиться на пути. Учесть требования муниципалитета, а также технические и финансовые затраты, которые могут быть с ними сопряжены. Стоит быть готовым к тому, что коммунальные расходы будут несколько выше, так как на таких объектах убираются чаще, количество мусора больше.

Рентабельность подобных объектов во многом зависит от профессионализма управляющего и надежности арендаторов. Дело в том, что в случае банкротства арендатора, найти ему замену будет непросто, так как изначально здание строилось под определенные нужды и запросы.

Таким образом, управление таким активом потребует большего контроля и времени. Даже если все коммунальные расходы в соответствии с договором несет арендатор, управляющая компания строго контролирует выполнение норм и условий договора.

Банки понимают все вышеперечисленные риски, потому выделяют деньги на такие проекты крайне неохотно, к тому же не во всех финансовых учреждениях есть специалисты, способные сделать необходимую для получения кредита оценку здания. Чаще всего такие объекты получают финансирование через государственные программы или Банк реконструкции и развития.

Но в инвестициях в особую недвижимость есть и огромное преимущество – договор с арендатором в таких случаях обычно подписывается на очень долгий срок: он может достигать 30 лет.

Сроки эксплуатации таких объектов колеблются от 60 лет для общежития до 75 лет для зданий муниципалитета. Рентабельность особой недвижимости составляет от 4% до 8% – на нее влияют те же факторы, как в случае с жилыми или коммерческими зданиями.

Инвестировать в особую недвижимость стоит только тем, кто разбирается в особенностях этих направлений. Инвестор должен быть способен провести тщательный технический, стратегический, юридический и финансовый анализ объекта.

Типичный инвестиционный период для особой недвижимости – от 25 лет и выше.

В какую недвижимость инвестировать: сравнительная таблица
	Доходные жилые дома и комплексы	Коммерческая торговая недвижимость	Недвижимость специального назначения
Типы договора аренды	Бессрочный	10-15 лет	25-30 лет
Количество арендаторов	10-100	1-10	1
Управление 1000 кв. м (16 квартир, 1 супермаркет)	€4 480	€3 300	€3 300
Коммунальные расходы	Большинство расходов несет арендатор, по закону	Часть расходов несет собственник, по договору	Часть расходов несет собственник, по договору
Срок эксплуатации здания	80 лет	40 лет	60-75 лет
Стоимость обслуживания здания	€5 360	€2 680	От €2 680
Простои	2%	4%	4%
Капитализация	В среднем, 3%	Зависит от местоположения и длительности договора, не исключено падение стоимости объекта	Зависит от местоположения, длительности договора и ликвидности арендатора, не исключено падение стоимости объекта
Ликвидность	Высокая, зависит от местоположения	Высокая, зависит от срока договора аренды	Средняя
Рентабельность	От 3% до 7%, зависит от местоположения и технического состояния здания	От 4% до 10%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора	От 4% до 8%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора
Стоимость участка	Кадастровая	Кадастровая, плюс стоимость разрешения	Кадастровая
Выбор предложений	Большое количество предложений online	Большинство предложений offline	Большинство предложений offline
Типичные цены	От €150 000 до €1 000 000	От €500 000 до €2 000 000	От €1 000 000 до €5 000 000
Типичные риски	Устаревшие планировки и внутренняя отделка квартир	При сокращении срока договора на аренду падает стоимость объекта	Банкротство оператора

Высокодоходные инвестиции

Строительство, спекулятивные сделки

Все вышеперечисленные типы объектов способны принести долгосрочный прогнозируемый доход. Но как мы помним, чем ниже риск, тем ниже и прибыль на вложенные средства. Если инвестор готов рисковать, то и в Германии – которую традиционно считают стабильной страной, где недвижимость не приносит сверхприбылей – можно удвоить капитал за несколько лет.

Например, участвовать в строительстве можно в качестве финансового инвестора (Joint Venture) или выступать застройщиком. Если в первом случае доход составит до 8% в год и потребует минимального количества усилий, то во втором случае можно рассчитывать на доход от 15% до 30% за проект при условии активного участия инвестора в течение нескольких лет.

