Рефинансирование википедия: Рефинансирование — Википедия

Содержание

Рефинансирование — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах - бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России

Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.

Рефинансирование кредитов в России

Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].

Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).

Все опрошенные Микро-предприятие Малое предприятие Среднее предприятие
Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует 19 14 21 23
Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий 4 1 4 8
Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании 8 9 7 8
Действующих кредитов нет 69 76 68 61

Рефинансирование ипотеки

Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.

См. также

Примечания

Литература

  • Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
  • Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
  • Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
  • Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
  • Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
  • D'Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.

Ссылки


Рефинансирование — Википедия. Что такое Рефинансирование

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах - бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России

Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.

Рефинансирование кредитов в России

Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].

Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).

Все опрошенные Микро-предприятие Малое предприятие Среднее предприятие
Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует 19 14 21 23
Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий 4 1 4 8
Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании 8 9 7 8
Действующих кредитов нет 69 76 68 61

Рефинансирование ипотеки

Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.

См. также

Примечания

Литература

  • Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
  • Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
  • Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
  • Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
  • Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
  • D'Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.

Ссылки

Рефинансирование — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах - бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России

Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.

Рефинансирование кредитов в России

Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].

Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).

Все опрошенные Микро-предприятие Малое предприятие Среднее предприятие
Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует 19 14 21 23
Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий 4 1 4 8
Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании 8 9 7 8
Действующих кредитов нет 69 76 68 61

Рефинансирование ипотеки

Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.

См. также

Примечания

Литература

  • Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
  • Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
  • Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
  • Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
  • Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
  • D'Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.

Ссылки


рефинансирование — Викисловарь

Морфологические и синтаксические свойства[править]

падеж ед. ч. мн. ч.
Им. рефинанси́рование рефинанси́рования
Р. рефинанси́рования рефинанси́рований
Д. рефинанси́рованию рефинанси́рованиям
В. рефинанси́рование рефинанси́рования
Тв. рефинанси́рованием рефинанси́рованиями
Пр. рефинанси́ровании рефинанси́рованиях

рефинанси́рование

Существительное, неодушевлённое, средний род, 2-е склонение (тип склонения 7a по классификации А. А. Зализняка).

Приставка: ре-; корень: -финанс-; интерфикс: -ир-; суффиксы: -ова-ниj; окончание: .

Произношение[править]

  • МФА: [rʲɪfʲɪnɐn⁽ʲ⁾ˈsʲirəvənʲɪɪ̯ə]

Семантические свойства[править]

Значение[править]
  1. действие по значению гл. рефинансировать; повторное или дополнительное финансирование ◆ Этому в немалой степени способствовала наша готовность в прошлом идти на рефинансирование их задолженности, руководствуясь прежде всего идеологическими соображениями, без должного учета интересов развития взаимовыгодного экономического сотрудничества. Е. Т. Гайдар, «Гибель империи», 2006 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)
Синонимы[править]
Антонимы[править]
Гиперонимы[править]
Гипонимы[править]

Родственные слова[править]

Ближайшее родство
Список всех слов с корнем «-финанс⁽ʲ⁾-, -фин-»

Этимология[править]

Происходит от ??

Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]

Перевод[править]

Список переводов

Библиография[править]

  • Новые слова и значения. Словарь-справочник по материалам прессы и литературы 80-х годов / Под ред. Е. А. Левашова. — СПб. : Дмитрий Буланин, 1997.
Interrobang.svg Для улучшения этой статьи желательно:
  • Добавить синонимы в секцию «Семантические свойства»
  • Добавить гиперонимы в секцию «Семантические свойства»
  • Добавить сведения об этимологии в секцию «Этимология»
  • Добавить хотя бы один перевод в секцию «Перевод»

Рефинансирование — Википедия. Что такое Рефинансирование

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах - бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России

Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.

Рефинансирование кредитов в России

Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].

Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).

Все опрошенные Микро-предприятие Малое предприятие Среднее предприятие
Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует 19 14 21 23
Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий 4 1 4 8
Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании 8 9 7 8
Действующих кредитов нет 69 76 68 61

Рефинансирование ипотеки

Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.

См. также

Примечания

Литература

  • Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
  • Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
  • Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
  • Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
  • Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
  • D'Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.

Ссылки

Рефинансирование — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи при отсутствии доступных ликвидных активов) при закрытом (неработающем) денежном рынке, а также в экстраординарных обстоятельствах - бегством вкладчиков. Долгосрочный спрос на рефинансирование центрального банка зависит от структурного дефицита ликвидности банковского сектора, прежде всего, изъятием фискальными властями значительного объема денежного предложения и ростом наличного денежного обращения. Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России

Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 г. и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 г. Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка, по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.

Рефинансирование кредитов в России

Согласно данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ в 2016 г., 12% руководителей компаний малого и среднего бизнеса указали на потребность в рефинансировании кредитов. Среди организаций, выплачивающих кредит, необходимость в рефинансировании отмечали 38%. Чем крупнее организация, тем она менее заинтересована в рефинансировании (14% среди микро- и 23% среди средних предприятий)[3].

Таблица. «Если Ваша компания имеет действующие кредиты, испытываете ли Вы в настоящее время потребность в их рефинансировании?», в % (всероссийский опрос, №=500).

Все опрошенные Микро-предприятие Малое предприятие Среднее предприятие
Кредиты есть, но потребность в их рефинансировании отсутствует 19 14 21 23
Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий 4 1 4 8
Кредиты есть и требуется рефинансирование, так как снизилась платежеспособность компании 8 9 7 8
Действующих кредитов нет 69 76 68 61

Рефинансирование ипотеки

Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Целью может быть как увеличение срока (с понижением ежемесячных взносов), так и уменьшение процентной ставки.

См. также

Примечания

Литература

  • Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».
  • Канылин В.А. Развитие механизма рефинансирования в денежно-кредитной политике Банка России. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. предпринимательства. — Москва, 2014.
  • Кияткина В.В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. — Москва: Дело, 2012.
  • Кузьмин В.А. Секьюритизация в финансировании и рефинансировании инфраструктурных проектов. Диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10. Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ. — Москва, 2015.
  • Моисеев С. и Понин Ф. 6 мифов о рефинансировании ЦБ РФ // Банковское обозрение, 2013. — №1. — c.48-51.
  • D'Souza Q., Brennan A., Woods J. The Ultimate Wealth Strategy: Your Complete Guide to Buying, Fixing, Refinancing, and Renting Real Estate. — NY: JAQ House, 2014.

Ссылки


Рефинансирование Википедия

Рефинанси́рование (англ. refinancing, refinance) — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заёмщика. Рефинансирование может сочетаться с реструктуризацией долга.

Рефинансирование на финансовых рынках[ | ]

Заёмщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заёмщиком своими обязательствами[1]. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование может преследовать несколько задач[2]:

  • компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый),
  • оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга),
  • консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство),
  • удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
  • управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот),
  • изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.

Как правило, заёмщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заём может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.

Рефинансирование в денежно-кредитной политике[ | ]

Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования.

Рефинансирование центрального банка представляет собой набор операций по предоставлению банкам ликвидности. Краткосрочный спрос на рефинансирование центрального банка может возникнуть из-за краткосрочного гэпа ликвидности (необходимости произвести банком клиентские или собственные платежи п

Рефинансирование

- Повторная публикация в Википедии // WIKI 2

Рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства другим долговым обязательством на других условиях. Условия рефинансирования могут широко варьироваться в зависимости от страны, провинции или штата в зависимости от нескольких экономических факторов, таких как неотъемлемый риск, прогнозируемый риск, политическая стабильность страны, стабильность валюты, банковские правила, кредитоспособность заемщика и кредитный рейтинг нация.Во многих промышленно развитых странах распространенной формой рефинансирования является ипотека по месту жительства.

Если замена долга происходит в условиях финансовых затруднений, рефинансирование может называться реструктуризацией долга.

Заем (долг) может быть рефинансирован по разным причинам:

  1. Чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой (сниженный ежемесячный платеж или сокращенный срок)
  2. Для консолидации других долговых обязательств в одну ссуду (потенциально более длительный / более короткий срок в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)
  3. Для уменьшения суммы ежемесячного погашения (часто на более длительный срок, в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)
  4. Для уменьшения или изменения риска (например, переход с ссуды с переменной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой)
  5. Для высвобождения денежных средств (часто на более длительный срок, в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)

Рефинансирование по причинам 2, 3 и 5 обычно осуществляется заемщиками, испытывающими финансовые затруднения, с целью сокращения своих ежемесячных обязательств по погашению , со штрафом, что им потребуется больше времени для выплаты долга.

В контексте личных (в отличие от корпоративных) финансов рефинансирование нескольких долгов упрощает управление долгом. Если долг под высокие проценты, такой как задолженность по кредитной карте, консолидируется в ипотеку дома, заемщик может погасить оставшуюся задолженность по ипотечным ставкам в течение более длительного периода.

Для ипотечных жилищных кредитов в Соединенных Штатах могут существовать налоговые льготы при рефинансировании, особенно если вы не платите альтернативный минимальный налог.

Энциклопедия YouTube

  • 1/3

    Просмотры:

    49 148

    3400

    45 985

  • ✪ Следует ли рефинансировать ипотеку?

  • ✪ Плюсы и минусы рефинансирования | VA Рефинансирование займа

  • ✪ Умные домовладельцы знают, когда рефинансировать с Дэвидом Бахом

Содержание

Риски

Некоторые срочные ссуды содержат пункты о штрафных санкциях («резервы до отзыва»), которые возникают в результате досрочного погашения ссуды, частично или полностью, а также комиссии за «закрытие».При рефинансировании также будет взиматься комиссия за транзакцию. Эти комиссии должны быть рассчитаны до того, как приступить к рефинансированию ссуды, поскольку они могут свести на нет все сбережения, полученные в результате рефинансирования. Положения о штрафных санкциях применимы только к ссудам, погашенным до наступления срока погашения. Если ссуда выплачивается по истечении срока погашения, это новое финансирование, а не рефинансирование, и все условия предыдущего обязательства прекращаются, когда новые финансовые средства погашают предыдущий долг.

Если рефинансируемая ссуда имеет ту же процентную ставку, что и ранее, но на более длительный срок, это приведет к увеличению общих процентных расходов в течение срока ссуды и приведет к тому, что заемщик останется в долгу еще много лет.Обычно рефинансированный заем имеет более низкую процентную ставку. Эта более низкая ставка в сочетании с новым, более длительным сроком погашения кредита снизит выплаты.

Заемщик должен рассчитать общую стоимость новой ссуды по сравнению с существующей ссудой. Стоимость новой ссуды будет включать расходы по закрытию, штрафы за досрочное погашение (если таковые имеются) и проценты, выплачиваемые в течение срока действия новой ссуды. Эта сумма должна быть ниже, чем оставшиеся проценты, которые будут выплачены по существующей ссуде, чтобы увидеть, имеет ли финансовый смысл рефинансирование.

В некоторых юрисдикциях, в зависимости от штата США, рефинансированные ипотечные ссуды считаются долгом с правом регресса, что означает, что заемщик несет ответственность в случае дефолта, в то время как нерефинансированные ипотечные ссуды являются долгом без права регресса.

Очки

Кредиторы рефинансирования часто требуют процент от общей суммы кредита в качестве предоплаты. Обычно эта сумма выражается в «баллах» (или «надбавках») в США. 1 балл = 1% от общей суммы кредита. Больше очков (т.е. более крупный авансовый платеж) обычно приводит к более низкой процентной ставке. Некоторые кредиторы предлагают частично профинансировать ссуду, создавая так называемые «отрицательные моменты» (т.е. скидки).

Типы (только кредиты США)

Без затрат на закрытие

Заемщики с этим типом рефинансирования обычно платят небольшую предварительную плату за получение новой ипотечной ссуды. Этот тип рефинансирования может быть выгодным при условии, что преобладающая рыночная ставка ниже существующей ставки заемщика по формуле, определяемой кредитором, предлагающим ссуду.Прежде чем читать дальше, не предоставляйте кредиторам номер кредитной карты, пока они не предоставят вам Добросовестную оценку, подтверждающую, что это действительно ссуда с нулевой стоимостью. Плата за оценку не может быть оплачена кредитором или брокером, поэтому она всегда будет отображаться в общих платежах за расчет в нижней части вашего GFE.

Это может быть отличным выбором в условиях падающего рынка или если вы не уверены, что удержите ссуду достаточно долго, чтобы возместить стоимость закрытия, прежде чем вы рефинансируете или погасите ее.Например, вы планируете продать свой дом через три года, но потребуется пять лет, чтобы окупить заключительные затраты. Это может помешать вам рассмотреть вопрос о рефинансировании, однако, если вы выберете вариант с нулевой стоимостью закрытия, вы можете снизить процентную ставку, не рискуя потерять деньги.

В этом случае брокер получает кредит или так называемую премию за спред доходности (YSP). Премия за спред доходности - это денежные средства, которые ипотечная компания получает за выдачу кредита. Брокер предоставляет клиенту и документацию, необходимую для обработки ссуды, а кредитор платит им за предоставление этой услуги вместо оплаты одному из своих кредитных специалистов.Поскольку у брокера может быть более одного кредитного специалиста, выдающего ссуды, иногда они могут получить дополнительную YSP за привлечение большого количества ссуд. Обычно это основано на финансировании более 1 миллиона кредитов в месяц. Это может принести большую пользу заемщику, особенно с 1 апреля 2011 года. Федеральное правительство ввело в действие новые законы, согласно которым все брокеры устанавливают цены для кредиторов, с которыми они ведут бизнес. Брокеры могут получить столько YSP, что они могут предоставить вам более низкую ставку, чем если бы вы обратились напрямую к кредитору, и они могут оплатить все ваши заключительные расходы, в отличие от кредитора, который заставит вас оплатить все сборы третьих лиц на вашем своя.В итоге вы получите более низкую ставку и меньшую комиссию. Поскольку в 2011 году вступил в силу новый закон RESPA, принятый в апреле, брокеры больше не могут решать, сколько они хотят получить от кредита. Вместо этого в апреле они подписывают контракт, в котором говорится, что они сохранят только определенный процент от YSP, а остальная часть пойдет на покрытие расходов заемщика на закрытие сделки.

Истинная ипотека без стоимости закрытия, как правило, не лучший вариант для людей, которые знают, что они сохранят эту ссуду в течение всего срока или, по крайней мере, достаточно времени, чтобы окупить стоимость закрытия.Когда заемщик платит из своего кармана за свои расходы на закрытие сделки, он подвергается более высокому риску потерять вложенные деньги. В большинстве случаев заемщик не может договориться о сборах за оценку или условное депонирование. Иногда, объединяя затраты на закрытие в ссуду, можно легко определить, имеет ли смысл использовать более низкую ставку с затратами на закрытие или немного более высокую ставку бесплатно. В некоторых случаях ваш платеж будет таким же, и в этом случае вы захотите выбрать более высокую ставку без комиссии.Если оплата за 4,5% с оплатой за урегулирование в размере 2500 долларов США такая же, как и для 4,625% бесплатно, то вы будете платить такую ​​же сумму денег в течение всего срока ссуды, однако, если вы выберете ссуду со стоимостью закрытия и вы рефинансируете до конца своего срока вы потратили зря деньги на закрытие сделки. Сумма кредита будет на 2500 меньше при 4,625%, и ваш платеж останется таким же.

Оценка не требуется

Администрация Обамы санкционировала несколько программ рефинансирования, направленных на то, чтобы помочь домовладельцам, живущим под водой, воспользоваться исторически низкими процентными ставками.Большинство этих программ не требуют оценки и охватывают все типы ссуд. Предлагаемые в 2013 году программы включают:

  1. FHA Streamline Refinance : Самая большая группа, которая извлекает выгоду из этой программы рефинансирования, - это те, у кого есть кредит FHA, одобренный до 31 мая 2009 г. Для тех, кто соблюдает этот срок, ставки PMI FHA очень низкие. . Эта программа упрощенного рефинансирования без оценки также доступна для заемщиков, которые больше не проживают в собственности (в качестве основного места жительства) / владеют домом в качестве инвестиционной собственности.
  2. VA Рефинансирование ссуды : Администрация ветеранов предлагает IRRR рефинансирования снижения процентной ставки для ветеранов домовладельцев, которые просто хотят снизить свою процентную ставку без оценки. Эти ссуды также доступны для квалифицированных ветеранов, которые больше не проживают в этой собственности в качестве основного места жительства.
  3. Рефинансирование HARP: Когда в 2009 году была запущена Программа доступного рефинансирования жилья (HARP), она была направлена ​​на то, чтобы помочь домовладельцам с подводной ипотекой рефинансировать свои ссуды для снижения ежемесячных платежей и / или процентных ставок.К сожалению, первая версия программы не смогла помочь такому количеству домовладельцев с подводной ипотекой, как ожидалось, что привело к выпуску новой улучшенной версии HARP, получившей название HARP 2, для решения проблем. HARP 2 больше не ограничивает сумму кредита на уровне 125% и разрешает любое приемлемое значение кредита до стоимости, тем самым покрывая подводные дома. [1]
  4. Жилищные ссуды USDA : Оценка не требуется - текущее место жительства должно находиться в «зоне следа» USDA и в настоящее время быть застраховано в рамках программы USDA.Таким образом, рефинансирование из обычной ссуды или ссуды FHA в пользу USDA не будет работать в рамках этой программы. Кредитный отчет не требуется - текущая ипотека должна быть действующей, и все платежи по ипотеке за предыдущие 12 месяцев должны производиться вовремя. Вот и все. Мы просто проверяем, вовремя ли вы внесли оплату за дом. Требуется подтверждение трудоустройства - нам нужно будет подтвердить, что вы работаете и получаете достаточно денег, чтобы соответствовать руководящим принципам андеррайтинга… это означает, что мы должны доказать, что у вас есть достаточный доход для оплаты вашего дома.Невозможно снять наличные - все, что вы можете сделать, это профинансировать текущий остаток по кредиту и новый гарантийный сбор (USDA PMI), который составляет 1,5%.

Выплата

Этот тип рефинансирования не может помочь снизить ежемесячный платеж или сократить сроки ипотеки. Его можно использовать для улучшения дома, кредитных карт и других операций по консолидации долга, если заемщик соответствует требованиям, предъявляемым к текущему капиталу в доме; они могут рефинансировать ссуду, превышающую их текущую ипотеку, и оставить наличные вне дома.

В ситуациях, когда заемщик имеет и первую, и вторую ипотеку, обычно консолидируют эти ссуды как часть процесса рефинансирования.Тем не менее, даже если заемщик не получит чистой «наличности» в рамках транзакции, в некоторых случаях кредиторы будут рассматривать ее как транзакцию по обналичиванию из-за «правила 12 месяцев». Это правило гласит, что любое рефинансирование, которое происходит в течение 12 месяцев после второй ипотеки (которая не была частью первоначальной сделки покупки), считается рефинансированием с выплатой наличных. [2]

См. Также

Список литературы

Внешние ссылки

Эта страница последний раз была отредактирована 12 августа 2020 в 01:58 .

рефинансирование Википедия

Рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства другим долговым обязательством на других условиях. Условия рефинансирования могут широко варьироваться в зависимости от страны, провинции или штата в зависимости от нескольких экономических факторов, таких как неотъемлемый риск, прогнозируемый риск, политическая стабильность нации, стабильность валюты, банковские правила, кредитоспособность заемщика и рейтинг CR нация. Во многих промышленно развитых странах распространенной формой рефинансирования является ипотека по месту жительства.

Если замена долга происходит в условиях финансовых затруднений, рефинансирование может называться реструктуризацией долга.

Заем (долг) может быть рефинансирован по разным причинам:

  1. Чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой (сниженный ежемесячный платеж или сокращенный срок)
  2. Для консолидации других долговых обязательств в одну ссуду (потенциально более длительный / более короткий срок в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)
  3. Для уменьшения суммы ежемесячного погашения (часто на более длительный срок, в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)
  4. Для уменьшения или изменения риска (например, переход с ссуды с переменной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой)
  5. Для высвобождения денежных средств (часто на более длительный срок, в зависимости от разницы в процентных ставках и комиссионных)

Рефинансирование по причинам 2, 3 и 5 обычно осуществляется заемщиками, испытывающими финансовые затруднения, с целью сокращения своих ежемесячных обязательств по погашению , со штрафом, что им потребуется больше времени для выплаты долга.

В контексте личных (в отличие от корпоративных) финансов рефинансирование нескольких долгов упрощает управление долгом. Если долг под высокие проценты, такой как задолженность по кредитной карте, консолидируется в жилищную ипотеку, заемщик может погасить оставшуюся задолженность по ипотечным ставкам в течение более длительного периода.

Для ипотечных жилищных кредитов в Соединенных Штатах могут существовать налоговые льготы при рефинансировании, особенно если вы не платите альтернативный минимальный налог.

Риски []

Некоторые срочные ссуды содержат положения о штрафных санкциях («резервы до отзыва»), которые возникают в результате досрочного погашения ссуды, частично или полностью, а также комиссионных за «закрытие».При рефинансировании также будет взиматься комиссия за транзакцию. Эти комиссии должны быть рассчитаны до того, как приступить к рефинансированию ссуды, поскольку они могут свести на нет все сбережения, полученные в результате рефинансирования. Положения о штрафных санкциях применимы только к ссудам, погашенным до наступления срока погашения. Если ссуда выплачивается по истечении срока погашения, это новое финансирование, а не рефинансирование, и все условия предыдущего обязательства прекращаются, когда новые финансовые средства погашают предыдущий долг.

Если рефинансируемая ссуда имеет ту же процентную ставку, что и ранее, но на более длительный срок, это приведет к увеличению общих процентных расходов в течение срока ссуды и приведет к тому, что заемщик останется в долгу еще много лет.Обычно рефинансированный заем имеет более низкую процентную ставку. Эта более низкая ставка в сочетании с новым, более длительным сроком погашения кредита снизит выплаты.

Заемщик должен рассчитать общую стоимость новой ссуды по сравнению с существующей ссудой. Стоимость новой ссуды будет включать расходы по закрытию, штрафы за досрочное погашение (если таковые имеются) и проценты, выплачиваемые в течение срока действия новой ссуды. Эта сумма должна быть ниже, чем оставшиеся проценты, которые будут выплачены по существующей ссуде, чтобы увидеть, имеет ли финансовый смысл рефинансирование.

В некоторых юрисдикциях, в зависимости от штата США, рефинансированные ипотечные ссуды считаются долгом с правом регресса, что означает, что заемщик несет ответственность в случае дефолта, в то время как нерефинансированные ипотечные ссуды являются долгом без права регресса.

Очков []

Кредиторы рефинансирования часто требуют процент от общей суммы кредита в качестве предоплаты. Обычно эта сумма выражается в «баллах» (или «надбавках») в США. 1 балл = 1% от общей суммы кредита. Больше очков (т.е. более крупный авансовый платеж) обычно приводит к более низкой процентной ставке. Некоторые кредиторы предлагают частично профинансировать ссуду, создавая так называемые «отрицательные моменты» (т.е. скидки).

Типы (только займы США) []

Нет затрат на закрытие []

Заемщики с этим типом рефинансирования обычно платят небольшую предварительную плату за получение новой ипотечной ссуды. Этот тип рефинансирования может быть выгодным при условии, что преобладающая рыночная ставка ниже существующей ставки заемщика по формуле, определяемой кредитором, предлагающим ссуду.Прежде чем читать дальше, не предоставляйте кредиторам номер кредитной карты, пока они не предоставят вам оценку добросовестности, подтверждающую, что это действительно ссуда с нулевой стоимостью. Плата за оценку не может быть оплачена кредитором или брокером, поэтому она всегда будет отображаться в общих платежах за расчет в нижней части вашего GFE.

Это может быть отличным выбором в условиях падающего рынка или если вы не уверены, что удержите ссуду достаточно долго, чтобы возместить стоимость закрытия, прежде чем вы рефинансируете или погасите ее.Например, вы планируете продать свой дом через три года, но потребуется пять лет, чтобы окупить заключительные затраты. Это может помешать вам рассмотреть вопрос о рефинансировании, однако, если вы выберете вариант с нулевой стоимостью закрытия, вы можете снизить процентную ставку, не рискуя потерять деньги.

В этом случае брокер получает CR или так называемую премию за спред доходности (YSP). Премия за спред доходности - это денежные средства, которые ипотечная компания получает за выдачу кредита. Брокер предоставляет клиенту и документацию, необходимую для обработки ссуды, а кредитор платит им за предоставление этой услуги вместо оплаты одному из своих кредитных специалистов.Поскольку у брокера может быть более одного кредитного специалиста, выдающего ссуды, иногда они могут получить дополнительную YSP за привлечение большого количества ссуд. Обычно это основано на финансировании более 1 миллиона кредитов в месяц. Это может принести большую пользу заемщику, особенно с 1 апреля 2011 года. Федеральное правительство ввело в действие новые законы, согласно которым все брокеры устанавливают цены для кредиторов, с которыми они ведут бизнес. Брокеры могут получить столько YSP, что они могут предоставить вам более низкую ставку, чем если бы вы обратились напрямую к кредитору, и они могут оплатить все ваши заключительные расходы, в отличие от кредитора, который заставит вас оплатить все сборы третьих лиц на вашем своя.В итоге вы получите более низкую ставку и меньшую комиссию. Поскольку в 2011 году вступил в силу новый закон RESPA, принятый в апреле, брокеры больше не могут решать, сколько они хотят получить от кредита. Вместо этого в апреле они подписывают контракт, в котором говорится, что они сохранят только определенный процент от YSP, а остальная часть пойдет на покрытие расходов заемщика на закрытие сделки.

Истинная ипотека без стоимости закрытия, как правило, не лучший вариант для людей, которые знают, что они сохранят эту ссуду в течение всего срока или, по крайней мере, достаточно времени, чтобы окупить стоимость закрытия.Когда заемщик платит из своего кармана за свои расходы на закрытие сделки, он подвергается более высокому риску потерять вложенные деньги. В большинстве случаев заемщик не может договориться о сборах за оценку или условное депонирование. Иногда, объединяя затраты на закрытие в ссуду, можно легко определить, имеет ли смысл использовать более низкую ставку с затратами на закрытие или немного более высокую ставку бесплатно. В некоторых случаях ваш платеж будет таким же, и в этом случае вы захотите выбрать более высокую ставку без комиссии.Если оплата за 4,5% с оплатой за урегулирование в размере 2500 долларов США такая же, как и для 4,625% бесплатно, то вы будете платить такую ​​же сумму денег в течение всего срока ссуды, однако, если вы выберете ссуду со стоимостью закрытия и вы рефинансируете до конца своего срока вы потратили зря деньги на закрытие сделки. Сумма кредита будет на 2500 меньше при 4,625%, и ваш платеж останется таким же.

Оценка не требуется []

Администрация Обамы санкционировала несколько программ рефинансирования, направленных на то, чтобы помочь домовладельцам, живущим под водой, воспользоваться исторически низкими процентными ставками.Большинство этих программ не требуют оценки и охватывают все типы ссуд. Предлагаемые в 2013 году программы включают:

  1. FHA Streamline Refinance : Самая большая группа, которая извлекает выгоду из этой программы рефинансирования, - это те, у кого есть кредит FHA, одобренный до 31 мая 2009 г. Для тех, кто соблюдает этот срок, ставки PMI FHA очень низкие. . Эта программа упрощенного рефинансирования без оценки также доступна для заемщиков, которые больше не проживают в собственности (в качестве основного места жительства) / владеют домом в качестве инвестиционной собственности.
  2. VA Рефинансирование ссуды : Администрация ветеранов предлагает IRRR рефинансирования снижения процентной ставки для ветеранов домовладельцев, которые просто хотят снизить свою процентную ставку без оценки. Эти ссуды также доступны для квалифицированных ветеранов, которые больше не проживают в этой собственности в качестве основного места жительства.
  3. Рефинансирование HARP: Когда в 2009 году была запущена Программа доступного рефинансирования жилья (HARP), она была направлена ​​на то, чтобы помочь домовладельцам с подводной ипотекой рефинансировать свои ссуды для снижения ежемесячных платежей и / или процентных ставок.К сожалению, первая версия программы не смогла помочь такому количеству домовладельцев с подводной ипотекой, как ожидалось, что привело к выпуску новой улучшенной версии HARP, получившей название HARP 2, для решения проблем. HARP 2 больше не ограничивает сумму кредита на уровне 125% и разрешает любое приемлемое значение кредита до стоимости, тем самым покрывая подводные дома. [1]
  4. Жилищные ссуды USDA : Оценка не требуется - текущее место жительства должно находиться в «зоне следа» USDA и в настоящее время быть застраховано в рамках программы USDA.Таким образом, рефинансирование из обычной ссуды или ссуды FHA в пользу USDA не будет работать в рамках этой программы. Отчет об отказе не требуется - текущая ипотека должна быть действующей, и все платежи по ипотеке за предыдущие 12 месяцев должны быть произведены вовремя. Вот и все. Мы просто проверяем, вовремя ли вы внесли оплату за дом. Требуется подтверждение трудоустройства - нам нужно будет подтвердить, что вы работаете и получаете достаточно денег, чтобы соответствовать руководящим принципам андеррайтинга… это означает, что мы должны доказать, что у вас есть достаточный доход для оплаты вашего дома.Невозможно снять наличные - все, что вы можете сделать, это профинансировать текущий остаток по кредиту и новый гарантийный сбор (USDA PMI), который составляет 1,5%.

Выплата []

Этот тип рефинансирования не может помочь снизить ежемесячный платеж или сократить сроки ипотеки. Его можно использовать для улучшения дома, кредитных карт и других операций по консолидации долга, если заемщик соответствует требованиям, предъявляемым к текущему капиталу дома; они могут рефинансировать ссуду, превышающую их текущую ипотеку, и оставить наличные вне дома.

В ситуациях, когда заемщик имеет и первую, и вторую ипотеку, обычно консолидируют эти ссуды как часть процесса рефинансирования.Тем не менее, даже если заемщик не получит чистой «наличности» в рамках транзакции, в некоторых случаях кредиторы будут рассматривать ее как транзакцию по обналичиванию из-за «правила 12 месяцев». Это правило гласит, что любое рефинансирование, которое происходит в течение 12 месяцев после второй ипотеки (которая не была частью первоначальной сделки покупки), считается рефинансированием с выплатой наличных. [2]

См. Также []

Список литературы []

Внешние ссылки []

.

ставка рефинансирования - это ... Что такое ставка рефинансирования?

  • Рефинансирование - может относиться к замене существующего долгового обязательства долговым обязательством на других условиях. Условия рефинансирования могут широко варьироваться в зависимости от страны, провинции или штата в зависимости от нескольких экономических факторов, таких как неотъемлемые…… Wikipedia

  • рефинансирование - Продление и / или увеличение суммы существующей задолженности. Bloomberg Financial Dictionary * * * refinance re‧fi‧nance [ˌriːˈfaɪnæns, fɪˈnæns] глагол [переходный] ФИНАНСЫ для замены одного кредита другим, обычно с более низкой процентной ставкой: •…… Финансовые и коммерческие условия

  • Рефинансирование по ставке и сроку - Рефинансирование существующей ипотеки с целью изменения процентов и / или срока ипотеки без предоставления новых денег по ссуде.Это отличается от рефинансирования с выплатой наличных, при котором в ссуду передаются новые деньги. Ставка и срок…… Инвестиционный словарь

  • Риск рефинансирования - 1. Риск того, что произойдет досрочное внеплановое погашение основной суммы по ипотечным ценным бумагам (MBS), когда соответствующие ипотечные кредиты будут рефинансированы заемщиками. Все покупатели MBS предполагают определенный уровень предоплаты в своей начальной доходности…… Инвестиционный словарь

  • Ипотека с улучшенной процентной ставкой - Тип ипотеки с фиксированной ставкой, который содержит пункт, который дает заемщику право снизить фиксированную процентную ставку по ипотеке один раз и в начале ипотеки.Опцион будет исполнен, когда процентные ставки упадут ниже…… Инвестиционный словарь

  • рефинансирование - Процесс погашения части или всего ссудного капитала фирмы путем получения новых ссуд, обычно по более низкой процентной ставке… Большой словарь по бизнесу и менеджменту

  • Рефинансирование наличными - (в случае недвижимого имущества) происходит, когда ссуда берется на собственность, уже находящуюся в собственности, и сумма ссуды превышает стоимость транзакции, погашение существующих залоговых прав и связанные с этим расходы.Определение Строго говоря, все рефинансирование…… Википедия

  • 3/27 Ипотека с регулируемой ставкой - 3/27 ARM - Тип ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), часто предлагаемой субстандартным заемщикам. Эти ипотечные кредиты разработаны как механизмы краткосрочного финансирования, которые дают заемщикам время для восстановления кредита, пока они не смогут рефинансировать ипотечный кредит с помощью… Инвестиционный словарь

  • Корпоративное рефинансирование - Процесс, посредством которого компания реорганизует свои долговые обязательства путем замены или реструктуризации существующих долгов.Рефинансирование может также включать выпуск акций для погашения процента долга. Замещение или возврат долга осуществляется компанией деньгами…… Инвестиционный словарь

  • Ипотека с фиксированной ставкой - Ипотека с фиксированной ставкой (FRM) - это ипотечная ссуда, в которой процентная ставка по векселю остается неизменной в течение всего срока ссуды, в отличие от ссуд, по которым процентная ставка может корректироваться или оставаться на плаву. Другие формы ипотечного кредита включают только проценты…… Wikipedia

  • Смешанная ставка - 1.Процентная ставка по ссуде, которая находится между предыдущей и новой ставкой. Смешанные ставки обычно предлагаются за счет рефинансирования предыдущих займов и взимают ставку, которая выше, чем ставка старого займа, но ниже, чем… Словарь инвестиций

  • .

    кредит рефинансирования - это ... Что такое кредит рефинансирования?

  • Предоставление ссуды - это процесс, с помощью которого заемщик подает заявку на получение новой ссуды, а кредитор обрабатывает это заявление. Как правило, оформление включает в себя все этапы от подачи заявки на получение кредита до выделения средств (или отклонения заявки). Ссуда…… Википедия

  • Рефинансирование - может относиться к замене существующего долгового обязательства долговым обязательством на других условиях.Условия рефинансирования могут широко варьироваться в зависимости от страны, провинции или штата в зависимости от нескольких экономических факторов, таких как неотъемлемые…… Wikipedia

  • Модификация ссуды в Соединенных Штатах - Модификация ссуды, систематическое изменение договорных ипотечных соглашений о ссуде, практикуется в Соединенных Штатах с 1930-х годов. Во время Великой депрессии программы модификации ссуд проводились на государственном уровне с целью…… Wikipedia

  • обрыв рефинансирования - США Рыночный термин, используемый для обозначения растущего спроса на рефинансирование банковских кредитов со стороны заемщиков.Это называется обрывом, потому что многие ссуды, выданные в течение загруженных 2005–2007 годов, подлежат погашению примерно в одно и то же время (2012–2014 годы). После… Юридический словарь

  • рефинансирование - Англия, Уэльс Выплата существующей ссуды или ссуд путем получения новой ссуды или ссуд, обычно на других условиях. Часто это часть реструктуризации бизнеса компании. + рефинансирование процесса изменения или замены существующего финансирования…… Юридический словарь

  • Обслуживание ссуд - это процесс, с помощью которого ипотечный банк или субсидирующая фирма собирает своевременную выплату процентов и основной суммы от заемщиков.Уровень обслуживания варьируется в зависимости от типа ссуды и условий, согласованных между фирмой и…… Wikipedia

  • рефинансирование - Продление и / или увеличение суммы существующей задолженности. Bloomberg Financial Dictionary * * * refinance re‧fi‧nance [ˌriːˈfaɪnæns, fɪˈnæns] глагол [переходный] ФИНАНСЫ для замены одного кредита другим, обычно с более низкой процентной ставкой: •…… Финансовые и коммерческие условия

  • рефинансирование - / ri: faɪnænsɪŋ / существительное ♦ рефинансирование ссуды акт взятия новой ссуды для выплаты предыдущей ссуды ▪▪▪ '… рефинансирование состояло из эмиссии двух прав на пять, которая имела место в сентябре этого года предложить 55.8млн акций по 2р и…… Банковско-финансовый словарь

  • Риск рефинансирования - В банковской и финансовой сфере риск рефинансирования - это возможность того, что заемщик не сможет рефинансировать за счет займа для погашения существующей задолженности. Многие виды коммерческого кредитования включают единичные платежи в момент окончательного срока погашения; часто намерение или… Википедия

  • кредит рефинансирования - paskolos refinansavimas statusas Aprobuotas sritis Valstybes Finansu ир skolos STATISTIKA apibrėžtis Anksčiau gautos paskolos Ir (ARBA) UZ Ja apskaičiuotų palūkanų padengimas Kita paskola ARBA Naujos paskolos sutarties sudarymas, nutraukiant ... ... литовский словарь (lietuvių žodynas)

  • рефинансирование - Процесс погашения части или всего ссудного капитала фирмы путем получения новых ссуд, обычно по более низкой процентной ставке… Большой словарь по бизнесу и менеджменту

  • .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *