Росбанк финансировал рефинансирование кредитов: Рефинансирование в Росбанке кредитов других банков для физических лиц

Проект {} | china.aiddata.org

Идентификатор проекта: 67098

Финансовое агентство [Тип]

Банк Китая (BOC) [Государственный коммерческий банк]; Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) [Государственный коммерческий банк]

Получатель

Россия

Сектор

Деловые и прочие услуги (Код: 250)

Вид потока

Кредит

9 0004 Льготный

№

Категория

Намерение

Коммерческий (В следующем разделе перечислены возможные статусы.)

Коммерческий

Развитие

Представительский

Смешанный

Классификация финансовых потоков

OOF- Нравится (В следующем разделе перечислены возможные статусы.)

Официальный Помощь в целях развития

Другие официальные потоки

Неясные (официальные финансы)

Потоки классифицированы на основе рекомендаций OECD-DAC

Жизненный цикл проекта

Вехи

Год обязательства

2017

Описание

В августе 2017 года ICBC и BoC были двумя из одиннадцати банков, которые участвовали в синдицированном предэкспортном финансировании (PXF) на сумму 850 миллионов долларов США с ПАО «Уралкалий», российским производителем калия. Кредит PXF имеет срок погашения 5 лет и годовую процентную ставку LIBOR + маржа 2,2%. Доходы от кредита должны были быть использованы заемщиком для общекорпоративных целей и рефинансирования существующих кредитов Уракали. Средняя 6-месячная ставка LIBOR в августе 2017 года составляла 1,454%, поэтому общая процентная ставка была рассчитана как 1,454% + 2,2% = 3,654%. Другие банки в синдикате включают Commerzbank AG, Credit Agricole Corporate and Investment Bank, ING Bank NV, Natixis, Societe Generale Corporate & Investment Bank/Росбанк ПАО и UniCredit Bank Bank of America Merrill Lynch International Limited, Bank IC), и АО «Райффайзенбанк». Банк Канады и IKB Deutsche Industriebank AG выступили кредиторами по кредиту.

Дополнительная информация

«Уралкалий» — один из крупнейших в мире производителей и экспортеров калия. Активы компании состоят из 5 рудников и 7 обогатительных фабрик в городах Березники и Соликамск (Пермский край, Россия). Предэкспортное финансирование (PXF) — это соглашение, по которому производитель товаров получает авансовые денежные средства от покупателя в обмен на обещание расплатиться с покупателем этим товаром (возможно, со скидкой) в будущем.

Средства PXF могут быть авансированы кредитором или синдикатом кредиторов производителю товаров для оказания помощи компании либо в удовлетворении ее потребностей в оборотном капитале (например, для покрытия закупки сырья и затрат, связанных с обработкой, хранением и транспортировкой), либо в удовлетворении ее потребностей. потребности в капитальных вложениях (например, инвестиции в оборудование и другие элементы инфраструктуры). Средства PXF обычно обеспечиваются (1) уступкой прав производителем по «договору поставки» (т. е. договором купли-продажи между производителем и покупателем этого производителя товаров или товаров) и (2) сбор инкассо на банковский счет, на который зачисляются поступления, причитающиеся производителю от покупателя товаров или товаров по договору поставки. Существуют два ключевых документа в сделках по финансированию с предоплатой: договор, предусматривающий авансовый платеж покупателем производителю за покупку товаров/товаров («Договор досрочного погашения»), и кредитный договор между кредитором и покупателем (договор о досрочном погашении). «Соглашение о займе с покупателем»), в соответствии с которым финансируется авансовый платеж. Из-за различных международных санкций, наложенных на Россию, кредиты PXF являются одним из немногих способов, с помощью которых товаропроизводители (заемщики) могут брать кредиты в иностранной валюте. Индивидуальные взносы семи банков в синдицированный кредит неизвестны. Если предположить, что семь кредиторов внесли равные суммы (121 428 571 доллар США) в кредитный синдикат, совокупный вклад двух китайских государственных банков составит 242 857 143 доллара США. AidData не зафиксировала эту сумму транзакции, поскольку она, вероятно, дважды учитывает обязательства китайских финансистов перед «Уралкалием» в 2015 году, зафиксированные в № 6709.3, тем более что этот кредит был использован для рефинансирования существующей задолженности Уралкалия.

Количество официальных источников

1

Количество неофициальных источников

2

Скачать набор данных

Детали

Софинансирование

Да

Софинансирование [Тип]

Bank of America Merrill Lynch International Limited [частный сектор]; Commerzbank Securities [частный сектор]; Кредит Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк (Crédit Agricole CIB) [частный сектор]; ИНГ Банк Н. В. [частный сектор]; Natixis [частный сектор]; Raiffeisen Bank International AG [частный сектор]; Росбанк [Частный сектор]; Societe Generale Corporate and Investment Banking (SGCIB) [частный сектор]; UniCredit S.p.A. [частный сектор]

Получающие организации [Тип]

ПАО «Уралкалий» [Частный сектор]

Реализующие организации [Тип]

ПАО «Уралкалий» [Частный сектор]

Тип кредита

Нельготный 90 003

Срок погашения

5 лет

Процентная ставка

3,654%

Грант Элемент

12,70364683%

Гураранти предоставлена ​​

№

Страхование предоставлена ​​

№

CFPB запускает новые возможности для домовладельцев на рынке ипотечного кредитования

Вашингтон, округ Колумбия — Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) просит общественность поделиться мнением о том, как стимулировать новые ипотечные продукты, которые помогают домохозяйствам. CFPB ищет способы улучшить рефинансирование ипотеки для домовладельцев, которые выиграют от рефинансирования, особенно для заемщиков с небольшим остатком по кредиту. Агентство также запрашивает мнение общественности о способах поддержки автоматической краткосрочной и долгосрочной помощи по смягчению последствий убытков для домовладельцев, которые испытывают финансовые сбои. CFPB будет использовать эту информацию при рассмотрении шагов по поддержке финансовой стабильности домохозяйств и устранению пробелов на рынке рефинансирования. Сегодняшняя инициатива является частью более широких усилий CFPB по содействию конкуренции и инновациям на рынках потребительского финансирования.

«Ипотечный рынок не предоставляет продукты, которые позволяют всем домохозяйствам экономить деньги за счет рефинансирования по более низкой процентной ставке», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Мы стремимся получить информацию о том, как заемщики, берущие кредиты сегодня, могут рефинансировать их по более низким ставкам в будущем».

Платежи по ипотеке часто являются самой крупной статьей расходов семьи, поэтому условия ипотеки сильно влияют на финансовую стабильность семьи. Когда процентные ставки снижаются, многие заемщики получают выгоду от более низких ставок, рефинансируя свои кредиты. Например, исследователи из Федерального резервного банка Бостона обнаружили, что общие сбережения потребителей от рефинансирования ипотеки с января 2020 года по октябрь 2020 года, во время бума рефинансирования, составляли 5,3 миллиарда долларов в год. Типичный потребитель сэкономил почти 300 долларов в месяц (279 долларов).) от рефинансирования в течение этого периода. Экономия от рефинансирования ипотечного кредита по более низкой ставке может привести к увеличению благосостояния и собственного капитала заемщиков. Тем не менее, рефинансирование ипотеки может быть затруднено для заемщиков с небольшим остатком по кредиту. Чернокожие и латиноамериканские заемщики, которые в среднем имеют меньшие кредиты, не участвовали в недавних бумах рефинансирования по той же ставке, что и белые заемщики.

Объем рефинансирования резко сократился, почти на 70% по сравнению с прошлым годом, поскольку процентные ставки выросли. Новые оптимизированные и автоматические ипотечные продукты рефинансирования могут гарантировать, что те, кто покупает дом сейчас или рефинансирует для покрытия других потребностей, смогут извлечь выгоду из следующего снижения процентной ставки.

Периоды экономических потрясений могут создавать серьезные проблемы для ипотечных заемщиков. Например, в разгар пандемии COVID-19 миллионы заемщиков потеряли работу и доход, а также рисковали потерять свои дома. Защита от терпения, принятая Конгрессом через Закон CARES, позволила миллионам домовладельцев с ипотечными кредитами, поддерживаемыми государством, временно приостановить свои ежемесячные платежи по ипотеке. Многие поставщики ипотечных кредитов, которые не подпадали под действие Закона CARES, последовали примеру правительства и предложили аналогичные меры защиты.

За время пандемии 8,2 млн заемщиков приняли участие в программе просрочки, а по состоянию на июль 2022 г. 93% вышли. Из тех, кто вышел из-под опеки, только 5% являются правонарушителями или находятся в активном лишении права выкупа. CFPB заинтересован в особенностях этих связанных с пандемией программ терпения, которые должны быть более доступными для заемщиков, и, в частности, в том, есть ли способы автоматизировать и упростить предложение долгосрочной помощи по смягчению последствий убытков.

В частности, CFPB запрашивает информацию о:

• Целевых и оптимизированных программах рефинансирования: Целевые и оптимизированные программы рефинансирования использовались для улучшения рефинансирования, как правило, с более низкими транзакционными издержками, чем при традиционном рефинансировании. Программы рефинансирования могут привести к снижению ежемесячных платежей и процентных ставок для домовладельцев, которые ранее вряд ли или не могли рефинансировать.
• Инновационные продукты рефинансирования, такие как автоматическое рефинансирование: Такие продукты могут автоматически вызывать предложение о рефинансировании или автоматически снижать процентную ставку по кредиту при определенных обстоятельствах. Это могло бы помочь домовладельцам, которые в настоящее время сталкиваются с препятствиями на пути к рефинансированию, в том числе с ипотечными кредитами с более низким балансом, получить доступ к выгодному рефинансированию.
• Автоматическое возмещение ущерба и помощь в смягчении долгосрочных последствий убытков: Ипотечные продукты с автоматическим возмещением ущерба могут помочь домовладельцам, чьи доходы или финансовое положение пострадали в результате таких событий, как стихийные бедствия, получить своевременную помощь в выплате, которая могла бы помочь они избегают потери права выкупа и обеспечивают повышенную финансовую стабильность домохозяйства. Кроме того, такие автоматические функции воздержания могут принести пользу и ипотечным обслуживающим организациям, и держателям.

Конкурентоспособные рынки ипотечных кредитов открывают возможности для создания благосостояния и способствуют большей финансовой стабильности домохозяйств. Сегодняшний запрос на информацию ищет инновационные и своевременные идеи для устранения постоянных сбоев рынка и помощи заемщикам в доступе к выгодному рефинансированию, а также помощи в сокращении краткосрочных и долгосрочных убытков. Общественный вклад поможет информировать будущие политические инициативы, нормотворчество и другие ипотечные конкурсы и инновационные инициативы.

Объявленный сегодня запрос информации является примером нового подхода CFPB к развитию конкуренции и новых продуктов. Как было объявлено в мае, вместо того, чтобы предоставлять особый регулятивный режим отдельным фирмам, CFPB будет стремиться выявить камни преткновения для тех, кто хочет бросить вызов статус-кво с помощью новых продуктов или услуг. Разрешение Закона о сокращении объема бумажной работы для политик песочницы CFPB по содействию соблюдению требований и политик бездействия истекает 30 сентября 2022 года, поэтому после этой даты CFPB больше не будет принимать или обрабатывать заявки, поданные в соответствии с этими политиками.

Ознакомьтесь с запросом на получение информации о рефинансировании ипотечного кредита . Крайний срок подачи комментариев — 60 дней после публикации в Федеральном реестре.

Прочитайте подготовленные комментарии директора Чопры в Клубе казначейства, обсуждающие сегодняшнее объявление.

Прочтите сегодняшнее Заявление о конкуренции и инновациях.

Узнайте больше о рефинансировании и уменьшении убытков.

Узнайте больше об Управлении конкуренции и инноваций CFPB.

Потребители, у которых возникла проблема с потребительским финансовым продуктом или услугой, могут подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).