В каком банке сделать рефинансирование кредита отзывы: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2023, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

лучших кредиторов по рефинансированию автокредитов, июнь 2023 г. — Forbes Advisor

Обновлено: 14 июня 2023 г., 8:03

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Рефинансирование вашего автокредита может помочь сократить ваши ежемесячные платежи, независимо от того, зафиксируете ли вы более низкую процентную ставку или ускорите время, необходимое для погашения автокредита. Какой бы ни была причина, важно сначала присмотреться к ценам, чтобы найти лучшие ставки авторефинансирования.

Forbes Advisor оценил десятки кредиторов, занимающихся рефинансированием автомобилей, на основе таких параметров, как стоимость кредита, квалификационные требования и отзывы клиентов. Мы также рассмотрели минимальную годовую процентную ставку (APR) по состоянию на 22 января 2023 года для каждого кредитора, хотя предлагаемая вам ставка будет зависеть от вашего личного финансового профиля. Следующие девять кредиторов набрали самые высокие баллы на основе этих факторов. Имейте в виду, что точные условия кредита и цена, которую вы получите, будут зависеть от вашего личного финансового профиля.

Читать далее

Показать сводку

• Лучшие кредиторы по рефинансированию автокредитов 2023
• LendingClub
• Потребительский кредитный союз
• Федеральный кредитный союз военно-морского флота
• Банк США
• LightStream
• Банк Америки
• Капитал Один
• Кредитный союз PenFed
• Цифровой федеральный кредитный союз
• Резюме: Лучшие кредиторы по рефинансированию автокредитов
• Методология
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Caribou

Узнать больше

На сайте Caribou

Минимальная ставка

5,69%*

Сумма кредита 900 51

от 5000 до 150 000 долларов

Минимальный кредитный рейтинг

Лучшие кредиторы по рефинансированию автокредитов 2023

---

LendingClub

Узнать больше

На сайте Fiona. com

Минимальная ставка

Сумма кредита

$4, от 000 до 55 000 долларов США

Минимальный кредитный рейтинг

Не раскрывает

Потребительский кредитный союз (CCU)

Узнать больше

На веб-сайте Потребительского кредитного союза

Минимальная ставка

Сумма кредита

До 600 000 долларов США (без минимума)

Минимальный кредитный балл

Федеральный кредитный союз военно-морского флота (NFCU)

Подробнее

На веб-сайте Fiona.com

Минимальная ставка

Сумма кредита

Минимум 5000 долларов США (без максимума)

Минимальный кредитный рейтинг

Не раскрывает

Банк США

Узнать больше

На сайте Fiona.com

Минимальная ставка

Сумма кредита

Зависит от региона, в котором вы живете

Минимальный кредитный рейтинг

LightStream.

Bank of America

Подробнее

На веб-сайте Fiona. com

Минимальная ставка

Сумма кредита

Минимум 7500 долларов США (без максимума)

Минимальный кредитный рейтинг

Capital One

Узнать больше

На сайте Fiona.com

Минимальная ставка

Сумма кредита

От 7 500 до 50 000 долларов США

Минимальный кредитный рейтинг

Кредитный союз PenFed

Узнать больше

На сайте Fiona.com

Минимальная ставка

Сумма кредита

От 500 до 150 000 долларов

Минимальный кредитный рейтинг

PenFed не раскрывает эту информацию

Цифровой федеральный кредитный союз (DCU)

Узнать больше

На веб-сайте Fiona.com

Минимальная ставка

Сумма кредита

До 130% балансовой стоимости

Минимальный кредитный рейтинг

DCU не раскрывает эту информацию

Резюме: Лучшие кредиторы по рефинансированию автокредитов 0215

Кредитный клуб 3,9 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview"}»> 4,99% от 4000 до 55 000 долларов Не раскрывает 2 дня и более Узнать больше Потребительский кредитный союз (CCU) 3,8 5,54% До 600 000 долларов США (без минимума) Нет Доступно финансирование в тот же день Узнать больше Федеральный кредитный союз ВМФ (NFCU) 3,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 4,54% Минимум 5000 долларов США (без максимума) Не раскрывает от 1 до 7 дней Узнать больше Банк США 3,2 6,96% Зависит от района вашего проживания 650 от 1 до 7 дней Узнать больше Световой поток 3,6 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 8,24% (со скидкой 0,50 при автоплатеже) от 5000 до 100 000 долларов США 660 Предлагается финансирование в тот же день Узнать больше Банк Америки 3,5

5,99% Минимум 7500 долларов США (без максимума) 580 В течение одного рабочего дня Узнать больше Capital One 3,4 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 4,1% от 7 500 до 50 000 долларов США 540 В течение 1 рабочего дня после утверждения Узнать больше Кредитный союз PenFed 3,4 5,19% от 500 до 150 000 долларов PenFed не раскрывает эту информацию 1 день или менее после закрытия Узнать больше Цифровой федеральный кредитный союз (DCU) 3,4 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 5,74% До 130% балансовой стоимости DCU не раскрывает эту информацию 2-3 рабочих дня Узнать больше

---

Методология

Мы рассмотрели 22 популярных кредитора по рефинансированию автомобилей на основе 16 точек данных в категориях деталей кредита, стоимости кредита, приемлемости и доступности, опыта клиентов и процесса подачи заявки. Кредиторы, которые не раскрывали публично основную информацию об условиях кредита, например, сколько лет они будут финансировать или минимальные и максимальные суммы в долларах, были дисквалифицированы. Мы выбрали лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:

• Стоимость кредита: 30%
• Право на участие и доступность: 25%
• Детали кредита: 20%
• Опыт работы с клиентами: 15%
• Процесс подачи заявки: 10%

В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых, применимые сборы и доступные скидки. Мы также рассмотрели минимальные требования к кредитному рейтингу, максимально допустимые мили, принимает ли каждый кредитор поручителей или созаемщиков, а также географическую доступность кредитора.

Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как варианты онлайн-приложений, мобильные приложения и время обработки.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию. Обратите внимание, что эти рейтинги включают только кредиторов, которые предлагают прямое кредитование потребителей; компании, которые сотрудничают с несколькими кредиторами или предлагают рынок кредитования, не были включены.

Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как я могу рефинансировать свой автокредит?

Процесс рефинансирования автокредита ничем не отличается от получения автокредита. При покупке автомобиля вы должны учитывать факторы, помимо процентной ставки, такие как комиссия кредитора, сумма, которую вы можете одолжить, время обработки заявки кредитором и требования к минимальному кредитному рейтингу. Вот шаги, которые вы можете предпринять для рефинансирования:

1. Соберите документы по кредиту. Соберите текущие кредитные документы и информацию о своем автомобиле, например идентификационный номер автомобиля (VIN) и текущий пробег.
2. Найдите кредитора. Вы можете рефинансировать автокредит в большинстве тех же кредиторов, которые предлагают стандартные автокредиты. Возможно, имеет смысл начать с кредитора, который обслуживает ваш текущий кредит, или банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения.
3. Заполните заявку на кредит. Заполнение заявки обычно представляет собой простой процесс. Кредитор объяснит условия кредита, прежде чем вам потребуется что-либо подписать.
4. Прежде чем подписывать условия, ознакомьтесь с ними. Не спешите ничего подписывать. Если вам неловко или непонятно, задавайте вопросы. Убедитесь, что вы четко понимаете условия, прежде чем согласиться, включая любые сборы и платежи.
5. Закрыть по кредиту. Как только ваш кредит будет одобрен, кредитор погасит ваш старый автокредит и предоставит вам все подписанные документы. Все будущие платежи теперь пойдут новому кредитору. Обязательно сохраните копию для своих записей.

Что нужно для рефинансирования автокредита?

Каждый кредитор определяет правомочность по-своему, но есть некоторые документы и информация, которые они обычно требуют для рефинансирования вашего автокредита.

• Личная информация: Вам нужно будет доказать, что вы тот, за кого себя выдаете, поэтому приготовьте копию водительских прав или подтверждение места жительства, номер телефона и номер социального обеспечения или другой идентификационный номер. Кредиторы хотят знать, сможете ли вы погасить кредит, поэтому они спросят о вашем доходе, текущем долге и информации о вашем работодателе. Они также могут попросить квитанцию ​​о зарплате, налоговую декларацию или ваш трудовой стаж.
• Информация о транспортном средстве: Кредитор должен будет провести точную оценку транспортного средства, рассматриваемого для финансирования, поэтому ему необходимо знать VIN, марку, модель, пробег, год и регистрационный номер. Вас также могут попросить предоставить доказательства активной автостраховки.
• Текущая информация о кредите: Будьте готовы предоставить имя вашего текущего автокредитора, номер кредита, текущий баланс, ежемесячный платеж и сумму выплаты. Как правило, кредиторы хотят видеть своевременную историю платежей как минимум за два года, прежде чем они захотят одобрить вас для рефинансирования. Но уточните у своего кредитора, так как он может варьироваться.

Что происходит, когда я рефинансирую автокредит?

Когда вы рефинансируете автокредит, вы, по сути, подаете заявку на новый автокредит, который погасит ваш текущий кредит. Это приводит к совершенно новому кредитному договору с новой процентной ставкой и новым сроком кредита (длительность кредита в месяцах).

 

Как только ваш первоначальный кредит будет погашен, вы возобновите ежемесячные платежи — на этот раз по новому кредиту. Убедитесь, что старый кредит был погашен; вам нужно будет связаться с вашим предыдущим кредитором и убедиться, что он был выплачен в полном объеме.

Когда мне следует рефинансировать автокредит?

Вот несколько случаев, когда имеет смысл рефинансировать автокредит:

1. Ваша кредитоспособность или доход улучшились. Если у вас была плохая кредитная история, когда вы взяли свой первоначальный автокредит, вы, вероятно, не имеете права на низкую ставку. Но если вы регулярно вносите ежемесячные платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. Или, может быть, вы исправили некоторые неточности в своем кредитном отчете, улучшив свой балл. С лучшим кредитом, вы можете претендовать на более низкие ставки при подаче заявления на рефинансирование. Новая ставка может привести к более низкому ежемесячному платежу, более короткому сроку кредита или и тому, и другому.
2. Процентные ставки упали. Процентные ставки постоянно колеблются. Если ставки снизились с тех пор, как вы взяли свой первоначальный кредит, это может быть хорошее время для рефинансирования. Более низкая ставка может уменьшить ваш ежемесячный платеж и общую процентную ставку.
3. Вам необходимо уменьшить ежемесячный платеж. Если вам нужно больше места для маневра в вашем бюджете после потери работы или другой проблемы, вы можете рефинансировать на более длительный срок, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи. Увеличение срока кредита будет стоить больше общих процентов в течение срока кредита, но это может уменьшить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет.
4. Вы хотите быстрее расплатиться за машину. Рефинансирование на более короткий срок обычно сопровождается более низкими процентными ставками. Поэтому, если у вас есть лишние наличные деньги, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования на более короткий срок и более быстрого погашения автомобиля. Вы не только погасите задолженность раньше, но и сэкономите на причитающихся процентах и ​​заплатите меньше в целом.

Когда не следует рефинансировать автокредит?

Хотя рефинансирование автокредита может быть разумной возможностью сэкономить деньги, в некоторых ситуациях рефинансирование нецелесообразно с финансовой точки зрения:

1. Ваша машина почти полностью окупилась. Рефинансирование кредита имеет большую отдачу, когда вы находитесь на ранних стадиях погашения. В начале вашего кредита большая часть вашего платежа идет на проценты, а небольшая часть идет на собственный капитал. Но по мере того, как срок действия кредита подходит к концу, все меняется; больше платежа идет в капитал, чем проценты. Таким образом, любая экономия, которую вы могли бы получить от рефинансирования по более низкой ставке, будет незначительной.
2. Вы понесете штраф за досрочное погашение. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение автокредита, поэтому вам следует внимательно прочитать свой договор, прежде чем рефинансировать. Штрафы за досрочное погашение предназначены для того, чтобы отговорить вас от слишком раннего рефинансирования.
3. Ваша кредитная история пострадала. Если у вас была хорошая кредитная история, когда вы брали первоначальный автокредит, но она упала до приемлемого или плохого диапазона, рефинансирование, скорее всего, обойдется вам больше, чем сэкономит. Кроме того, когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредитор аннулирует ваш кредит, что может еще больше снизить ваш кредитный рейтинг.
4. У вашего автомобиля превышен пробег. Чрезмерный пробег — один из показателей износа авто. Если показания одометра вашего автомобиля необычно высоки, амортизация повлияет на его стоимость и потенциал рефинансирования. Вы можете обнаружить, что не можете получить лучшую ставку, чем та, что у вас есть в настоящее время, что делает бессмысленным рефинансирование.
5. Вы должны больше денег за свою машину, чем она стоит. Если это так, рефинансирование, вероятно, не является хорошей идеей. Возможно, вы сможете получить финансирование, но ваша процентная ставка, вероятно, будет выше и в долгосрочной перспективе будет стоить вам дороже.
6. Вы подаете заявку на ипотеку. Если кредитные бюро увидят одновременные запросы на автокредит и ипотеку, это может повлиять на получение вами жилищного кредита. Чтобы избежать попадания в кредитную отчетность, попробуйте разделить два кредита на несколько месяцев. Кроме того, получение ипотечного кредита и автокредита в один и тот же год может изменить отношение вашего долга к доходу (DTI) и повлиять на сумму кредита, на который вы имеете право.

Могу ли я рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить автокредит с плохой кредитной историей, но, как и в случае с любым кредитом, важна ваша кредитная история. А если у вас плохой кредит, может быть сложнее найти кредитора, готового рефинансировать ваш автомобиль на хороших условиях.

 

Требования к кредитному рейтингу уникальны для каждого кредитора, но некоторые работают с баллами всего 520. Однако рекомендуется, чтобы у вас был кредитный рейтинг 670 или выше, чтобы получить хорошую процентную ставку.

Могу ли я рефинансировать, если я должен больше, чем стоит моя машина?

Если непогашенная сумма кредита на ваш автомобиль превышает рыночную стоимость автомобиля, говорят, что вы имеете отрицательный собственный капитал или «перевернутый» кредит. И если вы думаете о рефинансировании этого кредита, может быть сложно найти готового кредитора.

 

Если процентные ставки ниже, чем они были, когда вы первоначально взяли кредит, вы, скорее всего, получите одобрение кредитора, что позволит вам погасить автомобиль быстрее и с некоторой справедливостью.

 

Некоторые кредиторы могут предложить другие варианты, такие как отсрочка или освобождение от штрафных санкций. Идея, однако, заключается в том, что когда вы окажетесь в сложной финансовой ситуации или перевернутой кредит, возьмите телефон и позвоните. Кредиторы обычно делают все возможное, чтобы помочь.

Сколько стоит рефинансирование автокредита?

Как и в случае с любым другим кредитом, автокредит рефинансирования имеет дополнительные расходы, включая возможные сборы и сборы для закрытия рефинансирования.

• Плата за транзакцию: Это также может быть обозначено как плата за обработку или подачу заявки и может взиматься как вашим текущим кредитором, так и новым кредитором, осуществляющим рефинансирование. Всегда спрашивайте кредитора, откажутся ли они от этой платы; это не редкость для них.
• Плата за передачу титула: В некоторых штатах с вас взимается плата за передачу права собственности от старого кредитора к новому.
• Регистрационный сбор: При рефинансировании вам может потребоваться перерегистрация автомобиля. Обратитесь в DMV вашего штата.
• Плата за просрочку платежа: Ваш кредитор может (и обычно так и делает) оштрафовать вас, если вы просрочили платеж. Обратите внимание на дату родов и продолжительность льготного периода. Все, что прошло, считается запоздалым и, вероятно, будет стоить вам денег.
• Плата за досрочное прекращение: Не так часто, но некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное прекращение или штраф за досрочное погашение, если кредит погашается досрочно.

Связанный: Лучшие ставки по автокредитам

---

Next Up In Auto Loan

---

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Лучшие кредиты на рефинансирование автомобилей 2023 года

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Если вы недавно посещали автосалон, вы знаете, как дорого сейчас стоят новые автомобили. Учитывая, что средняя цена новых автомобилей превышает 41 000 долларов, неудивительно, что более 80% новых автомобилей были профинансированы за счет автокредитов.

Если у вас есть автокредит с высокой процентной ставкой, рефинансирование для получения более выгодной ставки может быть разумным финансовым решением. Мы исследовали 25 ведущих кредиторов по автокредитованию и определили лучшие автокредиты на рефинансирование на основе их ставок, сборов, условий и требований приемлемости (заемщик и транспортное средство).

Лучшие автокредиты на рефинансирование 2023 года

• Лучший результат: ПенФед
• Лучший крупный банк: ПНК Банк
• Лучший рынок рефинансирования кредитов: АВТОПЛАТА
• Лучший кредитный союз: Потребительский кредитный союз
• Лучший онлайн-кредитор: LightStream
• Лучше всего подходит для минимальной годовой процентной ставки: Кредитование OpenRoad

В зависимости от того, когда вы взяли кредит и вашего кредитного профиля, ваш автокредит может иметь высокую ставку. Согласно отчету Experian, средняя ставка для тех, у кого высокий уровень субстандартного кредита, то есть кредитный рейтинг от 300 до 500, составляет колоссальные 13,42%.

Лучшие кредиты на рефинансирование автомобилей

Лучшие кредиты на рефинансирование автомобилей

• Наш лучший выбор
• ПенФед
• ПНК Банк
• АВТОПЛАТА
• Потребительский кредитный союз
• LightStream
• Кредитование OpenRoad
• Подробнее (3)

• Окончательный вердикт

• Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

• Как выбрать

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

Лучший в целом : ПенФед

---

Кредитный союз PenFed

• Годовой диапазон рефинансирования: 5,19%-6,99%
• Суммы кредита на рефинансирование: 500–150 000 долларов США
• Условия кредита на рефинансирование : 36–84 месяца

Подать заявку

Плюсы и минусы

Плюсы

• Кредиты могут быть выданы в день обращения

• Низкий минимум кредита

• Низкие тарифы

• Финансирование до 125% стоимости автомобиля

• Открытое членство
  

Минусы

• Более длительные сроки кредита имеют другие ограничения

• Невозможно рефинансировать существующий кредит PenFed

• Необходимо вступить в кредитный союз

Почему мы выбрали его

PenFed является нашим ведущим кредитором по рефинансированию автокредитов по целому ряду причин. Большинству кредиторов потребуется как минимум день, чтобы выплатить ваши кредитные средства, но кредитный союз PenFed работает быстро — по словам службы поддержки, ваши средства автокредита могут быть отправлены в тот же день, когда вы подаете заявку.

PenFed также допускает широкий диапазон сумм кредита; Вы можете рефинансировать от 500 до 150 000 долларов. И в довершение всего, его минимальные ставки почти такие же низкие, как и они, что дает вам возможность рефинансировать и сэкономить много денег, если у вас есть хороший кредит.

Максимальная сумма займа не ограничивается стоимостью вашего автомобиля; PenFed предлагает рефинансирование до 125% от стоимости автомобиля. Вы можете использовать этот вариант, чтобы взять кредит под свой автомобиль и получить наличные деньги для предстоящих расходов или для консолидации долга с высокими процентами.

И хотя некоторые кредитные союзы ограничены избранными группами, членство в кредитном союзе Penfed открыто для широкой публики. Вы можете присоединиться к PenFed, открыв сберегательный счет всего на 5 долларов, и PenFed даже предоставит средства, если вам будет одобрен автокредит.

Программа рефинансирования автокредитов PenFed не может использоваться для рефинансирования существующего кредита PenFed. И если вы выберете более длительный срок кредита, например, 84 месяца, вы будете платить значительно более высокую процентную ставку.

Квалификация заемщика

• Кредиты доступны во всех 50 штатах, округ Колумбия и на некоторых территориях США
• Не раскрывается минимальный кредитный рейтинг
• Заемщик должен вступить в кредитный союз PenFed, для чего требуется внести депозит в размере 5 долларов на сберегательный счет PenFed ( PenFed предоставит 5 долларов, если вы будете одобрены)

PenFed не раскрывает свои требования к доходу или кредиту, но позволяет вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита и просмотреть свои варианты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Квалификация транспортного средства

• Для кредитов менее семи лет: Возраст транспортного средства не ограничен; должен иметь пробег не более 125 000 миль
• Для кредитов на семь лет и более: Автомобиль должен быть не старше пяти лет и иметь пробег менее 60 000 миль
• Максимальное соотношение кредита к стоимости: 125%
• частный закупка транспортных средств для вечеринок: Да

Лучший крупный банк : ПНК Банк

---

Логотип банка PNC

• Диапазон годовой процентной ставки рефинансирования: 5,89%–20,84%
• Суммы кредита рефинансирования: 5000–100 000 долларов США
• Условия кредита рефинансирования : 12–84 месяца

Подать заявку

Плюсы и минусы

Плюсы

• Созаявители разрешены

• Сумма кредита до 100 000 долларов США

• Варианты финансовых трудностей

Минусы

• Автомобили с большим пробегом, не подлежащие рефинансированию

• Непонятные сборы и штрафы

• Требуется кредит от хорошего до отличного

Почему мы выбрали его

Многим заемщикам нравится удобство работы с крупным банком для получения кредита. Когда вы берете кредит в крупном банке, таком как PNC, вы знаете, что кредитор пользуется хорошей репутацией и является надежным, и, если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете иметь право на скидки или другие преимущества.

С PNC Bank клиенты могут рефинансировать свои автокредиты и претендовать на конкурентоспособные ставки. А если вы подпишетесь на автоматические платежи с текущим счетом PNC, вы можете претендовать на снижение процентной ставки на 0,25%.

У PNC также есть варианты для заемщиков, которые испытывают финансовые трудности, такие как безработица, болезнь или другие непредвиденные жизненные события. Вы можете иметь право на изменение кредита, которое сделает ваши платежи более доступными, или другие решения.

Квалификация заемщика

• Кредиты на рефинансирование авто доступны только в 29 штатах, где кредитор имеет физические филиалы.
• Кредитор не раскрывает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу.
• Заемщик должен предоставить двухлетний стаж работы и информацию о доходах.
Годовой отчет PNC

показал, что большинство одобренных заемщиков по автокредитам имели балл 720 или выше.

Квалификация автомобиля

• Максимально допустимый возраст автомобиля: 8 лет
• Максимально допустимый пробег: 80 000 миль (заемщики с отличной кредитной историей могут рефинансировать автомобили с пробегом до 100,00 0)
• Максимальное отношение кредита к стоимости: 115%
• Разрешается покупка автомобиля частными лицами: Да

Лучший рынок рефинансирования кредитов : АВТОПЛАТА

---

 Автооплата

• Годовая процентная ставка рефинансирования Диапазон: Минимум 2,99%
• Суммы кредита рефинансирования: 2500–100 000 долларов США
• Условия кредита рефинансирования : 2 4–96 месяцев

Подать заявку

Плюсы и минусы

Плюсы

• Принимает широкий диапазон кредитных уровней

• Множественные варианты рефинансирования

• Позволяет соавторам

Почему мы выбрали его

Поиск вариантов рефинансирования автокредита может занять много времени, но AUTOPAY может упростить этот процесс. После того, как вы заполните всего одну форму, AUTOPAY свяжет вас с предложениями от своих кредиторов-партнеров, и, если у вас хорошая кредитная история, вам могут быть предложены очень низкие ставки. Кредиторы AUTOPAY имеют конкурентоспособные ставки и условия до 96 месяцев.

AUTOPAY предлагает гибкие суммы кредита с довольно низким минимумом; Вы можете занять всего 2500 долларов. А партнеры AUTOPAY предоставляют следующие варианты рефинансирования:

• Традиционное рефинансирование: Традиционное рефинансирование кредита может помочь вам снизить процентную ставку или ежемесячные платежи.
• Рефинансирование наличными: С кредитом на рефинансирование наличными вы можете занять больше, чем вы должны за свой автомобиль. Через партнеров AUTOPAY вы можете получить до 12 000 долларов США наличными для покрытия других долгов или расходов.
• Выкуп лизинга: Ссуда ​​выкупа лизинга позволяет вам досрочно погасить арендную плату и сохранить автомобиль в конце базового срока.

Условия кредита, ставки и сборы варьируются в зависимости от кредитора, но многие партнеры AUTOPAY взимают комиссию за выдачу.

В то время как некоторые кредиторы предлагают рефинансированные автокредиты на срок до 96 месяцев, подумайте дважды, прежде чем выбрать такой длительный срок. Вы будете платить гораздо больше процентов — используйте наш калькулятор автокредитования, чтобы увидеть, как срок кредита влияет на общую стоимость погашения.

Квалификация заемщика

• Рекомендуемый кредитный рейтинг 500 или выше
• Доступно во всех штатах США и Вашингтоне, округ Колумбия

Квалификация автомобиля

• Максимально допустимый возраст автомобиля: 10 лет
• Максимально допустимый пробег: 150 000 миль
• Максимальное отношение кредита к стоимости: Не разглашается
• Позволяет покупать автомобили частным лицам: Да

Лучший кредитный союз : Потребительский кредитный союз

---

• Годовой процент рефинансирования Диапазон: Начиная с 5,24%
• Суммы кредита рефинансирования: 500–350 000 долларов США
• Условия кредита рефинансирования : 60– 84 месяца

Подать заявку

Плюсы и минусы

Минусы

• Неясные требования заемщика

• Для просмотра тарифов необходимо указать номер социального страхования

• Более высокие ставки для старых автомобилей

Почему мы выбрали его

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые могут быть отличным источником кредитов. Поскольку они некоммерческие, у них часто более низкие ставки и сборы, чем у других кредиторов.

Члены потребительского кредитного союза могут претендовать на снижение ставки на 0,25%. И Потребительский кредитный союз будет рефинансировать больше, чем просто ваш типичный автомобиль или грузовик; он также предлагает рефинансирование мотоциклов и транспортных средств для отдыха.

Некоторые кредитные союзы имеют строгие требования к членству, но Потребительский кредитный союз не требует членства для автокредитов. Если вы хотите присоединиться, вы можете заплатить 5 долларов спонсору кредитного союза, Ассоциации потребительских кооперативов, а также внести и поддерживать минимальный баланс не менее 5 долларов на сберегательном счете Потребительского кредитного союза.

Квалификация заемщика

Потребительский кредитный союз не раскрывает свой минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу. А для просмотра тарифов вы должны указать свой номер социального страхования.

Квалификация автомобиля

• Максимально допустимый возраст автомобиля: Нет
• Максимально допустимый пробег: Нет
• Максимальное отношение кредита к стоимости: 125%
• Позволяет покупать автомобили частным лицам: Нет

Лучший онлайн-кредитор : LightStream

---

Лайтстрим

• Диапазон годовых рефинансирования: 9,49%–16,69%* с автоматической оплатой
• Суммы кредита на рефинансирование: 5000–100 000 долларов США
• Условия кредита на рефинансирование 9 0423 : 2–7 лет

Подать заявку

Плюсы и минусы

Минусы

• Более высокие процентные ставки

• Требуется кредит от очень хорошего до отличного

• Невозможно рефинансировать кредиты LightStream

Почему мы выбрали его

Для тех, кто ищет быстрый и простой вариант рефинансирования, или для тех, кто владеет старыми автомобилями или автомобилями с большим пробегом, LightStream может стать хорошим выбором. Его кредиты на авторефинансирование аналогичны персональным кредитам, то есть они необеспечены. Хотя эти кредиты имеют более высокие ставки, чем вы можете найти в других местах, LightStream не имеет ограничений по возрасту автомобиля, модели или пробегу, и процесс подачи заявки не будет таким строгим.

Кроме того, LightStream может похвастаться быстрой выплатой кредита. Вы можете получить кредитные средства, как только в тот же день подачи заявки.

Не каждый может претендовать на получение кредита через LightStream. Кредитор обычно принимает только заемщиков с очень хорошей или отличной кредитной историей, но вы можете подать заявку вместе с созаявителем, чтобы повысить свои шансы на получение кредита.

Квалификация заемщика

• Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг 660
• Должен быть совершеннолетним в вашем штате
• Должен иметь подтвержденный источник дохода
• Доступно во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия

Квалификация автомобиля

• Максимально допустимый возраст автомобиля: Без ограничений
• Максимально допустимый пробег: Без ограничений
• Максимальное отношение кредита к стоимости: Без ограничений 9 0016
• Позволяет покупать автомобили частным лицам: Да

Лучший для низкой минимальной годовой процентной ставки : Кредитование OpenRoad

---

Кредитование OpenRoad

• Диапазон годовой процентной ставки рефинансирования: 1,99–24,99%
• Суммы кредита рефинансирования: 7 500–100 000 долларов США
• Условия кредита рефинансирования : 24–72 месяца

Подать заявку

Плюсы и минусы

Минусы

• Не работает с самозанятыми заемщиками

• Может взиматься плата за отправку

• Доступно не во всех штатах

Почему мы выбрали его

С момента своего запуска в 2009 году OpenRoad Lending расширилась до предоставления автокредитов и вариантов рефинансирования. Через свою сеть кредиторов заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на получение кредита, в то время как заявители с лучшей кредитной историей могут претендовать на чрезвычайно низкие ставки. И хотя некоторые кредиторы ограничивают рефинансирование автомобилями с пробегом 80 000 миль или менее, OpenRoad предлагает рефинансирование для автомобилей с пробегом до 160 000 миль.

OpenRoad Lending имеет несколько необычных недостатков. Он недоступен по всей стране и не будет работать с самозанятыми заемщиками. А доход от Uber или других компаний, занимающихся совместными поездками, не учитывается в требованиях к доходу OpenRoad Lending.

Квалификация заемщика

• Минимальный кредитный рейтинг 500 
• Должно быть не менее 18 лет
• Доступно для жителей 46 штатов США аналогичные услуги не учитываются требования к доходу) 
• Ваш DTI не может превышать 40%
• Может рефинансировать только автокредиты, выданные кредиторами, застрахованными NCUA или FDIC, такими как кредитные союзы и банки

Квалификация транспортных средств

• Максимально допустимый возраст автомобиля: 8 лет
• Максимально допустимый пробег: 160 000 миль
• Максимальное отношение кредита к стоимости: 180%
90 015 Позволяет покупать автомобили частным лицам: №
• Автомобили бизнес-класса, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Smart Cars и Isuzu не подлежат рефинансированию
.

Окончательный вердикт

Рефинансирование существующего автокредита может быть хорошим способом сэкономить деньги или снизить ежемесячные платежи. Лучшие автокредиты рефинансирования предлагают конкурентоспособные процентные ставки и позволяют настроить срок кредита в соответствии с вашим бюджетом.

PenFed — наша рекомендуемая первая остановка; хотя это кредитный союз, в который может вступить каждый, а его ставки и условия достаточно привлекательны, чтобы оправдать усилия. Если вам нужна гарантия крупного банка, PNC позволяет рефинансировать до 100 000 долларов, и у вас может быть целых семь лет для погашения кредита. Для тех, кому нужен вариант рефинансирования с обналичиванием или различные предложения, AUTOPAY — это торговая площадка, которая позволяет просматривать ставки от нескольких кредиторов.

При оценке ваших вариантов целесообразно получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти самые низкие ставки рефинансирования автокредита в зависимости от вашей кредитоспособности. Получение хорошего автокредита не должно занять много времени, но стоит изучить ваши варианты.

Мошенничество с рефинансированием автокредитов является обычным явлением. Красные флажки, на которые следует обратить внимание, включают авансовые платежи за регистрацию или рекомендации прекратить выплаты по существующему кредиту.

Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

Кредитный рейтинг	Средний годовых (новый автомобиль)	Средний годовых (подержанный автомобиль)
781-850	4,75%	5,99%
661-780	5,82%	7,83%
601-660	8,12%	12,08%
501-600	10,79%	17,46%
300-500	13,42%	20,62%

Источник: Experian: State of the Automotive Finance Market Q4 2022

Руководство по выбору лучшего кредита на рефинансирование автомобилей

Когда рефинансировать автокредит

Рефинансируя свой автокредит, вы можете заменить существующий кредит на новый с другими условиями. Рефинансирование автокредита может быть выгодным в следующих случаях:

• Ваша кредитоспособность улучшилась с тех пор, как вы взяли первоначальный кредит: Ставки по автокредитам в значительной степени зависят от кредитного рейтинга заемщика. Если у вас была далеко не идеальная кредитная история, когда вы брали кредит, процентная ставка могла выражаться двузначными числами. Но если с тех пор ваш кредитный рейтинг улучшился, вы можете рефинансировать и получить более выгодную ставку.
• Вы не можете позволить себе ваши платежи: Если ваши платежи слишком высоки для вашего бюджета, рефинансирование с помощью долгосрочного кредита может сделать ваши платежи более доступными.
• Процентные ставки снижены: Процентные ставки по автокредиту могут колебаться. Если ставки упали с тех пор, как вы взяли кредит, вы можете рефинансировать и претендовать на более низкую ставку, даже если ваш кредит существенно не изменился.

Рефинансирование подходит не всем, особенно если вы находитесь в одном из следующих сценариев:

• Ваш кредитор взимает штраф за досрочное погашение: Штраф за досрочное погашение зависит от кредитора и законодательства штата. Если кредитор взимает штраф за досрочное погашение, стоимость этого штрафа может свести на нет экономию, которую вы получите от рефинансирования.
• Тарифы такие же, как и у вас: Рефинансирование автокредита может быть длительным процессом, и вам, возможно, придется оплатить комиссию за выдачу кредита или другие расходы. Если процентные ставки аналогичны тем, что у вас есть сейчас, рефинансирование может быть неэффективным способом сэкономить деньги.

Кредиты на рефинансирование авто: факторы, которые следует учитывать

При сравнении кредиторов авто рефинансирования, имейте в виду следующие факторы:

• Условия кредита: Как правило, кредиты на авто рефинансирование выдаются на срок от двух до семи лет. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но со временем вы, вероятно, будете платить больше процентов. Кредиторы обычно дают самые низкие ставки заемщикам, которые выбирают более короткие сроки кредита, такие как два или три года.
• Дополнительные сборы: Автоматическое рефинансирование может включать сборы, такие как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение, а также сборы за регистрацию или печать документов.
• Процентные ставки: Процентные ставки зависят от вашего кредита, дохода, года выпуска автомобиля, марки и модели и выбранного срока кредита. Ставки зависят от кредитора.
• Ограничения: Кредиторы обычно ограничивают права на рефинансирование транспортных средств. Например, они могут разрешать только автомобили с пробегом менее 100 000 миль или автомобили старше 8 лет.
  

Если вы не можете позволить себе платежи по автокредиту, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Вы можете иметь право на изменение кредита или отсрочку платежа.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита обычно занимает больше времени, чем рефинансирование необеспеченного личного кредита или студенческого кредита. Поскольку автокредиты обеспечены, вам необходимо выполнить несколько дополнительных шагов.

Присмотритесь к ценам: Ставки, условия и сборы зависят от кредитора, поэтому присматривайтесь и запрашивайте котировки у нескольких компаний.

Заполните заявку: Как только вы найдете кредитора, вы можете заполнить заявку. Многие кредиторы позволяют вам подать заявку онлайн, но вам необходимо предоставить следующие документы:

• Водительское удостоверение
• Доказательство страхования автомобиля
• Подтверждение дохода
• Регистрация транспортного средства
• ПТС, для рефинансирования наличными
• Письмо о выплате от существующего кредитора
• Идентификационный номер автомобиля (VIN)

Условия проверки: Кредитор рассмотрит вашу заявку и назначит стоимость вашего автомобиля на основе отраслевых данных. Если кредитор одобрит вашу заявку, он отправит вам кредитный договор, в котором указаны условия кредита и сборы.

Подпишите соглашение: Внимательно изучите кредитное соглашение, уделяя особое внимание комиссии за выдачу кредита и штрафам за досрочное погашение. Если все выглядит хорошо для вас, подпишите соглашение и верните его кредитору. Кредитор погасит за вас ваш существующий кредит и отправит вам инструкции о том, как производить платежи по новому кредиту.

Часто задаваемые вопросы

• Хотя вы можете рефинансировать сразу после покупки автомобиля, если хотите, рефинансировать так быстро может быть нецелесообразно. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, ваш кредитный рейтинг будет снижаться, а получение нового кредита может привести к его снижению. Вместо этого может быть лучше подождать несколько месяцев, чтобы улучшить свою кредитную историю и установить положительную историю платежей, прежде чем изучать варианты рефинансирования.

• Количество раз, когда вы можете рефинансировать автокредит, не ограничено. Тем не менее, рефинансирование может включать в себя комиссию за создание и перевод, поэтому это может быть финансово неразумным решением. И это также может быть трудоемким процессом; В некоторых случаях рефинансирование может занять около двух недель.

• Как правило, кредиторы определяют, сколько вы можете одолжить, исходя из текущей стоимости вашего автомобиля. Если вы должны больше по текущему кредиту, чем стоит ваш автомобиль, вы можете обнаружить, что меньше кредиторов готовы работать с вами. Поскольку вы перевернуты по кредиту, для кредитора больше риска; если вы не выплатите кредит, кредитор получит меньшую сумму обратно, продав автомобиль, и понесет убытки. Некоторые кредиторы рефинансируют автомобили, стоимость которых меньше суммы непогашенного кредита, но обычно они взимают гораздо более высокие ставки.

• Рефинансирование автокредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг следующим образом: 

  • Новый кредитный запрос: Когда вы покупаете кредит, а кредиторы проверяют ваш кредит, каждое жесткое кредитное расследование может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько точки.
  • Новый счет: Если вы рефинансируете свой кредит, новый кредит может привести к снижению вашего балла. Это потому, что новый кредит составляет 10% от вашего кредитного рейтинга FICO.

  Однако влияние на ваш кредит носит временный характер. Со временем вы сможете улучшить свой балл, своевременно ежемесячно внося платежи по новому кредиту. И деньги, которые вы сэкономите за счет рефинансирования по более низкой ставке, обычно стоят незначительного кредитного ущерба.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных, всесторонних обзоров кредиторов автокредита. Чтобы оценить поставщиков, мы собрали сотни точек данных по более чем 20 кредиторам автокредитов, включая процентные ставки, сборы, суммы кредита, требования заемщика и требования к транспортным средствам, чтобы гарантировать, что наши обзоры помогут пользователям принимать обоснованные решения для их потребностей в займах. Мы также провели опрос 1016 заемщиков автокредитов на предмет отношения и мнения о кредиторах и процессе кредитования.

Клаус Ведфельт / Getty Images

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Экспериан. «Состояние автомобильного финансового рынка – 4 кв. 2022 г.».

2. PNC Банк. «Рефинансирование авто и автокредита».

3. PNC Банк. «Годовой отчет 2022: 10-К».

4. PNC Банк. «Рефинансирование автокредита».

5. Автоплатежи. «Рефинансирование автокредита».

6. Кредитование OpenRoad. «О нас.»

7. Кредитование OpenRoad. «Вопросы по авторефинансированию».