Ставка рефинансирования прогноз на 2019: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Содержание

Сбербанк спрогнозировал два резких снижения ключевой ставки :: Финансы :: РБК

Финансы , 22 окт 2019, 15:00 

Другие эксперты не согласны с радикальным прогнозом

Аналитики Сбербанка спрогнозировали, что до конца года ЦБ опустит ставку на 100 базисных пунктов — с 7 до 6%. Такого стремительного снижения не было с 2016 года. Другие экономисты в основном не ждут, что ставка уйдет ниже 6,5%

Фото: Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС

Совет директоров ЦБ на заседании в пятницу, 25 октября, снизит ключевую ставку на 50 б.п. — до 6,5% годовых, а на следующем заседании, в декабре, может снизить еще на 50 б.п. — до 6%, спрогнозировали главный экономист Сбербанка Антон Струченевский и стратег по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко. По их мнению, во втором полугодии 2020 года регулятор может опустить ставку до 5,5%. То есть через год ключевая ставка ЦБ может вернуться к тому минимальному значению, с которого она начала свою историю в 2013 году.

Такой радикальный прогноз аналитики Сбербанка сделали после заявления председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной о готовности более решительно смягчать денежно-кредитную политику. На прошлой неделе Набиуллина сообщила в интервью телеканалу CNBC, что регулятор получает все больше данных о влиянии на инфляцию не только временных факторов, но и спроса: «Поэтому речь может идти не просто о снижении ключевой ставки. Мы можем действовать более решительно».

В этом году ЦБ несколько заседаний подряд снижал ключевую ставку небольшими шагами по 25 б.п., в последний раз — в сентябре, до 7% годовых. Регулятор поступательно смягчал денежно-кредитную политику на фоне стремительного замедления инфляции: прогноз резкого разгона цен, которого ЦБ ожидал изначально в связи с повышением НДС, — на 5–5,5% по итогам года — не сбылся. Банк России несколько раз корректировал прогноз по инфляции, в последний раз до 4–4,5% на конец года, однако уже по итогам сентября рост цен замедлился до 4%. Набиуллина заявила, что ЦБ в виде исключения еще раз снизит прогноз по инфляции в октябре, хотя, как правило, пересматривает свои оценки лишь на опорных заседаниях (следующее состоится в декабре). Минэкономразвития прогнозирует рост цен по итогам года на уровне 3,8%, однако министр экономического развития Максим Орешкин 22 октября заявил, что годовой рост цен будет «гораздо ниже» этого прогноза (цитата по ТАСС).

После заявления Набиуллиной ряд аналитиков, опрошенных Bloomberg, пересмотрели свои прогнозы по грядущему снижению ключевой ставки: если в пятницу лишь один аналитик прогнозировал снижение сразу на 50 б.п., то во вторник — уже девять из 33 экспертов. Тем не менее подавляющее большинство (22 экономиста) считают, что регулятор на ближайшем заседании снизит ставку снова на 25 б.п. — до 6,75%. Следующего снижения аналитики ждут в декабре — также на 25 б.п.

Рынок ОФЗ сейчас также ждет более умеренных действий регулятора и закладывает в цены снижение ставки до 6–6,25% до конца 2020 года, говорит Струченевский: «Наши ожидания несколько более смелые, чем у рынка». До конца 2019 года текущая оценка рынка госбумаг учитывает снижение ключевой ставки на 50 б.п. — до 6,5%, замечает аналитик «Газпромбанк — управление активами» Дмитрий Турмышев.

ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 5% годовых | Новости | Известия

ЦБ РФ ожидаемо повысил ключевую ставку второй раз подряд на 0,5 п.п., до 5% годовых. Об этом регулятор сообщил 23 апреля.

«Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает всё большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска», — говорится в сообщении.

В этих условиях, отметили в Центробанке, баланс рисков смещен в сторону проинфляционных, прогноз по инфляции на текущий год повышен до 4,7–5,2%.

Банк России начал публиковать прогноз траектории изменения ключевой ставки, включив его в число других макроэкономических показателей. В среднем в 2021 году ключевая ставка будет в диапазоне 4,8–5,4%, в 2022 году в среднем за год диапазон прогноза траектории изменения ключевой ставки составит 5,3–6,3%, в 2023-м — 5–6%, следует из материалов регулятора.

В ЦБ также указали, что быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике. Целесообразность дальнейшего повышения ставки Банк России будет оценивать на ближайших заседаниях с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Принятые Банком России решения о повышении ставки и произошедшее с начала текущего года увеличение доходностей облигаций федерального займа обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем, что позволит повысить привлекательность банковских вкладов, защитить сбережения и обеспечить рост кредитования, отметили в ЦБ.

Поддержку восстановлению экономики также оказывает внешний спрос, который продолжает расти, несмотря на сохраняющуюся сложную эпидемическую обстановку в мире.

В 2021 году Банк России прогнозирует рост российской экономики на 3,0–4,0%, это означает, что она вернется к докризисным показателям уже во втором полугодии. Далее, в 2022–2023 годах, по прогнозам регулятора, ВВП вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно.

Ранее, в марте, Банк России впервые с декабря 2018 года повысил ключевую ставку на 0,25 б.п., до 4,5%.

В ЦБ отметили, что темп роста потребительских цен в I квартале текущего года оказался выше прогнозов регулятора. Так, по оценкам на 15 марта, годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,7%. Показатели же, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, оказались значительно выше 4% в годовом выражении, указали в регуляторе.

На это во многом повлияло восстановление внутреннего спроса, которое становится устойчивее и происходит быстрее, чем ожидалось.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 июня 2021 года. По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 23 апреля 2021 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5% впервые с 2019 года

Совет директоров Банка России на сегодняшнем заседании повысил ключевую ставку сразу на 1 п. п., сообщила пресс-служба регулятора. Теперь показатель составляет 6,5% годовых — это максимум с декабря 2019 г.

Подобное решение нетипично для ЦБ, который обычно предпочитает двигаться более плавными шагами. Лишь один раз — в конце 2014 г. — совет директоров увеличил показатель сразу на 1 п. п., а спустя неделю поднял его еще на 6,5 п. п. — до 17%. Однако затем ставка постепенно снижалась. Повторное повышение регулятор предпринял лишь в сентябре 2018 г. При этом больше ни разу с 2014 г. показатель не вырастал сразу более чем на 0,5 п. п. 

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно предупреждала, что регулятор может принять подобное решение. Так, в конце июня она сказала, что на заседании 23 июля совет директоров рассмотрит вопрос о повышении ставки в диапазоне от 0,25 до 1 п. п. В то же время глава ЦБ отмечала, что исключать вероятность сохранения показателя на нынешнем уровне нельзя, «потому что в нашей жизни, которая гораздо богаче прогнозов, могут случаться различные непредвиденные обстоятельства».

Сегодня регулятор повысил ставку на фоне продолжающегося роста инфляции. В июне она составила 6,5%, что стало рекордом с августа 2016 г. При этом целевым в России является значение в 4%. В то же время на неделе с 13 по 19 июля впервые с сентября 2020 г. Росстат зафиксировал дефляцию в 0,01%. В связи с этим макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов выразил надежду на то, что наблюдаемая динамика удержит ЦБ от «слишком сурового решения» по ключевой ставке на заседании 23 июля.

Тем не менее большинство экспертов, на основании которых «Ведомости» ранее сформировали консенсус-прогноз по ключевой ставке, ожидали ее повышения именно до 6,5% годовых. Тогда директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков пояснил, что летом инфляция традиционно ниже, особенно на продукты питания, поэтому вряд ли регулятора введет в заблуждение снижение ее темпов. 

В целом же аналитики не рассматривали увеличение ставки менее чем на 0,5 п. п. Помимо инфляции среди стимулов для ЦБ повысить показатель они назвали высокий уровень потребительского и ипотечного кредитования в России, ожидаемое увеличение бюджетных расходов на инфраструктурные проекты за счет ФНБ, динамику цен на нефть, увеличение доходов бюджета и предстоящие выборы. Кроме того, ужесточение монетарной политики ФРС США увеличивает риски оттока капитала с развивающихся рынков и, следовательно, ослабления рубля, указывали специалисты.

Повышение ключевой ставки до уровня в 6,5% годовых означает переход регулятора к умеренно-жесткой денежно-кредитной политике (ДКП). Так, сейчас диапазон нейтральной ставки составляет 5-6%. Подобный переход Набиуллина допустила после предыдущего заседания совета директоров — 11 июня. Она пояснила тогда, что в ситуации, когда инфляция в стране повышенная, краткосрочная нейтральная ставка может быть выше. 

Учетная ставка НБУ [2021] ᐈ Ставка рефинансирования в Украине

Учетная ставка НБУ, или ставка рефинансирования — норма процента, взимаемого Национальным банком України при рефинансировании коммерческих банков. Это монетарный инструмент, с помощью которого Нацбанк устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка ориентир по стоимости привлеченных и размещенных денежных ресурсов.

Учетная ставка является самой низкой среди процентных ставок НБУ, и является базовым индикатором для оценки стоимости денежных средств.

Величина учетной ставки НБУ с 2001 по 2021 гг.
ПериодУчетная ставка
(%)
с 10.03.2001 по 06.04.200125,00
с 07.04.2001 по 10.06.200121,00-4.00
с 11.06.2001 по 08.08.200119,00-2.00
с 09.08.2001 по 09.09.200117,00-2.00
с 10.09.2001 по 09.12.200115,00-2.00
с 10.12.2001 по 10.03.200212,50-2.50
с 11.03.2002 по 03.04.200211,50-1.00
с 04.04.2002 по 04.07.200210,00-1.50
с 05.07.2002 по 04.12.20028,00-2.00
с 05.12.2002 по 08.06.20047,00-1.00
с 09.06.2004 по 06.10.20047,500.50
с 07.10.2004 по 08.11.20048,000.50
с 09.11.2004 по 09.08.20059,001.00
с 10.08.2005 по 09.06.20069,500.50
с 10.06.2006 по 31.05.20078,50-1.00
с 01.06.2007 по
 31.12.2007
8,00-0.50
с 01.01.2008 по 29.04.200810,002.00
с 30.04.2008 по 14.06.200912,002.00
с 15.06.2009 по 11.08.200911,00-1.00
с 12.08.2009 по 07.06.201010,25-0.75
с 08.06.2010 по 07.07.20109,50-0.75
с 08.07.2010 по 09.08.20108,50-1.00
с 10.08.2010 по 22.03.20127,75-0.75
с 23.03.2012 по 09.06.20137,50-0.25
с 10.06.2013 по 12.08.20137,00-0.50
с 13.08.2013 по 14.04.20146,50-0.50
с 15.04.2014 по 16.07.20149,503.00
с 17.07.2014 по 12.11.201412,503.00
с 13.11.2014 по 05.02.201514,001.50
с 06.02.2015 по 03.03.201519,505.50
с 04.03.2015 по 27.08.201530,0010.50
с 28.08.2015 по 24.09.201527,00-3.00
с 25.09.2015 по 29.10.201522,00-5.00
с 30.10.2015 по 17.12.201522,000.00
с 18.12.2015 по 27.01.201622,000.00
с 28.01.2016 по 02.03.201622,000.00
с 03.03.2016 по 21.04.201622,000.00
с 22.04.2016 по 26.05.201619,00-3.00
с 27.05.2016 по 23.06.201618,00-1.00
с 24.06.2016 по 28.07.201616,50-1.50
с 29.07.2016 по 15.09.201615,500.00
с 16.09.2016 по 27.10.201615,00-0.50
с 28.10.2016 по 07.12.201614,00-1.00
с 08.12.2016 по 25.01.201714,000.00
с 26.01.2017 по 01.03.201714,000.00
с 02.03.2017 по 02.03.201714,000.00
с 03.03.2017 по 13.04.201714,000.00
с 14.04.2017 по 25.05.201713,00-1.00
с 26.05.2017 по 06.07.201712,50-0.50
с 07.07.2017 по 02.08.201712,500.00
с 03.08.2017 по 13.09.201712,500.00
с 14.09.2017 по 26.10.201712,500.00
с 27.10.2017 по 14.12.201713,501.00
с 15.12.2017 по 25.01.201814,501.00
с 26.01.2018 по 01.03.201816,001.50
с 02.03.2018 по 11.04.201817,001.00
с 12.04.2018 по 23.05.201817,000.00
с 24.05.2018 по 12.07.201817,000.00
с 13.07.2018 по 06.09.201817,500.50
с 07.09.2018 по 24.10.201818,000.50
с 25.10.2018 по 12.12.201818,000.00
с 13.12.2018 по 30.01.201918,000.00
с 31.01.2019 по 31.01.201918,000.00
с 01.02.2019 по 14.03.201918,000.00
с 15.03.2019 по 25.04.201918,000.00
с 26.04.2019 по 06.06.201917,50-0.50
с 07.06.2019 по 18.07.201917,500.00
с 19.07.2019 по 05.09.201917,00-0.50
с 06.09.2019 по 24.10.201916,50-0.50
с 25.10.2019 по 12.12.201915,50-1.00
с 13.12.2019 по 30.01.202013,50-2.00
с 31.01.2020 по 12.03.202011,00-2.50
с 13.03.2020 по 23.04.202010,00-1.00
с 24.04.2020 по 11.06.20208,00-2.00
с 12.06.2020 по 23.07.20206,00-2.00
с 24.07.2020 по 03.09.20206,000.00
с 04.09.2020 по 22.10.20206,000.00
с 23.10.2020 по 10.12.20206,000.00
с 11.12.2020 по 21.01.20216,000.00
с 22.01.2021 по 04.03.20216,000.00
с 05.03.2021 по 15.04.20216,500.50
с 16.04.2021 по 17.06.20217,501.00
с 18.06.2021 по 22.07.20217,500.00
с 23.07.20218,000.50

Ставка рефинансирования цб рф — 2021 год

Ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России

9 сентября 2019 7.00%
29 июля 2019 7.25%
17 июня 2019 7.5%
17 декабря 2018 7.75%
17 сентября 2018 7.5%
26 марта 2018 7.25%
12 февраля 2018 7.5%
18 декабря 2017 7.75%
30 октября 2017 8.25%
18 сентября 2017 8.5%
19 июня 2017 9.00%
2 мая 2017 9.25%
27 марта 2017 9.75%
19 сентября 2016 10.00%
14 июня 2016 10.50%
1 января 2016 11.00%
14 сентября 2012 8.25%
26 декабря 2011 8%
3 мая 2011 8.25%
28 февраля 2011 8%
1 июня 2010 7.75%
30 апреля 2010 8%
29 марта 2010 8.25%
24 февраля 2010 8.5%
28 декабря 2009 8.75%
25 ноября 2009 9%
30 октября 2009 9.5%
30 сентября 2009 10%
15 сентября 2009 10.5%
10 августа 2009 10.75%
13 июля 2009 11%
5 июня 2009 11.5%
14 мая 2009 12%
24 апреля 2009 12.5%
1 декабря 2008 13%
12 ноября 2008 12%
14 июля 2008 11%
10 июня 2008 10.75%
29 апреля 2008 10.5%
4 февраля 2008 10.25%
19 июня 2007 10%
29 января 2007 10.5%
23 октября 2006 11%
26 июня 2006 11.5%
26 декабря 2005 12%
15 июня 2004 13%
15 января 2004 14%
21 июня 2003 16%
17 февраля 2003 18%
7 августа 2002 21%
9 апреля 2002 23%
4 октября 2000 25%
10 июля 2000 28%
21 марта 2000 33%
21 марта 2000 28%
7 марта 2000 38%
24 января 2000 45%
10 июня 1999 55%
24 июля 1998 60%
29 июня 1998 80%
5 июня 1998 60%
27 мая 1998 150%
19 мая 1998 50%
16 марта 1998 30%
2 марта 1998 36%
17 февраля 1998 39%
2 февраля 1998 42%
11 ноября 1997 28%
6 октября 1997 21%
16 июня 1997 24%
28 апреля 1997 36%
10 февраля 1997 42%
2 декабря 1996 48%
21 октября 1996 60%
19 августа 1996 80%
24 июля 1996 110%
10 февраля 1996 120%
1 декабря 1995 160%
24 октября 1995 170%
19 июня 1995 170%
16 мая 1995 195%
6 января 1995 200%
17 ноября 1994 180%
12 октября 1994 170%
20 августа 1994 130%
1 августа 1994 150%
30 июня 1994 155%
22 июня 1994 170%
2 июня 1994 185%
17 мая 1994 200%
29 апреля 1994 205%
15 октября 1993 210%
23 сентября 1993 180%
15 июля 1993 170%
29 июня 1993 140%
22 июня 1993 120%
2 июня 1993 110%
30 марта 1993 100%
23 мая 1992 80%
10 апреля 1992 50%
1 января 1992 20%

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Ключевая процентная ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 7,25%
Заседание по пересмотру ставки состоялось 26 июля 2019 года.

Понятие «ключевая ставка» было введено официально Банком России с 13 сентября 2013 года, как замена ставке рефинансирования (которая фактически теперь используется только для расчета пеней, штрафов, налогообложения т.д.). Ключевая же ставка стала базовым инструментом регулятора.

Самое известное и резонансное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года. Тогда регулятор крайне резко повысил ключевую ставку до исторического значения с 10,5 до 17%. Это в свою очередь привело к увеличению ставок по вкладам свыше 20%, росту стоимости кредитов и многим другим последствиям.

Текущая ставка рефинансирования ЦБ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 7,25% (совпадает с ключевой ставкой)

Это годовой процент, по которому в Центральном банке РФ может получить кредит другая кредитная организация. В ряде зарубежных стран может применяться такой термин как «Учётная ставка». Ставка условно отражает текущую стоимость денег для экономики. C 13.09.2013 введена отдельная ключевая ставка, которая сделала ставку рефинансирования второстепенным инструментом. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке.

Как она рассчитывается. На ее окончательную величину влияют множество факторов: состояние экономики, инфляция в стране, уровень потребительских цен, ситуация на банковском рынке, а иногда и внешняя политика.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ключевая ставка
и ставка рефинансирования

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.

9 сентября 2019 г.

Информация Банка России от 6.09.2019

29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.

Информация Банка России от 26.07.2019

17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.

Информация Банка России от 14.06.2019

17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.

Информация Банка России от 14.12.2018

17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.

Информация Банка России от 14.09.2018

26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.

Информация Банка России от 23.03.2018

12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.

Информация Банка России от 09.02.2018

18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.

Информация Банка России от 15.12.2017

30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.

Информация Банка России от 27.10.2017

18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.

Информация Банка России от 15.09.2017

19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.

Информация Банка России от 16.06.2017

2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.

Информация Банка России от 28.04.2017

27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.

Информация Банка России от 24.03.2017

19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.

Информация Банка России от 16.09.2016

14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.

Информация Банка России от 10.06.2016

3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.

Информация Банка России от 31.07.2015

16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.

Информация Банка России от 15.06.2015

5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.

Информация Банка России от 30.04.2015

16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.

Информация Банка России от 13.03.2015

2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.

Информация Банка России от 30.01.2015

16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.

Информация Банка России от 16.12.2014

12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 11.12.2014

5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 31.10.2014

28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.

Информация Банка России от 25.07.2014

28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.

Информация Банка России от 25.04.2014

3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.

Информация Банка России от 03.03.2014

13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.

Информация Банка России от 13.09.2013

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.

С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.

14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.

Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у

26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.

Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У

3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.

Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У

28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.

Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У

1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.

Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У

30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.

Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У

29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.

Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У

24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.

Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У

28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.

Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У

25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.

Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У

30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.

Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У

30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.

Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У

15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У

10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У

13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.

Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У

5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.

Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У

14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.

Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У

24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.

Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У

1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.

Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У

12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У

14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У

10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.

Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У

29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.

Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У

4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.

Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У

19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.

Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У

29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.

Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У

23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.

Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У

26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У

26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У

15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.

Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У

15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.

Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У

21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.

Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У

17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.

Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У

7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.

Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У

9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.

Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У

4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.

Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У

10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.

Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У

21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.

Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У

7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У

24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У

10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.

Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У

24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.

Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У

29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У

5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У

27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У

19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У

16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У

2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У

17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У

2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У

11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У

6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97

16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97

28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.

Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97

10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97

2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96

21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.

Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96

19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.

Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96

24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.

Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96

10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96

1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95

24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95

19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95

16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.

Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95

6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.

Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95

17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94

12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94

23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94

1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94

30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94

22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94

2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94

17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94

29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.

Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94

15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93

23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93

15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93

29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.

Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93

22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93

2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93

30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93

23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156

10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.

Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92

1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.

Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91

Содержание
Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГНОЗ НА 2019 И 2020 ГОДЫ

Прогноз ставки рефинансирования Центрального Банка

Год Срок Прогноз, % Макс, % Мин, %
2019 1-й кв. 7.75 8.25 7.25 2019 2-й кв. 7.5 7.75 7 2019 3-й кв. 7.5 7.75 7 2019 4-й кв. 7.25 7.5 6.75 2020 1-й кв. 7 7.25 6.5 2020 2-й кв. 6.75 7 6.25 2020 3-й кв. 6.75 7 6.25 2020 4-й кв. 6.5 6.75 6
Прогноз ставки рефинансирования по кварталам на 2019 и 2020 годы:

Прогноз на 1-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 8.25%, минимальная возможная ставка 7.25%.

Прогноз на 2-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.75%, минимальная возможная ставка 7%.

Прогноз на 3-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.75%, минимальная возможная ставка 7%.

Прогноз на 4-й кв. 2019 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.25%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.5%, минимальная возможная ставка 6.75%.

Прогноз на 1-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7.25%, минимальная возможная ставка 6.5%.

Прогноз на 2-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7%, минимальная возможная ставка 6.25%.

Прогноз на 3-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 7%, минимальная возможная ставка 6.25%.

Прогноз на 4-й кв. 2020 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 6.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 6.75%, минимальная возможная ставка 6%.

Прогноз от 17.12.2018

Ставка рефинансирования — одна из важнейших официальных процентных ставок, определяемых Центральным Банком РФ. Впервые ставка рефинансирования была установлена в январе 1992 года. Ставка применялась Центральным банком при предоставлении кредитов коммерческим банкам страны до сентября 2013. Сейчас функцию процентной ставки по кредитованию банков носит Ключевая ставка ЦБ РФ.

Теперь ставка рефинансирования служит только для исчисления налогов и штрафов, поскольку прописана во многих законодательных актах России. С 1 января 2016 года ЦБ РФ приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке.

Исторические значения ставки рефинансирования в 1992-2018 годах:
Год В начале Макс Мин В конце
1992 20 80 20 80 1993 80 210 80 210 1994 210 210 130 180 1995 180 200 160 160 1996 160 160 48 48 1997 48 48 21 28 1998 28 150 28 60 1999 60 60 55 55 2000 55 55 25 25 2001 25 25 25 25 2002 25 25 21 21 2003 21 21 16 16 2004 16 16 13 13 2005 13 13 12 12 2006 12 12 11 11 2007 11 11 10 10 2008 10 13 10 13 2009 13 13 8.75 8.75 2010 8.75 8.75 7.75 7.75 2011 7.75 8.25 7.75 8 2012 8 8.25 8 8.25 2013 8.25 8.25 8.25 8.25 2014 8.25 8.25 8.25 8.25 2015 8.25 11 8.25 11 2016 11 11 10 10 2017 10 10 7.75 7.75 2018 7.75 7.75 7.25 7.75

Сохраните закладку (иконку) на эту страницу чтобы проверить прогноз завтра:

  • На iPhone/iPad нажмите на Поделитьсявнизу/вверху экрана. Выберите Добавить в «Домой», Добавить.
  • На Andro /> вверху экрана.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год

Ставка рефинансирования ЦБ РФ — это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня

Ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) ЦБ РФ на сегодня (10.09.2019) составляет 7,00% годовых. Ставка действует с 9 сентября 2019 года по 25 октября 2019 года. Срок действия установил ЦБ РФ.

Подробно о том как и на что влияет значение ставки читайте в этой статье: На что влияет ключевая ставка ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год: таблица

с 9 сентября 2019 года по 25 октября 2019 года c 29 июля 2019 года по 6 сентября 2019 года с 17 июня 2019 года по 26 июля 2019 года с 26 апреля 2019 года по 14 июня 2019 года с 22 марта 2019 по 26 апреля 2019 года с 8 февраля 2019 года по 22 марта 2019 с 16 декабря 2018 года по 8 февраля 2019 года С 26 марта по 17 июня 2018 года 7,25

Читайте так же:

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2019

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 октября 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени

Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:

  • пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
  • материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.

Сколько процентов за каждый день просрочки на сегодня (2019 год):

  • 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0233%
  • 1/150 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0467%
  • 1/130 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0538%

Что бы получить сумму за день, нужно сумму умножить на указанный выше процент и разделить на 100.

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст. 809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны. А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Ключевая ставка появилась в России в 2013 году, когда вышла в свет информация Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России». Теперь используется не фиксированная ставка для кредитования коммерческих банков, а коридор процентных ставок. Ключевая ставка обозначает минимальную величину процента, под который кредитуются коммерческие банки на недельный срок. А также это максимальный процент, под который на тот же срок размещаются депозиты коммерческих банков.

Вместе с тем, ставка рефинансирования не была упразднена. Изменилась лишь ее роль в системе инструментов Центробанка. И как прежде, именно к ставке рефинансирования привязаны методы расчетов, используемых в некоторых статьях налогового и гражданского кодексов.

Снижение ставки рефинансирования

Несколько лет назад правительство России поставило перед собой цель снизить показатель инфляции до 4%. До сегодняшнего дня достичь этого так и не удалось, но положительная динамика в этом направлении все же наблюдается. Благодаря позитивным изменениям Центробанк вновь понизил ключевую ставку (а значит и ставку рефинансирования). Специалисты прогнозируют продолжение снижения ключевой ставки.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня : 7.00%

С 1 января 2016 года более не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования, теперь она будет равна ключевой ставке Банка России на соответствующую дату.

Указанная текущая ставка рефинансирования была установлена с 1 января 2016 года на основании нормативного документа «Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»».

Текущее значение ключевой ставки — 7.00% — было установлено с 9 сентября 2019 года.

Калькулятор пени онлайн

Спасибо, что рассказываете о калькуляторе пени друзьям 🙂

Чаще всего гражданами России ставка рефинансирования используется в следующих случаях:
    при расчете пеней за просрочку оплаты налогов и сборов (в соответствии со статьей 75 п.4 НК РФ ):

— просрочка возникла до 1 октября 2017 года: пеня составляет 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки;

— просрочка возникла после 1 октября 2017 года:

б) для юридических лиц изменилось:

— если просрочка до 30 календарных дней (включительно), то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки;

— если просрочка 31 календарный день и более, то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки за первые 30 календарных дней, т.е. на сегодня это 7.00% / 300 = 0.0233% от суммы долга за 1 день просрочки + 1/150 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки начиная с 31-го календарного дня, т.е. на сегодня это 7.00% / 150 = 0.0467% от суммы долга за 1 день просрочки;

Определение и понятие ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Чтобы разобраться с понятием «ставка рефинансирования» нужно сперва дать ответ на вопрос «что такое рефинансирование?» В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:

  • получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
  • получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Однако, 13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики, согласно которого роль ставки рефинансирования изменилась. Теперь она имеет второстепенное значение и указывается только справочно. Основное влияние на денежно-кредитную политику Банк России теперь оказывает через ключевую ставку , о которой можно посмотреть здесь>>

«Ставка рефинансирования» — определение и понятие

Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации — это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

Предполагается, что ставка рефинансирования , это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования — это некий “договорной” механизм выявления средней стоимости денег и применяется, прежде всего, в фискальных целях. На самом деле, ставка рефенансирования не является инструментом, который отражает рыночный характер операций. И она нужна только для понимания стоимости денег, так как в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) путем конкурсного отбора, а может и просто назначаться.

Ставка рефинансирования является и “неким” сопутствующим механизмом по сдерживанию инфляционных процессов в России. При снижении темпов инфляции, снижается и ставка рефинансирования. Так, когда к концу 2005 года уровень инфляции составлял 11,8 %, ставка рефинансирования 2005 года понизилась до 12 %, а к концу 2006 года, когда инфляция снизилась до 9 %, ставка рефинансирования ЦБ была понижена до 11,0 %. А затем в 2007 году до 10,5%, и 10,00 %. Но уже с начала 2008 года ставка рефинансирования начала повышаться: сначала до 10,25 %, затем до 10,50 % и 10,75 %. Это был сигнал о том, что инфляция – выше заданных параметров и продолжает увеличиваться, а Правительство с Центробанком принимают меры к ее сдерживанию. С начала мирового финансового кризиса ставка рефинансирования Центрального Банка России на 2008 год увеличивалась еще трижды. На середину декабря 2008 года ставка Центробанка 13 %, и прогноз по инфляции – 13,8 %.

А уже 2009 год Россия завершила с инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и ставкой рефинансирования в 8,75%. В течении 2009 года ставка понижалась 10 раз, что было направлено на стимулирование кредитной активности банков, на сдерживание инфляционных процессов и роста экономики.

Исходя из всего сказанного, можно констатировать, что ставка ЦБ России является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Поэтому, в своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются, да порой и зависят от ставки ЦБ России.

Влияют ли изменения ставки рефинансирования на финансовое положение населения? Да, влияют! В ситуации, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны проигрывают вкладчики российских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений. Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в ближайшем будущем возможны изменения (пересмотры) коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Анализ формирования процентных ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования всегда доходит почти до уровня инфляции, а это значит, что помимо снижения прибылей, проценты по большинству депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады постепенно еще и обесцениваются.

Применение ставки рефинансирования

Комментарии 6 Комментирование отключено

Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Ключевая ставка
и ставка рефинансирования

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.

9 сентября 2019 г.

Информация Банка России от 6.09.2019

29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.

Информация Банка России от 26.07.2019

17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.

Информация Банка России от 14.06.2019

17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.

Информация Банка России от 14.12.2018

17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.

Информация Банка России от 14.09.2018

26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.

Информация Банка России от 23.03.2018

12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.

Информация Банка России от 09.02.2018

18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.

Информация Банка России от 15.12.2017

30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.

Информация Банка России от 27.10.2017

18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.

Информация Банка России от 15.09.2017

19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.

Информация Банка России от 16.06.2017

2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.

Информация Банка России от 28.04.2017

27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.

Информация Банка России от 24.03.2017

19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.

Информация Банка России от 16.09.2016

14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.

Информация Банка России от 10.06.2016

3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.

Информация Банка России от 31.07.2015

16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.

Информация Банка России от 15.06.2015

5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.

Информация Банка России от 30.04.2015

16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.

Информация Банка России от 13.03.2015

2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.

Информация Банка России от 30.01.2015

16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.

Информация Банка России от 16.12.2014

12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 11.12.2014

5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 31.10.2014

28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.

Информация Банка России от 25.07.2014

28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.

Информация Банка России от 25.04.2014

3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.

Информация Банка России от 03.03.2014

13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.

Информация Банка России от 13.09.2013

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.

С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.

14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.

Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у

26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.

Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У

3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.

Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У

28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.

Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У

1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.

Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У

30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.

Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У

29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.

Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У

24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.

Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У

28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.

Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У

25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.

Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У

30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.

Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У

30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.

Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У

15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У

10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У

13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.

Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У

5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.

Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У

14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.

Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У

24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.

Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У

1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.

Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У

12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У

14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У

10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.

Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У

29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.

Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У

4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.

Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У

19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.

Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У

29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.

Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У

23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.

Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У

26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У

26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У

15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.

Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У

15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.

Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У

21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.

Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У

17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.

Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У

7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.

Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У

9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.

Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У

4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.

Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У

10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.

Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У

21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.

Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У

7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У

24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У

10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.

Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У

24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.

Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У

29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У

5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У

27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У

19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У

16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У

2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У

17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У

2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У

11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У

6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97

16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97

28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.

Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97

10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97

2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96

21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.

Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96

19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.

Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96

24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.

Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96

10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96

1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95

[2]

24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95

[1]

19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95

16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.

Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95

6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.

Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95

17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94

12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94

23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94

1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94

30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94

22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94

2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94

17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94

29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.

Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94

15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93

23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93

15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93

29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.

Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93

22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93

2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93

30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.

[3]

Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93

23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156

10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.

Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92

1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.

Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Источники


  1. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.

  2. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.

  3. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

Ставка рефинансирования цб рф

Оценка 5 проголосовавших: 1

Здравствуйте! Меня зовут Евгений Зорин. Больше 8 лет я работаю юристом в области гражданского права. Решая разнообразные проблемы, я получил достаточно большой и разнообразный опыт в этой сфере. Я хотел бы помочь пользователям сайта решать разнообразные задачи.

Данные для сайта собирали и обрабатывали профессионалы, для доступного написания полного объема информации. Вся информация изложена в доступном виде. Перед применением найденной на сайте информации необходима обязательная консультация со специалистом.

Банк России снизил ключевую ставку до 5,5%. Поможет ли это экономике?

Автор фото, Petr Kovalev/TASS

Банк России на заседании в пятницу решил снизить ключевую ставку с 6% до 5,5% на фоне спада экономики, вызванного пандемией коронавируса и жестким карантином.

Параллельно ЦБ ухудшил прогноз по экономике России на этот год. В банке полагают, что уже во втором квартале ВВП сократится, а затем экономика будет постепенно восставливаться.

По итогам 2020 года ВВП снизится на 4-6%, прогнозируют в банке. В 2021 году регулятор ожидает восстановительного роста на уровне 2,8-4,8%

«Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики», — говорится в заявлении регулятора. В ЦБ допускают, что на ближайших заседаниях ставку снизят еще раз.

Экономика и пандемия

В последний раз Центральный банк снижал ставку до этого уровня в сентябре 2013 года. На таком низком уровне ставка оставалась до марта 2014 года и с тех пор не опускалась на этот уровень, а ниже не опускалась никогда.

На предыдущем заседании совета директоров ЦБ в конце марта было принято решение не менять ключевую ставку.

Но затем ситуация в российском обществе и экономике резко изменилась: как раз в конце марта в России начали вводить карантинные меры из-за пандемии коронавируса, были закрыты многие виды бизнеса, а доходы части населения упали. Это также происходило на фоне падения цен на нефть.

Уже через две недели после мартовского решения о ставке глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила возможность ее дальнейшего снижения.

«Мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в 2020 году. Будем выбирать правильный момент, когда мы сможем этот потенциал начать использовать», — рассуждала она 3 апреля.

10 апреля Набиуллина, которая начала давать регулярные онлайн-конференции, заявила, что по итогам 2020 года российская экономика может сократиться. В ходе онлайн-конференции в прошлую пятницу глава ЦБ снова напомнила о возможности снижения ставки и уже обозначила конкретный срок.

«Думаю, мы сможем предметно рассмотреть вопрос о снижении ставки уже на ближайшем заседании совета директоров [24 апреля]», — говорила тогда глава Банка России.

Как поясняла Набиуллина, предпосылками для возможного снижения ставки стали изменения в экономике страны, например, замедление годового роста цен до 2.9%.

«Агрессивное снижение»

Экономисты и аналитики заявления Набиуллиной восприняли как однозначный сигнал: ЦБ будет снижать ставку. Дальше они спорили лишь о размере снижения и в целом эффективности этой меры для поддержки экономики.

Решение о снижении ставки не принесет большой поддержки российской экономике, однако с политической точки зрения позволит ЦБ избежать критики со стороны властей и оппозиции, пишут экономисты BCS Global Markets.

«Внезапная остановка экономики требует масштабной поддержки бизнеса и граждан, как со стороны правительства, так и со стороны Центрального банка», — говорится в отчете Совкомбанка.

В отчете банка говорится, что снижение ставки окажет «существенную помощь экономике», так как кредиты, в том числе ипотека, станут более доступными для бизнеса и населения.

«Население и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку и снизить долговую нагрузку», — говорится в отчете Совкомбанка.

Это не первый раз, когда ЦБ снижает ставку, чтобы стимулировать экономику. В начале февраля ЦБ в шестой раз подряд с июня 2019 года снизил ключевую ставку — на 0,25 процентных пункта до 6% . Это произошло на фоне слабого спроса и низкой инфляции, а также опасений по поводу распространения коронавируса. Однако к последующему ускорению роста ВВП это не привело.

В Совкомбанке полагают, что ЦБ придется снижать ставку и дальше — вплоть до 5%. Однако в BCS, например, полагают, что ЦБ, скорее всего, «будет вынужден вновь возвратиться к вопросу о повышении ставки».

«Вероятно, это произойдет не ранее второго полугодия, когда экономическая ситуация, возможно, уже не будет столь критичной, как сейчас», — считают в компании.

Центральные банки во многих странах мира в ответ на кризис снижают ставки и начинают программы стимулирования экономики. Например, в марте на понижение уровня ключевой ставки решились в том числе американская ФРС, Банк Англии, центробанки Южной Кореи и Австралии.

Центральный банк сохранил ставку рефинансирования на уровне 16% годовых

Правление Центрального банка 26 января 2019 года приняло решение оставить ставку рефинансирования без изменений на уровне 16% годовых.

Данное решение основано на необходимости сохранения антиинфляционной денежно-кредитной политики, поддержания положительных реальных процентных ставок и снижения инфляционных ожиданий.

Инфляция и инфляционные ожидания. Годовая инфляция в декабре 2018 года составила 14,3%. Месячный прирост цен в декабре 2018 года составил 2,1% против 4,1% в соответствующем периоде предыдущего года.

Кроме того, во II–IV кварталах 2018 года наблюдалось снижение квартальной инфляции по сравнению с соответствующим периодом 2017 года.

Тем не менее, в IV квартале сохранялось высокое инфляционное давление, обусловленное влиянием факторов как со стороны спроса, так и затрат. В частности, такими факторами были динамика внутреннего спроса, повышение регулируемых цен и определенное влияние курсовой динамики.

Повышение ставки рефинансирования в сентябре 2018 года вкупе с усилением мер пруденциального надзора способствовало ужесточению как ценовых, так и неценовых условий кредитования, что, в итоге, позволило нормализовать темпы роста кредитования.

Сравнительно низкая сезонная волатильность цен на плодоовощную продукцию, благодаря улучшению инфраструктуры их хранения, и правительственные меры по насыщению рынков базовыми продуктами питания позволили предотвратить чрезмерное ускорение продовольственной инфляции.

Масштаб вторичных эффектов от ноябрьского повышения регулируемых цен на энергоресурсы в 2018 году оказался намного меньше прогнозируемого, что может привести к отложенному усилению инфляции в 2019 году через увеличение производственных затрат.

Также практически не произошла предварительная подстройка цен к изменению налоговой системы с января 2019 года (в особенности, к расширению базы НДС), что преимущественно объясняется сохранением у бизнеса неопределенности касательно влияния изменений в налоговой сфере на их финансовую деятельность и уровень производственных затрат.

В результате, годовая инфляция (14,3%) сложилась на более низком уровне по сравнению с сентябрьским прогнозом (16–17%).

В октябре-ноябре 2018 года краткосрочные и среднесрочные инфляционные ожидания населения и бизнеса росли на фоне повышения регулируемых цен. В декабре краткосрочные ожидания снизились, так как респонденты предполагали, что после новогоднего периода на рынках будет относительно низкий спрос.

Среднесрочные инфляционные ожидания также несколько снизились, но сохранились на высоком уровне, отражая проинфляционное влияние ноябрьского удорожания энергоресурсов.

Внутренние и внешние условия экономической активности. Согласно предварительным данным реальный темп роста экономики по итогам 2018 года составил 5,1%.

В целом, в течение IV квартала сохранялись благоприятные внутренние условия для инвестиционной, производственной и потребительской активности.

Хотя в данном периоде темпы роста кредитования замедлились, они по-прежнему превышали потенциал экономики по освоению кредитных средств.

Такая динамика кредитования наряду с продолжением политики корректировки относительного уровня заработных плат и увеличением государственных расходов стимулировала совокупный внутренний спрос.

В IV квартале 2018 года факторы совокупного предложения, связанные с производственной деятельностью, не подвергались воздействию шоков. В то же время, потенциал экономики был недостаточен для полного удовлетворения расширяющегося спроса, определённая часть которого покрывалась за счёт импорта.

Такая ситуация указывает на необходимость сбалансирования совокупного спроса мерами денежно-кредитной и бюджетной политики в целях предотвращения ухудшения состояния платёжного баланса и чрезмерного инфляционного и девальвационного давления в экономике.

Это также подтверждает, что монетарные и фискальные меры обладают ограниченным влиянием на стимулирование экономического роста на текущем этапе развития экономики.

При сложившейся структуре экономики её устойчивый рост и повышение конкурентоспособности должны опираться на модель роста, основанной на повышении производительности факторов производства. В свою очередь, рост производительности зависит от развития инфраструктуры и структурных реформ в отдельных секторах экономики.

Внешнеэкономические условия в IV квартале характеризовались относительной стабильностью и не оказывали существенного давления на внутреннюю экономическую ситуацию. Слабая волатильность обменного курса позволила смягчить негативный эффект переноса ухудшения внешних условий в предыдущих кварталах 2018 года. При этом по итогам IV квартала средний реальный эффективный курс сума ослабел на 2,2% по сравнению с августом (когда было отмечено сильное ослабление национальных валют основных торговых партнеров).

Денежно-кредитные условия. В течение IV квартала процентные ставки на денежном рынке, а также по депозитным и кредитным операциям корректировались вслед за принятым решением по повышению ставки рефинансирования в конце сентября 2018 года.

Средневзвешенная процентная ставка по межбанковским депозитам в декабре 2018 года выросла на 2,9 п.п. по сравнению с III кварталом и составила 14,2%.

Внедрение новых инструментов по абсорбированию ликвидности и выпуск государственных ценных бумаг в обращение обеспечили операционную поддержку мер по ужесточению денежно-кредитной политики.

Темпы роста кредитования в IV квартале замедлились по сравнению с предыдущими кварталами.

После замедления в августе и сокращения в сентябре 2018 года динамика объёма срочных депозитов возобновила рост.

Положительные реальные ставки и относительно высокий уровень доходности сумовых депозитов вкупе с переходом к новому механизму формирования обязательных резервов отразились на уменьшении доли депозитов в иностранной валюте с 36 до 30% или на 6 п.п. в общем объёме депозитов.

Центральный банк продолжит отслеживать фактические
и ожидаемые изменения денежно-кредитных условий под воздействием различных факторов и будет реагировать с учётом складывающихся инфляционных рисков.

Прогнозы и основные риски. Центральный банк сохранил базовый прогноз инфляции на 2019 год на уровне 13,5–15,5%. По прогнозам, после достижения пика в феврале-марте годовая инфляция будет замедляться, однако запланированное повышение тарифов на электроэнергию и природный газ в июне окажет сдерживающее влияние на её снижение.

Основные риски ускорения инфляции в 2019 году связаны с сохранением высоких инфляционных ожиданий, возможным ростом цен на отдельные категории товаров и услуг вследствие внедрения нового механизма оплаты НДС, а также расширением масштаба вторичных эффектов от повышения цен на энергоресурсы.

Сохранение текущего курса денежно-кредитной политики, эффективное внедрение нового механизма предоставления льгот по кредитам, удержание расходов и дефицита бюджета в рамках утвержденных параметров, а также успешная реализация налоговой реформы будут способствовать замедлению инфляционных процессов. При полноценной реализации данных условий Центральный банк допускает пересмотр прогноза инфляции по итогам первого полугодия 2019 года.

Очередное заседание Правления Центрального банка по рассмотрению ставки рефинансирования запланировано на 20 апреля 2019 года.

Прогнозы ставок по ипотеке на конец 2019 года

Ставки по ипотеке падают сильнее, чем кто-либо ожидал

Процентные ставки по ипотеке снижались в течение 2019 года.

  • Администрация Трампа оказывает давление на Федеральный резерв, чтобы он удерживал ставки на низком уровне.
  • Ожидается, что Федеральная резервная система еще больше снизит ставки в 2019 году.
  • Жилищные агентства по всей стране призывают к снижению ставок на 2019 год от низкого до среднего уровня 4. дом или рефинансирование.Здесь могут помочь прогнозы ставок по ипотечным кредитам.

    Здесь зафиксируйте исторически низкую ставку. (4 сентября 2021 г.)

    Прогноз ставки по ипотеке до конца 2019 года

    Ни у кого нет хрустального шара, который мог бы точно предсказать, где ставки упадут до конца этого года. Тем не менее, многие профессионалы в сфере недвижимости довольны тем, что ставки остаются низкими или даже продолжают падать.

    В ноябре прошлого года мы запросили у 10 уважаемых отраслевых экспертов их прогнозы по ипотечным ставкам на 2019 год.Интересно, что большинство согласились с тем, что к середине 2019 года 30-летние фиксированные ставки будут в среднем 5,5%, а 15-летние фиксированные ставки — примерно от 4,5 до 5,0%.

    В ноябре прошлого года эксперты прогнозировали 30-летнюю ставку около 5,5% к середине 2019 года. По словам Фредди Мака, сейчас ставки составляют 3,6%.

    Оказалось, что ставки упали намного больше, чем ожидали эти и большинство других экспертов. На момент написания этой статьи 30-летняя ставка составляла всего 3,6%; 15-летняя ставка составляет около 3,05% по данным Freddie Mac.

    Итак, мы спросили многих из тех же профессионалов (и несколько новых) об их прогнозах относительно ставок на конец года. Взгляните на их прогнозы для 30- и 15-летних фиксированных ставок, которые могут помочь вам принять более обоснованное решение о получении ипотечной ссуды в ближайшие недели и месяцы.

    Начните работу с запросом на сверхнизкую ставку здесь. (4 сентября 2021 г.)

    Роберт Р. Джонсон

    Эксперт: Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Хейдерский колледж бизнеса, Университет Крейтон

    Прогноз ставки по ипотеке на конец 2019 г .: 30-летний кредит: 3.47%. Кредит на 15 лет: 2,90%

    Причины, почему: «Я основываю свои прогнозы на практически единодушном мнении на финансовых рынках о том, что ФРС снизит целевую ставку по федеральным фондам на 50-75 базисных пунктов к концу года. Все, что может заставить ФРС изменить курс, скорее всего, приведет к тому, что ставки по ипотечным кредитам останутся близкими к текущим уровням или снизятся лишь незначительно ».

    Ральф ДиБугнара

    Эксперт: Ральф ДиБугнара, президент Home Qualified

    Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 4.25%. Кредит на 15 лет: 3,75%

    Причины, почему: «Я считаю, что мы увидим стабильные ставки в текущем диапазоне как минимум до ноября этого года. Это время года, когда мы исторически наблюдаем рост. Самый важный фактор — это политика ФРС в отношении ставки заимствования. Все признаки до сих пор указывали на сокращение. Я верю, что мы увидим увеличение количества покупаемых домов, поскольку цены стабилизировались. А с низкими ставками снова появляется большая возможность найти ценность.Это может повлиять на мнение о том, следует ли повышать ставки ».

    Бен Мизес

    Эксперт: Бен Мизес, генеральный директор / основатель Clever Real Estate

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,87%

    Причины, почему: «Ставки низкие и будут оставаться на низком уровне, поскольку экономическая активность замедлилась, а ФРС хочет стимулировать рост. В зависимости от того, насколько ФРС хочет уделять приоритетное внимание росту, ставки могут пойти еще ниже. ФРС будет стремиться к увеличению экономической активности.Мы видели, как цены на жилье на ключевых рынках в течение 2019 года падали, и я прогнозирую замедление к концу года. Политический климат также может резко изменить ставки ».

    Тамара Доррис

    Эксперт: Тамара Доррис, адъюнкт-профессор недвижимости Американского речного колледжа

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,25%

    Причины: «Пока наш национальный уровень инфляции остается стабильным, я не ожидаю повышения ставок по ипотечным кредитам к концу этого года.И по мере того, как мы приближаемся ко второй половине года, я убежден, что ставки не будут сильно колебаться. В целом, я сомневаюсь, что ставки будут значительно увеличиваться или уменьшаться ».

    Майкл П. Голдрик

    Эксперт: Майкл П. Голдрик, главный кредитный директор PCSB Bank

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,125%. Кредит на 15 лет: 3,5%

    Причины: «Климат процентных ставок по ипотеке за последние несколько недель имел тенденцию к небольшому снижению, основываясь на осторожных экономических прогнозах.С середины до конца мая фиксированные ставки на 15 и 30 лет упали примерно на 25 базисных пунктов. Но они относительно стабильны с конца июня. Мой прогноз на 2019 год — ставки немного вырастут. Это увеличение частично обусловлено корректировкой снижения ставок примерно на 50 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом и сохранением благоприятной экономики и некоторой неизбежной инфляции. Ключевые факторы, которые повлияют на повышение ставок по ипотечным кредитам в оставшейся части 2019 года, — это благоприятная экономика, низкий уровень безработицы и потенциальная инфляция.”

    Колин Робертсон

    Эксперт: Колин Робертсон, основатель / владелец, The Truth About Mortgage

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 3,625%. Кредит на 15 лет: 3,0%

    Причины, почему: «Эта тенденция была благоприятной для заемщиков в течение нескольких месяцев благодаря нашей недавно обнаруженной шаткой экономике и продолжающимся опасениям по поводу торговой войны. Все, вероятно, удивятся, увидев 30-летнюю фиксированную ставку ниже 4 процентов, учитывая, что она была привязана к 5 процентам. При этом потенциал для снижения ставок может быть ограниченным, поскольку мы снова приближаемся к историческим минимумам.Чем ниже они опускаются, тем труднее им будет опускаться ниже ».

    Джеймс МакГрат

    Эксперт: Джеймс МакГрат, соучредитель, Йореево

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 4,0%. Кредит на 15 лет: 3,5%

    Причины: «Я ожидаю, что к концу года процентные ставки будут на текущем уровне. По мере появления данных, указывающих на то, что в экономике дела идут лучше, чем ожидалось, у ФРС будет меньше причин для снижения ставок. А признаки более высокой инфляции также заставят ФРС меньше снижать процентные ставки, поскольку более высокие процентные ставки помогают бороться с инфляцией.И наоборот, если экономика начнет ослабевать, а инфляция окажется под контролем, рынок будет ожидать, что ФРС будет снижать ставки более агрессивно. В этом случае рыночные процентные ставки и ставки по ипотечным кредитам снизятся ».

    Джереми Сопко

    Эксперт: Джереми Сопко, генеральный директор Nations Lending Corporation

    Прогноз ставки на конец 2019 года: 30-летний кредит: 3,5%. Кредит на 15 лет: 2,75%

    Причины, почему: «Единственное, что любой из нас может предсказать с какой-либо уверенностью на данный момент, — это еще большая неопределенность впереди.Подумайте обо всех политических потрясениях по всему миру, которые могут вызвать вихрь рынков. Brexit. Торговые склоки. Тарифы и санкции. По этим причинам я ожидаю снижения фиксированных ставок по ипотеке в этом году. Если мы увидим дальнейшее замедление роста рабочих мест, это может компенсировать рост ставок в результате возможной торговой сделки с Китаем или, возможно, подтолкнуть ставки даже ниже, чем мы наблюдаем сегодня. Я думаю, что мы можем с уверенностью прогнозировать хотя бы одно снижение ставки ФРС в этом году ».

    Лоуренс Юн

    Эксперт: Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов

    Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 3.9%. Кредит на 15 лет: 3,4%

    Причины, по которым: «Я не ожидаю значительных изменений от текущих условий, поскольку ставки по ипотечным кредитам уже учтены в ценах сокращений ФРС, и экономика продвигается со скоростью около 2 процентов. Если ставки продолжат падать, скажем, из-за того, что экономика США пошатнется и погрузится в рецессию, вы можете ожидать еще более низких ставок по ипотечным кредитам ».

    Майкл Меса

    Эксперт: Майкл Меса, сертифицированный специалист по ипотечному планированию в Fairway Independent Mortgage Corporation

    Прогноз ставки на конец 2019 г .: Кредит на 30 лет: 4.5%. Кредит на 15 лет: 3,75%

    Причины, почему: «Я ожидаю, что в разгар летнего сезона ставки упадут до минимума, чтобы помочь большему количеству людей переселиться в дома. Но к концу года ставки должны вырасти. Это основано на макроэкономических опасениях относительно низкой инфляции и того, как она может привести в беспорядок экономику, если ее не сдержать. ФРС, несомненно, знает, что сохранение ставок в «голубом» состоянии может негативно повлиять на кредитные учреждения, поскольку может быть выдано меньше кредитов, в то время как другие спешат наверстать упущенное и берут на себя ответственность за сокращение долга, а не за покупку.”

    Действовать или подождать?

    Большинство экспертов сходятся во мнении: 2019 год — прекрасное время для получения ипотеки и покупки дома, если у вас хорошее финансовое положение.

    «Я бы посоветовал потенциальным заемщикам воспользоваться нынешним климатом с исторически низкими процентными ставками. Конечно, ставки могут снизиться и дальше. Но я бы не стал ждать до следующего года, особенно если вы хотите рефинансировать », — говорит Джонсон.

    Голдрик подтверждает это мнение.

    «Воспользуйтесь этой средой низких процентных ставок с помощью соответствующего долгосрочного продукта с фиксированной ставкой, такого как ипотечный кредит с фиксированной ставкой на 30 или 15 лет», — говорит он.

    Если у вас уже есть ипотека, и ваша ставка составляет 4,5% или выше, «подумайте о рефинансировании. В обычном доме это может означать экономию около 60 долларов в месяц », — предполагает Юн. «Но если вам нужно подождать, спешки нет».

    Ставки по ипотеке: нет ничего страшного в этом деле

    Но не все согласны с тем, что действовать поскорее — ваш лучший ход.

    «Не торопитесь фиксировать хорошую ипотеку. В среднем вы будете жить в следующем доме семь лет.Для вас важно быть в восторге от этого важного жизненного шага, а не только от высокой оценки, которую вы получаете. Ставки не будут расти или падать так резко, что поспешное установление низкой ставки того стоит », — говорит Мизес.

    Сопко придерживается того же мнения.

    «Не гонитесь за низкими ставками», — говорит Сопко. «Ищите правильное финансирование, которое принесет вам и вашей семье наилучшие и высочайшие возможности. Если сейчас не подходящее время для вас, не форсируйте дела. Если вы не попадете в эту волну низких ставок, скорее всего, в будущем будет другая.”

    Будьте осторожны, чтобы не зафиксировать ставку слишком рано.

    «Всегда фиксируйте ставку, если вы совершенно уверены, что у вас будет достаточно времени для закрытия до истечения срока действия блокировки», — отмечает МакГрат.

    Как узнать сегодняшние ставки по ипотеке

    Независимо от того, что произойдет до конца года, ставки по ипотеке примерно на 2% ниже, чем предполагали эксперты прямо сейчас.

    Захватите историческую ставку. Никто не знает, что будет дальше, и сегодняшняя обстановка чрезвычайно благоприятна.

    Начните работу по ссылке ниже.

    Подтвердите новую ставку (4 сентября 2021 г.)

    Фотография Лоуренса Юна: Википедия, CC BY-SA 3.0, изменено

    Прогноз по ипотечным ставкам на два месяца

    20 августа 2021

    Предисловие
    Летом процентные ставки менялись местами. Высокое и растущее ценовое давление и сильный экономический рост начинали подталкивать их вверх, но стремительно растущий вариант Дельты COVID-19 породил новые опасения по поводу скорости и долговечности повторного открытия U.С. и другие страны с развитой экономикой, снова потянув их назад. Интересно, что это нисходящее движение могло быть несколько усилено более высокими ценами во все более широких слоях экономики, которые убирают «лишние» доллары на предметы первой необходимости и предметы первой необходимости, оставляя меньше для более выгодного распределения, потенциально сдерживая будущий рост.

    Но лето подходит к концу, и даже несмотря на то, что перед нами все еще стоят серьезные проблемы с COVID-19, в этом году сохраняется возврат к чему-то более близкому к нормальному.Если так, то даже в это лето, наполненное сравнениями, произойдет возврат к более быстрым темпам активности, возможно, к большей волатильности и формированию новых моделей процентных ставок и ставок по ипотечным кредитам. Это не означает, что изменения будут неизбежными или немедленными, но перспективы перемен будут улучшены.

    Катализатор изменения курса, конечно, начинается с ФРС и, вероятно, со следующего заседания FOMC. Протокол июльского заседания показал, что большинству членов ФРС было комфортно начать сокращение покупок активов в конце этого года или в начале следующего, и это делает объявление официального плана весьма вероятным в сентябре, поэтому рынкам необходимо будет адаптироваться к снижению. денежное размещение в ближайшее время.Также уместно намерение ФРС относительно регулируемых ставок; в последние минуты члены обсудили, как лучше всего информировать рынки о том, что покупка активов и изменение краткосрочных процентных ставок — это два совершенно разных действия и никоим образом не связаны друг с другом напрямую. Объяснение этого разделения будет важным, так как весьма вероятно, что предстоящий Обзор экономических прогнозов снова покажет сдвиг в сроках первого ожидаемого повышения процентной ставки. В июне последний SEP показал, что большинство прогнозов впервые увеличились в 2023 году, но 7 из 18 представленных ФРС указали как минимум на одно увеличение в следующем году.Больше людей, переезжающих в лагерь 2022 года, тоже окажут хоть какое-то влияние на краткосрочные процентные ставки.

    После обычно ленивых летних периодов нет ничего необычного в том, чтобы увидеть большую волатильность процентных ставок и ставок по ипотечным кредитам. Как и раньше, то, что произойдет, во многом зависит от того, каким курсом пойдет этот новый вирусный всплеск не только здесь, но и где-либо еще. Может показаться, что мы, к счастью, больше не идем по широкому пути изоляции, но, по крайней мере, некоторые сбои в деятельности кажутся вероятными даже после введения требований о масках и вакцинации.

    Резюме
    Наши ожидания относительно ставок по ипотечным кредитам до середины конца лета в основном оправдались, хотя неожиданный спад все же произошел. Еще в середине июня мы думали, что средняя предлагаемая ставка для соответствующей 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой будет в диапазоне от 2,84% до 3,14%, но ставки были немного ниже, управляя парой от 2,77% до 3,02%. высокие и низкие стопы. Для начальной фиксированной процентной ставки для соответствующей гибридной ARM 5/1 мы рассчитали, что 2,45–2,80% будут вероятным контейнером, но не было никакого движения вверх, и самая популярная ставка ARM держала 2.Пара подставок от 40% до 2,54%. Тридцатилетние фиксированные ставки находились в пределах нашего прогноза на шесть из девяти недель; гибриды также для 6 из 9. В целом, прогноз лучше среднего, с небольшим промахом в обратную сторону в обоих случаях.

    Обсуждение прогноза
    В течение следующего периода прогноза будет действовать ряд факторов. Экономика продолжает двигаться по пути к нормальному состоянию, восстановив весь свой совокупный объем производства, потерянный в результате прошлогодней рецессии из-за останова, но еще остается множество дыр, которые необходимо заполнить, особенно с точки зрения рынка труда.Это очень странная случайность, когда рекордный уровень занятости существует в то время, когда миллионы людей остаются без работы по множеству причин. В той мере, в какой щедрые пособия по безработице играют роль, мы ожидаем, что больше людей начнут возвращаться к работе, когда в сентябре истечет чрезвычайное финансирование (хотя штаты могут использовать неизрасходованные средства штата ARP и местного фонда финансовой помощи для продолжения работы какое-то время, если они желают). Повторное открытие школ для очного обучения также может позволить некоторым людям повторно задействовать рабочую силу, при условии, что проблемы COVID-19 не потребуют повторного обучения на дому.На данный момент это довольно большая неизвестность, как и количество людей, обеспокоенных возвращением к работе / принятием на работу, учитывая быстро распространяющийся вариант Дельта, особенно в районах с низким уровнем вакцинации.

    Рынки труда должны улучшиться в достаточной степени, чтобы приблизиться к цели ФРС по «дальнейшему существенному прогрессу» в отношении рабочих мест, и протокол июльского заседания показал, что большинство членов ФРС считают, что есть еще некоторые основания для обсуждения, даже несмотря на то, что «большинство участников отметили, что этот стандарт была достигнута с точки зрения стабильности цен.«Существенное инфляционное давление очевидно, и хотя рост затрат может оказаться временным, как ожидает ФРС, растет беспокойство по поводу того, что текущая тенденция к повышению цен может сохраняться в течение более длительного периода времени, чем ожидалось, и может только прохладно на более длительном временном горизонте. В ожидании того, что рынок труда наверстает упущенное со временем, мы ожидаем, что план сокращения покупок активов будет объявлен на сентябрьском заседании ФРС; это, вероятно, начнется в декабре с прямых покупок казначейских облигаций и МБС свернули к июню следующего года.Такой механизм «начало позже, постепенное снижение» в ближайшее время не должен иметь большого влияния на ставки по ипотечным кредитам.

    Но то, насколько продолжительна нынешняя инфляция, может иметь влияние, равно как и эффект затухания нескольких раундов прямого стимулирования на общий рост. Триллионы долларов были вложены в экономику 2021 года, и есть и другие средства поддержки, такие как расширенные налоговые льготы по уходу за детьми и льготы по программе SNAP, увеличение COLA для социального обеспечения и многое другое, что будет по-прежнему приносить денежные средства, но более высокие затраты на продукты питания, энергию, услуги и товары частично подорвут эту покупательную способность, по крайней мере, в большей степени, чем в прошлом году или в начале этого года.

    Будущие ожидания ФРС относительно повышения краткосрочных процентных ставок также будут обновлены в сентябре. Еще три прогноза, указывающие на первое повышение ставок в 2022 году, составят большинство, и это предполагает гораздо более высокие темпы повышения ставок, чем ожидали инвесторы в конце года. Если еще трое присоединятся к 2022 году, шаги инвесторов, которые начнут готовиться к этому, скорее всего, вызовут повышение ставок. Учитывая неопределенность, более вероятно, что мы увидим сдвиг на две точки вперед, в результате чего останется разделение 50 на 50 с точки зрения сроков первого повышения ставки, по крайней мере, до декабрьского обновления.

    Сложите все. и в предстоящий девятинедельный период можно ожидать всевозможных перекрестных течений, и на все это, безусловно, повлияет направление, в котором текущая вспышка коронавирусных инфекций примет в ближайшие недели. Это похожий на зиму всплеск, требующий повторного введения ограничений на деятельность и снова оказывающий влияние на рынок труда и услуг? Является ли это резким скачком и быстрым снижением, поскольку увеличение вакцинации и маскировка сокращают распространение? Это что-то новое или необычное? Просто нет способа узнать.

    Прогноз
    Итак, некоторые факторы — рост, инфляция, изменение позиции ФРС — предполагают, что процентные ставки, вероятно, будут иметь некоторое повышательное давление в ближайший период. Противодействуя этому, очевидны также неопределенность вирусного всплеска, ослабление прямого стимула, сдерживающие рост эффекты более высоких цен и других препятствий.

    Учитывая неоднозначный прогноз, на данный момент трудно ожидать значительных изменений ставок по ипотечным кредитам. По большей части, наши недавние прогнозы были немного завышены с точки зрения роста, а ставки имели тенденцию чаще доходить до нижней границы ожидаемых диапазонов.Мы по-прежнему считаем, что рост GDOP в диапазоне 6% и базовая инфляция на многолетних максимумах требуют более высоких темпов, но в этом году будет очень трудно добиться надежного и устойчивого роста ставок. Даже когда ставки начали расти, какой-то элемент возникает или появляется снова и снова падает вниз, и кажется, что в нынешних условиях легко вызвать пессимизм.

    Мы полагаем, что в течение следующих девяти недель средняя предлагаемая ставка для соответствующей 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой, по данным Freddie Mac, должна колебаться в пределах 2.72% и 3,03%, и, вероятно, чаще всего ближе к нижней части этого диапазона. Что касается начальной фиксированной процентной ставки для гибридной 5/1 ARM, то в течение долгого времени было очень мало тенденции, о которой можно было бы говорить, и разница от 2,32% до 2,58% между ожидаемыми высокими и низкими значениями, вероятно, более чем достаточна. .

    Срок действия этого прогноза истекает 22 октября 2021 года. В этот момент Мировая серия не за горами. Почему бы не остановиться и не посмотреть, был ли этот прогноз хоумраном или фолом?

    С тех пор и сейчас промежуточные обновления прогнозов и рыночные комментарии можно увидеть в нашем еженедельном бюллетене MarketTrends.

    Сегодняшние ставки по ипотеке, пт. 3 сен | Смешанные

    Ставки по ипотеке сегодня: пятница, 3 сентября 2021 г.

    В пятницу, 3 сентября 2021 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла на девять базисных пунктов до 2,904% годовых. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет выросла на четыре базисных пункта до 2,161% годовых, а средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 упала на один базисный пункт до 3,192% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. .30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на восемь базисных пунктов ниже, чем неделю назад, и на семь базисных пунктов ниже, чем год назад. Базовая точка — одна сотая процента. Ставки выражаются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

    Финансово пострадали от пандемии? Нажмите или коснитесь

    На странице ресурсов NerdWallet по коронавирусу отслеживаются последние события, включая информацию о ссуде и помощи при выплатах, способах справиться с ситуацией и наилучшем управлении своими личными финансами.

    Если вы не можете произвести полную выплату по ипотеке или беспокоитесь о том, что не сможете произвести выплаты в ближайшее время, немедленно обратитесь к своему ипотечному агенту. Вы можете иметь право на отказ от ипотечного кредита, временное освобождение от ответственности, при котором кредитор позволяет вам производить меньшие ежемесячные платежи или вообще не платить в течение определенного времени. В статье NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняются основы.

    Воздержание может помешать вам получить новую ипотеку как минимум на три месяца.Кредиторы вряд ли одобрит ипотечный кредит до тех пор, пока вы не совершите три своевременных платежа после отсрочки платежа. В течение этого периода вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование.

    Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе

    Ставки по ипотечным кредитам оставались на относительном уровне в течение недели, закончившейся 2 сентября.

    • 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 2,91% годовых, что на два базисных пункта ниже, чем на предыдущей неделе. в среднем.

    • Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составила 2.21% годовых, что на один базисный пункт ниже среднего значения предыдущей недели.

    • Пятилетняя ипотека с регулируемой ставкой в ​​среднем составила 3,21% годовых, что на один базисный пункт выше среднего показателя предыдущей недели.

    Это была третья неделя подряд, в которой ставки по ипотечным кредитам практически не менялись. Не было никаких надежных индикаторов перспектив экономики на следующие два или три месяца: собираются ли компании перейти на разгул найма или рост числа случаев COVID-19 подавит создание рабочих мест?

    До сих пор в этом году ставки колебались вверх и вниз в диапазоне менее половины процентного пункта.Согласно еженедельному обзору ставок NerdWallet, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала с 2,79% до 3,18%.

    Эта низкая точка произошла в феврале, а максимальная — в марте. С тех пор фиксированная ипотека на 30 лет ограничивается диапазоном от 2,81% до 3,15%. В 2021 году ставки были настолько колеблются, что средняя ставка на этой неделе — 2,91% — такая же, как и в первую полную неделю года.

    Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут выше в это время в 2022 году, поскольку экономика расширяется, а Федеральная резервная система ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы держать инфляцию под контролем.Любой — даже тот, кто десятилетиями следил за изменениями ставок по ипотечным кредитам — может сделать смелые прогнозы относительно того, когда ставки по ипотечным кредитам вырастут. Но такое предсказание, вероятно, будет неверным.

    Прогноз ставок по ипотечным кредитам на сентябрь

    Ставки по ипотечным кредитам выросли примерно на восьмую процентного пункта в августе, и я думаю, что они продолжат умеренно расти в первой половине сентября, а затем выровняются.

    Корни этого предсказания уходят в март.Ставки резко выросли в том месяце, когда начали выпускать вакцины против COVID-19, и мы были оптимистичны в отношении того, что болезнь скоро будет под контролем и экономика США будет стремительно расти. Но ставки по ипотеке падали с апреля по июль, с пиками и падениями.

    Ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой достигла минимума в начале августа и составила 2,77% годовых. Затем он начал расти, достигнув 2,98% за последнюю полную неделю месяца.

    Это потому, что после заседания Федеральной резервной системы 27-28 июля руководители ФРС начали обсуждать график сокращения суммы денег, которые центральный банк добавляет в банковскую систему.

    Почему специалисты по отслеживанию ставок сосредотачиваются на графике работы ФРС

    Ежемесячно ФРС скупает 80 миллиардов долларов государственного долга и 40 миллиардов долларов ипотечного долга. Деньги стимулируют экономику, снижая процентные ставки.

    В конце концов, ФРС прекратит эти закупки. В августе ставки по ипотечным кредитам выросли только потому, что политики ФРС публично обсудили, как и когда закончатся покупки.

    Мой прогноз предполагает, что эксперты будут строить предположения об этом графике в течение первых трех недель сентября, и ставки по ипотечным кредитам будут иметь тенденцию к росту.Я думаю, что ФРС объявит о вышеупомянутом графике на своем заседании по денежно-кредитной политике, которое завершится 22 сентября. Именно тогда ставки по ипотечным кредитам выровняются.

    Что может подтолкнуть ставки вверх, вниз или в сторону

    Этот прогноз будет неверным, если потери от COVID-19 станут намного хуже, ослабляя экономику; в этом случае ставки по ипотеке могут упасть.

    Если я неправильно понимаю ФРС, и она не объявляет расписание на 22 сентября, а вместо этого откладывает объявление до более позднего заседания, ставки по ипотечным кредитам могут упасть после этого.

    Также возможно, что ставки по ипотечным кредитам уже завершили свой рост до введения Федеральной резервной системы в августе и будут оставаться стабильными в течение большей части сентября.

    Наконец, вместо того, чтобы огласить график сокращения покупок долговых обязательств в конце осени, ФРС могла бы фактически начать процесс вскоре после сентябрьского заседания. Такое неожиданное объявление может привести к резкому росту ставок по ипотечным кредитам.

    Что произошло в августе

    В начале августа я сказал, что ставки «скорее снизятся, чем вырастут», и что 30-летний фиксированный курс упадет до 2.75% годовых в какой-то момент. Неправильно по обоим пунктам. Я предсказал, что среднемесячное значение по 30-летней ипотеке будет между 2,8% и 2,9%, и оно оказалось в верхней части этого диапазона.

    Как я и ожидал, в августе пандемия COVID-19 действительно обострилась на большей части территории США. При отсутствии других факторов ускоряющаяся эпидемия приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам. Но разговоры ФРС о сокращении покупок долга подтолкнули ставки вверх и оказались более сильной противодействующей силой.

    Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

    Независимость редакции

    Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

    Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

    В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.

    Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к увеличению годовой процентной ставки.

    Как работают ипотечные ставки

    Ваша ипотечная ставка — это проценты, которые вы платите на остаток по кредиту, и они выражаются в процентах.Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

    Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. В случае традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты. Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в размере более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно калькулятору ипотечного кредита NextAdvisor.

    Почему важно делать покупки по предложениям

    Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
    Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка.Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, позволяющая легко сравнивать котировки.

    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    В субботу, 4 сентября 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3.040% при годовой процентной ставке 3,260%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.340% годовых с годовой процентной ставкой 2.620%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,800% с годовой процентной ставкой 3,910%.

    Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

    %
    Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
    Фиксированная ставка на 30 лет 3,010% 3,170%
    2,830% 3.720%
    30-летняя скорость VA 2,710% 2,940%
    30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,020% 3,090%
    20-летняя фиксированная ставка 6 2,8 3,030%
    Фиксированная ставка на 15 лет 2,320% 2,530%
    Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет 2,320% 2,390%
    5 ARM Скорость 2,730% 3.980%
    5/1 ARM Jumbo Rate 2.720% 3.700%
    7/1 ARM Rate 3.520% 3.720%
    7/1 ARM Jumbo Rate 3.8357 % 3,570%
    10/1 Ставка ARM 3,980% 3,790%
    Год 9035umbo 30-летняя ставка 30-летняя фиксированная 9034 год Фиксированная ставка Jumbo Rate Скорость 910% как в субботу, 4 сентября 2021 г.

    Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

    Новости ставок по ипотечным кредитам

    Некоторые эксперты прогнозируют, что в 2021 году ставки по ипотечным кредитам вырастут в конце года. Но этот потенциальный рост текущих процентных ставок по ипотеке вряд ли произойдет в одночасье. Если экономика продолжит движение к восстановлению, мы, вероятно, увидим постепенный рост ставок с течением времени.

    Прогноз ставок на сентябрь 2021 г.

    В последние месяцы ставки по ипотечным кредитам не изменились ни в одном направлении.С апреля этого года средние 30-летние ставки по ипотеке и рефинансированию в основном оставались чуть ниже 3%. И похоже, что еще больше того же ожидает в сентябре, и некоторые эксперты прогнозируют, что сентябрьские ставки по ипотечным кредитам будут соответствовать последним тенденциям. Если посмотреть на общую историю ставок по ипотечным кредитам, прямо сейчас заемщики имеют доступ к исключительно низким ставкам.

    Во время пандемии Федеральный резервный банк провел политику, направленную на поддержание низких ставок. Но есть признаки того, что он может скорректировать эту политику позже в этом году.Однако, учитывая неопределенность вокруг коронавируса и его вариантов, эти планы могут измениться.

    Лучшие ипотечные кредиторы NextAdvisor в 2021 году

    При покупке жилищного кредита всегда следует сравнивать несколько разных кредиторов. Меняются не только ставки и сборы, которые вы платите, но и качество обслуживания. Даже в пределах одной компании или одного и того же филиала опыт работы от одного кредитного специалиста к другому может сильно отличаться.

    Итак, независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге работаете, важно найти кого-то, кто поможет вам справиться с трудностями вашей индивидуальной ситуации.Если вы военный ветеран, получающий ссуду VA, вам следует работать с кем-то, кто имеет опыт работы с такими типами ссуд.

    Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов

    Чтобы сузить круг лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно рейтингу Scotsman Guide. Согласно базе данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

    LoanDepot — лучший вариант для повторных заемщиков

    Обзор

    The Foothill Ranch, California CreditDepot был основан в 2010 году. Он имеет более 200 офисов по всей территории США и имеет лицензию на выдачу кредитов во всех 50 штатах.

    О чем следует помнить

    LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу.После того, как вы оформили ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы рефинансируете его. Он откажется от сборов с кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

    Movement Mortgage — лучший вариант для быстрого закрытия

    Обзор

    Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

    О чем следует помнить

    Он предлагает все самые популярные типы ипотечных кредитов, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека.Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

    Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

    PrimeLending

    Обзор

    Ипотечный кредит PrimeLending базируется в Далласе, штат Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60000 кредитов на сумму более 14 долларов США.7 миллиардов.

    О чем следует помнить

    PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды. Он также предлагает возможность блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

    Finance of America Mortgage

    Обзор

    Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов.В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

    О чем следует помнить

    Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов для покупки жилья и рефинансирования ипотечных кредитов. Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

    Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте.Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

    Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучшее для жилищного кредитования

    Обзор

    Fairway Independent Mortgage имеет более 400 филиалов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах. Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение оптовой ипотеки.

    О чем следует помнить

    Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньшую площадь, чем некоторые другие более крупные банки, у нее есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Помимо возможности подать заявку лично в одном из офисов компании, вы также можете подать заявку онлайн.

    Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды на покупку жилья. Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

    Как найти лучшую ставку по ипотеке

    Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

    Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы.Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

    Если вы планируете жить в новом доме на долгое время, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом. Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки — разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой процентной ставкой. Так что, если вы планируете оставить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, то вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

    Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

    Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете. Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по жилищной ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV.У вас будет лучший показатель, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

    Выбирая лучшие ставки, обратите внимание на различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает получение точного сравнения.Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку. Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

    Какая хорошая ставка по ипотеке?

    Средние ставки по ипотечным кредитам были на исторически низком уровне в течение нескольких месяцев, даже впервые упав ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

    Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссии. Внутри хорошей ипотечной ставки могут скрываться чрезмерные комиссии или скидки, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

    Как устанавливаются ставки по ипотеке?

    Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки.Лучшим индикатором того, пойдут ли ставки вверх или вниз, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

    Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

    Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации низкий, процентная ставка по ипотеке увеличивается, чтобы привлечь покупателей. Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снизятся. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким за всю историю ставкам по ипотеке.

    Когда лучше оформлять ипотеку?

    Перед тем, как подать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накоплений для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете пропустить оплату частного ипотечного страхования и получить более высокие процентные ставки.

    В конце концов, лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома.Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить лучшую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего региона, важно поговорить с местными экспертами.

    Как выбрать ипотечного кредитора?

    Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя часто это самый важный фактор, который следует учитывать.Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, затраты на закрытие сделки, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку платежа.

    Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете. Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

    Что такое блокировка ставки по ипотеке?

    Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца. Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по ипотеке.

    С блокировкой процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

    Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

    В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется заблокировать ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку. Курсы меняются день ото дня вверх и вниз, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

    Если вас беспокоит снижение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим понижением».«При выборе этого варианта вам нужно будет обращать внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

    Каковы тенденции по ипотечным ставкам на 2021 год?

    Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

    В начале года средняя 30-летняя ипотечная ставка выросла до 3.18% к концу марта. Затем последовало месячное снижение ставок до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая. Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться подъемы и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

    NextAdvisor

    s Руководство по ипотеке

    Что такое ипотека?

    Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома.Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы платили до самой смерти (хотя это может показаться так), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока залог не «умрет» (т. Е. Ссуда ​​не будет выплачена).

    Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который называется рефинансированием.

    Что такое ипотечная ставка?

    Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке.Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия вашего кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки вперед, но могут колебаться в течение срока вашей ссуды в зависимости от более широких экономических факторов. Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, ипотека 5/1 (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

    Как работает ипотека?

    Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой залогом является недвижимость — часто ваш дом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

    Помимо выплаты кредита, вы платите за ипотеку двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж.Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые комиссии могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

    Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет. Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

    Как получить ипотеку?

    Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия ссуды.

    Вот что вам нужно сделать.

    1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

    Есть много разных типов кредиторов.Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

    Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду Министерства сельского хозяйства США, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

    1. Подайте заявку на предварительное разрешение

    Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам понадобится предварительное письмо. Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды.Но это действительно дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для проверки ваших финансовых показателей для этого процесса.

    1. Подайте заявку

    Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

    Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам.Как только у вас будет под рукой смета каждой ссуды, будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

    1. Андеррайтинг и закрытие

    Последним шагом к получению ипотечной ссуды является андеррайтинг и закрытие. Во время андеррайтинга кредитор рассмотрит все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

    Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

    В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

    Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой. Таким образом, годовая процентная ставка даст вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих такую ​​же процентную ставку и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

    Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

    Какие бывают виды ипотеки?

    Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями. Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

    Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

    Ипотека с фиксированной ставкой

    Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды.С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в ходе ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

    Двумя наиболее популярными ипотечными условиями для ссуд с фиксированной ставкой являются ипотека на 15 и 30 лет.

    ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

    ARM обычно представляет собой 30-летнюю ссуду с процентной ставкой, которая со временем изменяется в соответствии со средними рыночными показателями.Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза. Таким образом, ARM 5/1 регулирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

    Кредит, обеспеченный государством

    Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), США.S. Департамент по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

    Условия для получения этих ссуд немного отличаются от обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

    Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

    Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности с минимальными финансовыми затратами. Когда дело доходит до получения подходящей ипотеки, необходимо учитывать несколько факторов.

    Некоторые эксперты рекомендуют получить ипотеку на 15 лет, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее по сравнению с 30-летней ссудой. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов.Так что это компромисс.

    Есть также компромиссы при выборе обеспеченного государством кредита по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

    Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок ссуды и более стабильные ежемесячные платежи, то ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется.В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM установлена ​​процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно. ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

    Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, помните, что это не тот кредит, который нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

    Сколько я могу взять под ипотеку?

    Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

    Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход.В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

    Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости. Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости собственности с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, таких как ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) или U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства сельского развития (USDA).

    Что такое дисконтная точка?

    Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время. Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

    Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде.Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

    Аренда и покупка дома

    Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке. При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, у вас может не хватить капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали.Вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание, если вы хотите купить дом.

    Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличения вашего собственного капитала. А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также имеет дополнительное преимущество, так как дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

    Ипотечные банкиры удвоили свой прогноз рефинансирования на 2020 год

    Женщина просматривает объявления о недвижимости перед офисом Berkshire Hathaway Home Services в Монтклере, штат Нью-Джерси.

    Адам Джеффри | CNBC

    Низкие ставки по ипотечным кредитам вызывают всплеск рефинансирования ипотечных кредитов, причем настолько, что крупнейшая торговая группа отрасли резко пересматривает свои прогнозы по предоставлению кредитов на год.

    Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует, что общий объем ипотечных кредитов составит примерно 2 доллара.61 трлн.

    Источники рефинансирования являются движущей силой изменений, теперь ожидается, что они удвоят предыдущие прогнозы MBA и подскочат на 36,7% по сравнению с прошлым годом до примерно 1,23 триллиона долларов.

    Согласно прогнозам, количество источников закупок вырастет на 8,3% до 1,38 триллиона долларов США по сравнению с предыдущим прогнозом в 1,32 триллиона долларов США.

    В то время как весь этот спрос является благом для отрасли, кредиторы изо всех сил стараются не отставать от объема всего за последние две недели.По словам Фредди Мака, средняя ставка по 30-летним фиксированным облигациям упала до рекордно низкого уровня на прошлой неделе, что привело к ежегодному росту заявок на рефинансирование на 224%. Ипотечные банкиры уже видели высокий спрос с самого начала весеннего рынка жилья.

    Они не ожидают, что бум рефинансирования закончится в ближайшее время из-за ожиданий, что Федеральная резервная система значительно снизит свои процентные ставки в следующие несколько месяцев, сохраняя долгосрочные ставки на низком уровне большую часть года. На прошлой неделе ФРС снизила ставки на 50 базисных пунктов.

    Хотя ставки по ипотечным кредитам не следуют конкретно за ФРС, они слабо отслеживают доходность 10-летнего казначейства США.

    «У нас будет начальный ажиотаж, но даже по мере роста ставок этот бум рефинансирования будет продолжаться, потому что ставки по ипотечным кредитам, которые видят заемщики, останутся чрезвычайно низкими», — сказал Майк Фратантони, главный экономист MBA.

    Больше всего беспокоит то, как ипотечная отрасль справится со всеми новыми и неожиданными объемами.

    «Еще до этой последней пары недель мы думали, что объемы продаж достаточно высоки, в преддверии весеннего сезона покупки жилья.Кредиторы уже были на пределе возможностей «, — добавил Фратантони.

    Сейчас они пытаются нанять новых работников, но опытных людей не так много, поэтому тем, кого они нанимают, потребуется обучение, на которое потребуется время. И покупатели жилья, и Те, кто хочет рефинансировать, уже сталкиваются с более длительным временем ожидания обработки ссуды и даже звонка кредитному специалисту. Скорее всего, ситуация станет еще хуже, прежде чем станет лучше.

    Средняя процентная ставка по кредитным рейтингам, год

    По данным S&P Global, средняя процентная ставка по самой популярной фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3%.

    Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку. Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы контролируете, а некоторые нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения жилищного кредита.

    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    Хотя ставки по ипотеке колеблются ежедневно, 2020 год стал годом рекордных минимумов для ставок по ипотеке и рефинансированию в США. Они начали постепенно расти в начале 2021 года, но в целом остаются относительно низкими.

    Хотя низкие средние ставки по ипотеке и рефинансированию являются многообещающим признаком более доступной ссуды, помните, что они никогда не являются гарантией ставки, которую вам предложит кредитор. Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от заемщика, в зависимости от таких факторов, как ваш кредит, тип ссуды и первоначальный взнос. Чтобы получить лучшую ставку для вас, вы захотите получить ставки от нескольких кредиторов.

    Средняя процентная ставка по ипотеке по типу

    Доступно несколько различных типов ипотеки, и они обычно различаются сроком ссуды в годах, а также фиксированной или регулируемой процентной ставкой.Существует три основных типа:

    • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: Самый популярный тип ипотеки. Этот жилищный кредит предусматривает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
    • 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: Процентные ставки и выплаты не изменятся по этому типу ссуды, но он имеет более высокие ежемесячные выплаты, так как выплаты распределяются на 15 лет.
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5/1 год: Эта ипотека, также называемая 5/1 ARM, имеет фиксированную ставку на пять лет, а после этого — регулируемую.

    Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотеке:

    Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

    Средняя процентная ставка по ипотеке по кредитному рейтингу

    Национальные ставки — не единственное, что может повлиять ваши ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за заем.

    Ваша кредитная оценка — это число, рассчитываемое на основе ваших заимствований, использования кредита и истории погашения, а оценка, которую вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит.Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Чем выше ваш балл, тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги. Как правило, 620 баллов — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для ссуд, обеспеченных государством.

    Данные кредитной компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за кредит. Вот средняя процентная ставка по уровню кредита для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 300 000 долларов:

    Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

    Согласно FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно будут увидеть процентные ставки примерно в среднем по стране.

    Средняя процентная ставка по ипотеке к году

    Ставки по ипотеке постоянно меняются, на что в значительной степени влияет то, что происходит в большой экономике. Как правило, процентные ставки по ипотеке изменяются независимо и опережают ставку по федеральным фондам или сумму, которую банки платят за заем. Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.

    Вот как средняя процентная ставка по ипотеке менялась с течением времени, согласно данным Совета Федеральной резервной системы Санкт-Петербурга.Louis:

    В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономических последствий кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 года и в 2021 году были ниже, чем ставки на глубине Великой Рецессия . Тридцатилетние фиксированные процентные ставки по ипотеке в ноябре 2012 г. достигли минимума в 3,31%, согласно данным Федеральный резерв Св.Луи.

    Средняя процентная ставка по ипотеке в штате

    Штат, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.

    Что нужно знать перед получением ипотеки

    Что такое ипотека?

    Ипотека — это тип обеспеченной ссуды, предоставляемой финансовым учреждением для покрытия расходов на покупку дома, если у вас недостаточно наличных денег для его предоплаты.Вы платите кредитору в течение согласованного периода времени, включая дополнительную выплату процентов, которую вы можете учитывать в качестве суммы займа.

    Поскольку ипотека является обеспеченной ссудой, это означает, что вы выставляете свою собственность в качестве залога. Если вы не сможете произвести платежи с течением времени, кредитор может лишить вас права выкупа или изъять ваше имущество. Узнать больше о том, как работает ипотека, можно здесь.

    Какую сумму я могу взять под ипотеку?

    Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, зависит от человека и вашего финансового положения: вашего кредита, вашего дохода и суммы наличных денег, доступных для первоначального взноса.Общее практическое правило для соответствующей ипотеки (тип, который получают большинство людей при поддержке частной компании, а не государства) — это 20% первоначальный взнос. Для дома за 400 000 долларов это будет означать, что вам нужно 80 000 долларов авансом.

    Обратите внимание, что этот расчет может отличаться, если вы имеете право на другой тип ипотеки, например, ссуду FHA или VA, которая требует меньших первоначальных взносов, или если вы ищете «крупную ссуду» на сумму более 548 250 долларов США в большинстве частей страны. США в 2021 году (за исключением Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов США).

    Вам не обязательно обращаться в первый банк, который предложит вам ипотеку. Как и все остальное, разные сервисные центры предлагают разные комиссии, затраты на закрытие и продукты, поэтому вам нужно получить несколько оценок, прежде чем решать, где получить ипотеку.

    Что такое ипотечная ставка?

    Ставка по ипотеке, также известная как процентная ставка, — это комиссия, взимаемая вашим кредитором за ссуду вам денег. Ваша основная сумма (выплаты на сумму денег, которую вы взяли в долг) и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.

    В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

    Годовая процентная ставка по ипотеке — это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как пункты дисконтирования и комиссии. Это число выше процентной ставки и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по ипотеке ежегодно.

    Почему важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой? Когда вы ищете кредиторов, вы можете обнаружить, что один из них взимает более низкую процентную ставку, поэтому вы думаете, что эта компания — очевидный выбор.Но на самом деле вы можете обнаружить, что годовая процентная ставка выше, чем у другого кредитора, потому что он взимает огромные комиссии. На самом деле, это может быть не самая лучшая сделка.

    Какая процентная ставка по ипотеке хорошая?

    В целом, хорошей ипотечной ставкой можно считать среднюю ставку в вашем штате или ниже. Это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга — чем выше рейтинг, тем выше ипотечная ставка. В целом, хорошая ставка по ипотеке будет варьироваться от человека к человеку в зависимости от их финансового положения.В 2020 году в США были зафиксированы рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам по всем направлениям, и ожидается, что они останутся на низком уровне в течение 2021 года.

    Что такое дисконтная точка?

    Дисконтный пункт — это комиссия, которую вы можете заплатить при закрытии сделки за более низкую процентную ставку по ипотеке. Одна дисконтная точка обычно стоит 1% от вашей ипотеки, и она снижает вашу ставку на 0,25%. Итак, если ваша ставка по ипотеке на 200 000 долларов составляет 3,5%, а вы платите 4 000 долларов за два дисконтных пункта, ваша новая процентная ставка составит 3%.

    Как получить ипотеку?

    Чтобы получить ипотеку, вам нужно для начала привести свои финансы в порядок.Наличие сильного финансового профиля а) увеличит ваши шансы на получение кредита и б) поможет вам получить более низкую процентную ставку. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы пополнить свои финансы:

    • Определите, сколько дома вы можете себе позволить. Общее практическое правило состоит в том, что ваши ежемесячные расходы на дом не должны превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода.
    • Узнайте, какой кредитный рейтинг вам нужен. Для каждого типа ипотеки требуется свой кредитный рейтинг, и требования могут варьироваться в зависимости от кредитора.Для получения обычной ипотеки вам, вероятно, понадобится как минимум 620 баллов. Вы можете повысить свой балл, производя платежи вовремя, выплачивая долги и позволяя срокам кредита.
    • Сохранение авансового платежа. В зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете, вам может потребоваться до 20% в качестве первоначального взноса. Если вы откладываете еще больше, вы можете получить более высокую процентную ставку.
    • Проверьте соотношение вашего долга к доходу. Коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Многие кредиторы хотят, чтобы коэффициент DTI составлял 36% или меньше, но это зависит от того, какой тип ипотеки вы получаете. Чтобы снизить коэффициент, погасите долг или подумайте о способах увеличения дохода.

    Затем пришло время присмотреться и получить расценки от нескольких кредиторов, прежде чем решить, какой из них использовать.

    Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

    Поскольку ставки по ипотечным кредитам настолько индивидуальны для заемщика, лучший способ найти доступные ставки — это получить котировки от нескольких кредиторов.Если вы находитесь на ранней стадии процесса покупки жилья, подайте заявку на предварительную квалификацию и / или предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить и сопоставить то, что они предлагают.

    Если вы хотите получить более широкое представление, не разговаривая напрямую с кредиторами, вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы получить общее представление о ставках, которые могут быть вам доступны.

    Лиз Кнуевен

    Персональный финансовый репортер

    Ставки по ипотечным кредитам упали ниже 3% и предлагают новую экономию рефинансирования

    Ставки по ипотечным кредитам упали ниже 3% и предлагают новые сбережения при рефинансировании

    Когда казалось, что ставкам по ипотечным кредитам некуда было пойти, кроме как вверх, они снова упали и сейчас являются самыми низкими с середины февраля, показывает длительный опрос.

    Это долгожданное событие для шокированных ценой покупателей дома, которые все еще могут зафиксировать ипотечную ставку ниже 3%. Это также дает домовладельцам больше времени, чтобы потенциально сэкономить тысячи за счет рефинансирования за счет сокращения затрат.

    Но если восстановление экономики после COVID станет более устойчивым, ставки могут переломить тенденцию к снижению к концу лета, считают некоторые эксперты.

    30-летняя ипотека

    Jo Panuwat D / Shutterstock

    Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе снизилась до 2.90%, самый низкий показатель за почти пять месяцев, сообщил в четверг ипотечный гигант Freddie Mac. Это ниже отметки на предыдущей неделе в 2,98%. Год назад 30-летний фиксированный доход в среднем составлял 3,03%.

    Хотя показатели превышают рекордно низкий январский уровень в 2,65%, они все еще ниже, чем когда-либо до пандемии COVID-19. Но с возобновлением экономического роста и ростом инфляции, аналитики считают, что ставки вряд ли упадут намного ниже их текущего уровня — если вообще упадут.

    «Мы ожидаем, что экономический рост будет постепенно приводить к повышению процентных ставок, но покупатели жилья и заемщики рефинансирования по-прежнему имеют возможность воспользоваться 30-летними ставками, которые, как ожидается, будут продолжать колебаться на уровне около 3%», — говорит Сэм Катер, глава Freddie Mac экономист.

    Тем не менее, опасения по поводу быстро распространяющегося Delta-варианта COVID-19 подрывают доверие к экономике. Инвесторы пересматривают свои когда-то оптимистичные экономические прогнозы, говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow.

    «В то время как долгосрочные изменения ставок, вероятно, будут иметь положительную сторону, изменение прогнозов рынка предполагает, что у ставок нет особых причин для резкого повышения в ближайшее время», — говорит Спикман.

    15-летняя ипотека

    Jack Frog / Shutterstock

    Ставки на 15-летнюю ипотеку — популярный выбор для рефинансирования ссуд — также упали на прошлой неделе, согласно исследованию Freddie Mac.

    Среднее значение составило 2,20% по сравнению с 2,26% неделей ранее. В то время год назад процентные ставки по 15-летним кредитам в среднем были выше 2,51%.

    История продолжается

    Помимо рефинансирования, 15-летняя ипотека может иметь смысл для заемщика, который может делать более высокие ежемесячные платежи. Вознаграждение — гораздо более низкие пожизненные процентные расходы.

    Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой 5/1

    Ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) на прошлой неделе незначительно снизились до 2.В среднем 52% по сравнению с 2,54% неделей ранее. Год назад ставки по 5/1 ARM составляли в среднем 3,02%.

    Эти ссуды изначально имеют более низкие процентные ставки, чем их 30-летние аналоги с фиксированной процентной ставкой, и это в обмен на риск, который берут на себя заемщики.

    С 5/1 ARM вы платите фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, затем ставка «корректируется» каждый (один) год. Ваша ставка по ипотеке может упасть, что приведет к сбережениям, или вырастет, что обойдется вам дороже.

    Домовладелец, получивший ссуду с регулируемой процентной ставкой, часто рефинансирует ипотеку со стабильной фиксированной процентной ставкой, когда вводный период для ARM заканчивается.

    Почему ставки продолжают падать

    Эрик Гленн / Shutterstock

    Ставки по ипотечным кредитам, как правило, следуют направлению доходности казначейских облигаций США, процентных ставок, которые правительство выплачивает инвесторам. На прошлой неделе ставки снизились, так как доходность казначейских облигаций упала до пятимесячных минимумов после новостей о росте безработицы и других признаков того, что восстановление экономики после пандемии может замедлиться.

    Протокол заседания Федеральной резервной системы в конце июня, опубликованный на прошлой неделе, также оказал влияние на ставки по ипотечным кредитам, говорит Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. В примечаниях указывается, что центральный банк планирует более терпеливо относиться к будущему повышению процентных ставок и другим мерам, которые могут оказать повышательное давление на стоимость заимствований.

    «Другими словами, ставки снизились, поскольку инвесторы поняли, что последнее обсуждение ФРС, возможно, не было таким ястребиным, как предполагалось изначально», — говорит Хейл.

    Ожидается, что ставки останутся на уровне 3% по крайней мере до августа, говорит она, что является самым ранним сроком, который ФРС, вероятно, предоставит график для сокращения покупок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой.Эта покупка помогла снизить ставки по ипотечным кредитам.

    Ставки по ипотечным кредитам остаются привлекательными для покупателей и домовладельцев

    Monkey Business Images / Shutterstock

    Хотя из-за ограниченного рынка жилья покупателям жилья сложно найти жилье и воспользоваться низкими ставками по ипотеке, около 14 миллионов домовладельцев все еще имеют По словам поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight, возможность сэкономить в среднем 287 долларов в месяц за счет рефинансирования.

    Если вы подумываете о рефи, взгляните на свой кредитный рейтинг и посмотрите, можно ли его повысить.Наиболее желательные ставки по ипотеке обычно предлагаются домовладельцам с оценками от 720 до 850. Этот диапазон предполагает, что вы продемонстрировали ответственное использование кредита.

    Если ваш кредит в хорошей форме, поищите лучший кредит. Исследования Фредди Мака и других показали, что сравнение по крайней мере пяти предложений по ипотеке может со временем привести к экономии тысяч долларов.

    Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы захотят убедиться, что ваш денежный поток достаточно стабилен, чтобы вы могли позволить себе ежемесячные платежи.Если у вас уже есть много долгов под высокие проценты, подумайте о том, чтобы объединить эти остатки в единую ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой.

    Если окажется, что вы не сможете перевернуть рефи, у вас есть другие способы сократить расходы на домовладение. Когда вы продлеваете страхование домовладельцев, получите расценки от нескольких страховщиков и сравните их.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Продукт Процентная ставка Фиксированная процентная ставка
    3.040% 3,260%
    30-летняя ставка FHA 2,820% 3,710%
    30-летняя ставка VA 2,690% 2,880%
    3,060% 3,180%
    Фиксированная ставка на 20 лет 2,870% 3,060%
    Фиксированная ставка на 15 лет 2,340% 2,620%
    2.350% 2,420%
    5/1 Скорость ARM 2,800% 3,910%
    Скорость Jumbo 5/1 2,920% 3,610%
    3,030% 3,740%
    7/1 Скорость ARM Jumbo 3,290% 3,540%
    10/1 Скорость ARM 3,260% ates 3.910%