Самые нестандартные инвестиции: куда опасно вкладывать деньги новичкам
Свежий номер
РГ-Неделя
Родина
Тематические приложения
Союз
Свежий номер
Экономика
02.02.2023 08:19
Поделиться
Георгий Панин
Не секрет, что сейчас есть масса порталов и платформ для инвестиций в те или иные отрасли, в том числе и не совсем обычные. Но человек, который в этом совсем не разбирается, по итогу может остаться ни с чем.
iStock
В какие активы лучше не вкладываться неподготовленному инвестору и на что потратить свои сбережения, «Российской газете» рассказал финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский:
— Один из самых рисковых кейсов — это NFT или уникальный токен. Это единица учета, с помощью которой создается цифровой слепок для продажи или покупки виртуальных объектов. Среди них могут быть картины, фотографии, видео, музыка, гифки и так далее. Фактически токен подтверждает право владения каким-либо активом в блокчейне.
На волне хайпа некоторые токены доходили в стоимости до десятков миллионов долларов. Их покупали миллиардеры, публичные личности, звезды. В итоге после спада ажиотажа вокруг этой истории токены просто стали обваливаться в цене, а биржи и платформы для торговли ими — просто закрываться из-за отсутствия клиентов и доходов.
То есть де-факто это была чисто спекулятивная история, из которой нужно было быстро выходить. Просчитать это начинающий инвестор просто не мог.
Вопросы компетентности также будут вставать при инвестициях в алкоголь, люксовую одежду и аксессуары. Тезис о том, что вещи с годами только дорожают, равно как и вино, верен далеко не всегда.
Во-первых, нужна экспертиза для того, чтобы отличить правильный товар от подделки. Во-вторых, кратный рост цены за несколько лет может не устроить инвестора хотя бы потому, что горизонт вложений здесь — минимум 5-7 лет. В-третьих, есть товары, которые просто не дорожают и не котируются на рынке.
Нумизматика, бонистика и филателия тоже будут упираться в компетентность инвестора или его советников.
Одно дело — покупать инвестиционные монеты, банкноты и марки в банках, другой вопрос — это покупка редких купюр и монет в магазинах или с рук.
Из стандартных видов вложений стоит избегать недвижимость. Покупать сейчас жилье не стоит ни в России, ни за границей. В нашей стране пока крайне мало проектов, которые реально выстрелят и принесут инвесторам хорошие деньги. А покупка недвижимости за рубежом в данной геополитической конъюнктуре — слишком рискованная история.
Из более стандартных видов вложений в этом году самым актуальным и правильным будет вложение в собственное здоровье и образование. Учитывая, что период неопределенности до конца еще не прошел и прогнозируя вероятное возвращение западных холдингов в Россию, нужно повышать свою квалификацию по наиболее актуальным направлениям на сегодняшний день — технологии, менеджмент, производство.
Само собой, будут интересны инвестиции на фондовом рынке, но здесь лучше обойтись облигациями компаний, которые крепко стоят на ногах.
У них сейчас и хорошая доходность и крайне скромная вероятность проблем с деньгами.
Рынок акций в России может пострадать даже после прошлогоднего обвала. Основным драйвером роста были дивиденды, а в этом году они будут очень скромными.
Хорошим вложением будет покупка слитков золота и серебра. Они все равно продаются в пересчете на доллары, то есть это будет еще и возможность хэджирования рисков обвала рубля.
Также стоит задуматься об открытии своего дела. После того, как пройдет кризис, его маржинальность может очень быстро вырасти в несколько раз.
Поделиться
Инвестиции
за и против – Инвестиции в недвижимость, анализ рынка
Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash
Рассматриваете ли вы возможность инвестирования в строящееся жилье? Инвестирование в новое жилье может быть отличным способом инвестирования, но оно также сопряжено с определенным риском. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в строящееся жилье и поможем вам решить, подходит ли вам такой шаг.
Профессиональная консультация необходима для принятия обоснованного решения об инвестировании, поэтому читайте дальше, чтобы узнать, что вам нужно знать, прежде чем решиться на этот шаг.
Изучение недвижимости в качестве потенциальной инвестиции является популярным выбором. Какие преимущества и недостатки следует учитывать при покупке недвижимости, находящейся в процессе строительства?
Плюсы вложения в строящееся жилье
Инвестиции в недвижимость — отличное место для начинающих инвесторов. Это
Стоимость жилья в недавно построенных домах, как правило, остается стабильной в течение длительного периода времени, часто стоимость квартиры значительно возрастает после завершения строительства. Инвестиции в недвижимость — это надежный способ обеспечить свое финансовое будущее и наблюдать, как растут ваши деньги.
В 2023 году стоимость квартир в новостройках выросла по сравнению с уже существующим жильем. В первую очередь это связано с переходом застройщиков на проектное финансирование через банки (с внедрением эскроу-счетов по ДДУ), инфляцией и заметным скачком цен на материалы и оборудование, необходимые для жилых домов (лифты, системы вентиляции и так далее). По этой причине, прежде чем инвестировать деньги в новое здание, необходимо провести обширный анализ рынка, учесть возможное повышение ставок для конкретного района и изучить рынок арендных квартир.
Минусы вложения
Риск инвестировать в квартиру у ненадежного застройщика в настоящее время сведен к минимуму.
Если застройщик строит дом с проектным финансированием банка и размещает средства дольщиков на счетах эскроу, то в случае банкротства такого застройщика, участник долевого строительства вернет свои средства обратно. Но вернуть свои средства можно будет не сразу, процедура занимает довольно длительно время и на ваши вернувшиеся средства уже вряд ли можно будет купить аналогичную недвижимость.
- Выбрать застройщика, работающего со счетами эскроу, затем подходящий объект;
- Понять, какой тип квартиры лучше купить и что вы будете с ней делать после сдачи дома;
- Правильно оформить документы;
- Просчитать гипотетическую прибыль, после всех надлежащих выплат.
На эти и многие другие вопросы вам помогут ответить риелторы агентства недвижимости «Палитра». Мы поможем вам вложить деньги в надежный объект!
Инвестиции в строящееся жилье могут стать отличным способом диверсификации портфеля и потенциально принести значительную прибыль.
Однако важно тщательно оценить риски, чтобы принять взвешенное решение и максимально увеличить шансы на успех. Проведя исследование, изучив рынок и рассмотрев все плюсы и минусы, вы сможете принять взвешенное решение о том, подходит ли вам инвестирование в строящееся жилье.
Должен ли я держать наличные в стороне или инвестировать?
Хотя 2022 год был необычным, он не свидетельствует о долгосрочных тенденциях. Инвесторам, которые серьезно относятся к достижению важных финансовых целей в своей жизни, таких как обеспеченная пенсия, лучше всего подходят активные инвестиции в такие активы, как акции и облигации. История показывает, что со временем эти так называемые «рисковые активы» лучше всего подходят для получения прибыли на уровне, превышающем инфляцию.
Хотя фондовый рынок начал демонстрировать признаки восстановления в конце 2022 и начале 2023 года, на рынках по-прежнему царит чувство осторожности. Хотя большинство инвесторов осознают, что им неизбежно нужно вкладывать деньги в акции и облигации, один из ключевых вопросов заключается в том, когда это делать и как.
Альтернативные издержки удержания денег в стороне
Когда инвесторы слишком долго держат наличные деньги, это приводит к альтернативным издержкам, связанным с их целями и их долгосрочной портфельной стратегией. «Инвесторы часто выводят деньги с рынков после того, как они упали, а затем слишком колеблются, чтобы вернуть их, пока они не восстановятся», — говорит Пол Спрингмейер, старший вице-президент и региональный директор по инвестициям U.S. Bank Private Wealth Management. «Это риск попытки рассчитать время рынка. Слишком часто инвесторы опаздывают с возвращением и пропускают большую часть восстановления».
Хотя никто не может предсказать краткосрочное направление рынка, Спрингмайер указывает на более привлекательные перспективы в начале 2023 года. дело в начале 2022 года».
Хаворт отмечает, что попытка выбрать лучшее время для инвестирования или сохранения денег на обочине часто приводит к сожалениям по двум причинам. «Нам больше всего знакомо сожаление, когда мы теряем деньги во время падения рынков.
Этот опыт часто мешает нам вернуть деньги в работу, а затем упустить хотя бы часть восстановления рынка, что приводит к другой форме сожаления инвесторов — страху пропустить рыночные ралли».
Определение того, как заставить деньги работать
Если у вас есть деньги на стороне, ключевым моментом является попытка найти способы использовать возможности, предоставляемые сегодняшними рынками, одновременно управляя риском возвращения на рынки. Поскольку вы рассматриваете деньги, которые в настоящее время хранятся в виде инвестиций, эквивалентных наличным деньгам, важно отделить доллары, отложенные в резервный фонд, от денег, предназначенных для достижения более долгосрочных целей. Часто цитируемое эмпирическое правило заключается в том, что домохозяйства должны иметь средства, эквивалентные расходам за три-шесть месяцев, отложенные в виде ликвидных сбережений, которые легко доступны для удовлетворения неотложных потребностей.
Однако наличные деньги, которые не нужны для этой цели, можно инвестировать с целью получения более привлекательной долгосрочной прибыли.
Один из вариантов, который предлагает Хаворт, заключается в том, чтобы сразу вложить большую часть денег в диверсифицированный портфель акций и облигаций, но многие инвесторы могут не решиться так быстро вернуться на рынок. «Исторически говоря, эта стратегия, как правило, наиболее эффективна для инвесторов, но реальность такова, что многим людям неудобно вкладывать большие суммы денег в рискованные активы за один раз».
Инвесторы, желающие брать на себя менее немедленный риск, Хаворт говорит, что они также могут стратегически вкладывать деньги в определенные типы активов и/или инвестировать имеющиеся деньги в течение определенного периода времени. Это может помочь устранить опасения по поводу риска потерь, если рынок снова испытает заметный краткосрочный спад.
«Первым шагом является перевод денежных средств в краткосрочные инструменты с фиксированным доходом более низкого качества, которые приносят более привлекательную доходность, учитывая недавнее изменение процентных ставок», — говорит Хаворт.
Доходность большинства ценных бумаг с фиксированным доходом значительно выросла в течение 2022 года. Он говорит, что корпоративный долг инвестиционного уровня обеспечивает конкурентоспособные ставки, а муниципальные облигации также предлагают еще более привлекательную доходность, эквивалентную налогообложению, для физических лиц с более высокими налоговыми категориями. «Важно тщательно провести расчеты, чтобы увидеть, какая альтернатива имеет больше смысла, исходя из вашего уровня дохода и налоговой категории», — говорит Хаворт. Другими вариантами, которые следует рассмотреть, являются банковские сберегательные счета, застрахованные FDIC, которые обычно обеспечивают немедленную ликвидность, и депозитные сертификаты, доступные на различные периоды владения. Оба автомобиля предлагают более конкурентоспособную урожайность, чем это было до 2022 года9.0003
Банковские сбережения на основе национальных ставок по депозитам: сбережения согласно данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).
Ставки 1-летнего депозита основаны на национальных депозитных ставках: 12-месячный депозит, согласно данным FDIC. Ставки по казначейским ценным бумагам США от Министерства финансов США, ежедневные ставки кривой доходности по номинальной стоимости казначейства. Актуальные данные на 21.04.23.
Он говорит, что еще один логический шаг, который следует рассмотреть с частью второстепенных активов, — это инвестировать в долгосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом. Долгосрочные ценные бумаги могут быть менее привлекательными в текущих рыночных условиях, поскольку доходность по краткосрочным ценным бумагам выше, чем по долгосрочным облигациям. Это необычно, и ситуация должна исправиться со временем. Хаворт отмечает, что на рынке муниципальных облигаций долгосрочные ценные бумаги приносят более высокую доходность, чем краткосрочные. Это может быть вариантом для инвесторов с более высокими налогами.
Помимо рынков с фиксированным доходом, Хаворт предлагает направить деньги обратно в акции.
Предполагая, что фондовый рынок продолжает оставаться волатильным, подверженным значительным движениям как вверх, так и вниз, усреднение долларовой стоимости может быть эффективной стратегией, помогающей устранить некоторые риски инвестирования в неподходящее время. «Как часто вы делаете эти систематические инвестиции в акции и в течение какого периода времени зависит от личных предпочтений и терпимости к риску», — говорит Спрингмайер.
Как ваше отношение к риску влияет на ваш подход к инвестированию денежных средств
Важным соображением при инвестировании является соответствующий уровень терпимости инвестора к риску. Ответ потенциально может измениться в зависимости от недавнего опыта рынка. Риск может не казаться столь очевидным в периоды, когда рынки приносят большую прибыль. Но после такого года, как 2022, когда инвесторы пострадали от медвежьего рынка, инвесторы могут быть более чувствительными к риску. Это отчасти объясняет большую сумму денег, оставшуюся в стороне в начале 2023 года9.
0003
Это может быть подходящее время, чтобы пересмотреть свои взгляды на толерантность к риску и решить, хотите ли вы внести коррективы в свой портфель. Спрингмайер говорит, что для многих инвесторов хранение денег в стороне оказывается контрпродуктивным. «Важно продолжать инвестировать в долгосрочной перспективе, чтобы использовать возможности, которые в конечном итоге создают акции и облигации, без необходимости принимать решения о том, подходящее ли время для выхода на рынок».
Хаворт отмечает, что поддержание последовательной долгосрочной инвестиционной стратегии обычно является наиболее выгодным подходом. Но по ходу дела могут быть уместны изменения. «Важно регулярно перебалансировать портфель, чтобы отразить, как рыночные показатели изменили ваш набор активов, и вернуть его к предполагаемому распределению на основе вашей толерантности к риску», — говорит Хаворт. «Кроме того, вы можете применить тактическое руководство к своей долгосрочной стратегии, чтобы приспособиться к рискам, существующим в текущей среде».
Это означает вложение части денег в активы, которые могут иметь выгодное положение с учетом основных экономических и рыночных факторов.
Время оценить свои возможности для хранения денег или их инвестирования
Рынки акций и облигаций могут по-прежнему сталкиваться с препятствиями в ближайшем будущем, но также появляются разумные возможности заставить наличные деньги работать таким образом, чтобы они помочь вам достичь ваших долгосрочных целей. Не существует единого решения для каждого инвестора, но вы можете найти стратегию, наиболее подходящую для вас.
Проанализируйте свой текущий портфель вместе со специалистом по управлению активами и изучите новые возможности для улучшения своей долгосрочной инвестиционной позиции, вернув свои «отложенные» деньги в работу.
Сбережения и инвестиции на будущее
- Дом
- Управление домом и финансами
- Личные финансы
- Экономия и инвестиции для вашего будущего
Сбережения и инвестиции — это два разных понятия, но на практике они тесно связаны друг с другом.
Как правило, мы сначала откладываем, прежде чем инвестировать. Сбережения – это откладывание денег для использования в более позднее время. Инвестирование — это использование ресурса (обычно денег) в расчете на то, что он принесет повышенный доход или вырастет в цене.
Подумайте, почему сбережения могут быть важны в вашей жизни. Откладывание денег на будущее может помочь вам в достижении жизненных целей. Экономия денег на чрезвычайные ситуации, краткосрочные и долгосрочные цели важны.
Что происходит в чрезвычайной ситуации?
Знаете ли вы, что 4 из 10 взрослых, столкнувшихся с непредвиденными расходами в размере 400 долларов, либо не смогли бы с ними справиться, либо им пришлось бы занимать деньги или продавать что-либо, чтобы покрыть расходы? Подумайте, какие чрезвычайные ситуации могут быть в вашей жизни. Если бы это произошло, смогли бы вы заплатить за это? Если нет, то сейчас самое время составить план, чтобы начать экономить на эту чрезвычайную ситуацию.
Иногда трудно представить, где можно найти деньги для сбережений. Начните с того, что взгляните на свой план расходов и сбережений. Вы можете решить по-другому расставить приоритеты в своих расходах, сократить текущие расходы, найти дополнительный доход, сохранить подарочные деньги, бонусы, возмещение подоходного налога или что-то еще, в зависимости от ваших целей.
Составьте план и придерживайтесь его.
Существует множество различных способов сэкономить деньги для удовлетворения ваших потребностей и целей. Некоторые примеры могут включать автоматическое сохранение, сохранение монет, банковские сбережения на купонах или возмещение. Просто подумайте о том, что работает лучше всего для вас. Одно из предложений состоит в том, что когда вы получаете деньги, «сначала заплатите себе», чтобы планировать заранее, чтобы сэкономить деньги с течением времени. Когда вы сначала платите себе, вы сначала откладываете сумму денег на сбережения, прежде чем тратить на другие вещи.
После того, как вы накопили деньги на неотложные нужды, рассмотрите возможность инвестирования других сбережений, чтобы приумножить свои деньги. Подумайте о своих краткосрочных и долгосрочных целях. Особенно важно уделить время обдумыванию ваших долгосрочных целей сбережений, поскольку сэкономленные деньги со временем могут расти. Ваши сбережения со временем могут вырасти, если вы оставите их в сбережениях на долгие годы. Есть преимущества долгосрочных сбережений. Долгосрочные сбережения можно инвестировать в дальнейшее увеличение ваших средств. Посмотрите на варианты инвестиций, которые подходят для ваших целей и уровней риска. Инвестируя, вы решаете, куда вложить свои деньги, где они будут расти и предоставлять дополнительные средства, которые помогут вам в достижении ваших целей.
Копить и инвестировать никогда не поздно.
При планировании будущего важно учитывать как сбережения, так и инвестиции. Благодаря экономии денег ваши деньги хранятся в безопасности и легко доступны, если они вам понадобятся.
