Сравнение лизинга и кредита: Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для жизни

Малому бизнесу

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Стать клиентом

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Heading» color=»brand-primary»>Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

Отличия:

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Корректно ли сравнивать лизинг и кредит? — Финансы на vc.ru

Один из самых популярных вопросов мы доверили проверенному кредитору, специалисту по лизингу, страхованию и инвестициям — Павлу Стогову. В личном аккаунте Павла в разделе «О себе» гордо написано о первенстве в России среди лизинговых компаний для малого и среднего бизнеса. Поэтому для тех, кто собирается масштабировать свой бизнес, будет полезно узнать или подтвердить/опровергнуть уже имеющиеся факты.

52 просмотров

Павел: — Сравнение лизинга и кредита корректно, когда за основу берется сопоставление расходов предприятий, приведённых к моменту заключения кредитного и лизингового договоров. Сравнивать сумму лизинговых платежей с суммой выплат по кредиту, а процент по кредиту — с процентом по лизинговым услугам неверно. Как правило, при таком сопоставлении не учитываются сокращения налоговых отчислений.

Определённые налоговые преференции — одно из преимуществ лизинга и ведут к сокращению реальных затрат предприятия. В частности, в налоговом учёте при амортизации предмета лизинга может быть применён коэффициент ускорения до 3, что позволяет не только сократить выплаты по налогу на прибыль, но и уменьшить выплаты по налогу на имущество.

В результате применения такого коэффициента приобретённое в лизинг оборудование, как правило, полностью амортизируется в течение срока лизинга, а если этот срок не равен периоду полной амортизации предмета лизинга, по его окончании налоговые преференции сохраняются. Если же оборудование покупается в кредит, при завершении кредитной сделки на балансе у предприятия остаётся оборудование со значительной остаточной стоимостью и соответственно появляются расходы по уплате налога на имущество.

При сравнении кредита и лизинга необходимо учитывать всю совокупность возможных расходов предприятия. Например, при приобретении имущества за счёт кредита компания несёт расходы по выплате налога на имущество, в то время как при лизинге можно поставить оборудование на баланс лизингодателя и налог не уплачивать.

Что касается возможных как при лизинге, так и при кредите дополнительных затрат, таких как расходы на страхование предмета лизинга, таможенные платежи и др., то при финансовой аренде (лизинге) они могут быть включены в лизинговые платежи, которые в полном объёме относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Другой важный аспект — уплата налога на добавленную стоимость. Взяв кредит и купив оборудование у поставщика напрямую, предприятие уплачивает НДС в полном объёме, и соответственно кредит необходимо привлекать на всю сумму, включающую НДС. При лизинге выплаты НДС осуществляются в течение всего срока лизинга одновременно с лизинговыми платежами. Сумма уплаченного в составе лизинговых платежей НДС выше суммы налога на добавочную стоимость, уплаченной при прямой покупке оборудования у поставщика, поскольку база исчисления данного налога при лизинге выше. В обоих случаях уплаченный НДС подлежит возмещению (зачёту или возврату) из бюджета. В том случае, если предприятие имеет достаточную величину налогов, подлежащих зачислению в федеральный бюджет, появляется возможность засчитывать уплаченный в составе лизинговых платежей НДС быстро и в полном объёме.

При наличии кредита предприятие повышает рентабельность собственных активов, но одновременно увеличивает и свой финансовый рычаг — при высокой задолженности появляется риск снижения показателя оборачиваемости активов. Лизинговая же сделка может быть структурирована с учётом текущих и планируемых показателей рентабельности собственных активов и финансового рычага.

При финансовом лизинге, как и при кредите, оборудование и задолженность находятся на балансе предприятия. При оперативном лизинге они отражаются в пояснительной записке к финансовой отчетности, не меняя балансовые показатели, а значит, не оказывают негативного влияния на финансовые коэффициенты, повышая рентабельность собственных активов.

Сохранение кредитоспособности. Речь идёт главным образом о различии в обеспечении. Для лизинговой компании основным обеспечением является предмет лизинга.

В настоящей экономической ситуации лизинговая компания может заключить дополнительное соглашение с поставщиком о выкупе им оборудования по определённой стоимости, если лизингополучатель не сможет платить по договору. Это соглашение способно смягчить ситуацию, например, если лизингополучатель имеет недостаточно хорошие финансовые показатели.

Благодаря подобному подходу лизингополучатель сохраняет имущество, которое он может предоставить в залог для последующих сделок. Если речь о кредите, банк возьмет в качестве обеспечения ликвидное имущество, к рыночной стоимости которого будет применен понижающий коэффициент. На практике это означает, что залоговая масса составляет 1,3–1,4 суммы кредита, — кредитоспособность предприятия снижается.

Вполне очевидно, лизинг имеет в конкретных ситуациях экономические преимущества перед банковским кредитованием и является сегодня, пожалуй, наиболее доступным финансовым инструментом развития.

На сервисе Ньютон Финанс вы можете получить бесплатную консультацию по всем видам финансирования.

Сравнительный анализ | Директ Лизинг

Сравнительная оценка эффективности затрат при приобретении имущества в лизинг, кредит или за собственные средства (покупка)

Сегодня перед многими российскими предприятиями стоит серьезная проблема поиска и привлечения долгосрочных инвестиций для расширения производства, покупки современного оборудования и внедрения новых технологий.

Приобретая основное средство, каждый руководитель встает перед выбором формы финансирования проекта: лизинг или кредит, прямая покупка или долгосрочная аренда. Для того чтобы принять обоснованное и взвешенное решение, необходимо проанализировать все финансовые аспекты механизмов финансирования проекта.

Для начала необходимо ответить на вопрос: за счет каких средств, собственных или заемных, будет приобретаться имущество. При использовании схем с привлечением заемных средств выбор происходит между двумя основными схемами финансирования — кредитные средства или лизинг. С нашей точки зрения сравнение целесообразно осуществлять по величине суммарного потока денежных средств, направленных на реализацию проекта. Почему мы выбрали именно этот показатель?

Выбирая между лизингом и кредитом, зачастую ошибочно сравнивают сумму лизинговых платежей с суммой кредита и процентов. Такое сравнение всегда некорректно. Прежде всего, не учитывается различие налоговых отчислений, которое имеет место при использовании лизинга и кредитной схемы. Льготное налогообложение лизинга является одним из его существенных преимуществ и ведет в результате к сокращению реальных затрат на обслуживание лизинговой сделки.

Применение лизинга имеет и другие преимущества, которые, тем не менее, не всегда компенсируют маржу и комиссию лизинговой компании, поэтому сравнительный анализ стоит проводить для каждой сделки.

Потоки денежных средств при использовании различных схем финансирования представлены на рисунках.

Влияние налогового кодекса на выбор варианта финансирования

К льготному налогообложению относится, в первую очередь, право сторон договора лизинга применять к предмету лизинга амортизацию с коэффициентом ускорения до 3. Это ведет не только к сокращению выплат по налогу на прибыль в течение первых лет после приобретения имущества, но и к уменьшению выплат по налогу на имущество.

Сравнивая способы финансирования, следует учитывать все расходы, которые предприятие несет при каждом из них. Например, при приобретении имущества в кредит или за счет собственных средств владелец будет сам нести расходы по выплате налога на имущество. В то же время при лизинге, если выбран метод учета имущества на балансе лизингодателя, данный налог в части приобретаемого имущества предприятие платить не будет (налог платит лизингодатель, и сумма налога учтена при расчете лизинговых платежей).

Лизинговые компании, как правило, учитывают в составе лизинговых платежей и другие дополнительные затраты, которые возможны при всех способах финансирования. Это расходы на страхование имущества, таможенные платежи, расходы на доставку и пр.

Таким образом, если за критерий сравнения взять просто сумму платежей, не учитывая налоговые выгоды, возникающие вследствие использования той или иной схемы финансирования, а также дополнительные затраты, сравнение будет некорректным.

Кроме того, часто не учитывается, что лизинговые платежи содержат в себе налог на добавленную стоимость, который в дальнейшем предприятие сможет зачесть из бюджета. Возможность предприятия возмещать уплаченный НДС (при лизинге возмещать НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, при кредите возмещать НДС, уплаченный в составе стоимости оборудования) оказывает важное влияние на результаты сравнения источников финансирования.

Кроме того, часто не учитывается, что лизинговые платежи содержат в себе налог на добавленную стоимость, который в дальнейшем предприятие сможет зачесть из бюджета. Возможность предприятия возмещать уплаченный НДС (при лизинге возмещать НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, при кредите возмещать НДС, уплаченный в составе стоимости оборудования) оказывает важное влияние на результаты сравнения источников финансирования.

Таким образом, для того чтобы корректно сравнить приобретение оборудования с помощью лизинга, кредита или собственных средств необходимо рассчитать совокупные расходы при каждом источнике финансирования, учитывая все факторы, представленные в таблице.

Поток денежных средств, возникающий при финансировании капитальных вложений через различные схемы, можно определить с помощью алгоритмов, представленных в таблице

Показатель

Чистый денежный поток, направленный на приобретение оборудования (С)

Лизинг

С = – Лизинговые платежи (с НДС)
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе лизинговых платежей
+ Экономия по налогу на прибыль

Кредит

С = – Стоимость оборудования с НДС
+ Привлечение кредита
– Сумма гашения основного долга по кредиту
– Сумма процентов по кредиту
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе стоимости оборудования
– Налог на имущество
+ Экономия по налогу на прибыль

Прямая покупка

С = – Стоимость оборудования с НДС

Показатель

Экономия по налогу на прибыль(E)

E = Лизинговые платежи (без НДС)
* Ставка налога на прибыль

E = (Сумма процентов по кредиту, учитываемая в целях налогообложения
+ Сумма налога на имущество
+ Сумма амортизации)
* Ставка налога на прибыль

E = (Сумма налога на имущество

+ Сумма амортизации)
* Ставка налога на прибыль

Если лизингополучатель реализует продукцию или услуги, облагаемые НДС, то при расчете экономии по налогу на прибыль лизинговый платеж берется без НДС. Если выручка предприятия не подлежит обложению НДС, то экономия по налогу на прибыль будет определена также на основе лизингового платежа, но включая налог (на расходы будет отнесен лизинговый платеж с НДС).

Важным моментом при сравнении способов финансирования является выбор временного периода, на котором рассматриваются денежные потоки в случае каждого источника финансирования. Границы планирования должны быть выбраны таким образом, чтобы были учтены все расходы и все налоговые выгоды предприятия от использования того или иного способа.

Поэтому, на наш взгляд, является ошибкой сравнение денежных потоков за срок лизинга с денежными потоками за срок кредита. Действительно, по окончании срока кредитования и срока лизинга прекращаются расходы предприятия по обслуживанию источников финансирования. Однако, если при лизинге за срок лизинга имущество, как правило, полностью амортизируется путем применения коэффициента ускорения, то при покупке оборудования в кредит по окончании кредитной сделки у предприятия остается имущество со значительной остаточной стоимостью.

Это ведет к тому, что и по окончании срока кредитования предприятие будет продолжать получать экономию на налоге на прибыль (за счет отнесения на расходы налога на имущество и амортизационных отчислений), но при этом будут продолжаться и расходы по уплате налога на имущество.

Если срок лизинга не равен сроку полной амортизации предмета лизинга, то за пределами срока лизинга также будут продолжаться налоговые выгоды: предприятие получает имущество с остаточной стоимостью, рассчитанной с применением коэффициента ускорения.

Таким образом, период рассмотрения денежных потоков, на наш взгляд, должен соответствовать сроку полной амортизации имущества.

Лизинг или кредит | ООО «Альфа-Лизинг»

Преимущества лизинга перед кредитом можно разделить на три группы:

• •

  налоговые;

• •

  финансовые;

• •

  административные.

Налоговые

Лизинг выгоден прежде всего компаниям на общей системе налогообложения, работающих с прибылью. Так как данный инструмент позволяет наиболее эффективно легальным способом оптимизировать налог на прибыль. Налоговые преимущества достигаются прежде всего за счет возможности экономии по налогу на имущество и налогу на прибыль. Это возможно благодаря разрешенному механизму ускоренной амортизации. При этом эффект экономии на налоге на имущество с 2013 года для движимого имущества утрачен ввиду отмены налога у данной группы имущества с 2013 года. Поэтому с 2013 года лизинг как финансовый инструмент экономии по налогообложению стал менее привлекателен с точки общего налогового эффекта. Несмотря на это, финансовая выгода лизинга по прежнему позволяет рассматривать его как выгодную альтернативу любым другим способам приобретения активов. Более подробный анализ изменения налогового эффекта лизинга в связи с отменой налога на имущества смотрите в отдельном разделе нашего сайта. В другом разделе Вы найдете сравнение лизинга, покупки и кредита в сочетании с применением иных разрешенных механизмов налоговой оптимизации.

Для компаний на упрощенной системе налогообложения или для компаний, работающих без прибыли, преимущество лизинга заключается в основном в более быстрых сроках рассмотрения сделки и более либеральных (упрощенных) подходах к финансированию.

Финансовые

На налоговых преимуществах чисто финансовая экономия в сделках лизинга не заканчивается. В рамках договора лизинга может присутствовать целый ряд дополнительных сопровождающих любую сделку купли-продажи затрат, которые лизинговая компания позволяет эффективно экономить.

Скидки поставщиков — для многих поставщиков лизинговая компания является системным и оптовым покупателем, поэтому для лизинговой компании поставщик предоставляет различные преференции и скидки, таким образом, стоимость имущества может быть ниже, чем при покупке в кредит или за счет собственных средств.

Страхование — путем организации мини тендеров среди крупнейших страховых компаний, в которых у лизингодателя также могут быть специальные льготные условия, лизинговая компания может предложить самые выгодные на рынке условия.

Таможенное оформление — лизинговая компания сотрудничает на постоянной основе с несколькими брокерами, которые предлагают условия, значительно выгодней типовых или первоначальных вариантов таможенного оформления имущества в сделке.

Транспортировка и логистика — партнеры лизинговой компании готовы организовать доставку по цене ниже предлагаемой поставщиком/производителем.

Особые условия поставщиков — любой лизинговый проект обязательно сопровождает договор поставки. Существенной экономии можно добиться на стадии переговоров с поставщиком, так как оплата 100% аванса или 20% аванса это принципиально разные ситуации в части процентных расходов лизингополучателя. Лизингодателю могут быть доступны иные условия платежей со стороны поставщика как более надежному партнеру, индивидуальные скидки (от автосалона например), а также лизинговая компания может использовать более дешевые инструменты расчетов с поставщиков (по сравнению с прямой оплатой) — аккредитивы, гарантии.

Административные или нефинансовые выгоды

Административные или нефинансовые выгоды лизинга связаны с доп. услугами лизинговой компании и/или с администрированием процессов поставки имущества, таможенного оформления, постановки на учет.

Для коммерческой службы:

• •

  согласованием всех договоров поставки, в том числе импортных, лизинговая компания может заниматься самостоятельно. Лизинговая компания выступает как профессиональный покупатель, имеющий многолетний опыт поставок различного оборудования из разных стран.

Для транспортной службы:

Для бухгалтерии:

Для финансовой службы:

Самостоятельной категорией преимуществ лизинга перед кредитом можно назвать возможность учитывать лизинг по-другому в отчетности клиента. В основном это связано с особенностями отражения сделки по МСФО. Однако, значительных преимуществ в учете лизингополучатель обычно не получает.

При этом по МСФО иногда клиенту удается классифицировать по некоторым признакам договор лизинга не как финансовую аренду, а как операционную, что позволяет отражать лизинг по международным правилам учета за балансом, а следовательно и получать больший простор для дополнительных заимствований или для соблюдения ковенант по долговой нагрузке. Однако, в последнее время аудиторы все строже стали относиться к отражению фактически финансового лизинга как операционного клиентами, и данный фактор все меньше играет реальной роли в сравнении кредита и лизинга. На инвестиционном периоде лизинг также отражается за балансом у клиента, что в случае длительной фазы изготовления и поставки предмета лизинга может быть выгодно лизингополучателю, так как нагрузка по лизинговой сделке не портит до какого-то времени балансовые показатели.

Лизинг автомобилей

• скидки до

• зачет НДС

• экономия на налогах

Лизинг — финансовый продукт на стыке банковского кредита и аренды. Лизинг позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобретать транспорт с правом пользования, внося стоимость постепенно в течение срока лизинга, а в конце договора — выкупить его по остаточной стоимости

Затраты

Налоговая экономия НДС и налог на прибыль

Реальная стоимость покупки

Стоимость покупки автомобиля при условии вложения свободных денежных средств в банковский депозит со средней ставкой 5%

по сравнению с розничной ценой автомобиля

300 000 ₽ 840 138 ₽

-330 046 ₽

704 996 ₽

300 000 ₽ 813 133 ₽

-239 230 ₽

768 744 ₽

1 000 000 ₽ 0 ₽

-216 667 ₽

783 333 ₽

Также, как и кредит, лизинг позволяет платить за транспорт постепенно небольшими суммами в течение длительного времени (до 60 месяцев)  — так вы избегаете резкого вывода больших денег из оборота.

Если в кредите банк выдает вам деньги на покупку транспорта, то лизинговая компания сама покупает вам автомобиль под ваши нужды и предоставляет его вам в аренду, пока вы не оплатите его стоимость. В конце срока лизинга вы оформляете транспорт себе в собственность.

Почему лизинг выгоднее кредита? Во-первых, в отличие от кредита в лизинге вы получите скидки на автомобили до 20%. Во-вторых, с лизингом вы вернёте в бизнес до 40% потраченного за счет особенностей бухучета НДС и налога на прибыль; в кредите налоговая экономия также возможна, но она сравнительно меньше.

Рассчитайте лизинговый платеж и экономию на налогах

Стоимость автомобиля

{{getFormattedCost ? getFormattedCost : cost_input}}

Аванс

{{getPrepaymentFormattedSumm ? getPrepaymentFormattedSumm : percent_summ_input}} / {{getPrepaymentFormattedPercent ? getPrepaymentFormattedPercent : percent_input}}

Срок лизинга

{{getTermFormattedYears ? getTermFormattedYears : time_years_input}}, {{getTermFormattedMonths ? getTermFormattedMonths : time_months_input}}

Выкупной платеж

Выкупной платеж

Выкупной платеж — последний лизинговый платеж, размер выкупной стоимости автомобиля

{{getRedemptionPaymentFormattedSumm ? getRedemptionPaymentFormattedSumm : redemptionpayment_summ_input}}

Ежемесячный платеж

Сумма договора

лизинга

Сумма договора лизинга

Сумма лизинговых платежей с НДС за период + выкупной платеж + аванс

Возврат 20%

НДС

Возврат 20% НДС

Приобретая автомобиль в лизинг, компания получает право на зачет НДС и платит сниженный налог на прибыль, так как лизинг относится к затратам

Снижение налога

на прибыль

Снижение налога на прибыль

Автомобиль, взятый в лизинг, считается в бухгалтерской отчетности пассивом, что снижает налоговое бремя. Более того, автомобиль может вообще не отражаться в отчётности организации, оставаясь собственностью лизинговой компании

Получить предложение Приведенные расчеты являются предварительными. Для точного определения процентной ставки по договору, пожалуйста, заполните онлайн-заявку на расчет коммерческого предложения.

1 /

1. Вы решаете, какой автомобиль или технику желаете приобрести. Если сложно определиться, специалисты ВТБ Лизинг помогут с подбором.

2. Вы оставляете заявку на консультацию на нашем сайте

3. Мы готовим для вас выгодное коммерческое предложение с учетом дилерских скидок, оптимальным авансом, платежами, страхованием и налоговой экономией

4. Когда нюансы согласованы, вы собираете пакет документов, и мы с вами заключаем договора лизинга. В то же время вы вносите аванс за автомобиль или технику

5. Мы покупаем для вас автомобиль или технику у выбранного вами дилера и передаем вам. Теперь предметом лизинга можно пользоваться!

6. В течение срока лизинга вы вносите ежемесячные платежи. Для отслеживания платежной дисциплины поможет удобный Личный кабинет клиента на сайте ВТБ Лизинг

7. Вы решаете, как завершить договор: выкупить транспорт в собственность вашей компании, другой компании или физического лица. Мы подписываем документы и завершаем сделку

Лизинг — Альт-Инвест

 Рубрики

Открыть эту статью в PDF

Понятие и особенности лизинга

Лизинг — это приобретение оборудования или другого имущества с одновременным финансирование этой покупки. При этом получатель оборудования обычно использует его на правах аренды на весь срок кредита, а затем получает в собственность в конце этого срока.

Формально термин «лизинг» может применяться к любым видам аренды, различают два типа лизинга:

• Операционный, при котором срок аренды может быть любым и финансирование покупки актива не обязательно как-либо связано с договором аренды.
• Финансовый, при котором финансовая компания приобретает актив специально для клиента и заключает договор аренды на весь срок кредита, который выдан под приобретение этого актива. В конце этого срока актив переходит в собственность арендатора.

В российской практике под термином «лизинг» всегда подразумевают именно финансовый лизинг. Другой встречающийся термин — финансовая аренда.

Участники лизинговой сделки:

• Лизингополучатель — компания, которая приобретает оборудование или другие активы, выплачивая их стоимость в рассрочку.
• Лизингодатель — финансовая компания, которая использует заемный капитал для того, чтобы по поручению лизингополучателя купить необходимые активы и сдать их в аренду лизингополучателю. Арендная плата при этом будет состоять из платежей по кредиту (возврат основного долга и проценты), а также вознаграждения лизингодателя.

Концепция лизинга как метода финансирования покупки нового оборудования базируется на нескольких его характеристиках:

• За счет того, что имущество приобретается самим лизингодателем и остается в его собственности, риск финансирования снижается, и это позволяет снизить стоимость кредитования.
• Лизингополучатель приобретает активы полностью за счет кредита.
• Все расходы, связанные с приобретением актива, отражаются у лизингополучателя одним платежом, что упрощает налоговые расчеты.
• Государство обычно поддерживает обновление активов через лизинг и предоставляет лизинговым компаниям льготы по налогам. Поскольку именно лизинговая компания остается владельцем имущества на весь срок лизинга, лизинговые механизмы снижают суммарную стоимость владения активами.

 

Отражение лизинга в учете и финансовых моделях

Одна из причин, по которым лизинг иногда используется лизингополучателем — возможность не показывать соответствующий долг в балансе компании. Однако такая возможность постепенно уменьшается, так как всё больше стандартов требует отображения лизинга как актива и обязательства, то есть учета лизинговых сделок примерно так же, как если бы это имущество было приобретено в кредит.

В частности, стандарты МСФО требуют такого отображения не только для лизинговых сделок, но и для некоторых сделок, которые можно относить как к финансовой, так и к операционной аренде.

При построении финансовых моделей денежный поток по лизинговым сделкам может быть рассчитан сравнительно просто. Однако учет лизинга в отчете о прибылях и убытках, а также правильное отображение лизинговых обязательств в балансе может потребовать достаточно сложного моделирования. Вот, например, как выглядят компоненты расчета лизинговой операции в программе Альт-Инвест:

 

Сравнение лизинга и кредита

Компании часто задаются вопросом о том, что им выгоднее: взять кредит или использовать лизинг при приобретении оборудования. Этот вопрос может оказаться не таким простым и требует полноценного моделирования обоих вариантов, чтобы учесть все факторы, а именно:

• график платежей и разница понятий процентной ставки в кредите и ставки удорожания в лизинге;
• влияние амортизации на налог на прибыль в случае с кредитом, бухгалтерская амортизация обычно начисляется медленнее, чем в лизинге, и соответственно налоговый эффект растянут во времени;
• минимальная сумма аванса при покупке актива в кредит и в лизинг;
• возможность немедленно после покупки зачесть и вернуть всю сумму НДС в случае с кредитом;
• разница в уплате налога на имущество;
• влияние стоимости капитала, то есть ставка дисконтирования компании.

Пример расчета, используемого при сравнении лизинга и кредита для покупки автомобиля, в котором рассчитывается полная стоимость владения для трехлетнего лизинга или кредита, а срок использования самого автомобиля составляет 7 лет, можно посмотреть в этой модели: lease_or_loan.xlsx

Спасибо, Вы зарегистрированы
на семинар «Альт-Инвест»!

Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

Спасибо, Ваша заявка принята!

Мы отправили Вам письмо для проверки контактной информации на адрес [email protected].

Подтвердите, пожалуйста, свой адрес, и заявка будет направлена консультанту. После этого мы свяжемся с Вами для уточнения наиболее удобного времени и формата презентации.

Спасибо, Вы почти подписаны на новостную рассылку «Альт-Инвест»!

Мы отправили Вам письмо для подтверждения вашего e-mail на адрес [email protected].

Теперь проверьте почту.

Спасибо за интерес к нашим программам!

Мы отправили Вам письмо, где сказано как получить демо-версию, на адрес [email protected].

Теперь проверьте свою почту.

В чем разница между арендой и банковским кредитом?

Обновлено 02.11.2022. Первоначально опубликовано 10.02.2019.

Если вы когда-либо покупали дом, машину или начинали бизнес, у вас, вероятно, был опыт работы с банковскими кредитами. Но как быть с лизингом? Как владелец бизнеса, вам может быть интересно узнать о разнице между использованием лизинга и использованием банковского кредита для приобретения оборудования. Как владелец бизнеса, когда вы их используете? Когда вы должны предложить их своим клиентам? Мы расскажем вам о различиях между этими двумя вариантами приобретения и предоставим ресурсы для вас и ваших клиентов, чтобы они могли принять наилучшее решение при поиске нового оборудования.

 Аренда лучше всего подходит для того, что быстро обесценивается, например, технологии, и не будет иметь большой ценности по истечении срока.

Одним из самых больших различий между арендой и банковским кредитом является процесс андеррайтинга кредита. В зависимости от размера аренды или кредита банку или фирме, предоставляющей финансовые услуги, необходимо предоставить различную информацию и материалы для одобрения или отклонения транзакции. Для одобрения банковского кредита часто требуется дополнительная информация, например, подробная финансовая информация или полная заявка, обработка которой может занять некоторое время. Финансовым компаниям, таким как GreatAmerica, часто требуется только основная бизнес-информация, доступная общественности для утверждения и работы. После получения ваших материалов мы стремимся к тому, чтобы время обработки большинства решений составляло один час.

 

Зачем выбирать финансирование, а не покупку наличными?

Прежде чем мы продолжим изучение различий между арендой и кредитом, давайте вкратце рассмотрим, почему вам следует отдавать предпочтение финансированию, а не оплате наличными. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или дополнения, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, решение — финансирование. Это защищает их денежный поток и помогает им быть в курсе инноваций в области технологий и оборудования.

Кроме того, в качестве поставщика решений и/или услуг вы получаете дополнительный ежемесячный регулярный доход (MRR) с графиком обновления оборудования. Финансирование также позволяет установить более тесные отношения с вашим клиентом.

Связано: Тенденции финансирования как услуги [2022] 

Связано: Общие вопросы, связанные с пакетными решениями и решениями для единого счета-фактуры 

Что такое аренда?

Хотя большинство договоров аренды имеют схожие характеристики, важно знать, что не все договоры аренды одинаковы. Их особенности будут варьироваться в зависимости от условий аренды, потребностей арендатора и арендодателя. Однако в большинстве договоров аренды есть некоторые общие черты:  

1. » data-font=»Calibri» data-listid=»3″ data-list-defn-props=»{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"multilevel","469778510":"default"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Один фиксированный ежемесячный платеж 
2. Неотменяемый
3. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Включая дополнительные расходы (установка, обучение и внедрение)
4. Предоплата или залог не требуются 
5. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Не влияет на банковские линии
6. Простота обновления или добавления оборудования в течение всего срока 
7. ","469777815":"multilevel","469778510":"default"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам 
8. Может избегать банковских обязательств 

Связано: 3 наиболее распространенных типа аренды оборудования [2022] 

Что такое банковский кредит?

Подобно аренде, банковские кредиты имеют определенные характеристики. Важно понимать эти нюансы, чтобы дать лучшую рекомендацию для ваших клиентов. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным: 

1. » data-font=»Calibri» data-listid=»4″ data-list-defn-props=»{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Цены могут колебаться в зависимости от основных и экономических факторов 
2. Покупатель становится владельцем оборудования после погашения кредита 
3. ","469777815":"hybridMultilevel"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Линии могут быть помещены под активы клиента в качестве залога 
4. Ограничение кредитной линии и лимитов клиента
5. Может ограничить возможность клиента брать кредит для других инвестиций 
6. » data-font=»Calibri» data-listid=»4″ data-list-defn-props=»{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Может потребоваться первоначальный взнос или залог 
7. Утомительно обновлять или добавлять дополнительное оборудование
8. ","469777815":"hybridMultilevel"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Может включать в себя строгий процесс утверждения и андеррайтинга 
9. Клиенты с менее подтвержденной кредитной историей могут столкнуться с более высокими процентными ставками или отказом в кредите

Если владение является важным фактором для вашего клиента, обратите внимание, что существуют варианты аренды, которые предлагают право собственности в конце срока аренды. Условная продажа и аренда с выкупом за 1 доллар — это всего лишь два примера аренды, в которых подчеркивается право собственности. В обоих случаях, когда клиент производит окончательный платеж в конце срока, он становится владельцем оборудования.

Когда банковский кредит имеет смысл для вашего клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, которым не нужны банковские линии для деятельности, приносящей доход, такой как персонал, маркетинг и т. д. для приобретения оборудования. Ниже приведены несколько уточняющих вопросов, которые следует задать клиенту, чтобы определить, что ему лучше всего подходит:  

1. Как долго вы планируете использовать оборудование или технологию?
2. » data-font=»Calibri» data-listid=»5″ data-list-defn-props=»{"335552541":0,"335559684":-1,"335559685":720,"335559991":360,"469769242":[65533,0],"469777803":"left","469777804":"%1.","469777815":"hybridMultilevel"}» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»1″ data-aria-level=»1″> Является ли это оборудование или технология обычным и неизменным в вашей отрасли?
   Примечание: им может понадобиться ваша помощь, чтобы ответить на этот вопрос.
3. Вам нужен оборотный капитал для других нужд бизнеса или возможность добавить новую банковскую линию?

Если оборудование или технологии не требуют частых улучшений и обновлений, решением может стать владение. Например, общая инфраструктура, такая как мебель или ремонт офиса, может лучше всего подходить для банковского кредита или кредитной линии, когда наличные деньги не подходят.

Делать то, что лучше для вашего клиента 

Как лизинг, так и кредит — это удобные варианты приобретения оборудования и технологий. Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете. Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужна аренда, потому что они могут вместо этого воспользоваться банковским кредитом, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить некоторые отличия и преимущества для них, чтобы обеспечить их успех.

Используя лизинг, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они поддерживают постоянную процентную ставку без первоначального взноса, могут легко модернизироваться, добавляя дополнительное оборудование, и избегают вложений в быстро меняющееся оборудование.

В конечном счете, лизинг оборудования и банковские кредиты помогают вашим клиентам получить оборудование, необходимое для их бизнеса. Возможность оплачивать сверхурочные гораздо более доступна, чем большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкое прогнозирование — вот главные преимущества. Ознакомьтесь с этим PDF-файлом, чтобы узнать больше о различиях между арендой, кредитом и наличными.

 

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют как преимущества, так и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и приобретение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

Чтобы решить, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые из основных различий между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимо:

• Фактор

  Аренда автомобиля

  Покупка автомобиля

• Первоначальные расходы

  Это сумма, которую необходимо заплатить
  за использование автомобиля
  . Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренды автомобилей. Продавцы могут также
  потребовать крупную предоплату.

• Ежемесячные платежи

  Плата за аренду автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы платите только за использование автомобиля.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные автомобили
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Вы платите только за плановое техническое обслуживание
  , такое как замена масла
  и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износа не будет
  какое-либо влияние на ваши ежемесячные платежи
  . Однако
  это может снизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю сверх лимита
  могут взиматься дополнительные сборы.

  Пробег не ограничен, так как
  машина принадлежит вам. Тем не менее,
  чрезмерный пробег влияет на
  перепродажу или сдачу автомобиля в аренду
  значение.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Залог

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды у арендатора есть возможность купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите, чтобы получить право на использование автомобиля. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Простой апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться без обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• При покупке автомобиля необходимо оплатить полную стоимость автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранцы, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут найти лизинг экономически выгодным. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Это покрытие медицинских расходов, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в несчастном случае.

• Страхование ответственности за ущерб имуществу

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в результате автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения в соответствии с вашим договором аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Истинная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Как правило, штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новый автомобиль или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложным, особенно для начинающих заемщиков. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на кредит, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Lingo

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Плата за утилизацию

  Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автомобильный брокер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your

9 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют как преимущества, так и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

Чтобы решить, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые из основных различий между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

• Фактор

  Лизинг автомобиля

  Покупка автомобиля

• Сумма аванса

  9 нужно
  заплатить, чтобы получить право пользования
  автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренды автомобилей. Продавцы также могут
  требуют большой первоначальный взнос
  .

• Ежемесячные платежи

  Платежи по аренде автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы
  платите только за пользование автомобилем.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные транспортные средства
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Плата взимается только за плановое техническое обслуживание
  , такое как
  замена масла и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износ не окажет
  никакого влияния на ваши ежемесячные
  платежи. Однако
  это может снизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю сверх лимита
  могут взиматься дополнительные сборы.

  Пробег без ограничений с
  у вас есть машина. Однако
  чрезмерный пробег влияет
  на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
  .

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Залог

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды у арендатора есть возможность купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите, чтобы получить право на использование автомобиля. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Простой апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться без обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• При покупке автомобиля необходимо оплатить полную стоимость автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранцы, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут найти лизинг экономически выгодным. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Это покрытие медицинских расходов, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в несчастном случае.

• Страхование ответственности за ущерб имуществу

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в результате автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения в соответствии с вашим договором аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Истинная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Как правило, штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новый автомобиль или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложным, особенно для начинающих заемщиков. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на кредит, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Lingo

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Плата за утилизацию

  Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автомобильный брокер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your

9 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют как преимущества, так и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

Чтобы решить, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые из основных различий между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

• Фактор

  Лизинг автомобиля

  Покупка автомобиля

• Сумма аванса

  9 нужно
  заплатить, чтобы получить право пользования
  автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренды автомобилей. Продавцы также могут
  требуют большой первоначальный взнос
  .

• Ежемесячные платежи

  Платежи по аренде автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы
  платите только за пользование автомобилем.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные транспортные средства
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Плата взимается только за плановое техническое обслуживание
  , такое как
  замена масла и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износ не окажет
  никакого влияния на ваши ежемесячные
  платежи. Однако
  это может снизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю сверх лимита
  могут взиматься дополнительные сборы.

  Пробег без ограничений с
  у вас есть машина. Однако
  чрезмерный пробег влияет
  на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
  .

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Залог

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды у арендатора есть возможность купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите, чтобы получить право на использование автомобиля. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Простой апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

НЕДОСТАТКИ

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться без обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• При покупке автомобиля необходимо оплатить полную стоимость автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранцы, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут найти лизинг экономически выгодным. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Это покрытие медицинских расходов, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в несчастном случае.

• Страхование ответственности за ущерб имуществу

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в результате автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения в соответствии с вашим договором аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Истинная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Как правило, штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

ПРЕИМУЩЕСТВА

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

НЕДОСТАТКИ

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту доступны, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложным, особенно для начинающих заемщиков. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на кредит, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Lingo

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Плата за утилизацию

  Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной платы. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автомобильный брокер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your

9 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Кредит против аренды | Шесть основных отличий (с инфографикой)

Кредит относится к деньгам, заимствованным физическим лицом или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как Аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная как арендодатель) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свой актив, взимая взамен арендную плату.

Содержание

• Разница между ссудой и арендой
  • Что такое ссуда?
  • Что такое аренда?
  • Инфографика о ссуде и аренде
  • Основные отличия
  • Сравнительная таблица ссуды и аренды
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Что такое кредит?

Кредит – это заимствование средств в любом финансовом учреждении физическим лицом или организацией. Когда компании нужен источник средств, она может обратиться к рынкам акций. Рынки акций. Рынок акций — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также облегчает дальнейший обмен этими запасами между покупателями и продавцами. Он включает в себя различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Чтобы привлечь капитал или обратиться в финансовый институт за требованием кредита. Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или автомобиля или любых других личных потребностей, он обращается в финансовые институты за получением кредита.

Для физических лиц кредиты могут быть разных типов, таких как жилищный кредит, кредит на покупку автомобиля, кредит наличными и т. д. Для предоставления кредита финансовые институты потребуют обеспечения, под которое они будут выплачивать кредит. Финансовые институты будут взимать проценты по кредитам, предоставленным организации. С точки зрения процентной ставки кредиты можно разделить на кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с плавающей процентной ставкой.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторство. Как указать авторство? Ссылка на статью должна быть гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит или аренда (wallstreetmojo.com)

Что такое аренда?

ЛизингЛизинг представляет собой соглашение, при котором право собственности на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или аренду. Лицо, дающее актив, называется «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду, — «Арендатор». Читать далее — это договор, по которому арендодатель позволяет арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодический платеж. В зависимости от типа аренды, которую арендатор использует для актива, аренда подразделяется на две категории: операционная арендаОперационная арендаОперационная аренда — это тип аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендатору). арендодатель) в обмен на арендные платежи, которые меньше, чем экономические права на актив в течение определенного периода и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды. Подробнее и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, который финансируется за счет долга.

В течение срока аренды арендатор признает амортизацию актива Амортизация активаАмортизация – метод систематического распределения, используемый для учета стоимости любого физического или материального актива на протяжении всего срока его полезного использования. Его значение показывает, какая часть стоимости актива была использована. Амортизация позволяет компаниям получать доход от своих активов, взимая только часть стоимости актива, используемого каждый год. читать далее и процентные расходы по обязательству. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, в котором в балансовом отчете не указывается актив или обязательствоБалансовый отчетБалансовый отчет — это один из финансовых отчетов компании, в котором представлены акционерный капитал, обязательства и активы компании. в конкретный момент времени. Он основан на бухгалтерском уравнении, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна общим активам компании. Подробнее. Периодические арендные платежиАрендные платежиАрендные платежи – платежи, при которых лизингополучатель по договору лизинга должен ежемесячно уплачивать арендодателю фиксированную арендную плату за пользование активом. Право собственности на такой актив, как правило, возвращается к владельцу после истечения срока аренды. Дополнительные сведения отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы по аренде.

Ссуда ​​и аренда Инфографика

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства. по сравнению с арендой (wallstreetmojo.com)

Основные отличия

• Различные типы кредитов включают потребительские кредиты, жилищные кредиты, студенческие кредиты и т. д. Аренда может быть двух типов, в основном финансовая аренда и операционная аренда.
• Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, и от этого зависит процентная ставка. Но процентные ставки по аренде имеют фиксированный характер.
• В случае получения кредита финансовое учреждение, которому выдан кредит, требует обеспечения. Но в случае аренды актив, который берет арендатор Арендатор Арендатор, также называемый арендатором, является физическим (или юридическим лицом), которое арендует землю или имущество (как правило, недвижимое) у арендодателя (владельца имущества) в соответствии с законной арендой соглашение. читать далее при аренде выступает залогом.
• Ссуду может взять любое лицо или организация, в то время как арендовать могут только предприятия.
• Весь процесс оформления кредита занимает много времени, в то время как процесс оформления лизинга происходит гораздо быстрее.

Loan vs. Lease Comparative Table

Basis	Loan	Lease
Definition	A loan is borrowing funds from any financial institute by an individual или организация.	АрендаЛизинг представляет собой соглашение, при котором право собственности на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или аренду. Лицо, дающее актив, называется «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду, — «Арендатор». Читать далее — это договор, по которому арендодатель позволяет арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодический платеж.
Типы	Кредиты могут быть различных типов в зависимости от потребностей заемщика. Различные типы кредитов включают жилищные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, кредиты для малого и среднего бизнеса и т. д.	Аренда бывает двух видов: финансовая аренда и операционная аренда, финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга, а операционная аренда похожа на договор аренды, где арендатор платит арендную плату за актив арендодателюАрендодательАрендодатель физическое или юридическое лицо, которое сдает в аренду активы, такие как земля, дом или оборудование, другому лицу или организации на определенный период. Подробнее.
Процентные компоненты	Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка.	Как правило, ставки по аренде Ставки по арендеСтавка по аренде — это процентная ставка, связанная с арендой актива в течение срока аренды. Проще говоря, это компенсирующая сумма, которую в противном случае заработал бы кредитор, если бы то же самое имущество, оборудование или транспортное средство было бы использовано для какого-либо другого использования. Это помогает компаниям прогнозировать расходы и составлять бюджет. Бюджетирование — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на определенный период времени в будущем с учетом различных внутренних и внешних факторов, преобладающих в то время. Подробнее.
Обеспечение	Большинство кредитов требуют обеспечения, против которого они будут выплачивать кредит. Например, если кому-то требуется кредит на образование в качестве залога, он может предоставить свои документы о собственности банкам.	В случае аренды залогом является только тот актив, который арендатор берет в операционную или финансовую аренду.
Соискатели кредита	Кредиты могут быть применены организациями или частными лицами, которые нуждаются в средствах для удовлетворения своих требований.	Только предприятия пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо потребности, которые они не хотят покупать. Вместо этого они хотят уменьшить его с арендодателя.
Документация	Процесс необходимой документации немного длительный и занимает много времени в случае кредита, так как кредиты также берутся физическими лицами.	Как правило, процесс происходит быстрее, поскольку аренда предоставляется бизнесу для конкретных нужд.

Заключение

Хотя понятия кредита и аренды очень похожи, между этими двумя понятиями существует разница. В то время как ссуда — это ситуация, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения, аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует актив арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по ссуде и аренде. Здесь мы обсудим 6 основных различий между кредитом и арендой, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями –

• Значение льготного кредита
• Обеспеченные кредиты
• Кредиты и авансы
• Облигации и кредиты – Сравните

Финансирование или лизинг автомобиля

Покупка автомобиля? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными. Если вы финансируете или арендуете, вот некоторые вещи, которые следует иметь в виду.

• Перед покупкой или арендой автомобиля
• Факторинг в программе Trade-in
• Финансирование автомобиля
• Аренда автомобиля
• Подписание документов
• После того, как вы получите машину
• Для получения дополнительной информации

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Перед посещением дилерского центра получите копию своего кредитного отчета . Посетите сайт www.AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете есть информация, которая влияет на то, можете ли вы получить кредит и сколько вам придется платить процентов, чтобы занять деньги.

• Получите письменную цену автомобиля «на улице» до вы посещаете участок, а до вы говорите о финансировании с дилером. Это означает, что дилер должен прислать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Предоставление этой информации в письменном виде до того, как вы пойдете на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоки к яблокам», вам будет легче выявлять дополнительные сборы и надстройки, которые могут проскользнуть в вашей сделке, и сосредоточить свое внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).

• Знайте общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низким ежемесячным платежом могут быть заманчивыми, но не сосредотачивайтесь исключительно на своем ежемесячном платеже. Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает общую стоимость. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.

• Рассмотрите возможность накопления на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.

• Спросите, нужен ли вам поручитель. Если у вас нет надежной кредитной истории, вам может понадобиться поручитель по финансовому договору или договору аренды. Соподписанты несут равную ответственность по договору. Если вы не сможете заплатить то, что должны, ваш поручитель окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашему кредиту — и кредиту вашего поручителя.

Факторинг при обмене

• Изучите стоимость вашего старого автомобиля при обмене. Ознакомьтесь с руководствами Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), Edmunds и Blue Book Келли. Эта информация может помочь вам получить лучшую цену от дилера.

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договорились о наилучшей возможной цене для вашего нового автомобиля. Вы хотите быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение по обмену.

• Знайте, что вы должны. Если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить сумму, которую вы занимаете, продолжительность вашего соглашения о финансировании или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование через дилеров .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В кредите вы соглашаетесь выплатить финансируемую сумму, а также комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит, чтобы оплатить его.

При прямом кредитовании вы можете

• Узнать условия кредита заранее . Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, в том числе годовую процентную ставку (APR), срок кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете занять. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. APR – это годовая стоимость кредита. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы занимаете, процентную ставку и расходы по кредиту, которые вы взимаете, а также продолжительность вашего кредита.

• Сравнительный магазин среди дилеров. Имея на руках предварительное одобрение, проще запросить у дилеров письменную цену «на месте» на интересующий вас автомобиль (это общая стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы). . Цена помогает вам определить и договориться о лучшем предложении по покупке и финансированию без необходимости тратить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, в котором вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, которые будут обслуживать счет и собирать ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с различными банками и финансовыми компаниями могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Имейте в виду, однако, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.

• Специальные программы . Дилеры иногда предлагают спонсируемые производителем программы по низким ценам или поощрительные программы. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как больший первоначальный взнос или более короткий срок действия контракта. Эти программы также могут потребовать сильный кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Найдите лучшую сделку по финансированию

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от договорной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти кредиты могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют в цене, как только вы уезжаете со стоянки, поэтому при долгосрочном финансировании вы можете оказаться должны больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая погасит кредит, если вы умрете или станете инвалидом. Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли оно того. Проверьте существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является обязательным по федеральному закону. Фактически, кредитору противозаконно включать страхование кредита в ваш кредит без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы купили кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в APR.

Обязательно спросите у дилера о

• Дополнениях для автомобилей. Дополнения платные. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие надстройки включают политику разрывов, травление окон, а также расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Можно отказаться от надстроек и спросить цену. Недопустимо, чтобы дилеры включали дополнения в вашу сделку или лгали о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Попросите дилера указать цену любого предлагаемого дополнения, прежде чем посетить дилерский центр. Если вы финансируете, вам нужно знать, сколько это стоит в течение срока действия кредита. Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут быть у надстроек. Они могут не покрыть то, что вы ожидаете. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».

• Стимулы производителя . Ваш дилер может предложить поощрения производителя, такие как более низкие процентные ставки или возврат денег за определенные марки или модели. Обязательно спросите у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей. Получите ответы от дилера в письменном виде.

• Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснить, что требуется для их получения. Посмотрите внимательно, нет ли ограничений. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются. Опять же, вам понадобятся письменные ответы на ваши вопросы.

• Ваша годовая процентная ставка (годовая) . Обсудите годовую процентную ставку и условия оплаты с дилером точно так же, как вы договариваетесь о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, о которой вы договариваетесь с дилером, обычно включает сумму, компенсирующую дилеру управление финансированием. Переговоры могут иметь место до или после того, как дилер примет и обработает вашу кредитную заявку. Если вы принесли с собой предварительно одобренное предложение о финансировании, обязательно сравните годовую процентную ставку, срок кредита и сумму финансирования двух предложений, чтобы определить, какое из них является более выгодным. Вы можете решить придерживаться того финансирования, которое вы привлекли, даже если вы договорились с дилером.

Задавайте вопросы об условиях договора до того, как вы его подпишете. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете договор и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что они все еще работают над утверждением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы подождать с подписанием контракта и оставить свой текущий автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Лизинг автомобиля

При аренде автомобиля вы платите за право использовать его в течение согласованного периода времени и миль.

Узнайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по аренде обычно ниже, чем ежемесячные финансовые платежи, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за вождение автомобиля, а не за его покупку. Это означает, что вы платите за ожидаемую амортизацию автомобиля — или потерю стоимости — в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Выясните, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте о том, сколько вы ездите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Если вы хотите более высокий лимит, это, вероятно, увеличит ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата при возврате автомобиля.

• Рассмотреть все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждения, а также за любое недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы прекратите аренду досрочно, вам, возможно, придется заплатить существенную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями до того, как подпишете документы о покупке и финансировании. Не торопитесь. Попросите дилера снизить скорость, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс на iPad, планшете или другом устройстве, чтобы показать вам соглашение. Скажите им, что вы хотите четко видеть условия, прежде чем согласиться, особенно все сборы и сборы в сделке. Таким образом, вы будете знать, что дилер не включил плату за какие-либо дополнительные предметы, которые вам не нужны. Внимательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте автосалон без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине. Если вас перезвонили в дилерский центр из-за того, что финансирование не было окончательным или не было проведено, внимательно изучите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить сделку, и попросите вернуть авансовый платеж и обмен. Убедитесь, что заявление и контракт были отменены. Получите подтверждение в письменной форме, что заявка и контакт были отменены. Если кредит был организован финансовой компанией, позвоните в эту финансовую компанию для подтверждения. Сохраняйте копии своих документов.

• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После того, как вы получите автомобиль

Если вы финансировали автомобиль, поймите, что

• Кредитор имеет право залога на право собственности на автомобиль  (а в некоторых случаях удерживает фактическое право собственности) до тех пор, пока вы полностью не оплатите контракт.