Тендерные займы на обеспечение заявки: Тендерный займ по 44 фз

Получить тендерный займ на обеспечение заявки

Как подать заявку на тендерный кредит??

Для того, чтобы подать заявку на получение тендерного займа в нашей компании, Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону 8 800 700 23 26 или оставить заявку на этом сайте.

Какие должны быть показатели компании, чтобы одобрили займ??

Одобрение займа в первую очередь зависит от возможности компании обеспечить исполнение контракта в случае выигрыша тендера. В частности, деятельность компании не должна быть убыточна, а валюта баланса или квартальная выручка не должны превышать сумму обеспечения.

Как быстро перечисляются денежные средства?

Средства зачисляются на площадку в течении одного часа в рабочие дни. Мы осуществляем перевод денежных средств на Ваш специальный счет не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок.

Что такое спецсчет и для чего он нужен??

Спецсчет – счет, открытый участником закупок в одном из уполномоченных банков, на котором будет блокироваться или, в случае необходимости, списываться обеспечение заявки на участие. Взаимодействие между электронной площадкой и банком, в котором открыт спецсчет, происходит автоматически, без участия поставщика.
С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать спецсчета. Само требование о необходимости обеспечения заявок через спецсчета изложено в ст.44 44-ФЗ. Перечень банков, где можно открыть спецсчет, утвержден распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 1451-р. В него вошло 18 банков.

Можно ли использовать для всех площадок один спецсчет??

Да, на всех федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, можно использовать один спецсчет.

Нужно ли платить за открытие, ведение спецсчета и блокировку на нем средств?

Это зависит от выбранного Вами банка. Во многих банках предусмотрено бесплатное открытие и ведение счета, а также бесплатная услуга по блокировки средств.

Кто обязан использовать спецсчета для внесения обеспечения??

Все участники процедур по 44-ФЗ и участники конкурентной закупки по 223-ФЗ с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.

На всех ЭТП есть кредитование??

На всех восьми федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, есть возможность получить кредитование на обеспечение заявки.

Когда оплачивать комиссию за займ и есть ли годовые проценты??

Комиссия оплачивается до предоставления кредитования. Годовых процентов нет.

Какие нужны документы для рассмотрения заявки на кредитование??

Номер закупки, в котором планируете принять участие, и бухгалтерская отчетность (или книга доходов/расходов для УСН) за последний год и прошедшие кварталы текущего года.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит и на какой срок выдается займ??

Мы дадим ответ о возможности получения займа в течении двух часов. Займ выдается на весь срок, в течение которого проводится закупка.

Нужно ли будет собирать документы при повторной заявке на кредит??

Нет, только указать номер нового тендера.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

На основании присланных Вами документов мы в течение двух часов принимаем решение о возможности предоставления займа на участие в данной процедуре. В случае положительного решения, мы обмениваемся сканами подписанных договоров, Вы производите оплату. В течении одного часа с момента поступления оплаты, мы перечисляем средства для участия на ваш спецсчет в банке Точка. Если Вы еще не открыли спецсчет в этом банке, то мы поможет это сделать

всего за 1 рабочий день, а затем сразу переведем деньги на обеспечение заявки.

Тендерный займ на обеспечение торгов

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

№ лицензии: 1481

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

№ лицензии: 1000

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

№ лицензии: 354

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

№ лицензии: 1326

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

№ лицензии: 1978

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

№ лицензии: 2209

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

№ лицензии: 2272

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

№ лицензии: 3251

№ банка в реестре от 12.05.1995: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

№ лицензии: 2590

№ банка в реестре от 29.11.1993: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

№ лицензии: 328

№ банка в реестре от 29.12.1991: Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «АКБ «Пересвет»

ПАО «АКБ «Пересвет» — крупный столичный банк, исторически связанный с Русской Православной Церковью (РПЦ). Традиционно обладал мощной корпоративной клиентской базой, обслуживал в том числе компании в государственной и федеральной собственности. Активно кредитовал коммерческие предприятия, малый и средний бизнес, выдавал гарантии а также обеспечивал инфраструктурные проекты, обеспеченные выручкой от госконтрактов. В настоящее время проходит процедуру финансового оздоровления, в апреле 2017 года инвестором был выбран подконтрольный нефтяной компании «Роснефть» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).

№ лицензии: 2110

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

№ лицензии: 436

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

№ лицензии: 963

№ банка в реестре от 27.11.1990: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

№ лицензии: 2673

№ банка в реестре от 28.01.1994: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

№ лицензии: 3172

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк Уралсиб»

ПАО «Банк Уралсиб» — универсальный банк с развитой региональной сетью, один из крупнейших в России, основной актив одноименной финансовой корпорации. В ноябре 2015 года ЦБ объявил о санации банка «Уралсиб». Инвестором был избран бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации, но скончался в июне 2019 года. Наследником 82% акций стала его жена Людмила Коган. Ключевой источник фондирования – средства корпоративных клиентов.
Банк предлагает банковские гарантии и другие банковские продукты для участников госзаказа

№ лицензии: 2275

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Банк Русский Стандарт»

АО «Банк Русский Стандарт» – крупный по размеру активов столичный банк с розничной специализацией, контролируемый создателем одноименного водочного бренда Рустамом Тарико. Основными направлениями деятельности являются розничное кредитование и вложения на долговом рынке. Основу ресурсной базы составляют вклады частных лиц.
В последнее время, с 2020 года, стали предлагать продукты для бизнеса в частности Банковские гарантии по контрактам госзаказа.

№ лицензии: 2289

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

№ лицензии: 3368

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

№ лицензии: 3255

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Тендерные займы

¹  ̶  Данные на 30.06.2021. Доходность за последние 12 месяцев — 36,68%, 9 месяцев — 17,26%, 6 месяцев — 14,65%, 3 месяца — 4,05%, 1 месяц — 3,40%
²  ̶  Данные на 30.06.2021. Доходность за последние 12 месяцев — 15,28%, 9 месяцев — -2,18%, 6 месяцев — -0,67%, 3 месяца — -3,47%, 1 месяц — -1,43%.

ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» (Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок и (или) скидок уменьшает доходность вложений в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25.07.2019 года за № 3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Валютный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25.07.2019 года за № 3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Классический». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25.07.2019 года за № 3783.

