Срок действия банковской гарантии по 223: требования к банку, срок действия и сумма, образец формы

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения. Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ. Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда. Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа. Обычно так бывает с сезонными работами.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед. Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день. В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения. К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта. Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

• В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
• Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

  Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.

  Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

  Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации.

  Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.

  Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?

  Хотя сроки обязательств во многом зависят от особенностей конкретных соглашений между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит свои корректировки в эту тему. Согласно его положениям, гарантийный период исчерпывается через месяц (как минимум) после выполнения работ, предусмотренных договором. Тем не менее, если совершены выплаты, действие банковской гарантии автоматически завершается независимо от обозначенной в соглашении продолжительности обеспечения.

  Возможности изменения сроков

  Несмотря на то, что временные рамки банковской гарантии прописываются в ее тексте, есть ситуации, когда их можно изменить. К подобным случаям относятся:

  • изменение срока действия контракта, когда изначально оформленная гарантия перестает покрывать период его исполнения;
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре;
  • заключения контракта производится на продолжительный период.

  В первой ситуации понадобится обращение в кредитную организацию для продления срока банковской гарантии на необходимый промежуток времени. Если контракт заключается на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления ежегодного продолжение действия БГ.

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.

---

Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.

   Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.
3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

[калькулятор банковской гарантии]

Банковская гарантия по 223 ФЗ — ее виды и применение

• для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

• для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

• для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.

---

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

Таким образом банковская гарантия должна:

1. быть безотзывной;
2. содержать в тексте указание срока действия;
3. быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
4. содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
5. быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

• Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
• Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
• Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

©ООО МКК «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

---

Статьи по теме:

Банковская гарантия по 44 ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Срок предоставления банковской гарантии по 223-ФЗ

Средний срок предоставления банковской гарантии по 223-ФЗ составляет от 3 до 10 дней с того момента, как компания соберет и отдаст банку все необходимые документы.

В соответствии с Федеральным законом №223-ФЗ фирма может оформить один из 3 видов гарантии: на возвращение аванса, на обеспечение заявки поставщика на участие в конкурсе и на выполнение государственного контракта.

Содержание статьи:

Условия предоставления банковской гарантии

Для того чтобы банк одобрил заявление фирмы на получение государственной гарантии, она должна соответствовать следующим критериям:

• Организация должна быть зарегистрирована не позднее, чем за шесть месяцев до подачи заявления в банк.
• За фирмой не может числиться никаких задолженностей
• У компании должна быть собственность, которую можно будет предоставить банку в качестве залога.

Если организация соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то банк должен запросить следующие данные:

• Показатель устойчивости компании в России.
• Кредитная история фирмы за последние несколько лет.
• Объем выполненных фирмой работ и предоставленных услуг.

Вынесение решения банка о предоставлении компании банковской гарантии проходит несколько этапов.

1. Вначале идет анализ основной информации о компании и ее руководителях, просмотр бухгалтерской отчетности. Если банк устраивают полученные на первом этапе данные, то организация собирает более подробный список документов, и передает их на рассмотрение.
2. На втором этапе выносится решение о согласии или отказе в оформлении банковской гарантии.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Федеральный закон №223 предусматривает наличие в документе следующих обязательных требований:

• Гарантия должна быть безотзывной.
• В документе необходимо указать срок его действия.
• Соглашение должно содержать информацию о сумме, которая будет выплачена банком-гарантом в случае невыполнения исполнителем своих обязанностей.
• В тексте гарантии должны быть прописаны обязательства участников закупки.

Стоимость оформления банковской гарантии считается в процентном соотношении от суммы, выплачиваемой банком в случае нарушения исполнителем правил договора. Также учитываются сроки соглашения.

Преимущества оформления банковской гарантии для поставщика

Исполнитель получает множество преимуществ от оформления банковской гарантии:

• Банк может предоставить отсрочку по оплате стоимость гарантии.
• Если у исполнителя на руках имеется банковская гарантия, то он может без проблем пользоваться авансом.
• При наличии гарантии все риски организации сводятся к минимуму.

Если компания видит, что у исполнителя имеется банковская гарантия, то значительно увеличиваются шансы на получение работы, так как фирма будет уверена в выгоде от такого сотрудничества.

Банковская гарантия по 223–ФЗ в Москве

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

Обеспечение заявки и исполнения договора по 223-ФЗ: законодательство, формы, размер

ФЗ-223, регулирующий закупки отдельных видов юрлиц, отдельно освещает такой вопрос, как обеспечение заявок на участие. Обеспечение служит формой защиты для заказчика от неисполнения обязательств поставщиком того, что он откажется от исполнения договора, и предоставляет ему дополнительные гарантии того, что исполнитель добросовестно исполнит условия договора.

СодержаниеПоказать

Законодательное регулирование

ФЗ-223 устанавливает нормы закупочной деятельности для госкомпаний, монополистов и отдельных видов юрлиц. Нормы 223-ФЗ не так детально регламентируют процедуру внесения обеспечения, как 44-ФЗ.

Если в 44-ФЗ четко прописаны сроки внесения обеспечения, его размер и форма, то в 223-ФЗ такие условия не прописаны. Заказчик вправе предусмотреть необходимость такого обеспечения в собственном положении о закупках.

В частности, в утвержденном Положении о закупках можно указать:

1. Порядок обеспечения заявок.
2. Сроки внесения обеспечения.
3. Случаи возврата обеспечения.

Размер, форма и иные требования к вносимому обеспечению должны содержаться в извещении об осуществлении закупки, которое размещается в ЕИС. Если в положении о закупках заказчика допускается внесение обеспечения в виде банковской гарантии, а не денежных средств, то в извещении прописываются ее условия.

В частности, в 223-ФЗ сказано, что заказчик не вправе допускать заявку на участие в конкурсе от участника, который не предоставил обеспечение.

Различают две основные формы обеспечения:

1. Обеспечение заявки.
2. Обеспечение исполнения договора (контракта).

Они имеют разное целевое предназначение. Обеспечение заявки необходимо для страховки заказчика от того, что победитель торгов откажется от подписания договора.

Обеспечение исполнения договора потребуется уже после подписания контракта и призвано гарантировать, что исполнитель не откажется от выполнения своих договорных обязательств, а также стимулировать его к добросовестному исполнению договора.

Виды обеспечения заявки

В настоящее время обеспечение заявки может быть реализовано в двух формах: денежными средствами и банковской гарантией.

Обеспечение в денежной форме предоставляется следующим способом:

1. Перечисляется на счет заказчика, указанный в извещении о закупке при проведении торгов в неэлектронном формате.
2. Если закупка происходит в электронной форме, то сумма обеспечения блокируется на счету исполнителя на ЭТП до окончания торгов. Поэтому поставщику стоит заблаговременно позаботиться о пополнении личного счета на электронной площадке.

Обычно мало кто из поставщиков может позволить себе просто изъять средства из оборота на внесение обеспечения, так как речь идет о немалых суммах. Поэтому они нередко прибегают к услугам финансовых компаний и оформляют тендерные кредиты или займы. Плата за такую услугу может быть фиксированной или устанавливается в виде годовой процентной ставки.

Гарантия должна быть безотзывной и иметь фиксированные сроки действия (покрывающие временной период закупки обычно как минимум на два месяца вперед), а также содержать четкую сумму. Решение о предоставлении гарантии исполнителю принимается банком на основании анализа его платежеспособности и финансовой устойчивости на платной основе.

Размеры обеспечения заявки

Сумма, которую исполнитель должен перечислить в счет исполнения заявки, должна быть указана в Положении заказчика. Конкретные значения обеспечения в 223-ФЗ не прописаны. Обычно размер обеспечения составляет 0,5-5% от цены договора.

В 223-ФЗ устанавливаются только ограничения по размеру обеспечения заявок по торгам, в которых участвуют мелкие предприниматели. Он не может превышать 2% от начальной максимальной цены (НМЦ).

Согласно последним изменениям в 223-ФЗ, заказчик может не устанавливать требование о необходимости обеспечения заявок на участие в закупке при цене менее 5 млн. р. Если же НМЦ свыше 5 млн. р., то размер обеспечения прописывается в обязательном порядке, но он не может быть более 5%.

Обеспечение заявки: возврат

Возврат обеспечения происходит на основании письменного обращения банка, предоставившего гарантию. Если закупка проходила в стандартном формате, то обеспечение нужно вернуть в течение 5 дней. Для электронных аукционов обеспечение требуется вернуть в течение 1 дня.

Обеспечение заявки возвращается всем участникам конкурса, в том числе тем, чьи заявки были отклонены. Победитель также получает назад внесенное обеспечение, если он вовремя его предоставил.

По последним правкам в 223-ФЗ обеспечение по поданным заявкам не возвращается при уклонении победителя от заключения договора, либо если победитель не предоставил до заключения договора обеспечение (если в извещении о закупке были установлены требования по обеспечению исполнения договора).

Для субъектов малого бизнеса установлен особый порядок для возврата обеспечения. Он варьируется в зависимости от результата закупки. Обеспечение подлежит возврату в течение 7 дней, если компания не стала победителем закупки.

Этот недельный период отсчитывается со дня подписания договора. Если же договор не был заключен из-за внешних факторов, то обеспечение нужно вернуть в тот же недельный срок.

Обеспечение исполнения договора

Когда договор подписан, и заказчик вернул обеспечение по заявке, нередко он требует внесение повторного обеспечения от победителя закупочной процедуры, которое застрахует заказчика от рисков недобросовестного исполнения договорных обязательств, в частности, от того, что исполнитель поставит некачественный товар или вовсе откажется от поставки после получения предоплаты.

В случае добросовестного исполнения договора обеспечение возвращается поставщику в полном объеме.

Заказчик вправе произвести определенные удержания из обеспечения. Например, на штрафы и пени за просрочку в поставке или при выполнении работ.

Формы обеспечения исполнения договора

Для обеспечения исполнения договора исполнитель может перечислить необходимую сумму по реквизитам, полученным от заказчика, либо предоставить банковскую гарантию.

Такая гарантия должна быть безотзывной, полученной у надежного банка, а ее сроки должны превышать срок исполнения контракта. В ходе принятия решения о предоставлении гарантии банком оценивается кредитная история исполнителя, платежеспособность поставщика. На это уходит некоторое время, поэтому за оформлением гарантии нужно обращаться заблаговременно.

Факт внесения обеспечения участником закупки требуется подтвердить документально. Например, предоставив платежное поручение с отметкой из банка вместе с подписанным экземпляром договора.

На федеральном уровне планируется внести правки в 223-ФЗ, которые зафиксируют четкие требования к банковским гарантиям. Такие поправки были предложены Минфином. В случае одобрения поправок от заказчика будут принимать только те гарантии, которые выдали банки из утвержденного ЦБ перечня. Такие банковские гарантии должны быть безотзывными, иметь сроки действия на месяц дольше срока исполнения договора.

Размер обеспечения исполнения договора

Размер обеспечения исполнения договора прописывается в Положении о закупке, утвержденном у юрлица. Тогда как конкретные показатели содержатся в закупочной документации.

Если условиями договора предусмотрена выплата аванса, то размер обеспечения обычно устанавливается равным предоплате. Обеспечение договора устанавливается в денежном выражении по усмотрению заказчика.

На практике в большинстве случаев порядок предоставления обеспечения по 223-ФЗ дублирует аналогичный из 44-ФЗ. Для заключаемых контрактов на сумму в пределах 50 млн. р. устанавливается величина обеспечения гарантией на 5-30% от цены контракта. Для более крупных сделок обеспечение устанавливается в размере 10% от цены контракта, но в пределах авансового платежа.

При этом заказчик по 223-ФЗ вправе установить обеспечение и менее 5% от цены договора, это не будет считаться нарушением.

Согласно Постановлению Правительства №1352 от 2014 года, заказчики, которые работают по 223-ФЗ, предоставляют субъектам малого бизнеса определенные преимущества. Они касаются обеспечения по заявкам и исполнению договора (субъекты малого бизнеса вправе выбрать оптимальный способ обеспечения заявок и исполнения договора), порядка заключения договора, а также процентных значений размера обеспечения.

Для представителей малого и среднего бизнеса по 223-ФЗ обеспечение исполнения договора не должно превышать 5% от его цены.

В случае когда договором был предусмотрен аванс, размер обеспечения не должен превышать авансовое обеспечение.

Возврат обеспечения исполнения договора

Некоторые заказчики по 223-ФЗ просят подписать исполнителя согласие на невозврат обеспечения. Поставщику не вернут назад деньги, если он:

1. Неоднократно поставлял некачественный товар.
2. Просрочил поставку более, чем на 20 дней.
3. Не предоставил необходимые документы.
4. Нарушил сроки устранения недостатков товара.
5. Предоставил несоответствующую требованиям или недостоверную гарантию из банка.
6. Поставил товар с неподтвержденным сертификатом или с неустранимыми дефектами.

Если вышеуказанные обстоятельства не имели места, то обеспечение подлежит возврату в полном размере в установленные сроки.

Таким образом, обеспечение заявки является залогом и страховкой для заказчика на случай, если победитель конкурса уклонится от подписания договора. Благодаря обеспечению заказчик сможет компенсировать свои затраты на проведение закупки. Когда победителем был подписан договор, то он предоставляет обеспечение по договору, который страхует заказчика от неисполнения участником договорных условий. 223-ФЗ не столь детально регламентирует процедуру оформления обеспечения, как 44-ФЗ. Заказчик сам должен определиться с условиями, формой и размером обеспечения по 223-ФЗ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Опыт в сфере госзакупок

Банковская гарантия по 223 фз

Под банковской гарантией в сфере экономических взаимоотношений принято понимать документ, подтверждающей обязанность субъекта, его выдавшего произвести выплату денежных средств по просьбе должника кредитору, по первому его требованию. Сегодня посредством банковских гарантий обеспечивается надлежащее и добросовестное исполнение обязательств в рамках договорных отношений и госконтрактов. Право требования банковских гарантий предусмотрено в частности 223 Федеральным законом.

Разновидности банковских гарантий

Критерием для классификации гарантий банков на виды является в основном сфера применения последних. Так, принято различать следующие категории банковских гарантий:

• Для обеспечения заявок компаний на участие в тендерах, торгах и аукционах;
• Механизм обеспечения надлежащего исполнения условий госконтракта;
• Механизм или гарантия возврата авансовых платежей и предоплаты.

Отличительные особенности банковских гарантий по 223 фз

Указанный закон дает характеристики такому виду банковской гарантии, которая является механизмом обеспечения выполнения государственных контрактов, в частности финансовых составляющих договоров. Так, 223 Федеральный закон предъявляет к гарантии, выданной банком ряд требований:

1. банк, который выдал гарантийный документ в общий реестр банков Минфина РФ может и не войти, но топовое место в рейтинге 10 или 50 лучших банков страны занимать должен;
2. отозвать гарантию банк не вправе, так как они относятся к категории безотзывных;
3. гарантия должна иметь конкретный срок ее действия;
4. заказчик, получив гарантию в течение 3 дней должен либо ею воспользоваться, либо отклонить;
5. в гарантии должны быть указаны конкретные суммы, которые будут возмещены в ситуации неисполнения обязанностей заказчиком;
6. условия гарантии в части обязанностей сторон также должны быть конкретизированы и иметь соответствующие писания в гарантии.

Значение банковской гарантии

Как механизм обеспечения финансовой части государственных контрактов и иных обязательств банковская гарантия считается удобным, надежным вариантом, например, в сравнении с такими видами обеспечения, как размещение средств на счете или получение кредита. Кстати сказать, получение кредитных средств для заказчика является не просто неудобным, но и финансово обременительным. Кроме того, заказчику заведомо известно, что стоимость гарантии банка не возрастет.

Использование, право на участие и процесс, преимущества

Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

5. Право на участие в банковской гарантии (BG) и процесс

Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги.Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют от заявителя предоставления гарантии для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

6.BG Сборы

Обычно комиссии BG основаны на риске, который принимает на себя банк при каждой транзакции. Например, считается, что финансовая BG предполагает больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG.
В зависимости от типа BG комиссии обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение периода действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG. В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю по завершении определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
То есть, когда покупатель сталкивается с затруднениями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов. Позже банк вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми сборами.
С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.BG в основном используется для защиты продавца от потерь или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

Образец банковской гарантии для справки:

https: // www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

Общие сведения о сроке действия и сроке действия предложения — The Procurement ClassRoom

1. Что такое срок действия предложения?

Когда участник торгов подает заявку или предложение в ответ на приглашение к участию в торгах или запрос предложений, он должен подтвердить свою заявку (это делается в форме подачи заявки или предложения), а также указать, как долго заявка / предложение можно считать эффективным (это то, что обычно называется сроком действия заявки или предложения). Для простоты и во избежание ненужного повторения с этого момента мы будем ссылаться только на «действительность заявки», но следует понимать, что мы имеем в виду действительность предложения участника торгов, будь то ставка или предложение.

Срок действия предложения — это период, в течение которого участник соглашается сохранять свое предложение юридически обязательным. В течение периода действия предложения, если участник торгов решает отозвать свое предложение или не подписывать контракт, если он будет выбран, гарантия предложения участника торгов (если таковая требовалась) будет утрачена, или, в случае заявления об обеспечении заявки, будет применен штраф. быть наложенным на участника торгов, как указано в документации для торгов.

2. Какова цель срока действия заявки?

Целью срока действия заявки является обязательство участников торгов не изменять и не отзывать свою заявку в течение определенного периода.Срок действия заявки должен быть четко указан в документации для торгов. Срок действия заявки обычно рассчитывается от даты открытия заявки до даты подписания контракта.

В дополнение к периоду с момента открытия заявок до подписания контракта добавляются дополнительные дни, чтобы гарантировать, что предложение действительно до момента, когда будут получены все гарантии, которые были предусмотрены в документации для торгов. В случаях, когда до начала контракта требуется гарантия исполнения, к сроку действия заявки добавляется определенное количество дней, чтобы у выбранного участника торгов было достаточно времени для получения и представления банковской гарантии, залога или любой другой гарантии (гарантии авансового платежа). что может потребоваться до подписания контракта.

3. Для чего используется срок действия заявки?

Как упоминалось выше, цель срока действия заявки состоит в том, чтобы участники торгов обязались сохранять свою заявку юридически обязательной в течение определенного количества дней, чтобы гарантировать покупателю, что в течение указанного периода не будет никаких изменений их заявки. Поэтому для покупателя важно завершить процесс выбора и подписать контракт в течение срока действия заявки.

4. Как рассчитывается срок действия заявки?

Для расчета срока действия заявки необходимо иметь хорошее представление о том, сколько времени пройдет от даты подачи заявки или открытия заявки (как будет указано в документации для торгов) до подписания контракта.Этот период необходимо тщательно оценить, чтобы свести к минимуму необходимость продления срока действия заявки; следовательно, важно знать график закупок для используемого метода закупок и осторожно управлять рисками, связанными с завершением процесса оценки, включая период оценки заявок и время, затрачиваемое утверждающим органом на рассмотрение и утверждение оценки. отчет.

Для небольших закупок срок действия заявки может составлять от 30 до 60 дней. Для более сложных закупок это может составлять 90 дней и более, в зависимости от того, сколько времени пройдет от даты открытия заявки до подписания контракта.Важно тщательно рассчитать срок действия заявки, чтобы завершить процесс до истечения срока его действия и избежать необходимости запрашивать продление срока действия.

5. Что произойдет, когда истечет срок действия заявки?

Если предполагается, что контракт не будет подписан до истечения срока действия предложения, участникам торгов следует официально предложить рассмотреть возможность продления срока действия их предложений. Когда это происходит, участники торгов имеют право принять или отклонить заявку без штрафа за потерю обеспечения своей заявки, и им может быть разрешено изменить цену заявки, если это было указано в документации для торгов.

Когда участник торгов получает официальный запрос от закупающей организации о продлении срока действия своей заявки, он может, если это явно указано в документации для торгов:

1. Продлить срок действия заявки (и обеспечение заявки) на запрошенный период без изменения их цены;
2. Продлить срок действия заявки (и безопасность заявки) на запрошенный период с изменением цены заявки; или
3. Отклонить запрос на продление срока действия ставки и просто отозвать свою ставку.

Запрос на продление срока действия заявки может также иметь финансовые последствия для участников торгов, если от них требуется предоставить обеспечение заявки с соответствующей банковской гарантией.В этом случае участники торгов, вероятно, понесут банковские сборы, чтобы продлить срок действия своей заявки, поэтому им необходимо принять это во внимание и свои шансы на победу в предложении, прежде чем они согласятся продлить срок действия своей заявки.

Следует избегать необходимости продления срока действия заявки из-за риска повышения цен или отзыва заявок, что может задержать процесс торгов или привести к его сбою, что отрицательно скажется на предоставлении услуг конечным пользователям.

Когда банковская гарантия в пользу правительства и других лиц фактически освобождает эмитента от обязательств? — Банковская школа

Поскольку юридические положения, регулирующие Договор о гарантии, гарантии, предоставляемые банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, имеют срок действия 30 лет в соответствии с законом об ограничениях от 1963 года. В свете вышеупомянутого раздела закона об ограничении многие читатели задаются вопросом, может ли правительство обеспечить соблюдение прав по банковской гарантии в течение тридцати лет, несмотря на «стандартизованный пункт невзирая на то, что он определяет, что гарантия действительна до …………», упомянутая в конец гарантийного залога.Также возникают вопросы о том, как долго банки могут удерживать маржинальные деньги заявителя, если оригинальная гарантия не возвращается или уведомление об аннулировании гарантии получено от соответствующего государственного ведомства.

Банковские гарантии выдаются всеми зарегистрированными коммерческими банками в пользу департаментов центрального правительства вместо залоговых депозитов и т. Д. Что касается срока погашения, как правило, банковские гарантии выдаются на более короткие сроки и оставляют более длительные сроки погашения, которые должны быть гарантированы другие учреждения.В любом случае банковская гарантия обычно не имеет срока погашения более 10 лет.

В соответствии со спецификацией МБА были выпущены банковские гарантии со следующей оговоркой в ​​конце облигации.

“ Невзирая ни на что, содержащееся в настоящем документе:

• Наша ответственность по данной гарантии не может превышать ……. (Рупий)
• Настоящая банковская гарантия действует до …….
• Мы обязаны выплатить сумму гарантии или любую ее часть только по банковской гарантии и только в том случае, если вы подадите нам письменное требование или требование до или до….. (дата истечения гарантии) »

Поскольку раздел 128 договорного акта допускает ограниченную ответственность поручителя на определенную сумму или в отношении конкретной сделки или, в этом отношении, на определенный срок, было распространено мнение, что вышеуказанный пункт в гарантии освободит банк и освободит его от ответственности. от ответственности по Гарантии в случае отказа бенефициара гарантии подать Требование / Требование в банк до истечения Срока требования или до него. Однако в соответствии с поправкой к разделу 28 Индийского Закона о контрактах 1872 года, которая вступила в силу с 8 января 1997 года, Банк не был освобожден от своего обязательства произвести платеж по банковским гарантиям, но был обязан выплатить суммы, указанные в нем.Добавление Раздела 28 (b) к разделу 28 Индийских Контрактных Актов предусматривает, что «каждое соглашение, которое аннулирует права любой из его сторон или освобождает любую из сторон от любой ответственности по или в отношении любых контактов по истечении срока действия. в течение определенного периода, чтобы ограничить любую сторону от реализации своих прав, является недействительным в этой степени . ‘

Следовательно, Раздел 28 (b) Закона о контрактах дает бенефициару гарантии право требовать исполнения гарантии до срока исковой давности, предусмотренного Законом об ограничении.В соответствии с законами об ограничениях государственные ведомства могут реализовать свое право в течение 30 лет с момента неуплаты Банком суммы в соответствии с банковскими гарантиями, и что никакая часть банковской гарантии не аннулирует права бенефициара. или освободить Банк от его ответственности по любым Банковским гарантиям или в отношении них по истечении указанного в них срока.

Это новое положение, приложенное к разделу 28 в 1997 году, фактически отказывается от средства правовой защиты, предусмотренного в соглашении, если срок, указанный в гарантийном соглашении, короче срока давности, предусмотренного законом.Суды, однако, постановили, что этот раздел не вступает в силу, если в условиях договора прописано прекращение права стороны на подачу иска или прописано освобождение стороны от любой ответственности в отношении иска.

Чтобы исправить аномальную ситуацию, созданную вышеуказанным разделом, правительство Индии в 2013 году снова внесло поправки в договор о контракте, добавив исключение (iii) в раздел 28 закона о контракте. Исключение (iii) к разделу 28 обеспечивает легитимность срока гарантии для прекращения прав или освобождения от любой ответственности по истечении определенного периода, который составляет не менее одного года с даты наступления или неисполнения наступление указанного события.

Верховный суд в апелляции Union of India Vs Indusind Bank Ltd и других (15 сентября 2016 г.), интерпретируя положение об освобождении от ответственности, заметил, что «можно лишь мимоходом отметить, что Парламент должен степень исправления любых жалоб, которые могут возникнуть в качестве банковских гарантий, в частности, путем добавления исключения (iii) путем внесения поправки в раздел 28, вступившей в силу с 18 января 2013 года. Поскольку мы не имеем непосредственного отношения к этой поправке, достаточно сказать, что положения, подобные настоящему, пройдут проверку после 2013 года, если указанный период составляет не менее одного года с даты наступления или ненаступления указанного события для погашения или освобождение стороны от ответственности.

Это новое положение 28 (iii) теперь позволяет банку или финансовому учреждению ограничивать время, в течение которого бенефициар должен использовать гарантию для ее исполнения. RBI см. Циркуляр № DBOD. No.Dir.BC.12 / 13.03.00 / 2013-14 1 июля 2013 г. уведомил запланированные коммерческие банки о том, что им следует принять Типовой бланк банковской гарантии. Apex Bank сообщил, что банки могут включить положение в гарантийное обязательство с этой целью точно в соответствии с исключением (iii) из раздела 28 закона о контракте.Поскольку исключение (iii) из раздела 28 является специальным законом и будет иметь преимущественную силу над положениями Закона об ограничениях, банки могут не столкнуться с трудностями в освобождении маржинальных денег, хранящихся у них, после истечения указанного периода требования.

Однако банкам следует проявлять осторожность при закрытии гарантий в пользу Генерального директора по снабжению и утилизации (DGSD) DGSD, публичного уведомления, выпущенного таможенным департаментом. Форма тендера, размещенная BG в пользу генерального директора по поставкам и утилизации (DGSD) DGSD, публичное уведомление, выпущенное таможенным департаментом, предусматривает, среди прочего, что все BG, предоставленные импортером, должны содержать пункт о самообновлении, встроенный в гарантию. сам.Следовательно, BG, выпущенные в пользу DGSD и Таможенных служб, обязательно должны содержать подходящую оговорку об автоматическом продлении срока гарантии и т. Д.

Согласно руководящим принципам RBI, банки должны указывать в гарантийных обязательствах и в своей переписке с правительствами различных штатов названия отделов-бенефициаров и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо для быстрого выявления гарантий в соответствующих ведомствах. Что касается гарантий, предоставленных банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, любой корреспонденцией по ним следует обмениваться с соответствующими министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.

Статья по теме:

Каков срок принудительного исполнения банковской гарантии?

Какой срок принудительного исполнения банковской гарантии? — Банковская школа

(Закон ограничения, применимый к общей гарантии и гарантии, выдаваемой банками и финансовыми учреждениями, отличается. В этой статье объясняется закон ограничения, прямо применимый к банковским гарантиям, вызову и аннулированию банковских гарантий)

Закон об ограничении сроков означает срок для различных исков, в течение которого потерпевший может обратиться в суд для получения постановления против основного должника и поручительства.Другой срок или срок давности прописаны в Приложении к Закону об исковой давности 1963 года для различных типов исков, апелляций или заявлений. Поданный иск, предпочтительная апелляция и заявка, поданная после истечения срока, нарушены законом об исковой давности и не будут приняты судом в качестве доказательства нарушения контракта.

Срок исполнения банковских гарантий:

Срок для возбуждения любого спора или претензии со стороны бенефициара в случае гарантийных договоров обычно составляет 3 года с момента нарушения договора.Раздел 28 договорного акта запрещает сторонам соглашения заменять свои собственные сроки исковой давности сроками, установленными в законе. Однако третье исключение из Закона о банковском законодательстве (поправка) 2012 г. вносит следующее исключение в свод законов.

«» Этот раздел не является незаконным, если письменный договор, в котором какой-либо банк или финансовое учреждение оговаривает условие гарантии, или любое соглашение, предусматривающее предоставление гарантии для прекращения прав или освобождения любой стороны от любых ответственность по или в отношении такой гарантии или соглашения по истечении определенного периода, который составляет не менее одного года с даты наступления или ненаступления определенного события для погашения или освобождения такой стороны от указанной ответственности ».

T Вышеупомянутое исключение из положений банковского законодательства позволяет банкам и финансовым учреждениям ограничивать срок действия гарантии. Бенефициар гарантии должен ссылаться на гарантию в соответствии с пунктом банковской гарантии для удовлетворения своего требования.

IBA формат исковой давности:

Все коммерческие банки применяют следующую ограничительную оговорку, стандартизированную МБА, в качестве заключительного пункта гарантии. Это сделано во избежание двусмысленности, если таковая имеется в тексте соглашения о гарантии в отношении ответственности банков по гарантии и срока ее действия.

«Независимо от положений настоящего документа: (i) Наша ответственность по данной гарантии не превышает ……. ( Сумма ) (ii) Эта банковская гарантия действительна до ……. ( дата истечения срока гарантии. ) (iii) Мы обязаны выплатить сумму гарантии или любую ее часть только по банковской гарантии и только в том случае, если вы подадите нам письменное требование или требование до или до ………………………………… . (дата истечения срока гарантии или дата истечения срока действия гарантии, если в соглашении о гарантии предусмотрен какой-либо период претензии для обращения к гарантии после даты истечения срока гарантии) ».

Вышеупомянутая оговорка IBA о стандартных рисках и сроках не аннулирует права и не предписывает срок, в течение которого должен быть подан иск. Тем не менее, в нем четко проводится различие между созданием принудительного права и аннулированием такого права в соответствии с положениями статьи 28 договора о контракте, а также третьим исключением из Закона о банковском законодательстве (поправка) 2012 года.

Вызов гарантии

Банк обязан удовлетворить любую законную претензию в течение срока действия / срока требования гарантии.Если запрос в порядке и нет постановления суда, запрещающего платеж, банк должен оплатить платеж получателю. (Перед тем, как произвести платеж получателю, обычно заинтересованный банк информирует заявителя о вызове гарантии и просит его выделить средства для выплаты суммы требования).

Аннулирование гарантии:

Бенефициар гарантии должен вызвать BG в день истечения срока гарантии или до него. Банк освобождается от ответственности, если он не получил претензий в срок или до срока действия, указанного в гарантии.Когда оригинал гарантии, выпущенный банком, не возвращается в банк для аннулирования после истечения срока гарантии, процедура аннулирования истекшей гарантии, принятая банками, заключается в отправке зарегистрированного уведомления бенефициару гарантии для возврата оригинала. гарантия немедленно. Если ответ не получен или оригинальная гарантия не передана для аннулирования, гарантия может быть аннулирована банком после ожидания в течение разумного времени.

Статьи по теме:

(i) Каков срок выдачи банковских гарантий в пользу государственных ведомств?

(ii) Основные виды банковских гарантий

(iii) Обстоятельства, которые могут освободить Гаранта от всех обязательств

(iv) Как рассчитать срок давности по личным гарантиям

Заявление об отказе от ответственности:

Эта статья ни при каких обстоятельствах не должна толковаться как профессиональный совет.Читателям разъясняется, что содержание, представленное в этой статье, предназначено только для общей информации и не может быть основано на профессиональных фактах в реальном времени. Читателям рекомендуется ознакомиться с соответствующими положениями закона, а также получить консультацию квалифицированного специалиста, прежде чем применять или соглашаться с любым из пунктов, упомянутых выше. Автор или веб-сайт не несут никакой ответственности, вызванной использованием любой информации, представленной в этой статье, и не несут ответственности за любые убытки, претензии или убытки, которые могут возникнуть из-за содержания этого сообщения.