Азбука рефинансирования кредитов | Блог Aizdevums.lv
Назад к блогу РефинансированиеНередко клиенты нас спрашивают, что означает рефинансирование, которое также называют перекредитацией. Это отличная возможность для людей, оплачивающих несколько кредитов, объединить кредиты в один платеж, что не только удобнее, но и выгоднее! Более выгодная процентная ставка и гибкий срок погашения – наиболее существенные преимущества, важные для многих, поэтому мы расскажем об этой возможности подробнее.
Что такое рефинансирование кредитов?
Кому пригодится рефинансирование кредитов?
Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации
Где можно оформить объединение кредитов?
Что такое рефинансирование кредитов?
Брать кредит для погашения других долговых обязательств – не единственное и не самое выгодное решение. Рефинансирование кредитов, или перекредитация, – это выгодное объединение кредитов в один платеж согласно условиям Латвийского кредитного регистра. В одном платеже можно объединить даже несколько разных
Выгоды от рефинансирования существенны – возможность получить пониженные процентные ставки и более выгодный ежемесячный платеж с вероятным продлением срока погашения. При этом заявка на объединение кредитов рассматривается быстро, а после утверждения рефинансирования перекредитуемые обязательства будут погашены в течение одного дня.
Кому пригодится рефинансирование кредитов?
Услуга рефинансирования кредитов прекрасно подходит тем кредитополучателям, которые вносят один или несколько платежей, однако желают для дополнительного удобства объединить их в один выгодный платеж или рефинансировать один заем на более выгодных условиях.
Возможно, у вас есть автолизинг или потребительский кредит – эти кредитные обязательства тоже можно рефинансировать и объединить в один платеж.
Зачастую следить за платежами и процентными ставками трудно, поэтому один платеж будет не только удобнее, но и выгоднее. Мы знаем, как много времени занимает анализ процентных ставок по кредиту или расчеты с помощью калькулятора потребительских кредитов. Но процесс намного проще – заполните электронную заявку на странице Aizdevums.lv, и наши специалисты подготовят для вас индивидуальное предложение!
Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации
Существует несколько важных вещей, которые необходимо оценить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, или перекредитацию. Несмотря на то, что наши специалисты готовы помочь в любом вопросе, полезно узнать, какие вопросы клиенты нам задают наиболее часто. Они следующие:
Какова максимальная сумма перекредитации?
Сколько кредитов я могу объединить?
Возможно ли рефинансирование быстрого кредита? Какие кредиты можно объединять? Наши опытные и надежные специалисты оценивают каждый случай индивидуально, поэтому смело обращайтесь к ним.
Нужен ли залог для перекредитации?
Мы предлагаем перекредитацию без залога и объединение кредитов без поручителя. Рефинансирование кредитов без залога – существенное преимущество, которое мы предлагаем своим клиентам.
Нужно ли мне достичь 18-летнего возраста, чтобы объединить кредиты?
В Латвии кредит можно получить, начиная с 18-летнего возраста. Aizdevums.lv предлагает рефинансирование кредитов клиентам, достигшим 22 лет. Рефинансирование кредита возможно и в пенсионном возрасте – сениорам предлагаются более выгодные процентные ставки по имеющимся кредитам, что для многих является существенной выгодой при упорядочивании своих финансов.
Можно ли объединить кредиты, не имея работы?
При перекредитации кредитов тоже необходимо оценить свои возможности вернуть кредит, поэтому объединение кредитов без наличия работы в Aizdevums.lv невозможно. Чтобы выполнить рефинансирование кредита, заемщик должен иметь официальные, доказуемые и регулярные доходы, а также трудовой стаж на нынешнем месте работы не меньше 3 месяцев.
Возможно ли объединять кредиты при испорченной кредитной истории?
Предоставляется ли долгосрочный кредит должникам? Прежде чем обратиться за перекредитацией, проверьте свой кредитный рейтинг на домашней странице Латвийского кредитного центра или просто заполните заявку на перекредитацию на домашней странице Aizdevums.lv. О своих индивидуальных возможностях также можно узнать по телефону поддержки клиентов Aizdevums.lv 1858 или лично в наших филиалах.
Где можно оформить объединение кредитов?
Чтобы оформить объединение кредитов, обратитесь в филиалы Aizdevums.lv по всей Латвии или свяжитесь с нами дистанционно,
Кредиты в Норвегии — Multinor finans
Информатор Узнай больше о потребительским кредите
Кто может получить потребительский кредит в Норвегии?
Потребительский кредит в Норвегии может получить практически каждый, у кого есть постоянный персональный номер и зарегистрированный адрес в Норвегии. Как правило, кредит дают лицам, которые получают доход от работы. Однако можна получить потребительский кредит если получаете пособие по нетрудоспособности (AAP). Все эти факторы зависят от требований конкретных банков. Стоит отправлять запросы, чтобы проверить можете ли Вы получить потребительский кредит в Норвегии.
Временный персональный номер в Норвегии и потребительский кредит в Норвегии.
Если у Вас временный персональный номер (D-номер) не можете получить кредита в Норвегии. Постоянный персональный номер (fødselsnummer) состоит из 11 цифр первые 6 цифр это Ваша дата рождения. Если хотите получить постоянный персональный номер, Вы должны отправится в отдел Skatteetaten — Folkeregisteret (Регистр Населения) с трудовым договором на не меньше чем пол года и договором аренды квартиры/комнаты/дома.
Какой документ подтверждает проживание и доход в Норвегии?
Главным документом является актуальный lønnsslipp, который подтверждает доход лица подающего заявку. Вторым документом, который нужен банком, является предварительный налоговый отчёт (Skattemelding). Банки требуют предоставить весь документ, то есть все его страницы, а не только первую.
Можна подать запрос по поводу потребительского кредита вдвоем (например с супругом, с партнёром по бизнесу)?
Да, запрос по поводу потребительского кредита в Норвегии могут вместе подать лица, которые вместе создают домашнее хозяйство (то есть супруги, сожители, зарегистрированные гражданские партнёрства). Оба лица должны соответствовать условиям связанным с постоянным персональным номером, зарегистрированным адресом проживания в Норвегии и доходом.
Сколько минимально надо проработать в Норвегии, чтобы получить потребительский кредит?
У банков есть разные требования связанные с работой в Норвегии, однако чем дольше работаете в Норвегии, тем лучше банки оценят Вашу кредитоспособность.
Когда кредитоспособность включает в себя доход за предыдущий год?
Не забывайте, что предыдущий налоговый год закрывается когда Skatteetaten (Налоговая Инспекция) завершить расчёт, чего подтверждением является получение документа — то есть Skatteoppgjør (доступный в Altinn системе). В каждом году бывают минимум 3 туры завершения расчётов — в датах: конец июня, половина августа и октябрь.
Какой максимальный срок кредита?
Максимальный срок потребительского кредита в Норвегии это 5 лет.
Потребительский кредит можно вернуть раньше?
Конечно, каждый банк с которым сотрудничаем, позволяет раньше вернуть весь кредит или его часть. Чем быстрее вернёте кредит, тем меньше заплатите за процентную ставку.
На какую сумму могу получить кредит без залога?
Без залога можете получить от 5 000 до 500 000 NOK. Это зависит от Вашей кредитоспособности, на которую влияет например стаж работы в Норвегии на постоянном персональном номере, сумма зарплаты и то как долго вы проживаете в Норвегии. Кредитоспособность можна проверить в системах, которые используют банки, то есть Experian и BisNode
Что означает рефинансирование и когда могу это использовать?
Рефинансирование долгов (на норвежском refinansiering) означает погашение старых кредитных обязательств с помощью нового более выгодного кредита. В практике это означает новый кредит, который погасить Ваши актуальные кредиты и кредитные карты. Это позволяет сэкономить даже тысячи крон. Дополнительно рефинансирование помогает лучше контролировать Ваши расходы, увеличивает прозрачность семейного бюджета.
Банк имеет право спросить на что хочу потратить кредит?
Да, банк имеет право знать на что хотите потратить кредит, но чаще всего не спрашивает с какой целью берёте потребительский кредит.
Отправление формуляра через эту страницы создает обязательство?
Данные, которые Вы заполняете, и приложенные документы находятся под особенной защитой. Финансовый консультант проверяет заявку и от Вшего имени отправляет запрос по поводу потребительского кредита в 18 банков в Норвегии. После того финансовый консультант отправит Вам доступные предложения банков через эл. почту. Дальше Вам надо принять решение, хотите ли вы принять одно из полученных кредитных предложений. До момента эл. подписи на страницы банка с помощью BankID, Вы нечем не обязаны.
Как долго будет действителен кредитный запрос?
Кредитный запрос будет действителен до 30 дней от того момента как финансовый консультант отправить его в банк. Срок важности зависит от процедур конкретного банка.
Посредник получает какой-то процент от кредита?
Нет, не берём комиссионных от суммы кредита или каких-то других оплат за помощь в получении кредита.
В каком банке могу получить кредит после заполнения этого формуляра?
Ваш запрос по поводу потребительского кредита в Норвегии будет отправлен в 18 банков в Норвегии. Благодаря этому сможете выбрать наиболее выгодное предложение.
Могу ли я получить потребительский кредит в Норвегии если уже погашаю другой кредит в Норвегии?
Да, но всё зависит от Вашей кредитоспособности и суммы потребительского кредита. Много кто решается на рефинансирование своего кредитного обязательства.
Как выглядят предложения потребительских кредитов в банках в Норвегии?
Предложения потребительских кредитов подготовляются для каждого клиента индивидуально. Финансовый посредник, фирма Digi Finans, сотрудничит с 18 банками в Норвегии, что гарантирует наиболее выгодное кредитное предложение.
Что означает BankID и для чего оно может понадобиться?
BankID это электронное удостоверение, с помощью которого можнo выполнять разные официальные и финансовые действия (например контакт с NAV, Skatteetaten, Altinn и т. д.). Чтобы этим пользоваться, надо отправиться в свой банк и попросить включить эту услугу. Для включения услуги понадобится Ваш паспорт или норвежский документ подтверждающий Вашу личность. Услуга BankID необходима для т.н. e-signering, то есть электронного подтверждения банковского предложения потребительского кредита. Для получения кредита в Норвегии понадобиться BankID.
У меня своя деятельность, могу ли я получить кредит?
Да, большинство банков принимают заявки от лиц, у которых своя деятельность. Документы, которые прежде всего могут понадобиться, это Næringsoppgave за предыдущий год, Skattemelding и Resultatregnskap.
Что означает номинальная процентная ставка?
Номинальная процентная ставка определяет какой процент от сумы кредита Вы должны заплатить за кредит за год.
Что означает эффективная процентная ставка?
Эффективная (реальная) процентная ставка определяет общую стоимость кредита, это общая суммa кредита за один год выраженная в процентах. На основе этой процентной ставки можна объективно сравнить предложения.
Банки могут отказать в выплате кредита?
После эл. подписи, которая делается с помощью BankID, банки рассматривают заявку в отделе отвечающим за принятие решений. Норвежское право дает банком возможность на этом этапе аннулировать предложение, если во время рассматривания найдутся какие то несходства.
Могу взять больше чем 1 кредит одновременно?
Перед получением каждого кредита надо подать заявку. После получения предложений и выплаты кредита, остальные предложения аннулируются. Однако ничего не мешает тому, чтобы подать новую заявку.
Как выглядит процесс выплаты денег?
После того как сделаете эл. подпись и укажите номер своего банковского счетa, банк обычно в течении 3 рабочих дней принимает решение. Выплата денег означает положительное решение банка. Обычно перед выплатой денег банк информирует об этом через эл. почту.
Как выглядеть фактура ежемесячного взноса?
Популярным, среди русскоговорящих, способам оплаты фактуры за ежемесячный взнос является AvtaleGiro – постоянный платеж. Можно разрешить банку снятие ежемесячного взноса с Вашего банковского счета. С помощью этой функции, можно обойтись без бумажных фактур. Большинство банков используют тоже эл. фактуры, которые отправляют на эл. почту.
Что имеет влияние на процентную ставку?
Процентная ставка зависит от кредитоспособности, на которую влияет например стаж работы в Норвегии, то как долго там живёте с постоянным персональным номером, кредитная история в Норвегии или стоимость Вашего имущества в Норвегии.
Могу получить кредит если у меня есть inkasso в Норвегии?
Если inkasso зарегистрирован в системах, которые определяют для банов кредитоспособность, таких как BisNode и Experian то не можете получить кредита в банках, которые находятся в Норвегии.
Что это Experian и BisNode?
Experian и BisNode это кредитные системы определяющее Вашу кредитоспособность для кредитных учреждений. В их рапортах можна найти например информации о доходе за предыдущие годы или актуальных долгах таких как inkasso. Проверить свой профиль может каждый. Стоит перед отправлением запроса по поводу кредита проверить свою кредитоспособность в этих системах — проверить актуальность данных, а если чего то нехватает постараться чтобы отсутствующие информации были добавлены.
Как часто банки могут проверять кредитоспособность?
Нету лимита для проверки кредитоспособности конкретного человека, потому что это не имеет ничего общего с предложениями банков. Поэтому, проверки не влияют негативно на кредитоспособность.
Что нужна чтобы получить потребительский кредит в Норвегии?
Чтобы получить потребительский кредит в Норвегии нужен:
-подтверждён документами стабильный годовой доход не меньше чем 220 000 NOK brutto,
-возраст старше чем 23 лет,
-постоянный персональный номер,
-актуальный зарегистрированный адрес в Норвегии.
Что это Forbrukslån?
Forbrukslån это норвежское название потребительского кредита, который банки уделяют на любую цель.
На каком языке проходит обслуживание клиентов?
Обслуживание клиентов проходит на русском языке. Русскоговорящий консультант поможет Вам выбрать кредитное предложение в зависимости от суммы, которую хотите получить и Ваших финансовых возможностей.
Чтобы получить потребительский кредит нужен залог?
Нет, чтобы получить потребительский кредит в Норвегии не нужен залог.
С какой целью могу взять потребительский кредит?
Потребительский кредит можно получить на любую цель. Это Вы решаете на что потратите кредит.
Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки
Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.
Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:
- Снижение процентной ставки по действующему кредиту
- Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
- Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
- Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
- Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.
Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:
Калькулятор военной ипотекис возможностью расчета именных накоплений
Ваш возраст
- 25
- 26
- 27
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- 36
- 37
- 38
- 39
- 40
- 41
- 42
- 43
- 44
- 45
График платежей
Самое выгодное рефинансирование ипотеки при рождении ребенка, ставки от 5,6%
Преимущества рефинансирования ипотеки через брокера «Финансовая помощь»:
Никакой предоплаты, оплата услуг строго по результату;
Специальные предложения от банков-партнеров, рефинансирование ипотеки с детьми по ставке от 5,6% годовых;
Ведем работу с долями несовершеннолетних;
Обдуманный подход к поиску банка и лучшего предложения, мы не используем массовую рассылку заявок, вы не портите свою кредитную историю бессмысленными отказами;
Полное сопровождение сделки, помощь с документами, консультирование на всех этапах;
Поможем получить налоговый вычет.
Задача ООО «Финансовая помощь» — провести самое выгодное рефинансирование ипотеки для каждого клиента. Вы снизите процентную ставку, измените график платежей, получите помощь в случае сложной финансовой ситуации. Вы рассказываете нам о своих пожеланиях, мы их реализуем.
На кого ориентирована программа помощи:
1. На граждан, которые получили статус многодетной семьи.
2. На граждан, в семье которых появился второй или последующий ребенок.
3. На тех, кто желает снизить переплату по ипотеке.
4. На заемщиков, финансовое положение которых ухудшилось.
Появление ребенка в семье всегда меняет финансовое положение ипотечного заемщика. Рефинансирование ипотеки при рождении второго или последующего ребенка поможет в этой ситуации, вы подстроите ссуду под новые обстоятельства.
Рефинансирование ипотеки за второго ребенка в 2018 году
В 2018 году правительство запустило новую программу помощи ипотечным заемщикам. Если у вас есть действующий ипотечный кредит, и после 1 января 2018 года в вашей семье появился второй или третий ребенок, вы можете провести рефинансирование ссуды под 6% годовых на 3 или 5 лет.
ООО «Финансовая помощь» сотрудничает с банками, которые проводят льготное перекредитвоание по специальной программе. Кроме того, мы поможем провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом. Совместив маткаптал и государственную программу, вы получите колоссальную экономию!
Порядок рефинансирования ипотеки
Обращайтесь к нам по телефону +7 (812) 243-16-46, пишите консультанту на сайте или заказывайте обратный звонок.
Мы оперативно отреагируем на обращение, дадим полную консультацию, выслушаем ваши пожелания. После изучения исходных данных поможем собрать пакет документов и найдем банк, который проведет перекредитование на условиях, которые вам подходят.
Наша компания более 7-ми лет помогает гражданам в проведении рефинансирования. Мы работаем с любыми ситуациями, в том числе с проблемными ипотечными ссудами.
преимущества и недостатки, как выбрать банк
Однако банки предъявляют к клиентам серьезные требования. Препятствием к получению нового займа может быть плохая кредитная история. Рефинансирование – это не благотворительная акция, так как банк продолжает получать прибыль за счет процентов.
Как рефинансировать кредит
Чтобы рассчитать сумму переплаты необходимо изучить график ежемесячных платежей. Большая часть обязательного взноса используется для погашения процентов. Особое внимание нужно уделить сроку погашения и сумме выплат. При возникновении вопросов можно обратиться в техподдержку банка. В перечень расходов по обслуживанию займа нужно обязательно включить затраты на страхование.
Как найти самое выгодное предложение
Для подсчета выплат можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Ставка рефинансирования может отличаться от величины, указанной в рекламном объявлении. Просмотреть актуальные предложения о рефинансировании кредитов можно на странице https://mainfin.ru/credits/refinansirovanie-kreditov.
В качестве примера можно привести процедуру рефинансирования ипотечного займа. Клиент должен быть готов к дополнительным расходам, связанным с переоформлением кредита. В перечень затрат нужно включить оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса и страховку.
Преимущества
Можно выделить несколько преимущества рефинансирования:
1. Заемщик может рассчитывать на пересмотр графика погашения платежей. В процессе оформления документов клиент может отказаться от некоторых видов страхования. Таким способом можно снизить затраты на обслуживание кредита.
2. Банки более лояльно относятся к этой группе заемщиков. Благодаря рефинансированию можно снизить процентную ставку.
3. Клиенты сталкиваются со сложностями при погашении нескольких кредитов. Несвоевременное поступление средств приводит к серьезным штрафам. С помощью рефинансирования можно объединить сразу несколько займов.
К недостаткам рефинансирования можно отнести:
1. Расходы, которые вынужден оплачивать клиент, так как необходимо заново проходить экспертизу залогового имущества.
2. Чтобы воспользоваться более выгодными условиями потребуется новый пакет документов. Банки достаточно жестко оценивают финансовое состояние потенциальных заемщиков.
Малейшие сомнения в платежеспособности могут привести к отказу. Поэтому заемщик должен иметь безупречную деловую репутацию.
Какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования
Кредитный рынок в РК развивается за счет займов физическим лицам. После нескольких лет непрерывного роста корпоративные займы в 2017 году уменьшились на 7,4% год-к-году и составили 8,2 трлн тенге. Розничные кредиты, напротив, в 2017 году показали стремительный рост — сразу на 12,3% за год, до 4,5 трлн тенге. Доля займов физлиц в ссудном портфеле увеличилась за год с 31,4% до 35,7%. Такие данные приводит ranking.kz.
Рост портфеля займов физлицам обусловлен резким увеличением объема потребительских кредитов — на 15,2% за год, до 2,9 трлн тенге. Доля потребов от розничных займов составила по итогам 2017 года уже 64,4% против 62,8% годом ранее.
Примечательно, что показатели «чистоты» кредитных портфелей физлиц вполне приемлемы. Так, объем просрочки составил всего 8,4% для всех розничных займов, и лишь 7,3% — в сегменте потребкредитования.
В условиях переключения банковского сектора на розницу усиливается не только конкуренция за новых заемщиков, но и борьба за уже вовлеченных в кредитование клиентов БВУ.
Рефинансирование уже существующих займов — действенный способ привлечь новых клиентов, сохранить низкие показатели просрочки в быстрорастущей сфере потребкредитования и при этом обеспечить высокие темпы роста самого портфеля.
Всего рефинансирование потребительских кредитов предлагают 12 БВУ из 32 на рынке РК. Однако лишь 6 БВУ из них готовы предоставить займы без обеспечения, наиболее доступные для клиентов, желающих снизить кредитную нагрузку. Рефинансировать имеющиеся кредиты по более выгодным ставкам и при этом получить дополнительный заем можно уже лишь у 5 банков, однако один из них работает только со своими клиентами (в рамках зарплатных проектов или с пенсионерами, получающими через этот банк пенсию).
4 БВУ предлагают рефинансирование кредитов всем надежным заемщикам без ограничений: АТФБанк, Нурбанк, Альфа-Банк и Qazkom.
Примечательно, что в условиях растущей конкуренции сегмент рефинанса становится максимально клиентоориентированным. Так, к примеру, АТФБанк предлагает по специальной акции в подарок до 100 000 тенге, при рефинансировании займа со сроком более 36 месяцев и на сумму свыше 1,5 млн тенге.
Максимальный срок займа в сегменте рефинансирования — до 60 месяцев у АТФБанка, Нурбанка и Qazkom, 48 месяцев — у Альфа-Банка и Нурбанка (для клиентов от 21 до 23 лет).
Самая низкая эффективная ставка рефинансирования на рынке у Qazkom — от 20,6%, следом идет АТФБанк — от 21,8%.
Максимальная сумма займа у всех 4 БВУ — до 5 млн тенге, однако у Нурбанка действует дополнительное ограничение для клиентов от 21 до 23 лет — до 1 млн тенге.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»
Пресс-релизы / Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»
31.10.2019Банк «Центр-инвест» улучшил условия по рефинансированию ипотечных кредитов. Теперь перевести ипотеку из стороннего банка можно под 8% годовых.
Осуществить рефинансирование можно на срок до 20 лет. Ставка 8% годовых действует при кредитовании недвижимости, приобретенной на первичном и вторичном рынках, и сумме кредита менее 50% от стоимости объекта.
Для рефинансирования недвижимости с минимальным первоначальном взносом от 20% годовых в банке «Центр-инвест» действует ставка от 9% годовых.
Если у клиента в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, он имеет право осуществить рефинансирование ипотеки стороннего банка по государственной программе под 4,5% годовых на весь срок кредитования независимо от начальной ставки.
«Как правило, ипотека — это длительный процесс. В последние годы ставки по кредитованию активно снижались, но многие заключали сделки, когда они были еще на уровне 11-13%. В данный момент банк может предложить наиболее выгодные варианты с минимальной ставкой от 8% годовых. Процедура рефинансирования проста, она не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимое преимущество», — прокомментировал начальник Управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» Николай Парамонов.
Большой приток клиентов по ипотеке и рефинансированию обусловлен тем, что в банке «Центр-инвест» отсутствуют скрытые комиссии и не требуется страхование жизни заемщика, а также страхование недвижимости по стандартным программам.
Подробная информация по всем программам ипотечного кредитования в банке «Центр-инвест» на сайте www.centrinvest.ru.
Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
6 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов августа 2021 года
Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до конца 2021 года. Рефинансирование может помочь снизить ежемесячный платеж по ипотеке, получить более высокую процентную ставку и даже позволить вам выплатить ипотечный кредит в более короткие сроки. Чтобы помочь, мы исследовали и выбрали лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки в 2021 году.
Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеСэкономьте на ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку.
Вы можете уменьшить свои платежи с помощью более низких процентных ставок. Нажмите на свой штат, чтобы узнать, как это сделать.
HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasНациональная Средняя ставка Узнайте
вашу скорость!Средний показатель по стране
3.301%
13.08.2021
30-летняя фиксированная ставка
Узнайте
свою ставку !Получите бесплатное предложение от ведущего ипотечного кредитора.
Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов
Лучшие обзоры по рефинансированию ипотеки
- JD Power с лучшим рейтингом поддержки клиентов
- Крупнейший инициатор ипотеки в 2020 году
- Оптимизированный процесс онлайн-подачи заявки с помощью eClosing
- Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотеки
Quicken Loans by Rocket Mortgage (NMLS # 3030) считается нашим лучшим ипотечным кредитором для рефинансирования благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, всестороннему цифровому программному обеспечению и поддержке клиентов через Интернет.В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.
Через Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.
Предлагаемые виды ссуд:
- Обычная ипотека на 15 и 30 лет
- Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
- Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA, VA и USDA)
- Ссуды Jumbo
Этот онлайн-кредитор постоянно занимает первое место в рейтинге JD 2020 года. U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Хотя компания глубоко укоренилась в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.
- Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование
- Физические отделения доступны по всей стране
- Учитываются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей
Bank of America (NMLS # 399802) — наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставляющая скидки участникам в связи с ее программой Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.
Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ссуды под залог собственного капитала
- Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
- Ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой
- Ссуды FHA и VA
- Ссуды рефинансирования наличными
Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не устанавливает требований к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.
- Онлайн-заявка на предварительное одобрение
- Продавцы могут внести до 6% стоимости дома для покрытия расходов на закрытие
- Не требует частного ипотечного страхования (PMI)
- Членство ограничено ветеранами, находящимися на действительной службе военнослужащие и их семьи
- Нет кредитов FHA, USDA, строительных кредитов или обратной ипотеки
Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice.Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.
Предлагаемые виды ссуд:
- Обычные ссуды с фиксированной ставкой
- Выплата
- Ссуды VA, VA Streamline
- Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
- Ссуды Jumbo
Realty Plus и Navy Federal Title Services — инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья хотите рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов.
Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.
- Имеет лицензию во всех 50 штатах с 200 филиалами в 43 штатах
- Цифровая платформа mello smartloan оптимизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия
- Ставки по кредитам недоступны онлайн
CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.
CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
- Ссуды Jumbo
- Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
- Ссуды по программе доступного рефинансирования жилья (HARP)
Выбор ссуды Депозит для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от сборов с кредиторов и возместить плату за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.
- Варианты для самозанятых покупателей и покупателей с низкими кредитами
- Настраиваемые условия
- Соответствует сметным предложениям конкурентов
- Бесплатные консультации
- Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана , Северная Дакота
Общенациональные жилищные ссуды (NMLS # 331347) считается лучшим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей для их программы вариантов аренды.Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и оплаты аренды. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.
В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дома.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ссуды VA
- Ссуды FHA
- Обычные ссуды
- Ссуды Jumbo
Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.
- Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
- Отсутствие комиссии кредитора
- Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
- Нет PMI с авансовым платежом в 20%
- Заявки на ипотеку могут быть заполнены только с личное посещение
- Вам может потребоваться оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%
Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов.Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных займов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ипотека с фиксированной ставкой
- Ипотека с регулируемой ставкой
- Джамбо-ссуды
- Рефинансирование наличными
Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут только заполнить и закрыть заявку на ссуду, посетив одна из их ветвей.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.
Прочие рассмотренные нами компании
Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или выше.com.
Чейз Обзор
Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)
- Восьмой по величине источник ипотечных ссуд в стране
- Широкий спектр кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ипотечные ссуды, ссуды FHA и VA, и ипотечная программа DreamMaker
- Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
- Учебный центр онлайн-рефинансирования с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков
- Несколько нормативных актов в CFPB за последние пять лет (хотя ни один из них не был подан в течение последних три года)
- Большое количество жалоб клиентов на CFPB
- О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
| Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
Обзор ипотеки гильдии
Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)
- Онлайн-заявка на ипотечную ссуду, электронные подписи и цифровое отслеживание процесса ссуды
- Прямой кредитор обслуживает собственные ссуды
- Расчет стоимости закрытия и общей суммы платежа
- Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
- Тарифы недоступны онлайн, если вы не подаете заявку
- Не раскрывает сборы
- Филиалы только в 33 штатах
