Самое выгодное рефинансирование: Выгодное рефинансирование кредитов банков с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

Содержание

Азбука рефинансирования кредитов | Блог Aizdevums.lv

Назад к блогу Рефинансирование

Нередко клиенты нас спрашивают, что означает рефинансирование, которое также называют перекредитацией. Это отличная возможность для людей, оплачивающих несколько кредитов, объединить кредиты в один платеж, что не только удобнее, но и выгоднее! Более выгодная процентная ставка и гибкий срок погашения – наиболее существенные преимущества, важные для многих, поэтому мы расскажем об этой возможности подробнее.

Что такое рефинансирование кредитов?
Кому пригодится рефинансирование кредитов?
Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации
Где можно оформить объединение кредитов? 

Что такое рефинансирование кредитов?

Брать кредит для погашения других долговых обязательств – не единственное и не самое выгодное решение. Рефинансирование кредитов, или перекредитация, – это выгодное объединение кредитов в один платеж согласно условиям Латвийского кредитного регистра. В одном платеже можно объединить даже несколько разных

видов займов с разными процентными ставками! Aizdevums.lv предлагает два вида перекредитации кредитов – денежную перекредитацию и перекредитацию автомобиля.

Выгоды от рефинансирования существенны – возможность получить пониженные процентные ставки и более выгодный ежемесячный платеж с вероятным продлением срока погашения. При этом заявка на объединение кредитов рассматривается быстро, а после утверждения рефинансирования перекредитуемые обязательства будут погашены в течение одного дня. 

Кому пригодится рефинансирование кредитов?

Услуга рефинансирования кредитов прекрасно подходит тем кредитополучателям, которые вносят один или несколько платежей, однако желают для дополнительного удобства объединить их в один выгодный платеж или рефинансировать один заем на более выгодных условиях.

Возможно, у вас есть автолизинг или потребительский кредит – эти кредитные обязательства тоже можно рефинансировать и объединить в один платеж.

Зачастую следить за платежами и процентными ставками трудно, поэтому один платеж будет не только удобнее, но и выгоднее. Мы знаем, как много времени занимает анализ процентных ставок по кредиту или расчеты с помощью калькулятора потребительских кредитов. Но процесс намного проще – заполните электронную заявку на странице Aizdevums.lv, и наши специалисты подготовят для вас индивидуальное предложение! 

Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации

Существует несколько важных вещей, которые необходимо оценить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, или перекредитацию. Несмотря на то, что наши специалисты готовы помочь в любом вопросе, полезно узнать, какие вопросы клиенты нам задают наиболее часто. Они следующие:

Какова максимальная сумма перекредитации? 

Максимальная сумма при объединении кредитов в стандартном предложении составляет 5000 евро. Чтобы уточнить свои возможности, обратитесь в наш центр обслуживания клиентов по телефону 1858 или приходите в наши филиалы по всей Латвии!

Сколько кредитов я могу объединить? 

Возможно ли рефинансирование быстрого кредита? Какие кредиты можно объединять? Наши опытные и надежные специалисты оценивают каждый случай индивидуально, поэтому смело обращайтесь к ним.

Нужен ли залог для перекредитации? 

Мы предлагаем перекредитацию без залога и объединение кредитов без поручителя. Рефинансирование кредитов без залога – существенное преимущество, которое мы предлагаем своим клиентам.

Нужно ли мне достичь 18-летнего возраста, чтобы объединить кредиты? 

В Латвии кредит можно получить, начиная с 18-летнего возраста. Aizdevums.lv предлагает рефинансирование кредитов клиентам, достигшим 22 лет. Рефинансирование кредита возможно и в пенсионном возрасте – сениорам предлагаются более выгодные процентные ставки по имеющимся кредитам, что для многих является существенной выгодой при упорядочивании своих финансов.

Можно ли объединить кредиты, не имея работы? 

При перекредитации кредитов тоже необходимо оценить свои возможности вернуть кредит, поэтому объединение кредитов без наличия работы в Aizdevums.lv невозможно. Чтобы выполнить рефинансирование кредита, заемщик должен иметь официальные, доказуемые и регулярные доходы, а также трудовой стаж на нынешнем месте работы не меньше 3 месяцев.

Возможно ли объединять кредиты при испорченной кредитной истории? 

Предоставляется ли долгосрочный кредит должникам? Прежде чем обратиться за перекредитацией, проверьте свой кредитный рейтинг на домашней странице Латвийского кредитного центра или просто заполните заявку на перекредитацию на домашней странице Aizdevums.lv. О своих индивидуальных возможностях также можно узнать по телефону поддержки клиентов Aizdevums.lv 1858 или лично в наших филиалах. 

Где можно оформить объединение кредитов?

Чтобы оформить объединение кредитов, обратитесь в филиалы Aizdevums.lv по всей Латвии или свяжитесь с нами дистанционно, заполнив э-заявку. Узнайте о своих возможностях, позвонив по телефону поддержки клиентов Aizdevums.lv 1858.

Кредиты в Норвегии - Multinor finans

Информатор Узнай больше о потребительским кредите

Кто может получить потребительский кредит в Норвегии?

Потребительский кредит в Норвегии может получить практически каждый, у кого есть постоянный персональный номер и зарегистрированный адрес в Норвегии. Как правило, кредит дают лицам, которые получают доход от работы. Однако можна получить потребительский кредит если получаете пособие по нетрудоспособности (AAP). Все эти факторы зависят от требований конкретных банков. Стоит отправлять запросы, чтобы проверить можете ли Вы получить потребительский кредит в Норвегии.

Временный персональный номер в Норвегии и  потребительский кредит в Норвегии.

Если у Вас временный персональный номер (D-номер) не можете получить  кредита в Норвегии. Постоянный персональный номер (fødselsnummer) состоит из 11 цифр  первые 6 цифр это Ваша дата рождения. Если хотите получить  постоянный персональный номер, Вы должны отправится в отдел Skatteetaten - Folkeregisteret (Регистр Населения) с трудовым договором  на не меньше чем пол года и договором аренды квартиры/комнаты/дома.

Какой документ подтверждает проживание и доход в Норвегии?

Главным документом является актуальный lønnsslipp, который подтверждает доход лица подающего заявку. Вторым документом, который нужен банком, является предварительный налоговый отчёт (Skattemelding). Банки требуют предоставить весь документ, то есть все его страницы, а не только первую.

Можна подать запрос по поводу потребительского кредита вдвоем (например с супругом, с партнёром по бизнесу)?

Да, запрос по поводу  потребительского кредита в Норвегии могут вместе подать лица, которые вместе создают домашнее хозяйство (то есть супруги, сожители, зарегистрированные гражданские партнёрства). Оба лица должны соответствовать условиям связанным с постоянным персональным номером, зарегистрированным адресом проживания в Норвегии и доходом.

Сколько минимально надо проработать в Норвегии, чтобы получить потребительский кредит?

У банков есть разные требования связанные с работой в Норвегии, однако чем дольше работаете в Норвегии, тем лучше банки оценят Вашу кредитоспособность.

Когда кредитоспособность включает в себя доход за предыдущий год?

Не забывайте, что предыдущий налоговый год закрывается когда Skatteetaten (Налоговая Инспекция) завершить расчёт, чего подтверждением является получение документа - то есть Skatteoppgjør (доступный в Altinn системе). В каждом году бывают минимум 3 туры завершения расчётов - в датах: конец июня, половина августа и октябрь.

Какой максимальный срок кредита?

Максимальный срок потребительского кредита в Норвегии это 5 лет.
Можна получить кредит со сроком до 15 лет. Это возможно если рефинансируете другие кредитные обязательства.

Потребительский кредит можно вернуть раньше?

Конечно, каждый банк с которым сотрудничаем, позволяет раньше вернуть весь кредит или его часть. Чем быстрее вернёте кредит, тем меньше заплатите за процентную ставку.

На какую сумму могу получить кредит без залога?

