Стоимость овердрафта тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Дебетовые карты с овердрафтом: список ТОП-51

Для оформления дебетовой карты оставьте онлайн-заявку на сайте банка и дождитесь ее доставки в отделение или на руки. Здесь мы собрали все дебетовые карты, для которых можно получить овердрафт. При выборе учитывайте стоимость открытия и обслуживания, а также дополнительные возможности, такие как кэшбэк или проценты на остаток.

Преимущества

• Овердрафт поможет вам, если ваших личных средств не хватает для оплаты важной покупки
• В отличие от кредитной карты, дебетовая карта с овердрафтом продолжает хранить ваши личные средства

Недостатки

• Не все банки предлагают дебетовые карты с овердрафтом
• Размер овердрафта и срок, на который он предоставляется, меньше, чем у лимита кредитной карты, а процентная ставка часто бывает выше
• Сумму долга по овердрафту следует возвращать в полном размере с процентами в конце срока

Условия использования овердрафтовых карт

К любому банковскому счету может быть открыта дебетовая карта, на которую предоставляется овердрафт-кредит. При этом продукт автоматически приобретает ряд функций, характерных для кредитки.

Чаще всего обладателями таких карт становятся сотрудники компаний, являющихся участниками зарплатных проектов банка. В этом случае в качестве овердрафтной используется зарплатная карта. Держателями подобных карточек также бывают лица, хранящие депозит на дебетовой карте.

Чем примечателен овердрафт:

• Он позволяет использовать кредитные средства, сохраняя депозит и начисляемые по нему проценты Не имеет четкого графика погашения, поскольку долг и проценты по нему закрываются любыми поступлениями на счет
• Должен быть обнулен в течение одного, иногда двух месяцев Кредитные средства снова становятся доступными сразу после закрытия задолженности
• Обналичивание средств не предполагает комиссий
• Размер лимита никогда не превышает среднемесячный доход пользователя
• Проценты по овердрафту обычно выше, чем по обычной кредитке, но из-за быстрого погашения переплата не слишком чувствительна для клиента

Бывают овердрафты с грейс-периодом. В этом случае при погашении долга в течение указанного периода проценты не начисляются. Контролировать сумму задолженности довольно сложно, поскольку она не отделена от собственных средств пользователя.

Дебетовые карты с офердрафтом инфографика

Овердрафт в Тинькофф – отзывы. Отзывы реальных людей

• Главная
• Банки
• Овердрафт в Тинькофф для бизнеса: отзывы клиентов банка об услуге

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

490 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

1990 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

4990 руб

Обслуживание

• Год основания — 2006
• Лидер на рынке финансовых технологий
• Полностью онлайн

• Открытие счета бесплатно
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
• Возврат до 6% на остаток по счету

АО «Тинькофф Банк»

Дальше действовать будем мы

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

Расчетный счет с овердрафтом для малого и среднего бизнеса в банках

Овердрафт для бизнеса – это кредитный продукт. Он позволяет клиенту расходовать средства больше остатка на счете, но в пределах одобренного кредитного лимита. Погашение задолженности перед банком происходит автоматически при поступлении денег на счет. Проценты по овердрафту насчитываются только за дни фактического использования заемных денег.

Наличие овердрафта для малого бизнеса позволяет быстро перекрывать краткосрочные разрывы. Заемные средства можно направлять на следующие цели:

• оплата товаров и услуг контрагентам;
• выплата зарплаты сотрудникам;
• уплата текущих налоговых платежей.

Обычно овердрафт доступен компаниям и предпринимателям, ведущим деятельность не меньше 3-12 месяцев. При этом убытки должны отсутствовать, а кредитная история не должна быть сильно испорченной. Некоторые банки готовы одобрить ИП лимит овердрафта сразу после государственной регистрации, если кредитная история у предпринимателя достаточно хорошая.

Пакет документов для открытия счета и одобрения кредитного лимита организации включает:

• Устав;
• решение о назначении руководителя и его паспорт;
• финансовую отчетность.

ИП потребуется представить для заключения договоров с банком паспорт и декларации о доходах.

Овердрафт – отличное подспорье для бизнеса. Он позволяет не допускать просрочек платежей поставщикам и задержек зарплаты даже при нехватке оборотов. Оформить кредитную линию проще других кредитов. Главное, выбрать банк с подходящими условиями кредитования.

Перед заключением договора надо внимательно изучить этот документ и все приложения к нему. Особенное внимание надо уделить следующим моментам:

• одобренный лимит и правила его изменения;
• процентная ставка за предоставление заемных денег;
• комиссии за операции и обслуживание;
• срок действия договора и длительность каждого отдельного транша;
• штрафные санкции, предусмотренные за просрочку.

Зарплатные карты для частных лиц — Новикомбанк

2 в 1

• Премиальная банковская карта с полным набором операций в торговых точках и интернете
• Транспортное приложение для оплаты проезда на городском общественном транспорте («Тройка» для Москвы и МО, наземный транспорт 64 городов России, метрополитены Санкт-Петербурга, Новосибирска, Самары, Казани и Нижнего Новгорода)

СОВРЕМЕННО

• Бесконтактная технология оплаты покупок — оплата в одно касание
• Современная технология защиты Мир Accept (3D-Secure) для безопасных платежей в интернете

БЕСПЛАТНО

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков на территории РФ (без ограничения количества снятий)
• Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте, в том числе о зачислении зарплаты
• Бесплатная премиальная международная карта Visa Gold по запросу клиента
• Бесплатные интернет-банк и мобильное приложение, позволяющее в режиме 24/7 совершать внутрибанковские платежи (бесплатно) по номеру карты и/или телефона и внешние переводы в адрес более тысячи поставщиков услуг, бесплатно оплачивать ЖКУ, открывать вклады и подавать заявки на кредит
• Бесплатное пополнение банковских карт в банкоматах с функцией приема наличных ПАО «Росбанк», карт «Мир» в банкоматах сторонних банков (при условии предоставления банком такой услуги), а также с карт сторонних банков через интернет-банк и мобильное приложение
• Оплата покупок с помощью смартфона:
  • технологии Samsung Pay, Mir Pay (для смартфонов на ОС Android) по картам МИР
  • технологии Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay по картам Visa Gold/Mastercard Gold
• Бесплатный страховой полис для держателей международных карт, выезжающих за рубеж (по запросу клиента)

ВЫГОДНО

• Льготные процентные ставки по потребительским кредитам и ипотеке
• Повышенные ставки по вкладам

БОНУСЫ

• Участие в программе «Кешбэк» — возврат на счет карты до 5 % от суммы покупок
• Программа «Бонусы» — возврат бонусными баллами до 20%. Бонусные баллы можно обменивать на товары, сертификаты, авиа- и ж/д-билеты, бронировать отели в каталоге на сайте bonus.novikom.ru
• Участие в программе лояльности «Привет МИР» — кешбэк от 3% до 20% за покупки. Для участия в программе нужно зарегистрироваться на сайте chel.privetmir.ru
• Участие в программе лояльности «Город» — получение бонусов при совершении покупок у партнёров программы (до 50%) с последующим обменом на скидки и поездки по карте «Тройка». Регистрация на сайте: www.gorodtroika.ru
• Кешбэк CashOFF по операциям с банковскими картами в мобильном приложении (раздел «Личные финансы») — от 2 до 17% от стоимости товара любого магазина
• Скидки от 10 до 35% на различные страховые программы в компаниях — партнерах Банка, в том числе «КАСКО», страхование имущества, страхование жизни и здоровья¹
• Сервисы транспортного приложения «Тройка»²
• Льготные туристические программы с предоставлением скидок от «ИННА ТУР»³
• Специальные льготные условия на медицинское обслуживание от «Центравиамед»⁴

УДОБНО

• Услуга «Банк на работе» — оформление банковских продуктов на территории работодателя с помощью персонального менеджера, закреплённого за организацией

Тарифы на обслуживание зарплатных проектов устанавливаются индивидуально для каждой организации, заключившей договор с Новикомбанком. Для уточнения информации о тарифах на обслуживание Вашей зарплатной карты обращайтесь к специалистам Банка по телефону.

Страхование имущества	10%	10%	20%	15%
Страхование автомобиля «КАСКО» (размер скидки определяется наличием или отсутствием ДТП по вине допущенных к управлению водителей)	10%	15%	до 20%	20%
Страхование жизни и здоровья	10%	10%	30%	15%
Страхование при выезде за рубеж	10%	10%	20%	15%

В сети многопрофильных клиник АО «Центравиамед» для держателей Социально-платежной карты действуют специальные цены на следующие медицинские услуги:

• скидка на приемы специалистов — 7%;
• скидка на услуги отделения лучевой диагностики: МРТ, КТ, рентген, маммография, денситометрия (исследования, проводимые без использования контрастирующих веществ) — 3%.

Для получения скидки при оплате медицинских услуг в кассе АО «Центравиамед» необходимо воспользоваться банковской картой «Мир Премиальная» Новикомбанка.

Подробную информацию о направлениях и врачах клиники вы можете найти на сайте: www.aviamed.ru

Для обращений по вопросам медицинского обслуживания в «Центравиамед» для клиентов – держателей карт работника Ростеха работают: тел.: +7 (495) 607-01-67, e-mail: [email protected].

Рады приветствовать Вас в числе наших зарплатных клиентов!

Пять шагов для удобного и комфортного использования зарплатной карты

1. Зарегистрируйтесь в Интернет-банке Интернет-банк — это онлайн-отделение банка с доступом к счетам и картам в режиме 24/7. Воспользуйтесь следующими возможностями:
   • Контроль операций и остатков по счетам
   • Оплата без комиссии услуг более 1000 поставщиков, включая ЖКХ, налоги, мобильную связь, Интернет
   • Бесплатные внутрибанковские переводы, в том числе по номеру карты и номеру мобильного телефона
   • Открытие вкладов
   • Оформление заявок на кредит
   • Досрочное погашение кредитов и скачайте мобильное приложение Новикомбанка Мобильное приложение интернет-банка позволит оперативно совершать любые банковские операции с Вашего смартфона. Регистрация в интернет-банке или мобильном приложении возможна только после подключения услуги смс-информирования и получения смс-подтверждения на номер Вашего мобильного телефона. Для смс-подключения необходимо указать Ваш номер телефона при оформлении карты.
2. Запишите на приложение «Тройка», размещенное на карте¹, любой билет/абонемент действующего транспортного меню в кассах метрополитена («Единый» или «90 минут»), в автоматизированных киосках ГУП «Мосгортранс» (ТАТ, «Единый», «90 минут»), в кассах или автоматах ж/д вокзалов Москвы и области. Пополняйте счет «Тройки» и оплачивайте проезд на аэроэкспрессе, проход в Третьяковскую галерею в Лаврушинском переулке, Музей «Лунариум» Московского Планетария, Московский зоопарк, на ледовый каток ВДНХ и ЦПКиО им. Горького, парковку парка «Зарядье».
3. Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Привет МИР» на сайте chel.privetmir.ru и получайте кешбэк от 3% до 20% за покупки.
4. Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Город» на сайте www.gorodtroika.ru и получайте до 50% бонусами при совершении покупок у партнёров программы, обменивайте бонусы на поездки по карте «Тройка» и скидки.
5. Подключите имеющиеся карты лояльности в кешбэк-сервисе CashOFF в разделе «Личные финансы» мобильного приложениия.

---

Страховая платформа Ростех — сервис онлайн страхования

На платформе представлены ведущие страховые компании и доступно оформление страхового полиса:

• ОСАГО
• Каско
• Страхование путешественников
• Страхование квартиры
• Страхование для занятий спортом

и другие виды страхования.

Для зарегистрировавшихся пользователей действуют специальные условия: скидки до 25% от стоимости полиса, кэшбэк 10% при оплате полиса онлайн.

На страховой платформе можно оформить полис следующих компаний: Росгострах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК Страхование, Согласие, Тинькофф, Абсолют, Ренессанс и другие страховые компании.

«Страховая платформа Ростех»

Тинькофф выбирает решение Anodot AI для повышения качества обслуживания клиентов

Российский необанк Тинькофф выбрал компанию Anodot для развертывания средств бизнес-мониторинга последнего.

Тинькофф заявляет, что хочет обезопасить способы оплаты и торговли клиентами через его платформу и приложения.

Тинькофф Банк привлек 15 млн клиентов с 2006 года

Платформа

Anodot использует автоматизацию и машинное обучение для обучения «нормам» эффективности бизнеса.Затем он может выявлять и предупреждать команды о проблемах, которые влияют на доход.

Производитель заявляет, что все источники данных интегрированы в централизованную платформу, где модели искусственного интеллекта узнают, как ведут себя клиенты.

Anodot утверждает, что может «немедленно» выявлять проблемы, включая количество неудачных и отклоненных транзакций, попытки входа в систему, использование устройства и сумму транзакции для каждого типа.

«Тинькофф нуждался в решении, которое помогло бы эффективно отслеживать большие объемы данных из разных источников», — говорит Вячеслав Цыганов, ИТ-директор Тинькофф.

«Технология Anodot была развернута в нашей сети в считанные дни без каких-либо проблем. Подключенный к различным источникам данных и десяткам вариантов использования, теперь он глубоко укоренился во всей нашей организации.

«В результате мы на 30% оптимизировали операционную производительность и снизили затраты за счет обнаружения и решения проблем в режиме реального времени».

Тинькофф стремится создать то, что он называет «онлайн-экосистемой финансов и образа жизни», ориентированной на своих клиентов.

Основное предложение — банковское подразделение Тинькофф Банк, основанное в 2006 году.С тех пор у него было 15 миллионов клиентов.

В прошлом году Тинькофф стремительно запустил серию новых продуктов. В своем банковском приложении компания запустила службу финансовых мессенджеров — инструмент, который перенаправляет кэшбэк на благотворительные цели и в службу микроинвестирования.

Тинькофф также вошел в крупное слияние 2020 года, а затем быстро вышел из него. Его должна была приобрести российская технологическая компания Яндекс за 5,5 миллиарда долларов. Сделка создала бы компанию стоимостью 20 миллиардов долларов, но Тинькофф отказался от переговоров в октябре.

Распаковка необанков для МСП — Глава 5 | Структура ценообразования | Теренс Чонг | Arival

Четкая структура ценообразования имеет большое значение для обеспечения беспрепятственного подключения. Это позволяет покупателю получить максимальную отдачу от продукта, за который он заплатил. Для необанков ценообразование — это не только инструмент привлечения клиентов, но и монетизация.

Что означает прозрачность цен? Чем отличаются необанки по структуре ценообразования? Как вообще следует определять цены?

В этой главе мы исследуем:

• Важность прозрачности цен
• Ценовая структура необанков МСП
• Ценообразование как путь к прибыльности

Прозрачность цен

Обычно говорят, что традиционные банки непрозрачны. ценообразование, и необанки представляют собой полный разрыв с отсутствием прозрачности.Прозрачность — это ценность, которую индустрия необанкинга стремится воплотить в жизнь, и не случайно это слово появляется на многих страницах с ценами. Вот несколько примеров.

«Легко. Быстрый. Прозрачный.»

«Гибкий и прозрачный».

«Радикально прозрачное ценообразование».

Рекламируя «прозрачность», необанки обещают уровень открытости, исключающий необъяснимые обвинения. Клиенты будут точно знать, за что они платят.

Прозрачность передачи начинается со страницы с ценами, которая должна отображать полную структуру цен и спрашивать — Каков минимальный остаток? Какая комиссия за овердрафт? Сколько бесплатных выплат я получу? Сколько стоит отправить международный банковский перевод?

Быстрый просмотр страницы с ценами должен легко ответить на эти вопросы.Простое и понятное ценообразование также важно для обслуживания клиентов. Вот отзыв пользователей на странице цен Tide.

«Структура комиссионных сборов простая и предварительная — я это очень ценю. Я встречал некоторые бизнес-аккаунты, в которых структура комиссионных объяснялась 8-пунктирным шрифтом в 10-страничном PDF-файле ».

Страница с ценами Tide

Помимо страницы с ценами, приверженность прозрачности означает, что на практике:

• Больше никаких скрытых платежей, появляющихся без видимой причины.
• Настраиваемые предупреждения, чтобы пользователь был в курсе всей активности учетной записи.
• Четкие списки доступных функций для любого ценового уровня или уровня.

В Arival мы считаем, что прозрачность должна быть основной ценностью, а не отличительным фактором для всех необанков, стремящихся обеспечить хорошее взаимодействие с пользователем. Другими словами, это должен быть отраслевой эталон.

Сравнение цен на необанки малого и среднего бизнеса

Мы собрали цены на необанки малого и среднего бизнеса в нашем исследовании и представили их на графиках ниже.

* Вся ценовая информация получена с сайтов необанков. Мы рекомендуем вам посетить их страницы с ценами, чтобы получить более подробную информацию.

Среди необанков МСП существует три классификации структур ценообразования: Free, Tiered, Flat и Freemium . Мы составили таблицу, в которой указано, какой структуры ценообразования придерживается каждый необанк для МСП.

Мы объясним, как определяется каждая структура ценообразования, прежде чем углубляться в то, почему необанки хотели бы включить такую ​​структуру ценообразования, а также как она влияет на качество обслуживания клиентов.

Бесплатное ценообразование

Ценовая структура Free — это единая структура ценообразования без каких-либо ежемесячных сборов или комиссий за открытие счета. В зависимости от необанка могут взиматься комиссии за переводы и другие услуги.

Необанки со свободной структурой ценообразования обычно зарабатывают деньги на сочетании комиссий за обмен, то есть комиссионных, уплачиваемых торговцами за прием дебетовых карт необанка, процентов по депозитам и комиссий от различных транзакций и различных услуг. Например, Transferwise взимает с вас 16 фунтов стерлингов за получение банковских реквизитов для получения иностранной валюты.Neat взимает 2% за снятие средств в банкоматах и ​​30 гонконгских долларов за локальную транзакцию.

Есть надежда, что бесплатное ценообразование подтолкнет привлечение клиентов к такому масштабу, после чего необанк сможет заработать достаточно денег за счет комиссионных от финансовой деятельности своих клиентов. С точки зрения пользователя, бесплатная структура ценообразования — это, по сути, «платите за то, что вы используете». Таким образом, разные пользователи будут по-разному оценивать размер комиссии, поскольку это зависит от уровня их использования.

Вот несколько различных обзоров бесплатных цен Tide and Neat, которые мы нашли, чтобы проиллюстрировать этот момент.

Действительно удобное, отличное приложение. Комиссии минимальные. Некоторые удивительные функции с простыми настройками командных карт и т. Д.

Neat отлично подходит для нетрадиционных банковских операций, особенно для стартапов, которым сложно получить доступ к традиционным банкам. Комиссии не низкие, но разумные. Обслуживание хорошее, и постоянно появляются новые функции.

Сборы являются грабительскими , особенно когда другие предлагают те же услуги за небольшую фиксированную ежемесячную плату.

В цифровую эпоху как банк может взимать комиссию за транзакцию? Цифровые малые предприятия получают квитанции на свой счет каждый день из нескольких источников — от PayPal, до ShopifyPay и Stripe. Три входящих транзакции в день составляют 60 пенсов в день. Это почти 20 фунтов стерлингов в месяц только за получение денег, которые мы уже заплатили от платежных систем. Затем вы взимаете такую ​​же плату за исходящие платежи за подписку на программное обеспечение и за платежи поставщикам. Мои гонорары составляют почти 50 фунтов стерлингов в месяц.

Некоторые пользователи предпочли бы ежемесячную оплату для данного лимита функций, потому что у них более высокий уровень использования, в то время как другие могут быть более склонны к бесплатным ценам, потому что они не участвуют в такой большой финансовой деятельности.

Neat Free Pricing Structure

Tiered and Freemium Pricing

Ценовая структура Tiered предполагает предоставление клиенту нескольких вариантов подписки, дифференцированных по функциям, включенным в каждый.

По сравнению с бесплатной структурой ценообразования, которая может взимать плату за транзакцию или услугу, подписка на уровень членства дает вам определенную сумму «бесплатных» переводов наряду с другими преимуществами.Различия между уровнями могут варьироваться от количества бесплатных дебетовых карт и субсчетов до разрешений на бесплатные платежи. Например, премиум-аккаунт Qonto (99 евро в месяц) позволяет совершать 500 бесплатных переводов SEPA и 5 физических карт Mastercard, по сравнению со стандартной учетной записью (29 евро в месяц), которая допускает только 100 бесплатных переводов SEPA и 2 физические карты Mastercard.

Необанки могут выбрать многоуровневую структуру ценообразования, чтобы удовлетворить потребности разных покупателей. У фрилансера будут другие банковские потребности, чем у малого бизнеса с 20 сотрудниками.Разные ценовые категории предназначены для разных категорий пользователей.

Мы приложили снимок экрана со страницей цен Qonto. У них есть индивидуальная учетная запись, адаптированная к потребностям фрилансера (1 карта Mastercard, 20 переводов, 1 участник), которая имеет функции, сильно отличающиеся от функций стандартной учетной записи, предназначенной для малого бизнеса.

Многоуровневая структура ценообразования Qonto

Наличие многоуровневой структуры ценообразования полностью меняет бизнес-модель необанка. В то время как бесплатное ценообразование — это достижение масштаба с привлечением клиентов, разработка многоуровневой структуры ценообразования включает в себя баланс между стоимостью предоставления функций и степенью их важности для целевых клиентов.Например, если необанк должен был предоставить определенное количество бесплатных транзакций на уровне, они должны выбрать число, которое понравится потенциальному пользователю, но не будет настолько большим, чтобы понести убытки.

Какие основные функции клиент должен иметь на своем банковском счете? На чем мы, как необанки, могли бы зарабатывать деньги?

Это некоторые из многих соображений, которые необанк должен учитывать при разработке многоуровневой структуры ценообразования.

Ценовая структура Freemium — это просто многоуровневая с бесплатным вариантом. Вариант бесплатной подписки обычно предусматривает доступ начального уровня к функциям продукта с ограничениями к функциям более высокого уровня. Revolut Business имеет структуру ценообразования freemium, в которой недоступны такие функции, как массовые платежи, управление разрешениями членов команды, эксклюзивные вознаграждения и круглосуточная поддержка клиентов. Holvi ограничивает возможности выставления счетов и количество корпоративных дебетовых карт для бесплатного аккаунта.

Бесплатный счет — убыточная машина для необанка. Основная цель такой структуры — побудить бесплатных пользователей перейти на платные уровни, в дополнение к другим проблемам многоуровневой структуры ценообразования, упомянутым ранее.

Модель freemium работает как воронка. Бесплатный банковский счет — это мощный маркетинговый инструмент, и потенциальных клиентов привлекают некоторые дополнительные полезные функции, такие как инструмент выставления счетов Holvi. Вот несколько отзывов пользователей о бесплатном аккаунте Holvi.

Я перешел на Holvi, потому что у них бесплатный аккаунт. Изменение было действительно быстрым и легким. Вы получаете карту. Приложение очень четкое и идет в ногу со временем.

Мне очень нравится, насколько просто пользоваться приложением. Для такого стартапа, как мой, бесплатный пакет отлично подходит, так как я могу получить банковский опыт мирового класса, не ломая ногу, платя за него.

Поскольку учетная запись Holvi бесплатна и предлагает дополнительные функции (например, «автоматическое» выставление счетов), я подумал: я попробую.Мой вывод: очень хорошо и рекомендуется.

Следующим этапом в этой воронке является привлечение этих бесплатных пользователей к потрясающему пользовательскому интерфейсу и опыту работы в надежде, что они в конечном итоге перейдут на премиум-аккаунт для получения более широких функций.

При разработке этой freemium-воронки нужно много обдумывать. Neobank должен решить, что должно быть бесплатным, чтобы привлекать новых пользователей без слишком больших затрат. Согласно отзывам пользователей, бесплатный инструмент для выставления счетов Holvi привлек множество фрилансеров и представителей малого бизнеса, которые отчаянно нуждались в чем-то подобном.Это должно быть сбалансировано с преимуществом перехода на более высокий уровень. Если бесплатная учетная запись — слишком хорошее предложение и удовлетворяет все банковские потребности пользователя, то коэффициент конверсии в премиум-аккаунт может быть ниже. Достижение этого хрупкого баланса является ключом к тому, чтобы модель freemium работала.

Страница цен на Holvi Freemium

Фиксированная цена

Ценовая структура Flat предусматривает единую ежемесячную плату для всех пользователей. У всех одинаковый доступ к функциям платформы.NorthOne и Wise оценивают свои банковские услуги для бизнеса в 10 долларов в месяц. Как и в случае со всеми другими структурами цен, для платежей сверх установленного месячного лимита по-прежнему применяются разные комиссии. Например, Wise разрешает 25 бесплатных депозитов ACH в месяц и в дальнейшем взимает 1 доллар за каждый депозит.

Хотя фиксированная цена позволяет очень легко понять структуру цен, недостатком этого является обращение к более узкому кругу потенциальных клиентов. Будут пользователи, которым не нужна большая часть предоставляемых функций, и поэтому они считают, что ежемесячная плата слишком высока.На другом конце шкалы будут те, кому нужно больше функций и которые готовы платить за них больше.

Возьмем, к примеру, компанию Wise, которая в прошлом году перешла на бесплатную структуру ценообразования. Как и ожидалось, некоторым пользователям не понравилась новая фиксированная цена в 10 долларов в месяц. Вот пример такого обзора.

Они были идеальны… потом… они объявили, что собираются начать взимать 10 долларов в месяц, потому что они переходят на Премиум… Я не хотел «Премиум», но они буквально заставили всех назвать свое приложение Премиум без дополнительных услуг.Очень разочарован…

Тем не менее, Wise, должно быть, подсчитал, что клиенты будут уходить из-за изменения цен, и решил, что все же стоит продолжать это делать.

Ценовую структуру Flat можно рассматривать как одноуровневое ценообразование. Neobank имеет в виду личность своего целевого покупателя и хочет сосредоточить все свои ресурсы на разработке лучшего банковского опыта для этой персоны. Отсутствие других ценовых уровней позволяет необанку оптимизировать свои расходы на обслуживание и сосредоточиться на более узком круге клиентов, с которыми они хотят работать.Затем все сводится к тому, какой должна быть цена, чтобы привлечь этих клиентов и получить прибыль.

Для Wise и NorthOne оптимальным вариантом является 10 долларов в месяц.

Фиксированная цена Wise Фиксированная цена NorthOne

Смерть ценообразования Free / Freemium

Более половины необанков, участвовавших в нашем исследовании, имеют структуру ценообразования free или freemium. Такая структура ценообразования привлекает клиентов, помогая необанку быстро достичь массового масштаба в надежде, что клиенты, привлеченные благодаря низким ценам, продолжат вносить больше денег и совершать больше транзакций.

Мы считаем, что это не является финансово устойчивым в долгосрочной перспективе.

Даже если необанк привлекает множество новых пользователей с приличным коэффициентом конверсии на платные аккаунты, в долгосрочной перспективе этого может не быть. Это связано с тем, что коэффициенты конверсии редко остаются стабильными с течением времени. Ранние пользователи продукта менее чувствительны к цене, чем другие, и, следовательно, с большей вероятностью обновятся. Это означает, что ценностное предложение бизнес-счета в необанке им очень нравится.По мере расширения пользовательской базы будет больше пользователей, которые более чувствительны к цене или видят меньшую ценность в продукте. Таким образом, коэффициент конверсии бесплатных аккаунтов в платные со временем будет снижаться.

В моделях Free и Freemium огромное внимание уделяется привлечению клиентов. Мы понимаем, что необанк может понести низкие предельные затраты на нового бесплатного пользователя, но эти затраты не равны нулю. Для обслуживания этих бесплатных пользователей необходимо выделить место на сервере и службу поддержки клиентов.

Мы считаем, что ценообразование должно быть инструментом не только для привлечения клиентов, но и для монетизации. Neobanks не должны терять деньги в расчете на одного клиента из-за низких цен.

Тинькофф Банк — яркий пример прибыльного необанка. Они начали получать прибыль через 18 месяцев после инвестиций в 2007 году и заработали более 500 миллионов долларов в 2019 году. Согласно этому интервью с его генеральным директором Оливером Хьюзом, Тинькофф Банк использует подход, основанный на NPV (чистой приведенной стоимости). Они относятся к каждому привлеченному клиенту как к небольшому инвестиционному решению, принимая во внимание стоимость обслуживания перед включением 30% -ной минимальной ставки, т.е.е. минимальная доходность. Масштабирование этой модели NPV на миллионы клиентов позволяет Тинькофф Банку из года в год стабильно получать прибыль.

Хрупкость структур ценообразования free / freemium особенно актуальна в сегодняшних экономических условиях. Как упоминалось ранее, необанки с такой структурой ценообразования больше полагаются на комиссию за транзакцию, возврат депозитов и комиссию за обмен для получения прибыли. Текущий пандемический кризис привел к снижению финансовой активности. Это означает, что меньше комиссий за депозиты, транзакции и обмены, что обнажает бреши в прибыли этих необанков.

Ключ к правильному ценообразованию — удовлетворить потребности пользователей продукта и представить надежное ценностное предложение. Если продукт действительно решает проблему, покупатели должны без колебаний платить за него.

Давайте возьмем в качестве примера Bankera, который имеет разные уровни ценообразования для разных типов бизнеса. Бизнесы с более высоким риском, такие как связанные с криптовалютой, с большей вероятностью будут отвергнуты банками или даже другими цифровыми банками, что означает, что они готовы платить надбавку за банковские услуги.Это отражает агрессивное ценообразование Bankera.

Ценообразование Bankera

В главе 1 мы упоминали, что наибольшие возможности в сфере необанкинга заключаются в определении конкретных подсегментов среди недостаточно обслуживаемых бизнес-групп и нацеливании на них. Все начинается с исследования пользователей этих подсегментов и понимания того, чего они хотят от бизнес-аккаунта. Затем цены могут быть структурированы таким образом, чтобы привлекать внимание этих покупателей.

Мы не говорим, что все необанки должны следовать подходу Тинькофф Банка.Скорее, мы говорим, что речь идет больше о предоставлении максимальной ценности для клиента при устойчивом получении прибыли, чем о минимально возможном снижении цен, чтобы подорвать конкуренцию и расширить базу пользователей. Хорошая структура ценообразования должна быть средством предотвращения оттока.

Не существует единой структуры ценообразования, которая преобладала бы над другими. Многоуровневое ценообразование привлекает множество покупателей, в то время как фиксированная цена может быть успешной при наличии узко определенного целевого рынка. Структуры ценообразования следует регулярно пересматривать и обновлять с учетом эволюции поведения пользователей.

Тинькофф от Тинькофф Банка — более подробная информация, чем в App Store и Google Play от AppGrooves — Финансы

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по оценке Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшее банковское приложение для iOS для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.

Мы продолжаем расти. Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка. После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте свой мобильный телефон, счета за Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитам счета или номеру карты
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, счетов за коммунальные услуги
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверка и оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения, подписка на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед ФНС и Федеральная служба судебных приставов
∙ Оплата счетов-фактур (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф по QR-кодам
∙ Оплата транспортных карт, платных проездов и парковок
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономия денег с помощью Investing Jar
∙ Добавление карт других банков для платежей Тинькофф и быстрого пополнения счета
∙ Заказ дополнительных карт и предоставление ограниченного доступа для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: третье- полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, выписки с банковских счетов для подачи заявления на визу, выписки со счетов
∙ Включение и настройка функции овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавление карт Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa )
∙ Установить или изменить PIN-код
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет с помощью карт других банков

Карты Тинькофф Юниор для детей
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление учетными записями и лимитами
∙ Отслеживание местоположения вашего ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Расходы трекер с подробной разбивкой по депозиту и счету
∙ Статистика расходов, которую можно фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусы:
∙ Выбрать и просмотреть увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемая сумма кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт лояльности
∙ Наслаждайтесь беспроцентной рассрочкой по кредитным картам
∙ Пригласите друга программа

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID

И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей , советы путешественникам и т. д.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Тариф Тинькофф Черный: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если Регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

Выгодный овердрафт для юридических лиц. Преимущества и недостатки овердрафта для юридических лиц

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Это может быть очень полезно, но для начала нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.

А как списывается овердрафт с юрлиц? Когда деньги поступают на счет юридического лица, в первую очередь они идут на погашение долга. Также учитывается процентная ставка, которая указывается в договоре овердрафта для юридических лиц.

Использование сервиса удобно для юридических лиц , так как есть возможность получать средства в любое время, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для индивидуальных предпринимателей, представителей малого бизнеса и предприятий).

Сравнение с кредитом и разницей

Овердрафт, по сути, является ссудой, но у него юрлиц.

К ним относятся следующие:

• Овердрафт выдается на более короткий срок.
• При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафте — от оборачиваемости средств на счете.
• В случае овердрафта сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, а кредит предполагает его частичное погашение путем внесения средств на банковский счет.
• Перерасход может быть предоставлен по запросу клиента, а в случае зачисления это решается индивидуально.
• Процентная ставка для классического кредитования юридических лиц фиксированная и определяется при заключении договора, а для овердрафта — от условий и суммы. Из-за высокой оборачиваемости денег может уменьшиться.

В каждом случае вопрос, что лучше, решается индивидуально.

1. Необеспеченный … Этот вид кредитования (овердрафт) для юридических лиц чаще всего выдается на срок не более года, без залога.
2. Обеспеченный … Срок кредита в этом случае может быть больше — до двух лет, но сроки могут отличаться.

   Возможность перерасхода в этом случае подкрепляет залог в виде имущества или гарантий с участием третьих лиц.

   Как предоставляется овердрафт юридического лица? Банки могут обеспечить недвижимость, товары в обращении, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и так далее.

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу -). Рассмотрим условия нескольких таких предложений:

ВТБ 24

Сбербанк

Довольно часто такой кредитный продукт выдают в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первый — Экспресс-Орведрафт , по нему проценты 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно взять в долг — 2.5 млн руб.

При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн руб.

Второй — Деловой овердрафт , рассчитанный по ставке 12,73%. Общая сумма может составлять до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Эта программа в основном требует отличной кредитной истории и активной организации.

Пакеты рассчитаны на срок до года, при этом комиссия за открытие составляет 1,2% от суммы. В этом случае овердрафт для юридических лиц предоставляется без обеспечения.Подробнее об овердрафте в Сбербанке -.

Промсвязьбанк

Сумма может составлять до 60 000 000 рублей, но не более половины поступлений на расчетный счет. Процент — от 13%, срок — до пяти лет.

Тинькофф

В Тинькофф Банке процент от 24,9%, но сумма и сроки рассчитываются индивидуально в каждом случае. Об овердрафте вы узнаете от Тинькофф Банка.

Процедура регистрации

Чтобы иметь возможность пользоваться банковскими средствами, фирма-заемщик должна соответствовать ряду требований:

Клиент подает основной пакет документов при открытии текущего счета … Чаще всего в сервисный договор уже включена возможность активировать лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если в этом нет необходимости. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает соответствующую сумму лимита для юридического лица и процентов при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться следующие документы:

• Заявление и анкета;
• Учредительные документы с печатью органов государственной регистрации;
• Копия лицензии на право ведения определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
• Бухгалтерская отчетность с отметками налогового органа.
• Данные аудиторской отчетности.
• Информация о балансе финансов, отсутствии или наличии задолженности.

Что нужно, чтобы быстро оформить овердрафт для юридических лиц?

Каждый гражданин знает, что такое кредитование и какие преимущества оно дает постоянным пользователям программ. Но мало кого интересует альтернативное решение, а именно услуга овердрафта.

В некоторых случаях это может быть достойной заменой обычных потребительских кредитов и дать больше преимуществ. Поговорим об оформлении овердрафта для юридического лица.

Концепция овердрафта

Банк предлагает воспользоваться данной услугой физическим и юридическим лицам, имеющим зарплатную карту. Оно немного отличается от обычного кредитования, и при правильном соблюдении всех условий можно получить льготы.

Что такое услуга овердрафта? Благодаря ему у клиента есть возможность совершить покупку, если на пластиковой карте недостаточно денег.

Например, если клиент собрал в магазине товар на сумму 1000 рублей, но у него на счету только 500, то банк позволит ему немного «уйти в минус», а оставшиеся 500 рублей будут предоставлены в кредит.

Сам термин «овердрафт» переводится как перерасход средств. Подключить услуги можно только подписав договор с банком, после подачи заявки. Оно отличается от обычного кредитования тем, что «кредитные» фонды имеют короткий срок выдачи и задолженность необходимо погашать слишком быстро.

В большинстве банков условия овердрафта включают 30-дневный льготный период, в течение которого процентная ставка не взимается. Проценты начисляются как по обычному краткосрочному кредиту. Сотрудники банка индивидуально подходят к вопросу и назначают разный лимит для каждого клиента.

Овердрафт для юридических лиц может зависеть от доходов, их стабильности, наличия дорогостоящего имущества и прочего.

Для предпринимателей это сотрудничество может помочь в создании бизнеса.Ведь бывают ситуации, когда на расчетном счете не хватает денег для покупки нового товара или поставки оборудования, а произвести оплату нужно срочно.

В этом случае банк выдаст недостающую сумму, а затем спишет долг вместе с процентами по кредитам. Эту услугу можно получить, только если заранее подать заявку в банк и подписать договор.

Таким образом, овердрафт помогает предприятиям поддерживать денежный поток и вовремя оплачивать счета. Юридическим лицам доступны 3 вида овердрафта:

1. на стандартных условиях;
2. аванс.Эта опция доступна только проверенным и надежным клиентам;
3. в коллекцию. Предоставляется в случае собранной выручки не менее 75%.

Какие преимущества овердрафта для юридических лиц?

Алгоритм получения овердрафта для юридического лица простой. По каждому случаю взимается денежный лимит.

Благодаря такому краткосрочному кредитованию у заемщика есть возможность не ждать, пока товар или услуга окупятся, а своевременно производить расчеты с поставщиками и сотрудниками.

Для предприятий расходы будут минимальными, так как суммы кредитов небольшие и постоянно погашаются поступлениями на расчетный счет до конца банковского дня. Таким образом, использование овердрафта помогает избежать неприятных ситуаций и задержек в производстве.

Как получить?

Юридическое лицо имеет доступный кредитный лимит, который он может использовать при необходимости. Для этого не нужно готовить документы для получения кредита и дополнительно отягощать бухгалтерию.

Для заключения договора вам нужно будет один раз собрать пакет из нескольких документов и отправить его в банк. Это сэкономит рабочее время и снизит нагрузку на финансистов и сотрудников бухгалтерии компании.

Первым этапом является подготовка:

• бухгалтерской отчетности о деятельности предприятия;
• заполнить заявку заемщика и подать заявку от имени компании;
• отчетов о движении денежных средств;
• документов, которые покажут состояние кредиторской и дебиторской задолженности.

Банк имеет право запросить у представителей компании любую другую информацию, которая может подтвердить платежеспособность.

Ему также нужны гарантии того, что компания не обанкротится в ближайшем будущем, и его могут попросить предоставить статистику производства и продаж или другие аналогичные документы. Если вид деятельности компании требует лицензии, то банк может попросить предоставить копии действующих лицензий.

Лимиты для каждого клиента рассчитываются отдельно, потому что на это может повлиять множество факторов, начиная от доходов и заканчивая финансовыми прогнозами роста доходов компании.

Например, несколько известных банков могут предложить такие лимиты для юридических лиц:

1. Альфа-Банк может подписать договор при соблюдении всех условий и выставит лимит в диапазоне от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Юридические клиенты с кассовым обслуживанием — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
2. УралСиб выдает карту с овердрафтом до 500 тыс. Руб .;
3. Межтрастбанк рассчитывает лимиты для каждого клиента отдельно;
4. Абсолют Банк позволяет своим клиентам использовать овердрафт в размере до 750 тыс. Руб.

Такие банки достаточно охотно предоставляют овердрафты юридическим лицам, особенно при высокой платежеспособности клиентов.

Банковские условия по овердрафту

Между банками идет огромная конкуренция, каждый из них пытается создать максимально выгодный тарифный пакет.

Например, в Абсолют Банке высокие лимиты, поэтому ко всем документам придется приложить справку от работодателя. Обычно требуется источник стабильного дохода и регистрация в том регионе, где оформлена пластиковая карта.

В зависимости от финансового положения клиента процентная ставка может взиматься в диапазоне от 18% до 30% годовых за использование овердрафта.

Вам также необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 10% от основной суммы. Обычно выдача карты бесплатна, но за обслуживание придется платить около 48 тысяч рублей в год.

Подробнее о кредите

• До 5 лет;
• Кредит до 1000000 рублей;
• Процентная ставка от 11.99%.

Заем в Тинькофф Банк

Подать заявку на заем

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15 000 000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит в банке Восточный

Подать заявку на получение кредита

Подробнее о кредите

• До 20 лет;
• Кредит до 15 000 000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит в Райффайзенбанке

Подать заявку на получение кредита

Подробнее о кредите

• До 10 лет;
• Кредит до 15 000 000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит в Банке УБРиР

Подать заявку на получение кредита

Подробнее о кредите

• Решение мгновенное;
• Кредит до 200000 рублей только при наличии паспорта;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит в банке Хоум Кредит.

Подать заявку на получение кредита

Подробнее о кредите

• До 4 лет;
• Кредит до 850 000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит в Совкомбанке.

Овердрафт — краткосрочный кредит , выданный юрлицами на пополнение оборотных средств , который привязан к текущему счету компании и при отсутствии собственных средств на счете , организация имеет возможность «уйти в минус» на сумму утвержденного лимита овердрафта.

Для расчета лимита овердрафта используется среднемесячный оборот по текущему счету, при этом учитываются только денежные средства, полученные от покупателей. Пополнение счета, внутренние переводы, полученные займы при расчете лимита овердрафта не учитываются. Размер лимита овердрафта рассчитывается исходя из среднемесячного оборота, а также от суммы и периодичности поступления средств на расчетный счет.

Размер среднемесячного оборота снижен на 50-70% (в зависимости от условий, предлагаемых разными банками), полученное значение является максимальным лимитом овердрафта.

Обычно овердрафт оформляется на год, а период ненулевой обработки (период, в течение которого клиент может использовать продукт без выплаты долга) может составлять от 1 до 12 месяцев (период ненулевого использования зависит от условия конкретного банка). Овердрафт, как и все банковские кредиты, выдается с условием оплаты, срочности и возврата , т.е. необходимо оплатить использование овердрафта, у овердрафта есть срок, по истечении срока клиент должен вернуть средства. в банк.За использование овердрафта клиент платит проценты, а также комиссии (за выдачу, за неиспользованный лимит).

При обращении в банк необходимо уточнить все платежи, которые будут оплачены за использование продукта. Овердрафт — это эффективный способ покрытия кассовых разрывов , возникающих в результате осуществления предпринимательской деятельности. Данная форма кредитования является одной из наиболее экономичных банковских кредитов , так как погашение основной суммы долга происходит при поступлении денежных средств на расчетный счет предприятия.

Пример использования овердрафта

Пример: В 10:00 компания отправила поставщику 3 миллиона рублей за счет овердрафта в счет оплаты поставленного товара; после 16:00 на расчетный счет поступили средства от покупателя в размере 2 млн рублей. В ночь получения средства пошли на погашение ссудной задолженности, проценты начислены только на 1 млн руб. главный.

Если бы это было классическое кредитование в форме возобновляемой кредитной линии, то минимальный период транша составлял бы 1 месяц, следовательно, проценты будут начисляться на всю выбранную сумму в течение всего периода транша.Овердрафт оптимален для «оборотных компаний» с регулярным поступлением денежных средств на расчетные счета от значительного количества контрагентов.

В статье мы расскажем, что такое овердрафт, какие его виды существуют и для каких целей он может быть оформлен. А также в таблице приведен список банков с выгодными условиями овердрафта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафтный кредит — это кредит, предоставляемый банком клиенту (юридическому лицу) в случае нехватки денежных средств на его текущем счете.Одним словом, перерасход. Этот вид заимствования является краткосрочным и предоставляется в пределах определенной суммы, определяемой индивидуально для каждого клиента.

Виды овердрафта

Разрешено и не решено.

Первый вид — это перерасход средств клиентом-заемщиком в пределах лимита, установленного договором овердрафта. Если в случае расчетов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится несанкционированным. Ситуация требует внимания предпринимателя, ведь такие овердрафты, как правило, облагаются штрафами, дополнительными комиссиями и процентными ставками.

Стандарт.

Самый распространенный овердрафтный кредит для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Он используется для финансирования кассовых разрывов, проведения расчетов по платежным документам и т. Д. Лимит устанавливается, как правило, на уровне половины минимального оборота за месяц.

Овердрафт заранее.

Условием получения такого кредита является надежность и платежеспособность юридического лица-заемщика: положительный остаток на счете, наличие операций по нему и стабильно высокий оборот.Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это минимальный ежемесячный оборот по расчетному счету заемщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (для погашения банковских кредитов и процентов по ним).

Овердрафт для инкассо.

Довольно специфический вид кредитования, при котором до двух третей оборота на текущем счете составляет собранная выручка, переданная клиентом на счет (договор инкассо).Стабильный положительный остаток на счете и наличие транзакций также являются обязательными условиями для предоставления кредита. Возможно, потребуется предоставить поручителей из числа деловых партнеров клиента.

Технический.

Это непреднамеренный перерасход средств, который обычно невелик. Он может возникнуть в результате определенных операций, часто связанных с покупкой и продажей иностранной валюты. Клиент должен погасить свой долг в течение трех дней после уведомления банка о задолженности.В противном случае применяются штрафные санкции.

В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные кредиты с выплатой траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. Д.

Условия овердрафта

Кредит в форме овердрафта предоставляется автоматически, когда у клиента недостаточно средств для проведения определенной дебетовой операции. Эта опция указывается в соглашении об обслуживании текущего аккаунта.

Еще одной отличительной чертой такого кредита от других кредитных предложений для бизнеса является то, что средства, поступающие на текущий счет клиента-заемщика, направляются, в первую очередь, на погашение долга.

Как правило, кредит предоставляется без залога. В некоторых случаях может потребоваться поручительство от владельцев бизнеса или юридических лиц, связанных с заемщиком.

Скорее всего, банк не захочет кредитовать молодую организацию, поэтому с момента государственной регистрации вашей компании должно пройти от 6 до 12 месяцев.На момент выдачи кредита у клиента не должно быть никаких долгов: ни перед кредитными организациями, ни по налогам и сборам.

Цели

Цели кредитования напрямую связаны с бизнесом компании и охватывают ее различные области:

• финансирование кассовых разрывов;
• закупка сырья, материалов и оборудования;
• выплата заработной платы работникам предприятия;
• передача аренды;
• погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Однако такой заем не может покрыть долги перед другими банками, приобрести ценные бумаги, погасить векселя и погасить доли в уставном капитале ООО.

На какую сумму рассчитывать

За основу для расчета суммы, которую банк готов предложить клиенту, берется сумма ежемесячных оборотов на расчетном счете организации. Чем активнее и стабильнее ваша активность, тем больше сумма будет предложена в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае при большом минусе в личном кабинете, вас не пустят. Как определить лимит овердрафта? Ориентировочно это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота компании на счету за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это тоже плюс: такую ​​задолженность легче погасить и это немного ударит по бизнесу компании.Лимит можно пересматривать от месяца к месяцу, если обороты по счету увеличились или уменьшились, увеличились или уменьшились соответственно.

Комиссии

Еще одним условием использования овердрафта является его оплата. Причем по кредиту могут взиматься не только проценты, но и комиссии:

• для открытия счета;
• на ведение счета;
• для сообщения о состоянии задолженности по sms;
• для рассмотрения заявки и др.

Дополнительно взимаются штрафы и пени за просрочку задолженности.

Банки с прибыльным овердрафтом

Для наглядности сравнение основных условий овердрафта в разных банках приведено в таблице:

Банк	% ставка, годовых	Предел	Срок
Сбербанк (Открыть счет)	с 12.7%	до 17 000 000 руб.	До 12 месяцев
ВТБ 24	От 12,9%	От 850 000 руб.	12 или 24 месяца
Открытие банка	Индивидуально	Не более 50% поступлений на расчетный счет	До 12 месяцев
Промсвязьбанк ()	От 13%	До 60 000 000 рублей, но не более 50% поступлений на расчетный счет	До 5 лет
Банк Авангард	От 9%	От 5% до 60% оборота по счету в банке	Транш до 65 дней
БИНБАНК	с 14.99%	От 600000 руб.	До 12 месяцев
Райффайзенбанк	От 36,5% (0,1% в день)	Не более 35% от среднего веса. затрат и не более 50% мин. расходы на счете	До 12 месяцев
Тинькофф (Открыть счет)	От 24,9%	Индивидуально	Индивидуально
Dot (Открыть счет)	21-25%	От 30 000 руб.до 500 000 руб.	12 месяцев
Модульбанк (Открыть счет)	19–21%	до 500000 руб.	12 месяцев

Овердрафт для юрлиц в Сбербанке

Некоторые банки предлагают несколько программ овердрафта. Продукты Сбербанка представлены в таблице:

Условия	Экспресс-овердрафт	Деловой овердрафт
Процентная ставка, годовых	15,5%	с 12.73%
Лимит, руб.	До 2 500 000	До 17 000 000
Срок действия договора	До 12 месяцев	До 12 месяцев
Срок транша	60 дней	30 — 90 дней
Плата за открытие	1,2% от установленного лимита, не менее 7 900 руб. и не более 11 900 руб.	1,2% от установленного лимита, не менее 8 500 руб.и не более 60 000 руб.
Минимальные суммы резерва	50 000 руб.	руб. 100 000 руб. — для предприятий АПК и 300 000 руб. — для других организаций
Безопасность	Для ООО: поручительство собственника бизнеса, ИП без поручительства	Гарантия физических (владельцев компаний) и юридических лиц. лица, непосредственно связанные с клиентом-заемщиком
Залог	Не требуется	Не требуется
Годовая выручка индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса, не более	60 000 000 руб.	400 000 000 руб.

Предел в данном случае определяется следующим образом:

• Для экспресс-овердрафта — не более половины среднемесячных оборотов по счету в банке за последние полгода.Максимум 2,5 миллиона рублей, если у заемщика хорошая кредитная история, и максимум 1,25 миллиона рублей, если у клиента средняя кредитная история или ее нет вообще.
• Для бизнес-овердрафта — решение принимается индивидуально для каждого клиента. Учитывая большой размер возможного лимита, для его подтверждения требуется положительная кредитная история и активная хозяйственная деятельность компании.

Как видите, в этом случае банк обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика, а для подключения овердрафта в Точка Банке или Модульбанке важно иметь только стабильный оборот по счету.Но с другой стороны, процентные ставки Сбербанка по овердрафту для юридических лиц. человек — один из самых низких на рынке кредитования.

Например, Тинькофф Банк, разрабатывающий различные продукты для бизнеса, берет кредит под овердрафт в диапазоне от 24,9 до 49,9% годовых. Еще одно обязательное требование Сбербанка: с момента государственной регистрации вашей компании должен пройти не менее года.

Кредит или овердрафт

Несмотря на то, что между овердрафтным кредитом и другими бизнес-кредитами есть много общего, существуют и фундаментальные различия.

	Лимит овердрафта	Кредит
гол	Финансирование текущего домохозяйства. деятельность	Инвестиции в бизнес
Срок кредитования	Краткосрочные: до 1 года, траншами по 30 — 90 дней	Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
Требуемый «возраст» юридического лица	Старше 6 месяцев, в некоторых случаях 1 год	Можно оформить на развитие бизнеса с нуля
Дополнительная безопасность	Поручительство может потребоваться, а залог не может	Требуются поручители и залог
Процедура возврата	Списание денежных средств кредитором в счет долга с банковского счета при поступлении	Заемщик самостоятельно контролирует остаток
Подтверждение банка	Лимит рассчитывается исходя из оборота р / с.Банк делает оферту. Ограничения подлежат пересмотру	Требуется обоснование запрашиваемой суммы. Банк может утвердить меньшую сумму или вообще отказать
Срок предоставления	От 6 месяцев до 1 дня	Зависит от запрашиваемой суммы и других условий банка
Кредитная инициатива	Обычно приходит из банка	От потенциального заемщика

Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов и, конечно же, они полезны в разных ситуациях.Лимит овердрафта незаменим именно для небольших, непредвиденных, срочных и важных расчетов, возникновение которых опережает поступление средств от хозяйственной деятельности предприятия, ведь буквально это именно «перерасход» средств.

Если вы новый клиент банка, то в течение нескольких месяцев кредитная организация проанализирует вашу деятельность и только после этого примет решение о размере лимита. Но если вы надежный клиент, многие банки готовы предоставить овердрафтный кредит уже на следующий день — взять его можно быстро.Так вы не опоздаете с налогами, зарплатой или арендной платой.

Но для первоначальных инвестиций или, например, овердрафтный кредит никоим образом не применим. Предпринимателю необходимо обратиться в банк и выбрать продукт, соответствующий его потребностям. Такой кредит, в отличие от овердрафта, выдается на относительно длительный срок. Поскольку кредитная организация с вами еще не знакома, и нет никаких гарантий, что бизнес будет успешным, ставка может быть довольно высокой. Можно и обойтись.

Таким образом, овердрафт является хорошей подстраховкой для повседневной деятельности компании.Для крупных инвестиций в бизнес и в качестве стартового капитала нужен другой вид кредитования.

Вознаграждение за овердрафт

Из особенностей овердрафтного кредитования следует ряд его преимуществ для предпринимательства:

• простота конструкции;
• скорость доставки;
• пропорциональность окопов обороту по счету обеспечивает относительную легкость его погашения;
• для малых лимитов, залог не требуется;
• позволяет вести непрерывную деловую деятельность.

Требования к заемщикам

• компания-заемщик была зарегистрирована не менее полугода назад, а в отдельных случаях — не менее 1 года;
• юридическое лицо лицо должно быть резидентом РФ, а также собственники — физические лица. лица;
• компания является клиентом банка не менее 6 месяцев, иногда 3 месяца;
• на расчетном счете заемщика должно быть движение: чем больше оборотов и выручки, тем больше будет открыт лимит;
• на момент получения кредита у клиента не должно быть задолженностей ни перед бюджетом, ни перед кредитными организациями.

Документы для регистрации

Клиент подает все основные документы для оформления овердрафта при открытии расчетного счета. Скорее всего, в сервисном договоре уже есть пункт о возможности подключения лимита. Через 3-6 месяцев банк сделает предложение об открытии лимита, либо вы сами подаете заявку на получение кредита.

В первом случае вы имеете право отказаться от возможности перерасхода без каких-либо штрафных санкций. Во втором банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальный лимит и проценты, если ставка определяется индивидуально.

Однако могут потребоваться следующие документы:

• заявление, анкета от клиента;
• учредительных документов с печатями органов государственной регистрации;
• нотариально засвидетельствованная копия лицензии на право осуществления того или иного вида деятельности;
• финансовых отчетов с отметками налоговых органов;
• аудиторская отчетность;
• информация о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатка денежных средств.

Как получить овердрафт

• Для начала изучите сайт банка, обслуживающего счет вашей компании. Если вы только выбираете кредитную компанию, немедленно ознакомьтесь с условиями кредита. Подать заявку можно онлайн: например, как в Альфа-Банке, на странице кредитных предложений для юридических лиц или через личный кабинет. Там все понятно и просто, есть даже ролики с подробными инструкциями.
• Заполните анкету. Основные данные о заемщике и организации.Не забудьте оставить свои контакты, чтобы менеджер мог с вами связаться.
• Теперь нужно дождаться решения кредитора и иметь возможность использовать перерасход (от 1 дня до нескольких месяцев). Срок зависит от срока обслуживания в данной кредитной организации.
• Развивайте свой бизнес за счет полученных средств.

Россияне теперь знают толк в кредитах. Но заокеанское слово «овердрафт» (он же overrun) знакомо далеко не всем. Что это за кредитный продукт и кому он доступен? Попробуем рассказать об этом простыми словами.

Овердрафт — что это?

Овердрафт — один из видов краткосрочного кредитования, который позволяет потратить больше средств, чем есть на счете. Например, в магазине не хватает денег, чтобы оплатить желаемую покупку. Затем банк автоматически добавит вам недостающие деньги, что позволит создать отрицательный баланс на счете. По сути, это возобновляемая кредитная линия для граждан — деньги можно брать в долг неограниченное количество раз и в любой сумме, нельзя только превышать установленный лимит.

Однако не все и не всегда могут воспользоваться таким превышением лимита. Важно, чтобы эта услуга была подключена к вашей банковской карте. И совершенно не важно, какая это карта — дебетовая или кредитная, овердрафты можно установить на любую. Главное, чтобы приемы на нее были периодическими.

Основное отличие овердрафта от обычного потребительского кредита заключается в том, что как только у вас возникнет задолженность (перерасход по карте), любая сумма, зачисленная на ваш счет, пойдет на погашение этой задолженности.По обычному потребительскому кредиту вы платите ежемесячный фиксированный платеж в соответствии с графиком погашения.

Овердрафтное кредитование доступно не только гражданам, но и юридическим лицам. Здесь лимиты устанавливаются в отношении расхода средств, проходящих через расчетный счет клиента. Для регистрации услуги к Договору банковского счета необходимо заключить дополнительное соглашение.

Овердрафт — это несоответствующий вид кредита, который очень редко встречается при кредитовании юридических лиц.При стандартном кредитовании именно они ограничены в направлениях затрат и могут тратить средства только там, где это было согласовано при выдаче кредита. Кроме того, для многих кредитных продуктов требуется отчет о предполагаемом использовании кредитных средств. Здесь все это не имеет значения.

Виды овердрафтов

Существует 2 вида овердрафта:

1. Разрешено. Это тот же кредит, на который вы добросовестно подали заявку, и банк утвердил запрошенный лимит. В этом случае вы пользуетесь чужими деньгами на полностью законных основаниях.

2. Несанкционированный, который часто еще называют техническим. Такой перерасход происходит без согласования с банком в связи с особенностями функционирования платежных систем:

• изменение курса — расплатившись в евро с рублевой карты, через пару дней можно уйти в несанкционированный «минус» из-за роста курсов валют;
• неподтвержденных транзакций — при совершении покупки ориентируйтесь на свободный остаток овердрафта на карте, в дальнейшем средства списываются по ранее одобренной транзакции;
• технических ошибок банка — например, двойное списание с карты (если остаток на карточном счете меньше суммы повторного списания, то происходит овердрафт) или ошибочное зачисление денег на счет.В последнем случае возврат ошибочной суммы также приведет к образованию перерасхода, если остаток на карте оказался меньше возврата.

Технические овердрафты случаются редко, но их следует учитывать. Владелец карты должен знать, сколько его собственных денег находится на его счете, прежде чем использовать карту для покупки или снятия наличных. В некоторых случаях в выписке в качестве остатка может быть указан доступный кредитный лимит, то есть овердрафт, уход за которым может привести к неприятным последствиям: просроченной задолженности перед банком.

Для юридических лиц градация будет несколько иной. При этом превышение лимита не может возникнуть по техническим причинам, все они в обязательном порядке согласованы с банком и задокументированы.

Также существует 2 вида овердрафта:

1. Беззалоговое кредитование — данный вид кредитования не требует залога. Такие оверы выдаются чаще всего, но на срок не более года;

2. Обеспечено. Здесь срок кредита немного больше — до двух лет, но условия уже другие.В этом случае возможность перерасхода средств на счете подтверждается залогом имущества или гарантиями третьих лиц.

Банки принимают в залог недвижимость, ценные бумаги, товары в обращении, права требования, банковские гарантии и т. Д.

Условия предоставления кредита держателям пластиковых карт

Главное условие предоставления овердрафта — регулярные выплаты на счет банковской карты. Это может быть пенсия, зарплата и т. Д. Требований к клиенту не так много (в разных банках они могут немного отличаться):

• регистрация в регионе обслуживания карты;
• «Безупречная» кредитная история;
• постоянная занятость.

Для получения соответствующего одобрения банка необходимо оформить овердрафт и предоставить необходимый пакет документов, который устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. В основном требуют паспорт и любой другой документ (СНИЛС, водительские права), справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Некоторые банки выдают овердрафты без подтверждения уровня дохода.

Легко заменили справку о заработной плате выпиской по карточному счету за необходимый период времени.

Срок кредита может быть разным, но в основном это кредиты до года. В течение всего года у вас есть возможность использовать предоставленные деньги, но по истечении этого срока овердрафт придется переоформлять.

Лимит перерасхода — тоже индивидуальный вопрос. Это зависит, прежде всего, от суммы поступлений на счет. Кроме того, у каждого банка есть своя максимальная сумма средств, предоставляемых по овердрафту, выраженная в процентах от суммы поступлений. Например, Сбербанк устанавливает лимит, не превышающий 50% среднемесячного дохода, а для Россельхозбанка этот максимум достигает 150%.

Пожалуй, единственный недостаток овердрафта — это процентная ставка. Он, как правило, намного превышает уровень процентов по обычному потребительскому кредитованию и исходит от 30% годовых. Но и здесь многие банки пошли навстречу заемщикам и установили льготный период для выплаты долга. Так, если вы вернули излишне потраченные средства в строго оговоренный срок (обычно от 30 до 60 дней), то проценты с вас вообще не начисляются.

С другой стороны, учитывая короткий срок кредита и небольшую сумму долга, переплата даже при высокой процентной ставке не так уж велика.Если выражать это в рублях, а не в процентах. Именно поэтому многие привыкли «перехватывать» долги, выплачивая при этом не столь значительные суммы.

Возврат платежей по овердрафту, наоборот, огромный плюс — вам не нужно идти в банк или переводить средства через посреднические организации, в том числе выплачивая им проценты. При получении очередного размера заработной платы (пенсии и т. Д.) Выплата осуществляется автоматически. Причем в первую очередь гасится «тело» долга (то есть сам перерасход), а уже потом — начисленные проценты, а после всего этого — пени и штрафы, если допустили просрочку.Просрочки с этим видом кредитования случаются крайне редко, ведь следующая сумма дохода обязательно покроет долг, хотя бы частично.

Разница между овердрафтом и потребительским кредитованием

Овердрафт — это кредит, который легко оформить, использовать и погасить. На этом его сходство с обычной «необходимостью» заканчивается и начинаются солидные отличия, представленные в таблице ниже.

	Кредит	Овердрафт
Срок	Как короткий, так и длинный.В зависимости от запрашиваемой суммы, условий по конкретному продукту и финансовых возможностей заемщика	Исключительно краткосрочное кредитование. Лимит установлен на срок до 2 лет, а полная выплата производится не реже одного раза в месяц
Сумма	Может многократно превышать среднемесячный заработок	Не более чем в два раза превышать ежемесячный доход (зависит от банка)
Сумма платежа	Сумма к оплате делится на равные части.Их нужно вносить ежемесячно, вне зависимости от суммы остатка на счете	При следующем поступлении денег сразу погашается вся задолженность. И только если зарплаты не хватит, остаток долга будет списан при следующем поступлении.
Переплата	Переплата предварительно согласована договором (по фиксированной ставке) с возможностью уменьшения в случае досрочного погашения	Начисление процентов ежедневно на фактическую задолженность по кредиту
Процентная ставка	Зависит от кредитоспособности ссуды и определяется на стадии утверждения	Фиксированная стоимость
Дата выдачи	Сумма кредита выдается единовременно и в полном объеме сразу после подписания необходимой документации.В течение всего срока действия кредитного договора других поступлений не будет.	При овердрафте деньги предоставляются мгновенно, как только в них возникает необходимость. Хотя бы в час ночи, хотя бы в 5 утра. Такие займы будут действовать в течение всего срока действия контракта.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц предоставляется с целью пополнения оборотных средств. То есть, если у предприятия временно нет денег для оплаты сырья, товаров, налоговых платежей и т. Д.Это льготная форма кредитования, которая выдается только заемщикам с хорошим финансовым положением.

Почему овердрафт называется льготным кредитом? Это связано с простотой во всем:

• в тушении;
• в употреблении;
• в короткие сроки для рассмотрения заявки;
• в возможности взять ссуду без залога.

Для того, чтобы юридическое лицо оформило овердрафт, необходимо открыть счет в конкретном банке и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.Овердрафтное кредитование оформляется дополнительным соглашением к договору банковского счета.

К потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

1. Постоянные обороты по расчетному счету. Если он просто открыт, вас попросят официальное письмо с указанием предполагаемых доходов и расходов.

2. Стабильность месячных оборотов. Вариант «январь — 500 рублей, февраль — миллион» найдется не в каждом банке.

3. Отсутствие картотеки №2 на текущий счет. В нем отражены претензии третьих лиц (требования налоговой службы и т. Д.).

4. Хорошая кредитная история.

5. Хорошее финансовое положение.

Кредитный лимит устанавливается в процентах от среднемесячного кредитного оборота по счету. Этот процент устанавливается в каждом банке индивидуально. Обороты рассчитываются за последние полгода, редко — за 3 месяца.

Процентная ставка по овердрафту юридических лиц ниже, чем по целевым кредитам.Но помимо этого банк будет брать комиссию за предоставление каждого транша и ведение ссудного счета.

Срок кредита — до 2 лет, причем последний транш может быть выдан не позднее, чем за 45 дней до закрытия кредитных обязательств. Эти сроки также устанавливаются индивидуально и зависят от условий конкретного банка. Для ссуд на относительно небольшую сумму и сроком до года залог не требуется.

Отличительной особенностью кредитов в форме «овердрафта» является требование поддержания определенного уровня кредитного оборота по счету.Это означает, что заемщик должен ежемесячно обеспечивать поступление средств на расчетный счет не менее суммы, установленной банком на весь период кредита.

Эта сумма берется не «на пустом месте», а рассчитывается по формуле, учитывающей фактическую сумму поступлений. За невыполнение этого требования банк имеет право приостановить выдачу следующего транша.

Погашение долга происходит так же, как и по банковским картам физических лиц.Все поступления в первую очередь направляются на погашение обязательств по овердрафту, а все излишки «засчитываются» на счет в виде свободного остатка. Если на расчетном счете клиента достаточно денег для оплаты текущих платежей, транш не предоставляется по овердрафту.

Любой кредит нужно брать с умом, и овердрафт не исключение. Для юридических лиц такое кредитование — скорее палочка-выручалочка, а вот обычных граждан можно загнать в настоящую долговую яму. Бесконтрольное снятие денег с карты и предельно простая процедура погашения очень расслабляют и тупят бдительность.Поэтому перед тем, как воспользоваться овердрафтом, проанализируйте все подводные камни и не попадитесь в кредитную ловушку.

---

✅ [Обновлено] Приложение Тинькофф для ПК / iPhone / iPad (Мод) Скачать (2021)

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по версии Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшее банковское приложение для iOS для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.

Мы продолжаем расти.Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка. После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте счета за мобильный телефон, Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитов счета или номера карты
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, коммунальных платежей
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Чек и оплачивайте штрафы за нарушение правил дорожного движения, подпишитесь на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед Федеральной налоговой службой и Федеральной службой судебных приставов
∙ Оплачивайте счета (например, выставленные Федеральной налоговой службой или интернет-магазинами)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Оплата транспортных карт, платных проездов и парковок
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытые сберегательные счета и ставьте цели сбережений, чтобы следить за своими успехами
∙ Добавляйте карты других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказывайте доп. карты и предоставляют ограниченный доступ для других держателей карт
∙ Тинькофф Страхование: полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, выписки с банковского счета для подачи заявления на визу, выписки со счета
∙ Включение и настройка функции овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавить карты Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa)
∙ Установить или изменить PIN-код
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет картами другого банки

Детские карты Тинькофф Юниор
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление счетами и лимитами
∙ Отслеживание местонахождения ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Трекер расходов с подробной разбивкой по депозиту и счет
∙ Статистика расходов, которую можно фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранное ритуальные платежи, события, поставщики и контакты

Бонусы:
∙ Выберите и просмотрите увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемую сумму кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт с повышенным уровнем лояльности
∙ Беспроцентная рассрочка для кредитных карт
∙ Программа «Пригласи друга»

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID

И многое другое :
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей, советы путешественникам и т. Д.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Рассрочка — это кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если Регулярный платеж не производится, применяется Тарифный план 7,27 руб. В соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29.9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

Карт и приложений Создайте убийственный комбо для молодежного банкинга нового поколения

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Все большее число финтех-компаний и банковских стартапов в США и других странах нацелены на Поколение Z и даже на младшее поколение Альфа, детей, родившихся после 2006 года.

В США примерно 25% населения моложе 19 лет. В Европе подростки и дети младшего возраста составляют около 20% населения. Это огромный рынок, но, как правило, традиционные банки не ориентируют многие продукты и услуги на поколение Z, потому что в настоящее время они нерентабельны. Это контрастирует с более зрелыми в финансовом отношении миллениалами.

Новички обходят традиционных операторов с флангов. Отсутствие интереса у устаревших организаций создало двойную рыночную нишу для банков-претендентов и финтех-компаний: удовлетворение текущих потребностей молодых людей в «карманных деньгах» и формирование лояльности сегодняшних самых молодых клиентов на ближайшие годы.

73% американских родителей предоставляют своим детям регулярное пособие на общую сумму 41 миллиард долларов в год, согласно отчету RoosterMoney о пособиях на детей. Часть карманных денег зарабатывается домашними делами. Родители говорят, что их цель — научить детей финансовой грамотности, вовлечь их в полезные занятия и помочь им сформировать здоровые привычки тратить. Родители пережили Великую рецессию и хотят привить бережливость. Действительно, по сравнению со старшими поколениями представители поколения Z склонны экономить почти столько же, сколько они обычно тратят сразу.Когда они тратят деньги, как правило, на еду — в основном на сладости, рестораны, видеоигры, игрушки и книги. Большинство потребителей поколения Z предпочитают покупки в магазине, а не электронную коммерцию. Однако чем старше они становятся, тем больше они совершают онлайн-транзакций.

В то время как миллениалы технически подкованы, представители поколения Z — настоящие аборигены цифровых технологий. Они заново изобретают клиентский опыт, желая получить все одним касанием экрана мобильного телефона.

Но большинство традиционных банков не готовы сейчас предлагать таким потребителям банковские услуги.Возможно, они упускают важную возможность. Рассмотрим следующие моменты, собранные из текущих исследовательских отчетов о подростках в США:

• 48% используют приложения для управления своими финансами и 10% используют приложения для отправки и получения денег.
• 47% подростков 16-17 лет пользуются мобильным банкингом и 71% 18-19 лет.
• 15% полностью отвечают за свои финансы и 15% несут основную ответственность.
• 23% использовали кредитную карту родителей или опекуна для совершения покупок в Интернете.
• Уже 26% говорят, что их пособие зачислено на их банковский счет.
• Большинство из них мало связаны с устаревшими банками. Каждый третий не имеет банковских счетов, хотя еще каждый третий имел их с 12 лет.
• 17% никогда не были в отделении банка. В то время как 38% предпочли бы личные банковские операции, 62% комфортно пользуются онлайн-финансовыми услугами.

Исторически такие продукты, как молодежные сберегательные счета, приносили убытки в надежде на скорейшее установление отношений. Однако, предлагая приложения для карманных денег, традиционные финансовые учреждения могут зарабатывать деньги сейчас и в будущем.Ежемесячная плата за приложения или связанные карты в программах, которые мы рассмотрели, колеблется от 2 до 10 долларов. Родители будут платить за за хорошую функциональность, такую ​​как мгновенные денежные переводы и образовательный контент. В приложениях могут быть разные уровни родительского контроля, общие отчеты, панель управления оплачиваемыми домашними делами, позволяющая получать больше карманных денег, и многое другое.

И помните, дети растут в мгновение ока. В будущем компания, которая инвестирует в банковские операции с карманными деньгами, теперь может зарекомендовать себя как основное финансовое учреждение для ребенка, когда он вырастет.

(спонсируемый контент)

Разработка финансовых приложений для поколений Z и Alpha

Мало кто знает, что немецкий нео-банк N26, один из самых успешных на сегодняшний день финтех-компаний, начинался как карточка карманных денег для детей и подростков. К карте прилагалось мобильное приложение «Папайя», запущенное в бета-версии. Однако вскоре стартап решил сосредоточиться на миллениалах, а не на поколении Z. Позже, в 2016 году, один из руководителей N26 назвал карту для карманных денег «безумной идеей».

Эта идея все еще безумна в 2020 году? Французский стартап Pixpay не согласится.В 2019 году компания собрала 3,1 миллиона евро на запуск продукта цифрового банкинга для детей и подростков в возрасте от 10 до 18 лет. Pixpay предложит пользователям мобильный банковский счет, пластиковую карту и удобное приложение для совершения транзакций и сбережений. Продукт будет поддерживать Apple Pay и Google Pay и предоставит множество возможностей для родителей, которые смогут устанавливать ограничения, контролировать расходы и вознаграждать детей за выполнение своих домашних обязанностей.

Создатели

App считают, что карманные деньги — отличная возможность начать собственный бизнес.Это также вдохновляет семьи на более активное обучение своих детей управлению финансами. Бенуа Грассен, соучредитель Pixpay, сказал Sifted, что, по его мнению, главная проблема для родителей не в том, сколько дать, а в том, как. Поскольку общество постепенно становится безналичным, обращение с монетами и банкнотами уже кажется старомодным.

Gen Z Fintech Mitto, базирующаяся в Испании, — еще один отличный пример стремящихся к финтех-приложениям для поколения Z. Fintech предлагает родителям электронные кошельки для мгновенного перевода денег своим детям.Он также предоставляет инструменты для обучения и поддержки детей в области цифровых финансов. Дебетовая карта связана с мобильным приложением. 150 000 испанских пользователей уже зарегистрировались, а 80 000 ждут регистрации за границей.

Pixpay и Mitto — не единственные финтех-игроки, которые понимают, что поколение Z хочет чего-то другого: сверхбыстрого, удобного и информативного. Вот пример того, что доступно, а также ряд шагов, которым могут следовать традиционные игроки, чтобы дать отпор.

Подробнее:

Go, Генри

Go, Henry — финтех-компания, занимающаяся разработкой карт и приложений для детей от 6 до 18 лет. Запущенный в 2012 году, сегодня он в сотрудничестве с Visa выпускает необычную индивидуальную карту с обозначением «Go, [имя владельца учетной записи]» и предоставляет красиво оформленное приложение. И карта, и приложение имеют уникальный родительский контроль и уведомления о расходах. Стоимость услуги составляет 3,99 доллара США на ребенка в месяц.

Более 500 000 пользователей уже используют Go, Henry, и у компании есть амбициозные планы роста.Давай, Генри — лидер Великобритании на этом рынке.

Revolut Youth

В 2019 году Revolut анонсировала совершенно новый продукт, ориентированный на детей и подростков в возрасте от 7 до 18 лет. Revolut планирует запустить удобный для детей интерфейс в начале 2020 года.

Revolut Youth предоставит родителям почти полный контроль над карточками своих детей через их собственные счета Revolut. После того, как пользователю исполнится 18 лет, он будет без проблем переведен на основной сервис. Таким образом Revolut реализует концепцию «сделай их молодыми».

Этот финансовый продукт представляет собой комплексное банковское решение, удовлетворяющее потребности взрослого человека. Это стратегически важный шаг, который может помочь избежать большой проблемы некоторых конкурентов, таких как, например, Го, Генри. Их целевая аудитория, скорее всего, откажется от использования продукта во взрослом возрасте, потому что они вряд ли предлагают что-то большее, чем инструмент оплаты.

Другие банки-претенденты, такие как Starling или Monzo, возможно, ждут, чтобы увидеть, какой у них потенциал, прежде чем создавать продукты для подростков до 16 лет.Читайте об их усилиях.

Кард

Kard — крупный парижский игрок, который вышел на рынок финансовых технологий для подростков в 2018 году. Молодежный банк ориентирован на клиентов старше 12 лет.

Выпущенный после Revolut, Kard отличается от конкурентов тем, что взаимодействует напрямую с подростками, а не с их родителями. Его основатели решили инвестировать в будущее и сосредоточиться на росте, поскольку пользователи скоро станут финансово независимыми и взрослыми, платящими ссуды. Пользователи регистрируют бесплатную учетную запись и получают физическую карту Mastercard.

Основатели считают большим преимуществом то, что пользователи могут делиться расходами с друзьями в приложении, как жители США, через приложение Venmo. Кард надеялась, что к концу 2019 года вырастет более 80 000 человек, а к 2021 году планирует привлечь миллион пользователей.

С точки зрения монетизации продукт нацелен на ранний доход. Это становится возможным благодаря трем факторам: настраиваемые платные функции, страхование и данные о расходах подростков — чрезвычайно ценный актив.

Скотт Гордон, генеральный директор и соучредитель Kard, считает отсутствие таргетинга на родителей большим конкурентным преимуществом, но признает, что это также большой риск.Однако он считает, что большинство родителей достаточно разумны, чтобы дать своим взрослеющим детям некоторую независимость, чтобы получить финансовое образование.

Что касается регулирования, Кард решил сделать это следующим образом: пользователи загружают приложение, а их родители заполняют трехминутную форму «Узнай своего клиента» от своего имени. На данный момент четверо из пяти родителей утверждают счета детей и предоставляют подросткам финансовую автономию и возможность получать средства.

Шаг

Step вступил в борьбу за долю в горшке карманных денег.Компания была основана в 2018 году Си Джей Макдональдом, соучредителем приложения для мобильных подарочных карт Gyft, и Алексеем Калинченко, ранее работавшим с Square и Token на руководящих технических должностях.

Компания предлагает услуги мобильного банкинга для подростков. В интервью TechCrunch генеральный директор Step Макдональд сказал, что видит целевую аудиторию приложения как молодежь и их родителей, получивших «предварительные банковские счета».

Цель компании — открыть для подростка первый банковский счет и первую расходную карту. Приложение даже предоставит подросткам до 18 лет возможность регистрировать учетные записи без согласия родителей.Однако эти учетные записи будут иметь ограниченную функциональность.

Для запуска приложения Step заключил партнерское соглашение с Mastercard, Evolve и Stripe. Депозиты защищены FDIC с использованием счетов, предлагаемых через Evolve Bank & Trust. Учебное заведение также предоставляет банкоматную поддержку Step-карт, которая бесплатна для клиентов.

Подход Step к бизнесу отличается от подхода конкурентов: они используют модель «freemium», стремясь расти вместе со своими пользователями. Хотя компания не открывала свои учетные записи по состоянию на начало 2020 года, она уже сообщает о более полумиллионе потенциальных пользователей в своем списке ожидания.Что-то, что помогает, — это реферальная программа по 1 доллару за каждое приглашение.

Зеленый свет

Этот финтех из США предлагает платформу для финансового образования и дебетовую карту. Позиционирование и ориентация компании на родителей становится понятной благодаря ее слогану: «Инструменты, необходимые для воспитания финансово грамотных детей». Ежемесячная плата составляет 4,99 доллара на семью.

Приложение позволяет зарабатывать деньги, выполняя домашние дела, и помогает ставить цели сбережений. Родители контролируют ПИН-код, доступ к банкомату, определяют лимиты на снятие средств и получают уведомления о расходах своего ребенка.Кроме того, они могут занести в белый список определенные магазины, в которых их дети могут делать покупки.

Другие функции, выходящие за рамки дебетовой карты, — это возможность для родителей создать учетную запись для детей, чтобы сэкономить деньги и получить проценты. Вот поворот: проценты указываются родителями и поступают с их банковского счета , а не от Greenlight. Однако это помогает молодым клиентам понять, как работает система.

Подробнее:

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ДЛЯ БЕСПЛАТНОГО ВЕБИНАРА

5 способов оптимизации данных и отчетности для составления бюджета и планирования

Чтобы упростить планирование и предоставить ценную информацию, которая может привести к жизненно важным бизнес-решениям в неопределенной среде, вам необходимо своевременно получать доступ к ключевым данным и составлять отчеты по ним.

Среда, 18 августа, 14:00 (восточноевропейское время)

Тинькофф Юниор

В 2018 году российский банк-челленджер Тинькофф запустил отдельный продукт для пользователей 8–14 лет. Предложение включает карту в сочетании с мобильным приложением, чтобы предоставить молодым клиентам привлекательный и высокофункциональный инструмент для управления своими карманными деньгами и сбережениями.

Банк стимулирует детей к активному использованию карты, предлагая программу лояльности «Тинькофф Юниор»: 2% с каждой покупки в Интернете и 1% с других покупок возвращаются на счет в качестве бонусных баллов.Баллы можно обменять на покупки в Интернете, рестораны, видеоигры и многое другое. Родители могут открыть детскую учетную запись в Интернете и выбрать один из индивидуализированных дизайнов карточек. Обслуживание карты, оповещения о транзакциях и снятие денег в банкоматах (эквивалент 300 долларов США в месяц) бесплатны.

Тинькофф Младший поддерживает бесконтактные платежи через Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Юные клиенты могут смотреть финансовый контент, подобранный по возрасту в «Тинькофф Истории». И они могут получать информацию от чат-бота и менеджеров банка прямо в приложении.

Молодые пользователи также получают промо-предложения от партнеров банка, совершают онлайн-платежи и переводы P2P. При этом родители получают уведомления о транзакциях, могут использовать «Где мой ребенок?» функции и предлагать детям денежное вознаграждение за выполнение заданий.

Текущий

Запущенный в 2017 году, Current имеет около 400 000 активных пользователей-подростков. Финтех предоставляет дебетовую карту Visa и мобильное приложение, чтобы научить подростков принимать правильные финансовые решения.

Подростки могут зарабатывать, выполняя работу по дому, платя или запрашивая деньги у друзей, а также делая пожертвования. Продукт поддерживает Apple Pay. Родители могут устанавливать автоматические скидки, создавать и утверждать задачи и получать уведомления о транзакциях в режиме реального времени.

Текущие комиссии без комиссии за транзакцию, перевод или овердрафт. Кроме того, он не устанавливает минимальный баланс или суммы переводов, а также не взимает плату за активацию учетной записи или плату за бездействие. Стоимость годовой подписки составляет 36 долларов.

Восстание

Запущенная в 2018 году в Испании Fintech Rebellion демонстрирует впечатляющую скорость роста.Минимальный возраст для регистрации — 14 лет, но сервис предоставляет множество функций, которые могут пригодиться пользователям после 18-летия. Большинство потребителей в возрасте от 16 до 25 лет.

Помимо поддержки Google Pay и Apple Pay, а также немедленных денежных переводов Rebellion получила банковскую лицензию и теперь предлагает международные номера банковских счетов. Это помогает упростить переводы и начисление заработной платы, что позволяет пользователям без проблем переводить такие доходы, как стипендии, карманные деньги или зарплаты, на новые счета.

Помимо Испании, Rebellion расширяется, чтобы охватить клиентов в других европейских странах.

Гими

В 2015 году в Швеции был основан финтех с карточками и приложениями Gimi для подростков. Он стал популярным финансовым инструментом, поскольку эта скандинавская страна движется к безналичному финансированию. Gimi предоставляет образовательный продукт для молодых людей, их родителей и опекунов.

Есть два варианта использования сервиса: Gimi Beginner и Gimi Master. Gimi Beginner — это бесплатный и полезный образовательный инструмент, который обучает управлению личными финансами.Приложение больше всего нравится детям от 7 лет.

Gimi Master — это премиальный пакет Gimi, оснащенный функциями, предоплаченной картой Mastercard, подключенной к приложению, и родительским контролем. Плата за Gimi Master не указана на сайте, но ее можно найти в настройках приложения.

Многие другие банки и финтех предлагают карты или приложения для подростков. К ним относятся Pochta Bank, Rooster Money, FamZoo, Tip Yourself, Finnest и Pockee. В 2018 году Monzo и Starling запустили учетные записи для подростков от 16 до 18 лет, и в ближайшие годы Monzo может даже снизить возраст регистрации до 13 лет.

Подробнее:

Задача создания банковских приложений для детей и подростков

Основная задача для банков и финтех-компаний — придумать высокофункциональное решение, которое выглядело бы «достаточно круто» для подростков и в то же время было бы полностью законным и дало бы родителям и опекунам контроль над расходами и транзакциями. Но есть и другие проблемы, в том числе:

1. Разработка образовательной части с целью обучения финансовой независимости в простой и игровой форме.

2. Планирование процедур адаптации , которые включают участие родителей, включая контроль.

3. Разработка настраиваемого дизайна и набора функций с учетом возраста пользователя.

4. Обеспечение стандартов безопасности , таких как создание туннельных протоколов безопасности, понимание ограничений унаследованных технологий и инвестирование в тестирование уязвимостей.

5. Установление партнерских отношений с ассоциацией платежных карт, банком или другими компаниями.

6. Проведение исследования. Полевые исследования помогают узнать больше о рынке и пользователях. Он включает в себя вопросы детей и их родителей о функциях, которые они предпочли бы, минимальном возрасте, с которого можно начать обучение управлению личными финансами, и готовности платить ежемесячную плату. В то же время важно видеть, какие приложения привлекательны и полезны для детей и подростков.

7. Анализ конкуренции. Это помогает проанализировать дефицит ваших конкурентов, чтобы увидеть, может ли добавление недостающих улучшить ваш вход.

8. Построение пользовательских путешествий и построение карты пользовательского потока. , как для детей, так и для их родителей.

9. Начало работы над UX-дизайном и каркасами. Сюда входят планировочные макеты и переходы.

Critical — это особенности дизайна, уникальные для обслуживания молодых людей. Убедитесь, что кнопки находятся в пределах досягаемости детей. Разумно сделать интерфейс настраиваемым с учетом возраста пользователя. Ожидания детей младшего возраста могут сильно отличаться от ожиданий подростков.

Автор выражает признательность за помощь г-ну Марселю ван Осту, финтех-агенту и советнику, в составлении этой статьи.

Архив ValidiFI — Finovate

Посмотрите на компании, демонстрирующие живые выступления на FinovateMiddleEast 20 и 21 ноября 2019 года в Дубае. Зарегистрируйтесь сегодня и сэкономьте свое место.

ValidiFI меняет определение того, как финансовые службы измеряют риски и обрабатывают платежи. Благодаря инновационным данным и технологиям компания увеличивает количество клиентов, снижает комиссию за обработку и упрощает платежи.

Характеристики

• Подтвердите, что платеж будет успешным перед отправкой на обработку
• Устранение затрат на овердрафт и комиссий NSF
• Создайте фильтры скорости, типа транзакции и адреса для борьбы с мошенничеством

Почему это здорово
PRO предоставляет ВСЕ инструменты, необходимые для повышения уровня успешности обработки платежей И проверки наличия денег на банковском счете, прежде чем обрабатывать платеж.

Докладчики

Оскар ДиВероли
ДиВероли является генеральным директором ValidiFI. Он имеет обширный опыт, охватывающий 30 лет прогрессивного управления и опыта владения бизнесом в различных отраслях.
LinkedIn

На Finovate.com

• Mambu и nCino совместно создают банковское решение для B-North.

• Kabbage приобретает Radius , добавляя информацию о миллионах малых и средних предприятий на свою платформу.

• Ознакомьтесь с краткими обзорами предстоящих на этой неделе демонстраций на FinovateFall:

В Интернете

• Paysend достигает отметки в один миллион клиентов благодаря услуге денежных переводов с карты на карту, Global Transfers .

• Тинькофф работает в Pulse , бесплатной социальной сети для инвесторов.