Регрессный факторинг это: в чем разница и кому подойдет

в чем разница и кому подойдет

Бизнесу

от Ильвина Хазиева

/ 30 декабря 2022 09:20

6 мин.

Текст изменился /

22 марта 2023

Факторинг — удобная услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Он бывает двух видов: с регрессом и без него. В чем отличия и в какой ситуации выбрать ту или иную услугу, расскажем в статье.

• Факторинг с регрессом
• Факторинг без регресса
• Разница факторинга с регрессом и без регресса
• Какой факторинг подойдет вашей компании

Факторинг позволяет компаниям избежать кассовых разрывов и активнее развивать бизнес

Расскажем о разнице факторинга с регрессом и без него на примере предпринимателя Василия.

У Василия есть небольшая фабрика по производству мебели. Школа подготовки к ЕГЭ хочет сделать у него заказ на 100 парт и 200 стульев, но не может оплатить его сразу.

Взять кредит для покупки школе сейчас невыгодно, Василию ждать денег неопределенное время — тоже. Ему нужно купить материал для следующих заказов, выдать зарплату сотрудникам и оплатить налоги.

В этом случае выручить обе стороны может факторинг. Выставленный счет возьмет на себя посредник — фактор. Он оплатит его в два этапа и возьмет за свои услуги комиссию.

В результате фабрика сможет отдать заказ и сразу получить оплату, а школа останется должна не Василию, а фактору.

Что такое факторинг

В факторинге важно распределение рисков. В зависимости от того, кто берет на себя ответственность за гарантию оплаты, услуга бывает с регрессом и без.

Не ставьте бизнес на паузу в ожидании оплаты от контрагентов — получайте средства на пополнение оборотного капитала в день отгрузки товара. Совкомбанк Факторинг предлагает беззалоговое финансирование до 100% от суммы платежа. Отсрочка до 120 дней без риска для бизнеса и штрафов за невыбранный лимит.

Факторинг с регрессом

Регресс переводится как возвращение. Факторинг с правом регресса означает, что если фактор не добьется от покупателя погашения долга, продавцу придется вернуть выданные ему средства.

Василий получил деньги за выполненный заказ от фактора. А вот школа не торопится возвращать долг и игнорирует все напоминания. Если бы Василий выбрал фактор с регрессом, ему бы пришлось вернуть предоставленное ему финансирование и самому разбираться с должником.

Какие еще есть особенности у факторинга с регрессом:

• меньше комиссия — из-за того, что риски ложатся на продавца;
• увеличенный размер финансирования до 90% от суммы поставки — если должник «потеряется», продавец просто вернет сумму, поэтому выдавать ему много денег не страшно;
• риски продавца можно застраховать.

Разница услуги с регрессом и без него в том, кто несет риски за неуплату долга

Как увеличить продажи: лучшие универсальные способы, о которых не знают новички бизнеса

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса можно расшифровать как услугу без права обратного требования. Это значит, что продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца.

Такие условия для поставщика несомненно удобнее. Однако фактор, принимая риски, требовательнее отнесется к сделке:

• покупателя нужно тщательно проверить — чтобы фактор знал, с кем будет иметь дело;
• более высокая комиссия — за издержки и риски;
• финансирование делится на меньшие части — до 70% сначала, а остаток после полного погашения долга.

Чтобы получить деньги и при этом не переживать за возврат долга, Василий выбрал услугу без регресса. Да, заплатить в этом случае придется больше, а деньги выдадут меньшими частями, зато можно спать спокойно, заниматься бизнесом без задержек и не думать о финансовом состоянии продавца.

Если факторинг вам не подходит и вы выбираете классические способы финансирования, присмотритесь к кредитным программам Совкомбанка с выгодными условиями и быстрым оформлением.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Разница факторинга с регрессом и без регресса

Удобнее всего рассмотреть разницу двух видов в таблице.

	С регрессом	Без регресса
Кто несет риски неуплаты	Продавец	Фактор
Средняя доля финансирования	до 90%	до 70%
Средняя комиссия	10%	17%
Преимущества	Не нужно проверять покупателя, низкая комиссия, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки	Нет рисков для продавца
Недостатки	Риски несет продавец	Высокая комиссия, требуется проверка покупателя и одобрение его фактором
Кому подойдет	Компаниям, которые сотрудничают с проверенными продавцами и хотят сэкономить на стоимости услуги	Компаниям, которые хотят избавиться от рисков

Совкомбанк Факторинг предлагает оба вида услуги на выгодных условиях.

Какой вид выбрать зависит от того, насколько компания доверяет покупателю и готова ли переплачивать за снижение рисков

Какой факторинг подойдет вашей компании

Услуга с регрессом подойдет, если:

• компания работает с проверенными и надежными поставщиками, например, на постоянной основе;
• нужно получить услугу быстро, не тратя время на ожидание, пока фактор проверит покупателя;
• важен размер комиссии.

Услуга без регресса подойдет, если:

• компания не уверена в покупателе и не может самостоятельно его проверить;
• покупатель находится далеко;
• нет времени контролировать задолженность и напоминать об оплате.

Василий впервые работает со школой подготовки к ЕГЭ и знает, что их заказ будет единичным. Ему некогда проверять эту компанию, он не в курсе, как они ведут свои дела и не представляет, как скоро ему выплатят деньги. Поэтому в случае школы ему лучше воспользоваться услугой без регресса.

А вот с постоянными покупателями Василий выбирает услугу с возможностью обратного требования о возврате и экономит на комиссии.

Надеемся, что теперь разница стала для вас очевидной и вы сможете выбрать продукт, который подойдет вашему бизнесу.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ильвина Хазиева

Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!

Факторинг

Что такое факторинг?

Факторинг – это комплекс банковских услуг для клиента в обмен на дебиторскую задолженность. Сегодня факторинг доступен как мелким, так и средним предпринимателям, независимо от сферы их деятельности. Вы сможете предложить своим покупателям более гибкие условия оплаты, длительные сроки платежей, избегая при этом задержки в получении денег. В результате вы увеличиваете объёмы продаж, выходите на новые рынки сбыта, предлагаете покупателю дополнительные услуги. Ваш бизнес растёт и набирает обороты.

Cхема регрессного факторинга

1. Поставщик осуществляет отгрузку продукции (оказание услуг, выполнение работ) на условиях отсрочки платежа, определенной договорными отношениями с Покупателем.
2. Уступка Банку дебиторской задолженности. Поставщик передает отгрузочные документы (или акты о выполнении работ) в Банк и на их основании получает финансирование в размере до 90%.
3. До истечения срока действия договора Покупатель выплачивает сумму задолженности на счет Банка. Если по истечении срока отсрочки в Банк на факторинговый счет не приходит платеж задолженность должен погасить Поставщик.

Преимущества факторинга

• Оперативность принятия решения о начале финансирования
• Oт Поставщика не требуется перехода на банковское обслуживание в Датабанк
• Вознаграждение Банка по факторинговому обслуживанию состоит только из комиссии за предоставление финансовых ресурсов (более — никаких «скрытых комиссий»)

Почему факторинг удобен Покупателю

• Покупатель получает отсрочку платежа внушительного объема и на значительный срок
• Покупатель имеет возможность более эффективного использования оборотных средств — в связи с предоставляемой отсрочкой платежа
• Покупатель имеет реальную возможность повысить свою конкурентоспособность за счет расширения ассортимента, льготных цен на товар и др. , и укрепить свою позицию на рынке

Почему факторинг выгоден Поставщику

• Поставщик получает денежные средства взамен на уступаемое Банку денежное требование, оформление дополнительных залогов не требуется
• Поставщик получает возможность увеличить объем продаж и число своих клиентов- покупателей
• Поставщик имеет реальную возможность повысить свою конкурентоспособность путем предоставления покупателям льготных условий оплаты товара
• Поставщик получает защиту от возможных потерь при несвоевременной оплате покупателями поставленного товара
• Сумма уплаченной Банку комиссии по факторинговому обслуживанию подлежит отнесению на затраты Поставщика в полном объеме

Как воспользоваться услугой?