Еще один путь – спекулятивные инвестиции. Инвестор, хорошо ориентируясь на рынке, покупает недвижимость в регионах с ожидаемым подъемом цен и продает в скором времени на пике. Иногда для увеличения стоимости объекты требуют небольших капиталовложений на ремонт, проектную документацию или получение разрешений. Также не исключен вариант повышения стоимости благодаря оптимизации имеющихся договоров аренды. Рентабельность такого проекта обычно составляет от 30% до 100% за 5 лет.

 

В 2018 году мы рекомендуем определиться с целью инвестиций и выбрать объект в зависимости от целей. Также есть и стратегия диверсификации капитала. Как она выглядит?

70% средств можно вложить в низкорискованные проекты с рентабельностью 3-5%. Это могут быть доходные дома, коммерческая недвижимость или объекты специального назначения.

30% можно вложить в объекты спекулятивного типа инвестиций с потенциальным доходом до 30%. Конечно, такие сделки стоит проводить только под контролем опытных консультантов, чтобы не ошибиться с выбором и расчетами.

Особая сложность в этом процессе – поиск выгодного предложения, так как интересные объекты долго в продаже не задерживаются.

Ольга Мюллер MRICS, управляющий директор IIG Real Estate GmbH

Источник: Prian.ru

ПОПУЛЯРНЫЕ ФАКТЫ

• Как вкладывать деньги в недвижимость: 4 инвестиционных стратегии
• Статья Ольги Мюллер “Цены будут падать: что происходит на рынке недвижимости Германии” для издания РБК
• Интервью Ольги Мюллер для журнала IMMOBILIEN AKTUELL 2/2018 – “Инвестиции в недвижимость Германии по принципу: Тише едешь – дальше будешь”
• Дома престарелых как объекты для инвестиций

Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору?

Если Вам надоело жить от зарплаты до зарплаты, а перспектива открытия собственного бизнеса больше пугает, чем вдохновляет, то инвестиции – лучший вариант, чтобы заработать. Первым делом необходимо определить, как инвестировать с нуля, расписать пошаговые действия и определить цель инвестирования. Они делятся на три вида:

• Сохранение капитала (предполагает долгосрочное инвестирование). Для этой цели отлично подойдет вложение в драгоценные или промышленные металлы.
• Приумножение капитала. Самые распространенные вложения: ценные бумаги, акции, облигации. Они будут приносить пассивный доход и могут увеличить капитал в несколько раз.
• Минимизация рисков. Любое вложение сопровождается риском потерять все активы, поэтому если Вы больше всего боитесь этого, то разделите инвестиции на разные доли.

Если Вы только в самом начале инвестирования и не готовы рисковать даже частью своего капитала, то Вам подойдут следующие инструменты:

• Акции – важно выбрать надежную компанию, чтобы сократить риски потерь.
• Облигации – доход не сильно превышает инфляцию.
• ПИФы – долевое участие в уже сформированном портфеле. Прибыль делится на всех участников, пропорционально их вложениям.
• Металлы – можно покупать на биржах или в реальном виде.
• Недвижимость и оборудование, купленное на наличный расчет для дальнейшей сдачи в аренду.

Компания leasing.express предлагает своим клиентам самые выгодные способы сохранить и приумножить свой доход. Мы предлагаем несколько тарифов, выгода которых более 21% ежемесячно.

На нашем сайте https://leasing.express/investors  вся подробная информация о тарифах и условиях. Чтобы начать зарабатывать с помощью нашей компании, просто сделайте три шага:

• Проконсультируйтесь по телефону +996 (220) 707-002 или в офисе по адресу г. Бишкек, БЦ Вефа Горького 27/1 ежедневно с 10 утра до 7 вечера
• Заключите договор
• Получайте ежемесячный доход по самым выгодным процентам !

Эксперты рекомендуют, прежде чем определить, куда инвестировать деньги начинающему инвестору изучите сначала рынок, его тенденции и спрос. Только с помощью анализа можно определить стоит ли вкладывать деньги в определенное направление.

Инвестиционная деятельность в Республике Кыргызстан регулируется законом “Об инвестициях”. Государство предоставляет юридическим и физическим лицам национальный режим экономической деятельности.

В нем уточняется, что каждый имеет свободу выбора размера, состава и структуры капитала. Инвесторы могут вести экономическую деятельность с юридическими и физическими лицами, в том числе и иностранными.

Также не запрещается приобретать государственное и муниципальное имущество долями или полностью.

В отношении физических лиц, особых условий государство не предъявляет, тем более, если это начинающий инвестор с небольшим капиталом. Достаточно соблюдать законодательство Республики и предоставлять полную информацию о своих доходах в налоговый орган.

Какие трудности существуют в начале инвестирования?

Каждый начинающий вкладчик, в начале инвестирования, сталкивается с определенными трудностями: где взять капитал, куда и сколько инвестировать, а также по какой стратегии действовать. Хочется отметить, что каждый самостоятельно определяет актуальную стратегию действий. Но алгоритм действий примерно одинаковый:

• Определите список активов для вложений
• Составьте график пополнения счета
• Проведите работу с каждым инструментов в портфеле: зафиксируйте его долю, соберите информацию и составьте схему принятия решений в экстренных ситуациях
• Укажите сроки вложения денег и желаемый размер прибыли.
• В процессе работы каждую стратегию необходимо корректировать и вносить изменения, если появляются новые условия работы.

Чтобы избежать трудностей и сократить риски потерь, пройдите обучение, поймите, что такое инвестирование для начинающих и с чего лучше всего начать. Информацию можно получить из книг, интернета или на специальных курсах.

Придерживайте рекомендаций экспертов, чтобы максимально безопасно инвестировать свои средства:

• Диверсифицируйте инвестиционный портфель
• Соблюдайте строгую последовательность и дисциплину действий
• Контролируйте ситуацию, принимайте решения с холодным рассудком
• Общайтесь с единомышленниками, чтобы быть в курсе новых стратегий и самых распространенных ошибок

Инвестиции – это путь к большому пассивному доходу и реализации проектов даже для вкладчиков с небольшим капиталом. Соблюдайте рекомендации экспертов, нарабатывайте опыт и в долгосрочной перспективе Вы достигнете больших успехов!

16 странных вещей, о которых вы, вероятно, не знали, в которые можно инвестировать [2023]

После того, как вы выплатите свой долг и внесете достаточно средств на свои пенсионные счета, вы можете начать думать о других инвестиционных возможностях. Создание диверсифицированного портфеля может стать одним из самых умных денежных движений, которые вы можете сделать в свои 40, и это не обязательно должны быть только акции и облигации. На самом деле, альтернативные активы могут помочь диверсифицировать ваш портфель и потенциально увеличить ваши пенсионные сбережения, хотя стоит отметить, что инвестирование сопряжено с риском убытков.

Эксперты обычно рекомендуют выделять не более 10% ваших вложенных денежных средств на альтернативные активы. Но у вас есть много вариантов того, как вы будете инвестировать эту часть, поэтому вы можете выбрать то, что соответствует вашим интересам.

Вот несколько идей для начала.

Краудфандинговая недвижимость

За последние 30 лет недвижимость превзошла фондовый рынок, но до недавнего времени инвестиции в недвижимость обычно предназначались для богатых. Если вам интересно, как инвестировать в недвижимость без миллионов, краудфандинговые инвестиционные платформы в сфере недвижимости позволяют вам инвестировать в многоквартирные дома, не имея наличных денег для покупки всего многоквартирного дома.

Инвестируйте как магнат недвижимости Узнать больше

Создайте богатство с помощью недвижимости Узнать больше

Создайте пассивный доход с акциями аренды домов Узнать больше

Изобразительное искусство

Хотя прошлые результаты не являются предвестником будущего успеха, исторически сложилось так, что с 2000 по 2018 год искусство «голубых фишек» приносило на 180% большую прибыль, чем S&P 500.

Но работы известных художников, таких как Энди Уорхол, обычно продаются за миллионы. Тем не менее, у обычных инвесторов есть возможность купить акции голубых фишек через краудфандинг.

С помощью Masterworks вы можете покупать дробные доли картин и либо удерживать свои инвестиции до тех пор, пока картина не будет перепродана, либо продавать свои доли на вторичном рынке. Masterworks использует собственные данные для определения наилучших потенциальных инвестиций и покупки произведений искусства, стоимость которых, по ее мнению, может вырасти. Через 3–10 лет картины продаются, а прибыль делится между акционерами за вычетом платы за управление. Подробнее читайте в нашем обзоре Masterworks.

Посетите Masterworks прямо сейчас.

