Трастовый договор: Трастовый договор — IQ DECISION

Трастовый договор — IQ DECISION

Трастовый договор — это соглашение, в котором один человек передает права собственности на определенные активы другому лицу. По данному соглашению в управление могут передаваться денежные средства, ценные бумаги (акции, облигации и т. д.), недвижимое и движимое имущество, интеллектуальная собственность или любые другие имущественные права.

Суть договора не меняется в зависимости от того, какое название он имеет, будь то трастовый документ, договор доверительного управления, доверительный договор. Однако данный тип соглашения подлежит множествам вариациям в зависимости от ваших желаний, что именно вы хотите предусмотреть в этом договоре, и что вы хотите получить от него в конечном результате.

Если вы хотите заключить договор доверительного управления, то он, как правило, принимает форму контракта. В документе подробно разъясняется, почему происходит передача права собственности доверительному управляющему, которая зачастую осуществляется в целях сохранения или защиты активов.

В основной части договора определяется цель учреждения траста, полная информация об активах, задействованных в этом трасте, и условия для его прекращения. Описывают, какими полномочиями обладают доверительные управляющие, какие ограничения их затрагивают, а также предусматривают положения о вознаграждении доверительных управляющих. 

Субъектами трастового договора являются следующие лица:

• Учредитель траста – лицо, создающее траст, передает свое имущество, активы под управление и защиту доверительному управляющему. Учредитель траста может быть бенефициаром в одном лице.
• Доверительный управляющий – вторая сторона трастового договора, которая может быть физическим или юридическим лицом, имеющая полномочия для управления и защиты имущества траста в рамках соглашения.
• Бенефициар – ключевая третья сторона трастового договора, которая является фактическим собственником траста и которая получает в конечном итоге активы, прибыль, выгоду или другие преимущества от траста.

Если говорить о преимуществах заключения трастового договора, то можно выделить следующие 3 плюса:

• Контроль имущественных прав;
• Налоговые преимущества;
• Конфиденциальность.

Профильные юристы IQ Decision UK более детально проконсультируют, как тот или иной плюс применяется в вашем случае.

Благодаря своей концепции данное соглашение дает лицу-доверителю возможность осуществлять контроль и управление своим имуществом через третье лицо. 

Существует два вида траста: вы можете установить отзывной траст и безотзывный.

Отзывным трастом является тот траст, который может быть изменен или аннулирован его учредителем в любое время. Учредитель, который намерен составить договор доверительного управления, сможет вносить изменения в условия договора, сменить бенефициара и доверительное лицо. Если же возникнет необходимость в прекращении траста, собственник по своей воле может аннулировать трастовый договор.

В отличие от отзывного траста, если заключить безотзывный траст, то данный вид не может быть изменен или пересмотрен до окончания срока действия самого договора. Аннулирование действия траста можно достичь только с согласия конечного бенефициара.

Таким образом, более целесообразно заключить отзывной трастовый договор.

Составляющие положения трастового договора всегда зависят от цели его заключения. Юристы IQ Decision UK обращают ваше внимание на основные разделы, которые включают в данное соглашение:

 

Определение

В данном положении описывается наименование сторон, что, в свою очередь, определяет учредителя траста и доверительного управляющего и признает передачу активов между ними.

Также можно предусмотреть терминологию, которая будет использоваться в договоре.

 

Преамбула

В данном разделе необходимо прописать цели заключения трастового договора, какие именно имущественные права будут переданы в доверительное управление.

 

Условия трастового договора

При намерении составить трастовое соглашение, необходимо включить раздел, где будут предусматриваться условия, на которых учредитель траста передает свое имущество доверительному управляющему; условия, на которых действует доверительный управляющий; а также условия распределения доходов траста.

 

Полномочия, права и обязанности сторон

В положении указываются полномочия, права и обязанности сторон договора, таких как учредителя траста и доверительного управляющего.

 

Отставка доверительного управляющего и назначение нового

Также целесообразно будет предусмотреть положение, где описывается, при каких обстоятельствах происходит отставка доверительного управляющего; кто может стать новым доверительным управляющим и на каких условиях.

