Сбербанк спрогнозировал два резких снижения ключевой ставки :: Финансы :: РБК
Финансы , 22 окт 2019, 15:000
Другие эксперты не согласны с радикальным прогнозом
Фото: Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС
Совет директоров ЦБ на заседании в пятницу, 25 октября, снизит ключевую ставку на 50 б.п. — до 6,5% годовых, а на следующем заседании, в декабре, может снизить еще на 50 б.п. — до 6%, спрогнозировали главный экономист Сбербанка Антон Струченевский и стратег по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко. По их мнению, во втором полугодии 2020 года регулятор может опустить ставку до 5,5%. То есть через год ключевая ставка ЦБ может вернуться к тому минимальному значению, с которого она начала свою историю в 2013 году.Такой радикальный прогноз аналитики Сбербанка сделали после заявления председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной о готовности более решительно смягчать денежно-кредитную политику. На прошлой неделе Набиуллина сообщила в интервью телеканалу CNBC, что регулятор получает все больше данных о влиянии на инфляцию не только временных факторов, но и спроса: «Поэтому речь может идти не просто о снижении ключевой ставки. Мы можем действовать более решительно».
В этом году ЦБ несколько заседаний подряд снижал ключевую ставку небольшими шагами по 25 б.п., в последний раз — в сентябре, до 7% годовых. Регулятор поступательно смягчал денежно-кредитную политику на фоне стремительного замедления инфляции: прогноз резкого разгона цен, которого ЦБ ожидал изначально в связи с повышением НДС, — на 5–5,5% по итогам года — не сбылся. Банк России несколько раз корректировал прогноз по инфляции, в последний раз до 4–4,5% на конец года, однако уже по итогам сентября рост цен замедлился до 4%. Набиуллина заявила, что ЦБ в виде исключения еще раз снизит прогноз по инфляции в октябре, хотя, как правило, пересматривает свои оценки лишь на опорных заседаниях (следующее состоится в декабре). Минэкономразвития прогнозирует рост цен по итогам года на уровне 3,8%, однако министр экономического развития Максим Орешкин 22 октября заявил, что годовой рост цен будет «гораздо ниже» этого прогноза (цитата по ТАСС).
После заявления Набиуллиной ряд аналитиков, опрошенных Bloomberg, пересмотрели свои прогнозы по грядущему снижению ключевой ставки: если в пятницу лишь один аналитик прогнозировал снижение сразу на 50 б.п., то во вторник — уже девять из 33 экспертов. Тем не менее подавляющее большинство (22 экономиста) считают, что регулятор на ближайшем заседании снизит ставку снова на 25 б.п. — до 6,75%. Следующего снижения аналитики ждут в декабре — также на 25 б.п.
Рынок ОФЗ сейчас также ждет более умеренных действий регулятора и закладывает в цены снижение ставки до 6–6,25% до конца 2020 года, говорит Струченевский: «Наши ожидания несколько более смелые, чем у рынка». До конца 2019 года текущая оценка рынка госбумаг учитывает снижение ключевой ставки на 50 б.п. — до 6,5%, замечает аналитик «Газпромбанк — управление активами» Дмитрий Турмышев.
ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 5% годовых | Новости | Известия
ЦБ РФ ожидаемо повысил ключевую ставку второй раз подряд на 0,5 п.п., до 5% годовых. Об этом регулятор сообщил 23 апреля.
«Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает всё большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска», — говорится в сообщении.
В этих условиях, отметили в Центробанке, баланс рисков смещен в сторону проинфляционных, прогноз по инфляции на текущий год повышен до 4,7–5,2%.
Банк России начал публиковать прогноз траектории изменения ключевой ставки, включив его в число других макроэкономических показателей. В среднем в 2021 году ключевая ставка будет в диапазоне 4,8–5,4%, в 2022 году в среднем за год диапазон прогноза траектории изменения ключевой ставки составит 5,3–6,3%, в 2023-м — 5–6%, следует из материалов регулятора.
В ЦБ также указали, что быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике. Целесообразность дальнейшего повышения ставки Банк России будет оценивать на ближайших заседаниях с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
Принятые Банком России решения о повышении ставки и произошедшее с начала текущего года увеличение доходностей облигаций федерального займа обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем, что позволит повысить привлекательность банковских вкладов, защитить сбережения и обеспечить рост кредитования, отметили в ЦБ.
Поддержку восстановлению экономики также оказывает внешний спрос, который продолжает расти, несмотря на сохраняющуюся сложную эпидемическую обстановку в мире.
В 2021 году Банк России прогнозирует рост российской экономики на 3,0–4,0%, это означает, что она вернется к докризисным показателям уже во втором полугодии. Далее, в 2022–2023 годах, по прогнозам регулятора, ВВП вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно.
Ранее, в марте, Банк России впервые с декабря 2018 года повысил ключевую ставку на 0,25 б.п., до 4,5%.
В ЦБ отметили, что темп роста потребительских цен в I квартале текущего года оказался выше прогнозов регулятора. Так, по оценкам на 15 марта, годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,7%. Показатели же, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, оказались значительно выше 4% в годовом выражении, указали в регуляторе.
На это во многом повлияло восстановление внутреннего спроса, которое становится устойчивее и происходит быстрее, чем ожидалось.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 июня 2021 года. По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 23 апреля 2021 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.
ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5% впервые с 2019 года
Совет директоров Банка России на сегодняшнем заседании повысил ключевую ставку сразу на 1 п. п., сообщила пресс-служба регулятора. Теперь показатель составляет 6,5% годовых — это максимум с декабря 2019 г.
Подобное решение нетипично для ЦБ, который обычно предпочитает двигаться более плавными шагами. Лишь один раз — в конце 2014 г. — совет директоров увеличил показатель сразу на 1 п. п., а спустя неделю поднял его еще на 6,5 п. п. — до 17%. Однако затем ставка постепенно снижалась. Повторное повышение регулятор предпринял лишь в сентябре 2018 г. При этом больше ни разу с 2014 г. показатель не вырастал сразу более чем на 0,5 п. п.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно предупреждала, что регулятор может принять подобное решение. Так, в конце июня она сказала, что на заседании 23 июля совет директоров рассмотрит вопрос о повышении ставки в диапазоне от 0,25 до 1 п. п. В то же время глава ЦБ отмечала, что исключать вероятность сохранения показателя на нынешнем уровне нельзя, «потому что в нашей жизни, которая гораздо богаче прогнозов, могут случаться различные непредвиденные обстоятельства».
Сегодня регулятор повысил ставку на фоне продолжающегося роста инфляции. В июне она составила 6,5%, что стало рекордом с августа 2016 г. При этом целевым в России является значение в 4%. В то же время на неделе с 13 по 19 июля впервые с сентября 2020 г. Росстат зафиксировал дефляцию в 0,01%. В связи с этим макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов выразил надежду на то, что наблюдаемая динамика удержит ЦБ от «слишком сурового решения» по ключевой ставке на заседании 23 июля.
Тем не менее большинство экспертов, на основании которых «Ведомости» ранее сформировали консенсус-прогноз по ключевой ставке, ожидали ее повышения именно до 6,5% годовых. Тогда директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков пояснил, что летом инфляция традиционно ниже, особенно на продукты питания, поэтому вряд ли регулятора введет в заблуждение снижение ее темпов.
В целом же аналитики не рассматривали увеличение ставки менее чем на 0,5 п. п. Помимо инфляции среди стимулов для ЦБ повысить показатель они назвали высокий уровень потребительского и ипотечного кредитования в России, ожидаемое увеличение бюджетных расходов на инфраструктурные проекты за счет ФНБ, динамику цен на нефть, увеличение доходов бюджета и предстоящие выборы. Кроме того, ужесточение монетарной политики ФРС США увеличивает риски оттока капитала с развивающихся рынков и, следовательно, ослабления рубля, указывали специалисты.
Повышение ключевой ставки до уровня в 6,5% годовых означает переход регулятора к умеренно-жесткой денежно-кредитной политике (ДКП). Так, сейчас диапазон нейтральной ставки составляет 5-6%. Подобный переход Набиуллина допустила после предыдущего заседания совета директоров — 11 июня. Она пояснила тогда, что в ситуации, когда инфляция в стране повышенная, краткосрочная нейтральная ставка может быть выше.
| Период | Учетная ставка (%) | |
|---|---|---|
| с 10.03.2001 по 06.04.2001 | 25,00 | |
| с 07.04.2001 по 10.06.2001 | 21,00 | -4.00 |
| с 11.06.2001 по 08.08.2001 | 19,00 | -2.00 |
| с 09.08.2001 по 09.09.2001 | 17,00 | -2.00 |
| с 10.09.2001 по 09.12.2001 | 15,00 | -2.00 |
| с 10.12.2001 по 10.03.2002 | 12,50 | -2.50 |
| с 11.03.2002 по 03.04.2002 | 11,50 | -1.00 |
| с 04.04.2002 по 04.07.2002 | 10,00 | -1.50 |
| с 05.07.2002 по 04.12.2002 | 8,00 | -2.00 |
| с 05.12.2002 по 08.06.2004 | 7,00 | -1.00 |
| с 09.06.2004 по 06.10.2004 | 7,50 | 0.50 |
| с 07.10.2004 по 08.11.2004 | 8,00 | 0.50 |
| с 09.11.2004 по 09.08.2005 | 9,00 | 1.00 |
| с 10.08.2005 по 09.06.2006 | 9,50 | 0.50 |
| с 10.06.2006 по 31.05.2007 | 8,50 | -1.00 |
| с 01.06.2007 по | 8,00 | -0.50 |
| с 01.01.2008 по 29.04.2008 | 10,00 | 2.00 |
| с 30.04.2008 по 14.06.2009 | 12,00 | 2.00 |
| с 15.06.2009 по 11.08.2009 | 11,00 | -1.00 |
| с 12.08.2009 по 07.06.2010 | 10,25 | -0.75 |
| с 08.06.2010 по 07.07.2010 | 9,50 | -0.75 |
| с 08.07.2010 по 09.08.2010 | 8,50 | -1.00 |
| с 10.08.2010 по 22.03.2012 | 7,75 | -0.75 |
| с 23.03.2012 по 09.06.2013 | 7,50 | -0.25 |
| с 10.06.2013 по 12.08.2013 | 7,00 | -0.50 |
| с 13.08.2013 по 14.04.2014 | 6,50 | -0.50 |
| с 15.04.2014 по 16.07.2014 | 9,50 | 3.00 |
| с 17.07.2014 по 12.11.2014 | 12,50 | 3.00 |
| с 13.11.2014 по 05.02.2015 | 14,00 | 1.50 |
| с 06.02.2015 по 03.03.2015 | 19,50 | 5.50 |
| с 04.03.2015 по 27.08.2015 | 30,00 | 10.50 |
| с 28.08.2015 по 24.09.2015 | 27,00 | -3.00 |
| с 25.09.2015 по 29.10.2015 | 22,00 | -5.00 |
| с 30.10.2015 по 17.12.2015 | 22,00 | 0.00 |
| с 18.12.2015 по 27.01.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 28.01.2016 по 02.03.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 03.03.2016 по 21.04.2016 | 22,00 | 0.00 |
| с 22.04.2016 по 26.05.2016 | 19,00 | -3.00 |
| с 27.05.2016 по 23.06.2016 | 18,00 | -1.00 |
| с 24.06.2016 по 28.07.2016 | 16,50 | -1.50 |
| с 29.07.2016 по 15.09.2016 | 15,50 | 0.00 |
| с 16.09.2016 по 27.10.2016 | 15,00 | -0.50 |
| с 28.10.2016 по 07.12.2016 | 14,00 | -1.00 |
| с 08.12.2016 по 25.01.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 26.01.2017 по 01.03.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 02.03.2017 по 02.03.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 03.03.2017 по 13.04.2017 | 14,00 | 0.00 |
| с 14.04.2017 по 25.05.2017 | 13,00 | -1.00 |
| с 26.05.2017 по 06.07.2017 | 12,50 | -0.50 |
| с 07.07.2017 по 02.08.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 03.08.2017 по 13.09.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 14.09.2017 по 26.10.2017 | 12,50 | 0.00 |
| с 27.10.2017 по 14.12.2017 | 13,50 | 1.00 |
| с 15.12.2017 по 25.01.2018 | 14,50 | 1.00 |
| с 26.01.2018 по 01.03.2018 | 16,00 | 1.50 |
| с 02.03.2018 по 11.04.2018 | 17,00 | 1.00 |
| с 12.04.2018 по 23.05.2018 | 17,00 | 0.00 |
| с 24.05.2018 по 12.07.2018 | 17,00 | 0.00 |
| с 13.07.2018 по 06.09.2018 | 17,50 | 0.50 |
| с 07.09.2018 по 24.10.2018 | 18,00 | 0.50 |
| с 25.10.2018 по 12.12.2018 | 18,00 | 0.00 |
| с 13.12.2018 по 30.01.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 31.01.2019 по 31.01.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 01.02.2019 по 14.03.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 15.03.2019 по 25.04.2019 | 18,00 | 0.00 |
| с 26.04.2019 по 06.06.2019 | 17,50 | -0.50 |
| с 07.06.2019 по 18.07.2019 | 17,50 | 0.00 |
| с 19.07.2019 по 05.09.2019 | 17,00 | -0.50 |
| с 06.09.2019 по 24.10.2019 | 16,50 | -0.50 |
| с 25.10.2019 по 12.12.2019 | 15,50 | -1.00 |
| с 13.12.2019 по 30.01.2020 | 13,50 | -2.00 |
| с 31.01.2020 по 12.03.2020 | 11,00 | -2.50 |
| с 13.03.2020 по 23.04.2020 | 10,00 | -1.00 |
| с 24.04.2020 по 11.06.2020 | 8,00 | -2.00 |
| с 12.06.2020 по 23.07.2020 | 6,00 | -2.00 |
| с 24.07.2020 по 03.09.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 04.09.2020 по 22.10.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 23.10.2020 по 10.12.2020 | 6,00 | 0.00 |
| с 11.12.2020 по 21.01.2021 | 6,00 | 0.00 |
| с 22.01.2021 по 04.03.2021 | 6,00 | 0.00 |
| с 05.03.2021 по 15.04.2021 | 6,50 | 0.50 |
| с 16.04.2021 по 17.06.2021 | 7,50 | 1.00 |
| с 18.06.2021 по 22.07.2021 | 7,50 | 0.00 |
| с 23.07.2021 | 8,00 | 0.50 |
Ставка рефинансирования цб рф — 2021 год
Ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России
| 9 сентября 2019 | 7.00% |
| 29 июля 2019 | 7.25% |
| 17 июня 2019 | 7.5% |
| 17 декабря 2018 | 7.75% |
| 17 сентября 2018 | 7.5% |
| 26 марта 2018 | 7.25% |
| 12 февраля 2018 | 7.5% |
| 18 декабря 2017 | 7.75% |
| 30 октября 2017 | 8.25% |
| 18 сентября 2017 | 8.5% |
| 19 июня 2017 | 9.00% |
| 2 мая 2017 | 9.25% |
| 27 марта 2017 | 9.75% |
| 19 сентября 2016 | 10.00% |
| 14 июня 2016 | 10.50% |
| 1 января 2016 | 11.00% |
| 14 сентября 2012 | 8.25% |
| 26 декабря 2011 | 8% |
| 3 мая 2011 | 8.25% |
| 28 февраля 2011 | 8% |
| 1 июня 2010 | 7.75% |
| 30 апреля 2010 | 8% |
| 29 марта 2010 | 8.25% |
| 24 февраля 2010 | 8.5% |
| 28 декабря 2009 | 8.75% |
| 25 ноября 2009 | 9% |
| 30 октября 2009 | 9.5% |
| 30 сентября 2009 | 10% |
| 15 сентября 2009 | 10.5% |
| 10 августа 2009 | 10.75% |
| 13 июля 2009 | 11% |
| 5 июня 2009 | 11.5% |
| 14 мая 2009 | 12% |
| 24 апреля 2009 | 12.5% |
| 1 декабря 2008 | 13% |
| 12 ноября 2008 | 12% |
| 14 июля 2008 | 11% |
| 10 июня 2008 | 10.75% |
| 29 апреля 2008 | 10.5% |
| 4 февраля 2008 | 10.25% |
| 19 июня 2007 | 10% |
| 29 января 2007 | 10.5% |
| 23 октября 2006 | 11% |
| 26 июня 2006 | 11.5% |
| 26 декабря 2005 | 12% |
| 15 июня 2004 | 13% |
| 15 января 2004 | 14% |
| 21 июня 2003 | 16% |
| 17 февраля 2003 | 18% |
| 7 августа 2002 | 21% |
| 9 апреля 2002 | 23% |
| 4 октября 2000 | 25% |
| 10 июля 2000 | 28% |
| 21 марта 2000 | 33% |
| 21 марта 2000 | 28% |
| 7 марта 2000 | 38% |
| 24 января 2000 | 45% |
| 10 июня 1999 | 55% |
| 24 июля 1998 | 60% |
| 29 июня 1998 | 80% |
| 5 июня 1998 | 60% |
| 27 мая 1998 | 150% |
| 19 мая 1998 | 50% |
| 16 марта 1998 | 30% |
| 2 марта 1998 | 36% |
| 17 февраля 1998 | 39% |
| 2 февраля 1998 | 42% |
| 11 ноября 1997 | 28% |
| 6 октября 1997 | 21% |
| 16 июня 1997 | 24% |
| 28 апреля 1997 | 36% |
| 10 февраля 1997 | 42% |
| 2 декабря 1996 | 48% |
| 21 октября 1996 | 60% |
| 19 августа 1996 | 80% |
| 24 июля 1996 | 110% |
| 10 февраля 1996 | 120% |
| 1 декабря 1995 | 160% |
| 24 октября 1995 | 170% |
| 19 июня 1995 | 170% |
| 16 мая 1995 | 195% |
| 6 января 1995 | 200% |
| 17 ноября 1994 | 180% |
| 12 октября 1994 | 170% |
| 20 августа 1994 | 130% |
| 1 августа 1994 | 150% |
| 30 июня 1994 | 155% |
| 22 июня 1994 | 170% |
| 2 июня 1994 | 185% |
| 17 мая 1994 | 200% |
| 29 апреля 1994 | 205% |
| 15 октября 1993 | 210% |
| 23 сентября 1993 | 180% |
| 15 июля 1993 | 170% |
| 29 июня 1993 | 140% |
| 22 июня 1993 | 120% |
| 2 июня 1993 | 110% |
| 30 марта 1993 | 100% |
| 23 мая 1992 | 80% |
| 10 апреля 1992 | 50% |
| 1 января 1992 | 20% |
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]
Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected] Реклама на портале. Медиакит
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Ключевая процентная ставка ЦБ РФ
Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 7,25%
Заседание по пересмотру ставки состоялось 26 июля 2019 года.
Понятие «ключевая ставка» было введено официально Банком России с 13 сентября 2013 года, как замена ставке рефинансирования (которая фактически теперь используется только для расчета пеней, штрафов, налогообложения т.д.). Ключевая же ставка стала базовым инструментом регулятора.
Самое известное и резонансное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года. Тогда регулятор крайне резко повысил ключевую ставку до исторического значения с 10,5 до 17%. Это в свою очередь привело к увеличению ставок по вкладам свыше 20%, росту стоимости кредитов и многим другим последствиям.
Текущая ставка рефинансирования ЦБ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 7,25% (совпадает с ключевой ставкой)
Это годовой процент, по которому в Центральном банке РФ может получить кредит другая кредитная организация. В ряде зарубежных стран может применяться такой термин как «Учётная ставка». Ставка условно отражает текущую стоимость денег для экономики. C 13.09.2013 введена отдельная ключевая ставка, которая сделала ставку рефинансирования второстепенным инструментом. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке.
Как она рассчитывается. На ее окончательную величину влияют множество факторов: состояние экономики, инфляция в стране, уровень потребительских цен, ситуация на банковском рынке, а иногда и внешняя политика.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ключевая ставка
и ставка рефинансирования
Ключевая ставка ЦБ РФ
Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.
9 сентября 2019 г.
Информация Банка России от 6.09.2019
29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.
Информация Банка России от 26.07.2019
17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.
Информация Банка России от 14.06.2019
17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.
Информация Банка России от 14.12.2018
17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.
Информация Банка России от 14.09.2018
26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.
Информация Банка России от 23.03.2018
12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.
Информация Банка России от 09.02.2018
18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.
Информация Банка России от 15.12.2017
30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.
Информация Банка России от 27.10.2017
18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.
Информация Банка России от 15.09.2017
19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.
Информация Банка России от 16.06.2017
2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.
Информация Банка России от 28.04.2017
27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.
Информация Банка России от 24.03.2017
19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.
Информация Банка России от 16.09.2016
14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.
Информация Банка России от 10.06.2016
3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.
Информация Банка России от 31.07.2015
16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.
Информация Банка России от 15.06.2015
5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.
Информация Банка России от 30.04.2015
16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.
Информация Банка России от 13.03.2015
2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.
Информация Банка России от 30.01.2015
16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.
Информация Банка России от 16.12.2014
12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 11.12.2014
5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 31.10.2014
28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.
Информация Банка России от 25.07.2014
28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.
Информация Банка России от 25.04.2014
3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.
Информация Банка России от 03.03.2014
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.
Информация Банка России от 13.09.2013
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.
С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.
14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.
Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.
Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.
Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.
Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.
Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.
Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.
Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.
Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.
Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.
Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.
Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.
Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.
Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.
Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.
Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.
Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.
Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.
Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.
Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.
Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.
Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.
Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.
Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.
Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.
Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.
Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.
Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.
Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.
Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.
Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.
Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.
Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.
Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.
Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.
Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.
Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.
Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.
Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.
Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.
Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.
Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.
Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.
Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92
1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.
Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91
| Содержание Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант») |
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГНОЗ НА 2019 И 2020 ГОДЫ
Прогноз ставки рефинансирования Центрального Банка
| Год | Срок | Прогноз, % | Макс, % | Мин, % |
Прогноз ставки рефинансирования по кварталам на 2019 и 2020 годы:
Прогноз на 1-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 8.25%, минимальная возможная ставка 7.25%.
Прогноз на 2-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.75%, минимальная возможная ставка 7%.
Прогноз на 3-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.75%, минимальная возможная ставка 7%.
Прогноз на 4-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.25%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.5%, минимальная возможная ставка 6.75%.
Прогноз на 1-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.25%, минимальная возможная ставка 6.5%.
Прогноз на 2-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7%, минимальная возможная ставка 6.25%.
Прогноз на 3-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7%, минимальная возможная ставка 6.25%.
Прогноз на 4-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 6.75%, минимальная возможная ставка 6%.
Прогноз от 17.12.2018
Ставка рефинансирования — одна из важнейших официальных процентных ставок, определяемых Центральным Банком РФ. Впервые ставка рефинансирования была установлена в январе 1992 года. Ставка применялась Центральным банком при предоставлении кредитов коммерческим банкам страны до сентября 2013. Сейчас функцию процентной ставки по кредитованию банков носит Ключевая ставка ЦБ РФ.
Теперь ставка рефинансирования служит только для исчисления налогов и штрафов, поскольку прописана во многих законодательных актах России. С 1 января 2016 года ЦБ РФ приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке.
Исторические значения ставки рефинансирования в 1992-2018 годах:
| Год | В начале | Макс | Мин | В конце |
Сохраните закладку (иконку) на эту страницу чтобы проверить прогноз завтра:
- На iPhone/iPad нажмите на Поделитьсявнизу/вверху экрана. Выберите Добавить в «Домой», Добавить.
- На Andro /> вверху экрана.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год
Ставка рефинансирования ЦБ РФ — это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня
Ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) ЦБ РФ на сегодня (10.09.2019) составляет 7,00% годовых. Ставка действует с 9 сентября 2019 года по 25 октября 2019 года. Срок действия установил ЦБ РФ.
Подробно о том как и на что влияет значение ставки читайте в этой статье: На что влияет ключевая ставка ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год: таблица
Читайте так же:
Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2019
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 октября 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени
Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ
Видео удалено.| Видео (кликните для воспроизведения). |
В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.
Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:
- пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
- материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.
Сколько процентов за каждый день просрочки на сегодня (2019 год):
- 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0233%
- 1/150 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0467%
- 1/130 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0538%
Что бы получить сумму за день, нужно сумму умножить на указанный выше процент и разделить на 100.
В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст. 809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны. А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.
Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования
В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.
Ключевая ставка появилась в России в 2013 году, когда вышла в свет информация Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России». Теперь используется не фиксированная ставка для кредитования коммерческих банков, а коридор процентных ставок. Ключевая ставка обозначает минимальную величину процента, под который кредитуются коммерческие банки на недельный срок. А также это максимальный процент, под который на тот же срок размещаются депозиты коммерческих банков.
Вместе с тем, ставка рефинансирования не была упразднена. Изменилась лишь ее роль в системе инструментов Центробанка. И как прежде, именно к ставке рефинансирования привязаны методы расчетов, используемых в некоторых статьях налогового и гражданского кодексов.
Снижение ставки рефинансирования
Несколько лет назад правительство России поставило перед собой цель снизить показатель инфляции до 4%. До сегодняшнего дня достичь этого так и не удалось, но положительная динамика в этом направлении все же наблюдается. Благодаря позитивным изменениям Центробанк вновь понизил ключевую ставку (а значит и ставку рефинансирования). Специалисты прогнозируют продолжение снижения ключевой ставки.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня : 7.00%
С 1 января 2016 года более не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования, теперь она будет равна ключевой ставке Банка России на соответствующую дату.
Указанная текущая ставка рефинансирования была установлена с 1 января 2016 года на основании нормативного документа «Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»».
Текущее значение ключевой ставки — 7.00% — было установлено с 9 сентября 2019 года.
Калькулятор пени онлайн
Спасибо, что рассказываете о калькуляторе пени друзьям 🙂
Чаще всего гражданами России ставка рефинансирования используется в следующих случаях:
- при расчете пеней за просрочку оплаты налогов и сборов (в соответствии со статьей 75 п.4 НК РФ ):
— просрочка возникла до 1 октября 2017 года: пеня составляет 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки;
— просрочка возникла после 1 октября 2017 года:
б) для юридических лиц изменилось:
— если просрочка до 30 календарных дней (включительно), то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки;
— если просрочка 31 календарный день и более, то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки за первые 30 календарных дней, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки + 1/150 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки начиная с 31-го календарного дня, т.е. на сегодня это 7.00% / 150 = 0.0467% от суммы долга за 1 день просрочки;
Определение и понятие ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
Чтобы разобраться с понятием «ставка рефинансирования» нужно сперва дать ответ на вопрос «что такое рефинансирование?» В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.
Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:
- получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
- получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.
Однако, 13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики, согласно которого роль ставки рефинансирования изменилась. Теперь она имеет второстепенное значение и указывается только справочно. Основное влияние на денежно-кредитную политику Банк России теперь оказывает через ключевую ставку , о которой можно посмотреть здесь>>
«Ставка рефинансирования» — определение и понятие
Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации — это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Предполагается, что ставка рефинансирования , это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования — это некий “договорной” механизм выявления средней стоимости денег и применяется, прежде всего, в фискальных целях. На самом деле, ставка рефенансирования не является инструментом, который отражает рыночный характер операций. И она нужна только для понимания стоимости денег, так как в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) путем конкурсного отбора, а может и просто назначаться.
Ставка рефинансирования является и “неким” сопутствующим механизмом по сдерживанию инфляционных процессов в России. При снижении темпов инфляции, снижается и ставка рефинансирования. Так, когда к концу 2005 года уровень инфляции составлял 11,8 %, ставка рефинансирования 2005 года понизилась до 12 %, а к концу 2006 года, когда инфляция снизилась до 9 %, ставка рефинансирования ЦБ была понижена до 11,0 %. А затем в 2007 году до 10,5%, и 10,00 %. Но уже с начала 2008 года ставка рефинансирования начала повышаться: сначала до 10,25 %, затем до 10,50 % и 10,75 %. Это был сигнал о том, что инфляция – выше заданных параметров и продолжает увеличиваться, а Правительство с Центробанком принимают меры к ее сдерживанию. С начала мирового финансового кризиса ставка рефинансирования Центрального Банка России на 2008 год увеличивалась еще трижды. На середину декабря 2008 года ставка Центробанка 13 %, и прогноз по инфляции – 13,8 %.
А уже 2009 год Россия завершила с инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и ставкой рефинансирования в 8,75%. В течении 2009 года ставка понижалась 10 раз, что было направлено на стимулирование кредитной активности банков, на сдерживание инфляционных процессов и роста экономики.
Исходя из всего сказанного, можно констатировать, что ставка ЦБ России является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Поэтому, в своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются, да порой и зависят от ставки ЦБ России.
Влияют ли изменения ставки рефинансирования на финансовое положение населения? Да, влияют! В ситуации, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны проигрывают вкладчики российских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений. Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в ближайшем будущем возможны изменения (пересмотры) коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Анализ формирования процентных ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования всегда доходит почти до уровня инфляции, а это значит, что помимо снижения прибылей, проценты по большинству депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады постепенно еще и обесцениваются.
Применение ставки рефинансирования
Комментарии 6 Комментирование отключено
Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
Ключевая ставка
и ставка рефинансирования
Ключевая ставка ЦБ РФ
Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.
9 сентября 2019 г.
Информация Банка России от 6.09.2019
29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.
Информация Банка России от 26.07.2019
17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.
Информация Банка России от 14.06.2019
17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.
Информация Банка России от 14.12.2018
17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.
Информация Банка России от 14.09.2018
26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.
Информация Банка России от 23.03.2018
12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.
Информация Банка России от 09.02.2018
18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.
Информация Банка России от 15.12.2017
30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.
Информация Банка России от 27.10.2017
18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.
Информация Банка России от 15.09.2017
19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.
Информация Банка России от 16.06.2017
2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.
Информация Банка России от 28.04.2017
27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.
Информация Банка России от 24.03.2017
19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.
Информация Банка России от 16.09.2016
14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.
Информация Банка России от 10.06.2016
3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.
Информация Банка России от 31.07.2015
16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.
Информация Банка России от 15.06.2015
5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.
Информация Банка России от 30.04.2015
16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.
Информация Банка России от 13.03.2015
2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.
Информация Банка России от 30.01.2015
16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.
Информация Банка России от 16.12.2014
12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 11.12.2014
5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 31.10.2014
28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.
Информация Банка России от 25.07.2014
28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.
Информация Банка России от 25.04.2014
3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.
Информация Банка России от 03.03.2014
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.
Информация Банка России от 13.09.2013
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.
С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.
14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.
Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.
Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.
Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.
Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.
Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.
Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.
Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.
Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.
Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.
Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.
Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.
Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.
Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.
Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.
Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.
Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.
Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.
Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.
Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.
Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.
Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.
Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.
Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.
Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.
Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.
Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.
Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.
Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.
Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.
Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.
Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.
Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.
Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.
Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.
Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.
Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.
Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.
Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95
[2]
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95
[1]
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.
Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.
Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.
Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.
Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.
[3]
Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.
Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92
1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.
Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91
Видео удалено.| Видео (кликните для воспроизведения). |
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Источники
Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
Ставка рефинансирования цб рф
Оценка 5 проголосовавших: 1Здравствуйте! Меня зовут Евгений Зорин. Больше 8 лет я работаю юристом в области гражданского права. Решая разнообразные проблемы, я получил достаточно большой и разнообразный опыт в этой сфере. Я хотел бы помочь пользователям сайта решать разнообразные задачи.
Данные для сайта собирали и обрабатывали профессионалы, для доступного написания полного объема информации. Вся информация изложена в доступном виде. Перед применением найденной на сайте информации необходима обязательная консультация со специалистом.
Банк России снизил ключевую ставку до 5,5%. Поможет ли это экономике?
Автор фото, Petr Kovalev/TASS
Банк России на заседании в пятницу решил снизить ключевую ставку с 6% до 5,5% на фоне спада экономики, вызванного пандемией коронавируса и жестким карантином.
Параллельно ЦБ ухудшил прогноз по экономике России на этот год. В банке полагают, что уже во втором квартале ВВП сократится, а затем экономика будет постепенно восставливаться.
По итогам 2020 года ВВП снизится на 4-6%, прогнозируют в банке. В 2021 году регулятор ожидает восстановительного роста на уровне 2,8-4,8%
«Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики», — говорится в заявлении регулятора. В ЦБ допускают, что на ближайших заседаниях ставку снизят еще раз.
Экономика и пандемия
В последний раз Центральный банк снижал ставку до этого уровня в сентябре 2013 года. На таком низком уровне ставка оставалась до марта 2014 года и с тех пор не опускалась на этот уровень, а ниже не опускалась никогда.
На предыдущем заседании совета директоров ЦБ в конце марта было принято решение не менять ключевую ставку.
Но затем ситуация в российском обществе и экономике резко изменилась: как раз в конце марта в России начали вводить карантинные меры из-за пандемии коронавируса, были закрыты многие виды бизнеса, а доходы части населения упали. Это также происходило на фоне падения цен на нефть.
Уже через две недели после мартовского решения о ставке глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила возможность ее дальнейшего снижения.
«Мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в 2020 году. Будем выбирать правильный момент, когда мы сможем этот потенциал начать использовать», — рассуждала она 3 апреля.
10 апреля Набиуллина, которая начала давать регулярные онлайн-конференции, заявила, что по итогам 2020 года российская экономика может сократиться. В ходе онлайн-конференции в прошлую пятницу глава ЦБ снова напомнила о возможности снижения ставки и уже обозначила конкретный срок.
«Думаю, мы сможем предметно рассмотреть вопрос о снижении ставки уже на ближайшем заседании совета директоров [24 апреля]», — говорила тогда глава Банка России.
Как поясняла Набиуллина, предпосылками для возможного снижения ставки стали изменения в экономике страны, например, замедление годового роста цен до 2.9%.
«Агрессивное снижение»
Экономисты и аналитики заявления Набиуллиной восприняли как однозначный сигнал: ЦБ будет снижать ставку. Дальше они спорили лишь о размере снижения и в целом эффективности этой меры для поддержки экономики.
Решение о снижении ставки не принесет большой поддержки российской экономике, однако с политической точки зрения позволит ЦБ избежать критики со стороны властей и оппозиции, пишут экономисты BCS Global Markets.
«Внезапная остановка экономики требует масштабной поддержки бизнеса и граждан, как со стороны правительства, так и со стороны Центрального банка», — говорится в отчете Совкомбанка.
В отчете банка говорится, что снижение ставки окажет «существенную помощь экономике», так как кредиты, в том числе ипотека, станут более доступными для бизнеса и населения.
«Население и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку и снизить долговую нагрузку», — говорится в отчете Совкомбанка.
Это не первый раз, когда ЦБ снижает ставку, чтобы стимулировать экономику. В начале февраля ЦБ в шестой раз подряд с июня 2019 года снизил ключевую ставку — на 0,25 процентных пункта до 6% . Это произошло на фоне слабого спроса и низкой инфляции, а также опасений по поводу распространения коронавируса. Однако к последующему ускорению роста ВВП это не привело.
В Совкомбанке полагают, что ЦБ придется снижать ставку и дальше — вплоть до 5%. Однако в BCS, например, полагают, что ЦБ, скорее всего, «будет вынужден вновь возвратиться к вопросу о повышении ставки».
«Вероятно, это произойдет не ранее второго полугодия, когда экономическая ситуация, возможно, уже не будет столь критичной, как сейчас», — считают в компании.
Центральные банки во многих странах мира в ответ на кризис снижают ставки и начинают программы стимулирования экономики. Например, в марте на понижение уровня ключевой ставки решились в том числе американская ФРС, Банк Англии, центробанки Южной Кореи и Австралии.
Центральный банк сохранил ставку рефинансирования на уровне 16% годовых
Правление Центрального банка 26 января 2019 года приняло решение оставить ставку рефинансирования без изменений на уровне 16% годовых.
Данное решение основано на необходимости сохранения антиинфляционной денежно-кредитной политики, поддержания положительных реальных процентных ставок и снижения инфляционных ожиданий.
Инфляция и инфляционные ожидания. Годовая инфляция в декабре 2018 года составила 14,3%. Месячный прирост цен в декабре 2018 года составил 2,1% против 4,1% в соответствующем периоде предыдущего года.
Кроме того, во II–IV кварталах 2018 года наблюдалось снижение квартальной инфляции по сравнению с соответствующим периодом 2017 года.
Тем не менее, в IV квартале сохранялось высокое инфляционное давление, обусловленное влиянием факторов как со стороны спроса, так и затрат. В частности, такими факторами были динамика внутреннего спроса, повышение регулируемых цен и определенное влияние курсовой динамики.
Повышение ставки рефинансирования в сентябре 2018 года вкупе с усилением мер пруденциального надзора способствовало ужесточению как ценовых, так и неценовых условий кредитования, что, в итоге, позволило нормализовать темпы роста кредитования.
Сравнительно низкая сезонная волатильность цен на плодоовощную продукцию, благодаря улучшению инфраструктуры их хранения, и правительственные меры по насыщению рынков базовыми продуктами питания позволили предотвратить чрезмерное ускорение продовольственной инфляции.
Масштаб вторичных эффектов от ноябрьского повышения регулируемых цен на энергоресурсы в 2018 году оказался намного меньше прогнозируемого, что может привести к отложенному усилению инфляции в 2019 году через увеличение производственных затрат.
Также практически не произошла предварительная подстройка цен к изменению налоговой системы с января 2019 года (в особенности, к расширению базы НДС), что преимущественно объясняется сохранением у бизнеса неопределенности касательно влияния изменений в налоговой сфере на их финансовую деятельность и уровень производственных затрат.
В результате, годовая инфляция (14,3%) сложилась на более низком уровне по сравнению с сентябрьским прогнозом (16–17%).
В октябре-ноябре 2018 года краткосрочные и среднесрочные инфляционные ожидания населения и бизнеса росли на фоне повышения регулируемых цен. В декабре краткосрочные ожидания снизились, так как респонденты предполагали, что после новогоднего периода на рынках будет относительно низкий спрос.
Среднесрочные инфляционные ожидания также несколько снизились, но сохранились на высоком уровне, отражая проинфляционное влияние ноябрьского удорожания энергоресурсов.
Внутренние и внешние условия экономической активности. Согласно предварительным данным реальный темп роста экономики по итогам 2018 года составил 5,1%.
В целом, в течение IV квартала сохранялись благоприятные внутренние условия для инвестиционной, производственной и потребительской активности.
Хотя в данном периоде темпы роста кредитования замедлились, они по-прежнему превышали потенциал экономики по освоению кредитных средств.
Такая динамика кредитования наряду с продолжением политики корректировки относительного уровня заработных плат и увеличением государственных расходов стимулировала совокупный внутренний спрос.
В IV квартале 2018 года факторы совокупного предложения, связанные с производственной деятельностью, не подвергались воздействию шоков. В то же время, потенциал экономики был недостаточен для полного удовлетворения расширяющегося спроса, определённая часть которого покрывалась за счёт импорта.
Такая ситуация указывает на необходимость сбалансирования совокупного спроса мерами денежно-кредитной и бюджетной политики в целях предотвращения ухудшения состояния платёжного баланса и чрезмерного инфляционного и девальвационного давления в экономике.
Это также подтверждает, что монетарные и фискальные меры обладают ограниченным влиянием на стимулирование экономического роста на текущем этапе развития экономики.
При сложившейся структуре экономики её устойчивый рост и повышение конкурентоспособности должны опираться на модель роста, основанной на повышении производительности факторов производства. В свою очередь, рост производительности зависит от развития инфраструктуры и структурных реформ в отдельных секторах экономики.
Внешнеэкономические условия в IV квартале характеризовались относительной стабильностью и не оказывали существенного давления на внутреннюю экономическую ситуацию. Слабая волатильность обменного курса позволила смягчить негативный эффект переноса ухудшения внешних условий в предыдущих кварталах 2018 года. При этом по итогам IV квартала средний реальный эффективный курс сума ослабел на 2,2% по сравнению с августом (когда было отмечено сильное ослабление национальных валют основных торговых партнеров).
Денежно-кредитные условия. В течение IV квартала процентные ставки на денежном рынке, а также по депозитным и кредитным операциям корректировались вслед за принятым решением по повышению ставки рефинансирования в конце сентября 2018 года.
Средневзвешенная процентная ставка по межбанковским депозитам в декабре 2018 года выросла на 2,9 п.п. по сравнению с III кварталом и составила 14,2%.
Внедрение новых инструментов по абсорбированию ликвидности и выпуск государственных ценных бумаг в обращение обеспечили операционную поддержку мер по ужесточению денежно-кредитной политики.
Темпы роста кредитования в IV квартале замедлились по сравнению с предыдущими кварталами.
После замедления в августе и сокращения в сентябре 2018 года динамика объёма срочных депозитов возобновила рост.
Положительные реальные ставки и относительно высокий уровень доходности сумовых депозитов вкупе с переходом к новому механизму формирования обязательных резервов отразились на уменьшении доли депозитов в иностранной валюте с 36 до 30% или на 6 п.п. в общем объёме депозитов.
Центральный банк продолжит отслеживать фактические
и ожидаемые изменения денежно-кредитных условий под воздействием различных факторов и будет реагировать с учётом складывающихся инфляционных рисков.
Прогнозы и основные риски. Центральный банк сохранил базовый прогноз инфляции на 2019 год на уровне 13,5–15,5%. По прогнозам, после достижения пика в феврале-марте годовая инфляция будет замедляться, однако запланированное повышение тарифов на электроэнергию и природный газ в июне окажет сдерживающее влияние на её снижение.
Основные риски ускорения инфляции в 2019 году связаны с сохранением высоких инфляционных ожиданий, возможным ростом цен на отдельные категории товаров и услуг вследствие внедрения нового механизма оплаты НДС, а также расширением масштаба вторичных эффектов от повышения цен на энергоресурсы.
Сохранение текущего курса денежно-кредитной политики, эффективное внедрение нового механизма предоставления льгот по кредитам, удержание расходов и дефицита бюджета в рамках утвержденных параметров, а также успешная реализация налоговой реформы будут способствовать замедлению инфляционных процессов. При полноценной реализации данных условий Центральный банк допускает пересмотр прогноза инфляции по итогам первого полугодия 2019 года.
Очередное заседание Правления Центрального банка по рассмотрению ставки рефинансирования запланировано на 20 апреля 2019 года.
Прогнозы ставок по ипотеке на конец 2019 года
Ставки по ипотеке падают сильнее, чем кто-либо ожидал
Процентные ставки по ипотеке снижались в течение 2019 года.
- Администрация Трампа оказывает давление на Федеральный резерв, чтобы он удерживал ставки на низком уровне.
- Ожидается, что Федеральная резервная система еще больше снизит ставки в 2019 году.
- Жилищные агентства по всей стране призывают к снижению ставок на 2019 год от низкого до среднего уровня 4. дом или рефинансирование.Здесь могут помочь прогнозы ставок по ипотечным кредитам. Здесь зафиксируйте исторически низкую ставку. (4 сентября 2021 г.) Прогноз ставки по ипотеке до конца 2019 года
Ни у кого нет хрустального шара, который мог бы точно предсказать, где ставки упадут до конца этого года. Тем не менее, многие профессионалы в сфере недвижимости довольны тем, что ставки остаются низкими или даже продолжают падать.
В ноябре прошлого года мы запросили у 10 уважаемых отраслевых экспертов их прогнозы по ипотечным ставкам на 2019 год.Интересно, что большинство согласились с тем, что к середине 2019 года 30-летние фиксированные ставки будут в среднем 5,5%, а 15-летние фиксированные ставки — примерно от 4,5 до 5,0%.
В ноябре прошлого года эксперты прогнозировали 30-летнюю ставку около 5,5% к середине 2019 года. По словам Фредди Мака, сейчас ставки составляют 3,6%.
Оказалось, что ставки упали намного больше, чем ожидали эти и большинство других экспертов. На момент написания этой статьи 30-летняя ставка составляла всего 3,6%; 15-летняя ставка составляет около 3,05% по данным Freddie Mac.
Итак, мы спросили многих из тех же профессионалов (и несколько новых) об их прогнозах относительно ставок на конец года. Взгляните на их прогнозы для 30- и 15-летних фиксированных ставок, которые могут помочь вам принять более обоснованное решение о получении ипотечной ссуды в ближайшие недели и месяцы.
Начните работу с запросом на сверхнизкую ставку здесь. (4 сентября 2021 г.)Роберт Р. Джонсон
Эксперт: Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Хейдерский колледж бизнеса, Университет Крейтон
Прогноз ставки по ипотеке на конец 2019 г .: 30-летний кредит: 3.47%. Кредит на 15 лет: 2,90%
Причины, почему: «Я основываю свои прогнозы на практически единодушном мнении на финансовых рынках о том, что ФРС снизит целевую ставку по федеральным фондам на 50-75 базисных пунктов к концу года. Все, что может заставить ФРС изменить курс, скорее всего, приведет к тому, что ставки по ипотечным кредитам останутся близкими к текущим уровням или снизятся лишь незначительно ».
Ральф ДиБугнара
Эксперт: Ральф ДиБугнара, президент Home Qualified
Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 4.25%. Кредит на 15 лет: 3,75%
Причины, почему: «Я считаю, что мы увидим стабильные ставки в текущем диапазоне как минимум до ноября этого года. Это время года, когда мы исторически наблюдаем рост. Самый важный фактор — это политика ФРС в отношении ставки заимствования. Все признаки до сих пор указывали на сокращение. Я верю, что мы увидим увеличение количества покупаемых домов, поскольку цены стабилизировались. А с низкими ставками снова появляется большая возможность найти ценность.Это может повлиять на мнение о том, следует ли повышать ставки ».
Бен Мизес
Эксперт: Бен Мизес, генеральный директор / основатель Clever Real Estate
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,87%
Причины, почему: «Ставки низкие и будут оставаться на низком уровне, поскольку экономическая активность замедлилась, а ФРС хочет стимулировать рост. В зависимости от того, насколько ФРС хочет уделять приоритетное внимание росту, ставки могут пойти еще ниже. ФРС будет стремиться к увеличению экономической активности.Мы видели, как цены на жилье на ключевых рынках в течение 2019 года падали, и я прогнозирую замедление к концу года. Политический климат также может резко изменить ставки ».
Тамара ДоррисЭксперт: Тамара Доррис, адъюнкт-профессор недвижимости Американского речного колледжа
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,25%
Причины: «Пока наш национальный уровень инфляции остается стабильным, я не ожидаю повышения ставок по ипотечным кредитам к концу этого года.И по мере того, как мы приближаемся ко второй половине года, я убежден, что ставки не будут сильно колебаться. В целом, я сомневаюсь, что ставки будут значительно увеличиваться или уменьшаться ».
Майкл П. Голдрик
Эксперт: Майкл П. Голдрик, главный кредитный директор PCSB Bank
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,125%. Кредит на 15 лет: 3,5%
Причины: «Климат процентных ставок по ипотеке за последние несколько недель имел тенденцию к небольшому снижению, основываясь на осторожных экономических прогнозах.С середины до конца мая фиксированные ставки на 15 и 30 лет упали примерно на 25 базисных пунктов. Но они относительно стабильны с конца июня. Мой прогноз на 2019 год — ставки немного вырастут. Это увеличение частично обусловлено корректировкой снижения ставок примерно на 50 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом и сохранением благоприятной экономики и некоторой неизбежной инфляции. Ключевые факторы, которые повлияют на повышение ставок по ипотечным кредитам в оставшейся части 2019 года, — это благоприятная экономика, низкий уровень безработицы и потенциальная инфляция.”
Колин Робертсон
Эксперт: Колин Робертсон, основатель / владелец, The Truth About Mortgage
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 3,625%. Кредит на 15 лет: 3,0%
Причины, почему: «Эта тенденция была благоприятной для заемщиков в течение нескольких месяцев благодаря нашей недавно обнаруженной шаткой экономике и продолжающимся опасениям по поводу торговой войны. Все, вероятно, удивятся, увидев 30-летнюю фиксированную ставку ниже 4 процентов, учитывая, что она была привязана к 5 процентам. При этом потенциал для снижения ставок может быть ограниченным, поскольку мы снова приближаемся к историческим минимумам.Чем ниже они опускаются, тем труднее им будет опускаться ниже ».
Джеймс МакГрат
Эксперт: Джеймс МакГрат, соучредитель, Йореево
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,5%
Причины: «Я ожидаю, что к концу года процентные ставки будут на текущем уровне. По мере появления данных, указывающих на то, что в экономике дела идут лучше, чем ожидалось, у ФРС будет меньше причин для снижения ставок. А признаки более высокой инфляции также заставят ФРС меньше снижать процентные ставки, поскольку более высокие процентные ставки помогают бороться с инфляцией.И наоборот, если экономика начнет ослабевать, а инфляция окажется под контролем, рынок будет ожидать, что ФРС будет снижать ставки более агрессивно. В этом случае рыночные процентные ставки и ставки по ипотечным кредитам снизятся ».
Джереми Сопко
Эксперт: Джереми Сопко, генеральный директор Nations Lending Corporation
Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 3,5%. Кредит на 15 лет: 2,75%
Причины, почему: «Единственное, что любой из нас может предсказать с какой-либо уверенностью на данный момент, — это еще большая неопределенность впереди.Подумайте обо всех политических потрясениях по всему миру, которые могут вызвать вихрь рынков. Brexit. Торговые склоки. Тарифы и санкции. По этим причинам я ожидаю снижения фиксированных ставок по ипотеке в этом году. Если мы увидим дальнейшее замедление роста рабочих мест, это может компенсировать рост ставок в результате возможной торговой сделки с Китаем или, возможно, подтолкнуть ставки даже ниже, чем мы наблюдаем сегодня. Я думаю, что мы можем с уверенностью прогнозировать хотя бы одно снижение ставки ФРС в этом году ».
Лоуренс Юн
Эксперт: Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов
Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 3.9%. Кредит на 15 лет: 3,4%
Причины, по которым: «Я не ожидаю значительных изменений от текущих условий, поскольку ставки по ипотечным кредитам уже учтены в ценах сокращений ФРС, и экономика продвигается со скоростью около 2 процентов. Если ставки продолжат падать, скажем, из-за того, что экономика США пошатнется и погрузится в рецессию, вы можете ожидать еще более низких ставок по ипотечным кредитам ».
Майкл Меса
Эксперт: Майкл Меса, сертифицированный специалист по ипотечному планированию в Fairway Independent Mortgage Corporation
Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 4.5%. Кредит на 15 лет: 3,75%
Причины, почему: «Я ожидаю, что в разгар летнего сезона ставки упадут до минимума, чтобы помочь большему количеству людей переселиться в дома. Но к концу года ставки должны вырасти. Это основано на макроэкономических опасениях относительно низкой инфляции и того, как она может привести в беспорядок экономику, если ее не сдержать. ФРС, несомненно, знает, что сохранение ставок в «голубом» состоянии может негативно повлиять на кредитные учреждения, поскольку может быть выдано меньше кредитов, в то время как другие спешат наверстать упущенное и берут на себя ответственность за сокращение долга, а не за покупку.”
Действовать или подождать?Большинство экспертов сходятся во мнении: 2019 год — прекрасное время для получения ипотеки и покупки дома, если у вас хорошее финансовое положение.
«Я бы посоветовал потенциальным заемщикам воспользоваться нынешним климатом с исторически низкими процентными ставками. Конечно, ставки могут снизиться и дальше. Но я бы не стал ждать до следующего года, особенно если вы хотите рефинансировать », — говорит Джонсон.
Голдрик подтверждает это мнение.
«Воспользуйтесь этой средой низких процентных ставок с помощью соответствующего долгосрочного продукта с фиксированной ставкой, такого как ипотечный кредит с фиксированной ставкой на 30 или 15 лет», — говорит он.
Если у вас уже есть ипотека, и ваша ставка составляет 4,5% или выше, «подумайте о рефинансировании. В обычном доме это может означать экономию около 60 долларов в месяц », — предполагает Юн. «Но если вам нужно подождать, спешки нет».
Ставки по ипотеке: нет ничего страшного в этом делеНо не все согласны с тем, что действовать поскорее — ваш лучший ход.
«Не торопитесь фиксировать хорошую ипотеку. В среднем вы будете жить в следующем доме семь лет.Для вас важно быть в восторге от этого важного жизненного шага, а не только от высокой оценки, которую вы получаете. Ставки не будут расти или падать так резко, что поспешное установление низкой ставки того стоит », — говорит Мизес.
Сопко придерживается того же мнения.
«Не гонитесь за низкими ставками», — говорит Сопко. «Ищите правильное финансирование, которое принесет вам и вашей семье наилучшие и высочайшие возможности. Если сейчас не подходящее время для вас, не форсируйте дела. Если вы не попадете в эту волну низких ставок, скорее всего, в будущем будет другая.”
Будьте осторожны, чтобы не зафиксировать ставку слишком рано.
«Всегда фиксируйте ставку, если вы совершенно уверены, что у вас будет достаточно времени для закрытия до истечения срока действия блокировки», — отмечает МакГрат.
Как узнать сегодняшние ставки по ипотеке
Независимо от того, что произойдет до конца года, ставки по ипотеке примерно на 2% ниже, чем предполагали эксперты прямо сейчас.
Захватите историческую ставку. Никто не знает, что будет дальше, и сегодняшняя обстановка чрезвычайно благоприятна.
Начните работу по ссылке ниже.
Подтвердите новую ставку (4 сентября 2021 г.)Фотография Лоуренса Юна: Википедия, CC BY-SA 3.0, изменено
Прогноз по ипотечным ставкам на два месяца
20 августа 2021
Предисловие
Летом процентные ставки менялись местами. Высокое и растущее ценовое давление и сильный экономический рост начинали подталкивать их вверх, но стремительно растущий вариант Дельты COVID-19 породил новые опасения по поводу скорости и долговечности повторного открытия U.С. и другие страны с развитой экономикой, снова потянув их назад. Интересно, что это нисходящее движение могло быть несколько усилено более высокими ценами во все более широких слоях экономики, которые убирают «лишние» доллары на предметы первой необходимости и предметы первой необходимости, оставляя меньше для более выгодного распределения, потенциально сдерживая будущий рост.Но лето подходит к концу, и даже несмотря на то, что перед нами все еще стоят серьезные проблемы с COVID-19, в этом году сохраняется возврат к чему-то более близкому к нормальному.Если так, то даже в это лето, наполненное сравнениями, произойдет возврат к более быстрым темпам активности, возможно, к большей волатильности и формированию новых моделей процентных ставок и ставок по ипотечным кредитам. Это не означает, что изменения будут неизбежными или немедленными, но перспективы перемен будут улучшены.
Катализатор изменения курса, конечно, начинается с ФРС и, вероятно, со следующего заседания FOMC. Протокол июльского заседания показал, что большинству членов ФРС было комфортно начать сокращение покупок активов в конце этого года или в начале следующего, и это делает объявление официального плана весьма вероятным в сентябре, поэтому рынкам необходимо будет адаптироваться к снижению. денежное размещение в ближайшее время.Также уместно намерение ФРС относительно регулируемых ставок; в последние минуты члены обсудили, как лучше всего информировать рынки о том, что покупка активов и изменение краткосрочных процентных ставок — это два совершенно разных действия и никоим образом не связаны друг с другом напрямую. Объяснение этого разделения будет важным, так как весьма вероятно, что предстоящий Обзор экономических прогнозов снова покажет сдвиг в сроках первого ожидаемого повышения процентной ставки. В июне последний SEP показал, что большинство прогнозов впервые увеличились в 2023 году, но 7 из 18 представленных ФРС указали как минимум на одно увеличение в следующем году.Больше людей, переезжающих в лагерь 2022 года, тоже окажут хоть какое-то влияние на краткосрочные процентные ставки.
После обычно ленивых летних периодов нет ничего необычного в том, чтобы увидеть большую волатильность процентных ставок и ставок по ипотечным кредитам. Как и раньше, то, что произойдет, во многом зависит от того, каким курсом пойдет этот новый вирусный всплеск не только здесь, но и где-либо еще. Может показаться, что мы, к счастью, больше не идем по широкому пути изоляции, но, по крайней мере, некоторые сбои в деятельности кажутся вероятными даже после введения требований о масках и вакцинации.
Резюме
Наши ожидания относительно ставок по ипотечным кредитам до середины конца лета в основном оправдались, хотя неожиданный спад все же произошел. Еще в середине июня мы думали, что средняя предлагаемая ставка для соответствующей 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой будет в диапазоне от 2,84% до 3,14%, но ставки были немного ниже, управляя парой от 2,77% до 3,02%. высокие и низкие стопы. Для начальной фиксированной процентной ставки для соответствующей гибридной ARM 5/1 мы рассчитали, что 2,45–2,80% будут вероятным контейнером, но не было никакого движения вверх, и самая популярная ставка ARM держала 2.Пара подставок от 40% до 2,54%. Тридцатилетние фиксированные ставки находились в пределах нашего прогноза на шесть из девяти недель; гибриды также для 6 из 9. В целом, прогноз лучше среднего, с небольшим промахом в обратную сторону в обоих случаях.Обсуждение прогноза
В течение следующего периода прогноза будет действовать ряд факторов. Экономика продолжает двигаться по пути к нормальному состоянию, восстановив весь свой совокупный объем производства, потерянный в результате прошлогодней рецессии из-за останова, но еще остается множество дыр, которые необходимо заполнить, особенно с точки зрения рынка труда.Это очень странная случайность, когда рекордный уровень занятости существует в то время, когда миллионы людей остаются без работы по множеству причин. В той мере, в какой щедрые пособия по безработице играют роль, мы ожидаем, что больше людей начнут возвращаться к работе, когда в сентябре истечет чрезвычайное финансирование (хотя штаты могут использовать неизрасходованные средства штата ARP и местного фонда финансовой помощи для продолжения работы какое-то время, если они желают). Повторное открытие школ для очного обучения также может позволить некоторым людям повторно задействовать рабочую силу, при условии, что проблемы COVID-19 не потребуют повторного обучения на дому.На данный момент это довольно большая неизвестность, как и количество людей, обеспокоенных возвращением к работе / принятием на работу, учитывая быстро распространяющийся вариант Дельта, особенно в районах с низким уровнем вакцинации.Рынки труда должны улучшиться в достаточной степени, чтобы приблизиться к цели ФРС по «дальнейшему существенному прогрессу» в отношении рабочих мест, и протокол июльского заседания показал, что большинство членов ФРС считают, что есть еще некоторые основания для обсуждения, даже несмотря на то, что «большинство участников отметили, что этот стандарт была достигнута с точки зрения стабильности цен.«Существенное инфляционное давление очевидно, и хотя рост затрат может оказаться временным, как ожидает ФРС, растет беспокойство по поводу того, что текущая тенденция к повышению цен может сохраняться в течение более длительного периода времени, чем ожидалось, и может только прохладно на более длительном временном горизонте. В ожидании того, что рынок труда наверстает упущенное со временем, мы ожидаем, что план сокращения покупок активов будет объявлен на сентябрьском заседании ФРС; это, вероятно, начнется в декабре с прямых покупок казначейских облигаций и МБС свернули к июню следующего года.Такой механизм «начало позже, постепенное снижение» в ближайшее время не должен иметь большого влияния на ставки по ипотечным кредитам.
Но то, насколько продолжительна нынешняя инфляция, может иметь влияние, равно как и эффект затухания нескольких раундов прямого стимулирования на общий рост. Триллионы долларов были вложены в экономику 2021 года, и есть и другие средства поддержки, такие как расширенные налоговые льготы по уходу за детьми и льготы по программе SNAP, увеличение COLA для социального обеспечения и многое другое, что будет по-прежнему приносить денежные средства, но более высокие затраты на продукты питания, энергию, услуги и товары частично подорвут эту покупательную способность, по крайней мере, в большей степени, чем в прошлом году или в начале этого года.
Будущие ожидания ФРС относительно повышения краткосрочных процентных ставок также будут обновлены в сентябре. Еще три прогноза, указывающие на первое повышение ставок в 2022 году, составят большинство, и это предполагает гораздо более высокие темпы повышения ставок, чем ожидали инвесторы в конце года. Если еще трое присоединятся к 2022 году, шаги инвесторов, которые начнут готовиться к этому, скорее всего, вызовут повышение ставок. Учитывая неопределенность, более вероятно, что мы увидим сдвиг на две точки вперед, в результате чего останется разделение 50 на 50 с точки зрения сроков первого повышения ставки, по крайней мере, до декабрьского обновления.
Сложите все. и в предстоящий девятинедельный период можно ожидать всевозможных перекрестных течений, и на все это, безусловно, повлияет направление, в котором текущая вспышка коронавирусных инфекций примет в ближайшие недели. Это похожий на зиму всплеск, требующий повторного введения ограничений на деятельность и снова оказывающий влияние на рынок труда и услуг? Является ли это резким скачком и быстрым снижением, поскольку увеличение вакцинации и маскировка сокращают распространение? Это что-то новое или необычное? Просто нет способа узнать.
Прогноз
Итак, некоторые факторы — рост, инфляция, изменение позиции ФРС — предполагают, что процентные ставки, вероятно, будут иметь некоторое повышательное давление в ближайший период. Противодействуя этому, очевидны также неопределенность вирусного всплеска, ослабление прямого стимула, сдерживающие рост эффекты более высоких цен и других препятствий.Учитывая неоднозначный прогноз, на данный момент трудно ожидать значительных изменений ставок по ипотечным кредитам. По большей части, наши недавние прогнозы были немного завышены с точки зрения роста, а ставки имели тенденцию чаще доходить до нижней границы ожидаемых диапазонов.Мы по-прежнему считаем, что рост GDOP в диапазоне 6% и базовая инфляция на многолетних максимумах требуют более высоких темпов, но в этом году будет очень трудно добиться надежного и устойчивого роста ставок. Даже когда ставки начали расти, какой-то элемент возникает или появляется снова и снова падает вниз, и кажется, что в нынешних условиях легко вызвать пессимизм.
Мы полагаем, что в течение следующих девяти недель средняя предлагаемая ставка для соответствующей 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой, по данным Freddie Mac, должна колебаться в пределах 2.72% и 3,03%, и, вероятно, чаще всего ближе к нижней части этого диапазона. Что касается начальной фиксированной процентной ставки для гибридной 5/1 ARM, то в течение долгого времени было очень мало тенденции, о которой можно было бы говорить, и разница от 2,32% до 2,58% между ожидаемыми высокими и низкими значениями, вероятно, более чем достаточна. .
Срок действия этого прогноза истекает 22 октября 2021 года. В этот момент Мировая серия не за горами. Почему бы не остановиться и не посмотреть, был ли этот прогноз хоумраном или фолом?
С тех пор и сейчас промежуточные обновления прогнозов и рыночные комментарии можно увидеть в нашем еженедельном бюллетене MarketTrends.
Сегодняшние ставки по ипотеке, пт. 3 сен | Смешанные
Ставки по ипотеке сегодня: пятница, 3 сентября 2021 г.
В пятницу, 3 сентября 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла на девять базисных пунктов до 2,904% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет выросла на четыре базисных пункта до 2,161% годовых, а средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 упала на один базисный пункт до 3,192% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. .30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на восемь базисных пунктов ниже, чем неделю назад, и на семь базисных пунктов ниже, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.
Финансово пострадали от пандемии? Нажмите или коснитесь
На странице ресурсов NerdWallet по коронавирусу отслеживаются последние события, включая информацию о ссуде и помощи при выплатах, способах справиться с ситуацией и наилучшем управлении своими личными финансами.
Если вы не можете произвести полную выплату по ипотеке или беспокоитесь о том, что не сможете произвести выплаты в ближайшее время, немедленно обратитесь к своему ипотечному агенту. Вы можете иметь право на отказ от ипотечного кредита, временное освобождение от ответственности, при котором кредитор позволяет вам производить меньшие ежемесячные платежи или вообще не платить в течение определенного времени. В статье NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняются основы.
Воздержание может помешать вам получить новую ипотеку как минимум на три месяца.Кредиторы вряд ли одобрит ипотечный кредит до тех пор, пока вы не совершите три своевременных платежа после отсрочки платежа. В течение этого периода вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование.
Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе
Ставки по ипотечным кредитам оставались на относительном уровне в течение недели, закончившейся 2 сентября.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляла 2,91% годовых, что на два базисных пункта ниже, чем на предыдущей неделе. в среднем.
Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составила 2.21% годовых, что на один базисный пункт ниже среднего значения предыдущей недели.
Пятилетняя ипотека с регулируемой ставкой в среднем составила 3,21% годовых, что на один базисный пункт выше среднего показателя предыдущей недели.
Это была третья неделя подряд, в которой ставки по ипотечным кредитам практически не менялись. Не было никаких надежных индикаторов перспектив экономики на следующие два или три месяца: собираются ли компании перейти на разгул найма или рост числа случаев COVID-19 подавит создание рабочих мест?
До сих пор в этом году ставки колебались вверх и вниз в диапазоне менее половины процентного пункта.Согласно еженедельному обзору ставок NerdWallet, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала с 2,79% до 3,18%.
Эта низкая точка произошла в феврале, а максимальная — в марте. С тех пор фиксированная ипотека на 30 лет ограничивается диапазоном от 2,81% до 3,15%. В 2021 году ставки были настолько колеблются, что средняя ставка на этой неделе — 2,91% — такая же, как и в первую полную неделю года.
Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут выше в это время в 2022 году, поскольку экономика расширяется, а Федеральная резервная система ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы держать инфляцию под контролем.Любой — даже тот, кто десятилетиями следил за изменениями ставок по ипотечным кредитам — может сделать смелые прогнозы относительно того, когда ставки по ипотечным кредитам вырастут. Но такое предсказание, вероятно, будет неверным.
Прогноз ставок по ипотечным кредитам на сентябрь
Ставки по ипотечным кредитам выросли примерно на восьмую процентного пункта в августе, и я думаю, что они продолжат умеренно расти в первой половине сентября, а затем выровняются.
Корни этого предсказания уходят в март.Ставки резко выросли в том месяце, когда начали выпускать вакцины против COVID-19, и мы были оптимистичны в отношении того, что болезнь скоро будет под контролем и экономика США будет стремительно расти. Но ставки по ипотеке падали с апреля по июль, с пиками и падениями.
Ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой достигла минимума в начале августа и составила 2,77% годовых. Затем он начал расти, достигнув 2,98% за последнюю полную неделю месяца.
Это потому, что после заседания Федеральной резервной системы 27-28 июля руководители ФРС начали обсуждать график сокращения суммы денег, которые центральный банк добавляет в банковскую систему.
Почему специалисты по отслеживанию ставок сосредотачиваются на графике работы ФРС
Ежемесячно ФРС скупает 80 миллиардов долларов государственного долга и 40 миллиардов долларов ипотечного долга. Деньги стимулируют экономику, снижая процентные ставки.
В конце концов, ФРС прекратит эти закупки. В августе ставки по ипотечным кредитам выросли только потому, что политики ФРС публично обсудили, как и когда закончатся покупки.
Мой прогноз предполагает, что эксперты будут строить предположения об этом графике в течение первых трех недель сентября, и ставки по ипотечным кредитам будут иметь тенденцию к росту.Я думаю, что ФРС объявит о вышеупомянутом графике на своем заседании по денежно-кредитной политике, которое завершится 22 сентября. Именно тогда ставки по ипотечным кредитам выровняются.
Что может подтолкнуть ставки вверх, вниз или в сторону
Этот прогноз будет неверным, если потери от COVID-19 станут намного хуже, ослабляя экономику; в этом случае ставки по ипотеке могут упасть.
Если я неправильно понимаю ФРС, и она не объявляет расписание на 22 сентября, а вместо этого откладывает объявление до более позднего заседания, ставки по ипотечным кредитам могут упасть после этого.
Также возможно, что ставки по ипотечным кредитам уже завершили свой рост до введения Федеральной резервной системы в августе и будут оставаться стабильными в течение большей части сентября.
Наконец, вместо того, чтобы огласить график сокращения покупок долговых обязательств в конце осени, ФРС могла бы фактически начать процесс вскоре после сентябрьского заседания. Такое неожиданное объявление может привести к резкому росту ставок по ипотечным кредитам.
Что произошло в августе
В начале августа я сказал, что ставки «скорее снизятся, чем вырастут», и что 30-летний фиксированный курс упадет до 2.75% годовых в какой-то момент. Неправильно по обоим пунктам. Я предсказал, что среднемесячное значение по 30-летней ипотеке будет между 2,8% и 2,9%, и оно оказалось в верхней части этого диапазона.
Как я и ожидал, в августе пандемия COVID-19 действительно обострилась на большей части территории США. При отсутствии других факторов ускоряющаяся эпидемия приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам. Но разговоры ФРС о сокращении покупок долга подтолкнули ставки вверх и оказались более сильной противодействующей силой.
Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитамВ нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.
Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к увеличению годовой процентной ставки.
Как работают ипотечные ставкиВаша ипотечная ставка — это проценты, которые вы платите на остаток по кредиту, и они выражаются в процентах.Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.
Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. В случае традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты. Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в размере более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно калькулятору ипотечного кредита NextAdvisor.
Почему важно делать покупки по предложениямКогда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка.Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, позволяющая легко сравнивать котировки.Какие сегодня ставки по ипотеке?
В субботу, 4 сентября 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3.040% при годовой процентной ставке 3,260%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.340% годовых с годовой процентной ставкой 2.620%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,800% с годовой процентной ставкой 3,910%.
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка Фиксированная ставка на 30 лет 3,010% 3,170% 2,830% 3.720% 30-летняя скорость VA 2,710% 2,940% 30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,020% 3,090% 20-летняя фиксированная ставка 6 2,8 %3,030% Фиксированная ставка на 15 лет 2,320% 2,530% Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет 2,320% 2,390% 5 ARM Скорость 2,730% 3.980% 5/1 ARM Jumbo Rate 2.720% 3.700% 7/1 ARM Rate 3.520% 3.720% 7/1 ARM Jumbo Rate 3.8357 % 3,570% 10/1 Ставка ARM 3,980% 3,790%
