Тинькофф банк интернет эквайринг: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Что такое интернет-эквайринг и какие у него возможности

Как принимать платежи в интернете?

Для этого нужно:

1. Открыть ИП или ООО.

2. Открыть расчетный счет.

3. Выбрать и подключить онлайн-кассу.

4. Подключить интернет-эквайринг.

Некоторые могут пропустить третий шаг. Например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход» можно не подключать онлайн-кассу. Кто еще может работать без онлайн-кассы

Как работает интернет-эквайринг?

Он работает как взаимодействие нескольких участников:

• покупатель;

• мерчант — ИП или ООО, физлица и самозанятые не могут принимать оплату онлайн;

• банк‑эмитент — выпускает карту, которой расплачивается покупатель;

• банк‑эквайер — принимает платеж от покупателя;

• платежная система — компания, которая разрабатывает правила для банков-эмитентов и банков-эквайеров для обмена данными об оплате. Например, Visa или Мир.

Процесс покупки устроен так:

1. Покупатель вводит данные карты в платежную форму на сайте мерчанта.

2. Банк‑эквайер делает запрос в банк‑эмитент через платежную систему карты.

3. Банки проверяют, не мошенник ли тот, кто вбил данные.

4. Банк‑эквайер оповещает интернет-магазин об оплате и перечисляет деньги на расчетный счет мерчанта.

Какие возможности у интернет-эквайринга?

Принимать оплату онлайн, как это удобно клиенту:

Клиент может оплатить покупку на сайте, в соцсетях, мессенджерах или по СМС.

C начала марта 2022 года временно недоступна оплата через Apple Pay и Google Pay любыми картами. Клиент может платить физической картой, использовать оплату по QR‑коду через СБП или Tinkoff Pay. Как санкции платежных систем повлияли на интернет-эквайринг

Возвращать клиенту деньги — всю сумму или частично. Это нужно, когда клиенту не подошел товар, а альтернативы на складе не нашлось. Подробнее о возвратах

Временно заморозить платеж. Эта функция называется «холдирование». Она поможет сэкономить на комиссии, если покупатель откажется от всего заказа или его части или если у вас не будет товара на складе. Как работает холдирование

Автоматически списывать деньги, например раз в месяц. Это пригодится, чтобы продавать что‑то по подписке с регулярными платежами: кофе, рассылки, корм для кота. Подробнее об автоплатежах

Запомнить карту покупателя. Тогда ваш клиент не будет каждый раз вводить данные карты в платежную форму. Достаточно будет ввести код с обратной стороны карты — CVV2 или CVC2. Как форма оплаты запоминает карту

Забрендировать форму оплаты, чтобы она была в таком же стиле, что и ваш сайт или приложение. Можно просто поставить логотип с фирменными цветами, а можно полностью переработать форму под ваш фирменный стиль. Подробнее о брендировании формы оплаты

Работать через Tinkoff API. Это помогает автоматизировать работу с платежами, их учет и аналитику. Например, можно подключить функцию временной заморозки, чтобы экономить на комиссии. Чем еще может помочь API

Получать отчеты о продажах. По ним видно, какие позиции покупают часто, а какие редко. Исходя из этих данных можно понять, в какую сторону развивать компанию. Как выглядят отчеты о продажах

Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг используют, чтобы принимать оплату картой от клиентов в торговых точках: например, в зоомагазине, кофейне, на заправке.

Так выглядит терминал, через который работает торговый эквайринг. Чтобы расплатиться, покупатель может поднести к терминалу карту, смартфон или умные часы

Интернет-эквайринг используют, чтобы принимать оплату от клиентов на сайтах, в приложениях и по ссылке.

Так выглядит платежная форма. Интернет-эквайринг — это облачное решение для оплаты в онлайне, физического терминала нет

Чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы?

Онлайн-касса — контрольно-кассовая техника с фискальным накопителем. Она пробивает чек и отправляет данные о покупке в налоговую. Ее по закону должны использовать почти все компании и ИП, которые продают товары и услуги физлицам. Нужна ли вам онлайн-касса

Интернет-эквайринг — это способ приема платежей через платежную форму или по ссылке на сайте, в приложении или мессенджере. Он отвечает за процесс перевода денег со счета покупателя на счет продавца.

Его подключают по желанию.

Какие законы и правила регулируют интернет-торговлю?

Законы об интернет-торговле можно условно поделить на три группы:

Основные законы, которые регулируют продажу в интернете:

• «Продажа товара по образцам и дистанционный способ продажи товара», Гражданский кодекс РФ, ст. 497;

• «Дистанционный способ продажи товара», закон о защите прав потребителей, ст. 26.1;

• «Правила продажи товаров дистанционным способом», постановление Правительства РФ от 27.09.2007 № 612;

• закон об использовании кассы.

Дополнительные законы, которые важны некоторым компаниям и ИП в работе:

• если у продуктов или услуг есть ограничение по возрасту или в рекламе используются дети — пригодится закон о защите детей;

• продаете медицинские услуги и препараты — посмотрите закон об основах охраны здоровья;

• используете изображения людей или персональные данные — закон о защите персональных данных;

• используете чужую работу, например фотографа или дизайнера, — закон о защите авторских прав.

Закон о рекламе. Приведем три примера того, что делать нельзя:

• нарушать права несовершеннолетних, создавать мнение о том, что какой‑то товар обязательно должен быть, побуждать к тому, чтобы дети убеждали родителей купить что‑то, ст. 6 ФЗ «О рекламе»;

• продвигать некоторые товары и услуги, например табак, алкоголь, оружие, искусственное прерывание беременности, — ст. 7, 21 ФЗ «О рекламе»;

• игнорировать ограничения закона для отдельных категорий товаров и услуг: алкоголя, медуслуг, лекарств, добавок, азартных игр, финансовых услуг — ст. 21, 24, 27, 28 ФЗ «О рекламе».

Рекомендуем проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что интернет-магазин не нарушает законы.

Что нужно для подключения интернет-эквайринга

Что нужно для подключения интернет-эквайринга?

Для подключения понадобится:

1. Зарегистрированный бизнес — ИП, ООО или некоммерческая организация. Зарегистрировать бизнес

2. Расчетный счет для бизнеса в любом российском банке.

3. Сайт компании, страница в соцсетях или мобильное приложение.

Подключить эквайринг к счету физлица не получится. Клиентам с расчетным счетом в Тинькофф помогаем все настроить и подключить, чтобы можно было принимать деньги быстрее. Открыть счет для бизнеса в Тинькофф

Как подготовить интернет-магазин к приему платежей?

Мы рекомендуем сделать следующее:

1. Изучите законы, которые регулируют онлайн-торговлю.

2. Убедитесь, что у всех товаров есть подробное описание. Укажите страну-производителя. Банк может запросить документы о происхождении товаров (договор купли-продажи, накладные и чеки), поэтому подготовьте их заранее.

   Убедитесь, что товары не запрещены к продаже в интернете. Юридические требования к сайту

3. Разместите оферту с правилами возврата товара, условиями доставки и реквизитами, включая ИНН и ОГРН. Включите в оферту политику обработки персональных данных.

4. Заполните раздел «Контакты» — укажите название компании или ИП, телефон и электронный адрес.

5. Разместите на сайте логотипы Тинькофф Банка и платежных систем: это требование платежных систем.

Если собираетесь использовать автоплатежи, понадобится интеграция по API. Уточните у разработчика вашего сайта, получится ли подключиться по API: не все конструкторы сайтов поддерживают такую интеграцию. Например, к конструктору сайтов Тинькофф подключиться не получится. Что такое автоплатежи

Каким юридическим требованиям должен соответствовать сайт, который что‑то продает?

Общее правило такое: на сайте покупатель должен понять, что именно, на каких условиях, у кого он покупает и как можно сделать возврат, если покупка не подошла.

Проверьте, чтобы на сайте было восемь вещей:

• подробное описание услуг или товаров: например, страна-производитель, цена в рублях, гарантийный срок, срок службы или срок годности, правила безопасного использования, сведения о потребительских свойствах товаров;

• условия возврата и обмена покупки;

• информация об обработке персональных данных;

• раздел «Контакты»: название компании, режим работы, адрес, телефон и электронная почта для обращения покупателей;

• ваши реквизиты, в том числе ИНН и ОГРН;

• логотипы Тинькофф и платежных систем — их нужно размещать по правилам платежных систем;

• оферта;

• инструкция о том, как покупателю обратиться к компании, чтобы вернуть товар.

С 2021 года начали действовать новые требования к интернет-магазинам. Например, раньше можно было не публиковать оферту, а теперь даже в Инстаграм-аккаунте продавца марафона желаний должна быть оферта.

Какие документы нужны для подключения интернет-эквайринга?

Понадобятся документы о регистрации ИП или компании и реквизиты банковского счета, чтобы заполнить анкету. Как заполнить анкету для ООО и ИП

Как подать заявку на подключение интернет-эквайринга?

Это зависит от того, где у вас расчетный счет: в Тинькофф или в другом банке.

Если счет в Тинькофф, можно подать заявку одним из способов:

Если счет в другом банке, оставьте заявку на подключение интернет-эквайринга со страницы Тинькофф Кассы. Это займет минуту. Открывать расчетный счет в Тинькофф при этом не обязательно.

Сколько времени займет подключение интернет-эквайринга?

Срок зависит от того, как быстро будут действовать Тинькофф и компания, которая подключает интернет-эквайринг: чем быстрее компания заполнит анкету и настроит прием оплаты, тем быстрее у нее будет интернет-эквайринг. В среднем это занимает два дня, а чаще еще меньше.

В подключении три основных шага:

1. Компания заполняет анкету, где рассказывает о себе.

   Как заполнить анкету для ООО

   Как заполнить анкету для ИП

2. Тинькофф все проверяет в течение двух рабочих дней. Если все в порядке — интернет-эквайринг можно подключать. Если у банка возникнут вопросы, он запросит дополнительную информацию. Например, уточнит, чем конкретно занимается компания и как устроен бизнес.

3. Компания подключает и настраивает прием оплаты. Если возникнут сложности при подключении и настройке, помогут техспециалисты банка — они все настроят сами или объяснят, что именно нужно сделать.

Сколько времени банку нужно на проверку компании?

Банк проверяет компанию за два рабочих дня. Если нужно срочно подключить онлайн-оплату — напишите в чат, постараемся ускорить процесс проверки.

Где можно увидеть статус проверки компании?

Когда мы закончим проверку, пришлем уведомление на эл. почту.

Еще статус проверки можно увидеть в личном кабинете Тинькофф Бизнеса: «Интернет-эквайринг» → «Организация» → «Проверка данных».

Заявка на интернет-эквайринг одобрена, можно принимать платежи

Не обязательно ждать окончания проверки, можно сразу создать магазин — в интернет-эквайринге так называют любую торговую точку, например онлайн-школу или интернет-магазин. Как создать магазин

эквайринг · GitHub Topics · GitHub

Вот 27 публичных репозиториев соответствует этой теме…

Воронкович / сбербанк-эквайринг-клиент

Звезда 178

джукс / iso-8583-сокет-очередь

Звезда 177

tinkoff-mobile-tech / тинькофф-асдк-ios

Звезда 36

tinkoff-mobile-tech / тинькофф-асдк-андроид

Звезда 33

АндрейНовиков / omnipay-сбербанк

Звезда 32

spacetab-io / Uniteller-php-SDK

Звезда 22

никита-ванясин / тинькофф

Звезда 18

авлялин / laravel-сбербанк-эквайринг

Звезда 17

revolut-engineering / revolut-merchant-api-example-next-js

Звезда 14

Юрий Аксенов / ТинккоффЭквайрингSdk

Звезда 6

плакидан / monobank-pay

Звезда 5

Ремилс / тинькофф-эквайринг-клиент

Звезда 5

Тинькофф / tinkoff-asdk-windows

Звезда 3

гелиос-аг / сбербанк-эквайринг-go

Звезда 3

Холикетцер / pscb_integration

Звезда 1

максымкуля / wayforpay-laravel

Звезда 1

marcius-studio / coinbase-commerce-узел

Звезда 1

manucr619/ разработчик.

fss Звезда 0

баловбогдан / liqpay-checkout-url-creator

Звезда 0

Милицкая / сбербанк-эквайринг-api

Звезда 0

Улучшить эту страницу

Добавьте описание, изображение и ссылки на приобретение страницу темы, чтобы разработчикам было легче узнать о ней.

Курировать эту тему

Добавьте эту тему в свой репозиторий

Чтобы связать ваш репозиторий с приобретение тему, перейдите на целевую страницу репозитория и выберите «управление темами».

Узнать больше

Интервью с вице-президентом Тинькофф Банка Максимом Евдокимовым

Передовые технологии помогают банкам быть конкурентоспособными и удерживать клиентов. Максим Евдокимов, вице-президент российского Тинькофф Банка, лидера в области цифровых технологий, получившего несколько региональных наград, объясняет, как технологии и стиль жизни банковских услуг будут стимулировать развитие отрасли.

01 сентября 2018 г.

Автор: Джилли Райт

Global Finance: Как вы обеспечиваете превосходное обслуживание клиентов?

Максим Евдокимов: С момента основания Тинькофф Банк работает по безофисной модели, обслуживая клиентов только через удаленные каналы. Сегодня это обычная практика, но когда мы начинали в 2007 году, на рынке было значительное недоверие и подозрительность. Многие эксперты из традиционных банков скептически отнеслись к стремлению людей ограничить свое взаимодействие с банком только онлайн и мобильными каналами. Наше современное обслуживание клиентов сыграло решающую роль в том, чтобы помочь нам сломать эти стереотипы. После того, как клиент протестирует первоклассную услугу онлайн-банкинга, он больше не захочет возвращаться в отделение.

В 2018 году онлайн-модель набирает обороты даже среди традиционных крупных банков, и многие банки-партнеры стремятся развивать свои собственные цифровые возможности.

GF: Как вы внедряете технологии?

Евдокимов: В современном банковском деле решающую роль играют технологии. Тинькофф Банк — это не столько традиционный банк, сколько IT-компания с банковской лицензией. Более 70% сотрудников нашей штаб-квартиры являются ИТ-специалистами, а не банкирами. Однако темпы технического прогресса настолько высоки, что зачастую трудно предсказать эволюцию того или иного решения.

Для проверки эффективности наших решений мы используем подход «тестируй и учись». Если инновация оказывается успешной, мы развертываем ее, масштабируем и делаем доступной для всех наших клиентов. Например, недавно мы перешли на собственную технологию голосовой биометрии, которая оказалась значительно эффективнее, чем аналогичные продукты, представленные на рынке.

GF: Какую роль может играть аналитика данных, помогая банкам обслуживать клиентов?

Евдокимов: Вам необходимо глубоко понимать своих клиентов, чтобы полностью удовлетворить их потребности. Удивительно, но многие люди сами не осознают, чего они на самом деле хотят. Вот почему анализ и большие данные часто оказываются более эффективными инструментами, чем опросы и фокус-группы. Понимание поведения клиентов и их моделей использования банковских и других сопутствующих продуктов помогает нам выявлять их неудовлетворенные потребности и предлагать новые решения.

GF: Почему социальные сети важны для потребительского банкинга и как разработать успешную стратегию?

Евдокимов: Социальные сети — мощный инструмент коммуникации с клиентами. Люди проводят много времени, поддерживая связь с избранным кругом коллег и друзей в социальных сетях, и бренды тоже могут быть частью этого контекста. Это отличная возможность повысить лояльность, завоевать доверие и привлечь новых клиентов.

Наша стратегия SMM [маркетинг в социальных сетях] считает привлечение клиентов и финансовую грамотность своим главным приоритетом. Все наши платформы в высшей степени ориентированы на клиента и предназначены для полного удовлетворения потребностей клиентов. У нас есть специальная SMM-команда, которая работает 24/7 в социальных сетях и обслуживает наших клиентов.

Мы привлекаем лучших сотрудников клиентского сервиса, соответствующих строгим внутренним критериям, для работы с нашими клиентами в социальных сетях и решения самых разных задач — от управления онлайн-контентом (мы много пишем о финансовой грамотности и даем советы по использование банковских инструментов) к предоставлению быстрого и качественного обслуживания клиентов.

GF: Как банкинг как услуга может удовлетворить растущие цифровые потребности ваших клиентов?

Евдокимов: Наступает новая эра банковского дела, и она будет в значительной степени опираться на экосистемы, построенные вокруг банков, не только для удовлетворения финансовых потребностей клиентов, но и для предложения различных дополнительных услуг, связанных с образом жизни. По сути, люди совершают два типа транзакций: 1) товарные сделки (или обязательные), такие как оплата счетов, транспорта, продуктов питания и т. д., и 2) стили жизни или операции с добавленной стоимостью (необязательные). , такие как путешествия, развлечения, инвестиции и т. д.

Мы стараемся сделать операции с товарами максимально простыми, беспроблемными и автоматизированными, и предлагаем нашим клиентам различные варианты осуществления сделок в стиле «лайфстайл». Именно такую ​​экосистему мы строим в Тинькофф. Помимо банковских услуг, мы предлагаем страхование, продукты розничной торговли акциями, авиабилеты, бронирование столиков в ресторанах, билеты на концерты и т.