1

Заполните

анкету заемщика

Направьте ее в Банк вместе с комплектом документов, необходимых для подписания Договора Факторинга

Перечень документов

2

Заполните анкету

о дебиторе

Анкету с информацией о покупателе товаров или услуг необходимо направить в Банк

Анкеты

3

Подпишите необходимые документы

Генеральный Договор Факторинга, который содержит общие условия факторингового обслуживания

Предоставьте финансовую информацию о себе и дебиторах

Развивайтесь вместе с Датабанком!

Остались вопросы?

По вопросам Факторинга необходимо обращаться в основной офис Банка по адресу:

426076, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, 30 или позвонить по телефону: 8 (3412) 91-91-20, 95-98-27.

Что такое факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса — Engaged Financial

Фрахтовый факторинг, также известный как факторинг для грузоперевозок или транспортный факторинг, превращает ваши счета в немедленные денежные средства и исключает ожидание оплаты после продажи каждой партии груза. Engaged Financial предлагает своим клиентам факторинг с регрессом и без регресса, и в этой статье мы описываем разницу между ними, чтобы вы могли принимать наилучшие решения для своего бизнеса.

Факторинг с регрессом — это когда вы несете ответственность за долг, если ваши клиенты не оплачивают счет. Несмотря на это, факторинговая компания сделает все возможное, чтобы получить платеж от вашего клиента. Однако, если ваш клиент не платит, вы принимаете на себя неуплату и должны вернуть причитающиеся средства. Счет-фактура за факторинг с регрессом обычно включает более низкие сборы за факторинг , поскольку для факторинговой компании существует меньший риск.

Факторинг без права регресса – это когда факторинговая компания несет ответственность за неуплату утвержденных чистых счетов из-за банкротства или финансовой неспособности платить. С договором факторинга без права регресса факторинговая компания берет на себя более высокий риск, поскольку мы берем на себя ответственность за банкротство брокера, грузоотправителя или клиента или финансовые проблемы. Из-за риска, связанного с факторингом без права регресса для факторинговой компании, обычно взимается более высокая плата за факторинг. Также обычно существует более строгий процесс подачи заявки, потому что вам нужно будет показать, что ваши клиенты имеют постоянные записи о своевременных платежах.

Как правильно выбрать факторинг для вашего бизнеса

Факторинг с регрессом и без регресса имеет свои плюсы и минусы. Пытаясь выяснить, какой факторинг лучше всего подходит для вашего бизнеса, важно помнить о типах клиентов, с которыми вы работаете, и связанных с этим рисках.

Факторинг с регрессом или без регресса лучше для меня?

Если вы работаете с некоторыми клиентами, у которых может не быть самых надежных показателей своевременных платежей, вы можете предпочесть факторинг без права регресса. Но если вы в основном работаете с надежными клиентами, то вы можете предпочесть факторинг с регрессом. При факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя ответственность за неуплату по вышеуказанным причинам, в то время как при факторинге с регрессом ответственность за неуплату ложится на вас.

Самая большая разница между факторингом с регрессом и без регресса заключается в том, кто будет нести ответственность за неуплату. Если неплатежи не были проблемой для вашего бизнеса, вы можете рассмотреть и другие факторы. Как правило, при факторинге с регрессом взимается более низкая комиссия и более высокие авансовые ставки. Но вы будете нести ответственность за любые неплатежи, если они произойдут. Если вы хотите получить дополнительную безопасность, не неся ответственности за финансовые проблемы брокера, грузоотправителя или клиента, тогда факторинг без права регресса для вас. Однако, как правило, могут быть высокие факторинговые сборы и более низкие авансовые ставки.

Узнайте, как факторинг работает с Engaged Financial

В Engaged Financial мы тесно сотрудничаем с нашими клиентами, чтобы гарантировать, что мы найдем лучший тип факторинга для них и их бизнеса. Независимо от того, предпочитаете ли вы регресс или без регресса, мы предлагаем оба варианта. Не совсем уверены, какой вид фрахтового факторинга вам подходит? Мы поможем предоставить вам все факты, необходимые для принятия наилучшего решения.

Факторинг с регрессом и без регресса — в чем разница?

Если вас не устраивает факторинг с регрессом и без регресса, вы не одиноки. При всех видах факторинга счетов-фактур компания, называемая факторинговой компанией, несет ответственность за сбор неоплаченных или просроченных счетов-фактур. Транспортные компании и другие предприятия используют этот метод для аутсорсинга взыскания долгов.

При факторинге с регрессом вы по-прежнему будете нести ответственность за долг, если он останется непогашенным. При факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя ответственность за долг, как правило, за более высокую плату.

Здесь мы разберем дополнительные различия, чтобы помочь вам решить, какой факторинг с регрессом или без регресса лучше всего подходит для вашей компании.

Являясь одним из лидеров отрасли, TAFS помогает автотранспортным компаниям увеличить денежный поток с помощью одних из самых низких факторинговых ставок в отрасли и возможности авансового платежа за 1 час.

Что такое факторинг с регрессом?

Инвойс-факторинг – это процесс взыскания непогашенной задолженности с клиентов. Компании по факторингу счетов действуют как агентства по сбору платежей. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным видом факторинга счетов. При факторинге с регрессом, как и при фрахтовом факторинге, факторинговая компания делает все возможное, чтобы взыскать задолженность от вашего имени. Тем не менее, ваша компания по-прежнему несет полную ответственность за долг.

При факторинге с регрессом факторинговая компания покупает ваши счета и пытается взыскать сумму, причитающуюся с первоначального клиента. Пока вы не получите полную сумму счета, преимущества просты:

• Получение денег теперь улучшает немедленный поток доходов
• Немного денег лучше, чем их отсутствие

При факторинге с регрессом вы можете продать неоплаченный счет клиента факторинговой компании по сниженной ставке. Однако при факторинге с регрессом, если первоначальный клиент не оплачивает эти счета в срок, установленный фактором, первоначальный бизнес должен выкупить эти неоплаченные счета.

Другими словами, в то время как факторинговая компания будет работать от вашего имени для взыскания долга, с факторингом с регрессом, вы, бизнес, несете окончательную ответственность за любые счета, которые остаются неоплаченными.

Что такое факторинг без права регресса?

Другим вариантом, который компании могут рассмотреть при факторинге счетов, является факторинг без права регресса. При факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя большую часть риска при обработке неоплаченных счетов.

В идеальной ситуации вы могли бы продать свои неоплаченные счета компании, которая предлагает факторинг без права регресса, и получить гарантированный согласованный платеж независимо от того, смогла ли факторинговая компания получить счет.

Но компании должны быть осторожны и читать мелкий шрифт. Некоторые факторинговые компании имеют положения и ограничения, связанные с их факторинговыми услугами. Например, некоторые компании предлагают факторинг без права регресса только тогда, когда клиент объявил о банкротстве. Другие компании будут принимать факторинг без права регресса только для компаний с отличным кредитным рейтингом.

Сравнение r факторинга с правом регресса и факторинга без права регресса

Какой из этих двух методов факторинга счетов подходит для вашей компании? Ниже вы найдете наше сравнение факторинга с регрессом и без регресса, чтобы вы могли выбрать правильный вариант для своего бизнеса.

Кредитные требования

При определении права на факторинг счетов-фактур большинство компаний оценивают кредитный рейтинг клиента. Если у вас есть клиент, который не оплатил свой счет, ваша возможность выбрать факторинг с регрессом или без регресса может зависеть от финансового состояния компании.

Компании с высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут приняты для факторинга без права регресса.

Для клиентов без высокого кредитного рейтинга факторинг с регрессом может быть единственным вариантом. Если вы имеете дело с бизнесом с исключительной кредитоспособностью, факторинг с регрессом может быть лучшим. Однако для клиентов, у которых снижается кредит, факторинг с регрессом, как правило, будет вашим единственным вариантом.

F ees

Факторинговые компании защищают свою норму прибыли с помощью комиссий. Поскольку факторинговые компании без права регресса берут на себя больший риск, чем их коллеги, их комиссионные обычно значительно выше. Для некоторых компаний, даже при более высоких комиссиях, ресурсный факторинг является лучшим выбором.

Если вам необходимо снизить риск, факторинг без права регресса того стоит. Просто убедитесь, что ваша компания может покрыть более высокую стоимость этих услуг и что финансовая отдача пойдет на пользу вашей общей бизнес-идее.

Риск и ответственность

Ваш бизнес предполагает меньший риск, чем факторинг без права регресса. Договор факторинга без регресса берет на себя риск от вашего имени. С другой стороны, при факторинге с регрессом ваш бизнес несет ответственность за неоплаченный счет, независимо от того, получает ли фактор оплату или нет.

Факторинг без права регресса является очевидным выбором для получения оплаты по неоплаченным счетам, при условии, что клиент и ситуация позволяют вам выбрать факторинг без права регресса. Обязательно ознакомьтесь с положениями и условиями, которые могут ограничить вашу возможность использовать факторинг без права регресса.

Контракты

Контрактные обязательства зависят от компании. Некоторым компаниям по факторингу счетов требуются долгосрочные контракты, в то время как другие работают на краткосрочной или индивидуальной основе. Точно так же некоторые факторинговые компании будут работать только с устоявшимися предприятиями. Прежде чем принимать окончательное решение, внимательно изучите договор.

В целом, факторинг с регрессом обычно требует более длительного контракта, чем факторинг без регресса. Факторинговым компаниям с регрессом часто требуются многолетние контракты, в то время как компании без регресса более охотно предлагают свои услуги без долгосрочных контрактов.

Обязательство по объему

Премиум-услуги обычно предлагаются крупным компаниям. Этим компаниям часто не стоит брать одного клиента с высоким уровнем риска. Факторинговые компании с регрессом, как правило, предъявляют требования к минимальному объему, которые вам необходимо выполнить, прежде чем вы сможете воспользоваться их услугами. Это может быть измерено во времени (годах), или вам придется выставить определенное количество счетов.

Факторинговые компании без права регресса часто не имеют обязательств по объему. Вместо этого они, как правило, работают по мере необходимости.

Личные гарантии

Большинство факторинговых компаний требуют личной гарантии, потому что вы несете полную ответственность за неоплаченный счет. Эта функция обычно означает подписанный контракт или другую форму личной гарантии погашения суммы счета, если фактор не может получить платеж.

Даже при факторинге без права регресса вас могут попросить предоставить гарантию, поскольку фактор берет на себя большую часть риска, но может не брать на себя все риски.

Обычно компании предлагают услуги факторинга без права регресса только в том случае, если клиент объявил о банкротстве или когда он соответствует определенным кредитным требованиям. Изучите свои варианты и ситуации с отдельными клиентами, а затем обязательно определите дополнительные условия, прежде чем заключать договоренности с факторинговой компанией.

Заключительные мысли о факторинге с регрессом и без регресса

Как факторинг с регрессом, так и факторинг без регресса предлагают предприятиям практические решения для сбора неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это практичный способ передать процесс сбора на аутсорсинг и повысить вероятность получения части средств, а не их отсутствия по неоплаченным счетам.

Хотя факторинг без права регресса предлагает меньший риск для вашей компании, он обычно сопряжен с более высокими комиссиями и дополнительными условиями. Какой бы тип факторинга счетов вы ни выбрали, целью факторинговых компаний является обеспечение того, чтобы вашей компании платили за улучшение вашей прибыли.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я a покрыть расходы на факторинг и при этом оставаться прибыльным в долгосрочной перспективе?

Да, факторинг является неотъемлемой частью большинства транспортных компаний.