Выгоды Masterworks

• Инвестируйте в искусство как миллионер по относительно низкой цене
• Инвестиции в искусство превзошли S&P 500 более чем на 131% за 26 лет
• Покупка акций произведений искусства ведущих художников
• Защититесь от инфляции и диверсифицируйте свой портфель

Посетите Мастерворкс

Вино

Если вы хорошо разбираетесь в вине, вы можете купить бутылки хорошего вина и хранить их до тех пор, пока они не состарятся и не подорожают. Потом их можно продать другому коллекционеру или на аукционах или винных биржах.

Если у вас нет хранилища, тысяч долларов для инвестиций или опыта, позволяющего определить, какие вина будут хорошо себя чувствовать, вы также можете инвестировать через онлайн-платформу, такую ​​​​как Vinovest. При минимальных инвестициях в 1000 долларов Виновест покупает и хранит вина для вас, чтобы вы могли расслабиться и отслеживать свое портфолио с течением времени. Вы можете получить доступ к своим винам в любое время для собственного удовольствия или потенциально продать свое портфолио за возврат. Подробнее читайте в нашем обзоре Виновест.

Посетите Виновест прямо сейчас.

Преимущества Vinovest

• Соберите свою коллекцию вин и получайте от этого прибыль
• Историческая годовая доходность 10,6% за последние 15 лет
• Не нужно быть экспертом по вину
• Бутылки застрахованы и защищены от поломки и утери

Соберите свой винный портфель

Золотые монеты

Золотые монеты, как правило, не сразу растут в цене, поэтому вам, вероятно, придется хранить их годами, чтобы увидеть потенциальную прибыль. Даже в этом случае есть шанс, что он вообще не приобретет ценность. Тем не менее, покупка золота — еще один хороший выбор для инвесторов, которые хотят чего-то осязаемого, особенно для тех, кто нервничает по поводу рынка. Хотя золотые монеты не обязательно вырастут в цене, за последние 20 лет золото по-прежнему росло примерно на 600%. Если вы собираетесь покупать золотые монеты, обязательно пользуйтесь услугами авторитетного дилера, такого как APMEX, Inc. или JM Bullion. В качестве альтернативы вы можете инвестировать в золотой индивидуальный пенсионный счет через такую ​​платформу, как Gold Alliance.

Привилегии Gold Allied Trust

• Бесплатное руководство для инвесторов
• Авторитетный дилер, специализирующийся на IRA
из драгоценных металлов.
• Перевод средств со своего счета 401(k) или IRA без налогов и штрафов
• Учитесь у лидера отрасли

Получите бесплатное руководство прямо сейчас

Оборудование

Многие предприятия арендуют дорогостоящее оборудование, а не покупают его напрямую. Для этого они часто работают с фондами лизинга оборудования. Обычно они состоят из группы инвесторов, которые объединяют свои деньги для покупки оборудования, необходимого бизнесу. Хотя возврат этих инвестиций не гарантирован, эти инвесторы потенциально могут получать стабильный доход, если предприятия решат сдать оборудование в аренду.

Каннабис

По мере того, как все больше штатов начинают легализовать марихуану и продукты CBD, индустрия каннабиса растет. Фактически, ожидается, что только рынок КБД, полученного из конопли, вырастет с 39 долларов.По данным аналитической компании New Frontier Data, с 0 миллионов долларов в 2018 году до 1,3 миллиарда долларов к 2022 году. Если вы заинтересованы в том, чтобы извлечь выгоду из этого потенциального роста, вы можете инвестировать в акции каннабиса или биржевые фонды через онлайн-платформу, такую ​​​​как Stash, которая позволяет вам покупать дробные акции всего за 5 долларов. Просто помните, что рост не гарантирован, и вы тоже можете потерять деньги.

Привилегии для тайника

• Получите 20 долл. США на первое вложение ¹
• Инвестируйте в акции, облигации и ETF
• Доступны дробные акции
• Начните инвестировать всего с $5

Посетите Тайник

Комиксы

Если вы хорошо разбираетесь в комиксах и все равно склонны их покупать, вам может повезти с сериями комиксов, которые позже экранизируются или иным образом испытают всплеск популярности. Если вы посещаете конференции, вы также можете найти редкие комиксы по низкой цене и обменять или продать их. Некоторые комиксы могут продаваться по высокой цене на аукционах. Например, 19Комикс 38 с изображением Супермена впервые был продан более чем за 2,1 миллиона долларов в 2011 году. До 2011 года Николас Кейдж активно покупал экзотические автомобили, экзотических животных и экзотическую недвижимость. Выгодная продажа его коллекции комиксов помогла ему выбраться из финансовой ямы, которую он сам для себя вырыл.

