Субъекты коммерческого кредита: Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

Содержание

Скрыть

1. Особенности кредитования
   1. Основная сущность коммерческого кредитования
      1. Субъекты
      2. Объекты
      3. Особенности оформления договора
   2. Разница между коммерческим и банковским кредитом
      1. Виды коммерческого кредита и его формы
         1. Условия и способы предоставления коммерческого кредита
            1. Как оформить коммерческий кредит?
               1. Размер платы за пользование
                  1. Плюсы и минусы

                     Особенности кредитования

                     Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.

                     
                     

                     Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

                     Основная сущность коммерческого кредитования

                     Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

                     Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

                     В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

                     Субъекты

                     Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

                     Главные субъекты кредитных отношений:

                     1. Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
                     2. Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.

                     В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

                     Объекты

                     В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

                     Разница между коммерческим и банковским кредитом

                     Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

                     Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

                     Сравнительная характеристика	Коммерческий займ	Банковский кредит
                     Лицо, выступающее в качестве кредитора	Юрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностью	Финансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов
                     Объект кредитование	Товары, услуги, физические предметы, имеющие ценность	Наличные или безналичные денежные средства
                     Процентная ставка	Низкие %, определяются индивидуально	Формируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

                     Виды коммерческого кредита и его формы

                     Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

                     1. Отсрочка — погашение займа осуществляется одним платежом в течение периода, оговоренного в соглашении.
                     2. Рассрочка — оплата производится несколькими платежами, общая сумма которых равна займу.
                     3. Единовременная выплата — договор с четкими условиями погашения (срок, платежи и периодичность).
                     4. Вексель — письменное обязательство о возврате долга.
                     5. Консигнация — предоставление продукции или товара с последующим возмещением стоимости.
                     6. Аванс — предоплата за товар или услугу.

                     
                     

                     Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

                     Условия и способы предоставления коммерческого кредита

                     Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

                     1. Проценты должны быть меньше, чем в банке.
                     2. Ставка по кредиту должна возместить расходы и принести кредитору прибыль.
                     3. Стоимость произведенной или реализованной продукции не должна слишком подниматься, из-за процентов.

                     Основные формы предоставления кредита:

                     • вексель — обязательно по возврату средств;
                     • открытый счет — заемщик может получить товар в любое время;
                     • сконто — скидки за оплату досрочно;
                     • консигнация — оплатить товар можно после его реализации.

                     Как оформить коммерческий кредит?

                     Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

                     Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

                     Особенности оформления договора

                     Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

                     В договоре прописываются:

                     • срок выдачи кредита;
                     • процентная ставка;
                     • реквизиты сторон;
                     • дополнительные условия.

                     
                     

                     Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

                     Размер платы за пользование

                     Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

                     Плюсы и минусы

                     Явными преимуществами коммерческого займа являются:

                     1. Возможность приобрести необходимый товар, оборудование или получить деньги на развитие бизнеса сразу.
                     2. Более выгодные условия кредитования, чем в банковских учреждениях.
                     3. Развитие бизнеса без использования средств, находящихся в обороте компании.
                     4. Возможность выбрать подходящую форму займа или скомбинировать несколько разновидностей.

                     К недостаткам коммерческого кредитования относятся:

                     1. Повышенные риски с обеих сторон. Кредитор может поставить некачественный товар или предложить невыгодные условия, а заемщик отдать только часть денег, не вернуть средства вовсе или затянуть выплату.
                     2. Переплаты, из-за процентов. При грамотном расчете целесообразности, обе стороны остаются в выигрыше, поэтому минус несущественный.

                     Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.

                     455. Субъектами коммерческого кредита выступают:

                     A. Коммерческие банки и физические лица.

                     B. Юридические и физические лица и государство.

                     C. Хозяйствующие субъекты.

                     D. Торговые организации и физические лица.

                     456. Коммерческий кредит, как правило, носит … характер.

                     A. Краткосрочный.

                     B. Долгосрочный.

                     C. Бессрочный.

                     D. Средне- и долгосрочный.

                     457. Объектом сделки коммерческого кредита выступают:

                     A. Валютные ценности.

                     B. Денежные средства.

                     C. Ценные бумаги.

                     D. Товары и услуги.

                     458. Объектом сделки коммерческого кредита выступают ресурсы:

                     A. Коммерческого банка.

                     B. Предприятия-продавца.

                     C. Центрального банка.

                     D. Предприятия-потребителя.

                     459. В современной экономике наиболее распространенной является … форма кредита.

                     A.

                     Коммерческая.

                     B. Банковская.

                     C. Гражданская.

                     D. Лизинговая.

                     460. … — это разновидность коммерческого кредита, связанная с обязательством заемщика оплатить в определенный срок всю сумму продукции, поставленной ему за определенный период.

                     A. Открытый счет.

                     B. Консигнация.

                     C. Сезонный кредит.

                     D. Вексельный способ.

                     461. Сделка коммерческого кредита оформляется в основном:

                     A. Аккредитивом.

                     B. Векселем.

                     C. Инкассо.

                     D. Устной договоренностью.

                     462. … — это разновидность коммерческого кредита, предполагающая определенные обязательства заемщика перед кредитором (если товары продаются, то обязательства погашаются; в против­ном случае товар возвращается без уплаты неустойки).

                     A. Сезонный кредит.

                     B. Открытый счет.

                     C. Франчайзинг.

                     D. Консигнация.

                     463. … — это система договорных кредитных отношений между крупными промышленными и торговыми фирмами и мелкими розничными магазинами.

                     A. Франчайзинг.

                     B. Консигнация.

                     C. Сезонный кредит.

                     D. Открытый счет.

                     464. Заемщиками в банковском кредите выступают:

                     A. Только юридические лица.

                     B. Только физические лица.

                     C. Только государство в лице представляющих его органов.

                     D. Юридические и физические лица.

                     465. Для … кредита характерно движение ссуженной стоимос­ти в следующих формах: предоставление кредита в товарной фор­ме — погашение кредита в денежной форме.

                     A. Банковского.

                     B. Коммерческого.

                     C. Гражданского.

                     D. Государственного.

                     466. В банковском кредите в качестве кредиторов могут вы­ступать:

                     A. Любые кредитно-финансовые учреждения, располагаю­щие временно свободными денежными средствами.

                     B. Только коммерческие банки.

                     C. Только страховые и инвестиционные компании.

                     D. Кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на право совершения кредитных операций.

                     467. Процент по … кредиту входит в цену товара.

                     A. Банковскому.

                     B. Гражданскому.

                     C. Коммерческому.

                     D. Государственному.

                     468. Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:

                     A. Денежных средств.

                     B. Средств производства.

                     C. Драгоценных металлов.

                     D. Товарно-материальных ценностей.

                     469. … банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.

                     A. Краткосрочные.

                     B. Среднесрочные.

                     C. Долгосрочные.

                     D. Бессрочные.

                     470. … банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.

                     A. Бланковые.

                     B. Онкольные.

                     C. Обеспеченные.

                     D. Гарантированные.

                     471. Бланковые ссуды обеспечиваются:

                     A. Гарантиями и поручительствами.

                     B. Страхованием риска непогашения кредита.

                     C. Только кредитным договором.

                     D. Цессией.

                     472. Доход по банковскому кредиту поступает в виде:

                     A. Ссудного процента.

                     B. Факторного процента.

                     C. Лизингового процента.

                     D. Наценки к стоимости товара.

                     473. … банковские ссуды предоставляются, как правило, для восполнения временного недостатка собственных оборотных средств заемщика.

                     A. Долгосрочные.

                     B. Бессрочные.

                     C. Бланковые.

                     D. Краткосрочные.

                     474. В банковском кредите уплата ссудного процента производится:

                     A. В момент погашения ссуды.

                     B. Равномерными взносами заемщика.

                     C. Путем удержания банком процентов из выдаваемой сум­мы кредита.

                     D. Любым способом по согласованию кредитора и заем­щика.

                     475. Потребительский кредит выдается для оплаты … стоимо­сти товаров или услуг.

                     A. Полной.

                     B. Всей или части.

                     C. Части.

                     D. Не более 1/10.

                     476. В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заемщиком:

                     A. Только на производственные цели.

                     B. На любые цели.

                     C. Только на строительство садовых домиков и капитальный ремонт жилых помещений.

                     D. Только для финансирования затрат по приобретению жилья и созданию подсобного домашнего хозяйства.

                     477. Потребительское кредитование населения в РФ в основ­ном осуществляет:

                     A. Сбербанк РФ.

                     B. Внешторгбанк РФ.

                     C. Центральный банк РФ.

                     D. Россельхозбанк.

                     478. … кредиты обычно предоставляются кредиторами при наличии достаточного доверия к заемщику.

                     A. Онкольные.

                     B. Бланковые.

                     C. Скрытые.

                     D. Дорогие.

                     479. … форма кредита основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора физических лиц.

                     A.

                     Коммерческая.

                     B. Банковская.

                     C. Лизинговая.

                     D. Гражданская.

                     480. Государственные займы могут быть:

                     A. Как внутренними, так и внешними.

                     B. Только внутренними.

                     C. Только региональными.

                     D. Только внешними.

                     481. По способу размещения государственные займы могут быть:

                     A. Выигрышными, процентными и товарными.

                     B. Краткосрочными и долгосрочными.

                     C. Принудительными, размещаемыми по подписке и свобод­но обращающимися.

                     D. Облигационными и безоблигационными.

                     482. По характеру выплачиваемого дохода государственные займы могут быть:

                     A. Выигрышными, процентными и облигационными.

                     B. Выигрышными, процентными и товарными.

                     C. Процентными, товарными и внешними.

                     D. Товарными, выигрышными и необращающимися.

                     483. По способу оформления государственные займы делятся на:

                     A. Облигационные и безоблигационные.

                     B. Рыночные и нерыночные.

                     C. Обращающиеся и необращающиеся.

                     D. Региональные и межрегиональные.

                     484. В лизинговом кредите лессор выступает в качестве:

                     A. Лизингополучателя.

                     B. Производителя продукции.

                     C. Гаранта обеспечения сделки.

                     D. Лизингодателя.

                     485. Лизор — сторона лизингового кредита, выступающая в качестве:

                     A. Лизингодателя.

                     B. Производителя продукции.

                     C. Лизингополучателя.

                     D. Гаранта обеспечения сделки.

                     486. Объектом лизингового кредита выступают:

                     A. Товарные ценности.

                     B. Денежные средства.

                     C. Товарные и денежные средства.

                     D. Валютные ценности.

                     487. При … лизинге договор не может быть расторгнут ранее установленного срока.

                     A. Финансовом.

                     B. Оперативном.

                     C. Оперативно-финансовом.

                     D. Факультативном.

                     488. В отличие от коммерческого кредита лизинговый кредит погашается:

                     A. Только товарами.

                     B. Товарами и деньгами.

                     C. Только деньгами.

                     D. Только средствами производства.

                     489. При … лизинге договор может быть расторгнут в любое время.

                     A. Финансовом.

                     B. Оперативно-финансовом.

                     C. Оперативном.

                     D. Эксцедентном.

                     490. … кредит — это форма кредита, в которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами — кредитные учреждения и торговые организации.

                     A. Ипотечный.

                     B. Гражданский.

                     C. Потребительский.

                     D. Коммерческий.

                     491. Значение… кредита заключается в том, что он способствует модернизации производства и широкому внедрению в нем достижений научно-технического прогресса.

                     A. Лизингового.

                     B. Государственного.

                     C. Потребительского.

                     D. Ипотечного.

                     492. … кредит носит единичный характер и используется при кредитовании инсайдеров и при гражданской (личной) форме кредита.

                     A. Инвестиционный.

                     B. Налоговый.

                     C. Бесплатный.

                     D. Фондовый.

                     493. Значение … кредита заключается в том, что с его помощью происходит перелив капиталов из одних отраслей экономики в другие и осуществляется финансирование воспроизводственного процесса.

                     A. Гражданского.

                     B. Потребительского.

                     C. Ипотечного.

                     D. Банковского.

                     494. … кредит — это кредит, который предоставляется в виде отсрочки платежа за проданные товары.

                     A. Банковский.

                     B. Коммерческий.

                     C. Государственный.

                     D. Гражданский (дружеский).

                     495. Главное назначение … кредита состоит в том, что с его помощью обеспечивается удовлетворение потребностей населения.

                     A. Коммерческого.

                     B. Банковского.

                     C. Лизингового.

                     D. Потребительского.

                     496. … кредит базируется на арендной сделке с правом выкупа оборудования по остаточной стоимости.

                     A. Лизинговый.

                     B. Коммерческий.

                     C. Ипотечный.

                     D. Хозяйственный.

                     497. Значение … кредита заключается в том, что с его помощью укрепляются производственные связи между предприятиями и происходит перераспределение между ними товарно-материальных ценностей.

                     A. Государственного.

                     B. Коммерческого.

                     C. Банковского.

                     D. Гражданского.

                     498. Установите соответствие указанных в правой колонке характеристик форм кредита обозначенным в левой колонке.

                     Форма кредита Характеристика

                     1. Коммерческая А. Акцептно-рамбурсный кредит

                     2. Лизинговая В. Вид кредита

                     3. Банковская С. Открытый счет и консигнация

                     4. Государственная D. Лессор и лизор

                     E. Онкольный кредит

                     F. Выигрышные, процентные и товарные займы

                     499. Установите соответствие форм кредита, указанных в пра­ вой колонке, их характеристикам, обозначенным в левой колонке.

                     Характеристика Форма кредита

                     1. Выдача ссуд без опосредствующих звеньев А. Явная

                     2. Взятие ссуды для кредитования других В. Основная

                     субъектов. С. Скрытая

                     3. Предоставление кредита на заранее оговорен- D. Старая

                     ные сроки Е. Косвенная

                     4. Использование кредита на цели, не предусмот- р. Прямая ренные взаимными обязательствами кредито­ ра и заемщика

                     ТЕМА 17. Роль и границы кредита

                     500. Роль кредита характеризуется:

                     A. Степенью его взаимодействия с финансовыми и страховыми отношениями.

                     B. Заинтересованностью заемщиков в получении дешевых ссуд.

                     C. Результатами его применения и методами их достижения.

                     D. Наличием ресурсов у банков и платежеспособностью на­селения.

                     501. При переходе к рыночной экономике сфера кредитных отношений:

                     A. Сужается.

                     B. Расширяется.

                     C. Остается неизменной.

                     D. Трансформируется в финансовые отношения.

                     502. При предоставлении взаймы денежных средств для финансирования производственных затрат ведущую роль играет… кредит.

                     A. Коммерческий.

                     B. Государственный.

                     C. Банковский.

                     D. Потребительский.

                     503. … граница кредита предполагает установление предельного объема необходимой потребности в заемных средствах.

                     A. Качественная.

                     B. Количественная.

                     C. Производственная.

                     D. Потребительская.

                     504. В плановой модели экономики основную роль играл … кредит.

                     A. Лизинговый.

                     B. Ипотечный.

                     C. Коммерческий.

                     D. Банковский.

                     505. Роль кредита проявляется в его воздействии на процессы:

                     A. Производства, реализации и потребления продукции, сферу денежного оборота.

                     B. Производства и реализации продукции, сферу денежного оборота.

                     C. Производства продукции и распределения ссудного фонда.

                     D. Производства и потребления товарно-денежных ресурсов.

                     506. Роль кредита в сфере … заключается в том, что с его помощью происходит поступление и изъятие денег из обращения.

                     A. Страховых отношений.

                     B. Финансовых отношений.

                     C. Производства и потребления.

                     D. Денежного оборота.

                     507. Бесперебойность процессов производства и реализации продукции обеспечивается применением … кредитов.

                     A. Государственного и коммерческого.

                     B. Потребительского и банковского.

                     C. Коммерческого и банковского.

                     D. Коммерческого и потребительского.

                     508. Применение кредита как источника увеличения основных фондов свидетельствует о роли кредита в:

                     A. Регулировании инфляционных процессов.

                     B. Бюджетном финансировании хозяйствующих субъектов.

                     C. Расширении производства.

                     D. Регулировании денежной массы в обращении.

                     509. … кредита — это обусловленная кругооборотом денежных фондов потребность в заемных средствах.

                     A. Граница.

                     B. Функция.

                     C. Роль.

                     D. Закон.

                     510. Роль кредита в условиях инфляции проявляется в том, что с его помощью регулируется:

                     A. Потребительский спрос населения.

                     B. Масса денег в обращении.

                     C. Потребность хозяйствующих субъектов в заемных средствах.

                     D. Размер золотого запаса страны.

                     511. Возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли кредита в:

                     A. Регулировании инфляционных процессов.

                     B. Обеспечении функционирования денежного оборота.

                     C. Расширении производства.

                     D. Экономичном использовании ресурсов.

                     512. Роль кредита в обеспечении бесперебойности процессов производства и реализации продукции вытекает из:

                     A. Стихийного характера производственной деятельности.

                     B. Неспособности хозяйствующих субъектов реализовать произведенную продукцию.

                     C. Недостаточного бюджетного финансирования государственных предприятий.

                     D. Несовпадения текущих денежных поступлений и расходов предприятий.

                     513. Обоснованное определение и соблюдение границ кредита важно:

                     A. Только для банковского и коммерческого кредитования.

                     B. Только для банковского, коммерческого и государственного кредитования.

                     C. Для всех форм и видов кредитных отношений.

                     D. Только для сферы государственного кредитования и межгосударственного кредита.

                     514. … граница кредита предполагает установление обоснованной потребности в кредите с учетом особенностей воспроизводствен­ного процесса, в котором будет использоваться кредит.

                     A. Количественная.

                     B. Качественная.

                     C. Предельная.

                     D. Минимальная.

                     Субъектами коммерческого кредита выступают | Кредитование пенсионеров в москве

                     Post by Admin on Aug 26, 2016 17:03:59 GMT Субъектом Коммерческого Кредита Выступают Банков получить кредит в центральном банке влияет на ликвидность кредитных учреждений; — изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение %-ных ставок по активным кредитным операциям. Субъектами коммерческого кредита выступают: — Коммерческие банки и физические лица.  — Государственного. Задание. В банковском кредите в качестве кредиторов могут выступать: — Любые кредитно- финансовые учреждения, располагающие временно свободными денежными средствами. — Только коммерческие банки. Обзор рынка кредитования малого бизн Субъектами коммерческого кредита выступают агенты товарной сделки: продавец-поставщик, производящий товары или услуги, и покупатель (потребитель). Поэтому коммерческий кредит — это товарная форма кредита, выражающая отношения по поводу перераспределения материальных ресурсов между предприятиями. Калькулятор кредитный сузуки Атрибутом коммерческого кредита выступает вексель – безусловное и бесспорное долговое обязательство должника уплатить кредитору либо иному указанному им лицу конкретную денежную сумму в указанный срок в определенном месте.  Во-вторых, коммерческий кредит отличается от банковского по субъектам, т. е. участникам кредитных сделок. При коммерческом кредите, как кредитор, так и заемщик выступают в качестве юридических лиц. Мне 21 год хочу взять кредит 250 тысяч на покупку автомобиля г дзержинск 1.1. коммерческий кредит; 1.2. потребительский кредит; 1.3. ипотечный кредит. 2. Организация кредитования. 2.1. рассмотрение кредитной заявки; 2.2. изучение кредитоспособности заемщика.  С формированием и развитием рыночной экономики использование коммерческого кредита будет расширяться. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщиков. 199 I Субъектами коммерческого кредита выступают: а) коммерческие банки и физические лица; б). Ломбардный кредит — это вид финансового кредита, который предоставляется коммерческим банкам от имени Центрального банка РФ Главным управлением (Национальным банком) банка России под залог государственных ценных бумаг. Следующим видом денежного кредита является коммерческий. В условиях современной рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. В кредитной сделке в качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик. Коммерческий кредит — одна из первых исторических форм кредита, которая породила вексельное обращение. Сторонами сделки выступают юридические лица — хозяйственные субъекты.  Отличия коммерческого кредита от банковского заключаются в следующем: в роли кредитора выступает юридическое лицо; если кредит предоставляется в товарной форме, то ссужается не временно свободная стоимость, а обычный товар; собственность как объект передачи переходит от

                     Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

                     Заемщик	юридические лица, индивидуальные предприниматели, соответствующие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ, с учетом ограничений, установленных частью 3 статьи 14 Закона, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов МСП.
                     Срок	Цель кредита	Срок действия кредитного договора
                     	Пополнение оборотных средств	до 3 лет
                     	Инвестиции	до 7 лет
                     	Приобретение коммерческой недвижимости / Приобретение земельного участка	до 10 лет / до 5 лет
                     	Приобретение легкового и коммерческого автотранспорта (срок эксплуатации не более 7 лет)	до 5 лет
                     Сумма	от 3 000 000  до 1 000 000 000
                     Процентная ставка	устанавливается в зависимости от срока, суммы кредита, программы кредитования, доли оборотов клиента по расчётному счёту в Банке, но не более 8,5% годовых (льготная процентная ставка действует на период действия Программы стимулирования (до 3-х лет)). Во внимание принимается кредитная история, устойчивость финансового положения заёмщика и ряд других факторов.
                     Цель кредита	инвестиции; пополнение оборотных средств; рефинансирование кредитов
                     Валюта кредита	российский рубль
                     Обеспечение	— автотранспорт, торговое и производственное оборудование, недвижимость и другие виды залога, предусмотренные законодательством. Залогодателем может выступать как Заемщик, так и третьи физические или юридические лица. Поручительство физических и/или юридических лиц; — независимые гарантии АО «Корпорация МСП» .
                     Погашение кредита	равными долями ежемесячно / индивидуальный график
                     Форма выдачи	невозобновляемая кредитная линия, разовый кредит
                     Выдача кредита	на расчетный счет в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

                     Как получить кредит?

                     • заполните онлайн-заявку на получение кредита;  
                     • назначьте встречу со специалистом Банка для проведения на месте финансово-экономического анализа вашего бизнеса;
                     • подготовьте пакет документов для получения кредита;
                     • получите решение Банка о предоставлении кредита;
                     • откройте расчетный счет  в Челиндбанке и развивайте свой бизнес.

                     Возможно, вам будут интересны кредиты для владельцев бизнеса. 

                     Ваш кредитный эксперт, работая с вами на постоянной основе, подберет наиболее оптимальные условия кредитования.

                     Субъекты банковского кредита

                     Субъекты кредитования и формы кредита

                     Для того чтобы ответить на вопрос, кто является субъектом кредитования, следует выяснить, о какой форме кредитования идет речь.

                     В зависимости от того, кто выступает в роли заемщика, формы кредита можно подразделить на:

                     • государственный кредит
                     • коммерческий кредит (например, когда в кредитные отношения вступает поставщик, которые готов предоставить отсрочку покупателю; последний предоставляет поставщику документарное обязательство, вексель, где указано, когда и какую сумму он должен будет заплатить; в современной экономике фирмы друг другу предоставляют не только товарные, но также и денежные кредиты)
                     • гражданская форма кредита (частная, личная), когда участники кредитных отношений – физические лица
                     • международная форма кредита – когда хотя бы один участник кредитных отношений является нерезидентом.

                     Банковский кредит и его субъекты

                     Замечание 1

                     Основной формой современного кредитования является банковский кредит.

                     Субъектами кредитования могут выступать физические или юридические лица. При этом, субъекты кредитования должны быть дееспособными и кредитоспособными.

                     В роли заемщика может выступать любой экономический агент, имеющий определенные правовые и материальные гарантии, который готов и имеет возможность платить за обслуживание кредита и возвращать «тело кредита» финансовому учреждению.

                     Основные субъекты кредитования:

                     • организации и фирмы
                     • физические лица
                     • коммерческие банки.

                     Виды кредитов

                     Они различаются по следующим критериям:

                     • по связи кредита с движением капитала
                     • по срокам кредита
                     • по цене заемных ресурсов
                     • по сфере применения
                     • по обеспеченности заемных ресурсов и т. д.

                     По связи с движением капитала кредит можно подразделить на 2 типа:

                     • денежные ссуды
                     • ссуды капитала.

                     Денежные ссуды в основном берутся на потребительские цели, либо же для восполнения дефицита оборотных средств.

                     Готовые работы на аналогичную тему

                     Ссуда капитала, как правило, подразумевает инвестиции в расширенное воспроизводство. Чаще всего такие ссуды направлены на строительство, покупку оборудования, проектные работы, модернизацию основных фондов и т. д.

                     По сфере применения кредиты подразделяются на:

                     • кредиты, направленные в производственную сферу
                     • кредиты в сферу обращения.

                     По срокам предоставления банковские кредиты подразделяются на:

                     • краткосрочные
                     • среднесрочные
                     • долгосрочные.

                     Краткосрочные кредиты — ссуды, срок пользования которых меньше года. В основном такие ссуды обслуживают оборотный капитал, а также направлены на потребительские нужды.

                     Долгосрочные ссуды – кредиты, сроки предоставления которых больше 5-8 лет. В основном долгосрочные кредиты обслуживают дополнительные потребности в средствах, используются для формирования основного капитала, модернизации основных фондов, строительства и реже – для восполнения дефицита некоторых видов оборотных средств с продолжительным циклом обращения.

                     Среднесрочные кредиты имеют срок от 1-3 года. Часто сфера их применения примерно та же, что и в случае с долгосрочным кредитованием.

                     Рыночная цена кредита – стоимость заемных средств, которая складывается на финансовом рынке, исходя из спроса и предложения на заемные ресурсы со стороны различных экономических агентов. Если экономика страны нестабильна и подвержена высокой инфляции, то, скорее всего, ставка кредита будет сравнительно высокой.

                     Замечание 2

                     В сфере потребительского кредитования ссуды с повышенной процентной ставкой, могут возникать в связи с большими рисками кредитования клиента, нарушением последним условий кредитования, прогнозом роста стоимости кредитных ресурсов и т. д.

                     В чем отличие кредита от займа?

                     Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

                     • При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
                     • А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

                     Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

                     Что подразумевает понятие заем?

                     Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

                     Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

                     • Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
                     • Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

                     Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

                     Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

                     • Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
                     • Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
                     • Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

                     Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

                     Важно:

                     Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

                     Что подразумевает понятие кредит?

                     Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

                     Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

                     Существует множество форм кредитных отношений:

                     • Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
                     • Банковские целевые кредиты;
                     • Лизинг;
                     • Факторинг и пр.

                     В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

                     Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

                     • Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
                     • Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
                     • Потребительские кредиты;
                     • Межбанковское кредитование и пр.

                     Пять главных отличий займа от кредита

                     Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

                     • Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
                     • Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
                     • Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
                     • Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
                     • Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

                     Коммерческий кредит и его особенности применительно к бизнес-практике — статья в электронной библиотеке

                     Читать

                     1. Beck T., Demirgüç-Kunt A., Maksimovic V. (2008). «Financing patterns around the world: are small firms different?» Journal of Financial Eco-nomics, Vol. 89, pp. 467–487.

                     2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). — Подробнее .

                     3. Schwartz R.A. (1974). «An economic model of trade credit». The Journal of Financial and Quantitative Analysis, Vol. 9(4), p. 643.

                     4. Petersen M., Rajan R. Trade Credit: Theories and Evidence. — Подробнее .

                     5. Elliehausen G.E., Wolken J. The Demand for Trade Credit: аn Investigation of Motives for Trade Credit Use by Small Businesses. — Подробнее .

                     6. Board of Governors of the Federal Reserve Bank. — Подробнее .

                     7. Cuñat V. (2007). «Trade credit: suppliers as debt collectors and insurance providers». Review of Financial Studies, Vol. 20(2), pp. 491–527.

                     8. Динамика кредиторской задолженности организаций (без субъектов малого предпринимательства) Российской Федерации. — Подробнее .

                     Поляков Александр Николаевич

                     
                     Технический директор холдинга AVRORA, ответственный секретарь Ассоциации производителей дезинфицирующих средств Республики Казахстан.

                     г. Алматы, Казахстан

                     Сфера интересов: менеджмент, TQM, средства химической дезинфекции, теория и технологии очистки поверхностей. Автор нескольких публикаций по вопросам систем управления, истории менеджмента и мотивации.

                     Другие статьи автора 2

                     Тренинг по коммерческим займам

                     Самые продаваемые курсы обучения:

                     Под руководством инструктора: вебинары

                     Курсы онлайн-обучения

                     Тренинги по коммерческим займам

                     Банки продолжают заниматься ссудами на коммерческую недвижимость (CRE) в качестве основной части своих кредитных портфелей .

                     Независимо от того, напрямую ли финансируются эти активы или включаются потоки доходов в общий кредитный анализ, важно понимать как основы коммерческой ссуды, так и ключевые аналитические концепции, используемые при оценке денежных потоков CRE.

                     Чему вы научитесь на наших учебных курсах по коммерческому кредитованию

                     Коммерческие и промышленные кредиторы знают, что нефинансовые факторы, такие как отрасль заемщика, его конкурентный рынок и его управленческая команда, играют ключевую роль в постоянном успехе бизнеса, а также своевременное погашение кредита.

                     В частности, пройдя один из наших учебных курсов по коммерческому ссуде, вы узнаете обо всем процессе ссуды, посредством которого ссуда на коммерческую недвижимость продается, андеррайтинговая, утверждается, оформляется документально, закрывается и отслеживается.

                     Вы также узнаете о различных документах, которые обычно встречаются при сделке коммерческого кредита, и их правовом влиянии на отношения между банком и его заемщиками и поручителями.

                     Цели обучения: Учебные курсы по коммерческому кредитованию

                     • Какие области права влияют на коммерческое кредитование?
                     • Каковы основные документы при коммерческой кредитной сделке?
                     • В чем разница между списками условий и письмами-обязательствами?
                     • Какие документы являются уникальными при кредитовании недвижимости?
                     • Узнайте, какая конкретная информация поможет вам правильно обрабатывать бизнес-приложения.
                     • Какие факторы определяют, предназначено ли приложение для бизнеса или для потребительских целей?
                     • Какие документы используются при финансировании на основе активов?
                     • Как оформляются аккредитивы?
                     • Что такое договоры участия в кредите?
                     • Что такое распространители закладных? Предположения по ипотеке? Будущие успехи?
                     • Что такое строительный риск и как его снизить?
                     • Различия между кредитами на жилищное и коммерческое строительство
                     • Страхование титула
                     • Обзор
                     • Связь
                     • Финансирование и контроль за привлечением средств
                     • Концепции движения денежных средств или чистого операционного дохода (NOI)
                     • Понимание ключевых переменных: вакансий, комиссий за управление и резервов замещения
                     • Недостающее звено: использование NOI вместе с максимальной ставкой для оценки текущей стоимости недвижимости
                     • Переход от NOI к денежному потоку, доступному для обслуживания долга (CFADS) и DSC
                     • Стресс-тестирование покрытия обслуживания долга (DSC) и ссуды к стоимости (LTV) на уровне транзакции
                     • Как использовать образец рабочего листа для изучения основных проблем, включая стресс-тестирование, продемонстрированное на примере случая
                     • Как мы можем минимизировать ошибки в кредитной документации?
                     • Распространенные нарушения нормативно-правового соответствия в сфере коммерческого кредитования

                     Самые продаваемые учебные курсы:

                     Под руководством инструктора: вебинары

                     Курсы онлайн-обучения

                     Найдите семинары, вебинары и онлайн-обучение в вашем районе

                     Курс коммерческого кредитования | Центр финансового обучения

                     Формат онлайн-курса

                     Ваш курс будет вести инструктор, который проведет вас через каждый урок и готов ответить на вопросы и предоставить отзывы о ваших заданиях.Каждую неделю вы будете размещать свое задание в своем онлайн-классе. Задание будет включать:

                     • чтение назначенных глав в вашем учебнике
                     • и одно или несколько из следующего: выполнение короткого задания и либо отправка задания в электронном виде вашему преподавателю, либо размещение его на электронной доске обсуждения класса, и выполнение самопроверки.

                     Семестровые курсы будут включать промежуточный экзамен и заключительный экзамен. Эти экзамены и викторины будут проводиться в электронном виде через Интернет.Ваша общая оценка за класс будет основываться на вашей успеваемости за еженедельные задания, промежуточные экзамены и заключительный экзамен.

                     Формат самообучения с гидом

                     Курсы самообучения с гидом, предлагаемые Центром финансового обучения, представляют собой удобные для студентов курсы уровня колледжа, которые позволяют вам контролировать свой плотный график. Вы будете учиться самостоятельно, однако квалифицированный инструктор у вас будет только по телефону или электронной почте. После регистрации на курс вам будет отправлено электронное письмо с вашей программой с изложением вашего курса и инструкциями по входу в систему для доступа к учебнику.У вас будет ДО четырех месяцев (некоторые классы позволяют менее четырех месяцев) с даты начала для завершения вашего класса. Датой начала будет следующий рабочий день после обработки вашей регистрации. Консультант в офисе CFT свяжется с вами, чтобы предоставить дополнительную помощь, чтобы помочь вам не отставать от графика. Ваши экзамены (по два в классе) будут проходить под наблюдением сотрудника или менеджера вашего финансового учреждения. После удовлетворительного завершения вашего класса вы в течение нескольких дней получите свою оценку и соответствующие кредиты для класса, которые будут такими же, как если бы вы заработали их, пройдя курс в классе или в формате онлайн-класса.

                     Формат аудитории

                     Вечерние курсы проводятся один раз в неделю в общей сложности от 1 до 15 недель в зависимости от темы. Эти курсы преподают квалифицированные инструкторы с реальным опытом работы в сфере финансовых услуг, юриспруденции и академических кругах. Наш факультет состоит из квалифицированных профессионалов с широким спектром знаний в предметной области, которые всегда предлагают интерактивные и динамичные занятия в классе. У них есть значительный опыт в области, которую они преподают, и большинство из них имеют ученые степени.Члены профессорско-преподавательского состава CFT стремятся помочь студентам в достижении их образовательных целей и активно выступают в качестве наставников для тех, кто хочет получить ученую степень.

                     Особенности и преимущества вечерних аудиторных курсов CFT:

                     • Обсуждение и диалог ведутся «лицом к лицу»
                     • На вопросы студентов отвечают немедленно
                     • Студенты из первых рук узнают об опыте работы своих одноклассников
                     • Помощь инструктора всегда доступна — во время занятий и в нерабочее время
                     • Интерактивная «живая» среда в классе
                     • Студенты образуют группы сверстников, которые длятся всю жизнь

                     Внутренний формат

                     Практически любой курс или семинар, предлагаемый CFT, может быть привезены на место и обучены вашим сотрудникам в наиболее удобное для вашей компании время.Вы также можете приобрести учебную программу CFT и проводить курс на дому с внутренним инструктором.

                     Обучение коммерческому кредитованию — обзор, охватываемые области

                     Что такое обучение коммерческому кредитованию?

                     Обучение коммерческому кредитованию нацелено на действующих и начинающих кредитных специалистов, которые занимаются кредитованием корпоративных заемщиков. Обучение дает этим кредиторам важные навыки и знания о том, как проводить финансовый анализ и андеррайтинг кредитов. Кредиторам необходимо определить способность заемщика эффективно использовать средства для генерирования дополнительных денежных потоков и погашения долговых обязательств.

                     Коммерческое кредитование — это отношения заимствования, когда финансовое учреждение (банки, кредитные союзы, фирмы по финансированию оборудования и т. Д.) Предоставляет кредит бизнесу или юридическому лицу по заранее определенной процентной ставке Процентная ставка Процентная ставка означает сумма, взимаемая кредитором с заемщика по любой форме предоставленного долга, обычно выражаемая в процентах от основной суммы долга. Следовательно, обучение коммерческому кредитованию включает обучение кредитных специалистов тому, как оценивать и оценивать риск для потенциального заемщика.

                     Резюме
                     • Обучение коммерческому кредитованию включает в себя обучение кредитных специалистов навыками, необходимыми для оценки финансовой устойчивости предприятия с целью определения их права на получение кредита.
                     • Обучение коммерческому кредитованию может быть предложено через онлайн-классы, традиционные учебные заведения или самостоятельное обучение.
                     • Тренинг учит кредитных специалистов, как проводить финансовый анализ, оценивать кредитный риск и понимать коммерческие условия ссуд.

                     Области, охваченные обучением по коммерческому кредитованию

                     Обучение коммерческому кредитованию охватывает весь процесс, от сбора информации от потенциальных клиентов до утверждения и последующего выделения средств. Участники тренинга знакомятся с основами измерения кредитного риска, анализа финансовой отчетности Три финансовых отчета Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств.Эти три основных заявления представляют собой интерпретацию кредитных отчетов для определения права заемщика на получение ссуды. Цель состоит в том, чтобы найти достойные предприятия, способные эффективно использовать средства, снижая при этом риск понесения убытков для кредитора.

                     Следующие ключевые области охватываются обучением по коммерческому кредитованию:

                     1. Измерение кредитного риска

                     Кредитные специалисты учатся измерять кредитный риск и обрабатывать ссуды с различными уровнями риска.Обучение дает кредитным аналитикам более глубокое понимание всего процесса кредитования, от оценки уровня риска, связанного с кредитованием клиента, вероятности дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) — это вероятность того, что заемщик не выполнит свои обязательства по выплате кредита, и используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций и суммы убытков, которые кредитор понесет в случае дефолта.

                     Кредитные аналитики также узнают, как присвоить рейтинг риска потенциальным заемщикам в зависимости от множества качественных и количественных факторов.Присвоенный кредитный рейтинг определяет, будет ли кредитор предоставлять кредит заемщику и по какой цене. Заявка на получение кредита от клиента с рейтингом высокого риска может быть отклонена, или кредитор может принять решение о предоставлении кредита по более высокой процентной ставке, которая компенсирует более высокий уровень риска.

                     2. Условия коммерческого кредитования

                     Обучение охватывает условия коммерческих кредитов, которые кредиторы предоставляют корпоративным заемщикам. Ссудные структуры обычно классифицируются как краткосрочные или долгосрочные.

                     Долгосрочная коммерческая ссуда требует периода погашения более одного года, но часто он составляет от пяти до 20 лет. Эти ссуды поддерживают приобретение долгосрочных активов, то есть активов, срок полезного использования которых превышает один год. При предоставлении коммерческого кредита корпоративному заемщику кредитор может взимать штраф за досрочное погашение, что гарантирует фиксированный доход по ссуде.

                     Краткосрочный кредит, иногда называемый финансированием оборотного капитала, поддерживает краткосрочные активы.Это такие активы, как дебиторская задолженность и запасы, которые будут конвертированы в наличные в текущем финансовом году. МСП Малые и средние предприятия (МСП) МСП или малые и средние предприятия во всем мире определяются по-разному. Страна, в которой работает компания, предоставляет возможность заимствовать краткосрочные средства также для финансирования временного дефицита, такого как дефицит оборотного капитала, или для оплаты срочных операционных расходов, таких как заработная плата и счета за коммунальные услуги, в ожидании поступления денежных средств по дебиторской задолженности.

                     3. Кредитная оценка

                     Кредитная оценка — это процедуры, предпринимаемые финансовыми учреждениями для определения способности корпоративного заемщика выполнить свои долговые обязательства. Обучение коммерческому кредитованию позволяет учащимся понять основные процедуры кредитного расследования. Процедуры используются для проверки фактического дохода клиента, движения денежных средств, стоимости обеспечения, а также его кредитной истории. Кредитная оценка позволяет кредитору определить финансовое состояние предприятия и его способность выполнять долговые обязательства в течение требуемого периода.

                     Если кредитор сочтет любую предоставленную информацию ложной или неточной, он может либо отклонить заявку, либо запросить более точную финансовую отчетность (возможно, прошедшую аудит), которая предоставляет более точные финансовые данные. Кредитная оценка может также включать посещение офиса клиента для подтверждения наличия определенных активов, таких как инвентарь и оборудование. Например, кредитный аналитик может проверить, действительно ли предоставленное обеспечение существует и соответствует ли присвоенная стоимость актива оцененной или стандартной отраслевой оценке.

                     4. Финансовые отчеты

                     Финансовые отчеты, такие как баланс и отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств содержит информацию о том, сколько денежных средств компания сгенерировала и использовала в течение определенного периода. некоторые из документов, необходимых для кредитной оценки. Обучение коммерческому кредитованию дает кредитным специалистам навыки оценки ключевой финансовой отчетности для определения финансовой устойчивости предприятия и его способности генерировать достаточные денежные потоки для обслуживания долга.

                     Например, кредитор может использовать финансовую отчетность, чтобы определить, достаточно ли ликвидности у организации для выплаты основной суммы долга и процентов.

                     Оснащение кредитных специалистов навыками, необходимыми для анализа ключевой финансовой отчетности и формулирования выводов, может помочь защитить кредитора от предоставления безнадежных коммерческих ссуд и помочь различать заемщиков с более низким и более высоким риском.

                     Ссылки по теме

                     Спасибо за то, что прочитали руководство CFI по обучению коммерческому кредитованию.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

                     • Анализ финансовой отчетности Анализ финансовой отчетности Как проводить анализ финансовой отчетности. Это руководство научит вас выполнять анализ финансового отчета и отчета о прибылях и убытках. ) выполнять свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
                     • Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, полученный для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале.
                     • Сертификаты лучших кредитных аналитиковСертификаты лучших кредитных аналитиковСписок лучших сертификатов кредитных аналитиков. Получите обзор лучших финансовых сертификатов для профессионалов со всего мира, работающих в этой области.

                     Определение коммерческого кредита

                     Что такое коммерческий заем?

                     Коммерческий заем — это договоренность о финансировании за счет долга между бизнесом и финансовым учреждением, например, банком.Обычно он используется для финансирования основных капитальных затрат и / или покрытия операционных расходов, которые в противном случае компания могла бы не себе позволить. Дорогие первоначальные затраты и нормативные препятствия часто не позволяют малым предприятиям иметь прямой доступ к рынкам облигаций и акций для финансирования. Это означает, что, как и отдельные потребители, малые предприятия должны полагаться на другие кредитные продукты, такие как кредитные линии, необеспеченные ссуды или срочные ссуды.

                     Ключевые выводы

                     • Коммерческая ссуда предоставляется между банком и бизнесом для финансирования операционных и капитальных затрат.
                     • Многие коммерческие ссуды требуют залога, такого как недвижимость или оборудование.
                     • Компании, как правило, должны предоставлять финансовую отчетность, чтобы доказать свою платежеспособность.
                     • Хотя большинство коммерческих ссуд являются краткосрочными, их можно «пролонгировать» или продлить, чтобы продлить срок ссуды.

                     Как работают коммерческие займы

                     Коммерческие ссуды предоставляются различным коммерческим структурам, как правило, для удовлетворения краткосрочных потребностей в финансировании операционных расходов или для покупки оборудования для облегчения производственного процесса.В некоторых случаях ссуда может быть продлена, чтобы помочь бизнесу удовлетворить более основные операционные потребности, такие как финансирование для выплаты заработной платы или для покупки расходных материалов, используемых в производственном процессе.

                     Эти ссуды часто требуют, чтобы бизнес предоставил обеспечение, обычно в виде основных средств, которые банк может конфисковать у заемщика в случае дефолта или банкротства. Иногда денежные потоки от будущей дебиторской задолженности используются в качестве обеспечения ссуды.Ипотека коммерческой недвижимости является одной из форм коммерческого кредита.

                     Коммерческие ссуды чаще всего используются для краткосрочного финансирования.

                     Особые соображения

                     Как и в случае почти любого типа ссуды, кредитоспособность заявителя играет решающую роль, когда финансовое учреждение рассматривает вопрос о выдаче коммерческого ссуды. В большинстве случаев бизнес, подающий заявку на ссуду, должен будет предоставить документацию — обычно в форме балансовых отчетов и других аналогичных документов, — которые доказывают, что у компании имеется благоприятный и стабильный денежный поток.Это гарантирует кредитору, что ссуда может и будет погашена в соответствии с ее условиями.

                     Если компания одобрена для получения коммерческого кредита, она может рассчитывать на выплату процентной ставки, которая соответствует основной ставке ссуды на момент выдачи ссуды. Банки обычно требуют от компании ежемесячной финансовой отчетности на протяжении всего срока кредита и часто требуют, чтобы компания страховала любые более крупные товары, приобретенные на средства из кредита.

                     Виды коммерческих займов

                     В то время как коммерческий заем чаще всего рассматривается как краткосрочный источник средств для бизнеса, есть некоторые банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают возобновляемые займы, которые могут быть продлены на неопределенный срок.Это позволяет бизнесу получить средства, необходимые для поддержания текущей деятельности, и погасить первую ссуду в течение указанного периода времени.

                     После этого ссуда может быть переведена на дополнительный или «продленный» период ссуды. Бизнес часто будет искать возобновляемую коммерческую ссуду, когда ему необходимо получить ресурсы, необходимые для обработки крупных сезонных заказов от определенных клиентов, но при этом иметь возможность поставлять товары дополнительным клиентам.
                     

                     Каковы требования для коммерческого кредита?

                     Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации.Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

                     Два универсальных элемента, в которых нуждается любой бизнес: деньги и капитал. Проще говоря, компаниям требуются деньги для финансирования всего, от повседневных операций до долгосрочных финансовых целей. И хотя многие предприятия зарабатывают достаточно денег, чтобы покрывать свои ежедневные расходы и инвестировать в капитал, который поддерживает их деятельность и рост, есть также много организаций, которые полагаются на коммерческие ссуды и кредитные линии для финансирования деловых расходов.

                     Вот где приходят на помощь эксперты из банка клиентов. Мы предлагаем широкий спектр коммерческих кредитных продуктов, предназначенных для удовлетворения индивидуальных потребностей предприятий по всей стране. Наша команда профессиональных кредиторов стремится к построению отношений и предоставлению полного предложения финансовых услуг для удовлетворения настоящих и будущих потребностей наших клиентов. Если вы хотите узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из членов нашей команды.

                     Преимущества подачи заявки на получение коммерческого кредита

                     Коммерческий заем может позволить бизнесу расти быстрее и распределять расходы на несколько лет.Во многих случаях предприятия могут использовать средства, полученные в рамках коммерческого кредита, для удовлетворения различных потребностей, в зависимости от типа кредита. К распространенным видам коммерческих кредитов относятся:

                     Срочная ссуда для бизнеса — отличный кредитный продукт, который можно использовать для расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других важных бизнес-потребностей.

                     Кредитные линии — идеальный кредитный продукт для обеспечения оборотного капитала, пополнения денежного потока, финансирования дебиторской задолженности или приобретения товарно-материальных запасов.

                     Ссуды под гарантии правительства SBA — привлекательный вариант для финансирования открытия, приобретения, расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других основных потребностей бизнеса с помощью ссуд, гарантированных государственными учреждениями США.

                     Все займы подлежат утверждению.

                     Требования для подачи заявки на коммерческий кредит

                     Как и в случае любого процесса подачи заявки на ссуду, заемщиков просят предоставить информацию и определенные документы, чтобы продемонстрировать право компании на получение ссуды.Некоторая часть этой информации достаточно проста — например, вам нужно будет предоставить контактную информацию для вас и вашего бизнеса, — но другие части информации, вероятно, потребуют более тщательного планирования и подготовки со стороны заявителя. Также стоит отметить, что требования к коммерческому кредиту могут варьироваться от одного финансового учреждения к другому, поэтому не забудьте заранее спросить своего кредитора, что ему от вас потребуется. Некоторые общие требования для получения коммерческого кредита включают следующее:

                     • Хорошая кредитная оценка: Поскольку право на получение ссуды часто основывается на кредитной истории заявителя, кредитору важно знать ваш кредитный рейтинг и кредитный рейтинг вашего бизнеса.Оба числа могут быть приняты во внимание при подаче заявки на коммерческий кредит. Чтобы оценить кредитоспособность потенциальных заемщиков, кредиторы часто оценивают пять критериев кредитоспособности — характер, возможности, капитал, залог и условия.
                     • Подтверждение залога: Хотя это и не требуется для всех кредитов, в некоторых случаях бизнесу необходимо будет предъявить подтверждение залога, которое они могут предоставить для обеспечения ссуды.
                     • Свидетельство о доходе: Годовой доход и прибыль являются одними из наиболее распространенных требований к ссуде для малого бизнеса среди различных кредиторов.Обычно кредиторы требуют, чтобы компании делились отчетами о прибылях и убытках за последние три года, если таковые имеются.
                     • Документация об использовании ссуды: В то время как некоторые ссуды содержат мало требований относительно того, как используются средства, другие имеют строгие правила. Например, коммерческая ипотека может предусматривать, что деньги будут потрачены на приобретение или улучшение собственности; Точно так же гарантированный государством заем, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США, может потребовать, чтобы средства использовались в сельской местности.
                     • Бизнес-план: Хотя это и не требуется для всех кредитов, есть случаи, когда кредитор запрашивает у заемщика бизнес-план или кредитное предложение. При подаче заявки на получение ссуды кредиторы заинтересованы в получении информации об обзоре и истории бизнеса, а также о том, почему ссуда необходима и как она поможет бизнесу.

                     Какими бы ни были краткосрочные и долгосрочные финансовые цели вашего бизнеса, знайте, что эксперты по кредитованию в Customers Bank готовы предложить вам необходимую поддержку.Если вы хотите узнать больше о процессе подачи заявки на получение кредита в Банке клиентов и о необходимой документации, свяжитесь с одним из членов нашей команды сегодня!

                     Все продукты и услуги подлежат утверждению.

                     Коммерческие кредиты

                     ---

                     Срочная ссуда

                     Транспортные средства, оборудование, улучшение собственности, консолидация долга, рефинансирование.

                     Срочные ссуды предоставляют прекрасную возможность для финансирования долгосрочных капитальных вложений и долгосрочных расходов.

                     Особенности и преимущества

                     • Гибкая структура кредита с различными сроками погашения
                       
                     • Предсказуемые ежемесячные платежи
                       
                     • Конкурентоспособные фиксированные или переменные процентные ставки

                     Свяжитесь с коммерческим кредитором по телефону 989-362-6700 для получения дополнительной информации.

                     Действуют определенные ограничения. Кредит подлежит утверждению.

                     Кредитная линия

                     Дебиторская задолженность, запасы, сезонный оборотный капитал

                     Кредитная линия — отличный способ занять денежные средства на краткосрочные деловые нужды, включая оплату счетов в ожидании получения дебиторской задолженности, закупку товарно-материальных запасов или покрытие сезонных расходов.

                     Особенности и преимущества

                     • Займ до предварительно утвержденной суммы с гибкими возможностями для заимствования, погашения и повторного заимствования при необходимости
                       
                     • Ежемесячные выплаты только процентов по сумме используемой строки
                     • Переменная процентная ставка
                     • Низкая годовая плата

                     Свяжитесь с коммерческим кредитором по телефону 989-362-6700 для получения дополнительной информации.

                     Действуют определенные ограничения.Кредит подлежит утверждению.

                     Ипотека коммерческой недвижимости

                     Покупка, расширение, ремонт, рефинансирование, строительство

                     Ипотека коммерческой недвижимости позволяет вам покупать, строить, расширять и реконструировать. В некоторых случаях у вас может быть возможность снять капитал на разовые или постоянные расходы.

                     Особенности и преимущества

                     • Индивидуальная структура кредита
                     • Регулярные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени
                     • Конкурентоспособные фиксированные или переменные процентные ставки

                     Свяжитесь с коммерческим кредитором по телефону 989-362-6700 для получения дополнительной информации.

                     Действуют определенные ограничения. Кредит подлежит утверждению.

                     Кредит SBA

                     Срочная ссуда, кредитная линия, ипотека коммерческой недвижимости

                     Администрация малого бизнеса США (SBA) — это правительственное агентство, которое работает с банками, чтобы помочь американцам начинать, строить и развивать свой бизнес. Как привилегированный кредитор SBA, Huron Community Bank имеет право утверждать ссуды от имени SBA, что позволяет быстрее обрабатывать и утверждать кредиты.Мы предлагаем различные ссуды SBA, чтобы мы могли найти тот, который соответствует вашим потребностям.

                     Особенности и преимущества

                     • 7 (а) Кредитная программа
                       Используется для самых разных бизнес-целей, включая открытие бизнеса, покупку или расширение, оборотный капитал, оборудование, инвентарь, рефинансирование долга, строительство или реконструкцию зданий.
                       • Снижение требований к первоначальному взносу
                       • Более длительные сроки погашения
                     • Сертифицированная девелоперская компания (CDC) Программа кредитования 504
                       Предоставляет долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов, таких как земля и здание, покупка или расширение.
                       • Снижение требований к первоначальному взносу
                       • Более длительные сроки погашения

                     Свяжитесь с коммерческим кредитором по телефону 989-362-6700 для получения дополнительной информации.

                     Утверждено для предложения кредитных продуктов SBA в рамках Программы привилегированных кредиторов SBA и Программы экспресс-кредитования SBA.
                     
                     Действуют определенные ограничения. Кредит подлежит утверждению. Все заявки на получение кредита зависят от параметров программы SBA.

                     ссуд на коммерческую недвижимость: виды, условия и кредиторы

                     В этой статье мы рассмотрим различные виды ссуд на коммерческую недвижимость. Мы опишем каждый тип кредита, кто их использует, типичные условия и ставки, а затем рассмотрим коммерческих кредиторов, которые их предоставляют.

                     Виды кредитов на коммерческую недвижимость

                     Для следующих профессионалов жизненно важно понимание процесса коммерческого кредитования:

                     • Инвестор ищет новую ссуду для существующей собственности.
                     • Девелопер ищет ссуду для предстоящего проекта.
                     • Ипотечный брокер пытается найти для клиента подходящий кредит.
                     • A Коммерческий кредитор любого вида.

                     В целом типы ссуд на коммерческую недвижимость можно разбить на три большие категории: ссуды для инвестиций, ссуды на развитие и ссуды для предприятий.

                     Чтобы преодолеть некоторые сложности процесса кредитования и помочь в исследовании долга за недвижимость, мы рассмотрим шесть различных типов ссуд, включая новые ссуды и ссуды рефинансирования.

                     Обычные коммерческие ипотечные ссуды

                     Что такое обычный коммерческий заем?

                     Обычные коммерческие ссуды похожи на те, которые вы получили бы при покупке дома на одну семью, но часто с более короткими сроками.

                     Большая часть инвесторов в коммерческую недвижимость по-прежнему покупает недвижимость с использованием традиционных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.

                     Обычные условия коммерческого кредита

                     Кредиторы обычно требуют 25% первоначального взноса (минимум) в обмен на ипотеку с фиксированной ставкой на срок от 5 до 30 лет.

                     В то время как жилищные ссуды могут длиться 20-30 лет во многих случаях, коммерческая ипотека чаще попадает в диапазон 5-10 лет.

                     Кредиторы закажут оценку, чтобы подтвердить стоимость собственности, и захотят увидеть копию финансовых отчетов, чтобы определить, может ли существующая арендная плата поддержать обслуживание долга.

                     Кто использует обычные коммерческие ссуды?

                     Традиционная ипотека с фиксированной процентной ставкой чаще используется инвесторами, желающими купить существующий, занятый актив с положительным денежным потоком.

                     Инвесторы должны иметь хороший кредит (700+), но взамен иметь доступ к дешевому капиталу по сравнению с другими кредитными продуктами, доступными инвесторам.

                     Кредиторы по обычным коммерческим займам

                     Большинство крупных американских банков предлагают обычную коммерческую ипотеку.

                     От JPMorgan Chase до Wells Fargo , Capital One , Bank of America и так далее, вы обычно можете обратиться в местный крупный банк для получения обычного жилищного или коммерческого кредита.

                     ---

                     ➤ «Кредитор в TD Bank превращает рабочие дни в минуты»

                     ---

                     Кредиторы могут также включать другие крупные организации, такие как страховые компании или инвестиционные компании в недвижимость — MetLife и Prudential , которые служат здесь яркими примерами.

                     Список коммерческих кредиторов всех типов можно найти в обширном справочнике кредиторов Scotsman Guide.

                     Коммерческие мостовые займы

                     Что такое коммерческий мостовой заем?

                     Коммерческий промежуточный заем — это источник краткосрочного капитала, который часто используется для обслуживания долга до тех пор, пока владелец не улучшит состояние, не рефинансирует, не сдаст в аренду, не продаст или иным образом не завершит сделку с недвижимостью.

                     Например, коммерческую промежуточную ссуду может использовать инвестор, которому причитается крупный платеж.

                     Промежуточный заем может быть использован для финансирования разового платежа перед рефинансированием в более традиционный коммерческий заем.

                     Условия коммерческой промежуточной ссуды

                     Краткосрочный характер этих ссуд означает, что они выдаются под более высокую процентную ставку, чем постоянная коммерческая ипотечная ссуда.

                     Как правило, коммерческие промежуточные ссуды предназначены для предоставления финансирования на сумму от 6 до 12 месяцев до наступления срока погашения.

                     Процентная ставка обычно на 50–200 базисных пунктов выше, чем при традиционной ипотеке с фиксированной ставкой, хотя процентная ставка будет колебаться в зависимости от характера сделки.

                     Пример того, когда вы можете использовать коммерческую промежуточную ссуду:

                     Допустим, у вас есть договоренность о жилом доме на 200 квартир, в котором уровень вакантности составляет 30%.

                     У вас есть опцион на собственность за 10 миллионов долларов, но ваша команда считает, что модернизация на 2 миллиона долларов может увеличить стоимость собственности до 18 миллионов долларов.

                     Ремонт займет от шести до восьми месяцев, после чего вы сможете повысить арендную плату.

                     В этой ситуации вы можете использовать коммерческую промежуточную ссуду в размере 12 миллионов долларов для финансирования приобретения и улучшений. После завершения ремонта вы перефинансируете недвижимость в традиционную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

                     Ипотечный залог в размере 75% от стоимости недвижимости стоимостью 18 миллионов долларов составит 13,5 миллионов долларов.

                     На этом этапе вы легко сможете выплатить коммерческую промежуточную ссуду, а повышенная арендная плата покроет обслуживание долга по новым 13 долларам.5 миллионов ипотека.

                     Кредиторы коммерческих мостовых займов

                     Найти кредиторов для коммерческих промежуточных ссуд немного сложнее по сравнению с обычными ссудами, и их обычно предлагают компании с более надежными решениями для капитала.

                     Примеры

                     по всей стране: Century Capital Partners , Avatar Financial Group , Silver Arch Capital Partners и Money360.

                     Коммерческие ссуды под твердые деньги

                     Что такое коммерческий заем в твердые деньги?

                     Ссуды в твердой валюте — это альтернативная форма капитала, предоставляемая вне традиционных каналов кредитования частными лицами или компаниями.

                     Кредиты в твердой валюте обеспечены коммерческой недвижимостью в качестве залога. Они являются источником краткосрочного капитала, который Investopedia называет ссудой «последней инстанции».

                     Эти ссуды используются физическими лицами, которым необходимо быстро переехать, чтобы приобрести, рефинансировать или отремонтировать недвижимость. Ссуды под твердые деньги, как правило, имеют более низкие стандарты андеррайтинга, но, в свою очередь, имеют быстрое время возврата.

                     Кредиторы за твердые деньги больше ориентируются на стоимость и собственный капитал собственности, чем на кредитоспособность заемщика.

                     В отличие от традиционных или промежуточных ссуд, ссуды в твердых деньгах не подпадают под те же правила, которые применяются к финансовым учреждениям.

                     Таким образом, выручка может использоваться для более широкого круга целей без тщательной проверки.

                     Условия коммерческого кредита на твердые деньги

                     Ссуды в твердой валюте, как правило, используются в ситуациях с высоким риском или в ситуациях, когда традиционное финансирование не подходит. Следовательно, они, как правило, являются одной из наиболее дорогостоящих форм капитала с процентными ставками, как правило, в диапазоне от 10% до 20%.

                     Хотя и не подходит для каждой ситуации, ссуды в твердой форме могут быть хорошим источником краткосрочного капитала, когда инвесторам в недвижимость необходимо действовать быстро или с большой степенью гибкости.

                     Для сравнения, банку может потребоваться от 30 до 60 дней, чтобы утвердить и профинансировать традиционный ссуду на коммерческую недвижимость, тогда как кредитор с твердыми деньгами может высвободить средства в течение недели.

                     Кредиторы коммерческих кредитов под твердые деньги

                     Коммерческие кредиторы за твердые деньги включают в себя многие из тех же кредиторов, предлагающих коммерческие промежуточные ссуды по всей стране.

                     Примеры общенациональных кредиторов за твердые деньги включают LendTerra , Prescient Capital , Ajax Funding и Pender Capital . См. Еще несколько примеров здесь.

                     SBA 7 (a) Ссуды

                     Что такое заем SBA 7 (а)?

                     Существует два типа ссуд SBA, которые обычно представляют интерес для инвесторов в коммерческую недвижимость: ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. Эти типы ссуд поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса (SBA) .

                     Оба являются выгодными новыми и существующими предприятиями, стремящимися приобрести или рефинансировать коммерческую недвижимость, занимаемую владельцами (подробнее об этом позже).

                     Ссуды SBA 7 (а) являются наиболее распространенным типом ссуд SBA. Они используются, чтобы помочь бизнесу приобрести или рефинансировать коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем, на сумму до 5 миллионов долларов.

                     Ссуды SBA 7 (a) часто используются для пополнения оборотного капитала, но также могут использоваться для покупки коммерческой недвижимости.

                     SBA 7 (a) Условия займа

                     Как правило, для того, чтобы претендовать на ссуду SBA 7 (a), владелец должен внести не менее 10% от покупной цены.

                     Он или она должны иметь кредитный рейтинг не менее 680 и заниматься бизнесом не менее трех лет. Ссуды часто амортизируются в течение 10-25 лет по процентной ставке от 5% до 8,75%.

                     Недвижимость должна быть занята владельцем не менее 51%, что означает, что инвестор в недвижимость может использовать ее для своего собственного бизнеса, а также для собственности, в которой у него есть другие арендаторы, если его площадь составляет более половины. от общей площади в квадратных метрах.

                     SBA 7 (a) Кредиторы

                     Многие крупные американские банки также предоставляют ссуды SBA 7 (a) и SBA 504. Wells Fargo , TD Bank , US Bank , JPMorgan Chase и т. Д. Снова служат примерами здесь.

                     SBA 504 Кредиты

                     Что такое заем SBA 504?

                     Ссуды SBA 504 аналогичны ссудам SBA, описанным выше, за исключением того, что у SBA нет максимальной суммы ссуды.

                     Эти кредиты могут быть использованы на сумму до 90% от покупной цены коммерческой недвижимости, независимо от размера сделки.

                     Условия займа SBA 504

                     Срок ссуды, как правило, составляет 20 лет при покупке коммерческой недвижимости (10 лет для покупки оборудования), а процентная ставка составляет от 3.5% и 5%. Как и в предыдущем случае, владелец должен занимать не менее 51% собственности, чтобы претендовать на ссуду SBA 504.

                     SBA 504 Кредиторы

                     Кредиторы

                     SBA одинаковы, независимо от того, участвует ли заемщик в программе 7 (a) или программе 504. См. Выше информацию о кредитных организациях SBA.

                     Коммерческие мезонинные ссуды

                     Что такое мезонинный заем?

                     Мезонинное финансирование часто используется для заполнения «середины» капитала. Его можно структурировать по-разному, как заемный, так и заемный капитал.

                     Например, он может принимать форму младшего долга, такого как вторая ипотека на собственность. Он также может быть структурирован как привилегированный акционерный капитал, конвертируемый долг или участвующий заем.

                     Давайте рассмотрим каждый из них более подробно:

                     Младший заем обычно используется как второй источник капитала, погашаемый только после полного погашения основного займа. Младший долг можно использовать как для приобретений, так и для девелоперских проектов.

                     Привилегированный капитал — это вложение в акционерный капитал компании, владеющей недвижимостью, с фиксированной льготной доходностью, которая выплачивается до отчислений в «обыкновенные» доли участия в сделке.Привилегированный капитал часто используется в совместных предприятиях, когда инвесторы получают более обеспеченную позицию по отношению к собственному капиталу, но более высокую доходность из-за того, что они подчиняются первому займу на недвижимость.

                     Конвертируемый долг , как следует из названия, представляет собой форму долга, которая может быть конвертирована в обыкновенный капитал на определенных условиях.

                     Участие в долге — это форма капитала, посредством которой инвестор (-ы) будет получать процентные платежи и будет делить часть доходов, полученных от коммерческой недвижимости выше определенного уровня, включая как доход от аренды, так и выручку от продаж.Заемное участие часто используется для финансирования коммерческой недвижимости (обычно офисной и торговой), у которой есть известные, финансово стабильные арендаторы, заключившие долгосрочную аренду.

                     Во всех случаях мезонинное финансирование подчиняется приоритетному долгу, например, традиционная ипотека на недвижимость.

                     Как правило, мезонинное финансирование обеспечивается не собственностью, а скорее долей, которыми владелец владеет в собственности.

                     С точки зрения капитала мезонинный долг имеет тенденцию быть более рискованной позицией, чем старшая ипотечная задолженность, обеспеченная недвижимостью, и, следовательно, стоимость мезонинного капитала обычно выше, чем традиционная ссуда на коммерческую недвижимость.

                     Кредиторы коммерческих мезонинных займов

                     Вы можете обратиться к длинному списку кредиторов, которые активно предоставляют мезонинное финансирование коммерческой недвижимости, предоставленное в Службе коммерческой ипотеки.

                     Примеры включают Apollo Global , Barings Real Estate и Goldman Sachs .