Список и схема взаимосвязей участников ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Тендерный займ на обеспечение заявок по 44-ФЗ



Как следует из норм 44 ФЗ, при участии в конкурсах и аукционах поставщики (подрядчики, исполнители) сталкиваются с необходимостью предоставления обеспечения заявок в виде денежных средств или банковской гарантии (по теме «Банковская гарантия» см. здесь).

При этом потенциальные участники закупок не всегда обладают достаточными собственными средствами или по каким-либо причинам не готовы вывести часть денежных средств из оборота компании, что не позволяет им принять участие в торгах в рамках 44 ФЗ.

Для решения данной проблемы рекомендуем поставщикам воспользоваться такими распространенными финансовым инструментами, как тендерный кредит и тендерный займ.

И тот и другой аналогичны по своему предназначению (обеспечение заявок). Однако в первом случае услуги по финансированию поставщиков оказывают исключительно банки, во втором случае — выдача денежных средств осуществляется микрофинансовыми организациями, инвестиционными фондами, другими финансовыми организациями.

44 ФЗ не содержит обязательных требований, касающихся условий и порядка предоставления тендерного кредита и тендерного займа при госзакупках. Данные вопросы урегулированы нормами гражданского права (глава 42 ГК РФ).

Следует отметить, что для заказчика не имеет значения ни источник финансирования обеспечения заявок: собственные средства или привлеченные (займ, кредит), ни собственно способ финансирования поставщиков: тендерный кредит или тендерный займ. Для целей участия в закупках важен сам факт внесения денежных средств в качестве обеспечения заявки в указанном в документации размере, в установленные сроки, с представлением необходимых подтверждающих документов. Поэтому с точки зрения заказчика финансирование поставщика путем предоставления тендерного кредита и тендерного займа одинаково приемлемо и не имеет никаких преимуществ друг перед другом.

Для поставщиков выбор способа финансирования, исходя из нашего опыта, в последнее время склоняется в пользу тендерного займа. Такое предпочтение объясняется рядом причин.

Во-первых ,для выдачи тендерного займа необходим минимальный пакет документов. Между тем принятие решения банком о кредитовании сопровождается анализом большого объема бухгалтерской документации, различных справок, выписок, истребуемых у поставщика. Банки очень скрупулезно в отличие от микрофинансовых организаций изучают кредитную историю поставщика (заемщика), определяют степень его платежеспособности.

Во-вторых, сроки рассмотрения заявки для выдачи тендерного займа меньше, чем аналогичные сроки в случае предоставления тендерного кредита. Указанное обстоятельство в условиях лимита времени для подачи заявки на участие в закупке является существенным.

В-третьих, банки при выдаче тендерного кредита могут потребовать у поставщика (заемщика) залог в качестве обеспечения по кредитному обязательству, что предполагает наличие дополнительных финансовых и (или) имущественных возможностей у поставщика. Микрофинансовые организации, как правило, залога не требуют.

В-четвертых, выдача тендерного займа не сопровождается открытием расчетного счета. При выдаче кредита открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит, является обязательным требованием банка.

Таким образом, сама процедура выдачи тендерного займа является более простой, а шансы получения займа в обеспечение заявки — более реальными по сравнению с выдачей тендерного кредита.

За выдачу тендерного займа (кредита) поставщик выплачивает микрофинансовой организации (банку) соответствующую комиссию, размер которой определяется условиями выдачи займа (кредита). Как правило, по тендерному займу проценты не начисляются, а входят в сумму комиссии за выдачу займа, которая выплачивается поставщиком единоразовым платежом. При выдаче тендерного кредита поставщиком отдельно выплачивается комиссия за выдачу, а также начисляются проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

При этом следует подчеркнуть, что процентные ставки по займу могут несколько превышать ставки по тендерному кредиту. Поэтому каждый поставщик принимает решение о выборе способа финансирования в целях обеспечения заявки в индивидуальном порядке, с учетом всех условий выдачи тендерного кредита (займа) и финансовой устойчивости своей организации.

В нашем центре можно получить развернутую информацию

• о стоимости тендерного займа, кредита;
• о перечне банков и финансовых организаций, выдающих тендерные займы, кредиты;
• об условиях выдачи таких займов и кредитов и т.п.

Для получения указанных сведений вам достаточно отправить на электронную почту [email protected] номер закупки и Вашу контактную информацию.

Обеспечение заявки на участие в госторгах и обеспечение аукциона

Согласно закону 94-ФЗ от 21 июля 2005 г., компания обязана зарезервировать на счете государственного заказчика до 5% от максимальной стоимости лота в качестве обеспечения заявки на участие в тендерах и аукционах. Тендерный заем позволяет не отвлекать оборотные средства, выдается без залогов и поручительств собственников бизнеса в течение одного дня.

Тендерный заем выдается ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг» — микрофинансовой организацией, входящей в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Для оформления Тендерного займа Вам потребуется заполнить и предоставить Пакет необходимых документов для принятия решения . Наши специалисты произведут анализ в течение двух часов. При положительном решении о выдаче Тендерного займа для обеспечения заявки на участие в тендерах и аукционах мы перечислим Вам средства прямо на Ваш счет на электронной площадке без открытия расчетных счетов в банках и других бюрократических процедур.  

Все документы, предоставленные в ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг» клиентами, обрабатываются только  в ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг» и используются  только в рамках взаимодействия с клиентом.

Преимущества для клиента:
• Не надо открывать счет в банке-кредиторе 
• Не надо приезжать в Москву 
• Возможен перевод средств на счет клиента на электронной площадке в день обращения 
• Возможно использование системы электронного документооборота 

Условия займа:
• Цель займа: депонирование средств для обеспечения аукциона или обеспечение тендера на право заключения государственного или муниципального контракта
• Срок займа: на срок проведения тендера

Размер займа: размер обеспечения заявки   
• Процентная ставка за пользование займом: 13% годовых
• Комиссия за выдачу займа: от 2,5 до 4% (в зависимости от суммы займа)

Уважаемые клиенты! В связи с большим количеством платежей электронные площадки просят перечислять деньги на участие в аукционах за два дня до даты и времени окончания срока подачи заявок!

Если Вас заинтересовало предложение нашей компании, Вы можете обратиться к нам по телефону +7 (495) 956-82-49 и отправить анкету. Наш специалист ответит на все Ваши вопросы

Банковские гарантии и тендерные займы

Банковская гарантия как финансовый инструмент для участия в закупках.

В настоящее время почти для любого участника торгов наиболее эффективным и полезными финансовыми инструментами в государственных и коммерческих закупках являются:

• Банковская гарантия;
• Тендерный займ;

Любой участник закупки может спокойно оформить банковскую гарантию или получить тендерный займ. При этом многие российские предприниматели нередко с опасением и настороженностью относятся к взаимодействию с банками и микрофинансовыми организациями, что весьма напрасно.

Что такое банковская гарантия?

 Банковская гарантия – это финансовый инструмент, помогающий предпринимателям на этапе подачи заявок или на этапе подписания и исполнения контракта. Банк, выдавший банковскую гарантию,  поручается перед заказчиком за поставщика, в случае невыполнения последним условий контракта, выплатить установленную сумму денег.

В государственных и коммерческих закупках следует выделить два вида банковской гарантии, а именно:

• Банковская гарантия, выданная как обеспечение заявки на участие в конкурсе и запросе предложений. Данная гарантия оформляется до окончания срока подачи заявок на тендер.
• Банковская гарантия, выданная как обеспечение исполнения контракта. Выдача банковской гарантии на победителя торгов осуществляется до подписания контракта;

Однако, согласно действующему законодательству участник может отправить обеспечение заявки на участие или обеспечение исполнения договора собственными денежными средствами. Следует отметить, что оформление банковской гарантии имеет свои положительные стороны:

• Банковская гарантия по сути своей кредитный продукт, но существенно дешевле;
• Участнику нет необходимости замораживать приличную сумму денег на счету заказчика на срок исполнения контракта;
• Получение банковской гарантии позволяет предпринимателя принимать участия сразу в нескольких закупках;

Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ срок действия банковской гарантии на исполнение контракта должен превышать срок действия договора не менее чем на 1 месяц. 

Как оформить банковскую гарантию?

На 1 июля 2018 года существует список банков, выдающих банковские гарантии. Стоит отметить, что у каждого банка свои условия и требования к документам, поэтому участнику необходимо проанализировать несколько предложений от разных банков. Мы готовы Вам помочь в выборе оптимального решения для вашего бизнеса.

Для оформления банковской гарантии участнику необходимо предоставить необходимый пакет документов, включающий:

• Уставные документы (выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП, Устав, полномочия руководителя и т.д.)
• Бухгалтерскую отчетность за определенные периоды
• Личные данные учредителей и руководителя организации

После получения комплекта документов, сотрудники банка проверяют полноту и достоверность предоставленных сведений и принимают решение о выдаче или отказе в оформлении банковской гарантии. Ознакомиться с более подробной информацией о банковской гарантии Вы можете у нас на сайте или задать вопрос нашему специалисту. Мы готовы Вам помочь оформить банковскую гарантию в сжатые сроки и по приемлемым ценам.

Good Day: Тендерные займы

Тендерный займ предоставляется финансовой организацией участнику государственной закупки для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе.

Тендерный займ является целевым и используется исключительно для обеспечения заявки на участие в конкретных, прописанных в договоре целевого займа между кредитором и заемщиком, торгах. Использование тендерного займа, как и банковского тендерного кредита, актуально для предприятий – подрядчиков и поставщиков – малого и среднего бизнеса, так как является недорогим инструментом финансирования участия госзакупках без отвлечения денежных средств компании из оборота.

Преимущества тендерных займов в ООО МКК «ГУД ДЭЙ» перед банковскими краткосрочными кредитами мы определяем следующими показателями:

1. Рассмотрение заявки и решение о выдаче займа занимает 1 рабочий день
2. Для оформления сделки мы запрашиваем минимальный пакет документов
3. Не требуем открытия дополнительных счетов и перевода оборотов
4. Подписание документов и оформление сделки онлайн без личного присутствия – полностью электронный документооборот
5. Перечисление займа на специальный счет или счет электронной площадки в день подписания договора займа.

Определяют три вида тендерных займов в зависимости от юридического статуса Заказчика, чьи нужды обеспечиваются посредством конкретной государственной закупки:

Тендерный займ на обеспечение заявки на участие в закупке, регулируемой 44-ФЗ и обеспечивающей нужды государственных и муниципальных предприятий

Тендерный займ на обеспечение заявки на участие в конкурсе, регулируемом 223-ФЗ и реализуемом для естественных монополий, предприятий ЖКХ и компаний с государственным участием

Тендерный займ на обеспечение заявки на участие в аукционе, регулируемом 185-ФЗ (615-ПП) и предназначенным для реализации программы капитального ремонта жилых зданий за счет средств бюджетных и казенных предприятий.

Микрокредитная Компания «ГУД ДЭЙ» предоставляет тендерные займы всем участниках государственных закупок по всей территории РФ вне зависимости от места регистрации поставщика (подрядчика) и заказчика. Благодаря системе электронного документооборота (ЭДО), Вы можете подать онлайн заявку на тендерный займ, а подготовка и подписание документов по сделке занимает не более 60 минут. Подписание пакета документов на выдачу займа, включая при необходимости договор поручительства бенефициара участника, и заверение копий, подтверждающих реальность деятельности предприятия-заемщика, производится посредством программных комплексов ДИАДОК или СБИС.

ТЕНДЕРНЫЕ ЗАЙМЫ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧАСТИЯ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЗАКУПКАХ:

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшой процентной сумме всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и подробные сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии исполнения
• Гарантии по заявочным облигациям
• Финансовые гарантии
• Гарантии аванса или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

• Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
• Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
• Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
• Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано, по сути, для того, чтобы застраховать покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Определение тендерной панели

Что такое тендерная комиссия?

Тендерная комиссия относится к способу заемного финансирования посредством возобновляемой системы андеррайтинга (RUF). «Тендерная комиссия» — это термин, который в основном используется в Европе и не так распространен в США. Эквивалент в США — это банковский синдикат.

Тендерные комиссии — это группы коммерческих банков и инвестиционных банков, заказанные заемщиком.Они создаются для помощи в финансировании проектов путем сбора заявок от различных кредиторов на основе максимальных усилий.

Ключевые выводы

• Тендерная комиссия — метод привлечения средств с использованием краткосрочных и среднесрочных долговых инструментов.
• Он включает в себя двухэтапный процесс сбора средств, в котором синдикат банков предлагает заинтересованным сторонам сделать ставки на корпоративные ссуды, требуемые заемщиком.
• Заемщики могут выбрать самое дешевое финансирование, предлагаемое тендерной комиссией; в противном случае они могут перейти к наилучшему доступному предложению от банковского синдиката.

Общие сведения о тендерной панели

Тендерные комиссии используются для продажи среднесрочных еврооблигаций большому количеству инвесторов, тем самым эффективно распределяя риск этих облигаций между большим количеством участвующих кредиторов. С точки зрения заемщика, тендерные комиссии могут предоставить доступ к гораздо большему пулу потенциальных кредиторов, чем это было бы возможно в противном случае. Как таковые, они часто используются учреждениями, такими как университеты, которым нужна единая точка доступа к рынкам капитала.

С точки зрения вовлеченных банков, тендерная комиссия фактически представляет собой агента по продажам и источник нового бизнеса. Важно отметить, что тендерные комиссии позволяют участвующим банкам получить право, но не обязанность предоставлять новые корпоративные ссуды.

Если у банка достаточно капитала и желание предоставлять ссуды, он может подать заявку через тендерную комиссию. Однако, если банк переживает трудные времена, он может остаться в тендерной комиссии, воздерживаясь от определенных раундов сбора средств.

Пример тендерной комиссии

Тендерные панели — популярный метод привлечения краткосрочного и среднесрочного финансирования. В качестве иллюстрации рассмотрим сценарий, в котором компания желает получить краткосрочный заем в размере 100 000 евро (EUR). Банк, организующий ссуду, объединяет синдикат других организаций, которые коллективно соглашаются предоставить сумму ссуды. На этом этапе также согласовывается максимальная процентная ставка.

Однако точная процентная ставка, выплачиваемая заемщиком, будет зависеть от второго этапа сбора средств.На этом этапе банк-организатор собирает конкурсную комиссию из других учреждений, которые соглашаются добавить некоторый капитал к фондам, первоначально заложенным членами банковского синдиката. Затем заемщик может принимать ссуды от любых организаций, участвующих в тендерной комиссии, которые готовы предложить самые низкие процентные ставки.

Если, однако, ни один из банков тендерной комиссии не может предложить процентную ставку, приемлемую для заемщика, то компания вместо этого будет полагаться на первоначальный банковский синдикат.Таким образом, с точки зрения заемщика, тендерные комиссии — это способ получить конкурентоспособные процентные ставки, в то же время будучи уверенным в получении финансирования от банковского синдиката, если они не смогут найти более конкурентоспособные ставки где-либо еще.

Объявления о продаже ссуд

и ответы на часто задаваемые вопросы

Закрыть все Открыть все

Что такое продажа ссуды?

Продажа ссуды — это обычно используемый термин для продажи ссуд или ссудных пулов.Ссуды, полученные FDIC от обанкротившихся финансовых учреждений, могут быть проданы пулами путем продажи закрытых заявок.

Как структурирована продажа кредитов?

Обычно продажи содержат ссуды со схожими характеристиками. Ссуды объединяются в пулы в соответствии с определенными критериями. Соображения по объединению могут включать размер ссуды, статус исполнения, тип, обеспечение и местонахождение.

Подходят ли мне ссуды для инвестиций?

Каждая заинтересованная сторона, исходя из своих собственных обстоятельств, должна определить, являются ли займы подходящей инвестицией.Потенциальные покупатели должны обладать финансовой грамотностью и ресурсами, достаточными для оценки и проведения экономических расчетов. риски такой покупки кредита.

Есть ли ограничения на покупку кредитов в FDIC?

Да. Сертификат соответствия покупателя определяет потенциальных покупателей, которые не имеют права покупать активы у FDIC в соответствии с законами, постановлениями и политиками, регулирующими такие продажи.FDIC должен получить оформленного Покупателя Подтверждение правомочности от потенциальных покупателей как предварительное условие для участия в торгах. Сертификат соответствия покупателя доступен на веб-сайте консультанта по продаже ссуды, ответственного за продажу. Потенциальные покупатели будут предоставьте заполненную форму консультанту по продаже ссуды.

Для самостоятельной проверки потенциальные покупатели могут просмотреть образец сертификата соответствия требованиям покупателя по следующей ссылке:

Сертификат соответствия требованиям покупателя — Word (www.fdic.gov/formsdocuments/7300-06.docx)

FDIC продает только проблемные или проблемные ссуды?

Нет. Ссудные портфели обанкротившихся финансовых учреждений обычно содержат множество действующих и неработающих кредитных продуктов, включая ипотечные, коммерческие, потребительские ссуды и т. Д.

Гарантирует ли FDIC выполнение ссуд, выставленных на продажу?

№FDIC не делает никаких заявлений или гарантий в связи с любыми займами. Единственные средства правовой защиты или средства правовой защиты, предоставляемые покупателю, изложены в Соглашении о продаже ссуды. Как правило, все риски, связанные с кредитами передаются покупателю.

Каков первый шаг к участию в продаже ссуды FDIC?

FDIC проводит продажу ссуд при поддержке следующих консультантов по продаже ссуд.

Первая финансовая сеть (FFN)
www.ffncorp.com
405-748-4100

Mission Capital Advisors
www.missioncap.com
212-925-6692

Newmark Knight Франк
www.ngkf.com
212-372-2000

Обмен долгов (DebtX)
www.задолженностьx.com
617-531-3400

Когда FDIC имеет ссуды для продажи, они могут быть проданы на одном из четырех веб-сайтов консультантов по продаже ссуд. Если вы заинтересованы в участии в продаже ссуды, пожалуйста, свяжитесь с каждым из консультантов по продаже ссуды и запросите учетную запись. установлен на соответствующем веб-сайте. У каждого консультанта по продаже ссуды есть свои требования к предоставлению доступа к своему веб-сайту.

Как я могу получить уведомление о продаже ссуды FDIC?

Лица, имеющие учетные записи в системах соответствующих консультантов, получат электронные письма с уведомлением о продаже ссуды FDIC, когда они станут доступны на рынке.Общие объявления о продаже кредита FDIC появятся на сайте консультант по продаже ссуды, ответственный за продажу. FDIC также объявляет о продажах на своем веб-сайте в разделе «Объявления» выше.

Могут ли потенциальные покупатели просмотреть кредитные файлы?

FDIC рекомендует потенциальным покупателям завершить проверку файлов и провести собственное расследование ссуд в пределах, допускаемых Соглашением о конфиденциальности.Провести обзор кредитных файлов, заинтересованных стороны должны связаться с консультантом по продаже ссуды, ответственным за продажу.

Требуется ли что-нибудь для просмотра файлов или получения конкретной информации по кредитам в данной продаже?

Да. Потенциальные покупатели должны согласиться с Соглашением о конфиденциальности, которое размещено на веб-сайте консультанта по продаже ссуды. Чтобы ознакомиться с формой Соглашения о конфиденциальности, его можно получить по следующей ссылке: Соглашение о конфиденциальности — PDF (www.fdic.gov/buying/loan/documents/confidentiality.pdf)

Кроме того, для защиты конфиденциальности заемщика от потенциальных покупателей требуется внести возвращаемый гарантийный депозит в размере 50 000 долларов США и заполненную регистрацию, прежде чем будет предоставлен доступ к файлам ссуды или данным, содержащим личность заемщика. Связанный Информация. Консультанты по продаже ссуд могут взимать плату за проверку квалификации потенциальных покупателей.

Требуется ли депозит для участия в торгах?

Да.Первоначальный депозит должен быть получен в один из двух рабочих дней до крайнего срока подачи заявок. От каждого участника торгов требуется только один начальный депозит независимо от количества поданных заявок. Участники торгов должны внести первоначальный депозит по безналичному расчету. Первоначальный депозит определяется в Инструкциях по торгам для данной продажи.

Что требуется для участия в торгах?

Инструкции по подаче заявок на продажу конкретной ссуды будут определять все требования к участию в торгах по данному пулу ссуд.Это включает в себя отправку Первоначального депозита и оформление определенных документов, таких как Подтверждение заявки и Покупатель. Подтверждение правомочности. Эти документы можно найти на веб-сайте консультанта по продаже ссуды. Как только все требования будут выполнены, участнику аукциона будет предоставлен онлайн-доступ к торгам.

Где я могу найти условия продажи?

Соглашение о продаже ссуды содержит условия продажи.Соглашение о продаже ссуды будет доступно на веб-сайте консультанта по продаже ссуды, ответственного за продажу. Чтобы ознакомиться с формой договора купли-продажи ссуды, он может можно получить по следующей ссылке: Соглашение о продаже ссуды — PDF (www.fdic.gov/buying/loan/documents/loan-sale-agreement.pdf)

См. конкретное соглашение о продаже ссуды для каждой соответствующей продажи в его нынешнем виде. могут быть изменены.

Когда сделка будет присуждена, сколько времени до ее закрытия?

Период времени варьируется, но продажи FDIC обычно завершаются в течение 20 рабочих дней после присуждения заявки.Документы пакета предложений (например, приглашение к участию в торгах, договор купли-продажи ссуды) должны быть рассмотрены, чтобы определить, указаны ли они даты закрытия.

Требуется ли задаток от победителя торгов?

Да. Заработок состоит из начального и последнего депозита. Окончательный депозит равен 10% от суммы всех сумм заявок для пулов займов и комбинаций пулов займов, присужденных победителю торгов, за вычетом суммы Первоначальный депозит участников торгов.Окончательный депозит должен быть отправлен банковским переводом в течение одного рабочего дня после объявления предложения.

Что получит победитель торгов при закрытии?

Победивший участник торгов получит оформленный счет продажи, заключительное заявление, уступку и принятие долей и обязательств, а также договор купли-продажи ссуды при закрытии. Вся необходимая и доступная документация по кредитам, например поскольку примечания, сопроводительные документы и кредитные файлы будут доставлены покупателю в разумные сроки после закрытия.

Как завершаются продажи?

Закрытие должно происходить в день закрытия либо по почте, либо лично в месте, указанном продавцом, по выбору продавца. После получения остатка покупной цены оформленные закрывающие документы будут отправлены на адрес покупатель.

Где я могу найти исторические результаты продажи кредита?

Результаты продажи ссуды обновляются ежемесячно и могут быть найдены на веб-сайте FDIC по адресу FDIC Closed Loan Sales.(https://sales.fdic.gov/closedsales/)

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуд. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете ссуды.

Если вы обращаетесь в банк за:

• Кредитная линия собственного капитала
• Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
• Коммерческий краткосрочный заем
• Кредит на оборудование
• Финансирование недвижимости
• Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявки на получение ссуды

1. Наиболее важные характеристики, на которых будут сосредоточены большинство потенциальных кредиторов, включают:

2. Кредитная история

3. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса

4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита

5. Персонаж

6. Множество частей кредитной документации, которая включает коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору сделать более субъективную оценку рыночной привлекательности вашего бизнеса и деловой смекалки вас и любого из ваших коллег-операторов. При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Инструменты в использовании

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Инструменты и формы содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая является типичной для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на ссуду. .

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия. Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Просмотр вашей коммерческой кредитной истории

Прежде чем подавать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы ведете свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о некоторых покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства потребительского кредитования обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если в вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Умная работа

Тремя основными компаниями, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности бизнеса.

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным.Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по ссуде.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы гарантировать, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемой ссудой.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку ссуды. В противном случае обеспеченный интерес кредитора окажется под угрозой. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование о залоге являлось первым обеспеченным интересом, а это означает, что никаких предшествующих или более совершенных прав залога не существует и не может быть впоследствии создано под залог.Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю любых поступлений от выкупа, прежде чем любой другой истец получит право на какие-либо деньги.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются публичным документом. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать в общедоступных записях, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении обеспечения.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто проводится страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который выявляет любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.

Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск U.C.C.» в публичных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто перекладывается на потенциального заемщика как часть затрат на закрытие ссуды.В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив за собой право собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечения, чтобы они не увеличивали 100 процентов максимальной рыночной стоимости обеспечения.Эта взаимосвязь между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости. Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости. Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости обеспечения. Ваш здоровый денежный поток может дать большую свободу действий в соотношении суммы кредита к стоимости.Репрезентативный список соотношений ссуды к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке:

• Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов оценочной стоимости. Если собственность улучшена, но не заселена, например, запланировано новое жилое здание с канализацией и водой, но пока нет домов, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.

• Запасы: кредитор может авансировать до 60–80 процентов стоимости готовых розничных запасов.Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — как быстро и за сколько денег инвентарь может быть продан.

• Дебиторская задолженность: вы можете получить до 75 процентов на счетах, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживается» заемщиком до присвоения ей стоимости. Чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов до тех пор, пока они не просрочены более 90 дней, а затем они могут отказать в их финансировании.Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, для счетов возрастом от 31 до 60 дней отношение суммы кредита к стоимости может составлять всего 60 процентов, а для счетов от 61 до 90 дней — только 30. процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторов по счетам также могут повлиять на соотношение ссуды к стоимости.

• Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить ссуду в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент оценочной стоимости ликвидации.Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается, как только оно выходит из дверей продавца (например, новый автомобиль стоит намного меньше после того, как его выгнали со стоянки). Если стоимость залога значительно обесценена, предоставление займа в размере 75 процентов от покупной цены может быть завышенной оценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное отношение суммы кредита к стоимости бывших в употреблении товаров, поскольку недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества.Например, если трехлетний автомобиль оценен в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.

• Ценные бумаги: обращающиеся на рынке акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечения для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что заемные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операций вашего бизнеса — цикл движения денежных средств, от покупки запасов до сбора дебиторской задолженности — является наиболее важным фактором для получения краткосрочного долгового финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, принесут ли ваши ежедневные операции достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, как ваши основные денежные расходы соотносятся с вашими основными денежными источниками. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетентности руководства, бизнес-циклах и любых значительных изменениях в бизнесе с течением времени.

Используемые инструменты

Среди инструментов и форм есть рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или более поздних версиях. Поскольку это шаблон, вы можете использовать рабочий лист снова и снова, сохраняя при этом его исходную копию. Рабочий лист настроен на использование для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и добавили для вас большинство категорий притока и оттока денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их. Хотя ряд факторов может повлиять на денежный поток и оценку конкретного кредитора показателей денежного потока вашего бизнеса, небольшой общественный банк может рассмотреть приемлемый коэффициент рабочего денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к выплатам по долгу — для быть не менее 1.15: 1. Как известно большинству кредиторов, денежные потоки также представляют собой наиболее серьезную проблему для малых предприятий, и им обычно требуются отчеты как о прошлых, так и о прогнозируемых денежных потоках. При подготовке прогнозов движения денежных средств для новых предприятий вы можете обратиться к любому из нескольких источников, которые публикуют отношения продаж / расходов для конкретных отраслей. Коэффициенты помогут вам вычислить реалистичную выручку от продаж и долю расходов, обычно необходимых в данной отрасли для получения прогнозируемой выручки от продаж.

Предупреждение

Денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые поступают в бизнес и выходят из него от его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренда и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и сборы бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения в кредит.Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы предлагаем вам изучить следующие методы ведения бизнеса:

• Выплата или отсрочка выплаты долга. Если возможно, погасите существующий долг или рефинансируйте долг на более длительный срок с меньшими выплатами. По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа.Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока поступают деньги. В некоторых ситуациях вам, возможно, просто придется отдать приоритет тем кредиторам, которым нужно платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость. и т. д. — и попытайтесь отсрочить выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваш бизнес, например вторичным поставщикам.

• Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна.Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что вы получите полную оплату.

• Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы по безнадежным долгам. Вы также можете стимулировать продажи за наличные с помощью политики скидок и ценообразования. Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, предприняв быструю обработку чеков по мере их получения, используя механизм банковского сейфа, в котором вы платите банку комиссию за сбор и обработку всех входящих платежей, а также покупая банк, который быстро обрабатывает оборотные инструменты.

• Увеличить выручку. Хотя это предложение является очевидной целью любого бизнеса, недостаточный денежный поток может указывать на то, что вам необходимо серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж за счет увеличения объема продаж и / или изменения цен. Рассматривая способы увеличения денежного потока за счет увеличения продаж, не допускайте слишком большого количества покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит вашу дебиторскую задолженность, а не денежные средства.

• Уменьшить запасы.Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.

• Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговая льгота может быть предоставлена ​​для возможностей трудоустройства, которые вы создаете для определенных находящихся в неблагоприятном положении сотрудников, затрат на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или затрат на ремонт или реконструкцию определенных квалифицированных зданий. Кроме того, для увеличения ваших краткосрочных налоговых вычетов может быть доступна ускоренная амортизация определенного оборудования и материального имущества.

Дополнительные идеи по этому поводу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика, может сильно различаться между кредитными учреждениями и отдельными кредитными служащими. Многие малые предприятия добились большего успеха, «продав» свою репутацию и репутацию более мелким местным банкам, на которых может в большей степени влиять экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, при оценке вашего характера банком наиболее важными считаются следующие черты:

• Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
• Существующие или прошлые отношения с кредитором (например, предыдущие кредитные отношения или отношения с вкладчиком)
• Рефералов уважаемых участников сообщества Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), которые рассмотрели ваши предложения
• Участие сообщества
• Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки рассматривают сумму инвестиций, которые сами собственники вкладывают в бизнес, как свидетельство «характера заемщика».«Вдобавок ко всему, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец профинансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа или нового проекта. Если ваши инвестиции считаются незначительными, кредитор может счесть это отсутствием доверия со стороны обоих владельцев. и преданность делу.

Предупреждение

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на достижение личного «уровня комфорта» с заемщиком перед тем, как предоставить ссуду. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точности предоставляемой ему информации и документации.Он заметил, что в своем рвении «продать» ему прибыльность своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от этого уровня комфорта, сообщая, что в их налоговых декларациях занижены доходы и завышены расходы. Такое раскрытие информации ставит под сомнение надежность соискателя ссуды и подрывает любое доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка документации по банковскому ссуде

Процесс подачи заявки на ссуду включает в себя сбор и отправку большого объема документации о вашем бизнесе и вас самих.Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, а также от того, является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

• Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:
• Личный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
• Прогнозируемая смета начальных затрат
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем за первые 12 месяцев
• Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, а также обеспечение
• Бизнес-план, который включает в себя описательную часть, объясняющую конкретное использование запрошенных средств, то, как деньги помогут бизнесу и как будут возвращены заемные средства (источники выплаты и продолжительность периода погашения), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашей прогнозируемые финансовые
• Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
• Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в форме финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает, в какой момент расходы компании будут соответствовать объему продаж или услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах или проданных единицах.