Без залога можете получить от 5 000 до 500 000 NOK. Это зависит от Вашей кредитоспособности, на которую влияет например стаж работы в Норвегии на постоянном персональном номере, сумма зарплаты и то как долго вы проживаете в Норвегии. Кредитоспособность можна проверить в системах, которые используют банки, то есть Experian и BisNode

Что означает рефинансирование и когда могу это использовать?

Рефинансирование долгов (на норвежском refinansiering) означает погашение старых кредитных обязательств с помощью нового более выгодного кредита. В практике это означает новый кредит, который погасить Ваши актуальные кредиты и кредитные карты. Это позволяет сэкономить даже тысячи крон. Дополнительно рефинансирование помогает лучше контролировать Ваши расходы, увеличивает прозрачность семейного бюджета.

Банк имеет право спросить на что хочу потратить кредит?

Да, банк имеет право знать на что хотите потратить кредит, но чаще всего не спрашивает с какой целью берёте потребительский кредит.

Отправление формуляра через эту страницы создает обязательство?

Данные, которые Вы заполняете, и приложенные документы находятся под особенной защитой. Финансовый консультант проверяет заявку и от Вшего имени отправляет запрос по поводу потребительского кредита в 18 банков в  Норвегии.  После того финансовый консультант отправит Вам доступные предложения банков через эл. почту. Дальше Вам надо принять решение, хотите ли вы принять одно из полученных кредитных предложений. До момента эл. подписи на страницы банка с помощью BankID, Вы нечем не обязаны.

Как долго будет действителен кредитный запрос?

Кредитный запрос будет действителен до 30 дней от того момента как финансовый консультант отправить его в банк. Срок важности зависит от процедур конкретного банка.

Посредник получает какой-то процент от кредита?

Нет, не берём комиссионных от суммы кредита или каких-то других оплат за помощь в получении кредита.

В каком банке могу получить кредит после заполнения этого формуляра?

Ваш запрос по поводу потребительского кредита в Норвегии будет отправлен в 18 банков в Норвегии. Благодаря этому сможете выбрать наиболее выгодное предложение.

Могу ли я получить потребительский кредит в Норвегии если уже погашаю другой кредит в Норвегии?

Да, но всё зависит от Вашей кредитоспособности и суммы потребительского кредита. Много кто решается на рефинансирование своего кредитного обязательства.

Как выглядят предложения потребительских кредитов в банках в Норвегии?

Предложения потребительских кредитов подготовляются для каждого клиента индивидуально. Финансовый посредник, фирма Digi Finans, сотрудничит с 18 банками в Норвегии, что гарантирует наиболее выгодное кредитное предложение.

Что означает BankID и для чего оно может понадобиться?

BankID это электронное удостоверение, с помощью которого можнo выполнять разные официальные и  финансовые действия (например контакт с NAV, Skatteetaten, Altinn и т. д.). Чтобы этим пользоваться, надо отправиться в свой банк и попросить включить эту услугу. Для включения услуги понадобится Ваш паспорт или норвежский документ подтверждающий Вашу личность. Услуга BankID необходима для т.н. e-signering, то есть электронного подтверждения банковского предложения потребительского кредита. Для получения кредита в Норвегии понадобиться BankID.

У меня своя деятельность, могу ли я получить кредит?

Да, большинство банков принимают заявки от лиц, у которых своя деятельность. Документы, которые прежде всего могут понадобиться, это Næringsoppgave за предыдущий год, Skattemelding и Resultatregnskap.

Что означает номинальная процентная ставка?

Номинальная процентная ставка определяет какой процент от сумы кредита Вы должны заплатить за кредит за год.

Что означает эффективная процентная ставка?

Эффективная (реальная) процентная ставка определяет общую стоимость кредита, это общая суммa кредита за один год выраженная в процентах. На основе этой процентной ставки можна объективно сравнить предложения.

Банки могут отказать в выплате кредита?

После эл. подписи, которая делается с помощью BankID, банки рассматривают заявку в  отделе отвечающим за принятие решений. Норвежское право дает банком возможность на этом этапе аннулировать предложение, если во время рассматривания найдутся какие то несходства.

Могу взять больше чем 1 кредит одновременно?

Перед получением каждого кредита надо подать заявку. После получения предложений и  выплаты кредита, остальные предложения аннулируются. Однако ничего не мешает тому, чтобы подать новую заявку.

Как выглядит процесс выплаты денег?

После того как сделаете эл. подпись и  укажите номер своего банковского счетa, банк обычно в течении 3  рабочих дней принимает решение. Выплата денег означает положительное решение банка. Обычно перед выплатой денег банк информирует об этом через эл. почту.

Как выглядеть фактура ежемесячного взноса?

Популярным, среди русскоговорящих, способам оплаты фактуры за ежемесячный взнос является AvtaleGiro – постоянный платеж. Можно разрешить банку снятие ежемесячного взноса с Вашего банковского счета. С помощью этой функции, можно обойтись без бумажных фактур. Большинство банков используют тоже эл. фактуры, которые отправляют на эл. почту.

Что имеет влияние на процентную ставку?

Процентная ставка зависит от кредитоспособности, на которую влияет например стаж работы в Норвегии, то как долго там живёте с постоянным персональным номером, кредитная история в  Норвегии или стоимость Вашего имущества в Норвегии.

Могу получить кредит если у меня есть inkasso в Норвегии?

Если inkasso зарегистрирован в системах, которые определяют для банов кредитоспособность, таких как BisNode и Experian то не можете получить кредита в банках, которые находятся в Норвегии.

Что это Experian и BisNode?

Experian и BisNode это кредитные системы определяющее Вашу кредитоспособность для кредитных учреждений. В их рапортах можна найти например информации о доходе за предыдущие годы или актуальных долгах таких как inkasso. Проверить свой профиль может каждый. Стоит перед отправлением запроса по поводу кредита проверить свою кредитоспособность в этих системах - проверить актуальность данных, а если чего то нехватает постараться чтобы отсутствующие информации были добавлены.

Как часто банки могут проверять кредитоспособность?

Нету лимита для проверки кредитоспособности конкретного человека, потому что это не имеет ничего общего с предложениями банков. Поэтому, проверки не влияют негативно на кредитоспособность.

Что нужна чтобы получить потребительский кредит в Норвегии?

Чтобы получить потребительский кредит в Норвегии нужен:
-подтверждён документами стабильный годовой доход не меньше чем 220 000 NOK brutto,
-возраст старше чем 23 лет,
-постоянный персональный номер,
-актуальный зарегистрированный адрес в Норвегии.

Что это Forbrukslån?

Forbrukslån это норвежское название потребительского кредита, который банки уделяют на любую цель.

На каком языке проходит обслуживание клиентов?

Обслуживание клиентов проходит на русском языке. Русскоговорящий консультант поможет Вам выбрать кредитное предложение в зависимости от суммы, которую хотите получить и Ваших финансовых возможностей.

Чтобы получить потребительский кредит нужен залог?

Нет, чтобы получить потребительский кредит в Норвегии не нужен залог.

С какой целью могу взять потребительский кредит?

Потребительский кредит можно получить на любую цель. Это Вы решаете на что потратите кредит.

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

График платежей

Самое выгодное рефинансирование ипотеки при рождении ребенка, ставки от 5,6%

Преимущества рефинансирования ипотеки через брокера "Финансовая помощь":

 Никакой предоплаты, оплата услуг строго по результату;
 Специальные предложения от банков-партнеров, рефинансирование ипотеки с детьми по ставке от 5,6% годовых;
 Ведем работу с долями несовершеннолетних;
 Обдуманный подход к поиску банка и лучшего предложения, мы не используем массовую рассылку заявок, вы не портите свою кредитную историю бессмысленными отказами;
 Полное сопровождение сделки, помощь с документами, консультирование на всех этапах;
 Поможем получить налоговый вычет.

Задача ООО "Финансовая помощь" - провести самое выгодное рефинансирование ипотеки для каждого клиента. Вы снизите процентную ставку, измените график платежей, получите помощь в случае сложной финансовой ситуации. Вы рассказываете нам о своих пожеланиях, мы их реализуем.

На кого ориентирована программа помощи:

1. На граждан, которые получили статус многодетной семьи.
2. На граждан, в семье которых появился второй или последующий ребенок.
3. На тех, кто желает снизить переплату по ипотеке.
4. На заемщиков, финансовое положение которых ухудшилось.

Появление ребенка в семье всегда меняет финансовое положение ипотечного заемщика. Рефинансирование ипотеки при рождении второго или последующего ребенка поможет в этой ситуации, вы подстроите ссуду под новые обстоятельства.

Рефинансирование ипотеки за второго ребенка в 2018 году

В 2018 году правительство запустило новую программу помощи ипотечным заемщикам. Если у вас есть действующий ипотечный кредит, и после 1 января 2018 года в вашей семье появился второй или третий ребенок, вы можете провести рефинансирование ссуды под 6% годовых на 3 или 5 лет.

ООО "Финансовая помощь" сотрудничает с банками, которые проводят льготное перекредитвоание по специальной программе. Кроме того, мы поможем провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом. Совместив маткаптал и государственную программу, вы получите колоссальную экономию!

Порядок рефинансирования ипотеки

Обращайтесь к нам по телефону +7 (812) 243-16-46, пишите консультанту на сайте или заказывайте обратный звонок.

Мы оперативно отреагируем на обращение, дадим полную консультацию, выслушаем ваши пожелания. После изучения исходных данных поможем собрать пакет документов и найдем банк, который проведет перекредитование на условиях, которые вам подходят.

Наша компания более 7-ми лет помогает гражданам в проведении рефинансирования. Мы работаем с любыми ситуациями, в том числе с проблемными ипотечными ссудами.

преимущества и недостатки, как выбрать банк

Однако банки предъявляют к клиентам серьезные требования. Препятствием к получению нового займа может быть плохая кредитная история. Рефинансирование – это не благотворительная акция, так как банк продолжает получать прибыль за счет процентов.

Как рефинансировать кредит

Чтобы рассчитать сумму переплаты необходимо изучить график ежемесячных платежей. Большая часть обязательного взноса используется для погашения процентов. Особое внимание нужно уделить сроку погашения и сумме выплат. При возникновении вопросов можно обратиться в техподдержку банка. В перечень расходов по обслуживанию займа нужно обязательно включить затраты на страхование.

Как найти самое выгодное предложение

Для подсчета выплат можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Ставка рефинансирования может отличаться от величины, указанной в рекламном объявлении. Просмотреть актуальные предложения о рефинансировании кредитов можно на странице https://mainfin.ru/credits/refinansirovanie-kreditov.

В качестве примера можно привести процедуру рефинансирования ипотечного займа. Клиент должен быть готов к дополнительным расходам, связанным с переоформлением кредита. В перечень затрат нужно включить оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса и страховку.

Преимущества

Можно выделить несколько преимущества рефинансирования:

1. Заемщик может рассчитывать на пересмотр графика погашения платежей. В процессе оформления документов клиент может отказаться от некоторых видов страхования. Таким способом можно снизить затраты на обслуживание кредита.

2. Банки более лояльно относятся к этой группе заемщиков. Благодаря рефинансированию можно снизить процентную ставку.

3. Клиенты сталкиваются со сложностями при погашении нескольких кредитов. Несвоевременное поступление средств приводит к серьезным штрафам. С помощью рефинансирования можно объединить сразу несколько займов.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:

1. Расходы, которые вынужден оплачивать клиент, так как необходимо заново проходить экспертизу залогового имущества.

2. Чтобы воспользоваться более выгодными условиями потребуется новый пакет документов. Банки достаточно жестко оценивают финансовое состояние потенциальных заемщиков.

Малейшие сомнения в платежеспособности могут привести к отказу. Поэтому заемщик должен иметь безупречную деловую репутацию.

Какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования

Кредитный рынок в РК развивается за счет займов физическим лицам. После нескольких лет непрерывного роста корпоративные займы в 2017 году уменьшились на 7,4% год-к-году и составили 8,2 трлн тенге. Розничные кредиты, напротив, в 2017 году показали стремительный рост — сразу на 12,3% за год, до 4,5 трлн тенге. Доля займов физлиц в ссудном портфеле увеличилась за год с 31,4% до 35,7%. Такие данные приводит ranking.kz.

Рост портфеля займов физлицам обусловлен резким увеличением объема потребительских кредитов — на 15,2% за год, до 2,9 трлн тенге. Доля потребов от розничных займов составила по итогам 2017 года уже 64,4% против 62,8% годом ранее.

Примечательно, что показатели «чистоты» кредитных портфелей физлиц вполне приемлемы. Так, объем просрочки составил всего 8,4% для всех розничных займов, и лишь 7,3% - в сегменте потребкредитования.

В условиях переключения банковского сектора на розницу усиливается не только конкуренция за новых заемщиков, но и борьба за уже вовлеченных в кредитование клиентов БВУ.

Рефинансирование уже существующих займов — действенный способ привлечь новых клиентов, сохранить низкие показатели просрочки в быстрорастущей сфере потребкредитования и при этом обеспечить высокие темпы роста самого портфеля.

Всего рефинансирование потребительских кредитов предлагают 12 БВУ из 32 на рынке РК.&nbspОднако лишь 6 БВУ из них готовы предоставить займы без обеспечения, наиболее доступные для клиентов, желающих снизить кредитную нагрузку. Рефинансировать имеющиеся кредиты по более выгодным ставкам и при этом получить дополнительный заем можно уже лишь у 5 банков, однако один из них работает только со своими клиентами (в рамках зарплатных проектов или с пенсионерами, получающими через этот банк пенсию).

4 БВУ предлагают рефинансирование кредитов всем надежным заемщикам без ограничений: АТФБанк, Нурбанк, Альфа-Банк и Qazkom.

Примечательно, что в условиях растущей конкуренции сегмент рефинанса становится максимально клиентоориентированным. Так, к примеру, АТФБанк предлагает по специальной акции в подарок до 100 000 тенге, при рефинансировании займа со сроком более 36 месяцев и на сумму свыше 1,5 млн тенге.

Максимальный срок займа в сегменте рефинансирования — до 60 месяцев у АТФБанка, Нурбанка и Qazkom, 48 месяцев — у Альфа-Банка и Нурбанка (для клиентов от 21 до 23 лет).

Самая низкая эффективная ставка рефинансирования на рынке у Qazkom — от 20,6%, следом идет АТФБанк — от 21,8%.

Максимальная сумма займа у всех 4 БВУ — до 5 млн тенге, однако у Нурбанка действует дополнительное ограничение для клиентов от 21 до 23 лет — до 1 млн тенге.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

Пресс-релизы&nbsp/ Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

31.10.2019

Банк «Центр-инвест» улучшил условия по рефинансированию ипотечных кредитов. Теперь перевести ипотеку из стороннего банка можно под 8% годовых.

Осуществить рефинансирование можно на срок до 20 лет. Ставка 8% годовых действует при кредитовании недвижимости, приобретенной на первичном и вторичном рынках, и сумме кредита менее 50% от стоимости объекта.

Для рефинансирования недвижимости с минимальным первоначальном взносом от 20% годовых в банке «Центр-инвест» действует ставка от 9% годовых.

Если у клиента в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, он имеет право осуществить рефинансирование ипотеки стороннего банка по государственной программе под 4,5% годовых на весь срок кредитования независимо от начальной ставки.

«Как правило, ипотека — это длительный процесс. В последние годы ставки по кредитованию активно снижались, но многие заключали сделки, когда они были еще на уровне 11-13%. В данный момент банк может предложить наиболее выгодные варианты с минимальной ставкой от 8% годовых. Процедура рефинансирования проста, она не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимое преимущество», — прокомментировал начальник Управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» Николай Парамонов.

Большой приток клиентов по ипотеке и рефинансированию обусловлен тем, что в банке «Центр-инвест» отсутствуют скрытые комиссии и не требуется страхование жизни заемщика, а также страхование недвижимости по стандартным программам.

Подробная информация по всем программам ипотечного кредитования в банке «Центр-инвест» на сайте www.centrinvest.ru.



Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

6 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов августа 2021 года

Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до конца 2021 года. Рефинансирование может помочь снизить ежемесячный платеж по ипотеке, получить более высокую процентную ставку и даже позволить вам выплатить ипотечный кредит в более короткие сроки. Чтобы помочь, мы исследовали и выбрали лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки в 2021 году.

Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сэкономьте на ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку.

Вы можете уменьшить свои платежи с помощью более низких процентных ставок. Нажмите на свой штат, чтобы узнать, как это сделать.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas

Национальная Средняя ставка Узнайте

вашу скорость!

Средний показатель по стране

3.301%

13.08.2021
30-летняя фиксированная ставка

Узнайте

свою ставку !

Получите бесплатное предложение от ведущего ипотечного кредитора.

Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов

Лучшие обзоры по рефинансированию ипотеки

  • JD Power с лучшим рейтингом поддержки клиентов
  • Крупнейший инициатор ипотеки в 2020 году
  • Оптимизированный процесс онлайн-подачи заявки с помощью eClosing
  • Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотеки

Quicken Loans by Rocket Mortgage (NMLS # 3030) считается нашим лучшим ипотечным кредитором для рефинансирования благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, всестороннему цифровому программному обеспечению и поддержке клиентов через Интернет.В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

Через Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Обычная ипотека на 15 и 30 лет
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
  • Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA, VA и USDA)
  • Ссуды Jumbo

Этот онлайн-кредитор постоянно занимает первое место в рейтинге JD 2020 года. U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Хотя компания глубоко укоренилась в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

  • Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование
  • Физические отделения доступны по всей стране
  • Учитываются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей

Bank of America (NMLS # 399802) - наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставляющая скидки участникам в связи с ее программой Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.

Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
  • Ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой
  • Ссуды FHA и VA
  • Ссуды рефинансирования наличными

Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не устанавливает требований к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

  • Онлайн-заявка на предварительное одобрение
  • Продавцы могут внести до 6% стоимости дома для покрытия расходов на закрытие
  • Не требует частного ипотечного страхования (PMI)
  • Членство ограничено ветеранами, находящимися на действительной службе военнослужащие и их семьи
  • Нет кредитов FHA, USDA, строительных кредитов или обратной ипотеки

Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice.Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Обычные ссуды с фиксированной ставкой
  • Выплата
  • Ссуды VA, VA Streamline
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
  • Ссуды Jumbo

Realty Plus и Navy Federal Title Services - инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья хотите рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов.

Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах с 200 филиалами в 43 штатах
  • Цифровая платформа mello smartloan оптимизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия
  • Ставки по кредитам недоступны онлайн

CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.

CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Ссуды Jumbo
  • Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
  • Ссуды по программе доступного рефинансирования жилья (HARP)

Выбор ссуды Депозит для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от сборов с кредиторов и возместить плату за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.

  • Варианты для самозанятых покупателей и покупателей с низкими кредитами
  • Настраиваемые условия
  • Соответствует сметным предложениям конкурентов
  • Бесплатные консультации
  • Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана , Северная Дакота

Общенациональные жилищные ссуды (NMLS # 331347) считается лучшим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей для их программы вариантов аренды.Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и оплаты аренды. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.

В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дома.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ссуды VA
  • Ссуды FHA
  • Обычные ссуды
  • Ссуды Jumbo

Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.

  • Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
  • Отсутствие комиссии кредитора
  • Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Нет PMI с авансовым платежом в 20%
  • Заявки на ипотеку могут быть заполнены только с личное посещение
  • Вам может потребоваться оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%

Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов.Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных займов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ипотека с фиксированной ставкой
  • Ипотека с регулируемой ставкой
  • Джамбо-ссуды
  • Рефинансирование наличными

Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут только заполнить и закрыть заявку на ссуду, посетив одна из их ветвей.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.

Прочие рассмотренные нами компании

Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или выше.com.

Чейз Обзор

Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)

  • Восьмой по величине источник ипотечных ссуд в стране
  • Широкий спектр кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ипотечные ссуды, ссуды FHA и VA, и ипотечная программа DreamMaker
  • Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
  • Учебный центр онлайн-рефинансирования с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков
  • Несколько нормативных актов в CFPB за последние пять лет (хотя ни один из них не был подан в течение последних три года)
  • Большое количество жалоб клиентов на CFPB
  • О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
9024D ®, фиксированная ставка, FHA, VA, Jumbo, ARM
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
Обзор ипотеки гильдии

Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)

  • Онлайн-заявка на ипотечную ссуду, электронные подписи и цифровое отслеживание процесса ссуды
  • Прямой кредитор обслуживает собственные ссуды
  • Расчет стоимости закрытия и общей суммы платежа
  • Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
  • Тарифы недоступны онлайн, если вы не подаете заявку
  • Не раскрывает сборы
  • Филиалы только в 33 штатах
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
, ARM, выдача наличных, FHA, VA, USDA, Jumbo
U.С. Банк Обзор

Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)

  • Хороший выбор предложений рефинансирования ссуд: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев существующей первой ипотечной ссудой в банке США
  • Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением
  • Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам с возможностью ввода вашего штата и сужения результатов
  • Предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн
  • Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
  • Ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте предполагают более высокий кредитный рейтинг, чем средний
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
802/1000 9024 9024 9024 9024 9024 9024 , FHA, VA, USDA, Cash-out, IRRL
PNC Bank Review

Основные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)

  • Имеет на своем сайте текущие ставки по ипотеке, а также полезные калькуляторы.
  • Планировщик Home Insight и средство отслеживания заявок
  • Учитывает нетрадиционную кредитную историю
  • Предварительное одобрение ипотеки в режиме онлайн
  • Процесс не может быть полностью завершен онлайн
  • Нет филиалов на Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Гавайях, Айдахо, Айове, Луизиане, Мэн, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Гэмпшире, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Оклахоме, Род-Айленде, Южной Дакоте , Юта, Вермонт, Вашингтон или Вайоминг
, ARM, Cash-out, Jumbo, FHA, VA, USDA
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы ссуд Refi
Обзор жилищных кредитов Caliber

Основные характеристики жилищных кредитов Caliber (NMLS # 15622)

  • Гибкая квалификация заемщика
  • Учитывает историю платежей вместо кредитного рейтинга или отношения долга к доходу, что делает его отличным вариантом для лиц с низким кредитным рейтингом или самозанятых
  • Принимает заемщиков с DTI до 50 %
  • Первоначальные взносы могут составлять всего 3%
  • Оптимизированный процесс подачи заявки
  • Разнообразие ипотечных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, фиксированную ипотеку от 10 до 30 лет, FHA, USDA, VA и крупные ссуды
  • Информацию о процентных ставках и комиссиях кредиторов невозможно найти на их веб-странице.
  • Взимает штраф за предоплату
  • Нет скидок, снижающих процентные ставки по ипотеке
  • Рейтинг ниже среднего в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 , FHA, VA, USDA
Лучше.com Обзор

Лучшие моменты с Better.com (NMLS # 330511)

  • Быстрый онлайн-процесс с программой сопоставления цен конкурентов
  • Отсутствие комиссионных или сборов кредитного специалиста за выдачу кредита, подачу заявки или андеррайтинг
  • Умные технологии автоматически ищут и применяют соответствующие скидки
  • Только онлайн, без кирпичей и миномет
  • Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире
  • Ограниченные варианты ссуд
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 ARM, условный
Обзор Reali Loans

Основные моменты от Reali Loans (NMLS #)

  • Полностью онлайн-процесс
  • Без комиссии за оформление
  • Котировки по индивидуальной ставке
  • Веб-сайт заставляет клиентов вводить свои данные для предоставления любой информации
  • Нет информации о типах займов
  • Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии , Иллинойс, Мичиган, Орегон, Пенсильвания, Техас, Вирджиния, Вашингтон
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024
Обзор LenderFi

Основные моменты от LenderFi (NMLS # 133056)

  • Комплексные онлайн-возможности
  • Без комиссии с кредитора
  • Минимальные документы и быстрое время закрытия
  • Недоступно на Гавайях, Миссури, Неваде, Нью-Йорке или Юте
  • Ограниченные варианты ссуды
  • Чтобы получить прибыль, необходимо пройти процесс цитаты информация по кредитам
  • Нет филиалов
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 ARM, обналичивание
Alliant Credit Union Review

Лучшие моменты от Alliant (NMLS # 197185)

  • Рейтинговое агентство отправляет уведомление, когда ставки достигают целевого значения
  • Завершите процесс подачи заявки онлайн
  • Нет ссуд, обеспеченных государством
  • Не раскрывает комиссию по ссуде
  • Нет личных банковских услуг
  • Должен быть участником квалифицировать
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 ARM, Jumbo
Veterans United Home Loans Review

Основные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)

  • Бесплатная консультация по кредитным вопросам
  • Представители доступны круглосуточно
  • Имеет только физические отделения в 18 штатах
  • Не рефинансирует ссуды FHA или USDA
  • Не раскрывает расходы или комиссионные при закрытии
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 с фиксированным рейтингом 9024 9024 9024 9024 9024 ARM, Jumbo, VA IRRRL, Cash-out
Обзор SunTrust (теперь Truist)

Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)

  • Онлайн-заявка на ипотеку и программное обеспечение для отслеживания
  • Комплексные образовательные ресурсы
  • Индивидуальные ставки доступны только с приложением
  • Филиалы только в Алабаме, Аризоне, Вашингтоне, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси , и Вирджиния
  • Тарифы и сборы недоступны в Интернете
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 Денежные средства без рейтинга вне, VA IRRRL
AmeriSave Mortgage Review

Лучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)

  • Широкий выбор вариантов ссуды
  • Среднее время закрытия 25 дней
  • Большое количество регулирующих действий с NMLS
  • Не раскрывает комиссию за оформление или стоимость закрытия
  • Недоступно в Нью-Йорке
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы ссуд Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 Без рейтинга Срок действия, обналичивание, FHA, USDA, VA
Обзор независимой ипотечной корпорации Fairway

Основные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)

  • Один из крупнейших кредиторов рефинансирования ипотечных кредитов в стране, с более чем 400 мест. Ссуды FHA, USDA и VA
  • Нет доступной информации о процентных ставках, необходимых кредитных рейтингах, минимальных и максимальных суммах ссуд, комиссиях кредитора или доступных скидках
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы займов Refi
9024 9024 9024 9024 9024 9024 ставка, ARM, Cash-Out

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать сейчас

Руководство по рефинансированию ипотеки

В нашем справочнике по рефинансированию ипотеки представлена ​​информация о различных типах ипотечных ссуд, преимуществах рефинансирования ипотеки, а также о том, какие документы необходимы финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Виды рефинансирования ипотеки

Ставка и срок рефинансирования

Также известный как «рефинансирование без выплаты наличных», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, при этом ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.

Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Некоторые кредиторы предлагают займы рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных преобразует накопленный вами собственный капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде не облагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.

На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и может продлить срок ссуды. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.

Рефинансирование с поступлением наличных

Рефинансирование с внесением наличных позволяет заемщикам снизить основную сумму залога во время переговоров о рефинансировании.С помощью этого типа ссуды заемщик производит единовременную выплату по ипотеке, уменьшая основной баланс по своей новой ссуде для рефинансирования ипотеки.

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующую ипотеку, застрахованную FHA, с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости. Оптимизация рефинансирования может быть хорошим вариантом для домовладельцев, у которых уже есть ссуда VA. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с нашими предложениями по лучшим кредитам VA и лучшим ипотечным кредиторам.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Если вы сомневаетесь в вопросе рефинансирования ипотеки, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что можно использовать эти деньги и документацию, необходимую финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Рефинансирование может помочь:

  • Снизьте процентную ставку по ипотеке
  • Помогите вам получить меньший ежемесячный платеж
  • Сократите срок кредита

Рефинансирование можно использовать для:

  • Ремонт дома
  • Расширение или ремонт дома
  • Чрезвычайная финансовая ситуация

Собственный капитал - это разница между стоимостью вашего дома и суммой задолженности по ипотеке.Собственный капитал можно использовать для:

Если рефинансирование ипотеки - не лучший вариант для вашего финансового положения, и вы все еще хотите управлять высокой студенческой задолженностью, наш список лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды может предложить несколько вариантов.

Вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для выплаты долга по кредитной карте только в том случае, если задолженность очень высока и продолжает расти из-за процентных ставок. Если вы боретесь с долгами и хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших компаний по ремонту кредитов.Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании вашего дома.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Перед выбором ипотечного кредитора для рефинансирования:

Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие сделки. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.

Помимо рефинансирования у вашего текущего кредитора, есть еще один вариант - использовать ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Это может быть выгодно, поскольку некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем ссуд, предоставляемых брокером. Однако брокеры часто получают комиссионные от кредиторов за то, что они предоставляют им бизнес, или вам, возможно, придется заплатить их комиссию самостоятельно.

Рефинансирование ипотечного кредита, обеспеченного предприятиями

Начиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Для участия в программе заемщики должны:

  • Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac (the Enterprises) на дом, в котором они живут.
  • Иметь доход не выше 80% от среднего дохода в районе.
  • Не иметь пропущенных платежей за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
  • Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
  • Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%

Что нужно для рефинансирования ипотеки?

Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).

  • Отношение долга к доходу (DTI) менее 50% для рефинансирования ссуд FHA, DTI до 43% для обычных ссуд, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Чтобы вы начали, у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.

  • Здоровый кредитный рейтинг FICO: Большинство кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, требуют в вашем кредитном отчете минимальный балл 620, но вы получите лучшие ставки при балле выше 740.
  • Среднее соотношение кредита к стоимости (LTV) 20% или более: LTV - это сумма кредита, которую вы хотите взять, разделенная на оценочную стоимость вашего дома.
  • Контрольный список для рефинансирования ипотеки

При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы. Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:

✓ Копия вашего государственного удостоверения личности или карты социального страхования

✓ Последняя копия вашего кредитного отчета

✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней

✓ W-2 за последние 2 года

✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) минимум за последние 2-3 года

✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или есть перерыв или изменение в работе

✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах

✓ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи

✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя агента и контактная информация

✓ Отчеты об активах

✓ Документы о банкротстве / выписки, если применимо

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Насколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.

Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений. Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.

Рефинансируйте ипотеку

Best Mortgage Refinance FAQ

Рефинансирование ипотеки - это, по сути, замена текущей ссуды на новую - будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.

Когда рефинансировать ипотеку?

Лучшее время для рефинансирования ипотеки - это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали при закрытии ипотечного кредита. Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.

Какая компания по рефинансированию является лучшей?

Поиск компании по рефинансированию ипотечных кредитов поможет вам получить лучшую финансовую сделку. Мы сравнили лучшие компании по рефинансированию и составили список лучших компаний, в том числе Rocket Mortgage от Quicken Loans (лучший в целом), Bank of America (лучший для членов со скидкой) и creditDepot (лучший для удобства в Интернете).

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли в первую неделю августа, особенно по 30-летним фиксированным кредитам (3.00%). С другой стороны, фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет снизилась (2,29%).

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита

Наша методология рассмотрела:

Обзор лучших компаний по рефинансированию за июль 2021 года

лучших компаний по рефинансированию ипотеки в 2021 году

ВМС Федеральный кредитный союз

Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших право на получение ссуды VA, и их бесплатная блокировка ставок - вот лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.

Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA. Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal - наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются.Если ставки упадут, у вас будет 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.

Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет. Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда ​​VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.

Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4% и годовых до 4.276% и сроком от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

  • Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
  • Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
  • Сотрудники Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты

NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита.Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома, но дом должен быть постоянно прикреплен к земле, с удаленными колесами, осями и сцепными устройствами, а также постоянными подключениями к воде и канализации.

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году Институтом репутации и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота.

Резкое увеличение объемов рефинансирования, поскольку домовладельцы вытаскивают больше всего наличных за 12 лет

долларовых банкнот против фасада дома в Северной Америке.

PYMCA | Universal Images Group | Getty Images

За всплеском активности рефинансирования стоят почти низкие процентные ставки по ипотечным кредитам.

По данным Black Knight, после достижения 18-летнего минимума в конце прошлого года кредитование рефинансирования почти удвоилось за последние три квартала. В третьем квартале этого года объем рефинансирования вырос на 132% в год до самого высокого уровня почти за три года.

Большая часть рефинансирования в третьем квартале этого года была сделана заемщиками, которые хотели улучшить свою процентную ставку или срок своей текущей ипотеки. Но все больше заемщиков забирают деньги из своих домов.

Рефинансирование при обналичивании выросло на 24% с последнего квартала 2018 года и составило 52% от всех рефинансий. Домовладельцы вывели 36 миллиардов долларов в виде собственного капитала, что является самой высокой суммой почти за 12 лет.

Это несмотря на то, что доступная сумма собственного капитала, доступная для заемщиков при сохранении 20% собственного капитала в доме, немного снизилась, на 1% по сравнению с рекордным максимумом во втором квартале.Собственный капитал по-прежнему растет на 5% ежегодно. Из примерно 45 миллионов заемщиков, имеющих доступный капитал, около 65% имеют процентные ставки выше сегодняшних.

«Учитывая, что доходный капитал продолжает расти - $ 6,2 трлн на 3 квартал 2019 года - и продолжающиеся препятствия, с которыми сталкивается рынок HELOC (жилищная кредитная линия), кредиторы и обслуживающие компании могут сосредоточить внимание на этом сегменте в ближайшие месяцы», сказал Бен Грабоске, президент Black Knight Data and Analytics. «Любое повышение ставок, вероятно, только приведет к увеличению доли обналичиваемых кредитов."

Заемщики, которые взяли свои ипотечные кредиты в 2018 году, составили растущую долю рефинансирования в этом году. На них приходился каждый пятый в первых двух кварталах этого года, но затем они увеличились и составили одну треть от общего объема рефинансирования в третьем квартале.

Новые ссуды, выданные в прошлом году, имеют гораздо более высокие остатки, а процентные ставки были примерно на полный процентный пункт выше, чем сегодня.

Заемщики в прошлом году имели остатки по ссуде до рефинансирования в среднем в размере 380 000 долларов США, а досрочные -2019 ссуды имели остатки в размере 560 000 долларов США.

Домовладельцы, которые рефинансировали ссуды, выданные в 2008-2011 годах, имели гораздо меньшие средние остатки (160–172 тысячи долларов), но более 80% этих рефинансирований приходилось на выплаты наличными.

7 шагов для успешного рефинансирования ипотеки

  • Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, определите свои цели и тип рефинансирования.
  • Узнайте, сколько у вас собственного капитала в вашем доме и каков ваш кредитный рейтинг.
  • Подайте заявку на рефинансирование у нескольких кредиторов, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и стоимость закрытия.
  • См. «Выбор инсайдера» для лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов »

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить деньги и достичь других целей. Некоторые из шагов такие же, как при подаче заявки на первоначальную ипотеку, например, подача документации и прохождение оценки. Но многие части процесса разные.

Вот семь советов по управлению процессом рефинансирования и заключению максимально выгодной сделки.

1. Знайте, каковы ваши цели рефинансирования.

При рефинансировании у вас есть несколько вариантов продолжительности срока, процентных ставок и типов ипотечных кредитов. Ваши решения будут зависеть от того, что вы хотите получить от процесса рефинансирования.

Например, предположим, что у вас есть 30-летняя ипотека на 10 лет, так что у вас осталось 20 лет. Ваша основная цель - зафиксировать более низкую процентную ставку, чтобы вы могли сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Вы можете рефинансировать ипотеку сроком на 20 лет, если она будет иметь более низкую процентную ставку.Или, чтобы сэкономить еще больше денег, вы можете рефинансировать ипотеку на 15 лет. Более короткие сроки предполагают более низкие ставки, и вы будете платить проценты за пять лет меньше.

2. Решите, какой тип рефинансирования вы хотите

Как только вы поймете свои цели, вы можете переходить к решению, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вашей ситуации. Вот ваши варианты:

Например, возможно, у вас есть ссуда FHA, и ваша цель - получить более низкую ставку, но ваш дом не получил большого капитала, и ваш кредитный рейтинг невысокий.В этом случае вы захотите провести рефинансирование рационализации FHA.

3. Подсчитайте, сколько собственного капитала у вас есть в доме

Собственный капитал - это соотношение между тем, сколько стоит ваш дом и сколько вы еще должны по ипотеке. Если вы должны 100 000 долларов по ипотеке, а ваш дом оценивается в 180 000 долларов, то у вас 80 000 долларов собственного капитала.

Важно знать свой процент собственного капитала. Легкий способ выяснить это - рассчитать отношение суммы кредита к стоимости, или сумму, которую вы еще должны, по сравнению с тем, сколько стоит ваш дом.

Чтобы рассчитать коэффициент LTV, разделите причитающуюся сумму (в данном случае 100 000 долларов) на стоимость дома (180 000 долларов). Вы получите 0,55 или 55%.

Чтобы найти процент своего собственного капитала, вычтите коэффициент LTV из 100. Когда вы вычтете 55% из 100%, общая сумма составит 45%. У вас 45% собственного капитала в вашем доме.

Многие кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% капитала, но вы можете рефинансировать с более низким процентом, если у вас хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Есть также несколько способов увеличить свой собственный капитал до рефинансирования.

4. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если ваш кредитный рейтинг остался стабильным или улучшился с момента получения первой ипотеки, вы можете получить хорошую процентную ставку.

Тем не менее, плохой кредитный рейтинг не может удержать вас от рефинансирования. Если у вас есть ипотечный кредит FHA, VA или USDA, вы можете упростить рефинансирование в ссуду того же типа, не теряя свой кредитный рейтинг.

5. Получите котировки от нескольких кредиторов

Вы можете рефинансировать у того же кредитора, которого вы использовали для первоначальной ипотеки, но это не обязательно.Рекомендуется получить котировки от трех или четырех компаний, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и стоимость закрытия.

При сравнении котировок обязательно смотрите на годовые процентные ставки (APR), а не только на процентные ставки. Годовая процентная ставка - это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как пункты дисконтирования и комиссии. Это число выше процентной ставки и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по новой ипотеке ежегодно.

6. Фактор затрат на закрытие

Как и при покупке дома, при рефинансировании вы оплатите затраты на закрытие.По данным Федеральной резервной системы, типичные затраты на закрытие сделки по рефинансированию составляют от 3% до 6% от вашей основной суммы. Это от 3000 до 6000 долларов на каждые 100000 долларов.

Оценив свои затраты на закрытие, подумайте, стоит ли рефинансировать их. Возможно, вы не сможете заплатить столько сразу. Или, если вы переедете через два или три года, вы можете потратить на закрытие больше, чем сэкономили бы при новой ставке.

Если вы решите, что рефинансирование все же стоит затрат, вы можете составить соответствующий бюджет.

7.Подготовка к оценке дома

Оценщик оценит стоимость вашего дома при рефинансировании, чтобы кредитор знал ваше отношение суммы кредита к стоимости.

Чем больше стоит ваш дом, тем лучше. Подумайте о том, чтобы очистить интерьер и экстерьер перед визитом оценщика и, возможно, добавить свежий слой краски.

Если стоимость домов в вашем районе растет, вы можете отследить данные и предоставить оценщику документ. Повышение стоимости дома поблизости обычно делает ваш дом более ценным.

Понимание всех возможных вариантов при рефинансировании и соответствующая подготовка могут сделать этот процесс максимально гладким. Это также может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Лаура Грейс Тарпли - редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Подробнее о рефинансировании ипотеки

Fannie, комиссия за рефинансирование Freddie уничтожит миллионы прибылей по ипотеке

Банки, ипотечные кредиторы и брокеры могут легко в конечном итоге заплатить сотни миллионов долларов по рефинансированным кредитам, фиксированные ставки которых уже зафиксированы для поддержки финансов Fannie Mae и Фредди Мак.

План Fannie и Freddie по взиманию с кредиторов надбавки 0,5% при покупке рефинансируемых ссуд имеет неожиданную цену для кредиторов, говорят эксперты по ипотеке.

Кредиторы сталкиваются с перспективой снижения прибылей и потенциально убытков на миллионы долларов в течение длительного периода, поскольку комиссия будет взиматься по ссудам, процентные ставки по которым уже зафиксированы и не могут быть скорректированы. Кредиторы обычно фиксируют процентные ставки на 45 или 60 дней, чтобы гарантировать, что заемщик получит ставку, которая не изменится во время процесса закрытия, то есть комиссию нельзя передать потребителям в течение как минимум месяца или двух.

Сбор, утвержденный без предварительного уведомления Федеральным агентством жилищного финансирования, которое курирует Fannie and Freddie, будет взиматься с 1 сентября.

«То, как они это сделали, очень, очень вредно для банков и других ипотечных банкиров. и брокеры, у которых есть ссуды на стадии разработки, - сказал Скотт Бухта, глава отдела стратегии фиксированного дохода в Brean Capital. кредитов.

Так называемая комиссия за неблагоприятный рынок будет стоить отправителям дополнительных 1400 долларов или около того за ссуду в 280 000 долларов. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, сбор, вероятно, уменьшит прибыль ипотечных кредиторов, учитывая, что чистая прибыль на ссуду в первом квартале составила 1600 долларов.

Тем не менее, сверхнизкие процентные ставки привели к волне рефинансирования, из-за которой комиссии кредитного специалиста резко выросли. По данным LBA Ware, Мейкон, Джорджия, специалисты по розничным кредитам зарабатывали в среднем 24 200 долларов в месяц в виде комиссионных во втором квартале., компания, занимающаяся разработкой ипотечного программного обеспечения, которая отслеживает выплаты кредитного специалиста. Для сравнения, во втором квартале 2019 года ежемесячная комиссия сотрудников по розничным кредитам составляла 15 190 долларов США в месяц. По словам Лори Брюэр, генерального директора LBA Ware, планы компенсаций кредитного менеджера создаются ежегодно или раз в полгода и не могут быть изменены на основе кредита или месяца.

Бухта сказал, что ипотечные кредиторы могут в конечном итоге заплатить до 500 миллионов долларов в качестве комиссии за свои заблокированные трубопроводы, которые не могут быть переданы потребителям.

Рон Хейни, старший вице-президент по политике ипотечного финансирования в Independent Community Bankers of America, сказал, что после первого месяца или около того плата будет передана потребителям в виде немного более высокой процентной ставки, вероятно, одной восьмой процентной ставки. процентный пункт.Это будет означать, что заемщики будут платить более 1400 долларов в течение срока кредита, сказал он.

«Вместо того, чтобы указывать комиссию в размере половины пункта в заявлении о раскрытии информации, они поднимут ставку, чтобы покрыть комиссию, и заемщики будут платить за нее со временем», - сказал Хейни. «Если вы поднимете ставку, вы поднимете ее. сумма платежа, поэтому она влияет на ежемесячный денежный поток заемщика. Есть затраты, и заемщики это заметят ».

FHFA не указала причину уплаты сбора. Fannie сообщила в письме кредиторам, что будет вводить комиссию «в свете рыночной и экономической неопределенности, что приведет к более высокому риску и затратам».

Ларри Платт, партнер Mayer Brown, сказал, что плата не имеет особого смысла, потому что заемщики, рефинансирующие кредиты, несут меньший риск для Fannie или Freddie, поскольку их ежемесячный платеж по ипотеке обычно снижается на несколько сотен долларов.

«Заемщики снижают свои процентные ставки, что не может увеличить риск для GSE», - сказал Платт, отметив, что «остается много вопросов без ответа» о сборах и о том, почему они были введены во время пандемии, когда Федеральная резервная система удерживает процентные ставки на низком уровне, помогая вкладывать больше денег в их карманы.

«Это определенно отрицательно влияет на отрасль, особенно на кредиторов, которые уже приняли на себя обязательства ... они собираются потерять на этом много денег», - сказал Платт. «По общему мнению, плата является предлогом. предназначены для снятия с верха с целью увеличения капитала GSE ».

Плата также взимается в то время, когда растут просрочки по ипотеке, а экономические последствия пандемии коронавируса остаются неопределенными.

Во втором квартале общий уровень просрочек по обычным кредитам, обеспеченным Fannie и Freddie, вырос до 6.7% - самый высокий показатель с 2012 года по данным MBA. Примерно 5% кредитов, выданных Fannie и Freddie, были отсрочены во втором квартале из-за коронавируса.

Роберт Брэксмит, исполнительный директор MBA, сказал, что плата плохо сказывается на домовладельцах и экономическом восстановлении. MBA призывает FHFA отозвать плату, что Брэксмит назвал «несвоевременной и ошибочной директивой».

«В то время, когда Федеральная резервная система покупает агентские MBS на 40 миллиардов долларов в месяц, чтобы помочь снизить финансовые затраты для ипотечных заемщиков для поддержки экономики в целом, это действие увеличивает эти затраты и подрывает политику Федеральной резервной системы», - сказал Броксмит в своем заявлении. утверждение.

Законодатели уже выступают против уплаты пошлины, сомневаясь, как она была решена, и соответствует ли она уставам GSE.

Сенатор Шеррод Браун из Огайо, высокопоставленный демократ в Банковском комитете Сената, в среду направил письмо, подписанное 15 демократами Сената, директору FHFA Марку Калабрии с просьбой ответить на несколько вопросов до 26 августа.

сборы повлияют на ссуды, которые в настоящее время находятся в процессе рефинансирования, и могут вызвать путаницу и увеличить расходы для домовладельцев », - говорится в письме. «Предприятия и FHFA не представили объяснений этого изменения. Поэтому мы хотели бы понять просьбу предприятий и одобрение FHFA о повышении затрат на операции рефинансирования».

Комиссия взимается после новых требований к ликвидности, наложенных FHFA на Fannie и Freddie в прошлом месяце, которые требуют от ипотечных гигантов держать больше ликвидных активов. Контрольные показатели ликвидности являются частью более крупного стратегического плана Калабрии по укреплению балансов предприятий, финансируемых государством, перед окончательным освобождением от опекунства и возможной попыткой вывести GSE на биржу.Новые требования к ликвидности также вступают в силу 1 сентября.

FHFA не выпустило каких-либо публичных указаний по требованиям к ликвидности, кроме раскрытия информации Fannie и Freddie, аналогичная тактика, принятая с неблагоприятным рыночным сбором. Но многие в отрасли обвиняют Калабрию, которая в начале этого года подверглась критике за то, что не предоставила ликвидность небанковским ипотечным компаниям.

Дэйв Стивенс, генеральный директор Mountain Lake Consulting и бывший глава Федеральной жилищной администрации, сказал, что Калабрия, по сути, «грабит американских домовладельцев, чтобы поддержать акционеров [GSE]».«

« ФРС снижает ставки по ипотечным кредитам, чтобы помочь экономике и потребителям », - сказал Стивенс.« Тем не менее, Калабрия и FHFA направляют все это на доходы, которые могут помочь ему в достижении его цели рекапитализации ».

In Мэй агентство представило предложение, согласно которому GSE должны будут удерживать более чем в пять раз превышающий их текущий уровень капитала после того, как они будут освобождены от государственного контроля, - спорный вопрос, который все еще обсуждается. Fannie и Freddie объединили прибыль во втором квартале в размере 4 долларов.33 миллиарда.

MBA и другие лица лоббируют отмену платы или ее вступление в силу позднее. Некоторые заявили, что это маловероятно, учитывая, что в апреле FHFA повысило комиссию для Fannie и Freddie за покупку кредитов, уже находящихся в отсрочке. Эти сборы, известные как корректировка цен на уровне ссуды, взимали с кредиторов от 5% до 7% от невыплаченной основной суммы ссуды за продажу ссуд в терпение Fannie и Freddie.

«Калабрия не склонна отступать. Он не отказался от платы за терпение, - сказал Платт.«На самом деле у него нет никакой ответственности, если не произойдет смена администрации, и он имеет единственную цель - вывести GSE из-под опеки. Потребителям придется смириться с этим».

ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ САМОЕ ВЫГОДНО

Вопрос: Я хочу рефинансировать свой городской дом. Моя текущая процентная ставка по ипотеке составляет 7,75 процента. Я хочу получить рефинансируемую ипотеку под 6,75 процента, без комиссии за ссуду. Сотрудник по ипотечным кредитам предлагает мне взять ипотечный кредит с комиссией около 1800 долларов, чтобы получить лучшую процентную ставку.Но друг предлагает ипотеку для рефинансирования «бесплатно». Что лучше?

Ответ: У вас есть умный друг. Основная причина, по которой я рекомендую так называемые «бесплатные» рефинансируемые жилищные ипотечные кредиты, заключается в том, что сборы по займам по рефинансированным ипотечным кредитам не подлежат немедленному вычету из налогооблагаемой базы.

Когда вы купили дом в городе, вы, вероятно, заплатили комиссию по ссуде в размере одного или двух баллов (один балл равен 1 проценту от суммы займа) для получения ипотеки на приобретение дома. Это нормально, потому что комиссии по ссуде, уплаченные по ипотечным кредитам на приобретение жилья до 1 миллиона долларов, полностью вычитаются из налогооблагаемой базы в течение года.

Однако рефинансированные жилищные ссуды отличаются. Комиссия по ссуде, уплаченная для получения рефинансированной ипотеки, может быть вычтена только в течение срока действия ипотеки. Например, если вы платите комиссию по рефинансированной ипотечной ссуде в размере 1000 долларов за 30-летний ссуду, вы можете вычесть 33,33 доллара за каждый из следующих 30 лет. При снижении процентных ставок по жилищным займам вы сможете получить ипотеку с рефинансированием процентной ставки от 6,75 до 7 процентов без каких-либо предварительных комиссий или затрат. Если вы будете делать покупки осторожно, вы можете даже найти более низкую процентную ставку для бесплатной ипотеки.

ДОВЕРЕННОСТЬ

В: Около пяти лет назад моя мать (сейчас ей 81 год) дала мне доверенность на все свои дела. Я думаю, она подозревала, что отказывается. Около двух лет назад врач диагностировал у нее болезнь Альцгеймера. С неохотой мне пришлось переместить ее в дом престарелых, где она получает лучший уход.

Она больше не узнает меня, когда я навещаю ее примерно раз в месяц. Стоимость ее ухода составляет около 4300 долларов в месяц. Вскоре ее дом, который сейчас пуст, придется продать, чтобы оплатить ее расходы.Доверенность, которую она мне подписала, еще действительна?

A: Доверенность действительна до момента ее отзыва или смерти лица, предоставившего право. Я проконсультировался с несколькими страховщиками титулов на предмет того, будут ли они выполнять такую ​​доверенность, если они знают, что у лица, предоставившего право, есть болезнь Альцгеймера. Все сказали, что будут. Однако они добавили, что должны подтвердить, что лицо, предоставившее право, все еще жив на дату передачи права собственности.

Ситуация в вашем районе может быть иной, но практически нет законодательных актов штата и судебных решений относительно того, остается ли в силе доверенность, подписанная пациентом с болезнью Альцгеймера.

ВЫПЛАТА ОБРАТНОЙ ИПОТЕКИ

В: Как преданный читатель и пожилой человек, я следил за множеством вопросов и ответов об обратной ипотеке. Меня интересует такая ипотека.

Мне 74 года. Предположим, я получаю обратную ипотеку и получаю ежемесячный доход в течение нескольких лет. Я понимаю, что буду накапливать остаток ссуды против моего дома плюс начисленные проценты. Тогда, предположим, я хочу продать свой дом? Существуют ли какие-либо запреты на погашение моей обратной ипотечной ссуды, возможно, через два-пять лет?

Кроме того, мое завещание оставляет мой дом в моей альма-матер.Как обратная ипотека повлияет на это назначение завещания?

A: Обратные ипотечные кредиты не содержат штрафов за досрочное погашение. Причина в том, что существуют значительные авансовые платежи по обратной ипотечной ссуде.

В ваших интересах планировать оставаться в своем доме не менее пяти лет после получения обратной ипотеки. Десять лет лучше. В противном случае ваши годовые расходы по кредиту будут значительными, потому что вы сможете использовать заемные деньги в течение такого короткого периода времени.

Обратная ипотека не влияет на вашу волю.Когда вы умрете, после выплаты обратной суммы ипотечного кредита из доходов от продажи дома, остаток вашего собственного капитала перейдет в соответствии с условиями вашего завещания.

ИЗМЕНЕНИЕ ИМЕНИ

В: Мы с женой готовы выплатить ипотечный кредит. Несколько лет назад мы оба юридически изменили наши имена, которые теперь отличаются от имен в наших исходных ипотечных документах. Когда мы выплатим ипотеку, будет ли это проблемой?

A: Нет. При совершении последнего платежа по ипотеке приложите примечание о том, что это ваш последний платеж по ипотеке, и вы ожидаете, что документы о погашении кредита будут отправлены вам по почте в кратчайшие сроки в течение 30 дней.Если вы их не получили, обратитесь к нам, потому что важно удалить закладную из титула вашего дома.

Изменение имени не должно иметь никакого эффекта. Для простоты и во избежание путаницы я предлагаю вам использовать ваши оригинальные имена при переписке с вашим кредитором.

ВНУТРЕННИЙ ПАРТНЕР НА ТИТУЛ

В: Я владел своим домом и жил в нем 15 лет. Мой сожитель живет в моем доме семь лет. Обсуждаем продажу и переезд в другой район. Я хочу воспользоваться тем освобождением от налога на продажу жилья в размере 250 000 долларов США, которое вы часто обсуждаете.Однако прибыль от продажи, вероятно, составит около 500 000 долларов.

Могу ли я добавить своего домашнего партнера в качестве совместного арендатора к договору, остаться здесь еще на два года, а затем продать, чтобы она могла потребовать дополнительный необлагаемый налогом прирост капитала в размере 250 000 долларов? Должна ли она тоже быть в ипотеке?

A: Первый вопрос заключается в том, собираетесь ли вы сделать 50-процентную долю в вашем доме подарком своему партнеру или она купит половину доли в вашем доме. Если это подарок, вам нужно будет подать налоговый отчет на дарение в IRS, потому что размер подарка превышает сумму ежегодного освобождения в размере 10 000 долларов США на одаряемого.Кроме того, изменение названия может повлечь за собой переоценку налога на имущество.

Вторая проблема заключается в том, что, добавив ее в качестве совместного арендатора с правом наследования, если вы затем умрете первым, она получит все право собственности на дом, и ваше завещание не повлияет на этот актив. Или наоборот. Это тот результат, к которому вы стремитесь?

Третий вопрос, менее сложный, заключается в том, собираетесь ли вы, чтобы ваш партнер получил половину выручки от продажи дома (до 250 000 долларов, не облагаемых налогом), когда вы и она продадите дом после того, как она была в праве собственности как минимум в течение два года (потому что она уже соответствует двухлетнему тесту на трудоустройство).За подробностями обращайтесь к своему налоговому консультанту.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки Август 2021 - Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с сроком от одного до трех дней на обработку писем с предварительным одобрением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает в себя обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *