Росбанк рефинансирование ипотеки: оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Содержание

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

  • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

  • Документы по действующему кредиту

  • Справка из банка - залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов - и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

  • Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

  • При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

  • При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

все предложения Росбанка по рефинансированию ипотечного кредита в 2021 году

Сельская ипотека

3 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 61 093 ₽

до5 млн ₽

от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование. Семейная ипотека

от 4,29 %

Квартира

ежемес. платежот 63 062 ₽

до12 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой

5 %

Квартира

ежемес. платежот 64 162 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Семейная ипотека (рефинансирование)

5,5 %

Квартира

ежемес. платежот 64 943 ₽

до12 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека в ползунках (рефинансирование)

5,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 65 573 ₽

до12 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека от 7,60%

7,6 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 68 290 ₽

до15 млн ₽

от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

ежемес. платежот 68 452 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 68 452 ₽

до40 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 7,8 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 68 614 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 68 777 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

7,95 %

Квартира

ежемес. платежот 68 858 ₽

до8 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости

от 7,95 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 68 858 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 8,05 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 69 021 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 69 412 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Urban Group

от 8,3 %

Квартира

ежемес. платежот 69 428 ₽

до30 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,4 %

Квартира

ежемес. платежот 69 592 ₽

от300 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Перекредитование

от 8,4 %

Квартира

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 69 592 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 8,7 %

Квартира

ежемес. платежот 70 084 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,8 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 70 248 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование под залог собственной недвижимости

от 11 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 73 924 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Ипотека с Росбанк-Дом – Хоум Кредит Банк

Как это работает

  • Ознакомьтесь с программами ипотечного кредитования
  • Оставьте предварительную заявку с указанием ваших контактов
  • Специалист проконсультирует вас и назначит удобное время для подачи заявки на одобрение кредита

Всё быстро

  • Одобрение кредита от 1 до 3 дней
  • Выход на сделку — 4 дня

Минимум требований

  • Гражданство не имеет значения
  • Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — 1 месяц
  • Возможно оформление только по паспорту
полные условия программ кредитования требования к заёмщику
  • Гражданство: не имеет значения.
  • Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита.
  • Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели.
  • Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица.

ООО «ХКФ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 316. Ипотечное кредитование осуществляет банк-партнер Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272.
Банк предлагает клиенту оставить заявку на получение ипотечного кредита по ссылке homecredit.rosbank-dom.ru. Со всеми параметрами и условиями ипотечных программ банка-партнера можно ознакомиться на официальном сайте «Росбанк Дом» www.rosbank-dom.ru.

Росбанк - калькулятор рефинансирования ипотеки 2020

  • Главная
  • /
  • Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Сравнение кредитов

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Росбанке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Росбанке

  • лояльный годовой процент;
  • минимум формальностей;
  • возможность вывести объект залога из-под обременения;
  • бесплатные консультации специалистов;
  • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
  • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
  • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

  • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
  • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
  • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
  • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
  • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Официальный сайт Росбанка - www.rosbank.ru

Росбанк | Калькулятор рефинансирования ипотеки

Сравнение кредитов

Калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году. Ипотечный кредит в большинстве случаев рассматривается должниками как тяжёлое долговое обязательство, которое требует постоянного напряжения семейного бюджета. Однако постоянное понижение ставок по ипотеке открывает принципиально новые перспективы законной оптимизации долгосрочных долгов.

Для того, чтобы уменьшить стоимость кредита в целом в новых условиях необходимо взять ссуду в других банках под более низкий процент и погасить старый долг. Такая операция называется рефинансирование или перекредитование. Данная процедура по праву считается самым эффективным инструментом для уменьшения финансовых нагрузок на должников в ипотечном секторе.

Росбанк предлагает рефинансировать ипотеку, переведя обслуживание кредитной линии на максимально лояльную схему. Расчёт ежемесячных выплат и переплаты по кредиту поможет сделать онлайн калькулятор.

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

  • В качестве залога выступает ипотечное жильё, которое нужно снова оценивать, согласно стандартной процедуре.
  • Для получения кредита необходимо погасить все задолженности по старым долговым обязательствам.
  • Новая кредитная линия открывается только после предоставления полного пакета документов, включая копии первичного кредитного договора, выписки из государственного реестра, протокол оценочной экспертизы, справки о доходах и т.д.
  • Залоговое имущество должно быть застраховано.

Что нужно знать клиенту

  • Лица с плохой кредитной историей рискуют получить отказ в предоставлении новой ссуды.
  • Новая оценочная экспертиза может повысить или понизить стоимость жилья, что соответственно скажется на размере выдаваемого займа.
  • Банк может отказать в выдаче ссуды без какой-либо аргументации.
  • Запрашиваемая сумма может быть уменьшена без пояснений.
  • Если вы выплатили большую часть процентов, которые во всех случаях взимаются на первом этапе обслуживания кредита, перекредитование не принесёт вам существенной выгоды.

Отзывы в интернете подтверждают, что рефинансирование ипотеки в Росбанке – это привлекательное предложение, срабатывающее при условии тщательных предварительных расчётов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем начинать сбор документов, проконсультироваться с сотрудниками банка, способными помочь оценить сложность и целесообразность перекредитования.