 

Разрешение споров

В разделе необходимо прописать применимое право, на основе которого будут рассматриваться вопросы разрешения споров. Также положение должно предусматривать мирные способы урегулирования споров между сторонами. Однако в случае, если стороны договора не могут достичь взаимного согласия, то споры и разногласия разрешаются в судебном порядке по заявлению одной из сторон.

 

Конфиденциальность

Чтобы грамотно составить договор доверительного управления, стоит предусмотреть положение о конфиденциальности. Данное положение  должно раскрывать условия по ограничению распространения конфиденциальной информации, связанной с субъектами трастовых правоотношений. А также последствия, в случае нарушения запрета на распространение такой информацией третьим лицам.

 

Срок действия трастового договора

Необходимость данного положения заключается в обеспечении четкого понимания участников договора его срока действия, а также условий его прекращения и аннулирования.

Общие положения

В данном пункте рекомендуется указать такие общие положения трастового договора как:​ 

• Форс-мажорные обстоятельства и их последствия;
• Изменения и поправки к трастовому договору и полномочия на их осуществление;
• Дата вступления трастового договора в юридическую силу.

Читать также:   Пожизненный Траст

С целью, избежать дальнейших судебных тяжб и материальных затрат, самым оптимальным вариантом для вас будет составление трастового соглашения квалифицированным юристом. Специалисты IQ Decision UK готовы оказать помощь в составлении трастового договора, а также разобраться в сопутствующих вопросах.

Что такое трастовый договор — YB Case 2023

Цена за консультацию

500 EUR

Трастовый договор — это вид соглашения, который предоставляет другой стороне возможность управлять денежными средствами, ценными бумагами (акциями, облигациями), движимым или недвижимым имуществом, интеллектуальная собственность или же любыми другими имущественными правами.

Составление трастового договора наиболее подходящим считается для сторон, где один человек передает права собственности на конкретные активы другому лицу.

Название соглашения может варьироваться, но сама суть договора остается неизменной. К примеру, Вы можете встретить название — доверительный договор, договор доверительного управления, трастовый документ.

Что прописывается в трастовом соглашении

Заключение договора доверительного управления имеет форму контракта. В нем прописываются причины передачи прав собственности. В основном, причиной может служить цель сохранения или защита активов. Цель регистрации траста также объясняется в основной части договора. Обязательным пунктом будет описание полномочий, которыми наделены доверительные управляющие, а также какие ограничения их затрагивают.

Грамотное составление договора доверительного управления влечет за собой правильно прописанные положения о конфиденциальности. Это условие позволяет установить ограничения по распространению конфиденциальной информации, связанной с субъектами, вовлеченными в трастовое соглашение.

Сроки действия трастового договора прописываются при его составлении.

Обратите внимание на важный пункт, который несомненно, необходимо включить в трастовый договор, под названием “Разрешение спора”. В нем будет прописываться применимое право, по принципу которого будет происходить процедура урегулирования спора.

Читать также: Что такое международный трастовый фонд?

Субъектами трастового договора являются:

• учредитель траста;
• доверительный управляющий;
• бенефициар.

Соответственно, учредитель траста передает свое имущество доверительному лицу. Собственником траста является бенефициар. Он же получает выгоду, активы, прибыль от траста. Главным преимуществом подписания трастового договора — есть обеспечение конфиденциальности конечному бенефициару. Таким образом, он не будет числится в реестре юридических лиц при передаче ему акций компании, а будет видно лишь доверительного управляющего.

Виды траста

Для того чтобы зарегистрировать траст нужно определится с орагизационно-правовой формой траста.

Привилегия отзывного траста состоит в том, что учредитель имеет право в любое время его изменить или аннулировать. Учредитель такого договора может внести изменения в условия договора, а также он может сменить бенефициара или доверительное лицо. Аннулирование трастового соглашения может быть по желанию учредителя.

Регистрация безотзывного траста не предполагает наличие таких привилегий, как у отзывного. Он не может быть изменен или пересмотрен аж до конца срока действия самого договора. Лишь согласие конечного бенефициара может аннулировать трастовый договор.

Следовательно, целесообразным будет решение заключить отзывной трастовый договор.

Что это такое, как это работает, пример формы

Что такое договор о доверительном управлении?

Трастовый договор, также известный как трастовый договор, — это документ, который иногда используется при сделках с недвижимостью в США. Это документ, который вступает в силу, когда одна сторона берет ссуду у другой стороны для покупки недвижимости. Трастовый договор представляет собой соглашение между заемщиком и кредитором о передаче имущества в доверительное управление нейтральной и независимой третьей стороне до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Хотя договоры о доверительном управлении менее распространены, чем когда-то, около 20 штатов по-прежнему предписывают использовать их, а не ипотеку, когда финансирование связано с покупкой недвижимости. Доверительные отношения распространены на Аляске, Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Айдахо, Иллинойсе, Миссисипи, Миссури, Монтане, Северной Каролине, Теннесси, Техасе, Вирджинии и Западной Вирджинии.

Несколько штатов, таких как Кентукки, Мэриленд и Южная Дакота, разрешают использование как трастовых договоров, так и ипотечных кредитов.

Key Takeaways

• В финансируемых сделках с недвижимостью трастовые договоры передают законное право собственности на недвижимость третьей стороне, такой как банк, компания условного депонирования или титульная компания, до тех пор, пока заемщик не погасит свой долг перед кредитором.
• Доверительные отношения используются вместо ипотечных кредитов в нескольких штатах.
• Инвестирование в доверительные отношения может обеспечить высокодоходный поток дохода.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о трастовых сделках

Понимание договоров доверительного управления

Трастовый договор – это сделка между тремя сторонами:

• Кредиторы , официально именуемые бенефициарами. Это интересы, которые должен защищать траст.
• Заемщик , также известный как доверитель. Это человек, который устанавливает доверие.
  
• Доверительный управляющий , третье лицо, которому поручено удержание вверенного имущества до полной выплаты кредита или долга.

В сделке с недвижимостью — скажем, при покупке дома — кредитор дает заемщику деньги в обмен на один или несколько векселей, связанных с договором о доверительном управлении. Этот документ передает юридическое право собственности на недвижимое имущество беспристрастному доверительному управляющему, обычно титульной компании, компании условного депонирования или банку, который держит его в качестве залога для векселей. Справедливый титул — право на получение полной собственности — остается за заемщиком, равно как и полное пользование имуществом и ответственность за него.

Такое положение дел сохраняется на протяжении всего периода погашения кредита.

Доверительный управляющий владеет юридическим титулом до тех пор, пока заемщик не выплатит долг в полном объеме, после чего право собственности на имущество переходит к заемщику. Если заемщик не выплачивает кредит, доверительный управляющий получает полный контроль над имуществом.

Договор о доверительном управлении против ипотеки

Трастовые договоры и ипотечные кредиты используются в банковских и частных кредитах для создания залоговых прав на недвижимость, и оба обычно регистрируются как долг в округе, где находится недвижимость. Однако есть некоторые отличия.

Количество сторон

В ипотеке участвуют две стороны: заемщик (или залогодатель) и кредитор (или залогодержатель). Когда заемщик подписывает ипотечный кредит, он передает имущество в залог кредитору для обеспечения погашения долга.

Напротив, в трастовом договоре участвуют три стороны: заемщик (или доверитель), кредитор (или бенефициар) и доверительный управляющий. Доверительный управляющий имеет право на залоговое удержание в пользу кредитора; если заемщик не выполняет свои обязательства, доверительный управляющий инициирует и завершает процесс обращения взыскания по запросу кредитора.

Тип обращения взыскания

В случае дефолта договор о доверительном управлении приведет к иным процедурам обращения взыскания, чем ипотека. Просроченная ипотека приведет к обращению взыскания в судебном порядке, а это означает, что кредитор должен будет обеспечить судебный ордер. Доверительные отношения проходят через внесудебное обращение взыскания при условии, что они включают пункт о праве продажи.

Судебные взыскания являются более дорогими и трудоемкими, чем несудебные взыскания. Это означает, что в штатах, где они разрешены, договор о доверительном управлении предпочтительнее ипотеки с точки зрения кредитора.

Вопреки распространенному мнению, ипотека технически не является кредитом на покупку недвижимости; это соглашение, которое закладывает имущество в качестве залога для кредита.

Что входит в договор о доверительном управлении?

Договор о доверительном управлении будет включать информацию того же типа, что и в ипотечном документе, например:

• Личные данные заемщика, кредитора и доверительного управляющего
• Полное описание имущества, которое будет передано в доверительное управление
• Любые ограничения или требования в отношении использования имущества, пока оно находится в доверительном управлении
• Условия кредита, включая основную сумму, ежемесячные платежи и процентную ставку
• Условия любых штрафов за просрочку платежа и штрафов в случае погашения

Кроме того, договор о доверительном управлении также будет включать положение о праве продажи, которое дает доверительному управляющему право продать имущество в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Отчуждение права выкупа и доверительные отношения

Ипотечные и доверительные отношения имеют разные процессы обращения взыскания. Судебное обращение взыскания — это процесс, осуществляемый под надзором суда, когда кредитор подает иск против заемщика за невыполнение обязательств по ипотечному кредиту. Процесс трудоемкий и дорогостоящий.

Кроме того, если аукцион заложенного имущества не принесет достаточно денег для погашения векселя, кредитор может подать иск против заемщика, предъявив иск о остатке. Однако даже после продажи имущества заемщик имеет право на выкуп: он может погасить долг кредитору в течение установленного периода времени и получить право собственности.

Напротив, договор о доверительном управлении позволяет кредитору начать более быстрое и менее дорогостоящее внесудебное обращение взыскания, минуя судебную систему и придерживаясь процедур, изложенных в договоре о доверительном управлении и законах штата. Если заемщик не погашает кредит, имущество выставляется на аукцион через доверительного управляющего.

Право собственности переходит от доверительного управляющего к новому владельцу по акту доверительного управления после продажи. Когда на доверительной продаже нет участников торгов, имущество возвращается кредитору по акту доверительного управляющего. После того, как имущество продано, заемщик не имеет права выкупа.

Кроме того, доверительный управляющий несет ответственность за выплату выручки от продажи заемщику и кредитору после завершения продажи. Доверительный управляющий выплачивает кредитору сумму, оставшуюся от долга, и выплачивает заемщику все, что превышает эту сумму, тем самым позволяя кредитору приобрести недвижимость.

Плюсы и минусы инвестирования в трастовые сделки

Инвесторы, которые ищут сочные доходы, иногда обращаются к сектору недвижимости, в частности, к доверительным отношениям.

При инвестировании в доверительное управление инвестор ссужает деньги застройщику, работающему над проектом недвижимости. Имя инвестора указывается в договоре о доверительном управлении в качестве кредитора. Инвестор получает проценты по своему кредиту; когда проект завершен, его основная сумма возвращается ему полностью. Брокер трастового договора обычно облегчает сделку.

Какой разработчик входит в это соглашение? Банки часто неохотно кредитуют определенные типы разработок, например, коммерческие проекты среднего размера — слишком маленькие для крупных кредиторов и слишком большие для мелких — или застройщиков с плохим послужным списком или слишком большим количеством кредитов. Осторожные кредиторы могут также действовать слишком медленно для разработчиков в условиях сжатых сроков начала или завершения проекта.

Такие разработчики часто находятся в кризисной ситуации. По этим причинам инвесторы, заключившие договор о доверительном управлении, часто могут рассчитывать на высокие процентные ставки по своим деньгам. Они могут воспользоваться преимуществами диверсификации в другой класс активов, не будучи экспертами в строительстве или управлении недвижимостью: это пассивные инвестиции.

Инвестирование в доверительное управление имеет определенные риски и недостатки. В отличие от акций, инвестиции в недвижимость неликвидны, то есть инвесторы не могут вернуть свои деньги по требованию. Кроме того, инвесторы могут рассчитывать только на проценты по кредиту; любое дополнительное увеличение капитала маловероятно.

Инвестируемые стороны могут использовать любые юридические несоответствия в договоре о доверительном управлении, вызывая дорогостоящие юридические затруднения, которые могут поставить под угрозу инвестиции. Типичный инвестор с небольшим опытом может столкнуться с трудностями, поскольку для поиска заслуживающих доверия разработчиков, проектов и брокеров требуется определенный опыт.

Реальный пример договора о доверительном управлении

Краткий договор о доверительном управлении, используемый в округе Остин, штат Техас, соответствует требованиям большинства кредиторов. Форма начинается с определения терминов и пробелов для заемщика, кредитора и доверительного управляющего для заполнения их имен. Также требуется сумма займа и адрес собственности.

После этого раздела в документе указывается передача прав на имущество и единые соглашения, в том числе:

• Подробная информация о выплате основного долга и процентов
• Фонды условного депонирования
• Залоги
• Страхование имущества и техническое обслуживание строения
• Занятость строения — при условии, что заемщик должен поселиться в течение 60 дней

Форма также включает неоднородные ковенанты, в которых указывается невыполнение или нарушение любого из условий соглашения. И в нем указано, что ссуда, о которой идет речь в документе, не является ссудой под залог дома, то есть чем-то, от чего заемщик получит наличные, а ссудой для покупки недвижимости.

Акт о доверительном управлении заканчивается местом для подписи заемщика, что должно быть сделано в присутствии нотариуса и двух свидетелей, которые также подписывают.

Часто задаваемые вопросы

Что такое уступка в договоре доверительного управления?

В праве на недвижимость «переуступка» — это просто передача доверенности от одной стороны к другой. Обычно это происходит, когда бенефициар трастового договора продает свой кредит другому кредитору.

Что такое передача в доверительном управлении?

В законодательстве о недвижимости передача имущества означает передачу имущества от кредитора или доверительного управляющего заемщику. Обычно это происходит в конце ипотечного или другого кредита, когда заемщик удовлетворил условия своего долга.

Кто может быть доверительным управляющим по договору доверительного управления?

В некоторых штатах действуют законы, ограничивающие, кто может выступать в качестве доверенного лица в договоре о доверительном управлении. В этих штатах доверительным управляющим должен быть банк, кредитный союз, благотворительная организация, страховая компания, адвокат или другая компания, специально уполномоченная на управление трастом. В других штатах любой может выступать в качестве доверительного управляющего.

Итог

Доверительные отношения являются альтернативой ипотеке в некоторых штатах. Вместо соглашения между кредитором и заемщиком договор о доверительном управлении передает право собственности на собственность третьему лицу или доверительному управляющему. Только после того, как заемщик удовлетворит условия своего долга перед кредитором, имущество будет полностью передано заемщику.

Значение, принцип работы, преимущества

Акт о доверительном управлении (также известный как акт о доверительном управлении) — это документ, который иногда используется в финансируемых сделках с недвижимостью, как правило, вместо ипотеки. Документы о доверительном управлении передают законное право собственности на недвижимость третьей стороне, такой как банк, компания условного депонирования или титульная компания, до тех пор, пока заемщик не погасит свой долг перед кредитором.

Хотя договоры о доверительном управлении менее распространены, чем когда-то, около 20 штатов по-прежнему требуют их использования, когда финансирование связано с покупкой недвижимости. Штаты, в которых распространены трастовые сделки, включают Аляску, Аризону, Калифорнию, Колорадо, Айдахо, Иллинойс, Миссисипи, Миссури, Монтану, Северную Каролину, Теннесси, Техас, Вирджинию и Западную Вирджинию. Несколько штатов, таких как Кентукки, Мэриленд и Южная Дакота, разрешают использование как трастовых договоров, так и ипотечных кредитов.

Основные выводы

• Акт о доверительном управлении — это документ, используемый при сделках с недвижимостью. Он представляет собой соглашение между заемщиком и кредитором о передаче имущества в доверительное управление нейтральной и независимой третьей стороне до тех пор, пока кредит не будет погашен.
• Доверительные отношения используются в качестве альтернативы ипотеке, но между этими договоренностями есть различия.
• В ипотеке участвуют только две стороны: заемщик и кредитор. Документ о доверительном управлении добавляет дополнительную сторону, доверительного управляющего, который владеет титулом дома до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
• Существуют также различные механизмы обращения взыскания, связанные с этими двумя документами.

Как работают договоры о доверительном управлении

Документы о доверительном управлении используются в финансируемых сделках с недвижимостью: то есть, когда кто-то занимает деньги для покупки недвижимости. Во время такой сделки кредитор дает заемщику деньги в обмен на один или несколько векселей, связанных с договором о доверительном управлении.

Акт о доверительном управлении играет важную роль в этих транзакциях: акт передает юридическое право собственности на недвижимое имущество беспристрастному доверительному управляющему, обычно титульной компании, компании условного депонирования или банку, который держит его в качестве залога для векселей. Справедливый титул — право на получение полной собственности — остается за заемщиком, равно как и полное пользование имуществом и ответственность за него.

Такое положение дел сохраняется на протяжении всего периода погашения кредита. Доверительный управляющий владеет юридическим титулом до тех пор, пока заемщик не выплатит долг в полном объеме, после чего право собственности на имущество переходит к заемщику. Если заемщик не выплачивает кредит, то доверительный управляющий получает полный контроль над имуществом.

В качестве альтернативы ипотеке может быть использован договор о доверительном управлении. В ипотеке участвуют две стороны: заемщик (или залогодатель) и кредитор (или залогодержатель). Напротив, в договоре о доверительном управлении участвуют три стороны: заемщик (или доверитель), кредитор (или бенефициар) и доверительный управляющий.

Договор о доверительном управлении против ипотеки

Доверительные отношения можно сравнить с ипотечными кредитами. Документы о доверительном управлении и ипотечные кредиты используются как в банковских, так и в частных кредитах для создания залоговых прав на недвижимость, то есть для установления собственности в качестве залога для кредита. Из-за этого, вопреки распространенному мнению, ипотека технически не является ссудой на покупку недвижимости; это соглашение, по которому имущество закладывается в качестве залога по кредиту.

Договор о доверительном управлении отличается от ипотеки несколькими способами:

Во-первых, в ипотеке участвуют две стороны: заемщик (или залогодатель) и кредитор (или залогодержатель). Напротив, в трастовом договоре участвуют три стороны: заемщик (или доверитель), кредитор (или бенефициар) и доверительный управляющий. Доверительный управляющий имеет право собственности на имущество в интересах кредитора; если заемщик не выполняет свои обязательства, то доверительный управляющий инициирует и завершает процесс обращения взыскания по запросу кредитора.

Во-вторых, ипотечные и доверительные отношения имеют разные процессы обращения взыскания:

• В случае ипотеки кредитор должен добиваться обращения взыскания в судебном порядке. Это процесс под надзором суда, когда кредитор подает иск против заемщика за неисполнение обязательств по ипотеке. Процесс трудоемкий и дорогостоящий.
• Напротив, договор о доверительном управлении позволяет кредитору начать более быстрое и менее дорогостоящее внесудебное обращение взыскания, минуя судебную систему и придерживаясь процедур, изложенных в договоре о доверительном управлении и законодательстве штата. Если заемщик не погасит заем, то имущество выставляется на торги через доверительного управляющего.

Является ли договор о доверительном управлении таким же, как ипотека?

Нет. В ипотеке участвуют только две стороны: заемщик и кредитор. Документ о доверительном управлении добавляет дополнительную сторону, доверительного управляющего, который владеет титулом дома до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Существуют также различные механизмы обращения взыскания, связанные с этими двумя документами.

В чем преимущество доверенности перед ипотекой?

Договор о доверительном управлении имеет решающее преимущество перед ипотекой с точки зрения кредитора.