Инвестируйте в акции, ETF, криптовалюту, искусство, предметы коллекционирования и многое другое — все в одном месте

Общественные льготы

• Получите до 10 000 долларов США при переводе своего брокерского счета на Public.com ²
• Инвестируйте в акции, ETF, криптовалюту, искусство, предметы коллекционирования и многое другое
• Получите информацию от миллионов инвесторов

Посетить общественность

Дешевая земля

Возможно, вы не сможете позволить себе пляжный дом в Калифорнии в дополнение к вашему основному месту жительства, но дешевый участок земли все равно может принести высокую прибыль, даже если вы никогда не будете на нем строить. И если вы хотите сделать меньшие инвестиции, а не покупать весь участок земли, также доступны возможности краудфандинга. Например, краудфандинговая инвестиционная платформа FarmTogether позволяет инвестировать в акции устойчивых ферм.

Преимущества FarmTogether

• Тщательно отобранные сельскохозяйственные угодья институционального уровня
• Безопасный поиск и просмотр инвестиций в Интернете
• Помогите диверсифицировать свой портфель и увеличить пассивный доход
• Зарегистрируйтесь и начните инвестировать за
минут

Вступайте сегодня

Спортивные команды

Хотя покупка бейсбольной команды высшей лиги может стоить миллионы, вы можете владеть командой низшей лиги примерно за 500 000 долларов, что может быть доступно, если вы объедините свой капитал с несколькими партнерами. В качестве альтернативы вы можете инвестировать в акции публично торгуемых команд, что, вероятно, будет гораздо менее дорогим вариантом, чем покупка собственной команды низшей лиги самостоятельно или с партнерами-инвесторами.

Постные свиньи

Ммм, бекон. Вы знали, что можете это съесть, но знали ли вы, что можете инвестировать в это? Через Чикагскую товарную биржу вы можете инвестировать во фьючерсы и опционы на постных свиней, которые представляют собой контракты с расчетами наличными. Поскольку производители скота используют фьючерсы для управления рисками, такими как потенциально плохая погода или ограниченная доступность корма, тощие свиньи являются нестабильным товаром. Инвестиции в постных свиней также требуют, чтобы вы обращали внимание на отрасль животноводства, поскольку способ получить прибыль — это покупать фьючерсы на постных свиней, когда вы ожидаете, что цены вырастут, и продавать их, прежде чем вы ожидаете, что цены упадут.

Еще один способ инвестировать в постных свиней — рассмотреть возможность покупки колл-опционов, если вы прогнозируете рост цен, или покупку пут-опционов, если вы думаете, что цены снизятся. Они позволяют (но не требуют) покупать или продавать фьючерсы на постных свиней, когда они достигают фиксированной цены.

Игрушки

Если вам уже нравится коллекционировать игрушки, почему бы не разработать стратегию и не купить игрушки, которые, вероятно, будут чего-то стоить в будущем? Например, некоторые редкие малыши в шапочках до сих пор продаются на eBay за тысячи долларов даже после того, как помешательство на них закончилось. Чтобы максимизировать свою прибыль, старайтесь покупать игрушки, которые популярны, а также выпущены в ограниченном количестве. Например, некоторые куклы American Girl, выпущенные ограниченным тиражом, сейчас продаются за тысячи. Наборы Lego ограниченного выпуска и коллекционные доски Monopoly также могут быть ценными в будущем.

Винтажные автомобили

Как правило, автомобили обесцениваются в ту же секунду, как вы уезжаете из дилерского центра, что не делает их лучшим вложением. Но некоторые классические автомобили все еще можно продать за копейки. Если вы хотите узнать, какие автомобили могут чего-то стоить в будущем, ознакомьтесь с Руководством по инвестированию в классические автомобили Bloomberg. Если вы механик или у вас есть навыки, вы также можете подумать о починке автомобилей и продаже их с целью получения прибыли.

Марки

Хотите верьте, хотите нет, но некоторые редкие марки стоят миллионы долларов. Эксперты говорят, что ценные марки могут приносить от 5% до 20% прибыли с течением времени, но обычно вам нужно хранить марки от 5 до 15 лет. Однако не все марки, вероятно, вырастут в цене; ожидается, что только около 1% марок во всем мире со временем вырастут в цене. Но если вам нравится коллекционировать что-то осязаемое, марки могут стать для вас отличной альтернативной инвестиционной возможностью.

Гонорары за музыку

Есть слух, на который песни станут хитами, или просто любите музыку? Вы можете решить инвестировать в акции песни через такие сайты, как SongVest, ANote Music и Royalty Exchange, и потенциально получать гонорары каждый год от своих инвестиций. Роялти биржа может похвастаться возвратом инвестиций более чем на 10%, исходя из шестимесячного годового дохода в 2020 году, хотя возврат не гарантируется.

Сертификаты об удержании налогов

Когда жители не могут платить налоги на недвижимость, местные органы власти иногда продают инвесторам налоговые залоговые права на аукционах. На сумму причитающегося налога вы можете начать взимать проценты с владельца недвижимости. Однако эксперты говорят, что не стоит ожидать доходности более 9% из-за того, как обрабатываются продажи. Тем не менее, это вариант, если вы заинтересованы в расширении своих инвестиционных горизонтов.

Парковочные места

Парковочное место в оживленном районе большого города может стать невероятно прибыльной инвестицией. Вы можете купить их гораздо дешевле, чем жилую недвижимость, и потенциально арендовать их за сотни долларов в месяц. (Обратите внимание, что фактическая стоимость и размер арендной платы будут зависеть от того, где находится ваше парковочное место. ) Требуется не так много активного управления, как быть арендодателем, что может сделать это хорошим выбором, если вы предпочитаете менее трудоемкие инвестиции.

Суть

При инвестировании денег, будь то на рынке или через альтернативные активы, вам не нужно быть очень богатым или особенно сообразительным. Однако имейте в виду, что большинство инвестиционных возможностей требуют терпения и сопряжены с определенным риском. И хотя некоторые инвестиционные платформы позволяют вам начать инвестировать без больших денег, вам, вероятно, потребуется со временем создать и диверсифицировать свой портфель, если вы копите на будущее. Если у вас есть конкретные вопросы или вам нужен совет по инвестициям, рекомендуется подумать о том, чтобы получить рекомендации от финансового консультанта.

Привилегии Gold Allied Trust

• Бесплатное руководство для инвесторов
• Авторитетный дилер, специализирующийся на IRA
из драгоценных металлов.
• Перевод средств со своего счета 401(k) или IRA без налогов и штрафов
• Учитесь у лидера отрасли

Получите бесплатное руководство прямо сейчас

Сведения об авторе

Линдси Франкель Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках. Она была представлена ​​в нескольких финансовых изданиях, включая LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается прогулкой на свежем воздухе, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.

Еще сообщения от Линдси Франкель >

Во что вы можете инвестировать с Roth IRA?

IRA Roth финансируется за счет долларов после уплаты налогов, что означает, что вы платите подоходный налог авансом. Взносы не облагаются налогом, и вы можете снимать взносы и доходы от инвестиций, не облагаемые налогом, когда выходите на пенсию. IRA Roth предлагает большую гибкость, чем 401 (k), и вы можете инвестировать в более широкий набор инвестиционных возможностей, чем доступно участникам 401 (k).

IRA Roth может инвестировать практически во все финансовые активы, включая акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и недвижимость. Единственные финансовые активы, в которые Roth IRA не могут инвестировать, включают страхование жизни, криптовалюту и предметы коллекционирования. Как правило, IRA Roth может инвестировать в любые финансовые активы, которыми может владеть традиционная IRA. Прибыль, полученная от этих инвестиций, будет расти без уплаты налогов, и вы не будете платить налоги или штрафы с денег, если будете соблюдать правила вывода средств Roth.

Инвестирование ваших сбережений Roth IRA

Когда вы делаете взносы в Roth IRA, эти взносы размещаются в различных инвестициях для роста и получения дохода. Эти инвестиции будут расти с годами за счет сложных процентов, и пенсионные сбережения могут вырасти до тысяч долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию. Как правило, Roth IRA может владеть любым типом финансовых активов, от акций, облигаций, REIT, ETF и т. д.

Общие типы активов, в которые вы можете инвестировать с помощью Roth IRA, включают:

Акции

Акции дают инвесторам Roth долю владения компанией, и они обычно являются инвестиционными опционами на счетах Roth IRA. Исторически сложилось так, что акции приносили более высокую доходность, чем облигации, и у них больше шансов увеличить баланс счета Roth IRA в долгосрочной перспективе. Однако акции могут быть волатильными в краткосрочной перспективе, и вам следует инвестировать в акции как часть диверсифицированного пенсионного портфеля.

Как правило, лучшие акции для IRA Roth включают в себя акции дохода и акции роста. Доходные акции приносят высокие дивиденды и могут обеспечить высокие доходы в долгосрочной перспективе. Акции роста инвестируют в компании с малой и средней капитализацией, которые имеют наилучшие шансы на рост в цене. Вы не будете платить налоги на доход от дивидендов или рост стоимости акций, если будете соблюдать правила вывода средств Roth IRA.

Облигации

Когда вы покупаете облигации, вы, по сути, даете деньги взаймы организации, которая выплачивает основную сумму плюс проценты. Хотя облигации предлагают более низкую доходность, чем акции, они предлагают более предсказуемую доходность. Наиболее популярными облигациями для инвесторов Roth являются корпоративные облигации и высокодоходные облигации, поскольку процентный доход не будет облагаться налогом, если вы выполните требования Roth IRA по снятию средств.

Однако владение муниципальными облигациями в вашем IRA Roth не дает никаких преимуществ. По муниципальным облигациям выплачиваются не облагаемые налогом проценты, и они обеспечивают более низкую доходность. Следовательно, хранение муниципальных облигаций на защищенном от налогов пенсионном счете, подобном IRA Roth, не дает налоговых преимуществ.

Взаимные фонды

Взаимные фонды состоят из акций и облигаций и позволяют инвесторам диверсифицировать портфель без изучения отдельных акций и облигаций. Паевые инвестиционные фонды популярны среди инвесторов Roth из-за их низких затрат, профессионального управления и простоты.

При инвестировании в взаимные фонды вам следует отдавать предпочтение фондам с активным управлением, а не фондам с пассивным управлением, которые отслеживают индекс. Активно управляемый фонд — это когда управляющий активно покупает и продает инвестиции, пытаясь превзойти рынок и получить прибыль для инвесторов. Хотя активные взаимные фонды взимают более высокие комиссионные, чем пассивные взаимные фонды, вы можете избежать налогов, удерживая их в защищенном от налогов Roth IRA.

Биржевые фонды

ETF могут продаваться как акции, и они могут быть хорошей альтернативой взаимным фондам, если вы хотите избежать высоких комиссий за инвестиции. Как правило, ETF предназначены для отслеживания определенного рыночного индекса и, как правило, управляются пассивно. Если вы хотите максимизировать доходность ETF, ищите ETF, которые инвестируют в высокодоходные или быстрорастущие акции.

Инвестиции в недвижимость

Вы можете использовать IRA Roth для прямых инвестиций в недвижимость, владея недвижимостью, или косвенно, покупая ценные бумаги, владеющие недвижимостью.

Прямые инвестиции в недвижимость

Вы можете владеть различными типами недвижимости, такими как квартиры, многоквартирные дома, дома на одну семью и т. д., используя свой IRA Roth. Однако вы можете покупать недвижимость только напрямую, используя самостоятельную IRA; вам нужно будет открыть самостоятельную учетную запись IRA у хранителя IRA, который предлагает эти учетные записи.

Вы должны соблюдать правила IRS, регулирующие покупку недвижимости с использованием IRA. Например, вы не можете требовать вычета процентов по ипотеке или налога на имущество, связанного с недвижимостью, и вы (или ваша семья) не должны получать непосредственную выгоду от собственности.

Косвенные инвестиции в недвижимость

Вы можете косвенно владеть недвижимостью, инвестируя в ценные бумаги, владеющие недвижимостью, через REIT. Большинство REIT инвестируют в один тип недвижимости, но некоторые REIT могут владеть разными типами недвижимости. Наиболее распространенные типы недвижимости, в которые инвестируют REIT, включают многоквартирные дома, офисные здания, торговые центры, медицинские учреждения, гостиницы и склады.

Кто управляет Roth IRA?

Инвестор Roth IRA несет ответственность за принятие решения о том, как распределять свои взносы по различным вариантам инвестирования. Тем не менее, вы можете размещать свои вклады только в инвестиционных вариантах, предоставленных вашим хранителем.