Сбербанк карта с кэшбэком 2018: Как банки пытаются добраться до карманных денег детей и подростков

Премиум банк — лучшее премиальное обслуживание и vip-продукты в Альфа-Банке

Премиум банк — лучшее премиальное обслуживание и vip-продукты в Альфа-Банке

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациямФинансовым организациям

ИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Полезные статьи

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Платёжный стикер

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,5%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Личный кабинет

Поддержка

Для бизнеса

Новости и аналитика

Обучение инвестициям

Тест: какой вы инвестор 🔥

Премиум

Премиум карты

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel Premium

Аэрофлот Мир Supreme

МИР Supreme

Платёжное кольцо

Преимущества

Подробнее о премиум сервисе

Ещё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

Платежи и переводы

Подели

Alfa ID

Частным лицам

Премиум

Лучший премиальный банк России пять лет подряд. Попробуйте бесплатно

Выделенная линия

+7 (495) 786 88 66

8 (800) 100 88 66

Кэшбэк до 100%

На категорию, 7% в четырёх и 1% на всё

Увеличение капитала

Самые выгодные ставки по вкладам

Лучший опыт путешествий

Консьерж-сервис, трансферы и бизнес-залы

Без комиссии

Переводы и платежи

Станьте клиентом Альфа-Банка: выберите бесплатную карту и заполните заявку

Альфа-Карта Premium

Особые привилегии премиального обслуживания

Кэшбэк до 100%

на категорию, 7% в четырёх и 1% на всё

Переводы без комиссии

по номеру телефона и с карты на карту

Подробнее о карте

Первые 3 месяца бесплатно

С четвёртого — тоже бесплатно, если соблюдаете одно из условий:

—

остаток 1,5 млн ₽ и траты от 100 000 ₽ в месяц по картам Альфа-Банка,

—

ежемесячный остаток по счетам — от 3 млн ₽,

—

зарплата от 400 000 ₽ в месяц.

Без соблюдения условий — 2990 ₽/мес c четвёртого месяца

Получайте лучшие условия из возможных

Бесплатные рестораны в аэропортах

Выбирайте любой ресторан или кафе в аэропорту, а мы вернём деньги. Рестораны и бизнес-залы — всё бесплатно.
Такого нет ни у кого.

Узнать больше

Расширенная программа страхования в путешествиях

— Для всей семьи
— По всему миру
— Включая риски при занятиях экстремальными видами спорта

Консьерж-сервис 24/7

Личный помощник будет на связи по любым вопросам:
— оформит визу и забронирует отель,
— купит билеты на любой транспорт, — организует трансфер и проживание.

Такси за наш счёт

— Премиальный автомобиль с персональным водителем
— Возможность выбрать своё любимое такси

Как пользоваться

Выделенная телефонная линия

Альфа-Счёт

Инвестиции

Валютные операции

Бизнес-залы

Рестораны в аэропортах России

Страхование

🏆 Альфа⁠-⁠Банк признан банком с лучшей программой премиального обслуживания по результатам исследования «Premium Banking в России» агентства Frank RG в 2018–2022 годах. Три месяца Альфа-Премиум — бесплатно, если подключаете в первый раз.

Не нашли, что искали?

как эффективно пользоваться кредитной картой

19.06.2023, 08:36

pfr.gov.ru

Во всю уже идет сезон отпусков, а значит – незапланированные траты растут. Ведь хочется не просто отдохнуть, а хорошо отдохнуть. Конечно, лучше готовится заранее, но не всегда это получается. Один из вариантов «спасения» может послужить кредитная карта. В умелых руках она не просто «палочка-выручалочка», запасной кошелек, который выручает тогда, когда срочно нужны деньги, но и инструмент, с которым можно планировать свой бюджет и управлять им. Эксперты Сбера собрали лайфхаки как эффективно пользоваться кредитной картой, которыми сегодня делятся с вами.

1. Совершать покупки лучше в начале беспроцентного периода. Следуя этому правилу можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был как можно длинным. Как узнать эту дату? Сделать это можно в приложении банка, которые сегодня есть практически у всех.
2. Постарайтесь не снимать наличные с кредитной карты. Кредитная карта – это не потребительский кредит. Она создана для покупок. Поэтому при снятии наличных с такой карты может взиматься комиссия. Бывает, что банки предоставляют льготный период на снятие и переводы на карт других банков для новых клиентов, поэтому внимательно изучайте предложения по кредитной карте.
3. Старайтесь не переводить деньги с кредитной карты. Снова вспоминаем правило – кредитная карта для покупок. И здесь история аналогична снятию наличных со своей кредитки.
4. Дайте работать своим финансам. Суть этого лайфхака заключается в том, чтобы переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с кредитной карты. При получении зарплаты — погасили долг, а свободные средства – снова направляем, например, на вклад и расходуем деньги на кредитке.
   Таким образом на те средства, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты – а это дополнительный доход. А при оплате покупок кредиткой можно еще получать дополнительные бонусы или кэшбэк – сегодня многие карты имеют такую «фишку». А это экономия и, конечно же, очевидные преимущества.
5. Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода. Беспроцентный период – это период, в который банку можно не платить проценты, и он есть у любой кредитки. У разных банков он отличается по продолжительности. На сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 120 дней. Длинный беспроцентный период позволит делать покупки, а отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев. И, конечно, важно следить за ним и не пропустить. И здесь опять поможет мобильное приложение банка, в котором была выпущена кредитная карта.
6. Пользуйтесь «фишками» кредитной карты. Многие банки дают различные привилегии своим держателям. К примеру, это может быть кэшбэк – это когда потраченные средства возвращаются бонусами или деньгами. Или пониженная ставка на расходы по определенным категориям покупок.

Итак, если следовать этим лайфхакам, кредитная карта станет для вас отличным инструментом и выручит в период летних трат. При умелом использовании карты, она не только станет вашей палочкой-выручалочкой, но и будет для вас выгодным финансовым инструментом!

24 Поучительная статистика кредитных карт за 2022 год

В связи с ростом инфляции во всем мире кажется, что все больше и больше людей полагаются на кредитные карты, чтобы свести концы с концами. В этом обзоре статистики кредитных карт мы рассмотрим, сколько людей владеют кредитными картами, кто их предпочитаемые эмитенты и сети, а также как часто и для каких целей они используют свои карты. Мы также поделимся самыми последними данными о долгах по кредитным картам.

• В 2021 году 84% взрослого населения США владели хотя бы одной кредитной картой9. 0003

• Средний американец имеет 3,23 кредитных карты.

• 49% американцев не меняли свою основную кредитную карту в течение 5 лет.

• Chase является ведущим эмитентом кредитных карт общего назначения в США.

• Сбербанк был ведущим эмитентом карт в Европе в 2021 году.

• Visa владеет 39% мирового рынка кредитных карт.

• Использование кредитных карт в 2021 году составило 25,6%.

• 40,1% владельцев кредитных карт в США ежемесячно имеют остаток средств.

• 62,14% американцев используют кредитные карты для оплаты ежемесячных счетов.

• Американцы должны 841 миллиард долларов по кредитным картам.

84% взрослого населения США владели хотя бы одной кредитной картой в 2021 году.

Доля владельцев кредитных карт в США немного выросла по сравнению с 83% в 2019 и 2020 годах. Глобальные данные за 2021 год показывают, что кредитные карты также очень распространены в Канаде, где 82,74% людей в возрасте 15 лет и старше владели по крайней мере одним в 2021 году. Израиль (790,05%), Исландия (74%) и Гонконг (71,63%) завершают список территорий с самым высоким уровнем проникновения кредитных карт.

(Федеральный резерв, Statista)

Почти у всех высокооплачиваемых американцев есть кредитная карта.

Согласно недавнему отчету Федеральной резервной системы, 98% взрослых американцев, зарабатывающих 100 000 долларов и более в год, имеют кредитную карту. То же самое касается 94% тех, кто находится в диапазоне от 50 000 до 99 999 долларов, и 84 % тех, кто зарабатывает от 25 000 до 49 999 долларов в год. Неудивительно, что люди, зарабатывающие менее 25 000 долларов, реже всего владеют кредитной картой — только 57% имеют ее, согласно статистике кредитных карт.

(Федеральная резервная система)

Американцы азиатского происхождения чаще других имеют кредитную карту.

Колоссальные 93% американцев азиатского происхождения владеют кредитными картами, но только 22% из них имеют баланс, т.е. используют свою кредитную линию. Точно так же, хотя у 88% белых американцев есть кредитная карта, только 37% решают использовать кредит, который им дают. С другой стороны, данные о кредитных картах показывают, что латиноамериканцы (77%) и чернокожие (72%) реже всего владеют кредитными картами, но чаще всего пользуются ими (48% и 52% соответственно).

(Федеральный резерв)

Средний американец имеет 3,23 кредитных карты.

Недавнее исследование показало, что Соединенные Штаты являются одной из немногих стран с одной или несколькими кредитными картами на душу населения. Канада занимает первое место с 3,85 кредитными картами на человека, а Япония занимает третье место с 2,34. Южная Корея находится на четвертом месте с 2,20 кредитными картами на душу населения. Среднее количество кредитных карт на человека в Бразилии составляет 1,33, что ставит ее на пятое место.

(Журнал платежей)

В Нью-Джерси больше всего кредитных карт на человека.

В штате Гарден в среднем 4,54 кредитных карты на человека, за ним следует Коннектикут с 4,21 картой на душу населения. Другие штаты с большим количеством кредитных карт на человека включают Род-Айленд (4,16), Флориду (4,15), Нью-Йорк (4,14) и Делавэр (4,10). Между тем, Аляска находится в нижней части списка с 3,06 кредитными картами на человека.

(Experian)

Возврат наличных является наиболее ценной функцией среди владельцев кредитных карт в США.

В недавнем опросе 41% респондентов выбрали возврат наличных в качестве своей любимой функции кредитной карты. И в то время как 14% всегда выберут самую распространенную кредитную карту, 9% ищут карты с низкими процентными ставками, а 5% — карты с низкими комиссиями. Наконец, 6% американцев предпочитают кредитные карты, которые дают вознаграждение за поездки, а 4% предпочитают такие привилегии, как бонусные баллы и мили.

(Bankrate)

49% американцев не меняли свою основную кредитную карту в течение 5 лет.

Из этого числа 26% на самом деле никогда не меняли свою самую дешевую карту, 12% делали это между 5 и 10 годами назад, а 11% в последний раз меняли свою основную кредитную карту десять или более лет назад. Только 21% американцев поменяли свою кредитную карту в течение предыдущего года.

(Банкрейт)

Факты об эмитентах и ​​сетях кредитных карт

Ведущим эмитентом кредитных карт общего назначения в США является Chase.

Исходя из общей стоимости покупок, Chase является ведущим эмитентом кредитных карт в США с объемом продаж 950 миллиардов долларов в 2021 году. Единственным другим эмитентом, превысившим 500 миллиардов долларов, был American Express с общим объемом покупок на 868 миллиардов долларов. Другими ведущими эмитентами кредитных карт общего назначения являются Citibank (483 миллиарда долларов), Capital One (455 миллиардов долларов), Bank of America (414 миллиардов долларов), Discover (182 миллиарда долларов) и US Bank (166 миллиардов долларов).

(отчет Nilson)

Согласно статистике, Chase также является ведущим эмитентом бизнес-кредитных карт.

Лидирует нью-йоркская компания Chase (покупки на сумму 182,5 млрд долларов в 2021 году), а на втором месте Bank of America (177,5 млрд долларов). Все остальные эмитенты коммерческих карт совершили покупки менее чем на 100 миллиардов долларов каждый. Среди них Wells Fargo (93,3 млрд долларов), US Bank (87,5 млрд долларов), Capital One (80,8 млрд долларов) и Citibank (65 млрд долларов).

(Отчет Нильсона)

Сбербанк был ведущим европейским эмитентом карт в 2021 году.

На основании данных об общем количестве платежей по кредитным картам российский Сбербанк был лидером Европы в 2021 году с $344,5 млрд. В остальную пятерку вошли Lloyds (274 млрд долларов), NatWest (214,1 млрд долларов), Crédit Agricole (214 млрд долларов) и Barclays (184,4 млрд долларов). Этот рейтинг, скорее всего, не сохранится в 2023 году, поскольку Сбербанк столкнулся с серьезными финансовыми трудностями на фоне недавних политических потрясений.

(отчет Nilson)

Визы 39% мирового рынка кредитных карт.

Этот номер делает Visa самой популярной сетью кредитных карт в мире. Китайская UnionPay занимает второе место с долей 34%, а Mastercard занимает третье место с долей 24%. Что касается общего количества транзакций, то Visa занимает первое место с 226 миллиардами долларов, UnionPay занимает первое место с 198 миллиардами долларов, а Mastercard занимает третье место с покупками на 140 миллиардов долларов в 2021 году. остаток по месяцам.

Владельцы этих кредитных карт, также известные как «револьверы», обычно используют часть своей кредитной линии и переносят этот остаток на следующий месяц не реже одного раза в квартал. На данный момент количество револьверов кажется стабильным — на них приходилось 40,1% всех владельцев кредитных карт в четвертом квартале 2021 года по сравнению с 39,7% в последнем квартале 2020 года. Между тем, 36,2% владельцев карт не воспользовались своей кредитной линией в четвертом квартале 2021 года и, следовательно, не имели непогашенных остатков по кредитным картам.

(Американская ассоциация банкиров)

62,14% американцев используют кредитные карты для оплаты ежемесячных счетов.

Путешествия (52,92%) — вторая по распространенности статья расходов по кредитным картам в США. В то же время 36,57% американцев говорят, что использовали кредитные карты для оплаты своих медицинских расходов. Также интересно отметить, что 15,26% потребителей в США говорят, что использовали одну кредитную карту для оплаты другой. Другие общие расходы по кредитным картам включают новые автомобили (11,69%), аренду (10,21%), образование (8,33%) и налоги (3,96%).

(Yahoo!)

Средний лимит американской кредитной карты в 2021 году составлял 12 945 долларов.

Это число выросло на 0,43% с 12 890 долларов в 2020 году. Конечно, лимит почти в 13 000 долларов зарезервирован для людей с отличной кредитной историей, высокими доходами и без долгов. Между тем, другие могут рассчитывать на получение кредитной линии с лимитом, близким к среднему по стране. В 2021 году это число составляло 5 394 доллара США, что на 8,44% больше, чем 4 974 доллара США в 2020 году.

Владельцы кредитных карт на Аляске получают средний лимит в размере 16 657 долларов США — немного больше, чем в округе Колумбия, занявшем второе место (16 216 долларов США). Другие штаты с высокими кредитными лимитами включают Нью-Джерси (15 977 долларов), Нью-Йорк (15 781 доллар), Коннектикут (15 404 доллара) и Гавайи (15 126 долларов). Самые низкие кредитные лимиты в Висконсине (11 221 доллар), Индиане (11 118 долларов) и Миссисипи (11 055 долларов).

(WalletHub)

Использование кредитных карт в 2021 году составило 25,6%.

Согласно статистике кредитных карт, между тремя младшими поколениями практически не было разницы в расходах. Поколение X лидировало с 31%, тогда как миллениалы и представители поколения Z потратили в среднем по 30% своей кредитной линии. Старшие поколения были более консервативны в этом отношении. В то время как бэби-бумеры тратили в среднем 22% своего лимита, родившиеся в 1945 лет и ранее («молчаливое поколение») потратили всего 12%.

(Experian)

Американцы задолжали по кредитным картам на 841 миллиард долларов.

Если мы возьмем это число из первого квартала 2022 года и разделим его на последнее зарегистрированное количество домохозяйств — 129,93 миллиона, — окажется, что каждое домашнее хозяйство в США должно в среднем 6 472,72 доллара в виде невозобновляемого кредита. Но помимо общего долга по кредитным картам в США есть еще и возобновляемый кредит, который заемщики погашают из месяца в месяц. Согласно отчету за июнь 2022 года, эта стоимость в настоящее время составляет 1,103 триллиона долларов, что превышает его допандемический максимум в 1,1 триллиона долларов.

(CNBC, Statista)

Кредитный баланс среднего американца составляет 5 221 доллар.

С началом пандемии COVID-19 американцы заметно сократили расходы по кредитным картам. В 2020 году средний баланс составлял 5 315 долларов, что на 14,2% меньше, чем 6 194 доллара в 2019 году. Год спустя он снизился до 5 221 доллара, что на 15,7% меньше среднего остатка по кредитной карте всего за два года.

(Experian)

Аляска — штат с самой большой задолженностью.

При среднем кредитном долге в размере 6 617 долларов США лидирует Аляска, за ней следует Коннектикут с показателем 6 040 долларов США и Вирджиния с показателем 5,9 доллара США.92. Нью-Джерси находится на четвертом месте с долгом в размере 5 978 долларов на душу населения, а Мэриленд отстает всего на доллар с показателем в 5 977 долларов. Между тем, в Айове самая низкая средняя задолженность по кредитной карте (4289 долларов). Другие штаты с низкой задолженностью по кредитным картам включают Висконсин (4376 долларов), Кентукки (4521 доллар) и Айдахо (4582 доллара).

(Experian)

Представители поколения Z и миллениалы должны меньше, чем другие возрастные группы.

Согласно опросу Consumer Finances за 2019 год, который проводится каждые три года, люди в возрасте 45–54 лет имеют самый высокий средний долг по кредитной карте в Америке (7670 долларов США). У них также, скорее всего, есть долги по кредитным картам, поскольку 51,7% должны хотя бы небольшую часть своего кредитного лимита. Для сравнения, американцы моложе 35 лет должны 3660 долларов США с задолженностью 47,6%, тогда как люди в возрасте 35–44 лет должны 5,9 долларов США.90 и имеют уровень задолженности 50,5%.

(Федеральная резервная система)

33% американцев считают, что им потребуется более двух лет, чтобы погасить долг по кредитной карте.

Статистические данные о долгах по кредитным картам показывают, что 39% взрослых американцев верят, что смогут погасить их в течение следующего года. В то время как еще 24% считают, что им потребуется для этого два года, 5% говорят, что им, вероятно, потребуется пять лет. С другой стороны, 3% американцев не настроены оптимистично — они не думают, что когда-нибудь смогут погасить долг по кредитной карте.

(Yahoo!)

Другие интересные факты о кредитных картах

16% американцев использовали бы кредит, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов.

В то время как 68% взрослых американцев говорят, что у них достаточно денег, чтобы покрыть такие расходы, остальным придется искать другие способы сделать это. Среди них 14% говорят, что воспользуются своей кредитной картой, а затем постепенно погасят свой долг с течением времени. Кроме того, 2% признают, что им пришлось бы использовать деньги из банковского кредита или кредитной линии, чтобы справиться с непредвиденными расходами.

(Федеральная резервная система)

Большинство американцев открывают кредитные карты для увеличения кредитного рейтинга.

Факты о кредитных картах показывают, что 25,7% американцев открывают свои карты, чтобы начать наращивать кредитный рейтинг. Поколение Z, скорее всего, сделает это: 38,97% назвали строительный кредит причиной открытия своей последней кредитной карты. И в то время как 15,1% американцев делают это, чтобы заработать баллы и вознаграждения, 12,9% хотят иметь дополнительный доступный кредит в случае необходимости.

(Восхождение)

Мошенничество с кредитными картами является вторым по распространенности видом кражи личных данных в США.

Только в 2021 году граждане США подали 389 737 заявлений о мошенничестве с кредитными картами. Единственным более распространенным типом кражи личных данных была кража государственных документов и пособий с 395 948 сообщениями. В большинстве случаев преступники использовали личность жертвы, чтобы открыть новый кредитный счет, вызывая у нее финансовые проблемы и ухудшая ее кредитный рейтинг.

(Федеральная торговая комиссия)

Какой процент людей в мире имеет кредитную карту?

У скольких американцев есть кредитные карты?

Сколько транзакций по кредитным картам совершается в день?

Какой процент населения США имеет долги по кредитным картам?

Сколько ежегодно тратится на кредитные карты?

Сегодня у людей больше кредитных карт, чем когда-либо прежде. Общие кредитные расходы выросли в 2021 году, при этом возобновляемая кредитная задолженность только в США достигла рекордного уровня в 1,103 триллиона долларов.

И все же люди более консервативны в своих расходах и используют только около четверти своего лимита. На данный момент статистика кредитных карт показывает, что после пандемии средний баланс снизился, поскольку потребители сокращают свои расходы, а не влезают в долги.

Источники:

• Американская ассоциация банкиров

• The Ascent

• Bankrate

9 0005

CNBC

• CNBC

• Experian

• Experian

• Experian

• 90 002 Федеральная резервная система

• Федеральная резервная система

• Федеральная торговая комиссия

• Отчет Nilson

• Отчет Nilson

• Отчет Nilson

• Отчет Nilson

• Отчет Nilson

• PaymentsJournal

• Statista

• Statista

• TheGlobalEconomy. com

• WalletHub

• Yahoo!

• Yahoo!

Финансовые учреждения Тенденции слияний и поглощений: Финтех | ТОО «Уайт энд Кейс»

Как финтех превращается из разрушительной силы в неотъемлемую движущую силу

Объемы и стоимость слияний и поглощений в сфере финансовых технологий резко выросли во втором полугодии 2018 года, поскольку банки восприняли финансовые технологии как ключевой фактор операционной эффективности и удовлетворенности клиентов. Дома прямых и венчурных инвестиций продолжали активно инвестировать в рынок, чему способствовал ряд крупных сделок и растущий покупательский спрос.

Бычий рост в сфере финансовых технологий обострился, и руководители банков больше не сидят сложа руки. Многие схватили быка за рога и бросились в паническое бегство к цифровому будущему!

Внешний вид

Волшебные ингредиенты для инноваций (или, по крайней мере, слияний и поглощений):

• Банки рассматривают финтех как жизненно важное решение старых проблем
• Истории успеха усиливают аппетит к частному капиталу/венчурному капиталу
• Поддержка сверху вниз со стороны Европейской комиссии через национальные правительства и регулирующие органы местным торговым органам

Наш прогноз по слияниям и поглощениям

Высокий и растущий уровень активности в области слияний и поглощений с особым акцентом на оптимизацию/трансформацию процессов, искусственный интеллект и рыночную инфраструктуру fintech.

Многие признанные европейские финансовые институты предприняли попытку интегрировать финтех-решения. Скоро наступит время, когда институты обнаружат, какие из них работают лучше, а какие нет. Это осознание будет способствовать дальнейшему слиянию и поглощению.

Текущий рынок

Восходящий, значительный

Мы видим

• Значительный рост числа банков, использующих финтех в качестве средства предоставления финансовых услуг, посредством стратегических инвестиций, совместных предприятий с финтехами, собственных цифровых предложений, проектов сотрудничества с конкурентами и программ ускорения/специальной поддержки венчурного капитала
• Первое развертывание финтех-стратегий внутренней инфраструктуры, в частности инструментов управления рисками и операционной эффективности. Хотя массовое развертывание, по-видимому, еще не скоро
• Рост финтех-компаний за счет успешного сбора средств, приобретений и предложения новых продуктов/услуг
• Устойчиво высокий уровень аппетита финансовых спонсоров, в том числе через специализированные инвестиционные фонды финансовых технологий

Драйверы ключей

• Финтех чаще рассматривается как решение проблем, с которыми сталкиваются признанные финансовые учреждения:
  • Сокращение отношения затрат к доходам, которое оставалось в целом стабильным для многих учреждений после мирового финансового кризиса (из-за растущих обязательств по соблюдению нормативных требований, оттока ресурсов из устаревших ИТ-систем и судебных издержек)
  • Сокращение времени задержки до получения депозита/комиссии за счет автоматизации регистрации и других процедур соответствия
  • Увеличение доли кошельков от существующих клиентов за счет улучшения качества обслуживания клиентов, услуг по требованию и в режиме реального времени, а также специализированных продуктов
  • Открытие новых каналов сбыта, обращение к поколению Y и состоятельным клиентам, а также охват сообществ, не имеющих/не получающих банковских услуг
  • Борьба с растущими угрозами кибербезопасности и мошенничеством с синтетической идентификацией. ИИ и расширенная аналитика приобретают все большее значение для выявления и предотвращения финансовых преступлений
  • Прекращение эрозии доверия клиентов посредством обещания действительно объективных и беспристрастных рекомендаций по инвестициям в интересах клиентов
• Ощутимые успехи, стимулирующие активность в сфере слияний и поглощений
• Нисходящая поддержка финтеха от:
  • Национальные правительства через финансирование и проекты инкубаторов
  • Регулирующие органы через проекты глобального сотрудничества и предложения по гармонизированным стандартам в ЕС
  • Торговые органы путем позитивного лоббирования

Тренды для просмотра

• Предпочтение банковским инвестициям через специализированные фонды (в отличие от прямых инвестиций). Модель фонда позволяет максимизировать капитал в ряде финтех-компаний и впоследствии выбирать подходящие предприятия для партнерства или владения
.
• Увеличение количества аутсорсинговых соглашений, поскольку банки уступают преимуществам масштабируемости, гибкости и переменных затрат на использование, которые предлагает общедоступное облако (по сравнению с частными центрами обработки данных)
• Все более жесткая конкуренция между регулирующими органами за привлечение и поощрение инноваций, включая специальное лицензирование финансовых технологий и другую поддержку стартапов
• Здоровая нормативная симметрия для банков и ориентированных на потребителя финансовых технологий. Santander, BBVA и CaixaBank входят в число тех, кто активно ищет равные условия

Публично сообщаемые сделки и ситуации

Венчурные инвестиции в финтех Великобритании в 2017 году выросли на 153% по сравнению с прошлым годом. ^*

Объем глобальных сделок в сфере финансовых технологий достиг 29,35 млрд долларов США ко второму кварталу 2017 года. ^**

Банки верят в финтех-ажиотаж

• Стратегические инвестиции:
  • NatWest: Приобретение FreeAgent (июнь 2018 г. )
  • BBVA: Инвестиции в акции Atom Bank и Neon (май – июнь 2018 г.)
  • Deutsche Bank: Приобретение Quantiguous Solutions (май 2018 г.)
  • KBC: Приобретение миноритарного пакета акций бланко (апрель 2018 г.)
  • Сбербанк: Приобретение 60% Диалога (март 2018)
  • J.P. Morgan: Приобретение миноритарного пакета акций Mosaic Smart Data (март 2018 г.)
  • Banco BNI Europa и Varengold Bank: Инвестиции в MarketInvoice (март 2018 г.)
  • Citi and Crédit Agricole: Приобретение миноритарных пакетов акций SETL (февраль 2018 г.)
• СП:
  • Albaraka Türk Katılım Bankası: Совместное предприятие цифрового исламского банкинга с Solarisbank (май 2018 г.)
  • Сбербанк: Электронная коммерция СП с Яндекс (май 2018)
  • HSBC: Совместное предприятие по корпоративным платежам с PayPal (март 2018 г. )
  • BNP Paribas: Мобильное банковское приложение Совместное предприятие с Tink (март 2018 г.)
  • Банк Америки Merrill Lynch: СП Lendtech для малого и среднего бизнеса с Amazon Lending (февраль 2018 г.)
• Новые направления бизнеса:
  • Сантандер: Предстоящий запуск цифрового банка в Великобритании (май 2018 г.)
  • Standard Chartered: Запуск цифрового банка в Кот-д’Ивуаре (март 2018 г.)
  • HSBC: Запуск Connected Money (март 2018 г.)
• Совместные проекты:
  • BNP Paribas, Commerzbank и ING: Сотрудничество в рамках проекта Marco Polo по финансированию торговли с помощью блокчейна (февраль 2018 г.)
  • ABN Amro, ING и Société Générale: Сотрудничество в области торговли сельскохозяйственными товарами (январь 2018 г.)
• Поддержка запуска:
  • Landesbank: Запуск Helaba Digital (май 2018 г. )
  • NatWest: Запуск специализированных финтех-акселераторов в Лондоне, Манчестере, Бристоле и Эдинбурге (апрель 2018 г.)
  • BBVA: Инвестиции в Sinovation Fund IV для поддержки китайских стартапов в области искусственного интеллекта (апрель 2018 г.)
  • Barclays: Запуск Barclays UK Ventures (апрель 2018 г.)
  • BNP Paribas: Запуск финтех-инвестиционного фонда Finextra (февраль 2018 г.)
  • Citigroup: Новый инновационный центр в Лондоне (февраль 2018 г.)
  • Swedbank: Запуск акселерационной программы в Риге (февраль 2018 г.)
  • Rabobank: Запуск Rabo Frontier Ventures (январь 2018 г.)
  • Standard Chartered: Запуск SC Ventures (январь 2018 г.)

Поддержка финтеха сверху вниз продолжается

• Правительства:
  • Европейская комиссия и Европейский инвестиционный фонд: Совместное финансирование Venture EU в размере 410 млн евро (апрель 2018 г. )
  • Парламент Шотландии: Запуск FinTech в Шотландии (март 2018 г.)
  • Европейский парламент: Запуск обсерватории и форума ЕС по блокчейну (февраль 2018 г.)
• Регуляторы:
  • IOSCO: Запуск своей системы поддержки для развития трансграничного сотрудничества в сфере финансовых технологий (май 2018 г.)
  • Европейские, американские и азиатские регулирующие органы: Совместная работа по созданию «глобальной песочницы» (март 2018 г.)
  • Европейская комиссия: Планы по общим стандартам технологии блокчейн для поддержки финтех-компаний ЕС (март 2018 г.)
  • UK FCA и US CFTC: Инициатива сотрудничества и поддержки Fintech (февраль 2018 г.)
• Органы торговли:
  • British Business Investments: Запуск программы управляемых фондов на сумму 500 млн фунтов стерлингов (май 2018 г. )
  • Международная ассоциация андеррайтинга: Поощрение электронной торговли (март 2018 г.)

Финтех, «активатор» — раздвигая границы

Подсветка сделки

Банки понимают, что финтех означает для их бизнеса. Сделка HSBC с Quantexa по развертыванию технологии искусственного интеллекта для предотвращения отмывания денег, мошенничества и финансирования терроризма является первой из многих предстоящих.

• Управление рисками:
  • HSBC: Развертывание Quantexa AI для предотвращения отмывания денег, мошенничества и финансирования терроризма (апрель 2018 г.)
  • Гонконгская фондовая биржа: Развертывание ИИ для обнаружения необычной торговой активности (апрель 2018 г.)
  • NatWest: Развертывание ИИ для предотвращения мошенничества с перенаправлением счетов (апрель 2018 г.)
• Операционная эффективность:
  • Commerzbank: Первая немецкая корпоративная валютная транзакция с использованием блокчейна (май 2018 г. )
  • HSBC: Первая коммерчески жизнеспособная торгово-финансовая транзакция с использованием блокчейна (май 2018 г.)
  • BBVA: Первая выдача кредита с использованием блокчейна (апрель 2018 г.)
  • CaixaBank: Первая внешнеторговая операция с использованием блокчейна (апрель 2018 г.)
• Решение социальных проблем:
  • Airfox: Запуск бесплатного приложения для Android в Бразилии для доступа к сообществам, не имеющим банковских счетов (февраль 2018 г.)
• Но еще не готов к массовому использованию:
  • Swift: Выявление операционных проблем с помощью управления ликвидностью Nostro и подтверждения концепции сверки (март 2018 г.)

Расширение масштаба

Подсветка сделки

Revolut и OakNorth стали «черными» в течение трех лет после запуска. Эти успехи подтолкнули венчурные компании к еще более активным инвестициям.

• Успешных сборов средств:
  • Revolut, N26, Atom Bank, Babb, C2FO, Payslip, RecargaPay, Roostify и solarisBank: h2 2018 успешных сборов средств (январь – апрель 2018)
• Расширение посадочных мест:
  • Tandem Bank: Запуск туристических карт и сберегательных счетов в Великобритании (февраль – апрель 2018 г.)
  • Starling Bank: Запуск страховой платформы и бизнес-счетов (февраль – март 2018 г.)
  • Revolut: Запуск услуг по торговле акциями без комиссии, страхование путешествий с оплатой в день и предложение одноразовых виртуальных карт (январь – июнь 2018 г.)
  • Monzo: Запуск предложения по текущему счету (январь 2018 г.)
• Неорганический рост:
  • IHS Markit: Приобретение Ipreo (май 2018 г.