Официальный сайт: www.rosbank.ru

Росбанк - калькулятор рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования ипотеки при помощи калькулятора Росбанка. Программа и условия 2020 года.

Как чувствуют себя заемщики действующих ипотечных кредитов, когда кругом падают ставки на вновь предлагаемые займы? Конечно, неуютно: зачем платить больше, если другие платят меньше?

Росбанк предлагает погасить за вас действующие кредиты других банков и открыть новые (перевод кредита), но уже на других, более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

  • Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
  • Изменение валюты ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Увеличение срока выплаты ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
  • Сокращение срока выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
  • Возможно аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
  • В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка в отношении физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать ипотечный кредит в Росбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотечного кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому, на условиях банка.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Официальный сайт Росбанка - www.rosbank.ru

Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

- предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором1;
- в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:
- предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.

Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:

Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%4 годовых. Подробная информация по ссылке.

Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
4 Ставка - от 4,2% годовых - при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.


Группа Росбанк увеличила портфель розничных кредитов на 12% в 2019 году

В 2019 году объем производства розничных кредитов группой Росбанк увеличился на 12% по сравнению с 2018 годом. Отмена POS-бизнеса негативно отразилась на росте кредитного портфеля. Объем производства без POS-бизнеса увеличился на 14%.

Основными драйверами роста кредитного портфеля стали автокредиты и ипотека, увеличившиеся на 19% и 14% соответственно.

Группа сохраняет 5-е место среди всех российских банков по объему розничного кредитного портфеля и сохраняет лидирующие позиции в сегменте выдачи автокредитов с долей 13.7%.

В 2019 году сегмент малого бизнеса (PRO) увеличил свою активную клиентскую базу на 12%, что в сочетании с эффективной транзакционной бизнес-моделью привело к увеличению чистой банковской прибыли на 27%.

РОСБАНК продолжает внедрять новые розничные продукты и развивать каналы обслуживания, чтобы предлагать клиентам современные и удобные решения.

Пакет банковских услуг «Премиум» РОСБАНКа отмечен в номинации «Самая динамично развивающаяся программа премиум-класса», а также вошел в ТОП-5 лучших программ премиального обслуживания в ежегодном рейтинге банков премиального сегмента обслуживания премии Frank Premium Banking Award. 2019.

В рейтинге консалтингового агентства Markswebb в 2019 году мобильное приложение РОСБАНК Онлайн занял 5-е место среди мобильных банковских приложений для ежедневных транзакций на IOS и 7-е место среди Android-приложений.

В июле РОСБАНК предложил клиентам кредитную карту №120подНОЛ с льготным периодом до 120 дней. Таким образом, можно совершать любые покупки с помощью кредитной карты и почти четыре месяца не платить проценты банку.

В 2019 году для удобства клиентов Росбанк предложил две услуги в интернет-банке и мобильном приложении РОСБАНК Онлайн: онлайн-рефинансирование кредита и цифровые карты - дебетовые персонализированные карты без физического носителя, которые вы можете оформить самостоятельно за несколько секунд.

В конце 2019 года для удобства клиентов запущен сервис рефинансирования кредитов онлайн в интернет-банке и мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.

В 2019 году Русфинанс Банк продолжил работу по повышению удобства удаленных сервисов по оформлению автокредитов. В результате коэффициент конверсии кредитных заявок в выданные ссуды увеличился с 35% в начале до 65% к концу года. Мы внедрили онлайн-решение для автокредитования новых российских и подержанных автомобилей.

Группа РОСБАНК продолжает развивать экосистему ипотечного кредитования, постоянно предлагая клиентам новые возможности и онлайн-сервисы.

В 2019 году был запущен первый в России чат-бот по ипотеке. Сервис позволяет заемщикам воспользоваться всеми преимуществами получения одобрения ипотеки онлайн в социальных сетях Вконтакте и Facebook. К концу 2019 года более 77% клиентов, получивших предварительное одобрение через чат-бота, переходят на этап обработки транзакций.

API запущен для расширения возможностей партнерского взаимодействия. Сервис интегрирует ресурсы Банка с CRM-системами и удаленными каналами партнеров для быстрого обмена данными о клиентах. Используя новый сервис интеграции API, партнеры банка могут получить предварительное решение о возможности подачи заявки на кредит онлайн, загрузить документы и отслеживать текущее состояние заявок на ипотеку.

Чистая прибыль банковской группы SG в России составила 3 ​​рубля.1 млрд за 2016 год по МСФО

В течение 2016 года банковская группа Societe Generale в России * (далее - Группа) значительно улучшила финансовый результат, получив чистую прибыль в размере 3,1 млрд рублей по сравнению с убытком в 9,2 млрд рублей в 2015 году. Во второй половине 2016 года результаты Группы уже перешли в положительную зону и только за 4 квартал составили 2,8 млрд рублей.

Несмотря на сложные экономические условия, активность Группы на российском рынке в значительной степени восстановилась по сравнению с 2015 годом.В частности, возобновился рост активной клиентской базы, объемы кредитования физических лиц возвращаются к докризисному уровню, а юридическим лицам даже превысили его, что позволяет Группе сохранять свои рыночные позиции в розничном бизнесе и увеличить долю рынка в корпоративном бизнесе.

* Росбанк, ДельтаКредит, Русфинанс Банк и их дочерние компании

Ключевые достижения в розничном бизнесе

Объем кредитования физических лиц в 2016 году увеличился на 35% по сравнению с 2015 годом, но все еще остается ниже уровня 2014 года (-22%) .В результате Группа продолжает сохранять лидирующие позиции на рынке розничного кредитования, увеличивая рыночную долю выданных кредитов с 3,4% до 3,6%, в основном в сегменте потребительского кредитования, где доля рынка увеличилась с 2,2% до 2,6%.

В то же время Группа сохраняет лидирующие позиции на рынке ипотеки и автокредитования благодаря сильным результатам деятельности специализированных дочерних компаний ДельтаКредит и Русфинанс Банк.

«ДельтаКредит» входит в пятерку лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов (по данным аналитического центра «Русипотека») с долей рынка 3.1%. Общий объем выданных ипотечных кредитов в 2016 году на 44% выше, чем в 2015 году, при этом качество рублевого ипотечного портфеля намного выше среднерыночных показателей. По состоянию на 31 декабря 2016 года просрочка 90+ по рублевому ипотечному портфелю DeltaCredit составила 1,21% при рыночной ставке 2,65%.

Русфинанс Банк стабильно входит в тройку лидеров рынка автокредитования с долей рынка 13,5%. В 2016 году общий объем автокредитования на 28% больше, чем в 2015 году.Банк продолжает участвовать в госпрограмме льготного автокредитования, занимая второе место по объему выдачи (по данным Минпромторга).

В 2016 году Росбанк успешно продолжает наращивать клиентскую базу: количество новых клиентов, привлеченных в 2016 году, на 33% больше, чем в 2015 году, портфель активных клиентов вырос на 1% благодаря инновациям в сфере повседневного банковского обслуживания. , а также эффективная синергия с корпоративным бизнесом.В 4 квартале 2016 года Росбанк совместно с международной платежной системой Mastercard и ГК О'КЕЙ запустил дебетовую карту «РОСБАНК О'КЕЙ Mastercard». Росбанк Visa Platinum Сверхкарта + признан самой привлекательной картой для клиентов с доходом выше среднего - около 130 тысяч рублей в месяц, сообщает РБК.

Ключевые достижения в корпоративном бизнесе

В составе международной группы Societe Generale Росбанк продолжает увеличивать свою долю на рынке банковских услуг для крупнейших российских и международных компаний.Объем выданных кредитов в 2016 году на 29% превышает показатель 2015 года (без учета валютного эффекта).

Societe Generale / Росбанк - лидеры российского рынка синдицированного кредитования с долей 23,5% (по данным информационного агентства Bloomberg). Основные операции с ключевыми клиентами в течение 2016 года, организованные при сотрудничестве с Societe Generale:

  • , выступающая в качестве координирующих уполномоченных ведущих организаторов и букраннеров кредитного соглашения «Уралкалий» на сумму 1,2 млрд долларов США вместе с 16 международными банками.
  • выступает в качестве одного из уполномоченных ведущих организаторов и банков-паспортов для дебютного предэкспортного финансирования ФосАгро в сотрудничестве с международными банками на общую сумму 250 миллионов долларов США со сроком погашения четыре года.
  • входят в пул международных банков, предоставивших группе «ЕвроХим» предэкспортный кредит в размере 800 млн долларов США сроком на пять лет.
  • выступает в качестве первоначального уполномоченного ведущего организатора, букраннера, координирующего и документального банка для клубной предоплаты на сумму 500 миллионов долларов в пользу ПАО АНК «Башнефть», обеспеченного долгосрочным контрактом на поставку нефти и нефтепродуктов.
  • , выступая в качестве уполномоченных ведущих организаторов синдицированного предэкспортного финансирования для ЗАО «Русская медная компания», одного из ведущих производителей меди в России. Невозобновляемый кредит предоставляется на сумму 300 миллионов долларов сроком на 5 лет.

Росбанк активно расширяет бизнес в сфере торгового финансирования. Так, по итогам 2016 года Росбанк занимает 7 позицию на рынке по объему портфеля торгового финансирования, показав рост на 25% по сравнению с прошлым годом.

Мы также продолжаем развивать наши инвестиционные услуги. В 2016 году Росбанк разместил 23 рыночных выпуска 16 эмитентов объемом 88,4 млрд рублей, заняв пятое место в рейтинге ведущих организаторов рыночных размещений российских облигаций компанией Cbonds. Доля Росбанка в рыночных выпусках составила 7,95%. Банк также занимает пятое место среди организаторов корпоративных выпусков с рыночной долей 5,73% и третье место среди организаторов выпуска ипотечных облигаций с рыночной долей 14.55%.

Росбанк Факторинг продолжает занимать заметные позиции на рынке факторинговых услуг. По итогам 2016 года компания заняла 8-е место в общем рейтинге Ассоциации факторинговых компаний России. Факторинг Росбанка также продолжает наращивать клиентский портфель (+ 56% по сравнению с 2015 годом) и оборачиваемость уступленной дебиторской задолженности (+ 42% по сравнению с 2015 годом).

Росбанк Лизинг также демонстрирует высокую динамику - портфель сделок за 2016 год увеличился на 13%.Росбанк Лизинг стал победителем ежегодной премии «Финансовая элита России - 2016» в номинации «Динамика развития», подгруппа «Лизинг».

Кредитный портфель

Банки Группы ориентированы на деловое сотрудничество с надежными заемщиками и очень тщательно оценивают платежеспособность клиентов в новых экономических условиях, отдавая приоритет качеству кредитного портфеля.

Исходя из этих принципов, Группа проводила более консервативную кредитную политику в течение 2015 года и первой половины 2016 года по сравнению с другими игроками рынка.Группа возобновила деятельность по предоставлению кредитов только во второй половине 2016 года, в результате розничный портфель Группы снизился на 8% с начала 2016 года (без учета валютного эффекта).

Корпоративный кредитный портфель в течение 2016 года продолжил рост, увеличившись на 2% (без учета валютного эффекта) по сравнению с отрицательной динамикой рынка в течение года (-3,6%). В то же время необходимо отметить изменение структуры корпоративного кредитного портфеля по валютам за последние 12 месяцев: доля кредитов в иностранной валюте снизилась на 15%; при этом доля кредитов юридическим лицам в рублях увеличилась на 17%.Такие изменения положительно повлияли на процентную маржу Группы.

В результате такой эволюции розничного и корпоративного кредитного портфеля и, несмотря на динамику роста производства, общий кредитный портфель Группы снизился в течение 2016 года на 4% (без учета валютного эффекта).

Депозиты и текущие счета

В течение 2016 года портфель депозитов клиентов Группы уменьшился на 4% (без учета валютного эффекта). Эволюция обусловлена ​​запланированным снижением депозитов юридических лиц на 15% в течение 2016 года (без учета валютного эффекта) по сравнению с рыночной тенденцией в -4%.Эта тенденция, с одной стороны, была необходима для того, чтобы привести портфель депозитов в соответствие со спросом на ссуды, а с другой - для замены более дешевыми средствами физических лиц.

Объем депозитов физических лиц увеличился за 2016 год на 13% (без учета валютного эффекта), что превышает тенденцию банковского сектора (+ 9,2%). Особое внимание следует уделить динамике розничных счетов до востребования и депозитов до востребования - за год объем вырос на 50% (без учета валютного эффекта). Доля рынка в этом сегменте увеличилась с 1% до 1.43% в течение 2016 года, что полностью соответствует цели Группы по развитию транзакционного бизнеса.

Финансовые результаты

Чистый процентный доход Группы за 2016 год составил 38,9 млрд рублей, увеличившись на 4% по сравнению с 2015 годом. Положительная динамика в основном обусловлена ​​повышением процентной маржи за счет снижения стоимости финансирования в результате последовательных мер по оптимизации структуры баланса.

Чистый комиссионный доход за 2016 год составил 8 млрд рублей, увеличившись на 7% по сравнению с 2015 годом.С одной стороны, динамика объясняется активизацией розничного кредитования и, как следствие, увеличением комиссий страховых компаний (комиссионные доходы розничного бизнеса выросли на 29%). С другой стороны, комиссионные доходы корпоративного направления бизнеса увеличились за счет развития кассового обслуживания (+ 16%) и торгового финансирования (+ 23%).

Операционные расходы Группы в 2016 году составили 32,9 млрд рублей, оставшись на уровне 2015 года, несмотря на инфляцию, которая в 2016 году находилась на уровне 5.4%. Сдерживание роста стало возможным в результате мер по оптимизации затрат со стороны Росбанка: дальнейшая реорганизация розничной сети и сокращение персонала на 8,7% по сравнению с 2015 годом.

Стоимость риска за 2016 год составила 12,7 млрд рублей, снизившись на 42%. по сравнению с прошлым годом. Снижение стоимости риска в основном произошло за счет улучшения качества розничного портфеля и оптимизации процессов восстановления. Качество корпоративного портфеля остается высоким. В то же время эти результаты включают затраты на рефинансирование ипотечного портфеля в иностранной валюте.В результате этой работы мы не ожидаем дальнейшего существенного негативного влияния этой деятельности на результаты Группы.

«Банковская группа Societe Generale в России продолжает улучшать свои показатели во всех сегментах бизнеса. В течение 2016 года мы увеличили долю рынка как в розничном, так и в корпоративном направлениях бизнеса. Эффективность деятельности стала возможной благодаря постоянному совершенствованию всех бизнес-процессов, а также корпоративных развитие культуры, направленной на трансформацию: Например, Росбанк приступил к внедрению бережливого управления с целью повышения вовлеченности персонала в совершенствование банковских процессов, а также гибкого подхода к управлению изменениями.Наряду с платформой CRM был запущен новый процесс кредитования, чтобы оптимизировать и облегчить банковскую деятельность. Реализована централизация функционала OPER в двух городах - Нижнем Новгороде и Красноярске. Благодаря усилиям команды в 2016 году Группа стала более устойчивой к внешним воздействиям, а также лучше подготовлена ​​к дальнейшему устойчивому и эффективному развитию бизнеса », - резюмировал Дмитрий Олюнин, генеральный директор Росбанка.

Росбанк и его дочерние компании поддерживают сильная позиция ликвидности и показатели капитала, которые значительно превышают обязательные стандарты, установленные регулирующим органом.Международные рейтинговые агентства Fitch Ratings и Moody's Investors Service подтвердили рейтинги Росбанка, Русфинанс банка и ДельтаКредит в 2016 году на уровне суверенного рейтинга страны.

Приложение

Основные статьи баланса

Чистая прибыль банковской группы SG в России в первом квартале 2017 года составила 1,3 млрд рублей по МСФО

«В первом квартале 2017 года банковская группа Societe Generale в России продолжила усиление рыночных позиций как в розничном, так и в корпоративном сегментах.Мы следуем нашей стратегической цели - стать транзакционным банком для клиентов, готовым предлагать новые услуги нашим клиентам. Объем средств физических лиц до востребования за последние 12 месяцев увеличился более чем в два раза. Теперь клиенты могут оформить дебетовую карту российской платежной системы МИР и международную корпоративную карту с овердрафтом. В корпоративном кредитовании мы растем выше рынка, увеличивая наш портфель на 3% в квартал. Рейтинговое агентство АКРА присвоило нашей банковской группе наивысший кредитный рейтинг на уровне AAA (RU) с прогнозом «стабильный», подтвердив наш высокий уровень надежности и стабильное положение в банковском секторе », - подытожил Дмитрий Олюнин, генеральный директор Росбанка .

Ключевые достижения в розничном бизнесе

Объем розничных кредитов, выданных Группой в 1 квартале 2017 года, остался на уровне 4 квартала 2016 года и существенно увеличился по сравнению с 1 кварталом 2016 года (рост объема потребительского кредитования был почти 100%). Группа продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке розничного кредитования, увеличив свою долю на рынке выдачи кредитов с 3,3% до 3,7% за последние 12 месяцев благодаря сильным показателям в сегменте потребительского кредитования.(Увеличение доли рынка с 2,2% до 2,7% за тот же период)

Специализированные дочерние банки ДельтаКредит и Русфинанс Банк показывают уверенные результаты по ипотеке и автокредитованию соответственно.

Таким образом, объем выданных ипотечных кредитов в 1 квартале 2017 года на 18% выше, чем за аналогичный период 2016 года, при этом рыночная доля кредитования увеличилась с 2,3% до 2,5% соответственно. По итогам первого квартала 2017 года «ДельтаКредит» вошел в шестерку ведущих банков по объемам ипотечного кредитования (по данным аналитического центра «Русипотека»).

Русфинанс Банк стабильно входит в ТОП-3 банков на рынке автокредитования с долей более 15% по объемам выдачи в 1 квартале 2017 года. Общий объем выданных автокредитов в 1 квартале 2017 года на 68% выше, чем в аналогичный период 2016 года. Банк продолжает активно участвовать в государственной программе льготного автокредитования, в рамках которой занимает второе место (по данным Минпромторга).

В то же время Группа продолжает наращивать портфель обязательств, уделяя особое внимание текущим счетам физических лиц.В первом квартале 2017 года наша доля рынка в этом сегменте увеличилась с 1,4% до 1,5%.

Ключевые достижения в корпоративном бизнесе

В первом квартале 2017 года Росбанк и Societe Generale продолжили расширять свой бизнес на рынке банковских услуг с участием крупнейших российских и международных компаний.

Ключевой сделкой по синдицированному кредитованию стало кредитное соглашение на сумму 2 млрд долларов США с одним из лидеров телекоммуникационного сектора, а Росбанк и Societe Generale выступили в качестве уполномоченных ведущих организаторов.

На рынке еврооблигаций Росбанк и Societe Generale выступили совместными лид-менеджерами по размещению Московского Кредитного банка, Северстали и Объединенной компании РУСАЛ.

«РБ Лизинг» предоставила финансирование Первой грузовой компании в размере 3 млрд руб. По инструменту обратного лизинга, предметом которого стали около 1,5 тыс. Единиц нового подвижного состава. Договор лизинга заключен сроком на 10 лет, финансирование предоставил Росбанк.

В марте Банк заключил сделку с производными финансовыми инструментами с ПАО «РЖД» с целью привлечения 157 млн ​​швейцарских франков и размещения 150 млн долларов США.

Кредитный портфель

Возобновление кредитования розничного бизнеса со второй половины 2016 года, продолжавшееся в 2017 году, позволило Группе стабилизировать свой розничный кредитный портфель в первом квартале 2017 года.

Корпоративный кредитный портфель продолжил расти, увеличившись на 3% с начала 2017 года (без учета валютного эффекта) на фоне негативной динамики рынка в 1 квартале 2017 года (-1%).

Банковская группа SG в России нацелена на сотрудничество с наиболее надежными заемщиками, тщательно оценивает платежеспособность клиентов в новых экономических условиях и уделяет приоритетное внимание качеству кредитного портфеля.

Депозиты и текущие счета

За 1 квартал 2017 года портфель обязательств Группы перед клиентами увеличился на 4% (без учета валютного эффекта). Данная динамика в основном связана с увеличением денежных средств на текущих счетах клиентов. В то же время объем вкладов до востребования физических лиц (без учета валютного эффекта) за последние 12 месяцев увеличился более чем вдвое, что полностью соответствует цели Группы по развитию транзакционного бизнеса.

Финансовые результаты

В 1 квартале 2017 года чистый процентный доход Группы составил 9 рублей.2 млрд рублей, снизившись на 8% по сравнению с первым кварталом 2016 года. Отрицательная динамика в основном связана со снижением процентных ставок по ипотечным кредитам, а также пересмотром процентных ставок по корпоративным кредитам.

Чистый комиссионный доход в 1 квартале 2017 года составил 1,9 млрд рублей, увеличившись на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С одной стороны, динамика комиссионных обусловлена ​​активизацией розничного кредитования и, как следствие, ростом комиссий страховых компаний (комиссионные доходы розничного бизнеса выросли на 10%).С другой стороны, комиссионные доходы корпоративного бизнеса показывают стабильную положительную динамику (+ 2%).

Операционные расходы Группы в первом квартале 2017 года составили 8,6 млрд рублей, увеличившись на 4% по сравнению с первым кварталом 2016 года, в основном за счет затрат на персонал. В то же время прочие операционные расходы продолжают снижаться (-1% по сравнению с предыдущим годом) благодаря усилиям по оптимизации затрат.

Резервы под провизии в 1 квартале 2017 года составили 1,1 млрд рублей, уменьшившись почти в три раза по сравнению с прошлым годом.Эффект от сокращения резервов был достигнут в основном за счет восстановления качества розничного портфеля и улучшения процессов взыскания задолженности, а также эффекта рефинансирования ипотечного портфеля в иностранной валюте в 2016 году. Качество корпоративного портфеля остается на высоком уровне.

Рейтинги

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило наивысший кредитный рейтинг на уровне AAA (RU) банкам группы Societe Generale в России со «стабильным» прогнозом.

Росбанк имеет высокий уровень оценки собственной кредитоспособности за счет комфортного уровня достаточности капитала, адекватного риск-портфеля и адекватной позиции по ликвидности и фондированию.

Росбанк и его дочерние компании поддерживают высокие показатели ликвидности и достаточности капитала, которые значительно превышают обязательные стандарты, установленные регулирующим органом. Международные рейтинговые агентства Fitch Ratings и Moody's Investors Service подтвердили рейтинги Росбанка, Русфинанс Банка и ДельтаКредит в 1 квартале 2017 года на уровне суверенного рейтинга страны.

Приложения.

Ключевые показатели отчета о финансовом положении

SocGen гарантирует средства для российского банка - exec

МОСКВА, 2 октября (Рейтер) - Французская Societe Generale SOGN.PA гарантировала поддержку и рефинансирование ипотечных кредитов Росбанка РОСБ .MM, российский банк, который он купил в этом году, сообщил в четверг представитель Росбанка.

В последние месяцы российские компании все чаще обращаются к своим мажоритарным владельцам для оплаты проектов и просчетов, поскольку доверие к финансовой системе ослабло, а кредитование иссякло.

«Несомненно, Societe Generale поддержит все наши инициативы. Это было подтверждено на нашей последней встрече в Париже », - заявил на брифинге первый заместитель председателя Росбанка, восьмого по величине банка России, Игорь Антонов.

«Было заявлено, что если вдруг произойдет что-то чрезмерное, группа поддержит (Росбанк) несмотря ни на что».

Не удалось сразу связаться с Societe Generale для получения комментариев.

Крупный французский банкир заплатил 2 доллара.3 миллиарда в этом году за контроль над Росбанком, у которого на 1 сентября 2008 года розничный кредитный портфель составлял 122,9 миллиарда рублей (4,80 миллиарда долларов).

В течение следующих двух-трех лет Росбанк хочет увеличить долю ипотечных кредитов в этом портфеле до 50 процентов с 13 процентов, сказал Антонов.

ЖИЛИЩНЫЙ ПУЗЫРЬ

В этом отношении Росбанк отличается от своих местных аналогов, многие из которых приостановили или закрыли свои операции по ипотечному кредитованию из-за растущей напряженности на кредитном рынке и опасений, что жилищный пузырь в России может лопнуть.

Берри Шумакер, аналитик по недвижимости брокерской компании «Уралсиб» в Москве, сказала: «Это своего рода темный рынок (недвижимости), и мы действительно не знаем, где мы сейчас находимся. Пузырь, вероятно, взорвется, это займет некоторое время ».

В аналитической записке в среду еще одна московская брокерская компания Unicredit Aton сравнила рынок жилья в России с рынком жилья в Соединенных Штатах, где рост цен и безрассудное кредитование привели к краху, поразившему экономику в целом.

«Мы не можем исключить вероятность того, что пузырь на рынке недвижимости в России лопнет, как это произошло в США.С. и Япония », - говорится в записке, сообщает« Ведомости ».

Антонов из Росбанка сказал, что если что-то пойдет не так, Societe Generale может либо выкупить ипотечные ссуды российской компании напрямую, либо секьюритизировать их. Он отказался сказать, сколько французский гигант сможет поглотить.

«Мы представили суммы, которые теоретически могут нас заинтересовать, и нам сказали, что нам не откажут», - сказал он, также отказавшись сообщить, какая часть кредитов Росбанка является просроченной.

Недавняя тенденция, когда российские компании используют кучу денежных средств своих владельцев, особенно ярко проявляется в электроэнергетическом секторе, где многие компании не могут откладывать свои планы строительства из-за риска дефицита электроэнергии.

Шесть из этих компаний, не сумев предвидеть недоступность кредитов и рост стоимости оборудования, были вынуждены объявить о продаже акций, а их мажоритарные владельцы, в том числе газовый гигант Газпром GAZP.MM, заявили, что готовы платить за них. их из кармана.

Редактирование Шэрон Линдорес

внедрение технологии ViewApp для ускорения процедуры рефинансирования

21.10.2020

Дом Росбанка: внедрение технологии ViewApp для ускорения процедуры рефинансирования

Филиал Росбанка - Дом Росбанка, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов и предлагающий наиболее привлекательные условия рефинансирования уже полученных кредитов других банков, объявил о внедрении технологии ViewApp в процедуру получения оценки объекта недвижимости.

Раньше этот процесс требовал постоянного привлечения специалистов банка для проверки, сбора информации и фото / видео материалов, их хранения, транспортировки, дальнейшей обработки и т. Д.

Теперь процедура выглядит так:

- Клиент устанавливает приложение ViewApp.
- Получает авторизацию через специалиста банка.
- Клиент самостоятельно осматривает объект залога, следуя подсказкам на каждом этапе осмотра.
- Все сделанные фото и видео моментально (при наличии выхода в Интернет) попадают к оценщикам. Если нет подключения к Интернету, материалы проверки будут оценены при следующем подключении.

- Заключение специалиста по объекту готово в течении 2х часов!

Процедура проверки стала не только быстрее, проще, безопаснее с точки зрения бесконтактного метода проверки, но и дешевле для банка с точки зрения сопровождения процесса. Затраты на оценку стали в несколько раз меньше, т. Е.е. инновация достигла своих целей и задач.

Безопасность заключается не только в расстоянии, но и в том, что технология ViewApp имеет несколько принципов защиты от подделки, в том числе традиционную геолокацию и информацию о времени, видеошаги, которые не позволяют сделать подделку, а также несколько секретных ингредиентов которые гарантированно защитят тех, кто использует ViewApp, от мошенников.

В настоящее время использование ViewApp доступно клиентам Росбанк Хаус в следующих регионах:

- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Красноярск;
- Краснодар;
- Сочи;
- Екатеринбург;
- Липецк.


Интервью: российское подразделение SocGen сократит расходы и повысит рентабельность

Росбанк, российское подразделение Societe Generale, сократит расходы и сделает ставку на повышение рентабельности, одновременно выдавая как минимум на 13% больше кредитов в 2013 году, поскольку после долгих лет дорогостоящей реструктуризации он стал жизнеспособным игроком в рынок с доминированием государства.

SocGen изо всех сил пытается сократить расходы в России и интегрировать приобретения, сделанные по высокой оценке в период бума до глобального краха 2008 года - давление, которое заставило других западных игроков уйти из России.

Генеральный директор Владимир Голубков сказал Рейтер в интервью, что российский банк №9 по активам уверен в долгосрочной поддержке своей французской материнской компании, поскольку он разрабатывает трехлетнюю стратегию, направленную на повышение прибыльности.

«Росбанк имеет хороший потенциал роста», - сказал Голубков, генеральный директор Росбанка с 2008 года. «Россия - второй по важности рынок для Societe Generale и приоритетная цель развития».

Его комментарии были одобрены для публикации во вторник после того, как SocGen, второй по величине банк Франции, сообщил о 50-процентном снижении прибыли в первом квартале и объявил о новом раунде сокращения расходов.

Росбанк потерял долю рынка в прошлом году, ссудный портфель вырос на 4 процента по сравнению с общим ростом рынка на 26 процентов.

По данным Натальи Березиной, аналитика Уралсиба, соотношение затрат и доходов, являющееся ключевым показателем операционной эффективности, составило 65,7 процента, что выше среднего показателя по отрасли (51 процент).

Контролируемый государством лидер рынка Сбербанк имеет рентабельность капитала более 20 процентов, что более чем вдвое превышает целевой показатель в 10 процентов, который Росбанк надеется достичь к 2015 году в соответствии с предлагаемой стратегией восстановления.

Голубков сказал, что банкротство Росбанка идет по плану.

«У нас было три тяжелых года, когда мы не могли показать высокие результаты из-за процесса реорганизации, но теперь мы можем полностью сосредоточиться на повышении эффективности бизнеса», - сказал он.

SocGen еще предстоит реализовать миллиарды, потраченные на создание 82-процентной доли в Росбанке с 2006 года, интеграцию бэк-офиса и технологических платформ, перетряхивание управленческих команд и сокращение более 2500 рабочих мест.

ЗАРАБАТЫВАЕМ ДЕНЬГИ

Несмотря на рост процентных доходов, прибыль Росбанка упала в прошлом году на 4 процента до 8.2 миллиарда рублей (264 миллиона долларов США) в связи с увеличением отчислений в резервы под обесценение кредитов.

Розничный ссудный портфель Росбанка вырос почти на 13 процентов до 404 миллиардов рублей (13 миллиардов долларов), при этом объем кредитов компаниям и банкам, у которых маржа намного ниже, снизился на 12 процентов до 215 миллиардов рублей.

«Прогнозирование - дело неблагодарное, но мы хотели бы вырасти в розничном кредитовании не меньше, чем в прошлом году», - сказал Голубков. В 2012 году розничный портфель Росбанка был в основном увеличен за счет автокредитования и ипотечного кредитования.

Росбанк в последние годы не сильно увеличивал объемы корпоративного кредитования, но Голубков сказал, что в этом году он хотел бы расширить кредитование бизнеса такими же темпами, как и розничное кредитование.

Дальнейшее сотрудничество с инвестиционными подразделениями SocGen, такое как организация синдицированных кредитов или еврооблигаций для российских корпоративных имен, наряду с увеличением кредитов малому и среднему бизнесу, поможет Росбанку повысить рентабельность, сказал он.

«Все эти (меры) позволят нам увеличить маржу не меньше, чем в розничном кредитовании.У нас нет цели по увеличению кредитного портфеля, но у него есть цель по увеличению выручки », - сказал он.

« Мы планируем увеличить прибыль за счет увеличения маржи как в розничном, так и в корпоративном бизнесе, включая увеличение объемов ». Голубков не привел конкретных цифр.

Росбанку удалось снизить соотношение затрат и доходов на 7 процентных пунктов в прошлом году благодаря сокращению численности персонала, и планирует его дальнейшее снижение.

(1 доллар = 31,1045 российских рублей)

(Под редакцией Дугласа Басвайна и Патрика Грэма)

Сравнений | Глобальные практические руководства

В настоящее время наиболее часто используемыми видами обеспечения в России являются залог акций (как в обществах с ограниченной ответственностью, так и в акционерных обществах), движимых активов (оборудование, грузовики, уголь, зерно и т. Д.) И недвижимого имущества, банковских счетов и дебиторской задолженности.В отличие от английского права, гарантии, предоставляемые финансовыми организациями и коммерческими компаниями, а также поручительства, предоставляемые коммерческими компаниями и физическими лицами, также считаются видами обеспечения в соответствии с российским законодательством и широко используются на российском кредитном рынке.

Залог и ипотека

Обязательства общества могут быть обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ему самому или третьему лицу. Согласно российскому законодательству, в случае неисполнения должником своего обязательства перед залогодержателем, залогодержатель имеет право получить преимущественное удовлетворение от стоимости заложенного имущества (или при определенных условиях вступить во владение имуществом) перед другими кредиторами залогодателя, при условии к правилам приоритета, применяемым в случае ликвидации или банкротства компании.Право залогодержателя возникает с момента заключения договора о залоге или с момента регистрации залога (для залога недвижимого имущества и акций общества с ограниченной ответственностью), а в отношении залога имущества, подлежащего передаче залогодержателю - с момента передачи данного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование в размере такого требования в момент его удовлетворения.Залог обеспечит основную сумму основного обязательства, а также начисленные проценты (если таковые имеются), штрафы, компенсацию убытков, вызванных несвоевременным исполнением, и компенсацию необходимых расходов залогодержателя, связанных с содержанием и взысканием исполнительного листа на предмет залога. .

«Ипотека» означает залог недвижимого имущества, такого как земельные участки, здания, недра и другие активы, тесно связанные с земельным участком, самолеты, морские суда, космические аппараты и некоторые другие активы, которые могут быть определены как недвижимое имущество закон.Суть ипотеки та же, что и залога, за исключением различий в порядке взыскания и государственной регистрации ипотеки.

Российская компания имеет право обеспечить ипотечное обеспечение своего производственного оборудования, заводских зданий, офисных зданий, складов и другого оборудования на земле (как завершенного, так и незавершенного строительства). Обратите внимание: указанное имущество должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии ( Росреестр) как недвижимое имущество или незавершенное строительство.

Подробнее о регистрации движимого и недвижимого имущества см. 5.3 Процесс регистрации .

Гарантия

В силу независимой гарантии в соответствии с российским законодательством независимый гарант дает по запросу другого физического или юридического лица (принципала) письменное обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициара) определенную денежная сумма в соответствии с условиями гарантии при предъявлении бенефициаром письменного требования о выплате такой суммы.Требование об указании определенной денежной суммы считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют установить денежную сумму, подлежащую выплате на момент исполнения обязательства гарантом. Принципал, являющийся должником по первичному (обеспеченному) обязательству, должен уплатить гаранту комиссию за выдачу независимой гарантии. Кроме того, банк, выдающий гарантию, обычно требует от принципала предоставления денежного обеспечения.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или другими кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если иное не предусмотрено им.

Получатель по независимой гарантии не вправе передавать права требования к поручителю другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией.

Поручительство

В соответствии с законодательством Российской Федерации поручительство обязано перед кредитором полностью или частично исполнить обязательство должника.Договор поручительства также может быть заключен для обеспечения денежного или неденежного обязательства, а также обязательства, которое возникнет в будущем.

На практике договор поручительства широко используется в качестве инструмента обеспечения из-за его простой формы и безусловного характера ответственности поручителя. Поручительствами могут быть как физические, так и юридические лица. Действующее законодательство не предусматривает особых ограничений по поручительству, в том числе между субъектами группы компаний.Однако следует отметить, что такие поручительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, должны быть одобрены юридическими лицами поручителей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *