Сбербанк металлический вклад: Вклад в золото в Сбербанке

Содержание

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад: возможные риски

Россияне столкнулись с тем, что процентные ставки последнее время снизились по большинству депозитов. Поэтому многие клиенты заинтересовались инвестициями в металлические вклады. Но у этого способа инвестирования есть свои «подводные камни». Рассмотрим, чего стоит остерегаться, открывая металлический вклад в Сбербанке.

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад?

Во многом доходность зависит от вида вложений в драгметаллы и выбранной при этом стратегии инвестирования.

В Сбербанке существуют 2 вида металлических счета:

Ответственного хранения – клиент передает в банк слитки на хранение. При первом требовании вкладчика они возвращаются. Проценты по счету не начисляются. Не представляет интереса для инвестиций.
Обезличенный счет (ОМС) – похож на обыкновенный депозит. Ставка начисляется не в деньгах, а в граммах выбранного металла (в обезличенном виде).

Виды драгметаллов, которые доступны для приобретения ОМС

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:

До востребования – не ограниченный срок действия, можно закрыть в любой удобное для себя время. Проценты при подобном виде вклада не насчитываются. Заработок образуется из курсового роста цен на драгметаллы. Если клиент видит, что котировки растут и ему выгодна цена покупки, он может сразу закрыть соглашение и получить наличные. Сбербанк не может отказать вкладчику в продаже.

Срочный — работает как обычный депозит. Заключается на определенный период, ставка начисляется в виде граммов металла. Размер зависит от роста курса драгметалла на мировом рынке. При расторжении раньше срока проценты не насчитываются. В этом случае есть одно преимущество. Вкладчик продает Сбербанку драгметалл по цене на момент закрытия счета. Если целенаправленно выбрать момент, когда металл существенно поднимется в цене, то можно вывести его по выгодному для себя курсу. И при этом потерять в процентах. При срочном ОМС можно заработать на годовой ставке и на росте курса.

Схема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

Консервативная – открытие срочного ОМС.
Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги. Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета.

Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной. Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.

Преимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла. При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет.

При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?

Этапы приобретения обезличенного металлического счета

При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:

Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т. д.
Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.

Возможные риски

Изменение стоимости золота в мире за последние 20 лет

При рассмотрении ОМС в качестве инвестиционного инструмента клиенты должны учитывать 2 вида рисков.

Согласно федеральному закону, на металлические вклады не распространяется страховка, как это бывает при обычных депозитах. В этом случае клиенты Сбербанка меньше рискуют: банку с активами, которые наполовину принадлежит государству, вряд ли грозит банкротство и отзыв лицензии.
Ни один специалист не может прогнозировать курс. Цены на драгметаллы могут расти медленно или даже прекратить свой рост. Иногда такой процесс может оказаться затяжным.

Советы экспертов

Две самые важные особенности вложения средств в драгоценные металлы

Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:

При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.

Обезличенный металлический счет — плюсы и подводные камни (видео)

Пояснения эксперта о деталях и нюансах инвестирования в ОМС, раскрытие преимуществ и недостатков этого банковского продукта.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС. В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения. Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.

Металлический вклад золота в Сбербанке

Вклады вне закона. В российском законодательстве нет понятия металлических вкладов, ни в одном из актов. До 2004-го года существовало упоминание в документе о валютном регулировании. Согласно ему, драгоценные элементы приравнивались к валютным ценностям.

Однако, после редактирования закона, и эта пометка канула в лету. За последний год резко возрос курс золота. На фоне экономических потрясений люди стали больше вкладываться в металлы, которым нипочем инфляция.

При этом, официальной статистики банкиры не предоставляют. Это все равно, что говорить о так называемых серых доходах. Поговорим о металлических счетах в «Сбербанке». Разберемся, можно ли доверять инструменту вне правового поля.

Металлические вклады в «Сбербанке» — система регуляции

Почему рискует «Сбербанк»? Металлический вклад, курс золота предоставляют вовсе не все финансовые организации. Им было бы выгодно предлагать населению, набирающие популярность счета.

Однако, идут на это лишь крупные, федеральные игроки рынка, чьи юридические риски минимальны. «Сбербанк» не опасается гонений, поэтому и позволяет себе занять выгодную нишу. Организация стала первой в России, открывшей металлические вклады. Это произошло еще в 90-ых.

В 2002-ом организовали еще и ОМТ, то есть обезличенные счета.

Покупаешь платину, золото, палладий, но не фактически, а лишь платишь за определенный вес. В итоге, за гражданином числится драгоценное сырье, которого на самом деле у него нет.

Итак, металлический вклад золота в «Сбербанке» возрастом почти в 20 лет, обезличенная версия перемахнула 10-летний рубеж. Значит ли это, организации можно доверять? С одной стороны, да.

При оформлении счета финансовый институт предоставляет договор. Правда, он действует до первой налоговой проверки, поскольку, в соответствии с законодательством, является фикцией.

Другой вопрос, что налоговые органы стараются не беспокоить основной банк страны. Юристы, экономисты, политики понимают абсурдность ситуации. Так, Павел Медведев еще в 2007-ом году продвигал поправку о легализации металлических вкладов. Зампред комитета по кредитным организациям, правда, так и не добился своего.

Коллеги Медведева назвали промедление «абсурдом в кубе», заметив, что золотодобывающая страна обязана отрегулировать законодательство в сфере операций с драгоценными металлами.

Законные парадоксы оформления металлических вкладов в «Сбербанке»

Хоть вкладов в золоте, платине, серебре, юридически не существует, зато, существует покупка драгоценного сырья у банка. Открывая золотой счет и оставляя слитки в ячейке организации, граждане платят лишь за пользование ей.

Если же решено забрать металл из банка, это законодательно расценивается как покупка. В этом случае требуется уплатить НДС в размере 18%. Ни за один предмет, точнее его приобретение на территории России не запрашивается столь внушительный налог. Он часто делает металлический вклад бессмысленным, не рентабельным.

Таковым вложения делает и отсутствие начисляемых процентов. Они, опять же, вне правового поля. Вклада фактически нет, на что же тогда начислять «бонусы»? Клиенты выигрывают только за счет роста цены на грамм того же золота.

В 2008-ом году, кстати, золотопромышленники получили обещание об отмене НДС от самого президента. И этому обещанию не суждено было сбыться. Предложение выдвинуто, но Министерство финансов выступило против. Поэтому, до сих пор не только не аннулирован налог, но и не введена страховка на металлические вклады.

«Серый» рынок не защищается. Случись что, никто не поспешит возвращать гражданам их золото, палладий, платину, серебро. Именно в этих элементах открываются счета. Лидер – золото. Ему отдают предпочтение 80% населения.

«Сбербанк» не ограничивает размеры вклада. В ОМС можно выкупить сотые доли грамма. Но, финансово это не выгодно для вкладчиков. Учитывая все нюансы законодательства, «плавающий» курс золота, большой «куш» приносят такие же большие вклады. Поэтому, в стране лидируют продажи килограммовых слитков. Хотя, выпускаются брикеты массой от 1-го грамма. Кстати, сами слитки абсолютно законны. На них существует федеральный ГОСТ, работает система сертификации.

Сбербанк России представляет совместимость с Ethereum, интеграцию с MetaMask, выпуск монет на своей блокчейн-платформе

Эрнест Хоффман Пятница, 02 декабря 2022 г. , 10:19

Новости Kitco

Поделитесь этой статьей:

Примечание редактора: При такой волатильности рынка будьте в курсе ежедневных новостей! За считанные минуты ознакомьтесь с нашим кратким обзором сегодняшних обязательных к прочтению новостей и мнений экспертов. Подпишите здесь!

(Новости Китко) — Сбербанк, крупнейший банк в России, объявил на этой неделе о добавлении новых функций в свою открытую блокчейн-платформу во время корпоративного мероприятия блокчейн-индустрии, организованного СберБлокчейн-лабораторией.

Обновленная платформа Сбербанка будет технологически совместима с крупнейшей в мире экосистемой децентрализованных финансов (DeFi) Ethereum, что позволит разработчикам свободно передавать смарт-контракты и целые проекты между блокчейн-сетью банка и открытыми блокчейн-сетями.

Новая платформа также сможет интегрироваться с MetaMask, одним из самых популярных криптовалютных кошельков, что позволит пользователям использовать существующий кошелек для выполнения транзакций с токенами и смарт-контрактами, размещенными на платформе.

«Блокчейн-лаборатория Сбербанка тесно сотрудничает с внешними разработчиками и компаниями-партнерами, и я рад, что наше сообщество сможет запускать приложения DeFi на инфраструктуре Сбера», — сказал Александр Нам, директор Блокчейн-лаборатории Сбербанка.

Блокчейн-платформа Сбербанка также позволит участникам выпускать собственные токены и создавать смарт-контракты. Интеграция с информационными системами банка дает возможность пользователям совершать платежи смарт-контрактами в рублях.

«Я уверен, что, учитывая стремительное развитие Web3, платформы, поддерживающие несколько протоколов блокчейна, будут пользоваться все большим спросом», — сказал Нам. — И Сбер сможет объединить разработчиков, корпорации и финансовые институты как в контексте совместного исследования рынка, так и в разработке практических бизнес-приложений».

Ноябрь был напряженным месяцем для криптовалюты в России. 24 ноября местные СМИ сообщили, что Государственная Дума России начала работу над проектом поправки к закону о цифровых финансовых активах с целью создания национальной криптовалютной биржи, при этом законодатели и участники рынка встречаются, чтобы обсудить, какие изменения потребуются.

7 ноября Центральный банк России начал публичные консультации по стейблкоинам, NFT и другим токенизированным финансовым инструментам, сигнализируя о возобновлении открытости для роста криптовалюты в стране.

Но всего три дня спустя председатель Центрального банка России (ЦБР) Эльвира Набиуллина подтвердила свою жесткую позицию в отношении криптовалют в стране.

«Что касается криптографии, мы выступаем за развитие цифровых финансовых активов и цифровизацию финансов», — сказала Набиуллина. «Но цифровые финансовые активы не ограничиваются криптовалютами, частными криптовалютами. Мы не изменили своей позиции, что частные криптовалюты, за которые неясно, кто и как несет ответственность, которые непрозрачны и несут высокие риски волатильности, не должны использоваться в расчетах».

В апреле Международный валютный фонд предупредил, что Россия может использовать криптоэкосистему, чтобы обойти западные санкции, наложенные на страну после ее вторжения в Украину в феврале, включая использование энергетического сектора, на который наложено эмбарго, для майнинга биткойнов и увеличения доходов.

Отказ от ответственности: Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору и могут не совпадать с мнением Kitco Metals Inc. Автор приложил все усилия для обеспечения точности предоставленной информации; однако ни Kitco Metals Inc., ни автор не могут гарантировать такую точность. Эта статья предназначена исключительно для информационных целей. Это не призыв к обмену товарами, ценными бумагами или другими финансовыми инструментами. Kitco Metals Inc. и автор этой статьи не несут ответственности за убытки и/или ущерб, возникшие в результате использования данной публикации.

Сбербанк объявляет о кадровых изменениях — Новости Ореанды

главные новости

Россия не попала в черный список ФАТФ

Монголия и Россия создадут зону свободной торговли

Евросоюз запретил поставки электромобилей и гибридов в Россию

В Монголии выявлено 137 очагов чумы, в том числе на границе с Россией

30. 07.2015, 23:52

Промышленность

ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Виктор Орловский, работавший в Сбербанке на должности старшего вице-президента и отвечавший за развитие цифрового бизнеса, покидает свой пост и переходит на должность директора венчурного фонда SBT Venture Fund I.

«Благодарим Виктора Орловского за вклад в реализацию стратегии Банка, участие в программах и проектах Банка, направленных на развитие ИТ-платформ, цифровых каналов и инновационных технологий», — отметил Генеральный директор Герман Греф Правления Сбербанка.

Вице-президентом, руководителем Дирекции по развитию цифрового бизнеса назначен Михаил Эренбург, ранее занимавший должность старшего управляющего директора, отвечающего за взаимодействие Группы Сбербанк с поставщиками ИТ-оборудования и программного обеспечения.

Михаил Эренбург родился в 1979 году. В 1999 году окончил факультет международных экономических отношений РЭУ им. Плеханова. Позже прошел обучающие программы в Колумбийской бизнес-школе и Массачусетском технологическом институте (MIT). Работал на руководящих должностях в РУСАЛе, Астеросе, крупнейшей ИТ-компании России. Михаил работает в Сбербанке с 2013 года.

SBT Venture Fund I — венчурный фонд, целью которого является инвестирование в высокотехнологичные стартапы, разработка новейших прорывных технологий в финансовой сфере. Среди инвестиций Фонда — полностью цифровой банк Moven (www.moven.com) и платформа социальных инвестиций eToro (www.etoro.com).

, 24.06.2023 15:45:09

, 11.01.2023 17:09:05

Поделитесь в социальных сетях:

: Инстаграм | ВК | Фейсбук | Twitter

Оцените статью:

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад: возможные риски