Стоит ли делать банкротство физ лица: Банкротство Физических Лиц Что Это Такое И Его Последствия?

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников — Деньги на vc.ru

Банкротство физических лиц — мера со стороны государства, призванная помочь гражданам выйти из сложной финансовой ситуации. Но это означает убыток для банков, МФО, коллекторам и прочим кредиторам, поэтому банкротством так любят пугать непосвященных.

4456 просмотров

Автор: Владислав Глебов, управляющий партнер юридической компании MILTON LEGAL

Рассмотрим, в чем заключаются последствия банкротства в реальной жизни.

Во время процедуры банкротства

Пока идет реализация имущества, по закону есть следующие ограничения:

• Доходами должника распоряжается финансовый управляющий, сам должник не имеет на это права. Он ежемесячно получает от финансового управляющего деньги в размере прожиточного минимума с учетом региона проживания и категории населения, к которой относится должник.
• Финансовый управляющий организует торги, где распродается все имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости.
• Возможен запрет суда на выезд должника из страны.
• Во время процедуры банкротства должник не может совершать никакие сделки с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом и т. д.
• Должник не может открывать счета и депозиты в банках.

Последствия банкротства

Согласно закону, банкротство — личная процедура, поэтому последствия ощущает в основном сам должник. При этом для окружения должника его банкротство также будет иметь значение — для кого-то положительное, для кого-то нет.

Последствия банкротства для должника:

• Невозможность открыть ИП в течение 1 года с момента объявления банкротом;
• Необходимость сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет;
• Невозможность входить в состав управления юридическим лицом в течение 3 лет;
• Невозможность входить в состав управления кредитной организацией в течение 10 лет;
• Невозможность повторного банкротства в течение 5 лет;
• Запрет работать в органах управления в финансовых организациях в течение 5 лет.

Отметим, что мало кто из должников-физических лиц руководит крупными фирмами, банками или другими финансовыми организациями, поэтому эти ограничения ему не важны. Кроме того, часть негативных последствий можно сократить, если знать законы и провести процедуру банкротства с умом. Например, если вы банкротитесь как ИП — то не сможете зарегистрировать новое ИП в течение положенного срока, однако если закрыть свое ИП до банкротства и банкротиться как физлицо — ситуация меняется. И наоборот — если вы проходили процедуру банкротства как физлицо, то то руководить юрлицом не сможете, однако можно обанкротиться как ИП либо после банкротства работать по доверенности от юридического лица. Вариантов немало, если их знать.

Последствия банкротства для родственников должника

Для супругов

Последствия банкротства не относятся к родственникам должника, за исключением супругов, у которых есть общая совместная собственность. В этом случае при банкротстве совместное имущество супругов продается, долю должника финансовый управляющий направляет на погашение долгов, а доля супруга (супруги) должника остается у него (нее) . Исключение — единственное жилье супругов.

Для находящихся на иждивении у должника

Несовершеннолетние дети, инвалиды и другие иждивенцы, находящиеся на попечении должника, также получают ежемесячное содержание от финансового управляющего. Кроме того, для выплаты долгов не взыскиваются связанные с этим доходы должника — пособия для покупки лекарств, по потере кормильца, по уходу за нетрудоспособными и т. п., а имущество, оформленное на детей, нельзя в ходе банкротства продать с торгов.

Однако кредиторы могут проверить или оспорить сделки супругов или других членов семьи должника — например, переоформление имущества с последующей продажей.

Для наследников

Согласно законодательству, по наследству переходят не только имущество и денежные средства, но и долги. Поэтому супругам и детям должника, как будущим наследникам, банкротство выгодно, так как избавляет их от необходимости выплачивать эти долги.

Последствия банкротства для налоговой и кредиторов

Налоговые органы и банки, как и прочие кредиторы, обращаются к финансовому управляющему, чтобы войти в реестр кредиторов и далее действовать на общих основаниях.

При наличии у должника имущества оно продается с торгов, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Непогашенные долги будут списаны, после чего их нельзя будет предъявить к оплате. Если имущества у должника нет, то долги будут списаны в полном объеме.

Кредиторы могут оспаривать сделки должника, искать его имущество, подавать ходатайства — однако все взаимодействия в ходе банкротства возможны только через финансового управляющего, потому что обращения напрямую к должнику или его родственникам запрещены законом. Ситуация с налоговыми платежами более сложная. Налоговые платежи, возникшие в прошлом налоговом периоде, называются реестровыми — их включают в перечень долгов должника, а налоговая инспекция — в реестр кредиторов. Эти задолженности будут погашены после продажи имущества должника с торгов либо списаны, если средств будет недостаточно. Налоговые платежи, возникшие после введения процедуры банкротства, называются текущими, и они обязательны к уплате даже после процедуры банкротства.

Когда процедура банкротства завершена, должник должен обратиться в налоговый орган с заявлением о признании задолженности безнадежной ко списанию. К этому заявлению прикладываются судебное решение о признании должника банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Скрытые последствия банкротства

Процедура банкротства занимает несколько месяцев и состоит из 2 этапов:

• Рассмотрение судом заявления о банкротстве. Занимает до 3 месяцев, в результате должник получает решение суда о признании его банкротом;
• Введение судом одной из 2 процедур: реализации имущества (занимает около 6 месяцев) либо реструктуризации долга. В суде необходимо добиваться именно реализации имущества, так как списание долгов возможно только после него.

Добиться признания себя банкротом и освободиться от долгов — не одно и то же. Именно на этом играют некоторые юристы в своей рекламе, обещая банкротство за 3 месяца — да, вас признают банкротом, но путь к списанию долгов на этом только начинается, и не факт, что он действительно завершится освобождением от задолженностей. Ограничения на бумаге и в жизни выглядят по-разному. Например, по закону банкрот имеет право взять кредит, уведомив банк о статусе банкрота (в течение 5 лет) . Но в реальности ни один нормальный банк не даст ему ни кредит, ни ипотеку на хороших условиях — закон не обязывает банки сообщать причины отказа. Точно так же отказы по кредитам получают супруги банкротов и даже третьи лица — например, если бывший банкрот продает квартиру, банк может не одобрить ипотеку покупателю) .Кроме того, ставки по кредитам бывают очень разными, а банкротство — это испорченная кредитная история. Поэтому бывшим банкротам остаются либо кредиты на невыгодных условиях, либо кредиторы с недобросовестными методами работы, с которыми связываться не стоит.

По закону человек обязан сообщать о факте банкротства в течение 5 лет. Но нет закона, который бы обязывал банки удалять эти данные из своих систем, поэтому существует риск того, что в ближайшем будущем бывшие банкроты будут подвергаться кредитной дискриминации с неограниченным сроком.

Стоит ли идти на банкротство

Если вы в сложной финансовой ситуации и другого выхода нет — да, стоит, но делать это нужно грамотно:

• проконсультироваться с юристом;
• просчитать все риски, плюсы и минусы;
• спланировать сроки прохождения процедур;
• составить план снижения рисков ограничений, связанных с банкротством.

Например, своих клиентов мы подробно инструктируем о том, как пройти процедуру банкротства с минимальными неудобствами для себя и с какого момента прекращать платежи по кредитам и другим обязательствам. Деньги, которые таким образом будут сэкономлены, логично оставить на жизнь в течение процедуры банкротства (так как финансовый управляющий перечисляет только прожиточный минимум) и на оплату юридических услуг. Если же в сложную финансовую ситуацию попала семья — мы даем рекомендации о том, кого из супругов выгоднее признавать банкротом.

Также перед банкротством важно не заключать сделок, которые потом могут быть оспорены, и не совершать других ошибок.

Важно помнить о том, что банкротство бывает и принудительным — когда кредитор через суд требует признать должника банкротом, чтобы получить с него хоть что-то в счет долга. И в этом случае у должника уже нет никакой возможности влиять на ход событий и что-то планировать.

Консультация юриста по банкротству — необходимость, чтобы понимать, что нужно делать, а от чего точно лучше воздержаться. Не стоит рисковать своим благополучием, тем более что теперь вы видите, что риски и негативные последствия банкротства не так страшны, как о них говорят — по крайней мере, освобождение от долговых обязательств стоит этих небольших неудобств.

Банкротство физ лиц с гарантией, под ключ, быстро и дешево: возможно ли это

Главная Вестник банкротства Гарантия при банкротстве

Гарантия при банкротстве

Оглавление

Гарантия признания банкротом Гарантия списания долга

Прежде всего стоит обратить особое внимание на то, что банкротство – это не исковое производство, где есть Истец и Ответчик, проигравшая и победившая стороны. Банкротство – это процедура, которая проводится по заявлению самого должника, кредитора или компетентного гос. органа. При наличии определенных признаков несостоятельности гражданин имеет право подать в Арбитражный суд заявление о признании его банкротом и введении одной из процедур банкротства гражданина. По общему правилу, банкротство гражданина оканчивается определением суда об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

1. Гарантия признания банкротом.

Арбитражный суд не будет препятствовать введению в отношении должника процедуры банкротства, а лишь проверит доказанность наличия признаков несостоятельности и обоснованность заявления должника о признании его банкротом. Отсюда следует вывод, что для признания гражданина банкротом необходимо лишь грамотно подтвердить перед судом наличие признаков банкротства. Выявлением наличия признаков банкротства, а также определением доказательной базы и непосредственно доказыванием занимается квалифицированный юрист – юрист в области банкротства. Поэтому, признают Вас банкротом или нет — зависит от уровня квалификации и профессионализма юриста, с которым Вы работаете.

Мы готовы отвечать за качество своей работы. Именно поэтому мы гарантируем каждому нашему клиенту достижение результата , а не занимаемся «процессом ради самого процесса». Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Вариант «мы работали, у нас не получилось, суд отказал» в нашей работе исключен.

2. Гарантия списания долга.

Как уже ранее упоминалось в других статьях, признание гражданина банкротом – это еще не списание долгов. С признанием Вас банкротом процедура банкротства лишь «открывается», а вот списание долгов происходит именно при завершении процедуры банкротства. Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Это правило является общим для всех граждан, проходящих процедуру банкротства. Однако абз. 2 п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве говорит о том, что правило об освобождении от долгов НЕ применяется в определенных случаях. Соответственно случаи, при которых правило об освобождении от долгов не применяется, содержатся в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве. Формулировки, использованные в законе достаточно общие и неоднозначные. Кроме того, важно знать, как именно то или иное правило применяется судами, на что суд обращает внимание. То есть для полного понимания необходимо знать не только сам Закон о банкротстве, но и нормы смежных отраслей права, а также актуальную судебную практику. Именно поэтому необходимо проведение индивидуального детального анализа каждой конкретной ситуации для того, чтобы дать заключение – Ваши долги спишут, или Вас признают банкротом, но долги останутся. Нет четкой формулы для выявления рисков. Каждый случай настолько индивидуальный, что порой кажется, что в конкретной ситуации долги не спишут, но детальный анализ показывает, что у клиента нет рисков в процедуре. Или же наоборот, клиент говорит, что у него «стандартный случай, сделок не было, имущества нет, все точно спишут», однако во время анализа ситуации выявляются существенные факты, из-за которых суд с вероятностью 80% вынесет определения о Не применении правила о списании долгов: банкротство прошло, долги остались. Здесь можно сделать промежуточный вывод.

При завершении процедуры банкротства правило об освобождении от долгов применяется, по общему правилу, ко всем должникам.

Для того, чтобы суд не списал Ваши долги, необходимо наличие определенных обстоятельств. Задача квалифицированного юриста в области банкротства – выявить наличие потенциальных рисков в процедуре банкротства конкретного гражданина; дать обоснованный прогноз о том, спишут долг или нет. Выявить все возможные риски необходимо с самого начала, ведь процедуру банкротства нельзя «откатить обратно», последствия признания гражданина банкротом точно наступят. Именно от того, насколько качественно и профессионально проведен правовой анализ ситуации/правовая экспертиза/первичная консультация — называть это можно как угодно -, зависит результат всей процедуры банкротства. Помимо перечисленного, стоит упомянуть и о том, что на результат процедуры банкротства влияет также поведение Должника в самой процедуре. В отдельных случаях требуется дополнительная консультацию юриста по поводу того, что можно делать свободно, а от каких действий стоит воздержаться до окончания процедуры банкротства. О том, что списание долгов зависит еще и от того, насколько качественно выполняет свою работу юрист, который сопровождает процедуру банкротства гражданина и представляет интересы должника на каждом ее этапе, думаю, говорить не стоит, ведь это сам сбой разумеющийся факт. Поскольку мы отвечаем за качество нашей работы на каждом этапе процедуры банкротства гражданина, мы гарантируем, что результатом нашей работы будет не просто признание Вас банкротом, а именно списание Ваших долгов.

Обращаясь к нам, клиент платит не просто за саму процедуру банкротство, а именно за ее результат – списание долгов.

Записаться на консультацию

Поэтому мы фиксируем гарантию списания долгов для каждого нашего клиента в договоре. Если мы разобрали Вашу ситуацию, дали положительный прогноз, представляем Ваши интересы в ходе проведения процедуры банкротства – мы принимаем на себя риски, связанные с наступлением негативных последствий.

Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Закажите обратный звонок

Мы перезвоним Вам с номера

+7 (495) 489-93-89

У вас появились вопросы? задайте их юристу! Задать вопрос

Спасибо за Вашу заявку!

• Наши юристы свяжутся с Вами
  в ближайшее время.
• А если Вам «горит», и ждать нельзя,
  скорее звоните нам:

8 (495) 489-93-89

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov. org

Продолжить

Пожалуйста, введите код подтверждения из смс:

Бесплатная консультация

Закажите обратный звонок

Мы перезвоним Вам с номера

+7 (495) 489-93-89

Нажимая кнопку «Заказать консультацию» я принимаю условия политики конфиденциальности.

Отзыв

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Отзыв

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov. org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие «говорящие головы» из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27. 07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту — Оператор).

Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

• Имя;
• Телефон;
• E-mail;
• Комментарий.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:

• предоставление мне услуг/работ;
• направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
• подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
• направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Стоит ли подавать заявление о банкротстве?

5 минут чтения • Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно.  Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

---

В двух словах

Подача заявления о банкротстве дает вам немедленную защиту от кредиторов и новый финансовый старт путем погашения определенных долгов, таких как задолженность по кредитной карте, ссуды до зарплаты и медицинские долги. Если ваша заработная плата конфискуется или компании-эмитенты кредитных карт и кредиторы до зарплаты принуждают вас собирать платежи, которые вы не можете себе позволить, подача заявления о банкротстве может быть лучшим способом получить постоянное облегчение. Но если большая часть ваших долгов не подлежит погашению, подача заявления о банкротстве может не стоить того.

Автор команды Upsolve.
Обновлено 8 июня 2022 г.

---

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или главе 13 обеспечит вам немедленную защиту от ваших кредиторов и долгосрочное облегчение за счет устранения вашей задолженности по кредитной карте, медицинской задолженности и большинства необеспеченных долгов. Если вы подвергаетесь аресту заработной платы или у вас есть компании, выпускающие кредитные карты, и кредиторы до зарплаты, которые постоянно запрашивают платежи, которые вы просто не можете себе позволить, подача заявления о банкротстве может быть лучшим способом получить постоянное облегчение и начать все заново.

Но банкротство не стирает все долги. Если большая часть вашего долга не подлежит погашению, подача заявления о банкротстве может не стоить того. В этой статье будут рассмотрены факторы, которые вы захотите принять во внимание, чтобы решить, стоит ли вам подавать заявление о банкротстве.

Что является веской причиной для подачи заявления о банкротстве?

Прежде чем подать заявление о банкротстве, очень важно взвесить все возможные варианты. Хотя банкротство может облегчить финансовый стресс, оно также имеет последствия, поэтому не следует относиться к нему легкомысленно. Помните, что вы можете получить помощь в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве только каждые восемь лет. Так что максимально используйте свою регистрацию, потому что вы не сможете добиваться такой же помощи, если в ближайшем будущем возникнет несчастный случай, болезнь, потеря дохода или другие финансовые трудности.

Есть несколько вещей, которые следует учитывать, когда дело доходит до подачи заявления о банкротстве. Во-первых, вы захотите посмотреть на свои финансы и долги. Вы также захотите подумать, как эти вещи влияют на вашу повседневную жизнь и вашу семью.

Финансовые факторы, которые следует учитывать при подаче заявления о банкротстве

Во-первых, вы должны посмотреть на типы долга и сумму долга, который у вас есть. Если у вас есть более 10 000 долларов подлежащего погашению долга, и вы не можете ежемесячно выплачивать минимальные платежи по своему долгу, то подача заявления о банкротстве может быть оправдана для вас. Это особенно верно, если кредитор или сборщик долгов угрожает предъявить иск или арестовать вашу заработную плату. Двумя распространенными видами подлежащего погашению долга, с которым сталкиваются многие заявители по Главе 7, являются счета по кредитным картам и медицинские счета.

Но если у вас есть задолженность менее 10 000 долларов и/или вы в состоянии оплатить хотя бы минимальный платеж по ежемесячным счетам по кредитной карте и другим долгам, возможно, в настоящее время не стоит подавать заявление о банкротстве. Это также верно, если у вас есть много долгов, которые не могут быть погашены, например, задолженность по студенческому кредиту, задолженность по алиментам или выплате алиментов, или недавняя налоговая задолженность.

Имейте в виду, что для того, чтобы подать Главу 7, вам нужно будет пройти тест на нуждаемость.

Файл о банкротстве для получения эмоциональной и психической выгоды

Заявители часто обнаруживают, что одним из основных преимуществ подачи заявления о банкротстве является психологическое и эмоциональное облегчение, которое оно приносит, не говоря уже о новом финансовом старте.

Просрочка по долгам, счетам и другим финансовым обязательствам может быть чрезвычайно трудной умственной и эмоциональной нагрузкой. Это может вызвать стресс, повлиять на вашу самооценку и даже повлиять на ваши отношения и вашу производительность на работе. Помимо взвешивания финансовых последствий банкротства, вы также должны учитывать психические и эмоциональные последствия.

В дополнение к рассмотрению вышеперечисленных финансовых факторов банкротство может иметь для вас смысл, если:

• Вы постоянно находитесь в состоянии сильного финансового стресса.

• Ваш долг вызывает проблемы в отношениях с вашими близкими, детьми или другими членами семьи.

• Вы морально истощены, пытаясь жонглировать своими счетами и долгами.

• Ваш долг заставляет вас чувствовать себя плохо или безнадежно.

Как только вы подадите заявление о банкротстве по главе 7 в суд по делам о банкротстве, вы будете защищены от своих кредиторов автоматическим приостановлением. Это останавливает все действия по сбору платежей, от телефонных звонков до ареста заработной платы. Хотя процесс банкротства по главе 7 может занять несколько месяцев, многие заявители считают, что автоматическая приостановка приносит психологическое облегчение, поскольку им больше не нужно иметь дело со своими кредиторами индивидуально.

Джефф Паркер

★★★★★ 7 часов назад

отличный ресурс

Подробнее Google отзывы ⇾

Дон Батлер

★★★★★ 1 день назад

Они сделали это так просто, спасибо Upsolve

Подробнее Google отзывы ⇾

Кристиан Белый

★★★★★ 2 дня назад

Так благодарен, что обнаружил upsolve Я нервничал из-за подачи документов без адвоката, но они сделали процесс настолько простым и ответили на вопросы, что они могут .. определенно рекомендовать их … е

Стоит ли банкротство потенциальных последствий?

Даже если это кажется целесообразным с финансовой и психологической точек зрения, важно учитывать потенциальные последствия банкротства, прежде чем подавать заявление. Например, вы, вероятно, увидите первоначальное снижение вашего кредитного рейтинга. Однако при правильном управлении финансами вы можете восстановить свой кредит.

Информация о банкротстве также будет занесена в ваш публичный список. Это означает, что если вы подаете заявку на определенную работу, должность волонтера или государственную должность, ваше банкротство будет отображаться в поиске по общедоступным записям. В редких случаях это может помешать вам получить работу или принять участие в чем-либо.

Хотя в делах главы 7 это редкость, вы можете потерять имущество, включая дом, автомобиль или другие ценности, которые не полностью защищены исключениями. Однако, если вы уже рискуете потерять свой дом или автомобиль, банкротство все же может быть лучшим вариантом для вас и даст возможность сохранить их.

Как решить, стоит ли вам банкротство

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы решить, является ли банкротство правильным выбором для вас.

Встретьтесь с кредитным консультантом или пройдите курс кредитного консультирования 

Если вы встретитесь с аккредитованным кредитным консультантом в некоммерческом консультационном агентстве, первая консультация будет бесплатной. Кредитное консультирование — это хороший способ получить представление обо всех вариантах облегчения бремени задолженности. Это включает в себя банкротство, а также консолидацию долга, план управления долгом или погашение долга, которые мы кратко коснемся ниже.

Стоимость курсов кредитного консультирования составляет от 25 до 50 долларов США. Вы можете получить отказ от этого, если вы не можете себе это позволить. Курс предоставляет обзор ваших вариантов облегчения бремени задолженности, включая банкротство. Если вы пройдете курс у утвержденного поставщика в вашем штате и в конечном итоге подадите заявление о банкротстве, вы можете использовать его для прохождения необходимого класса кредитного консультирования перед банкротством. Прохождение курса не обязывает вас к банкротству. Но сертификат об окончании, который вы получите, будет действителен в течение шести месяцев, если вы решите, что банкротство является правильным вариантом для вас.

Получите четкое представление о своих финансах

Найдите и систематизируйте свои финансовые документы, включая платежные квитанции, банковские выписки и последние налоговые декларации. Кроме того, соберите все свои счета, выписки по кредитным картам, сообщения от коллекторов и недавний кредитный отчет. Со всеми этими документами в одном месте вы сможете лучше понять всю свою финансовую картину. Вам также понадобится вся эта информация, если вы решите объявить о банкротстве.

Встреча с юристом по банкротству

Большинство юристов по банкротству предлагают бесплатные консультации, поэтому, если вы назначите встречу, единственной ценой будет ваше время. Встреча с адвокатом может помочь вам лучше понять варианты облегчения бремени задолженности перед принятием окончательного решения. Вы также можете найти организации по оказанию юридической помощи в вашем районе, которые предоставляют бесплатные или недорогие юридические консультации.

Узнайте о других возможностях облегчения бремени задолженности

Банкротство — не единственный способ избавиться от долгов, которые могут вызывать проблемы в вашей жизни. В зависимости от вашего финансового положения вы также можете рассмотреть один или несколько из следующих вариантов:

• Урегулирование задолженности: обычно осуществляется через третье лицо, которое взимает плату. Они могут договориться о снижении суммы вашего долга, чтобы вы платили им меньше. Однако это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

• Консолидация долга: получение более крупного кредита, например личного кредита или кредита под залог дома, для погашения всех ваших долгов. Вместо того, чтобы иметь дело с несколькими, все ваши долги теперь объединены в один кредит с потенциально более низкой процентной ставкой.

• План управления задолженностью: План погашения составляется через кредитное консультационное агентство. Вы платите кредитному консультационному агентству скромную плату, и они распределяют средства от вашего платежа между вашими кредиторами. Обычно вы платите меньше в месяц, чем если бы вы платили своим кредиторам напрямую.

Давайте подведем итоги…

Определение того, стоит ли банкротство того, что вам нужно, должно включать некоторые финансовые расчеты, а также тщательное рассмотрение умственных и эмоциональных выгод, его потенциальных последствий и альтернатив подачи заявления о банкротстве.

Разговор с опытным адвокатом по банкротству также может помочь ответить на ваши вопросы и внести некоторую ясность. Если вы решите, что глава 7 вам подходит, и у вас простой случай, вы можете использовать бесплатный инструмент для подачи документов Upsolve.

---

Вернуться наверх Нам повезло, что у нас есть замечательная команда юристов по банкротству, а также специалистов в области финансов и защиты прав потребителей, которые помогают нам поддерживать актуальность нашего контента, информативность и полезность для всех.

Прочтите информацию о команде Upsolve

Должен ли я подать заявление о банкротстве?

Home > Банкротство > Должен ли я подать заявление о банкротстве?

Если вы рассматриваете возможность банкротства, это означает, что у вас есть серьезные долги. Банкротство может стать возможностью восстановить финансовое положение, но оно нанесет серьезный удар по вашей кредитоспособности в долгосрочной перспективе. Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы рассмотрели все варианты облегчения бремени задолженности и рассмотрели то, что подходит именно вам.

Если вы спросите друзей, стоит ли вам подавать заявление о банкротстве, они, скорее всего, ответят: «Только в крайнем случае!» На самом деле все гораздо сложнее: банкротство может стать лучшим способом достижения финансовой стабильности. Или последствия, в том числе удар по вашему кредиту на долгие годы, могут не стоить любых успехов, которые вы могли бы получить. Ситуация у всех разная.

Решение подать заявление о банкротстве — это не просто взвешивание за и против, а более сложный вопрос понимания ваших финансов сейчас и того, каким вы хотите видеть свое будущее.

На что следует обратить внимание:

• Какой у вас долг
• Подходит ли этот долг для банкротства
• Позволит ли подача документов сохранить ваш дом и машину альбатрос
• Есть ли менее серьезный вариант облегчения бремени задолженности, который подойдет вам больше?

Давайте посмотрим.

Каковы основные причины банкротства?

Статистические данные о причинах банкротства показывают, что медицинские расходы, задолженность по студенческому кредиту, потеря работы и развод являются основными причинами банкротства. Часто две или три из этих причин могут объединиться и зажечь факел ваших финансовых планов.

Несмотря на то, что число банкротств быстро снижается с рекордно высокого уровня в 2005 году, когда более 2 миллионов человек подали иски (после чего был принят закон о реформе закона о банкротстве), стремительный рост долгов по студенческим кредитам и расходов на лечение ставит многих людей в глубокие финансовые ямы. Добавьте к этому снижение дохода из-за развода или потери работы, и проблема только усугубится. Хотя банкротство не погасит задолженность по студенческому кредиту, те, кто изо всех сил пытается оплатить эти счета, часто накапливают большие счета по кредитным картам и другие необеспеченные долги, которые могут быть погашены путем банкротства.

Многие считают, что люди, которые подают заявление о банкротстве, просто живут не по средствам, но основные причины банкротства часто более сложны — студенческие кредиты, необходимые для получения образования, тяжелая болезнь — и человек остается без средств для оплаты своих счетов.

Люди в такой ситуации часто думают о банкротстве, когда:

• Кредиторы предъявляют иск о выплате долга
• Их дом находится под угрозой потери права выкупа
• Единственный способ заплатить за предметы первой необходимости — с помощью кредитной карты
• Они используют одну кредитную карту для оплаты другой
• Они рассматривают возможность снятия денег со счета 401(k) для оплаты счетов

Что следует учитывать перед подачей заявления о банкротстве

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вам следует рассмотреть варианты облегчения бремени задолженности. Есть также некоторые вещи, которых следует избегать.

Если вы испытываете финансовые трудности, у вас может быть достаточно ресурсов, чтобы привести корабль в порядок, и вы даже не осознаете этого.

Поговорить с консультантом из некоммерческого агентства кредитного консультирования — это хороший первый шаг, независимо от того, в каком направлении вы в конечном итоге пойдете. Сессия с некоммерческим консультантом по долгам бесплатна. Они рассмотрят ваши финансы и обсудят плюсы и минусы планов управления задолженностью, займов консолидации долга и урегулирования долга, а также банкротства.

Кредитный консультант поможет вам составить бюджет, но вы можете сделать это самостоятельно. Бюджет поможет вам получить реальную картину того, каковы ваши финансы на самом деле. Создание бюджета не должно быть сложным. Это просто инструмент, который помогает вам отслеживать, сколько денег вы получаете и сколько ваши ежемесячные счета и другие расходы стоят вам в месяц. Чтобы заставить его работать, часто просматривайте его и находите способы сократить расходы, если это возможно.

Вам также следует проконсультироваться с адвокатом по делам о банкротстве, даже если вы планируете объявить о банкротстве самостоятельно. Первоначальная консультация бесплатна, и вы можете получить ценную информацию о вашем деле о банкротстве.

Возможно, вы захотите устроиться на вторую работу или продать некоторые активы, чтобы погасить долг.

Также внимательно посмотрите на свой долг. Есть ли способ договориться об этом, снизив проценты или сборы? Это временная ситуация или долгосрочная проблема?

Также смотрите вперед — если у вас есть крупный счет или большая серия счетов, подлежащих оплате, вы можете подождать, пока не решите, собираетесь ли вы подать заявление о банкротстве.

Есть также некоторые вещи, которые вам не следует делать, если вы серьезно рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве:

• Не платить кредиторам или коллекторам.
• Не бери новый долг.
• Избегайте необычных сделок (например, передачи имущества члену семьи или другу).
• Будьте честны в отношении долгов и доходов.
• Не трогайте свои пенсионные фонды.
• Руководствуйтесь здравым смыслом.

Имею ли я право на банкротство?

Существует два основных типа банкротств физических лиц: по главе 7 и по главе 13. Каждый из них имеет свои особенности. Ни у одного из них нет минимальной суммы долга, необходимой для подачи заявления о банкротстве.

Глава 7 о банкротстве предназначена для людей, которые действительно не могут позволить себе оплачивать свои счета, особенно необеспеченные долги. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны зарабатывать меньше, чем средний доход семьи вашего размера в вашем штате. Если ваш доход слишком высок, чтобы соответствовать требованиям, вы можете пройти «проверку нуждаемости», в ходе которой судебный управляющий проверяет ваши доходы и разумные расходы. Если у вас достаточно дохода для оплаты счетов, вы не проходите тест нуждаемости и не можете претендовать на Главу 7. Если доверительный управляющий определяет, что у вас недостаточно дохода, вы проходите и можете использовать облегчение бремени задолженности, предусмотренное Главой 7 о банкротстве.

Если ваш доход слишком высок для Главы 7, другим вариантом является банкротство в соответствии с Главой 13, известное как «банкротство наемного работника», поскольку оно требует, чтобы у вас был постоянный источник дохода и необеспеченные долги (кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты и т. д.) на сумму менее 465 275 долларов США и обеспеченные долги (дом, автомобиль, имущество и т. д.) на сумму менее 1 395 875 долларов США. 11 банкротство может быть вариантом.

Долги, которые соответствуют и не соответствуют критериям банкротства

Не все долги подлежат банкротству.

Долги, подпадающие под действие Глав 7 и 13, включают:

• Задолженность по кредитной карте
• Медицинские счета
• Личные кредиты
• Судебные решения и обязательства по аренде или договорам

Глава 13 также уничтожит долги от развода (кроме алиментов) и долги по кредитам от пенсионного плана. Технически студенческие ссуды могут быть погашены, если вы докажете чрезмерные трудности, но доказать это очень и очень сложно.

Долги, которые не подлежат банкротству, включают:

• Алименты
• Алименты
• Некоторые налоги
• Долги перед государственными учреждениями
• Обеспеченные долги, такие как автокредиты и ипотечные кредиты
• Долги за телесные повреждения, вызванные вождением в состоянии алкогольного опьянения, а также любые судебные штрафы или пени.

Есть люди, которые считаются «защищенными от судебного решения», потому что все, что у них есть, освобождается от налога в соответствии с законодательством штата. Защищенным от судебного решения людям, возможно, не придется подавать заявление о банкротстве, потому что кредиторы не могут прикасаться к их активам, если их источником дохода является социальное обеспечение, пенсионные планы, пенсионные сбережения 401 (k), пособия по инвалидности, пособия ветеранам, алименты или выплаты поддержки.

Каковы последствия банкротства?

Подумайте о последствиях банкротства, когда спросите себя, должны ли вы подать:

Кредитный рейтинг:  Ваш кредитный рейтинг, скорее всего, уже пострадал из-за неуплаты, но подача заявления о банкротстве еще больше повредит вашему кредитному рейтингу. Невозможно точно предсказать, насколько он упадет, потому что задействовано слишком много факторов, но эксперты сходятся во мнении: чем выше ваш балл, тем больше вы упадете. Если у вас был кредитный рейтинг выше 700, вероятно падение примерно на 200 баллов. Если вы ниже 700, падение может быть больше, чем 100-150 пунктов. Банкротство по главе 7 останется в вашем кредитном отчете на 10 лет, а глава 13 — на семь лет.

Созаемщики:  Если у вас есть кредит, подписанный кем-то другим, он согласился заплатить, если вы не сможете. В главе 7 о банкротстве поручитель все еще будет платить. Кредиторы могут требовать от них выплаты, даже если ваше дело о банкротстве завершено (успешно). Глава 13 — это отдельная история. Защитный мораторий, который не позволяет кредиторам проводить платежи после того, как вы подадите заявку на главу 13, распространяется на поручителей. Приостановка остается в силе до тех пор, пока вы регулярно вносите платежи по своему соглашению в соответствии с главой 13.

Личная жизнь:  Подача заявления о банкротстве означает, что ваше имя станет достоянием общественности. Он не появится на рекламном щите в центре города, но он доступен любому, у кого есть учетная запись PACER (общедоступный доступ к электронным записям суда). Обязательная встреча с кредиторами происходит на публичном форуме и отображается в вашем кредитном отчете для всех, у кого есть к нему доступ. В некоторых регионах он может появиться в юридических уведомлениях вашей местной газеты, хотя это уже не так широко распространено.

Можете ли вы сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве?

Хорошей новостью о банкротстве и вашем доме является то, что вы не потеряете его, пока вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Помните, что цель банкротства — дать вам шанс начать все заново, а начать все сначала гораздо проще, если вы не бездомный. Вот почему законы о банкротстве освобождают дома от претензий кредиторов.

Если проживание в доме, который вы не можете себе позволить, является частью (или всей) причиной подачи заявления о банкротстве, тогда да, вы можете (и, вероятно, потеряете) свой дом.

В Главе 7, если вы просрочили платежи, вы можете обратиться за защитой вашего дома, заполнив Главу 13, чтобы у вас было время наверстать упущенное. Или, возможно, вам придется сдаться и позволить банку лишить вас права выкупа.

В главе 13 все гораздо сложнее, но вы, по сути, возвращаетесь к состоянию по умолчанию, в котором находились до объявления банкротства. Это означает, что кредиторы, у которых есть претензии к вам, могут требовать от вас оплаты.

Можете ли вы сохранить свой автомобиль после подачи заявления о банкротстве?

Создана система банкротства, позволяющая людям, подавшим заявление, сохранить свою машину. Автокредит — это обеспеченный долг — автомобиль — это «залог», который вы будете продолжать платить. Если вы этого не сделаете, кредитор заберет вашу машину. Банкротство погашает необеспеченный долг.

Если вы все еще вносите платежи по автокредиту, глава 7 позволяет вам «подтвердить» кредит или сразу купить автомобиль. Глава 13 позволяет людям продолжать выплачивать автокредит по структурированному плану, но платежи должны производиться вовремя. Будучи в курсе платежей по автокредиту, когда вы подаете заявление о банкротстве, вы с большей вероятностью сможете сохранить его.

Если вы больше не платите за свой автомобиль, он является активом и должен быть указан в вашем активе, но вы, скорее всего, сможете оставить его себе.

Есть ли какие-либо преимущества для банкротства?

Банкротство может привести к финансовой стабильности.

Если вы не можете найти способ расплатиться с долгами в течение следующих пяти лет — и усердно искали решения — тогда банкротство может принести вам пользу.

Некоторые из преимуществ:

• Второй шанс стабилизировать финансовое положение
• Прекращение приема звонков и писем от коллекторов
• Улучшение финансовой стабильности в долгосрочной перспективе.
• Автоматическая приостановка, которая останавливает обращение взыскания и другие судебные решения в отношении денег, которые вы должны

Ситуация у всех разная, поэтому взвесьте все за и против банкротства, поскольку они связаны с вашим финансовым положением и тем, что вы хотите в будущем. В каком бы положении вы ни находились, не паникуйте. Есть решение. Помните, вы не можете попасть в тюрьму только потому, что должны кому-то деньги, поэтому найдите способ решить проблему.

Дальнейшие действия

Ответ на вопрос «Должен ли я объявить себя банкротом?» зависит от того, насколько квалификация и последствия вписываются в ваше финансовое положение. Является ли большая часть вашего долга необеспеченной или обеспеченной, нанесут ли последствия финансовый ущерб, который повредит вашим планам на будущее, сможете ли вы найти другой способ решить свои долговые проблемы — все зависит от вас.

Если банкротство — единственный разумный выбор после изучения всех других вариантов, то ответ — «да».

Следующие шаги, которые помогут вам в подаче заявления и судебном процессе:

Нанять адвоката по банкротству. Процесс банкротства сложный, с множеством шагов, сроков и форм для заполнения. Люди, которые справляются с этим самостоятельно, часто не достигают успеха в погашении своего долга. Адвокат по банкротству обычно стоит около 1500 долларов США для главы 7 и 3500 долларов США для главы 13.