Тинькофф перекредитование: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

ООО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673

На полную стоимость займа влияет размер процентной ставки, сумма и срок займа, размеры платежей и комиссий по расчетным операциям, дополнительные расходы заемщика, связанных с получением займа (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по договору займа, оценке имущества, передаваемого в залог).

выгодно ли и как работает

Под рефинансированием понимается получение нового кредита, средства которого расходуются на погашение существующих финансовых обязательств заемщика. Стандартная схема реализации сделки предусматривает сотрудничество с новым банком. Если происходит улучшение условий кредитования в текущем банковском учреждении, такая сделка называется реструктуризацией.

Определение и экономический смысл

При ответе на вопрос, что такое рефинансирование кредита, можно для наглядности привести другое название операции – перекредитование. Оно наглядно демонстрирует механизм реализации сделки. Главным и, по сути, единственным требованием для экономической выгодности перекредитования становится получение нового кредита на более выгодных условиях, чем старые.

Особенно высокую эффективность показывает перекредитование обязательств перед микрофинансовыми организациями. Это выглядит логичным, так как банковские ставки на рефинансирование намного выгоднее условий, которые предлагают клиентам МФО.

Важной особенностью рассматриваемой услуги выступает возможность заменить несколько кредитов одним. При этом речь идет о самых разных видах обязательств, включая ипотеку, кредитную банковскую карточку, потребительский займ и другие подобные финансовые продукты. Чтобы понять, как работает рефинансирование, достаточно представить очевидные плюсы такой услуги. К главным из них относятся такие:

• более выгодные условия кредитования;
• упрощенная процедура обслуживания одного кредита вместо нескольких;
• уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
• улучшение кредитной истории и т.д.

Основным достоинством перекредитования для банка становится получение нового клиента. В сегодняшних условиях высокой конкуренции на рынке это привело к тому, что подобная услуга предлагается всеми крупными российскими финансовыми учреждениями, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Газпромбанк и многих других.

Как происходит рефинансирование кредита?

Схема предоставления услуги рефинансирования кредита достаточно традиционна. Она предусматривает последовательную реализацию нескольких шагов, каждый из которых заслуживает более внимательного рассмотрения.

Шаг №1. Уточнение условий текущего кредита

Первый делом требуется четко понять текущие условия кредитования. Для этого необходимо внимательно изучить текст кредитного договора и дополнительных соглашений к нему. Особое внимание рекомендуется уделять нескольким ключевым параметрам:

• процентной ставке по кредиту;
• величине ежемесячного регулярного платежа;
• доле средств, направляющихся на погашение процентов и основного тела кредита.

Получение перечисленных данных выступает обязательным предварительным этапом, необходимым для оценки выгодности сделки. Если новые условия кредитования не превосходят существующие, причем заметно, особого смысла в совершении финансовой операции попросту нет.

Шаг №2. Поиск подходящего коммерческого предложения банка

Как уже было отмечено, услуги рефинансирования предлагают все крупные банки страны. Это справедливо по отношению к государственным организациям (Сбербанк, ВТБ, РСХБ) и частным финансовым учреждениям (Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк).

Условия рефинансирования варьируются в серьезных пределах. Дополнительные затруднения при выборе подходящего варианта связаны с быстрыми изменениями, которые происходят на рынке в сегодняшних условиях. Они вызваны как серьезными финансовыми трудностями в экономике страны из-за коронавируса и режима самоизоляции, так и существенным снижением ключевой ставки Центробанка.

Поэтому дать однозначный ответ, выгодно ли рефинансирование в каком-то конкретном банке, попросту не получится. Оптимальный вариант действий – сделать несколько расчетов на основании условий, предлагаемых разными финансовыми учреждениями.

Шаг №3. Расчет изменения финансовой нагрузки

Чем больше расчетов сделать, тем более выгодный вариант рефинансирования удастся подобрать. Проблем с выполнением не самых простых вычислений быть не должно – на официальных сайтах всех банков размещены удобные онлайн-калькуляторы. Аналогичные сервисы предлагают и различные тематические интернет-ресурсы, посвященные финансовым проблемам.

Шаг №4. Определение сопутствующих расходов

Важно помнить, что рефинансирование – это оформление нового кредита. Мероприятие часто сопровождается сопутствующими расходами, порой – немалыми. Например, рефинансирование ипотеки предполагает предоставление недвижимости в залог. Следствием такой операции выступает страхование объекта и выплата государственной пошлины при регистрации сделки в органах Росреестра.

В результате общая величина сопутствующих расходов становится заметной и часто «съедает» выгоду от более привлекательных условий кредитования. Поэтому при принятии решения требуется учесть все затраты, касающиеся оформления нового кредита.

Шаг №5. Подача заявления на перекредитование в выбранный банк

Дальнейшие действия по реализации сделки рефинансирования не отличаются от стандартного получения кредита. Единственной серьезной разницей становится необходимость предоставить комплект документов, связанных с текущими задолженностями перед банками и МФО, которые подлежат перекредитованию.

В остальном к потенциальному заемщику предъявляется стандартный набор требований. В их число входит подтверждение российского гражданства, хорошей кредитной истории, официального трудоустройства и величины дохода, достаточного для обслуживания оформляемого кредита.

Основные рекомендации по перекредитованию

Главный совет специалистов заключается в целесообразности рефинансирования в случае выигрыша в процентной ставке, как минимум, на 1,5-2%. Меньшая разница в условиях кредитования сводит преимущества сделки на нет. Поэтому заниматься ее реализацией становится попросту невыгодным с экономической точки зрения.

Это не означает, что существует единственно верный ответ, как правильно рефинансировать кредит. Все зависит от конкретных условий перекредитования и величины долговой нагрузки на заемщика.

Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Главным недостатком рассматриваемой схемы становится необходимость прохождения полноценной процедуры оформления кредита. В качестве дополнительных минусов – несение сопутствующих расходов, например, на получение страховки или госрегистрацию залога.

Перечень достоинств перекредитования имеет заметно более внушительный вид. К очевидным плюсам сделки относятся:

• сокращение процентной ставки;
• объединение нескольких кредитов в один;
• уменьшение общей финансовой и кредитной нагрузки;
• исправление кредитной истории;
• отсутствие необходимости получать согласование в текущих банках.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему рефинансирование быстро стало одной из самых популярных банковских услуг. Нет никаких сомнений в дальнейшем росте ее востребованности на сегодняшнем российском финансовом рынке.

FAQ

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

При выполнении основного условия – оформление нового кредита по ставке на 1,5-2% ниже существующих обязательств перед банком или МФО.

Как работает перекредитование?

Механизм рефинансирования прост. Заемщик оформляет кредит, средства которого расходует на погашение существующих финансовых обязательств.

Стоит ли делать рефинансирование?

Ответ на вопрос зависит от конкретных условий предоставления услуги и кредитной нагрузки на заемщика. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества рефинансирование часто оказывается очень выгодным для заемщика.

Каковы альтернативы рефинансирования?

Главный альтернативный рефинансированию вариант снижения финансовой нагрузки клиента – реструктуризация кредита. Она проводится без смены банка и требует отдельного согласования условий.

Тинькофф-банк — новый партнер АИЖК по ипотечному кредитованию

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

у россиян сократился спрос на рефинансирование

В банках фиксируют снижение спроса на программы перекредитования, выяснили «Известия», опросив крупные финансовые организации. Такая тенденция стала следствием роста ключевой ставки, отметили представители банков. В ряде из них отмечают сокращение показателей по рефинансированию как потребкредитов, так и ипотеки в диапазоне 20–40%. В ЦБ «Известиям» заявили, что в условиях увеличения ставок по вновь выдаваемым жилищным займам следует ожидать дальнейшего снижения спроса на программы перекредитования. Эксперты советуют в условиях экономической неопределенности и роста процентов брать взаймы на покупку только необходимых товаров и услуг.

Время роста

По мере постепенного повышения ключевой ставки интерес к программам рефинансирования как ипотеки, так и кредитов снижается, отметили представители опрошенных «Известиями» банков. В рамках возврата к нейтральной денежно-кредитной политике ЦБ с марта по октябрь 2021-го шесть раз подряд повысил ключевую, скорректировав ее на последнем заседании сразу на 0,75 п.п., до 7,5%. Тогда как еще в начале весны этот показатель был на историческом минимуме в 4,25%.

Сокращение спроса на программы рефинансирования жилищных ссуд фиксируют в МТС Банке. По словам руководителя кластера розничного кредитования организации Ивана Барсова, в ипотеке размер процентной ставки играет первостепенное значение, поэтому вслед за ключевой привлекательность таких предложений для граждан уменьшилась. Изменений спроса на услуги перекредитования потребзаймов или других продуктов не наблюдается, добавил он.

― В связи с неоднократным повышением ключевого показателя и среднерыночной ставки по ипотеке в течение 2021-го снижается спрос на рефинансирование в целом, ― согласился старший вице-президент розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. ― Перекредитование жилищных ссуд в октябре сохранилось на уровне сентября, но по сравнению с таким же периодом 2020 года упало на 40%. Аналогичные показатели по потребзаймам некорректно сравнивать с прошлогодним, когда на все виды кредитов интерес был существенно ниже.

В крымском РНКБ отметили, что в октябре в сопоставлении с сентябрем 2021 года объем выданных кредитов увеличился на 16%, но по сравнению с таким же периодом прошлого года он уменьшился на 35%. Снижение обусловлено тем, что большая часть клиентов, которые ранее брали займы по повышенным ставкам, уже рефинансировали их год назад, когда они были ниже, объяснили в организации. При этом в РНКБ фиксируют рост заявок на перекредитование ипотеки, как по отношению к сентябрю, так и соответствующему периоду 2020-го.

Колебания спроса на программы рефинансирования наблюдают и в УБРиР. В банке рассказали: в октябре 2021-го по сравнению с прошлогодним наблюдается снижение выдач на 20%, что связано с минимальными ставками в 2020 году и их ростом в текущем.

В ВТБ поделились, что в сегменте ипотеки основная часть заемщиков успела переоформить кредиты под более низкий процент, поэтому пик программы пройден в первом полугодии на фоне исторически низких ставок. Интерес на рефинансирование потребкредитов сохраняется, добавили там.

Между тем рост спроса на услуги перекредитования видят в Газпромбанке, «Зените» и Абсолют Банке. По словам директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича, если в сентябре доля рефинансирования ипотеки была 0,5%, то в октябре увеличилась до 1%, что также выше прошлогоднего показателя. Он уверен: этому способствовали ожидания клиентов по дальнейшему росту ставок и попытки успеть получить хорошие условия.

По данным «Сравни.ру», в конце сентября ставки на рефинансирование кредитов в крупных банках были в диапазоне 14,5–22%, в конце октября ― 15,9–22,9%. Ипотеки ― 8–11,2% и 8–11,9% соответственно.

Брать по необходимости

В Центробанке «Известиям» подтвердили снижение доли ипотечных кредитов на рефинансирование в совокупном объеме предоставленных ссуд. Она достигла пика в феврале этого года ― 13,6% и в дальнейшем постепенно снижалась, составив в сентябре 6,6%. В условиях увеличения ставок по вновь выдаваемым жилищным займам следует ожидать дальнейшее снижение доли кредитов по программам перекредитования, полагают в регуляторе.

В ближайшие месяцы интерес к рефинансированию ипотеки будет падать, в отношении потребкредитов до конца года спрос останется на высоком уровне, но в дальнейшем всё будет зависеть от ставок и тех ограничений, которые постепенно вводит ЦБ в области беззалоговых ссуд, уверен Дмитрий Алексеев из «Санкт-Петербурга». В Абсолют Банке, где пока фиксируют рост спроса на эту услугу, полагают, что в ноябре доля перекредитования должна вернуться к снижению. Переоформлять займы, открытые в 2020 году, сейчас выгодно для потребителя только в случае нужды в дополнительной сумме или уменьшения платежа, подчеркнули в УБРиР.

Главная польза рефинансирования заключается в улучшении условий по кредиту или ипотеке, сокращении общей суммы долга и ежемесячных платежей, напомнил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Он добавил, что в условиях роста ставок на рынке заемщик получает уже меньше выгоды от перекредитования. Также стоит учесть, что от такого продукта можно выиграть, воспользовавшись им на отрезке в первую треть или четверть времени обслуживания займа, отметил эксперт.

― Ставка рефинансирования зависит от ключевой, как и по кредитам в целом. Однако ожидать снижения базового показателя ЦБ раньше второй половины 2022-го не стоит, ― добавил он.

По словам аналитика «Финама» Игоря Додонова, новый раунд снижения ключевой ставки трудно предсказать, учитывая текущую ситуацию с инфляцией в стране и мире. В условиях экономической неопределенности и роста ставок стоит брать кредит на покупку только того, без чего в данный момент никак нельзя обойтись, советует он.

В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что по базовому прогнозу, в следующем году ключевая ставка в среднем составит 7,3–8,3% годовых, а в 2023-м — 5,5–6,5%.

ПУМБ покупает Идея Банк. Слово за Нацбанком и АМКУ — Минфин

► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости

Стороны планируют завершить соглашение до конца 1 квартала 2022, после получения необходимых разрешений Национального банка Украины и Антимонопольного комитета.

Что говорят в ПУМБе

Приобретение АО «Идея Банк» способствует построению эффективной и масштабируемой банковской модели с фокусом развития розничного бизнеса, а также корпоративного бизнеса в малом и микро-сегменте и полностью соответствует стратегии развития ПУМБ.

Читайте также: ПУМБ Ахметова рассматривает возможность покупки Идея Банка

«Наша цель — синергия наиболее сильных сторон двух банков. С одной стороны, это надежность ПУМБ, подтвержденная результатами стресс-тестирования НБУ, качество сервиса и экспертиза в работе с высокодоходными сегментами рынка. С другой стороны, высокий уровень компетенции Идея Банка в розничном кредитовании, сформированная ресурсная база, опыт разработки собственной цифровой платформы О. Банк», — прокомментировал Сергей Черненко, председатель правления ПУМБ.

После завершения сделки АО «Идея Банк» войдет в состав Банковской группы ПАО «ПУМБ» как отдельная юридическая структура без кадровых ротаций и продолжит обслуживать клиентов под брендом Идея Банк в обычном режиме.

«Процесс интеграции будет проходить поэтапно в течение 3−5 лет и будет максимально комфортен для наших клиентов, партнеров и работников. На данном этапе в зоне нашего внимания — стабильность инфраструктуры ПУМБ и Идея Банк, дальнейшее развитие диджитал каналов банков и предоставление качественного и надежного сервиса клиентам», — добавил Черненко.

Предыстория

Владелец Идея Банка — польский Getin Holding SA — выставил украинскую «дочку» на продажу в конце октября 2019 года. Эксперты считают, что причины, побуждавшие акционеров продать банк, связаны не с украинским активом, а с ситуацией в польской группе.

Позже сообщалось, что польская компания Getin Holding SA и украинская инвесткомпания Dragon Capital близки к подписанию соглашения о продаже Идея Банка, но Dragon Capital отказалась от нее из-за пандемии коронавируса.

ПУМБ основан в 1991 году. Владельцем существенного участия банка является Ринат Ахметов (опосредованное участие 99,9%). По данным Нацбанка Украины, по состоянию на 1 сентября 2021 года по размеру общих активов ПУМБ занимал 7-е место (99,907 млрд грн), а Идея Банк 27-е место (9,14 млрд грн) среди 72 действовавших в стране банков.

Тинькофф Банк готов купить большой кредитный портфель для увеличения доли рынка

Александр Виннинг, Оксана Кобзева

МОСКВА (Рейтер) — Российская компания потребительского кредитования Тинькофф Банк готов купить кредитный портфель на сумму до 30 миллиардов рублей. ) за один раз увеличить объем кредитования и диверсифицировать свой бизнес для увеличения доли рынка, заявил во вторник его исполнительный директор.

Ойлвер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, выступает во время интервью на инвестиционном саммите Reuters Russia в Москве, Россия, 29 сентября 2015 года.REUTERS / Максим Шеметов

Тинькофф Банк, входящий в лондонскую TCS Group TCSq.L, выделяется среди российских компаний по потребительскому кредитованию, так как первую половину 2015 года завершил с прибылью, несмотря на экономический кризис, который привел к возникновению проблемных кредитов. подниматься.

«Мы атакуем (рынок) осторожно», — сказал Оливер Хьюз, исполнительный директор банка, в интервью на инвестиционном саммите Reuters Russia.

Хьюз заявил, что к концу 2015 года Тинькофф Банк будет выпускать около 90 000 кредитных карт в месяц, что в три раза больше, чем количество, которое он выпускал каждый месяц в начале года, и что он также рассматривает возможность продолжения покупки кредитных портфелей у соперники.

«Нашим дальнейшим развитием, скорее всего, будет серия небольших сделок на сумму от 2 до 3 миллиардов рублей», — сказал Хьюз. «Но другой путь состоит в том, что если с рынка уходит более крупный банк и … мы видим портфели на 20-30 миллиардов рублей хорошего качества и по разумной цене, мы готовы стать покупателем».

Тинькофф Банк в ходе двух сделок ранее в этом году приобрел кредиты на сумму около 3 млрд рублей у конкурирующего банка «Связной». Он видит возможность продолжать покупать кредитные портфели в то время, когда конкуренты испытывают трудности и стремятся уменьшить размер своих балансов.

Прибыльность поддерживается низкой стоимостью, так как она работает без филиальной сети. Хьюз сказал, что также помогли жесткие критерии кредитования, которые устанавливали низкие лимиты заимствования для клиентов еще до эскалации текущего кризиса.

Он назвал потенциальный рост безработицы величайшей угрозой планам Тинькофф Банка.

«Это самая страшная вещь на рынке потребительского кредитования. Наши портфели — барометр безработицы ».

Экономический кризис в России еще не привел к резкому росту безработицы, хотя центральный банк заявляет, что в 2016 году может наблюдаться рост безработицы.

Хьюз сказал, что его банк теперь нацелен на запуск продуктов, чтобы диверсифицировать поток своих доходов и стать «полноценным розничным» банком, включая обслуживание микро- и малых предприятий и предоставление брокерских услуг.

Он повторил комментарии контролирующего акционера Олега Тинькова о том, что для финансирования дальнейшего расширения TCS Group вряд ли будет выплачивать дивиденды по результатам 2015 года, но сказал, что решение о более поздних выплатах дивидендов еще не принято.

«Мы будем расти только в том случае, если нам это будет выгодно.Если мы увидим ухудшение качества ссуд, рост рисков, мы просто остановим выдачу и перейдем в режим гибернации ».

Чтобы узнать больше о саммитах, см.

Следите за саммитами Reuters в Твиттере @Reuters_Summit

(1 доллар = 65,7350 рублей)

Дополнительный отчет Ольги Поповой и Джейсона Буша, редактирование Дэвида Эванса.

Тинькофф Банк — местонахождение головного офиса, конкуренты, Финансы, сотрудники

8 ноября 2021 г.

8 ноября 2021 г. ЛИМАССОЛ, КИПР: TCS Group Holding (Tinkoff Group), поставщик финансовых онлайн-услуг и услуг по образу жизни через свое приложение Tinkoff SuperApp, объявляет о назначении Оливера Хьюза и Павла Федорова со-исполнительными директорами Tinkoff Group.Объявление было сделано в свете продолжающегося быстрого роста ее бизнеса в России, запуска нескольких новых бизнес-направлений и экспансии в Юго-Восточную Азию. К Оливеру Хьюзу, который успешно руководил Компанией в качестве генерального директора последние 15 лет, который сохраняет приверженность и рад вывести Тинькофф на новый уровень, к нему присоединится Павел Федоров в качестве со-генерального директора компании. В настоящее время Павел является членом совета директоров TCS Group Holding PLC и консультирует компанию по вопросам ее международной стратегии.До того, как войти в Совет директоров компании, Павел проработал долгую карьеру в сфере телекоммуникаций, СМИ и инвестиционного банкинга в сфере высоких технологий, в общей сложности 13 лет проработав в Morgan Stanley в Лондоне и Москве. Последние 10 лет (с годичным перерывом в 2012 году на государственной службе в качестве заместителя министра энергетики России) он работал на руководящих должностях в компаниях по добыче полезных ископаемых, котирующихся на Лондонской фондовой бирже, «Норильский никель» и «Роснефть». В качестве со-генеральных директоров TCS Group Holding Оливер и Павел будут работать вместе, чтобы развивать российский бизнес, поддерживать высокую прибыльность, расширять бизнес Тинькофф в новых регионах, разрабатывать новые продукты и технологические компетенции и повышать ценность для акционеров.Опираясь на свой опыт, Оливер сосредоточится на поддержании высокой финансовой дисциплины в Компании, стимулировании организационного развития, управлении талантами, передовых бизнес-операциях, запуске новых продуктов и технологическом лидерстве Тинькофф как в России, так и на международном уровне. По мере того, как сфера деятельности Тинькофф продолжает расширяться, основными направлениями для Павла будут стратегическое развитие компании, усиление компетенций Тинькофф в построении долгосрочных финансовых и стратегических партнерских отношений и выходе на новые привлекательные рынки и регионы.Этот шаг значительно расширит возможности руководства быстрорастущей организации, и два со-исполнительных директора будут работать в тандеме, используя свои взаимодополняющие навыки, чтобы воспользоваться множеством возможностей, которые открываются перед Компанией в России и во всем мире. Под умелым руководством Станислава Близнюка (председатель правления Тинькофф Банка, а также сотрудник Тинькофф на протяжении более 15 лет) основной российский бизнес выиграет от этой новой конфигурации руководства. Илья Писемский, который в настоящее время является финансовым директором Тинькофф Банка и работает в Тинькофф с 2008 года, повышен до вновь созданной должности финансового директора компании.На новой должности Илья будет отвечать за всю финансовую деятельность бизнеса Тинькофф в России и за рубежом. На должность финансового директора Тинькофф Банка вместо Ильи назначен Павел Токарев, ныне заместитель финансового директора и еще один ветеран Тинькофф с 15-летним стажем. Все эти назначения будут действовать с 1 декабря 2021 года. Комментируя эти изменения, Совет директоров TCS Group Holding заявил: «Как Совет мы считаем, что сейчас абсолютно подходящее время для расширения команды исполнительного руководства.Это значительно расширяет наши возможности по реализации наших амбициозных планов роста и является еще одним свидетельством наших давно заявленных амбиций по совершенствованию корпоративного управления. Нам повезло, что у нас есть такой высокопрофессиональный, разнообразный и целеустремленный пул менеджеров в компании, и мы очень рады возможности объединения усилий Оливера и Павла для продвижения Тинькоффа в ближайшие годы. Это позволит нам двигаться дальше по мере расширения нашего бизнеса в России и за рубежом, используя обширный опыт и дополнительные навыки двух наших генеральных директоров.Наряду с последовательным установлением новых отраслевых эталонов роста и прибыльности, Компания своевременно внесла изменения для дальнейшего развития своего ключевого предпринимательского духа и инновационной культуры, в то же время углубляя свои руководящие должности. Мы также считаем, что эти изменения в исполнительной команде отражают ориентированную на партнерство и горизонтальную культуру нашего бизнеса, привносят компетенции, необходимые для реализации нашей долгосрочной стратегии, вознаграждают за высокое качество продвижением по службе и расширяют управленческие возможности нашей команды ». .TCS Group Holding PLC — инновационный поставщик финансовых услуг для розничной торговли и малого и среднего бизнеса. В его состав входят Тинькофф Банк, его оператор мобильной виртуальной сети Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование, его управляющая компания Тинькофф Капитал, Тинькофф Софтверный Центр, сеть центров разработки в крупных городах России и Тинькофф Образование. В настоящее время Группа развивает экосистему Тинькофф, которая предлагает финансовые услуги и услуги лайфстайл. Группа была основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым и с октября 2013 года котируется на Лондонской фондовой бирже.Ключевым бизнесом Группы является Тинькофф Банк, полностью онлайн-банк, который обслуживает более 16 млн клиентов и составляет ядро ​​экосистемы Тинькофф. Тинькофф — третий по величине розничный банк в России по размеру активной клиентской базы. В 2021 году Тинькофф включен в список системно значимых банков ЦБ РФ.

Тинькофф Банк — системно значимый российский кредитор, учредитель выплатил штраф в размере 500 млн долларов США в размере

Тинькофф Банк был добавлен Банком России в список 13 системно значимых кредиторов, сообщило на этой неделе агентство.По их словам, решение было принято с учетом таких факторов, как рост бизнеса выше среднего и обширная клиентская база. Этот шаг произошел через несколько дней после того, как его основатель согласился выплатить более 500 миллионов долларов штрафов и пени в адрес Министерства юстиции США .

Остальные 12 банков: АО «ЮниКредит Банк», Банк ГПБ, ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ, АО-Альфа-Банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, Банк «Финансовая корпорация Открытие», ПАО «Росбанк», Промсвязьбанк, АО «Райффайзенбанк» и ОАО «Россельхозбанк».В совокупности на эти 13 банков приходится около 77% совокупных банковских активов России.

«Добавление Тинькофф Банка в список системно значимых кредиторов Банка России, несомненно, свидетельствует о качестве Тинькофф и признании его роли в финансовой системе страны; — это результат развития нашего бизнеса и растущего числа клиентов », — сказал генеральный директор« Тинькофф Груп »Оливер Хьюз . «Тинькофф соблюдает все нормативные требования, установленные Банком России для системно значимых банковских учреждений, и продолжит свою стратегию по развитию бизнеса и расширению клиентской базы.”

Хьюз сообщил, что у Тинькофф Банка более 17 миллионов клиентов из России. Он утверждает, что его розничные продажи являются третьими по величине активными в стране.

«Тинькофф также является первым в мире необанком, который был назван системно значимой компанией», — сказал Хьюз. «Сегодня трудно представить, что на старте, когда мы запускали Тинькофф 15 лет назад, мы занимали 822-е место в списке банков России. Сейчас мы входим в число 13 крупнейших и самых надежных банков страны.”

Ранее в этом месяце владелец Тинькофф Банка Олег Тинькофф (, Олег Тиньков ) признал себя виновным в подаче фальшивой налоговой декларации в США после того, как его обвинили в сокрытии активов и доходов на 1 миллиард долларов после отказа от американского гражданства в 2013 году. Тиньков согласился с этим. заплатить 507 миллионов долларов США в виде налогов, пени и штрафов за подачу ложной налоговой декларации.

«В 2013 году, когда стоимость вложения Олега Тинькова в акции своего банка выросла до более чем миллиарда долларов, Тиньков быстро отказался от своего U.С. получил гражданство, а затем солгал IRS в попытке уклониться от «выходных налогов», которые, как он знал, должны были быть уплачены », — сказал исполняющий обязанности заместителя помощника генерального прокурора Стюарт М. Голдберг из налогового отдела Министерства юстиции. «Сегодня Тиньков подал заявление о совершении уголовного преступления и согласился выплатить более 500 миллионов долларов в виде налогов, процентов и штрафов, что более чем вдвое превышает сумму денег, которую он пытался избежать уплаты в Казначейство США с помощью своей мошеннической схемы».

«Олег Тиньков грубо нарушил налоговое законодательство США», — добавил и.о.S. Поверенный Стефани М. Хайндс для Северного округа Калифорнии. «Ни один человек, пользующийся огромными преимуществами гражданства США, как Тиньков, не может избежать соответствующего обязательства поддерживать выбранную им страну. Лицам, уклоняющимся от уплаты налогов, следует обратить внимание на то, что правоохранительные органы США широко действуют ».

В середине 2000-х Тинькофф основал Tinkoff Credit Services (TCS), российский внеофисный банк, который предоставляет своим клиентам финансовые и банковские услуги в режиме онлайн. Министерство юстиции сообщило, что через иностранную компанию Тиньков косвенно владел большинством акций TCS.В 2013 году компания провела IPO на Лондонской фондовой бирже, и в рамках этого процесса Тиньков продал небольшую долю своей личной доли за 192 миллиона долларов. После IPO его активы были оценены более чем в 1,1 миллиарда долларов. Через три дня Министерство юстиции заявило, что Тинькофф отказался от американского гражданства в посольстве США в Москве.

В рамках этого процесса он должен был подать Заявление о первоначальной и годовой эмиграции США , согласно которому экспатрианты с чистым капиталом не менее 2 миллионов долларов должны сообщать в IRS о конструктивной продаже своих активов по всему миру, как если бы они были продан за день до высылки.Затем налогоплательщик должен уплатить необходимые налоги.

Министерство юстиции заявило, что Тинькофф был проинформирован о его налоговых и налоговых обязательствах как посольством США в Москве, так и его бухгалтером в США.

«Когда его бухгалтер спросил, составляет ли его чистая стоимость более 2 миллионов долларов для целей заполнения формы экспатриации, Тиньков солгал ему и сказал, что у него нет активов выше 2 миллионов долларов», — говорится в заявлении Министерства юстиции США. «Когда его бухгалтер позже поинтересовался, не превышает ли его собственный капитал 2 миллиона долларов, вместо того, чтобы ответить на вопрос, Тиньков сам заполнил форму экспатриации, сообщив, что его собственный капитал составляет всего 300 000 долларов.”

В совокупности ложные утверждения привели к налоговым убыткам в размере 248 525 339 долларов.

Тиньков был арестован 26 февраля 2020 года в Лондоне, но оспаривает экстрадицию по медицинским причинам. Он утверждает, что страдает острым миелоидным лейкозом и болезнью «трансплантат против хозяина».

Чистка российских банков еще не завершена

23 ноября 2017 года

КОГДА Эльвира Набиуллина приняла на себя управление Центральным банком России в 2013 году, она столкнулась с раздутым и негерметичным финансовым сектором с более чем 900 банками.С тех пор более 340 лицензий лишились. Еще 35 были спасены, в том числе в последние месяцы «Открытие», когда-то крупнейший частный кредитор страны по размеру активов, и БИНБАНК, его 12-й по величине банк. Затраты были высоки. По данным рейтингового агентства Fitch, более 2,7 трлн рублей (46 млрд долларов, около 3,2% ВВП в 2016 году) было потрачено на ссуды спасенным банкам и выплаты застрахованным вкладчикам. Fitch считает, что еще несколько сотен банков могут уйти до завершения очистки. Говорят, что среди них есть и более крупные частные банки.

Банк России справедливо получил высокую оценку за предотвращение более широкого кризиса и проведение очистки во время тяжелой рецессии. Неработающие ссуды находятся на управляемом уровне около 10%. Передача «Открытия» и БИН под контроль ЦБ успокоила панические рынки. Однако национализация также поднимает вопросы о надзоре и конкуренции. Алексей Марей, недавно ушедший из должности генерального директора Альфа-банка, ныне крупнейшего частного банка в России, назвал двойную роль ЦБ РФ как регулятора и собственника «огромным конфликтом интересов».Доля государства в банковской сфере выросла примерно до 65%. Сама Набиуллина признает необходимость его сбивать.

Такая концентрация в руках государства не новость. В банковском секторе России долгое время существовал хаотичный частный сектор и огромный, хотя и стабильный, государственный. Он основан на хорошо управляемом гиганте, Сбербанке, преемнике сберегательных касс Советского Союза, который контролирует около трети активов банковского сектора. После распада Советского Союза появилось более 2000 новых банков, многие из которых занимались спекуляциями, вывозом активов и отмыванием денег.Ранние попытки реформ встретили ожесточенное сопротивление — последний из центральных банков, приступивших к чистке, был убит в центре Москвы в 2006 году. Бурный рост за счет нефти помог скрыть проблемы в 2000-х годах, но после финансового кризиса 2008 года многие кредиторы потерпели неудачу и государственные банки укрепили свои позиции в секторе.

Набиуллина сделала перестройку банковской системы своим приоритетом и заручилась поддержкой президента Владимира Путина. Регулирующий орган усилил надзор и ужесточил стандарты, включая требования к достаточности капитала и ликвидности.По словам Кирилла Лукашука из российского рейтингового агентства «АКРА», эти изменения представляют собой «смену парадигмы».

На начальном этапе ЦБ РФ сосредоточился на пресечении теневого оттока капитала и очистке «карманных банков», обслуживающих бизнес своих владельцев. По подсчетам ЦБ РФ, только в 2012 году из страны в результате «сомнительных операций» ушло около 40 миллиардов долларов; в 2014-16 гг. осталось чуть более 10 млрд долларов. Г-жа Набиуллина пожаловалась г-ну Путину на то, что многие банкиры-мошенники также покидают страну после перевода средств за границу. (Банкиры шутят, что у ситуации без выхода есть только три выхода: Домодедово, Шереметьево и Внуково — три международных аэропорта Москвы.)

Поскольку обвал цен на нефть и западные санкции в 2014 году вызвали экономический спад в России, многие банки начали раскачиваться. Чтобы избежать череды дестабилизирующих коллапсов, ЦБ РФ предложил дешевое финансирование другим банкам, желающим поглотить проблемных кредиторов. Среди участников схемы были «Открытие» и «БИН». С 2016 года внимание переключилось на более крупные банки, многие из которых долгое время считались политически неприкасаемыми. В начале этого года ЦБ РФ создал новый механизм спасения, Консолидационный фонд, чтобы поглотить проблемные более крупные банки.В августе «Открытие» стало первым пострадавшим из-за набегания на его месторождения; в сентябре — БИН.

Открытие и БИН, на которые в совокупности приходилось около 5% банковских активов, были типичными: они агрессивно росли за счет приобретений, занимались кредитованием связанных сторон и плохо управлялись. Александр Данилов из Fitch говорит, что владельцы частных банков часто видят в них не отдельные компании, а как дойных коров для других своих интересов. По оценкам ЦБ, восстановление их балансов обойдется примерно в 800 млрд рублей.Оно обвинило «Открытие» в завышении стоимости государственных облигаций на своих бухгалтерских счетах. Два банка будут объединены и переданы под управление Михаила Задорнова, уважаемого бывшего министра финансов. Чиновники говорят о наведении порядка и приватизации образовавшегося банка через несколько лет. Однако многие сомневаются, что появится здоровый частный кредитор. Для г-на Данилова задача сродни «сделать трезвого человека из двух алкоголиков».

Но Михаил Матовников, аналитик Сбербанка, утверждает, что «слухи о смерти частного банкинга преувеличены».Он отмечает, что, несмотря на успехи государства в банковской сфере с 2013 года, доля депозитов и кредитов, привлеченных десятью крупнейшими частными банками, не упала. Розничные банки Nimbler, такие как Тинькофф, ведущий онлайн-банк России, также нашли широкие возможности для расширения. Оливер Хьюз, британский босс Тинькофф, говорит, что правильная бизнес-модель по-прежнему может принести «огромную выгоду».

Статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Отрезвление»

Оценка кредитов и борьба с мошенниками: искусственный интеллект в банковском секторе России

Интеграция искусственного интеллекта в банковский сектор положительно сказывается на обоих участники финансового рынка и их клиенты.Системы искусственного интеллекта в кредитных организациях снижают влияние человеческого фактора на принятие решений, оперативно анализируют информацию и автоматизируют общение с пользователями. При этом клиенты банка получают услуги более высокого качества. В статье подробно рассказывается о применении искусственного интеллекта в банковской системе России.

Банковский скоринг

Банки, выдающие ссуды, используют скоринговую технологию. Это относится к системе, которую финансовые учреждения применяют для оценки кредитоспособности людей.Эта программа наполнена различной информацией о потенциальных заемщиках:

• возраст и пол;
• семейное положение;
• уровень дохода;
• трудовой стаж;
• кредитная история;
• место работы и учебы;
• наличие автомобилей и др.

Каждый критерий оценивается в определенном количестве баллов, которые в конечном итоге суммируются. Такая проверка позволяет банкам определять финансовую ответственность людей.После этого они решают, выдавать ссуду или нет.

Сегодня финансовые организации интегрируют инновационные скоринговые решения в свою деятельность. Речь идет о системах искусственного интеллекта, помогающих анализировать информацию о клиентах банка с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения. Они изучают данные из социальных сетей и базы анализа информации, анализируют активность потенциальных заемщиков в Интернете и даже учитывают их поведение.

Примеры

Искусственный интеллект в российском Тинькофф Банке автоматически анализирует данные о клиентах и ​​определяет соответствующий лимит кредитования.После этого финансовая организация продолжает изучать расходы, привычки и другие факторы заемщика. Эта информация используется для корректировки суммы ссуды.

LIME разработала инновационную систему оценки, которая анализирует до 10 000 потребительских характеристик за несколько секунд. Программа опирается как на кредитную историю, так и на поведение человека. Он узнает, как люди заполняют форму, сколько времени они тратят на каждое действие, а также учитывает другие поведенческие особенности. Такой подход позволяет автоматизировать процесс выдачи кредита.

В 2016 году Mail.Ru Group и кредитное бюро Equifax разработали собственную скоринговую систему для банков. Их программное обеспечение анализирует большие данные. В результате он определяет надежных клиентов среди пользователей, которым было отказано в ссуде по разным причинам (например, из-за плохой кредитной истории). Такой продукт открывает для банков более широкий рынок кредитования.

Борьба с мошенниками

Технологии искусственного интеллекта помогают участникам финансового рынка бороться с мошенниками, пытающимися получить кредиты или осуществить денежные переводы обманным путем.Банки используют биометрический анализ для идентификации клиентов и спекулянтов. Теперь системы искусственного интеллекта уже умеют определять людей по голосу, лицу и даже по скорости набора текста.

Примеры

Россия применяет технологию удаленной идентификации на основе биометрических данных в Совкомбанке, ВТБ, Почта Банке и других кредитных организациях.

Компьютерное зрение Тинькофф Банка распознает документы с точностью до 90%. Эта технология уже используется для идентификации лиц клиентов. Благодаря такому решению удалось в шесть раз снизить количество подделок поддельных документов.

Шведская компания BehavioSec разработала систему искусственного интеллекта, способную идентифицировать людей по скорости набора текста, силе нажатия клавиш и другим параметрам. Такой биометрический анализ позволяет распознать мошенника, который пытается выдать себя за другое лицо.

Чат-боты

По прогнозам Gartner, к 2020 году большая часть коммуникационных процессов с участием предпринимателей и их клиентов будет автоматизирована. Чат-боты помогут им реализовать эту концепцию.

В настоящее время виртуальные помощники все чаще заменяют операторов центров обработки вызовов в банковском секторе.Они предоставляют пользователям информацию о товарах и услугах, дают подсказки, показывают курс обмена и поддерживают перевод средств с карты на карту.

Чат-боты уже используются следующими крупными компаниями: Bank of America, Capital One, American Express, DBS и Master Card. Россия интегрировала виртуальных помощников в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и другие депозитарные учреждения.

Примеры

В 2016 году российский Точка Банк запустил чат-бота в мессенджере Facebook.Это позволяет клиентам просматривать информацию о своих счетах, находить банкоматы и кассы, а также осуществлять платежи.

В Тинькофф Банке есть несколько чат-ботов. Например, в 2015 году банк запустил виртуального помощника MoneyTalkBot в мессенджере Telegram. Он предназначен для перевода денег другим пользователям. В 2018 году финансовая организация добавила бота для бизнесменов. Он оснащен образовательными и развлекательными функциями.

Кроме того, все заявки Тинькофф Банка обрабатываются специальными виртуальными помощниками.20% всех диалогов с клиентами автоматизированы и ведутся без участия оператора.

Системы искусственного интеллекта для взыскания долгов

Инсайдеры финансового рынка применяют технологии искусственного интеллекта для борьбы с должниками. Системы искусственного интеллекта информируют клиентов о долгах, обнаруживают пользователей, которым требуется напоминание об оплате, и помогают коллекторским агентствам индивидуально подходить к каждому потребителю.

Примеры

В 2018 году ВТБ запустил автоматическую систему взыскания ссудной задолженности клиентов банка.Это программное обеспечение автоматически информирует пользователей об отсрочке платежа, сумме долга и сроках, а также указывает, когда он должен быть оплачен.

Бинбанк в России создает самообучающиеся модели поддержки. Они позволяют составить список лиц, нуждающихся в консультации и обязательном напоминании о выплатах по кредиту. Они также определяют потребителей, для которых звонки и уведомления о задолженности будут неэффективными.

Искусственный интеллект — одна из самых перспективных технологий в банковской сфере.В настоящее время системы искусственного интеллекта помогают финансовым учреждениям лучше понимать потребности потребителей, повышать качество обслуживания клиентов и увеличивать доходы. Платформы AI позволяют клиентам банка получать более персонализированные услуги и оперативно решать актуальные проблемы.

Банк России включил Тинькофф в список систематически значимых кредиторов

Банк России включил Тинькофф в список систематически значимых кредиторов

Автор: Леандра Монтейро

13 октября 2021 г.

• Банк России
• Банковское дело
• ЦБ

Тинькофф Банк внесен в список 13 системно значимых кредиторов Банка России.Решение было основано на многих факторах, в том числе на сильном росте бизнеса Тинькофф, а также на его обширной клиентской базе, говорится в заявлении Банка России.

На сегодняшний день Банк России считает системно значимыми 13 банковских организаций; на них приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

Оливер Хьюз, генеральный директор Группы Тинькофф, сказал: «Добавление Тинькофф Банка в список системно значимых кредиторов Банка России, несомненно, свидетельствует о качестве Тинькофф и признании его роли в финансовой системе страны; это результат развития нашего бизнеса и растущего числа клиентов.Тинькофф соблюдает все нормативные требования, установленные Банком России для системно значимых банковских учреждений, и продолжит свою стратегию по развитию бизнеса и расширению клиентской базы ».

«В последние годы мы, всегда оставаясь законодателями мод в сфере финансовых технологий, действительно стали крупным высокопоставленным игроком на рынке; среди наших клиентов уже более 17 миллионов граждан России. Тинькофф — третий по величине банк в стране по количеству активных розничных клиентов, и для нас важно, что значительная часть роста нашей клиентской базы происходит за счет рекомендаций наших клиентов своим друзьям и знакомым, основанных на рекомендациях. об услугах Тинькофф, а также о качестве и разнообразии этих услуг.”

«Тинькофф также является первым в мире необанком, который был назван системно значимой компанией. Это фантастическая история успеха и кропотливых усилий, которые мы приложили за последние полтора десятилетия: сегодня трудно представить, что на старте, когда мы запускали Тинькофф 15 лет назад, мы занимали 822-е место в рейтинге. список банков России. Теперь мы входим в число 13 крупнейших и самых надежных банков страны ».

«Хочу поблагодарить всех наших клиентов за то, что они рекомендуют Тинькофф своим друзьям и, конечно же, всю нашу команду.”

Предыдущая статья

Temenos выбран Green Dot для создания и поддержки цифрового банка и платформы облачной обработки FinTech

Следующая статья

Джек Генри сотрудничает с провайдерами Open Banking для улучшения цифровой платформы

IBSi Prime News

15 ноября 2021 г.

Банк России

The Monday Roundup: что мы смотрим на этой неделе | 15 ноября

• Ежедневный содержательный анализ новостей
• Еженедельный обзор отраслевых сделок, событий и аналитической информации
• Отраслевые глубокие погружения в самые горячие тенденции FinTech
• Эксклюзивные интервью с руководителями высшего звена, формирующими отрасль
• Профили наиболее влиятельных устоявшихся и развивающихся компаний отрасли
• Еженедельные глобальные примеры использования FinTech
• График недели, подготовленный исследовательской группой IBSi

IBSi FinTech Journal

• Самый надежный журнал FinTech с 1991 года
• Ежемесячный цифровой выпуск
• Более 60 страниц исследований, анализа, интервью, мнений и рейтингов
• Глобальный охват

Роль ИИ в кредитовании — может ли машинное обучение преодолеть разрыв между безответственным кредитованием и финансовой доступностью?

Согласно отчету PwC «Технологии финансовых услуг 2020 и последующий период», финансовые услуги, как ожидается, будут больше всего нарушены современными технологиями, а банковское дело — это отрасль, в которой наибольшая доля лидеров обеспокоена скоростью технологических изменений [1].

До сих пор высокие затраты на соблюдение нормативных требований и многочисленные барьеры для входа, создаваемые хорошо зарекомендовавшими себя игроками, сдерживали финтех-стартапы, не позволяя им добиться значительного продвижения на рынке. Однако финтех нашел относительно благодатную почву для развития в развивающихся странах, где стремление к инновациям дополняется высокой долей населения, не имеющего банковских счетов. Известные примеры включают:

• Тинькофф Банк — интернет-банк без отделений, обслуживающий более 7 миллионов клиентов в России [2]
• 4Finance — потребительский кредитор с кредитами, выданными онлайн, на сумму более 6 миллиардов евро в 13 странах Европы [3]
• MyBucks — Финансовые технологии, ориентированные на Африку, управляющие 4 банками и 8 микрофинансовыми организациями, предоставляющими широкий спектр финансовых услуг с целью стать полностью оцифрованным банком.MyBucks выдал займы на сумму 519 миллионов евро более чем 1,5 миллионам клиентов [4]
• Mintos — латвийский стартап превратился в глобальный онлайн-рынок, который дал розничным инвесторам возможность получить доступ к альтернативному кредитованию. Mintos уже профинансировал кредиты на сумму более 1,2 миллиарда евро через свою платформу [5].

Изучение цифровизации кредитования показывает, что операционная модель сильно смещает финтех-продукты в сторону необеспеченных мелких потребительских кредитов, рассрочки платежей и кредитных карт.Кредиторы Fintech отличаются от традиционных финансовых организаций, устраняя бюрократизм и предлагая своим клиентам удобные и высокоскоростные услуги. В то же время онлайн-кредитование требует более высоких цен по сравнению с традиционными каналами кредитования, что часто приводит к чрезмерно высоким эффективным процентным ставкам. Кредиторы оправдывают высокие ставки высокорисковым характером своих продуктов, но регулирующие органы не всегда убеждены, и для описания финансовых технологий часто используются такие термины, как «хищный кредитор» и «ростовщик».Рост онлайн-кредитования привел к введению эффективных ограничений процентных ставок во многих развивающихся странах — Балтии, Грузии и т. Д. В ответ многие финтех-компании начали позиционировать себя как ответственных кредиторов и заявлять о мантре социального воздействия.

Бизнес-модель финтех имеет очевидную ценность, поскольку онлайн-кредиторы способствуют расширению доступа к финансовым услугам, предоставляя доступ к капиталу тем группам населения, которые ранее были исключены из финансовой системы.Однако скрытые комиссии и списанные выплаты, предназначенные для максимизации доходов, действительно приводят к явному противоречию с практикой ответственного кредитования и вызывают законные опасения по поводу чрезмерной задолженности. Именно здесь алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения могут изменить правила игры, разрешив эту напряженность за счет значительного улучшения возможностей управления рисками и позволив компаниям устанавливать справедливые цены на свои продукты.

MyBucks находится в авангарде разработки искусственного интеллекта в финансовых технологиях и внедрения алгоритмов машинного обучения в свои операции.Компания рассматривает ИИ как инструмент для достижения своей цели по охвату более 2 миллиардов человек, которые сегодня исключены из финансовой системы. Большинство финтех-компаний используют некоторые разновидности собственных моделей кредитного скоринга, которые оценивают кредитоспособность их соискателей кредита, но эти модели обычно статичны и должны корректироваться или обновляться вручную. Напротив, MyBucks разработал ИИ для кредитного скоринга, «Jessie», который может включать большие массивы соответствующих внутренних и внешних данных.Алгоритм учится лучше прогнозировать вероятность дефолта за счет автоматического обновления для включения новых доступных данных и повторной калибровки в реальном времени. Компания также внедрила ИИ для упреждающего предотвращения мошенничества посредством мониторинга аномального поведения клиентов («Декстер»). Верный своему цифровому видению MyBucks находится в процессе пилотного тестирования ряда других интеллектуальных технологий для предотвращения оттока клиентов («Чарли»), для упреждающего управления своевременными выплатами и максимального увеличения сборов («Maica»), для заблаговременного общения с клиентами. на основе интеллектуальных прогнозов («Donte») и для оценки доступности на основе автоматического калькулятора доходов и расходов («AMIE») [4].

Многие из этих передовых технологий все еще находятся в пилотном режиме, и их эффективность еще предстоит оценить. Анализ финансовых показателей компании на высоком уровне показывает, что, несмотря на среднюю доходность кредитного портфеля 72%, операционные расходы снизили рентабельность за последние три года [4]. Менеджмент MyBucks правильно сосредоточился на росте и разработке масштабируемых технологий, чтобы снизить операционные расходы, но компании также необходимо прочно утвердиться в качестве ответственного кредитора.Пилотный проект AMIE следует признать шагом в правильном направлении, но руководству необходимо уделять больше внимания финансовой доступности и сделать ее краеугольным камнем операционной модели. Включение практики ответственного кредитования в свой ИИ позволит MyBucks создать основу, подходящую для устойчивого развития в долгосрочной перспективе.

Какую роль будут играть правила с точки зрения внедрения кредитования на основе ИИ? Можно ли масштабировать кредитование на основе искусственного интеллекта на более крупные / корпоративные кредиты? (777 слов)

Артикул:

[1] PwC (2016).Технологии финансовых услуг 2020 и последующий период: примирение с подрывом. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.pwc.com/gx/en/financial-services/assets/pdf/technology2020-and-beyond.pdf [доступ 10 ноября 2018 г.].

[2] Тинькофф Банк (2018). Основные факты. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.tinkoff.ru/eng/about-bank/key-facts/ [доступ 10 ноября 2018 г.].

[3] 4Finance (2018). 4finance перешагнул рубеж в 6 миллиардов евро по онлайн-кредитованию. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.4finance.com/press_release/4finance-passes-e6-billion-online-lending-milestone/ [доступ 10 ноября.2018].

[4] MyBucks (2018). Годовой интегрированный отчет за 2018 г. [онлайн] Доступно по адресу: https://corporate.