Индекс кредитов 07.07–14.07
/Журнал/Кредиты
Еженедельная аналитика по кредитам топ-20 банков от экспертов Финуслуг.
15.07.22 105ПоделитьсяПосле резкого падения индекса на предыдущей неделе снижение ставок по потребительским кредитам замедлилось. Средняя ставка по потребительским кредитам по состоянию на 14 июля сократилась на 0,34 процентного пункта, до 18,32% годовых. Процентные ставки изменило четыре банка из топ-20.
Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели снизилась до 18,97% (-0,49 процентного пунктов), по залоговым кредитам ставка составила 16,46% (+0,11 процентного пункта). Самые низкие средние ставки по беззалоговым кредитам предлагают «Газпромбанк» (13,3%), «МТС Банк» (15%) и «Альфа-Банк» (16,5%). По кредитам с залогом минимальные ставки у «АК Барс» (12,1%), «Альфа-Банка» (13,49%) и «МТС Банка» (15,5%). Самые высокие ставки — у банков «Тинькофф» (24,9%) и ПСБ (22,95%).
Средняя ставка по потребительским кредитам банков-партнеров платформы Финуслуги снизилась на 0,17 процентного пункта, до 18,07% годовых. Наилучшее предложение на платформе у «Центр-Инвест Банка» — кредит без страховки со средней ставкой 15,5%.
Индекс кредитов
Реклама от партнера
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
Telegram
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации \ КонсультантПлюс
Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу
Статья 29.
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 29
— Банк хочет взыскать задолженность в размере комиссии, не уплаченной клиентом
— Клиент хочет взыскать неосновательное обогащение в размере необоснованно списанной комиссии по вновь введенному или увеличенному банком тарифу
— Клиент хочет взыскать неосновательное обогащение, т.к. банк при закрытии счета необоснованно списал комиссию за непредставление клиентом запрашиваемых в рамках Закона о ПОД/ФТ документов
— Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным
— Заемщик хочет взыскать денежные средства, удержанные в качестве комиссии при досрочном возврате кредита
См. все ситуации, связанные со ст. 29
КонсультантПлюс: примечание.
До 09.09.2023 запрещено взимать комиссию при выдаче физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов (счетов), и ее конвертации в доллары США в этих целях.
Комиссии, полученные с 09.03.2022, подлежат возврату в соответствии с Решением Банка России от 11.03.2022.
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
(часть первая в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
Ст. 29 (в ред. ФЗ от 14.07.2022 N 292-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие из договоров банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юрлицо, заключенных до 14.07.2022.
Одновременно с начислением процентов договором банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, может быть предусмотрено взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения, подлежащего списанию со счета, на который внесен вклад.
Размер указанного комиссионного вознаграждения может превышать размер процентов на сумму вклада, выплачиваемых кредитной организацией по такому договору банковского вклада (депозита).
(часть вторая введена Федеральным законом от 14.07.2022 N 292-ФЗ)
Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между банковскими счетами физических лиц в этой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации.
(часть введена Федеральным законом от 16.12.2019 N 434-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 3 ст. 29 распространяется на правоотношения, возникшие из договоров банковского счета и (или) иных договоров, заключенных до 01.07.2022 и не расторгнутых по состоянию на 01.07.2022 (ФЗ от 16.04.2022 N 112-ФЗ).
Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.
(часть введена Федеральным законом от 16.04.2022 N 112-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 4 ст. 29 (в ред. ФЗ от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после 20.03.2010.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
(часть в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 02.11.2007 N 248-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
Ч. 6 ст. 29 (в ред. ФЗ от 15.02.2010 N 11-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после 20.03.2010.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ)
Кредитная организация — владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией — владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации — владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.
(часть введена Федеральным законом от 01.07.2010 N 148-ФЗ, в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Что это означает, особые соображения
К Адам Хейс Полная биографияАдам Хейс, доктор философии, CFA, финансовый писатель с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-стрит в качестве трейдера деривативов. Помимо своего обширного опыта торговли деривативами, Адам является экспертом в области экономики и поведенческих финансов. Адам получил степень магистра экономики в Новой школе социальных исследований и докторскую степень. из Университета Висконсин-Мэдисон по социологии. Он является обладателем сертификата CFA, а также лицензий FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время он занимается исследованиями и преподает экономическую социологию и социальные исследования финансов в Еврейском университете в Иерусалиме.
Узнайте о нашем редакционная политика
Обновлено 14 января 2021 г.
Какова законная процентная ставка?
Законная процентная ставка — это самая высокая процентная ставка, которая может быть начислена на законных основаниях по любому типу долга и которой кредитор должен придерживаться.
Ключевые выводы:
- Законная процентная ставка — это самая высокая процентная ставка, которая может быть начислена на законных основаниях по любому типу долга.
- Определенные виды долга могут иметь более высокую законную ставку, чем другие.
- Ограничения установлены, чтобы кредиторы не взимали с заемщиков чрезмерные процентные ставки.
- Процентная ставка, превышающая установленную законом процентную ставку, классифицируется как обычная, за которую в большинстве штатов предусмотрены строгие санкции.
- Каждый штат устанавливает законную процентную ставку и обычные ставки в соответствии со своим законодательством.
Определение кредитной акулы
Понимание законной процентной ставки
Процентная ставка, превышающая законную процентную ставку, классифицируется как ростовщичество. Обычно в большинстве штатов предусмотрены суровые наказания за ростовщичество, такие как штрафы или даже конфискация основной суммы долга и/или процентов. Законная процентная ставка также может быть классифицирована как самая высокая ставка, которую кредиторы могут взимать за любое юридическое требование, которое может быть приведено в исполнение в суде.
В Соединенных Штатах отдельные штаты несут ответственность за установление своих собственных законов о процентных ставках. Хотя этот вид финансовой деятельности может подпадать под действие статьи Конституции о торговле, Конгресс традиционно не уделял внимания ростовщичеству. Правительство считает сбор процентных платежей насильственными методами федеральным правонарушением.
Как законная процентная ставка применяется в различных юрисдикциях
Каждый штат может установить законную процентную ставку в соответствии со своим законодательством.
Например, процентные ставки в Нью-Йорке устанавливаются ежеквартально. Законная процентная ставка Делавэра на 5% выше ставки Федеральной резервной системы, что делает ее подверженной колебаниям.
В дополнение к этим ограничениям каждый штат обычно устанавливает отдельные общие ограничения на ростовщичество, которые могут быть выше. Лимит Нью-Йорка составляет 16% для гражданского ростовщичества и 25% для преступного ростовщичества. Банки и другие поставщики финансирования, ведущие бизнес в штате, могут облагаться законной процентной ставкой этой юрисдикции.
Существуют определенные исключения и обстоятельства, которые могут позволить кредиторам взимать ставки, превышающие законную процентную ставку юрисдикции. Клиенты могут отказаться от этой защиты при подаче заявки на финансирование. Многие кредиторы и финансисты могут потребовать, чтобы такое соглашение было подписано их клиентами для получения любого финансирования.
Язык, который дает компании право взимать более высокие процентные ставки, может быть включен в условия обслуживания.
Согласие на получение финансирования по процентной ставке, назначенной кредитором, может преобладать над защитой, которую предлагает законная процентная ставка, независимо от того, подтвердит ли позже клиент полное понимание своих прав.
Особые соображения по законной процентной ставке
Кредиторы могут иметь возможность обойти законную процентную ставку с помощью аналогичных методов, используемых для обхода законов о ростовщичестве. Например, поставщикам кредитных карт разрешено взимать процентные ставки в зависимости от штата, в котором зарегистрирована компания, а не от штата, в котором проживают их клиенты. Кредитор может принять решение о регистрации в таком штате, как Делавэр, где действуют более мягкие законы о ростовщичестве, чем в других штатах.
Компании, выпускающие кредитные карты, обычно имеют возможность взимать процентные ставки, разрешенные штатом, в котором компания была зарегистрирована, вместо того, чтобы следовать законам о ростовщичестве, действующим в штатах, где проживают заемщики.
Точно так же банки, зарегистрированные на национальном уровне, могут применять самые высокие проценты, разрешенные государством, в котором учреждение было зарегистрировано. Регистрируясь в таких штатах, как Делавэр или Южная Дакота, кредиторы исторически извлекали выгоду из большей свободы действий, предусмотренной в смягченных законах о ростовщичестве в этих штатах.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.
Штат Делавэр, РАЗДЕЛ 6: Коммерция и торговля
https://delcode.delaware.gov/title6/c023/
Justia Закон США
2012 New York Consolidated Laws GOB – Общие обязательства Статья 5 – СОЗДАНИЕ, ОПРЕДЕЛЕНИЕ И ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ Название 5 – (5-501 – 5-531) ПРОЦЕНТЫ И РОСТОВАНИЕ; БРОКЕРСКИЕ СРЕДСТВА ПО КРЕДИТАМ 5-501 — Процентная ставка; ростовщичество запрещено.
https://law.justia.com/codes/new-york/2012/gob/article-5/title-5/5-501/
Сенат штата Нью-Йорк
Раздел 190,42
https://www.nysenate.gov/legislation/laws/PEN/190.42
ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС
РАЗДЕЛ 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ЗАЙМОВ И ФИНАНСОВЫХ СДЕЛОК
ПОДРАЗДЕЛ A. ПРОЦЕНТЫ
ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
ПОДРАЗДЕЛ A. USUR ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ИНТЕРЕС
Сек. 302.001. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, НАЧИСЛЕНИЕ ИЛИ ПОЛУЧЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ИЛИ РАЗНИЦЫ ЦЕНЫ ПО ВРЕМЕНИ; Ростовщический интерес. (a) Кредитор может заключать договор, взимать и получать от должника проценты или временную разницу в цене.
(b) Максимальная ставка или сумма процентов составляет 10 процентов в год, если иное не предусмотрено законом. Процентная ставка выше 10 процентов в год является ростовщичеством, если иное не установлено законом.
Все контракты на ростовщические проценты противоречат общественному порядку и подлежат соответствующему наказанию, предусмотренному Главой 305. (c) Для определения процентной ставки по кредиту в соответствии с этим подзаголовком все проценты, заключенные в любое время, должны суммироваться и амортизироваться. с использованием актуарного метода в течение установленного срока кредита.
(d) В дополнение к процентам, предусмотренным Подразделом (b), кредит, предусматривающий процентную ставку, равную 10 процентам в год или менее, может предусматривать сбор за просрочку платежа на сумму любого просроченного платежа в течение периода не менее 10 дней на сумму, не превышающую большую из пяти процентов от суммы платежа или 7,50 долларов США. Взимание платы за просрочку платежа не делает ссуду предметом Главы 342 или любого другого положения Подзаголовка B.
Изменено Законом 1999, 76-я лег., гл. 62, разд. 7.18(а), эфф. 1 сентября 1999 г.; Деяния 2001 г., 77-я Лег., гл.
сек. 302.002. НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ЕСЛИ СТАВКА НЕ УКАЗАНА. Если кредитор не договорился с должником о взимании с должника каких-либо процентов, кредитор может начислять и получать от должника законные проценты в размере шести процентов в год на основную сумму предоставленного кредита, начиная с 30-го дня после дата, на которую должна быть уплачена сумма. Если должник согласился выплатить кредитору любую компенсацию, представляющую собой проценты, считается, что должник согласился на ставку, полученную на сумму этих процентов, независимо от того, указана ли эта ставка в соглашении.
Изменено Законами 1999 г., Закон 76, гл. 62, разд. 7.18(а), эфф. 1 сентября 1999 г.
ПОДРАЗДЕЛ Б. ПРОЧИЕ СТАВКИ И ПОЛОЖЕНИЯ ПО КРЕДИТАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫМ НЕДВИЖИМОСТЬЮ
Разд. 302.101. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК СПРЕДИНГОМ. (a) Чтобы определить, является ли ссуда, обеспеченная в какой-либо части интересом в недвижимом имуществе, включая право удержания, ипотеку или обеспечительный интерес, ростовщичеством, процентная ставка рассчитывается путем амортизации или спреда с использованием актуарного метода в течение установленного срока.
(b) Если ссуда, описанная в подразделе (а), полностью выплачена до окончания указанного срока ссуды и сумма процентов, полученных за период существования ссуды, превышает сумму, обеспечивающую максимальную разрешенную ставку по закону за этот период кредитор должен:
(1) возместить сумму превышения заемщику; или
(2) зачислить сумму превышения по отношению к суммам, причитающимся по кредиту.
(c) Кредитор, который соблюдает Подраздел (b), не подвергается никаким штрафам, предусмотренным законом, за заключение контракта, взимание или получение процентов сверх разрешенной максимальной ставки.
Изменено Законами 1999 г., Закон 76, гл. 62, разд. 7.18(а), эфф. 1 сентября 1999 г.
сек. 302.102. ЗАПРЕТ НА ПРЕДОПЛАТУ ШТРАФ. Если процентная ставка по кредиту на имущество, которое является или будет являться жилой усадьбой заемщика, превышает 12 процентов в год, штраф за досрочное погашение не может быть взыскан с кредита, если только штраф не требуется органом, созданным федеральным закон.
Изменено Законами 1999 г., Закон 76, гл. 62, разд. 7.18(а), эфф. 1 сентября, 1999; Деяния 1999 г., 76-я лег., гл. 909, гл. 2.02, эфф. 1 сентября 1999 г.
сек. 302.103. ВЛИЯНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ПРЕИМУЩЕСТВЕННОЙ ПОКУПКИ НА ПРОСМОТРЕННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА. По кредитам, подпадающим под действие 12 U.S.C. В разделах 1735f-7 и 1735f-7a с поправками любые просроченные платежи представляют собой проценты, которые включаются в расчет суммы или процентной ставки по кредиту и, следовательно, подпадают под действие федерального преимущественного права ограничения процентной ставки штата.
Изменено Законами 1999 г., Закон 76, гл. 62, разд. 7.18(а), эфф. 1 сентября, 1999.
сек. 302.104. КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ДОЛИ В ПРЕДПРИЯТИИ С ИНОСТРАННОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ В КАЧЕСТВЕ ОСНОВНЫХ АКТИВОВ. (a) Ссуда, доходы от которой используются в основном для приобретения доли в доверительном управлении или другой организации, основным активом которой является недвижимое имущество, расположенное за пределами Соединенных Штатов:
(1) не подпадает под действие Подзаголовка B; и
(2) с учетом ограничений процентной ставки Главы 303.
916, гл. 8, эфф. 1 сентября 2001 г.
кредита, все проценты в любое время, начисленные по контракту, взимаемые или полученные в связи с кредитом.
