Ставка кредита овернайт: Ставка по кредитам овернайт | Банк России

Cтавки по операциям Национального банка Республики Беларусь на финансовом рынке

Процентные ставки по операциям НБУ (2013-2021)

последнее обновление: 14.

Процентные ставки по активным и пассивным операциям НБУ — это процентные ставки, по которым Нацбанк Украины кредитует коммерческие банки (обычно под залог ценных бумаг).

В Белоруссии ставка рефинансирования с 21 июля повышается до 9,25% годовых — Экономика и бизнес

МОСКВА, 15 июля. /ТАСС/. Национальный банк Белоруссии повышает ставку рефинансирования с 8,25% до 9,25% годовых.

«С 21 июля 2021 года ставка рефинансирования составит 9,25% годовых, ставка по кредиту овернайт — 10,25% годовых, ставка по депозиту овернайт — 8,25% годовых», — сообщил регулятор по итогам состоявшегося в четверг заседания правления, которое было посвящено денежно-кредитной политике.

В сообщении отмечается, что во II квартале 2021 года продолжилось ускорение годового темпа роста потребительских цен, интенсивность инфляционных процессов повысилась, что главным образом обусловлено более значимым проинфляционным внешним фоном, в частности ростом цен на мировых рынках товаров.

«Дополнительным фактором, поддерживающим интенсивный рост потребительских цен в Беларуси, стали повышенные инфляционные ожидания экономических агентов. В то же время укрепление белорусского рубля во II квартале 2021 года, а также сохранение контроля за денежным предложением ограничивали инфляционные процессы внутри страны», — пояснил регулятор. С учетом всего комплекса внешних и внутренних факторов «по итогам июня 2021 года потребительские цены выросли на 9,9% в годовом выражении».

В Нацбанке ожидают, что инфляция в странах — торговых партнерах Белоруссии станет постепенно замедляться благодаря «восстановлению баланса спроса и предложения товаров на мировых товарных рынках, в том числе в сегменте продовольственных товаров за счет получения нового урожая сельскохозяйственных культур». Как предупредил регулятор, «сохраняющаяся высокая инфляция в странах — торговых партнерах наряду со значительной неопределенностью относительно перспектив восстановления мировой экономики, сроков начала и скорости нормализации денежно-кредитных политик в развитых странах, а также увеличившимся отклонением инфляции в Беларуси от целевого уровня может препятствовать замедлению инфляционных процессов в стране».

«Принимая во внимание всю совокупность указанных факторов и необходимость ограничения проинфляционных рисков, правление Нацбанка приняло решение о повышении ставки рефинансирования на 75 базисных пунктов», — говорится в сообщении.

Размещение денежных средств

Размещение неснижаемого остатка на счете позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать дополнительный процентный доход по остаткам денежных средств на своих рублевых или валютных счетах.

Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).

Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.

Преимущества использования Генерального соглашения:

• размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;
• возможность заключения сделок на срок от 1 дня;
• размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;
• сокращение документооборота и времени проведения сделок;
• возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн», электронных систем Bloomberg, REFINITIV (Reuters).

Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения одним из следующих способов:

1. Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе два экземпляра заявления об акцепте условий Генерального соглашения, подписанного собственноручной подписью надлежащим образом уполномоченного представителя Клиента;
   или
2. Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством системы «Банк-Клиент» исключительно адресату «Документы по казначейским продуктам». Заявление об акцепте в этом случае не подписывается собственноручной подписью представителя Клиента и не заверяется печатью.
3. Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».

Клиент может также заключить с Банком Генеральное соглашение о порядке поддержания минимального неснижаемого остатка на счетах клиента на двухсторонней основе.

Контактные телефоны: (495) 913-78-83, (495) 913-78-80

Документы для заключения Генеральных соглашений

Повышение ставки рефинансирования (Институт Гайдара)

Вид кредита

Данный шаг Банка России объясняется продолжающимся ускорением инфляции со второй половины 2007 г. Заметим, что в настоящее время российские банки не испытывают проблем с ликвидностью, о чем свидетельствуют сравнительно низкие процентные ставки на рынке МБК, слабый спрос на средства федерального бюджета, размещаемые Минфином России на аукционной основе, а также небольшие объемы операций прямого РЕПО. Повышению объема ликвидных ресурсов в банковской системе способствует и возобновившийся приток частного капитала. В целях стерилизации избыточного денежного предложения Банк России повысил также процентные ставки по депозитным операциями: депозитам на стандартных условиях «том-некст», «спот-некст» и «до востребования» – с 3,25% до 3,5% годовых, «1 неделя» и «спот-неделя» – с 3,75% до 4% годовых. Данная мера направлена на повышение привлекательности депозитов у кредитных организаций и, следовательно, стерилизацию избыточной ликвидности.

Таким образом, ЦБ РФ предпринял шаги, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики. Напомним, что это уже третье повышение ставок в текущем году: ранее ЦБ РФ увеличивал ставку рефинансирования на 0,25 п.п. 4 февраля и 29 апреля. На наш взгляд, в условиях значительного ускорения инфляции данные меры являются вполне оправданными. Однако необходимо понимать, что в силу небольшой роли, которую играют процентные ставки, устанавливаемые ЦБ РФ на финансовом рынке страны, принятые меры носят, скорее, психологический характер и призваны продемонстрировать решимость ЦБ в борьбе с инфляцией. Кроме того, повышение процентных ставок не окажет сильного влияния на инфляционные процессы в случае продолжения масштабного притока частного капитала и дальнейшего повышения цен на энергоносители.

П.В. Трунин – к.э.н., зав. лабораторией денежно-кредитной политики

Московский кредитный банк предложил корпоративным клиентам продукт «Автоматический овернайт»

12.02.2019

11 февраля Московский кредитный банк запустил новый продукт для юридических лиц — «Автоматический овернайт». Клиенты банка в автоматическом режиме через интернет-банк «Ваш Банк Онлайн» теперь могут размещать свободные денежные средства и получать проценты. 

Депозит овернайт — вид краткосрочного депозита юридического лица. Денежные средства на такой депозит вносятся компанией в конце рабочего дня, а на следующий день они вместе с процентами возвращаются клиенту на расчетный счет. Такой депозит можно открыть на выходные и праздничные дни.

«Автоматический овернайт предлагает возможность оперативного получения дополнительного дохода и позволяет существенно снизить трудоёмкость регулярных размещений. Клиенту банка достаточно один раз подписать соглашение, – прокомментировал Филипп Литвиненко, директор департамента транзакционного бизнеса и привлечения ресурсов МКБ. — Дальше банк ежедневно будет направлять предложение с условиями овернайта, а клиент при желании сможет воспользоваться этой офертой, акцептовав ее в интернет-банке»

Компания может самостоятельно устанавливать и изменять параметры размещения с каждого расчетного счета в интернет-банке. Это касается объема средств для размещения и условий выплаты процентов. Банк выплачивает  проценты и производит возврат суммы депозита в 11.00 на следующий рабочий день.

Ставка рефинансирования – Евразийский Банк Развития

Евразийский банк развития (ЕАБР) готов представить Беларуси второй транш кредита в рамках стабпрограммы антикризисного фонда (АКФ) ЕврАзЭС при условии выполнения формального контрольного показателя повышения ставки рефинансирования. Не надо бояться повышать процентные ставки, здоровому росту это не помеха, уверены в ЕАБР.

Озвученная недавно экспертами Евразийского банка развития (ЕАБР), управляющего средствами Антикризисного фонда ЕврАзЭС (АКФ), оценка выполнения Беларусью антикризисного плана оказалась в целом вполне приемлемой для правительства. Если бы не настойчивая рекомендация повысить процентные ставки до уровня не ниже прогнозируемой инфляции (см БДГ от 27 октября).

По мнению управляющего директора ЕАБР по обеспечению деятельности АКФ Сергея Шаталова, серьезных проблем, до которых у правительства Беларуси пока не дошли руки, две: растущий разрыв между номинальными процентными ставками и прогнозируемым уровнем инфляции, а также продолжающийся значительный объем кредитования экономики. «Некоторые каналы кредитования были перекрыты, но по другим кредитование продолжается», — пояснил представитель ЕАБР, пишет TUT.BY.

В последние годы, в том числе в 2010 году, Беларусь жила с однозначной инфляцией — ниже 10%. «И она не просто так ускорилась, — подчеркнул С.Шаталов. — Она ускорилась под влиянием девальвации и, совершенно очевидно, до сих пор чрезмерного объема льготного кредитования по линии госпрограмм. Если мы посмотрим на темпы роста кредитования экономики, то в Беларуси они всегда были очень высокими, но особенно — в 2010 году и начале 2011 года».

Затем, после принятия антикризисной программы, Нацбанк Беларуси прекратил эмиссионное кредитование экономики и темп роста кредитования замедлился. «Но проблема в том, что к моменту, когда были приняты эти шаги, мы уже получили очень значительный инфляционный навес, который был создан еще в прошлом году. В результате получается, что реальные ставки — а для экономики и банков важны именно реальные ставки — ушли в отрицательную область», — обратил внимание управляющий директор ЕАБР по обеспечению деятельности АКФ. В качестве примера он привел ситуацию со ставкой кредита овернайт. Еще весной реальная ставка по нему была нулевая или чуть больше нуля, а в октябре ставки были минус 25%.

Несмотря на всю привлекательность такого кредита, пользы от этой дешевизны экономике никакой. «Отрицательные ставки овернайт означают, что в экономике в гораздо меньшей степени действуют критерии эффективного распределения ресурсов. С отрицательными ставками можно финансировать любую отрасль», — подчеркнул С.Шаталов.

Если посмотреть на весьма распространенный в мире антикризисный инструмент — льготное кредитование в рамках госпрограмм, то работает инструмент до определенного предела, который, по мнению экспертов ЕАБР, в Беларуси был превышен. «Кредитование оказалось чрезмерным. И то, что ставки отрицательные — ниже уровня инфляции — привело к тому, что отрасли, которые не генерируют валюту, не экспортные отрасли стали очень быстро расширяться. Прежде всего, это строительство», — отметил эксперт.

Гораздо полезнее кредитование, к примеру, экспортно ориентированных проектов агропрома. «А вот кредитуя так отрасль, работающую на внутренний рынок, мы получаем большой и упорно не желающий сокращаться дефицит баланса по текущим операциям», — добавил он.

С.Шаталов заверил, что когда корректировка объемов и ставок кредитования произойдет, экономика сама выйдет на устойчивый рост.

Прогноз инфляции на следующий год на уровне 19% против прогнозируемых 120% в нынешнем году в ЕАБР считают абсолютно реальным, если корректирующие меры будут осуществлены оперативно. Кроме того, ограничение льготного кредитования экономики до того уровня, который экономика может переваривать, и выведение номинальных ставок на уровень выше инфляции позволит быстро справиться с инфляционным навесом.

При этом С.Шаталов заверил, что рекомендуемое фондом повышение ставок не будет подрывом для национальной экономики. «В начале двухтысячных годов Беларусь около года жила со ставкой рефинансирования 120%. А экономический рост тогда был больше 5%. То есть здоровый рост реальными положительными ставками никогда уничтожить нельзя. А существенно подорвать его можно как раз сильно отрицательными ставками», — убежден эксперт.

Кстати, напомнил он, ставка рефинансирования — формальный контрольный показатель, который правительство само на себя взяло в рамках второго транша, который Беларусь рассчитывает получить в ноябре. А вот ограничение объемов кредитования экономики — это уже обязательство в связи с третьим траншем, который предварительно намечен на февраль 2012 года.

Напомним, что в по заявлениям Нацбанка Беларуси, вопрос об очередном повышении ставки рефинансировании не обсуждался. Ставка рефинансирования в настоящий момент установлена на уровне 35% годовых. Инфляция же в стране с начала года превысила 80%.

При этом в целом шаги правительства и Нацбанка по выходу из кризиса фонд оценивает положительно. «На данный момент нам нравится. Мы считаем правильными те шаги, которые были сделаны. Это повышение независимости Нацбанка, передача от Нацбанка несвойственных для него видов экономической деятельности и несвойственных для него активов. Это позволит Нацбанку осуществлять эффективную и ответственную денежно-кредитную политику. В любой стране он не должен вести хозяйственную деятельность», — отметил С.Шаталов.

Кроме того, порадовало экспертов начало непростого процесса передачи государственных программ, по которым велось кредитование, Банку развития.

«Абсолютно ключевым» достижением правительства Беларуси представитель ЕАБР назвал унификацию курса 20 октября. Есть, по его мнению, и очевидные достижения в плане выполнения показателя по чистым международным резервам.

«Сейчас по некоторым из индикаторов, которые включены в перечень показателей по второму траншу, мы увидим прогресс в течение ноября, возможно даже в его первые недели», — подчеркнул эксперт.

«Вы находитесь не в острой фазе кризиса, не в дефолте, — заверил С.Шаталов. — Беларусь платежеспособна, есть профицит бюджета, очень низкий госдолг (сравните его с госдолгом любой европейской страны). Это не август 98-го года в России, не крах европейской резервной системы в 91-м году».

На фоне такой в целом оптимистичной оценки ситуации в экономике Беларуси получение страной очередного транша под сомнение не ставится.

Напомним, что второй транш кредита ЕврАзЭС на $ 445 млн. в соответствии с программой должен поступить в золотовалютные резервы Беларуси в конец октября — начале ноября. Третий транш в конце февраля начале марта.

При этом С.Шаталов призвал не фиксировать внимание на перечислении траншей на неделю раньше или неделю позже предварительно обозначенных сроков. «Это гораздо менее важно, чем наличие конкретных шагов правительства по корректировке сложившихся дисбалансов», — подчеркнул он, добавив, что решение об очередном транше будет принимать Совет фонда. «Мы даем свою техническую рекомендацию как эксперты и как управляющие средствами фонда», — пояснил он.

Он также сообщил, что власти Беларуси не обращались с просьбой об увеличении кредитной линии антикризисного фонда ЕврАзЭС в связи с опасениями в отказе Международного валютного фонда от новой программы кредитования Беларуси, пишет АФН.

«У нас таких консультаций не было. Сумма финансового кредита в 3 млрд долларов на 3 года очень значительна она составляет больше 6% ВВП Беларуси, закрыл возможную тему С.Шаталов, тем самым дав понять, что АКФ не будет участвовать в рефинансировании первого кредита МВФ Беларуси».

«Беларусь — одна из наиболее интересных стран по инновационному, промышленному и экспортному потенциалу. Если дисбалансы скорректировать, конкурентоспособность белорусских производителей будет очень высокой», — заверил С.Шаталов. И, по его мнению, позитивные тенденции уже есть. «Если реальная зарплата в Беларуси всегда обгоняла темпы роста производительности труда, то, начиная с середины 2011 года (мы это помесячно отслеживаем) процесс развернулся и производительность стала расти быстрее, чем реальная зарплата. Это уже означает, что на каждый рубль, на каждый доллар экспортной продукции белорусский производитель становится все более конкурентоспособным. В этом будущее экономики», — резюмировал эксперт.

Определение суточной ставки

Какова суточная ставка?

Ставка овернайт — это процентная ставка, по которой депозитное учреждение (обычно банки) ссужает или заимствует средства у другого депозитного учреждения на рынке овернайт. Во многих странах ставка овернайт — это процентная ставка, которую центральный банк устанавливает для целевой денежно-кредитной политики. В большинстве случаев ставка овернайт является самой низкой доступной процентной ставкой, и поэтому она доступна только наиболее кредитоспособным учреждениям.

Ключевые выводы

• Ставки овернайт — это ставки, по которым банки ссужают друг другу средства в конце дня на рынке овернайт.
• Целью данной кредитной деятельности является обеспечение соблюдения установленных на федеральном уровне требований к резервам.
• Ставки овернайт являются предикторами краткосрочного движения процентных ставок в экономике в целом и могут иметь эффект домино на различные экономические показатели, такие как занятость и инфляция.
• Чем выше ставка овернайт, тем дороже для потребителей брать деньги в долг.

Как работает ставка за ночь

Сумма денег, которую имеет банк, ежедневно колеблется в зависимости от его кредитной деятельности и активности клиентов по снятию и депонированию. В конце рабочего дня банк может испытывать нехватку или избыток наличных денег. Те банки, которые имеют профицит, часто ссужают деньги на ночь банкам, испытывающим нехватку средств, для поддержания своих резервных требований. Требования обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы.

Ставка овернайт предоставляет банкам эффективный метод доступа к краткосрочному финансированию из депозитариев центрального банка. Поскольку на ставку «овернайт» влияет центральный банк страны, ее можно использовать в качестве хорошего предиктора изменения краткосрочных процентных ставок для потребителей в экономике в целом. Чем выше ставка овернайт, тем дороже брать деньги в долг.

В Соединенных Штатах ставка овернайт называется ставкой по федеральным фондам, а в Канаде она известна как процентная ставка политики.Ставка увеличивается, когда ликвидность уменьшается (когда получить кредиты труднее), и падает, когда увеличивается ликвидность (когда кредиты более доступны). В результате ставка овернайт является хорошим индикатором состояния экономики и банковской системы страны в целом.

По состоянию на август 2020 года ставка по федеральным фондам составляет целевую ставку от 0% до 0,25% и не меняется с марта.

Влияние ставки овернайт

Ставка овернайт косвенно влияет на ставки по ипотечным кредитам, так как по мере увеличения ставки овернайт для банков становится дороже оплачивать свои счета, поэтому для компенсации они будут повышать более долгосрочные ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставку овернайт в Соединенных Штатах посредством операций на открытом рынке. Ставка овернайт, в свою очередь, влияет на занятость, экономический рост и инфляцию. Этот показатель составлял 20% в начале 1980-х годов и всего 0% после Великой рецессии 2007-08 гг. По состоянию на август 2020 года он соответствует минимумам Великой рецессии.

Ставка овернайт — определение, как это работает, влияние на денежно-кредитную политику

Что такое ставка овернайт?

Ставка овернайт относится к процентной ставке депозитных учреждений (например,g., банки или кредитные союзы Кредитный союз Кредитный союз — это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены. Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая чековые и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги) взимают друг с друга плату за кредитование овернайт. Обратите внимание, что в разных странах ставка овернайт называется по-разному. Например, в США она известна как ставка федеральных фондов, а в Канаде — процентная ставка политики.

Разбивка ставки овернайт

Концепция ставки овернайт тесно связана с банковскими операциями и проблемами ликвидности. Ликвидность банка имеет тенденцию к значительным колебаниям в связи с его коммерческими операциями. Например, снятие наличных, кредитная деятельность и другие обязательства могут привести к нехватке ликвидности у банка. Кроме того, каждый банк должен поддерживать резервные требования, установленные центральным банком.

По сути, обязательные резервы — это определенный процент депозитов банка, который не может быть использован в его кредитной деятельности.Деньги должны быть отложены и храниться наличными или на счете в центральном банке. Концепция кредитования овернайт была введена, чтобы помочь депозитным учреждениям получить доступ к краткосрочному финансированию для покрытия неожиданных обязательств и преодоления дефицита ликвидности.

В большинстве стран процентные ставки по кредитам контролируются центральным банком (например, Федеральная резервная система Федерального резерва (ФРС) Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.в США или Bank of Canada в Канаде). Обычно центральный банк устанавливает целевую ставку или целевой диапазон для ставки. Обратите внимание, что центральные банки не могут заставить депозитарные учреждения, работающие под их юрисдикцией, взимать точно целевую ставку при кредитовании овернайт. Ставки устанавливаются банками-участниками овернайт-рынка.

Однако центральный банк может побуждать депозитные учреждения следить за процентными ставками в пределах целевого диапазона посредством операций на открытом рынке.Например, центральный банк может начать покупать государственные облигации у банков, чтобы влить больше наличных денег в экономику и снизить ставку. В качестве альтернативы, если центральный банк стремится повысить целевую ставку, он может инициировать продажу государственных ценных бумаг, чтобы искусственно создать дефицит ликвидности.

Ставка овернайт и денежно-кредитная политика

Ставка овернайт является одной из наиболее важных макроэкономических переменных. Изменения кредитной ставки «овернайт» могут также влиять на другие макроэкономические факторы, включая уровень безработицы, инфляцию Инфляция — это экономическое понятие, которое относится к повышению уровня цен на товары в течение определенного периода времени.Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше) и темпы экономического роста.

Центральные банки манипулируют ставкой однодневного кредитования для реализации своей денежно-кредитной политики. Например, если появляются свидетельства медленного экономического роста, центральный банк может проводить экспансионистскую денежно-кредитную политику Расширенная денежно-кредитная политика Экспансионистская денежно-кредитная политика — это тип макроэкономической денежно-кредитной политики, направленный на увеличение темпов денежно-кредитной экспансии для стимулирования путем снижения ставки овернайт до стимулировать рост.Более низкая ставка означает, что банки могут занимать средства друг у друга по более низкой ставке.

Впоследствии банки могут взимать со своих клиентов более низкие процентные ставки, делая займы более доступными для юридических и физических лиц. Таким образом, предприятия могут получить дополнительные средства для различных инвестиций и деятельности по расширению, при этом покупательная способность потребителей также увеличивается.

И наоборот, если экономика страны перегрета и есть признаки роста инфляции, центральный банк может проводить сдерживающую денежно-кредитную политику Сдерживающая денежно-кредитная политика Сдерживающая денежно-кредитная политика — это тип денежно-кредитной политики, которая направлена ​​на снижение темпов денежно-кредитной экспансии для борьбы с ней. инфляция.A за счет увеличения скорости. Повышение ставок удерживает банки от чрезмерного кредитования овернайт.

Таким образом, банки повысят процентные ставки для своих клиентов, чтобы компенсировать более высокие ставки овернайт. Это приводит к уменьшению денежного обращения в экономике, что предотвращает инфляцию. Однако это также препятствует деловой активности.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стань сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Экономические индикаторыЭкономические индикаторыЭкономический индикатор — это показатель, используемый для оценки, измерения и оценки общего состояния макроэкономики. Экономические индикаторы
• Фискальная политика Фискальная политика Фискальная политика относится к бюджетной политике правительства, которая предполагает, что правительство контролирует уровень расходов и налоговые ставки. банки взимают с других финансовых учреждений плату в размере
• Prime RatePrime Rate Термин «основная ставка» (также известный как основная кредитная ставка или основная процентная ставка) относится к процентной ставке, которую крупные коммерческие банки взимают по кредитам и продуктам, принадлежащим их клиентам, с самой высокой процентной ставкой. кредитный рейтинг.

Ставка банковского финансирования на ночь (OBFR) | FRED

Источник: Федеральный резервный банк Нью-Йорка

Релиз: Данные о ставках банковского финансирования на ночь

Квартир: Процент, без сезонной корректировки

Частота: Повседневная

Примечания:

Ставка банковского финансирования овернайт рассчитывается с использованием операций с федеральными фондами и некоторых операций с евродолларами.Рынок федеральных фондов состоит из внутренних необеспеченных заимствований в долларах США, полученных депозитными учреждениями от других депозитных учреждений и некоторых других организаций, в основном финансируемых государством предприятий, в то время как рынок евродолларов состоит из необеспеченных долларовых депозитов в банках или отделениях банков за пределами США. Состояния. Банки, расположенные в США, также могут принимать евродолларовые депозиты внутри страны через международные банковские системы (IBF). Ставка банковского финансирования овернайт (OBFR) рассчитывается как средневзвешенное по объему медианное значение операций с федеральными фондами овернайт и операций в евродолларах, указанных в Отчете FR 2420 о ставках выбранного денежного рынка.
Средневзвешенная по объему медиана — это скорость, связанная с транзакциями в 50-м процентиле объема транзакции. В частности, средневзвешенная по объему ставка рассчитывается путем упорядочивания транзакций от наименьшего к наибольшему, взятия кумулятивной суммы объемов этих транзакций и определения курса, связанного с торгами на 50-м процентиле долларового объема. Опубликованные ставки представляют собой средневзвешенную по объему транзакционную ставку, округленную до ближайшей базисной точки.
Для получения дополнительной информации см. Https: // www.newyorkfed.org/markets/obfrinfo

Предлагаемое цитирование:

Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Ставка банковского финансирования на ночь [OBFR], получено из FRED, Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/series/OBFR, 14 августа 2021 г.

Определение ставки овернайт и пример

Что такое ставка за ночь?

Ставка овернайт — это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга по ссудам для выполнения резервных требований.Ставку овернайт часто путают со ставкой дисконтирования, которая представляет собой процентную ставку, которую Федеральная резервная система взимает по кредитам от Федерального резервного банка, но это разные ставки.

Как работает суточная ставка?

Банки получают доход от ссуд, и им лучше ссудить как можно больше. Но если произойдет «набег на банк» и большое количество вкладчиков внезапно попытаются снять свои деньги, банк рискует потерпеть неудачу, потому что у него нет реальных наличных денег, чтобы заплатить всем вкладчикам сразу.Чтобы предотвратить хаос, который может возникнуть естественным образом в этой ситуации, Федеральная резервная система поддерживает так называемую банковскую систему с частичным резервированием. Банковская система с частичным резервированием требует, чтобы банки сохраняли определенный процент своих депозитов в ликвидности, чтобы обеспечить нормальное количество изъятий средств вкладчиками в данный момент времени.

Если банк не может выполнить резервные требования, он может получить ссуду Федерального фонда. Эти ссуды являются необеспеченными и выдаются на очень короткие периоды (обычно овернайт).

Повышение ставки «овернайт» отталкивает банки от заимствования для выполнения резервных требований. Это, в свою очередь, побуждает их сохранять больше резервов и ссужать меньше денег. Снижение ставки «овернайт» имеет противоположный эффект: оно побуждает банки брать займы для выполнения требований к резервам, делая больше денег доступными для кредитования. Поскольку увеличение предложения средств, доступных для кредитования, оказывает понижательное давление на процентные ставки, изменения ставки «овернайт» могут оказывать влияние на экономику.

Почему важна ставка за ночь?

Хотя Федеральная резервная система не может установить ставку овернайт , она может контролировать ее косвенно. В первую очередь это делается путем изменения «учетной ставки», которая устанавливается непосредственно Федеральной резервной системой. Если учетная ставка ниже, чем ставка овернайт, банки, вероятно, предпочтут занять у Федеральной резервной системы, когда им понадобятся ссуды. Это оказывает понижательное давление на ставку овернайт. С другой стороны, если учетная ставка выше, чем ставка «овернайт», банки, вероятно, будут брать займы друг у друга, а не у Федеральной резервной системы.Это оказывает повышательное давление на ставку овернайт. В обоих сценариях Федеральная резервная система может инициировать изменение ставки овернайт, изменив учетную ставку. Вот почему ставка дисконтирования и ставка овернайт обычно тесно взаимосвязаны.

Как процентная ставка влияет на другие процентные ставки?

После того, как Правление определяет процентную ставку, Правление устанавливает банковские ставки по депозитам и кредитам в Norges Bank.Это первый шаг к тому, чтобы учетная ставка влияла на другие процентные ставки в экономике.

В рамках платежной системы банки имеют счета в Norges Bank. Банковские депозиты овернайт в Norges Bank называются резервами центрального банка или просто резервами.

В течение дня клиенты банков (домохозяйства и фирмы) переводят деньги друг другу. Банки рассчитываются друг с другом путем перевода средств между своими счетами в Norges Bank.Когда банки получают депозит клиента, банковские депозиты увеличиваются в Norges Bank. Когда банки теряют депозит клиента, банковские депозиты уменьшаются в Norges Bank.

Из-за переводов между счетами банков в Банке Норвегии в течение дня, некоторые банки могут иметь значительные резервы в своих бухгалтерских книгах в конце дня, в то время как другие банки могут иметь небольшие резервы или отрицательные остатки на счетах. Различные процентные ставки также являются частью общей картины.

Система на основе квот

В Норвегии действует система квот для банковских депозитов и ссуд в Norges Bank, основанная на трех различных ставках:

• Политическая ставка: ставка, которую банки получают по своим депозитам овернайт в Банке Норвегии до определенной суммы, то есть квоты.
• Резервная ставка: ставка, которую банки получают по своим депозитам овернайт в Банке Норвегии сверх установленной квоты. Резервная ставка обычно ниже, чем учетная ставка (в настоящее время на 1 процентный пункт ниже).
• Ставка D-ссуды (ставка ссуды овернайт): ставка, которую банки должны платить, если у них отрицательный остаток на счетах в Банке Норвегии в конце дня и они должны занимать дополнительные резервы на ночь в Банке Норвегии (под залог). Банки должны занимать достаточные резервы, чтобы обеспечить нулевой баланс на своих счетах.Ставка по кредиту D обычно выше учетной ставки (в настоящее время на 1 процентный пункт выше).

Банки перераспределяют резервы между собой в ночное время

Банки стремятся иметь максимально возможную ставку по своим депозитам. Они не хотят размещать депозиты овернайт в Банке Норвегии по резервной ставке, а затем брать ссуды овернайт по ставке D-ссуды. Банки избегают этого, занимая резервы друг у друга в конце дня.

Банки с депозитами, превышающими квоту, предоставляют ссуды банкам с отрицательным остатком на счетах или депозитами ниже квоты.Банки с отрицательным остатком на счетах заимствуют резервы у банков с положительным остатком на счетах.

Перераспределяя резервы между собой, банки могут держать депозиты в Norges Bank в пределах квоты, в результате чего ни один банк не должен размещать резервы на ночь по ставке резервирования или брать ссуды на ночь по ставке D-ссуды.

Перераспределение резервов овернайт между банками называется овернайт-рынком на межбанковском рынке, а ставка называется ставкой овернайт.Ставка овернайт обычно находится между резервной ставкой и ставкой по ссуде овернайт, то есть близкой к учетной ставке.

Другие ставки в экономике, такие как процентные ставки по ссудам домашним хозяйствам и фирмам, определяются преобладающей учетной ставкой / ставкой «овернайт» и ожидаемой учетной ставкой / ставкой «овернайт» в дополнение к надбавкам за рыночный риск.

Банк Норвегии контролирует размер общих депозитов банков

Общие депозиты банков в норвежских банках меняются изо дня в день, главным образом потому, что платежи осуществляются норвежскому правительству и от него.Когда правительство производит платежи домашним хозяйствам и фирмам, эти платежи производятся через банковскую систему, что приводит к увеличению банковских депозитов в Банке Норвегии (больше резервов центрального банка). Когда домашние хозяйства и фирмы производят платежи правительству, банковские депозиты в Norges Bank сокращаются.

Norges Bank стремится поддерживать общие депозиты банков (общие резервы) на определенном уровне, который ниже общих квот банков. Для этого используются рыночные операции. Что наиболее важно, Банк Норвегии предоставляет банкам резервы центрального банка через так называемые F-ссуды и вычитает резервы через F-депозиты.

Подробнее о системе управления ликвидностью Norges Bank

Ставка овернайта для Турции

Мы рекомендуем вам использовать комментарии, чтобы общаться с другими пользователями, делиться своей точкой зрения и задавать вопросы авторам и друг другу. Однако, чтобы поддерживать высокий уровень дискурса, который мы все ценим и ожидаем, пожалуйста, помните о следующих критериях:

• Обогатите беседу, а не выбрасывайте ее в мусор.

• Оставайтесь сосредоточенными и на правильном пути. Размещайте только материалы, относящиеся к обсуждаемой теме.

• Будьте уважительны. Даже отрицательные мнения могут быть сформулированы положительно и дипломатично. Избегайте ненормативной лексики, клеветы или личных нападок на автора или другого пользователя. Расизм, сексизм и другие формы дискриминации недопустимы.

• Используйте стандартный стиль письма. Включите знаки препинания, прописные и строчные буквы.Комментарии, написанные заглавными буквами и содержащие чрезмерное использование символов, будут удалены.
• ПРИМЕЧАНИЕ : Спам и / или рекламные сообщения и комментарии, содержащие ссылки, будут удалены. Номера телефонов, адреса электронной почты, ссылки на личные или бизнес-сайты, адреса Skype / Telegram / WhatsApp и т. Д. (Включая ссылки на группы) также будут удалены; Материалы саморекламы или связанные с бизнесом предложения или PR (например, свяжитесь со мной для сигналов / советов и т. д.) и / или любые другие комментарии, содержащие личные контактные данные или рекламу, также будут удалены.Кроме того, любое из вышеупомянутых нарушений может привести к блокировке вашей учетной записи.
• Доксинг. Мы не разрешаем разглашать личные или личные контакты или другую информацию о каких-либо лицах или организациях. Это приведет к немедленной блокировке комментатора и его учетной записи.
• Не монополизируйте разговор. Мы ценим энтузиазм и убежденность, но мы также твердо верим в то, что каждому предоставляется возможность высказать свою точку зрения.Поэтому, помимо гражданского взаимодействия, мы ожидаем, что комментаторы будут высказывать свое мнение кратко и вдумчиво, но не так часто, чтобы другие были раздражены или оскорблены. Если мы получаем жалобы на лиц, которые занимают ветку или форум, мы оставляем за собой право без всякой защиты заблокировать их доступ к сайту.
• Разрешены комментарии только на английском языке .

Лица, виновные в рассылке спама или злоупотреблений, будут удалены с сайта, и их дальнейшая регистрация на Investing будет запрещена.com по усмотрению.

ФРС поддерживает ставки около нуля — вот как вы можете получить выгоду

Люди проходят мимо здания Федеральной резервной системы 19 марта 2021 года в Вашингтоне, округ Колумбия.

Оливье Дулиери | AFP | Getty Images

Но поскольку миллионы людей все еще не работают и испытывают нехватку денежных средств, ФРС заявила, что пока придерживается своей политики.

«Экономический рост набирает обороты, но при 6% -ной безработице, неравномерном восстановлении домохозяйств и более чем на 2 миллиона американцев в рабочей силе, чем до вспышки болезни, ФРС держит дроссель широко открытым», — сказал Грег. Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Больше из личных финансов:
Обеспокоены инфляцией? Эта инвестиция может быть для вас
Многие домохозяйства могут не платить подоходный налог в этом году. ставка, которую платят потребители, действия ФРС по-прежнему влияют на ставки по займам и сбережениям, которые они видят каждый день.

Исторически низкие ставки по займам ФРС упростили заимствование денег, а также сделали накопление наличных менее желательным.

Вот как потребители могут воспользоваться политикой почти нулевых ставок ФРС, пока она действует.

Рефинансирование ипотеки

Экономика, ФРС и инфляция имеют определенное влияние на долгосрочные фиксированные ставки по ипотечным кредитам, которые обычно привязаны к доходности казначейских облигаций США.

В настоящее время средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляет 3,21%, что немного выше рекордно низкого уровня, согласно данным Bankrate.

«В 2020 году ФРС снизила ставки по ипотечным кредитам», — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree, торговой площадки онлайн-кредитования.Хотя ставки сейчас растут, они все еще достаточно низкие, чтобы поддержать рынок жилья, добавил он.

«Если вы еще не рефинансировали, еще есть время, чтобы сделать это», — сказал МакБрайд.

Потребители могут сэкономить деньги, если рефинансируют существующий долг по более низкой ставке. Фактически, это может быть лучшим способом высвободить наличные деньги, сказал МакБрайд.

Выплата долга

Большинство кредитных карт имеют переменную ставку, что означает прямую связь с базовой ставкой ФРС.

С тех пор, как в прошлом году центральный банк снизил базовую ставку почти до нуля, ставки по кредитным картам упали в среднем чуть ниже 16%, согласно Bankrate.com.

Тем не менее, ставки по другим краткосрочным займам сейчас еще ниже. «Подумайте о переходе на более дешевую ссуду, например, об использовании личной ссуды для консолидации и погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой», — посоветовал Капфидзе.

«Вы можете значительно снизить общую стоимость долга».

Для тех, кто борется с долгами колледжа, это прекрасное время, чтобы оставаться в курсе выплат, даже несмотря на то, что Закон CARES приостановил выплату федерального студенческого кредита до сентября, сказал Макбрайд.

Пока процентная ставка приостановлена, «каждый доллар пойдет на уменьшение баланса».

Увеличьте экономию на случай чрезвычайных ситуаций

Разумеется, низкие процентные ставки подходят не всем, особенно вкладчикам. Тем не менее, государственные выплаты в связи с коронавирусом дают редкий шанс укрепить ваше финансовое положение.

«Между стимулирующими выплатами и возмещением налогов это прекрасная возможность существенно продвинуться в деле оказания помощи на случай чрезвычайной ситуации», — сказал МакБрайд.