Используемые инструменты

Раздел «Инструменты и формы» содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита. Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать, что запрос будет производить: Отчеты о прибылях и убытках и балансы предприятий за последние три года Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках за два года Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум на ближайшие 12 месяцев Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года Бизнес-план, зависящий от кредитной истории вашего бизнеса и цели ссуды, может быть ненужным, и может быть достаточно краткого описания ваших намерений. Дополнительные запросы документации, которых следует ожидать В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать: Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности, чтобы раскрыть текущие суммы просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше. Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых инвентарь будет храниться в наличии. Сумма ваших денежных остатков будет увеличена Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная по крайней мере 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, включите информацию, которая касается: Будут ли активы доступны немедленно или ожидается задержка Цена активов и способ установки. Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перебоев Документация по финансированию приобретения земли должна включать стоимость недвижимости, ее расположение и размер, предполагаемое использование и информацию о том, подлежит ли какая-либо земля для будущего расширения.

Категория: Финансы для бизнеса Теги: Кредиты для малого бизнеса

Строительные кредитные документы | Что нужно моему банку?

Итак, вы хотите построить свой собственный дом: это здорово! Вы знаете, какие документы на строительный кредит нужно предоставить в банк и когда их нужно будет подготовить?

Строительство может быть сложным и эмоциональным процессом в лучшие времена, но когда вы добавляете ссуду на строительство, это действительно может проверить терпение вас и вашего строителя.

Однако, выполнив несколько простых шагов, вы можете значительно упростить процесс.

Какие документы по строительному кредиту мне нужно предоставить?

Перво-наперво: вам нужно получить разрешение на получение строительного кредита.

Помимо анализа вашего финансового положения, включая расчетные ведомости, сбережения за последние 3–6 месяцев, последнюю налоговую декларацию и размер депозита, вам необходимо предоставить в банк следующие данные:

Договор на строительство

Здесь будут подробно описаны такие вещи, как этапы строительства, график выборки, сколько времени должно занять строительство и окончательная цена строительства.

Нужен ли банку подписанный договор?

Попытка получить одобрение на получение ссуды на строительство при строительстве дома — классический пример того, как ставить телегу впереди лошади: вам нужно предоставить в банк контракт, чтобы получить одобрение на финансирование, но что произойдет, если ваша заявка будет отклонена? Что ж, вы остались наверху пресловутого ручья.

Мы рекомендуем вам не подписывать строительный договор, если в нем нет финансовой статьи, которая позволяет вам (как минимум) 3 недели на организацию строительного кредита.

Если в контракте нет пункта, вы можете либо попросить включить его, либо просто получить черновик контракта для предоставления в банк. Большинство банков примут это предложение, и, как только вы получите одобрение, вы сможете подписать окончательный контракт.

Посмотрите этот пример строительного контракта.

Что делать, если у меня сейчас только тендер?

Некоторые банки одобряют ссуду только на основе тендера, который является неофициальным документом, в котором приводятся некоторые основные сведения о стоимости строительства и о том, какой конечный продукт будет поставлять застройщик.

Банк Содружества — один из таких банков, которому требуется только предварительное одобрение тендера на получение строительного кредита.

Проблема в том, что между тендером и фактическим заключением контракта со строителем, вероятно, будет внесено много изменений.

Например, испытание грунта и контура может стоить более 5000 долларов, хотя не все сметы на строительство включают в себя напольные покрытия.

Если контракт отличается от тендера, банк должен переоценить недвижимость и, следовательно, задерживает процесс получения строительного кредита.

Итак, если у вас только тендер, мы рекомендуем сначала получить предварительное одобрение.

Не знаете, что такое тендер? Посмотрите этот пример.

Строительные планы

На этом этапе планы здания не должны утверждаться советом. Это просто дает оценщику представление о характере недвижимости, которую вы строите.

Посмотрите этот пример приложения для разработки, когда придет время подать заявку с советом.

Технические характеристики

Спецификации здания дают банку представление о качестве материалов, оборудования и качества изготовления, использованных при строительстве.

Например, у вас будут деревянные полы или плитка? У вас будет сплит-система кондиционирования воздуха? Вы выбираете газовый водонагреватель вместо системы горячего водоснабжения?

Качество сборки может иметь огромное влияние на окончательную оценку и, в конечном итоге, на вашу кредитоспособность.

Хотя вы захотите сделать все, чтобы получить одобрение своего строительного кредита, вы должны быть авансом в полном объеме строительства, потому что, если затраты на строительство в конечном итоге резко возрастут из-за изменений, которые вы вносите в планы строительства, вы дефицит необходимо восполнить за счет собственных средств.

Предложения по дополнительным работам

На случай, если вы не прочитали внимательно мелкий шрифт контракта на строительство, не все включено в строительство, поэтому важно заранее предоставить расценки на эти дополнительные работы.

Эти дополнительные работы включают:

• Бассейны
• Навесы
• Благоустройство и подпорная стена
• Опоры питания
• Проезд

Ценовое предложение — это все, что вам нужно предоставить, поскольку эти работы не требуют одобрения совета.Хотя это бывает по-разному, эти строительные работы не являются постоянными сооружениями и часто обходятся довольно дешево.

Если вы предоставите расценки, вы можете взять кредит для финансирования этих дополнительных затрат. Если вы этого не сделаете, вам, скорее всего, придется оплатить эти расходы самостоятельно.

Будьте осторожны, так как некоторые кредиторы будут выделять деньги на дополнительные работы только после завершения строительства основного дома. Это может не соответствовать вашему графику строительства, поэтому в некоторых случаях нам может потребоваться сменить кредитора.

Вам нужна помощь в получении разрешения на ссуду на строительство?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки и сообщите нам, что вы планируете построить.

Мы точно знаем, какие документы нужны банку, чтобы они рассмотрели вашу заявку и начали работу.

---

Какие документы по строительному кредиту мне нужно предоставить до первой выборки?

В отличие от стандартной жилищной ссуды, ссуды на строительство погашаются постепенно. Это означает, что вы используете ссуду (или увеличиваете размер ссуды) по мере необходимости для оплаты платежей по ходу строительства.

Для выдачи первой партии средств застройщику необходимо предоставить:

• Подписанный контракт на строительство: Это означает, что окончательный контракт на строительство должен быть подписан и датирован вами и строителем.
• Отчет оценщика количества: В зависимости от стоимости строительного проекта (обычно требуется для недвижимости стоимостью более 1 миллиона долларов) кредиторы могут потребовать, чтобы отчет оценщика количества был включен в контракт.
• Планы, утвержденные советом: В зависимости от вашего штата и совета утверждение совета может занять от 42 до 100 дней, поэтому лучше приступить к этому раньше, чем позже.
• Свидетельство о страховании строителей: Это будет варьироваться в зависимости от штата, но обычно застройщик должен иметь страхование гражданской ответственности и компенсацию жилищного строительства, ранее известную как страхование гарантии жилья (HWI).

После того, как вы предоставите эти документы, банк даст вам право действовать.

Не начинайте строительство, пока банк не даст вам разрешение продолжить!

Банки не любят финансировать частично построенные объекты, поэтому не начинайте строительство, пока не получите это доверенность.

---

5 золотых наконечников

Если вы уберете пять советов из этого руководства, то вот они:

• Убедитесь, что вы выбрали правильный строитель: Ознакомьтесь с советами на странице «Выбор строителя».
• Предоставьте заранее все документы по ссуде на строительство: Дайте банку все сразу, иначе, скорее всего, будет много изменений и задержек, особенно с оценкой.
• Убедитесь, что вы предоставили окончательную версию: Если вы не можете предоставить банку окончательный вариант тендера и планируете внести дальнейшие изменения в сборку, просто получите предварительное, а не официальное утверждение. Причина в том, что каждый раз, когда стоимость строительства изменяется, банку необходимо снова отправить оценщика на объект недвижимости и провести повторную оценку.Даже если цена изменится на 100 долларов!
• Будьте осторожны с чрезмерным капиталом: Здесь вы тратите много денег, чтобы построить лучший дом на улице. В этом нет ничего плохого, просто знайте, что банки будут недооценивать это и не ссудят вам сумму, необходимую для финансирования строительства.
• Грант для первых покупателей жилья (FHOG): Если вы имеете право на получение гранта, вы должны подать заявку на него одновременно с подачей заявки на получение строительного кредита.

Вы также можете проверить страницу советов по ссуде на строительство, чтобы получить дополнительные советы и дополнительную информацию о ссуде на строительство.

---

Нужен строительный кредит?

Мы — специалисты по ссуде на строительство, которые могут превратить сложный процесс в простой и беззаботный опыт.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните эту простую онлайн-форму сегодня.

---

Гарантия малого бизнеса штата Арканзас

О ГАРАНТИЙНОЙ ПРОГРАММЕ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ARKANSAS

Обеспечивает источник капитала для предприятий малого бизнеса Арканзаса.

Допустимые малые предприятия выполняют государственные и / или частные подрядные работы, включая контракты на оказание услуг.

• ADFA предоставляет кредиторам гарантию по ссуде в размере до 80% от первой суммы ссуды в размере 200 000 долларов США с максимальной гарантией по ссуде в размере 160 000 долларов США.
• Кредиторы затем предоставляют капитал в виде ссуд малому бизнесу для адекватного финансирования их потребности в оборотном капитале.

Ссуды предоставляются по рыночной ставке на срок 180 дней с возможностью продления еще на 180 дней.
Стоимость гарантии составляет 1% за 180 дней со сроком погашения, а еще 1% причитается, если осуществляется дополнительное продление, но не более 2%.
Кредитная гарантия ADFA может использоваться в сочетании с другими программами ADFA, такими как Capital Access.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА

• Помогает получить финансирование на оплату труда и материалов, необходимых для выполнения конкретных государственных и / или частных контрактов.
• Укрепляет отношения с кредиторами.

ПРОЦЕСС ЗАЯВКИ

1. Малый бизнес, имеющий возможность участвовать в торгах по контракту, свяжется с кредитором для получения кредитной линии и определит размер оборотного капитала, необходимый для выполнения контракта.
2. После заключения контракта заполните необходимую документацию для официального утверждения в банке.
3. После того, как банк одобрит ссуду, заявка будет направлена ​​в ADFA для утверждения и выдачи Соглашения о гарантии ссуды.
4. Первоначальные утверждения ADFA будут выдаваться Кредитным комитетом ADFA с ратификацией всем Правлением на следующем заседании.

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ ВКЛЮЧАЕТ

• Подробная информация о проекте, история контрактов и опыт работы подрядчика
• Финансовая отчетность заявителя, кредитная информация, возможность погашения кредита в случае дефолта
• Наличие залога и личная гарантия заемщика
• Способность или неспособность подрядчика получить обычное финансирование
• Стоимость контракта по сравнению с заявкой на кредит

A / B ссуды и синдикаты | IADB

IDB предоставляет различные финансовые продукты и работает с клиентами для создания широкого ассортимента обеспеченных инструментов в долларах и местной валюте.Банк сотрудничает с коммерческими банками, институциональными инвесторами и другими кредиторами для финансирования ссуд для корпораций, банков, а также организаций с государственным и смешанным капиталом через кредитную программу A / B или другие механизмы софинансирования.

А / Б КРЕДИТЫ

ИБР привлекает банки и институциональных инвесторов в качестве софинансирующих организаций через свою кредитную программу A / B. В рамках этой программы ИБР предлагает часть кредита за счет собственных средств. Банк сотрудничает с другими финансовыми учреждениями для предоставления ссуды B.

Согласно структуре, ИБР является зарегистрированным кредитором по сделке и выступает в качестве ведущего кредитора и административного агента для всей кредитной линии A + B. Такая структура предлагает преимущества как для заемщиков, так и для финансовых учреждений, сотрудничающих с Банком, поскольку она снижает риск операции.

У ИБР особые отношения с правительствами стран-заемщиков: де-юре иммунитет от налогообложения и де-факто статус привилегированного кредитора. Таким образом, к платежам по обслуживанию долга по кредитам ИБР не применяются удерживаемые налоги.В результате финансовые учреждения, участвующие в качестве Кредиторов категории B, пользуются таким же статусом. Для заемщиков это снижение риска приводит к снижению затрат по займам.

Банковские регуляторы из многих европейских и других нерегиональных стран-членов признают особый статус группы ИБР и освобождают участников займов B от обязательных положений о страновом риске.