Рефинансирование микрозаймов в москве: Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками онлайн

Содержание

Рефинансирование микрозаймов МФО в Москве, помощь в рефинансировании МФО займов в банке

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Рефинансирование просроченных микрозаймов. Быстро окажем помощь в перекредитовании микрозаймов МФО

Как рефинансировать микрозайм?

Как правило, получить микрозайм достаточно легко, не нужно проходить долгую проверку и предоставлять огромное количество документов, подтверждающих надежность и платежеспособность. Наличие кредитной истории и то, какая она, тоже не играет большой роли. Все эти плюсы становятся минусами, если речь заходит о рефинансировании микрозаймов МФО. Банки рассматривают подобных заемщиков как ненадежных и изучают их финансовую биографию с особой тщательностью.

Самый простой способ рефинансировать микрозайм – сделать это на ранней стадии, когда взятые обязательства исправно исполняются. Многие банки хотят заполучить заемщика с хорошей кредитной историей.

В то же время, если вы хотите оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве, это тоже вполне реально сделать. С помощью перекредитования Вы сможете получить новый микрозайм под более выгодный процент и на больший срок. Как это сделать, расскажем далее.

Что нужно, чтобы оформить рефинансирование микрозайма?

Схема оформления перекредитования проста. Вы заполняете онлайн-заявку, после чего, в течение суток (а в некоторых случаях, и всего за час) принимается решение. Если оно положительное, Вам остается только прислать сканы договоров по рефинансируемым займам. Мы подберем удобный график выплат и подпишем с Вами договор.

Почему рефинансировать микрозаймы в Москве с «Рефинанс Брокер» - это выгодно?

• Увеличение шансов одобрения заявки. Мы сотрудничаем более, чем с двадцатью крупнейшими банками, среди которых «Сбербанк», «Алфа-банк», «Открытие», «Бинбанк», «Росгосстрах» и другие. Это позволяет нам одновременно отправлять заявку в несколько из них, что математически существенно повышает общий процент одобряемости.

• Снижение риска дополнительных расходов. Мы гарантируем полную юридическую и финансовую чистоту сделки;

• Минимальные сроки рассмотрения заявки. Вы получите решение от часа до суток после обращения;

• Минимальные сроки выдачи наличных средств;

• Помощь в оформлении документов. Каждый банк выдвигает индивидуальные требования к подбору и оформлению документов. Мы расскажем, как сделать так, чтобы их приняли сразу же, и не пришлось ничего переделывать;

• Полное сопровождение сделки квалифицированным специалистом. Мы будем с Вами на всех этапах. Наши специалисты – профессионалы, которые не только помогут в любой ситуации, но и всегда с радостью ответят на все возникающие у Вас вопросы;

• Индивидуальный подбор оптимальной программы рефинансирования. Еще одно преимущество сотрудничества с многими банками. Мы проводим анализ рынка и подбираем то предложение, которое подойдет именно Вам.

Что такое рефинансирование микрозаймов и какие компании его осуществляют

Если вы не можете вовремя выплатить микрозайм, существует несколько способов облегчить трудную ситуацию без вреда для кредитной истории. Один из таких способов - рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга. Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах. После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются. Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Рассмотрим условия по рефинансированию у некоторых крупных банков:

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Итак, рефинансирование - это оформление кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. У рефинансирования микрозаймов есть несколько нюансов:

  • Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации
  • Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию - продление срока займа
  • Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов

По этим причинам перекредитовать долги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях сложнее всего. Приходилось ли вам сталкиваться с рефинансированием микрозаймов? Поделиться своим опытом и дать свои советы заемщикам вы можете в комментариях к нашей статье.

Инфографика

Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(10 оценок, среднее: 4.8 из 5)

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Рефинансирование займов МФО — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Принципы рефинансирования

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг. В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей. Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

Основные плюсы:

  1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
  2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
  3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
  4. Изменение временного профиля погашения.
  5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
  2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
  3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

  1. Иметь высокий официальный доход.
  2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
  5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Банк

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий. В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа. В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

Преимущества

Недостатки

Банки

  1. Выгодные условия и минимальная процентная ставка.
  2. Услуга предоставляется многими банками.

К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.

Другие МФО

  1. К заемщику выдвигается меньше требований.
  2. Простота и высокая скорость оформления перекредитования.

Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.

В том же МФО

  1. Отсутствие негативных последствий для клиента.
  2. Не нужно обращаться в другие финансовые организации.
  3. Простота оформления пролонгации.
  1. Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит.
  2. Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время.
Агентство по рефинансированию микрозаймов
  1. В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки.
  2. Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке.
Запрещено открывать новые кредиты.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

  1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
  2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
  3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

  1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
  2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
  3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Правовые документы

Кредиты наличными на любые цели и рефинансирование

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее - заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок - 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

 

СОДЕРЖАНИЕ

В каких случаях можно и нужно использовать рефинансирование займов.

Плюсы рефинансирования.

На каких условиях предоставляется услуга. Порядок оформления.

Обязательные документы.

Причины отказа со стороны МФО.

Чем реструктуризация кредитов отличается от рефинансирования.

Заключение.

 

 

Заемщики, у которых нет денег на погашение текущих долгов по кредитам, могут воспользоваться рефинансированием. Эта процедура предполагает оформление нового займа с целью закрытия предыдущих. Услуга рефинансирования  доступна клиентам МФО. Ей могут воспользоваться постоянные заемщики, а также те, кто получал деньги в сторонних финансовых организациях.

Зачем проводится рефинансирование займов

К перекредитованию или рефинансированию выгодно прибегать тогда, когда заемщику необходимо:

  • Сократить переплату (уменьшить ставку)
  • Снизить долговую нагрузку
  • Погасить несколько открытых микрокредитов или объединить их в один

МФО работают не со всеми долгами. Услугой перекредитования нельзя воспользоваться в отношении займов, оформленных у частных лиц или в ломбардах, а также в отношении долгов по кредитным картам. Для погашения таких обязательств можно оформить новый микрокредит и уже после заплатить по долгам.

Преимущества рефинансирования

Воспользовавшись перекредитованием, клиент МФО может рассчитывать на более выгодные условия обслуживания. Сокращается ставка или срок кредитования увеличивается. Заемщик получает возможность погасить долги без ухудшения кредитной истории (КИ).

Рефинансирование займов в МФО позволяет:

  • Объединить все активные займы в один
  • Погасить просроченные кредиты
  • Сохранить кредитный рейтинг или исправить его в лучшую сторону
  • Сократить ставку
  • Уменьшить размер выплат
  • Увеличить срок кредитования

Условия рефинансирования и порядок действий

Программой перекредитования могут воспользоваться граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, действующий паспорт и доход (допускается неофициальный). Договор оформляется на срок от года до пяти лет.

Заемщику необходимо оставить заявку на рефинансирование на сайте или лично при посещении МФО. После заполнения и отправки анкеты следует дождаться предварительных результатов оценки. Если компания согласна оформить договор, клиенту надо встретиться с представителем и обсудить условия перекредитования.

Некоторые МФО не настаивают на личной встрече и предлагают оформить все дистанционно. После заключения договора рефинансирования МФО погашает имеющиеся займы путем перевода средств на счета других компаний. Заемщик обязуется исполнять новые кредитные обязательства перед МФО, оказавшей услугу рефинансирования.

Документы

Кроме заявления заемщик должен предоставить действующие кредитные договоры, паспорт, ИНН и СНИЛС. При рефинансировании займов на крупную сумму потребуется справка о доходах, залог или поручители. В залог принимаются коммерческие помещения, автомобили, ценные бумаги, хозяйственные постройки. Заемщик должен быть собственником залогового имущества и иметь на руках правоустанавливающие документы.

Когда могут отказать?

МФО отклоняют заявки клиентов, у которых:

  • Низкий уровень дохода
  • Большое количество просрочек по прошлым кредитам
  • Высокая закредитованность
  • Есть долги перед бюджетом
  • Имеется непогашенная судимость

Клиент оценивается по многочисленным параметрам, поэтому шансы получить одобрение очень высокие. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно использовать дополнительные гарантии платежеспособности. Например, поручителя или залог.

Рефинансирование и реструктуризация

Заемщики иногда путают эти понятия или считают, что процесс перекредитования – это то же самое, что и реструктуризация кредита. На самом деле, в ходе реструктуризации меняются условия действующего договора. При перекредитовании составляется новый договор, а старый или старые закрываются путем погашения долга новым кредитором.

Оплата займа (или нескольких) осуществляется безналичным путем. Заемщику не выдаются деньги для погашения  активных кредитов. МФО сама перечисляет их на счет компании-кредитора.

Если клиент просрочил выплату займа по уважительной причине, организация может пересмотреть условия соглашения,  чтобы дать заемщику возможность вернуть деньги и сохранить кредитный рейтинг. Уважительными считаются следующие  обстоятельства:

  • Тяжелая болезнь
  • Потеря дохода из-за сокращения или болезни
  • Серьезная травма, приведшая к инвалидности
  • Стихийное бедствие, в результате которого нанесен существенный ущерб имуществу или здоровью

К заявке обязательно прилагаются подтверждающие документы. За счет реструктуризации можно снизить размер платежей, увеличить время действия договора, получить отсрочку или списать часть долга. Обращаться надо в ту компанию, где был оформлен заем. Что касается рефинансирования, то услугу могут предоставить в сторонней МФО.

Перекредитование – шанс сохранить КИ и не увязнуть в долгах

Благодаря рефинансированию займов клиенты МФО справляются с текущими кредитными обязательствами и получают время на погашение долгов. Если у вас имеется один или несколько активных займов, срок погашения которых подходит к концу, а средств на выплату нет, воспользуйтесь услугой перекредитования. Она поможет и в тех случаях, когда надо снизить переплату, сохранить рейтинг и закрыть просрочки. Выбирайте легальные компании, которые принимают заявки на перекредитование и обращайтесь онлайн или приходите лично в офис.

Союз "Микрофинансовый Альянс" не предоставляет услуги по рефинансированию и выдаче займов.

Обращайтесь в соответствующие микрофинансовые организации!

Где лучше рефинансировать микрозайм? | Мой город Чебоксары–делаем полезные новости

Многие заемщики задаются вопросом: «Рефинансирование микрозаймов с просрочками: кто рефинансирует?». Для этого существуют организации, которые специализируются на перекредитовании потребителей.

Каждый человек может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужны деньги, а близкие или друзья помочь не могут. Тогда стоит обратиться к услугам компании «МосИнвестФинанс» https://mosinvestfinans.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-podtverzhdeniya-doxodov/refinansirovanie-kredita-pod-zalog/. Мы точно вам не откажем, рассмотрим заявку в кратчайшие сроки и выдадим необходимую сумму денег. А еще мы предлагаем услуги по рефинансированию микрозаймов, которые позволяют меньше платить.

Главные особенности рефинансирования микрозаймов

Многие заемщики задаются вопросом: «Рефинансирование микрозаймов с просрочками: кто рефинансирует?». Для этого существуют организации, которые специализируются на перекредитовании потребителей. Такая услуга подразумевает оформление кредита для погашения имеющегося долга, продление срока выплат с понижением процентной ставки или объединение нескольких займов в один. Так, можно справиться с финансовыми трудностями, расширить займ на максимально приемлемых условиях без вреда кредитной истории.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта РФ или другого государства;
  • наличие недвижимости в Москве, области или других городах, указанных на сайте.

Вы до сих пор задаетесь вопросом: «Рефинансирование микрозаймов с просрочками: кто рефинансирует в Москве?». Тогда наша компания «МосИнвестФинанс» к вашим услугам. Мы имеем огромный опыт работы в данной сфере, потому рассматриваем все заявки в течение 30 минут, быстро принимаем решение – в 99% случаев оно положительное!

Почему стоит сотрудничать с МосИнвестФинанс?

Почему рефинансированием ипотеки под залог недвижимости стоит воспользоваться в компании «МосИнвестФинанс»? Приведем несколько основных аргументов:

  1. не требуются справки о доходах, поручители, не играет никакой роли кредитная история;
  2. у нас действует комфортная процентная ставка – от 10,5% годовых;
  3. берем погашение расходов по сделке на себя;
  4. принимаем любую форму платежей;
  5. подбираем максимально комфортный график платежей для каждого заемщика.

Таким образом, обратиться к рефинансированию микрозаймов стоит, поскольку вы получите максимально выгодные условия. Для этого позвоните в компанию «МосИнвестФинанс» по указанному номеру телефона или оставьте заявку на сайте. Мы рассмотрим ее в кратчайшие сроки и свяжемся с вами.

Мы готовы помочь каждому клиенту, даже если у него имеются просрочки. Вы сможете получить необходимую сумму в день обращения. Из документов от вас потребуются только паспорт и бумаги на недвижимость. Обращайтесь к нам, чтобы не переплачивать, а в свое удовольствие располагаться полученным займом.

Хотите читать новости в удобном для вас виде?

Важность микрокредитования в России

МОСКВА, Россия - Сегодня для открытия бизнеса в современной России необходимо ориентироваться в сложной геополитике и динамике рынка. Хотя эти два фактора взаимосвязаны в развитии бизнеса в России, заявка на получение микрокредитования в России в основном связана с динамикой рынка. Микрокредитование в России - это комплексное решение проблемы обеспечения экономической свободы для владельцев бизнеса и потребителей.

Российская экономика

По состоянию на 2016 год ВВП на душу населения для российских граждан составляет чуть более 10 700 долларов США (измеряется по паритету покупательной способности).Эта же цифра для среднего гражданина США превышает 59 500 долларов. Сравнение экономической свободы и ВВП на душу населения в России и США требует контекста. Америка принадлежит к лагерю развитых стран первого мира, тогда как ее аналог в Восточном полушарии находится на одну ступеньку ниже по иерархической лестнице экономической мощи. К России присоединяется более 100 других развивающихся стран, стремящихся к современным решениям архаичных деловых проблем, которые продолжают лишать права голоса ее население.

После распада Советского Союза в 1991 году динамика рынка в России сдерживала развитие бизнеса и сдерживала торговлю и прямые иностранные инвестиции со стороны транснациональных компаний. Министерство торговли США отмечает, что растущее доминирование государства в экономике, высокая стоимость заимствований и отсутствие широких экономических реформ тормозят рост и развитие. Как правило, крупные транснациональные корпорации США и публичные компании проявляют осторожность при ведении бизнеса в России.К 1992 году ВВП России упал на 14 процентов. Это стало сигналом для остального мира о том, что широкая финансовая реформа в порядке.

Несмотря на исторически неблагоприятную деловую среду в России, ведущие рейтинговые агентства Америки Standard and Poors и Moody’s повысили страновые рейтинги до BB + за риск ведения бизнеса в России, что на ступень ниже инвестиционного уровня. В условиях неопределенности альтернативное решение может обеспечить экономический рост малым и средним предприятиям, которые расположены на территории России в 17 миллионов квадратных километров и имеют 140 миллионов потребителей.Вместо того, чтобы полагаться на прямые иностранные инвестиции (ПИИ) из-за рубежа, Россия должна приступить к внедрению собственной системы финансирования бизнес-кредитов, чтобы стимулировать владельцев малого и среднего бизнеса брать на себя риски, открывать магазины и стимулировать российскую экономику.

Определение и история микрокредитования

Микрокредитование, также известное как микробанкинг и микрофинансирование, касается одного владельца бизнеса и одного банка без посредников. Малые ссуды выдаются отдельному лицу или группе заинтересованных сторон, которые отказываются от небольшого залога или не отказываются от него в обмен на серию небольших ссуд для финансирования новой коммерческой деятельности в определенной области или отрасли.Ссуда ​​специально предоставляется лицам, проживающим в сельских или бедных районах, и служит для экономического возрождения неразвитых территорий или стран.

Первый микрокредитный кредит был предоставлен в 1976 году доктором Мухаммадом Юнусом, молодым экономистом из Бангладеш, который наблюдал, что подавляющее большинство людей в мире живет в бедности из-за своей неспособности взять в долг как средство выхода из бедности. Юнус создал первый в мире частный микрокредитный банк, чтобы решить эту проблему с неоптимальным положением.Реализация общенациональной программы микрокредитования в России будет следовать стандартному курсу финансирования, который был впервые применен почти 50 лет назад, и принесет больше денег и власти ее амбициозным, но находящимся в неблагоприятном положении гражданам.

Микрокредитование в России

Россия является 11-й крупнейшей экономикой России по номинальному валовому внутреннему продукту. Это в основном означает, что страна занимает 11-е место в мире по величине богатства, которое она создает в своих границах за счет производства и продажи товаров и услуг.В России есть бизнес-обоснование для микрокредитования, но для того, чтобы он был потенциально успешным, необходимо выдавать ссуды развивающимся отраслям, которые демонстрируют экономический рост в рамках российской экономики. Россия переживает переход к западному капитализму, в результате чего вновь обретенное внимание к потреблению, розничной торговле и развитию бизнеса захватило молодое поколение мыслителей, новаторов и предпринимателей. Широкое распространение микрокредитования в России позволит удовлетворить финансовые потребности этих людей.

Микрокредитование в России существует с момента финансового кризиса 1998 года, который сильно ударил по стране и последующего развития.С 2004 по 2014 год доля официально зарегистрированных микрофинансовых организаций (МФО) выросла в 11 раз. По состоянию на 2014 год портфель официальных микрокредитов оценивается примерно в 1,4 миллиарда долларов. По сравнению с отраслевым развитием российского бизнеса, МФО предстоит пройти долгий путь, прежде чем они смогут добиться массовых внедрений и преимуществ.

Хотя Россия щеголяет своими богатствами в области экспорта нефти, природного газа и драгоценных металлов, страна находится в нищете.Малые и средние предприятия открываются и закрываются вскоре после этого из-за того, что правительство не уделяет приоритетного внимания ссудному финансированию и экономической устойчивости малого бизнеса.

В целях поддержки МФО в России дополнительно предлагаемое решение в геополитической сфере России касается лоббирования усилий от имени транснациональных корпораций и лиц, заинтересованных в ведении бизнеса в России. Как только Россия поймет, что остальной мир хочет часть ее ресурсов и растущего розничного рынка, возможно, правительство поддержит МФО через многомерную призму.Эффективное лоббирование в сочетании с микрокредитованием в России освободит российских предпринимателей и выведет страну на путь национального развития.

- Николас Мальдарелли

Фото: Pixabay

Особенности развития микрофинансового рынка в России

  • Татьяна Петровна НИКОЛАЕВА Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова, Москва, Российская Федерация
  • Татьяна Александровна ПАНОВАз Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова, Москва, Российская Федерация
  • ВЕРШИНИНА Анна Александровна Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова, Москва, Российская Федерация

Абстрактные

В статье описаны особенности формирования и развития рынка микрофинансирования в России как альтернативы банковскому кредитованию.Обоснована потребность экономических агентов в финансовых услугах и создании эффективной финансово-кредитной системы. Раскрыто содержание отношений, возникающих в процессе микрофинансирования и микрокредитования, описаны их преимущества и недостатки, освещена история их возникновения. Выявлены факторы, влияющие на развитие рынка микрофинансирования, и рассмотрены этапы его развития в России. Освещена правовая база деятельности микрофинансовых организаций (микрокредитов), раскрыта важная роль Банка России в регулировании их деятельности.

Определяется роль кредита в экономике и его способность ускорить процесс удовлетворения домашних и личных потребностей. Он рассматривается как инструмент регулирования экономики.

Обосновано появление новых форм и методов кредитования, рассмотрено их влияние на социально-экономическое развитие общества.

Следует отметить, что микрофинансирование является одним из наиболее быстрорастущих секторов финансового рынка в условиях сокращения объемов банковского кредитования потребительских кредитов.Проанализировано состояние рынка микрокредитования. Обосновано усиление надзора за предоставлением микрозаймов, поскольку они востребованы многими экономическими агентами, в том числе населением, частными предпринимателями и юридическими лицами.

использованная литература

[1] Базовый стандарт управления рисками для микрокредитов. Утверждено Банком России (протокол от 27.07.2017 № КФНП-26).
[2] Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц, получающих финансовые услуги, предоставляемые членами саморегулируемых организаций на финансовом рынке, объединяющем микрокредитов. Утверждено Банком России 22.06.2017.
[3] Базовый стандарт работы микрокредитора на финансовом рынке. Утверждено Банком России (протокол от 27.04.2018 № КФНП-12).
[4] Бондаренко Н.Е., Максимова Т.П., Жданова О.А. 2016. Агропромышленные кластеры: возможности инновационного развития и финансирования. Журнал интернет-банкинга и коммерции, 21 (S6): 9.
[5] Бондарева Ю.Е. 2017. Рынок микрофинансирования в Центральном федеральном округе Российской Федерации: современное состояние. Деньги и кредит, 1:25 - 29.
[6] Центральный банк Российской Федерации: Информационно-аналитические материалы.Обзор финансовой устойчивости. Москва. №2, 2–3 кварталы 2016 года. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru (дата обращения 17.07.2019).
[7] Центральный банк Российской Федерации: Информационно-аналитические материалы. Обзор финансовой устойчивости. - Москва. №2, II - III квартал 2018 года. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru (дата обращения 17.07.2019).
[8] Центральный банк Российской Федерации: Обзор ключевых показателей микрофинансовых организаций. Москва. Нет.4, 2016. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru (дата обращения 17.07.2019).
[9] Костерина Т.М., Николаева Т.П. и другие. 2013. Кредитный менеджмент: проблемы теории и практики: монография. Москва: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 268.
[10] Костерина Т.М., Панова Т.А. 2015. Методологические основы анализа границ кредита.Финансы и кредит, 32: 26 - 38.
[11] Николаева, Т. 2016. Кредитный рынок России. В сборнике: Механизмы снижения уязвимости банковского сектора в России. Материалы научно-практической конференции «Сегодня и завтра банковского сектора России». Москва: Плехановская РЭА, 187 - 195.
[12] Николаева Т. 2013. Организация потребительского кредитования в РФ.Инновационный рост экономики России: Материалы конференции, VI Международного научно-практического форума. Москва: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики.
[13] Панова Т.А. 2010. К вопросу об эффективном расширении кредитного лимита в условиях кризиса. Экономические науки, 64: 205 - 208.
[14] Вершинина А.А., Жданова О.А., Максимова Т.П. и Перепелица Д. 2015. Формирование индикаторной базы для эффективной оценки инвестиционной привлекательности региона.Международный журнал экономики и финансовых вопросов, 5 (3S): 136 - 141.

Форма передачи авторских прав издательству ASERS (Издателю)
Эта форма относится к рукописи, автор (ы) которой был принят к публикации и подписан всеми авторами.
Нижеподписавшийся Автор (ы) вышеупомянутого Документа передает все авторские права на Документ Издателю.Автор (ы) гарантирует, что Документ основан на их оригинальной работе и что нижеподписавшийся имеет полномочия и полномочия для выполнения и выполнения этого задания. Автор несет ответственность за получение письменного разрешения на цитирование ранее опубликованных материалов в любой форме. Издатель признает сохраненные права, указанные ниже, и предоставляет указанным выше авторам и работодателям, для которых работа была выполнена, бесплатное разрешение на повторное использование их материалов, указанных ниже. Авторы могут повторно использовать всю или части вышеупомянутой статьи в других работах, за исключением публикации статьи в той же форме.Авторы могут воспроизводить или разрешать другим воспроизводить вышеуказанный Документ для личного использования Автором или для внутреннего использования компанией, при условии, что указан источник и уведомление об авторских правах Издателя, что копии не используются каким-либо образом, что подразумевает одобрение Издателем продукт или услуга работодателя, и что копии не предлагаются для продажи как таковые. Авторам разрешается удовлетворять запросы третьих лиц на перепечатку, переиздание или другие виды повторного использования. Авторы могут ограниченно распространять всю или части вышеупомянутого Документа до публикации, если они проинформируют Издателя о характере и масштабах такого ограниченного распространения до публикации.Авторы сохраняют за собой все права собственности на любой процесс, процедуру или изделие, описанные в The Paper. Это соглашение становится недействительным, если и только если вышеуказанная статья не принята и не опубликована Издателем или нарисована автором (ами) до принятия Издателем.

Российский кредит не удержит Лукашенко на плаву надолго

Габриэль Тетро-Фарбер, Катя Голубкова

МОСКВА (Рейтер) - Кредит на 1,5 млрд долларов от России на время поддержит президента Беларуси Александра Лукашенко, пока он пытается в лицо подавляют массовые протесты, но ненадолго.

ФОТОГРАФИЯ: Президент России Владимир Путин присутствует на встрече со своим белорусским коллегой Александром Лукашенко в Сочи, Россия, 14 сентября 2020 года, на этом снимке, взятом из видео. Администрация президента России / Раздаточный материал через REUTERS

Лукашенко, чьи силы безопасности арестовали тысячи сторонников оппозиции с требованием его отставки, обеспечил финансовую поддержку от президента России Владимира Путина на саммите на Черном море в понедельник.

Но фактические наличные, доступные ему - например, для оплаты своих полицейских или повышения зарплаты, чтобы заманить обратно бастующих рабочих - будут намного меньше, чем указано в заголовке.

По словам Артема Шрайбмана, политического аналитика Московского центра Карнеги, лишь небольшая часть средств действительно поступит в Минск, учитывая, что ему необходимо рефинансировать еще 1 млрд долларов кредитов, в том числе от России, и выплатить 300 млн долларов долга. российскому энергетическому гиганту "Газпром" до конца года.

«На самом деле это деньги, которые переводят из одного российского кармана в другой», - сказал Павел Латушко, видный член белорусского оппозиционного совета.

София Донец, главный экономист «Ренессанс Капитал» в Москве, сказала: «Кредит - это в основном не новые деньги, а рефинансирование существующей задолженности Беларуси (перед Россией), часть которой подлежит погашению в следующем году.

По ее словам, почти половина всего внешнего государственного долга Беларуси приходится на Россию. В следующем году ему предстоит выплатить по внешнему долгу около 2,6 миллиарда долларов, в основном между Россией и Китаем.

УЛУЧШАЯ ЭКОНОМИКУ

Помимо серьезнейшего политического кризиса за время своего 26-летнего правления, Лукашенко еще больше усугубляется экономическими проблемами.

Валовой внутренний продукт упал на 1,3% с января по август, сообщило во вторник официальное информационное агентство Belta. Только в августе центральный банк сжег 1 доллар.4 миллиарда, или примерно шестую часть его золотовалютных резервов, поскольку он боролся за укрепление рубля.

Белорусские компании и банки также сильно подвержены рискам. Российское рейтинговое агентство ACRA заявило, что на 1 июля у них был внешний долг в размере около 9 миллиардов долларов, и правительство может в конечном итоге взять на себя часть этого долга из-за их ограниченных возможностей для изменения графика во время текущего кризиса.

По оценке АКРА, долг Беларуси перед Россией на 1 апреля текущего года составляет около 7,9 млрд долларов, или 12-13% ВВП.

Последние два десятилетия Лукашенко во многом полагался на финансовую поддержку России стагнирующей экономики Беларуси. По некоторым оценкам, за этот период он получил более 100 миллиардов долларов, в основном в виде субсидий на нефть и газ.

Он воспользовался тем фактом, что России нужен свой маленький сосед как буфер против НАТО и экспортный маршрут для ее нефти и газа. И Путин не желает видеть, как демонстранты свергнут другого лидера соседей, как это произошло с протестами на «Майдане» в столице Украины Киеве в 2014 году.

Путин «должен его поддерживать, потому что, если он этого не сделает, этот режим рухнет», - сказал политолог Дмитрий Орешкин.

«Для Кремля это очень опасный пример того, что можно использовать в России», - добавил он. «Люди увидят, что с помощью массовых протестов можно сменить лидеров».

По этой причине судьбы двух президентов связаны между собой, считают аналитики.

Хотя Лукашенко хотел бы получить больше средств от Москвы, и он, и Путин получили кое-что важное из встречи в понедельник, сказал Рыгор Астапения из лондонского аналитического центра Chatham House.

«С экономической точки зрения Лукашенко спасен, по крайней мере, на какое-то время», - сказал он. «И Путин уверен, что влияние России в Беларуси усилится».

Дополнительные репортажи Владимира Солдаткина и Татьяны Вороновой; Под редакцией Марка Тревеляна и Питера Граффа

Российский микрофинансовый рынок - пора расти

все идеи

Февраль 2015

Микрофинансовый рынок России - пора расти

В 2010 г., в связи с принятием Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» российский рынок микрофинансирования пережил подъем. Закон стал первым шагом к регулированию рынка всплывающего микрофинансирования, призванного заполнить нишу возможностей для кредитования физических лиц и малого бизнеса, выходящую за рамки интересов коммерческих банков.

По итогам 2014 года рынок микрофинансирования продолжил бурный рост и, вероятно, сохранит его (общие данные по рынку МФО с прогнозами роста на период до 2017 года представлены на Рисунке 1).Рынок далек от насыщения; игроки быстро расширяются, но лишь некоторые из них обладают существенными конкурентными преимуществами (например, ООО «Домашние деньги» Евгения Бернштама воспользовалось возможностями для привлечения инвестиций и удержания лидирующих позиций в своем сегменте).

Рисунок 1. Российский рынок микрофинансирования: общий обзор

На российский рынок МФО влияют два основных закона: № 151-ФЗ от дд. 07.02.2010 и №353-ФЗ от. 21.12.13. Основные положения законов и оценка их влияния на рынок МФО представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2. Рынок МФО в России регулируется двумя основными законами

В контексте ужесточения регулирования сектора новые МФО (микрофинансовые организации) часто имеют преимущества перед существующими игроками, поскольку они могут начать бизнес с нуля и предлагать продукты, соответствующие требованиям рынка, в то время как существующие игроки должны прилагать усилия для реконструкции и адаптации продуктов и переподготовки. персонала, что приводит к снижению эффективности портфеля и дополнительным инвестициям в операционные модели.

Означает ли это, что микрофинансовый бизнес сегодня - это надежная возможность для создания сильной и быстрорастущей компании, способной стать лидером? Рассмотрим это подробнее.

Рынок микрофинансирования можно разделить на 3 основных сегмента, различающихся по целевым группам, объемам, срокам и эффективным процентным ставкам: кредиты до зарплаты (PDL), кредиты наличными для физических лиц (рассрочка) и микрозаймы для юридических лиц (МСБ). Общее описание каждого сегмента представлено на рисунке 3.

Рисунок 3. Обзор сегментов микрофинансового рынка России

За некоторыми небольшими исключениями, все участники рынка сосредоточены на определенных сегментах. Рассмотрим подробно каждый сегмент.

Кредиты до зарплаты (PDL)

Хотя на эту группу приходится 14% всего кредитного портфеля микрофинансового рынка, плохой имидж рынка обязан таким кредитам. Для получения PDL требуется минимум документов, срок кредита обычно не превышает 30 дней, а эффективная процентная ставка составляет 800-900%.Эти ссуды предназначены для беднейших и финансово неграмотных социальных групп, и значительная доля невозврата кредитов компенсируется чрезмерными ставками и коротким сроком оборачиваемости средств.

Наиболее заметными игроками сегмента являются «Быстроденги» (рис. 4), «Просто Деньги» и «Деньги Сразу».

Рисунок 4. Лидер рынка в сегменте PDL

Сегмент хорошо консолидирован: пять основных игроков владеют 58% портфеля. Абсолютное большинство игроков сегмента PDL - это небольшие учреждения, осуществляющие свою деятельность в одном регионе или даже в одном месте.По оценкам экспертов, бизнес компаний в сегменте PDL остается прибыльным до тех пор, пока уровень просроченной задолженности не превысит 35-45% портфеля. Однако на практике мы столкнулись с ситуацией, когда МФО с уровнем просроченной задолженности 60% продолжали кредитную деятельность.

Сегмент привлекателен небольшой суммой вложений (операционные расходы на офис с 2-3 менеджерами, ответственными за выдачу и сбор средств, оборотный капитал в размере 1,5 млн руб. В месяц для кредитования).В идеале оборачиваемость капитала в этом сегменте не более месяца. Но практически при высоком уровне просроченной задолженности и невозвратов по кредитам этот показатель значительно растет.

В 2014 году из государственного реестра было исключено несколько сотен микрофинансовых организаций, большинство из которых осуществляло деятельность именно в сегменте PDL.

Кредитный портфель МФО в данном сегменте составляет 49% от общего рынка. Стандартное предложение: заем от 10 000 до 50 000 рублей сроком на 6-12 месяцев.Ставка по ссуде во много раз выше, чем ставка аналогичных продуктов, предлагаемых коммерческими банками (эффективная процентная ставка по ссудам наличными МФО составляет 250-350% годовых, а ставки по банковским кредитам обычно не превышают 40-50%). Основная целевая группа сегмента - это относительно надежные люди, по каким-то причинам выпавшие из поля зрения коммерческих банков (например, имеющие постоянную регистрацию в регионе проживания менее 5 лет или не имеющие постоянного источника дохода). По оценкам аналитиков, общий размер целевой группы этого сегмента в России составляет до 14 миллионов человек.Самым заметным игроком в этом сегменте является компания Home Money, входящая в состав Adela Financial Retail Group (рис. 5).

Рисунок 5. Лидер рынка в рассрочку

Основанная Евгением Бернштамом еще в 2007 году, имея опыт работы в Home Credit и Альфа-Банке, Home Money успешно адаптировала скоринговую банковскую систему для обслуживания своих клиентов. В 2014 году компании принадлежит около 20% кредитного портфеля сегмента (ожидаемый объем портфеля компании на конец года - 5.2 млрд рублей) и имеет 250 000 уникальных клиентов с офисами в 420 городах России. Доля повторных посещений Home Money составляет 30% клиентской базы. Для многих кредит под 250-350% годовых. это единственная возможность получить деньги. Компания номер два «Мигкредит» сильно отстает от лидера (9% кредитного портфеля сегмента, 2,5 млрд рублей по оценке на 01.01.2015).

Уровень просроченной задолженности игроков сегмента составляет 20-30%, что явно превышает показатели банковских учреждений.Однако отсутствие требований к созданию резервов и относительно высокая процентная ставка по кредитам позволили игрокам сегмента получать прибыль. Поскольку оборачиваемость капитала в сегменте достаточно большая (от 6 месяцев) и требует вложений в простейшую скоринговую систему в размере нескольких миллионов рублей, количество предпринимателей, открывающих такой бизнес, ограничено. С другой стороны, давно действующий игрок сектора со средним уровнем просроченной задолженности может рассчитывать на чистую прибыль в размере до 10% от стоимости портфеля.

Микрозаймы для юридических лиц (МСБ)

Кредитный портфель для юридических лиц составляет оставшиеся 38% рынка. Хотя, после стабилизации роста кредитования физических лиц, банкиры уделяют большое внимание росту кредитного портфеля, в частности юридических лиц, предъявляя высокие стандарты и жесткие требования к кредитованию юридических лиц, а время обработки заявок зачастую не дает малым компаниям шансов «пройти мимо». фильтр »и собрать необходимые средства.

Стандартный бизнес-кредит, предоставляемый МФО, - это кредит на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 6 до 24 месяцев. Для получения кредита может потребоваться залог или гарантия. Эффективная процентная ставка составляет не менее 50% годовых. что вдвое выше аналогичных ставок по банковским кредитам. Лидером сегмента является Finotdel Евгения Бернштама (входит в Adela Financial Retail Group) (рис. 6) с кредитным портфелем на конец 2014 года в размере 1,5 млрд рублей, что составляет около 7% от объема сегмента. Финотдел имеет представительства в 84 городах России.

Рисунок 6. Лидер рынка в сегменте МСБ

Этот сегмент рынка требует максимальных вложений для входа. Таким образом, вложения в Finotdel, созданную в 2007 году, составили 10-15 миллионов долларов США; через 2 года после регистрации компания достигла точки безубыточности. Для успеха в сегменте необходимы не только эффективная система скоринга и операционная модель, но и умение работать с обеспечением и гарантиями.

Кроме того, решение выйти на рынок микрофинансирования бизнес-кредитов - это решение напрямую конкурировать с банковским сектором с целью в условиях все возрастающей конкуренции, более гибкой системы кредитного скоринга и сокращения времени принятия решения.Банки с более широким диапазоном доступных средств для финансирования и разветвленной филиальной сетью могут предложить своим клиентам гораздо более привлекательные условия кредитования.

Как и сегмент кредитов наличными, этот сегмент привлекателен для инвесторов, имеющих опыт и амбиции в финансовом секторе. Создание нового розничного банка - дорогостоящий процесс. Кроме того, количество банковских лицензий на рынке регулярно сокращается, в то время как регулирование МФО все еще либерализовано. Однако сегодня маловероятно, чтобы у успешного нового игрока сектора не было предыдущего опыта работы в банковской сфере и значительного объема средств для долгосрочных вложений.

Несмотря на то, что сегмент ссуд до зарплаты имеет минимальные барьеры для входа (относительно низкий порог инвестирования и короткое предполагаемое время выхода на прибыльность), ожидаемая чистая прибыль такой компании невысока, а риски, связанные с невозвратом кредитов и работой с плохими дебиторами, слишком велики. Игроки этого сегмента должны либо рассчитывать на быстрое время оборота и возможность использовать исключительный рычаг давления на дебиторов, либо уйти с рынка. Это, в частности, причина того, что многие игроки в этом сегменте малы и не собираются выходить за пределы региона или местности.

С другой стороны, вложения в МФО в другие сегменты денежных микрозаймов для физических и юридических лиц более значительны. Но ожидаемая чистая прибыль и возможности роста здесь более предсказуемы и привлекательны для инвесторов. Знание «правил игры» в банковском секторе и доступ к долгосрочным источникам финансирования могут значительно увеличить шансы этих инвесторов на быстрый и устойчивый рост.

Сравнение «входных билетов» и средней ожидаемой прибыли по сегментам представлено на Рисунке 7.

Рисунок 7. Оценка привлекательности рыночных сегментов

Итак, каждый из проанализированных выше сегментов может быть привлекательным для входа для разных категорий инвесторов.

В качестве следующего шага мы предлагаем выяснить, какие действия и навыки могут проактивно повысить шансы на долгосрочный успех в каждом из сегментов.

Операционный процесс, позволяющий вести деятельность в любом из вышеупомянутых сегментов МФО, показан на Рисунке 8. Здесь мы также выделили некоторые компании, которые, по нашему мнению, имеют определенные конкурентные преимущества перед другими игроками, обеспечивая лидерство на рынке.

Рисунок 8. Цепочка добавленной стоимости микрофинансового учреждения

Рассмотрим более подробно каждый этап цепочки создания стоимости.

Привлечение финансовых ресурсов

Обеспечение достаточности средств для регулярного кредитования - одна из приоритетных задач в сегменте МФО.

Источники финансирования для любой компании включают (1) акционеров, (2) сторонних инвесторов, (3) займы и кредитные линии, (4) долговые обязательства или акции (включая акции публичных компаний).

Для МФО подавляющее большинство средств, привлекаемых компанией, обычно являются средствами акционеров.

Еще один популярный источник - деньги сторонних инвесторов. Согласно закону, МФО могут привлекать любые средства от юридических лиц, а также средства от физических лиц в размере от 1 500 000 рублей. По состоянию на конец 2014 года МФО предлагала вкладчикам разместить свои средства под 15-35% годовых. Ставка существенно зависит от срока депозита, рейтинга и признания МФО, принимающей депозит.Схема страхования вкладов не распространяется на инвестиционные вклады. Кроме того, относительно высокий минимальный порог для инвестиций от физических лиц является серьезным препятствием для широкого использования такого источника.

Ссуды и ссуды от банков и других финансовых учреждений также обычно используются в качестве источников финансирования для устоявшихся МФО. Этот источник финансирования является наиболее популярным среди МФО, аффилированных с банкирами (например, 19,9% акций Migcredit принадлежит Финансовой корпорации «Открытие»; 10% акций микрофинансирования принадлежат ВТБ 24).

Последний источник - ценные бумаги - пока не получил широкого распространения на российском рынке (на сегодняшний день единственным примером использования ценных бумаг является облигационный заем Home Money в размере 1 млрд рублей сроком на 3 года с процентной ставкой 18-19% годовых. размещены в 2012 г.), и, учитывая уровень российских финансовых рынков, мы не ожидаем, что этот источник станет значимым для российских МФО в ближайшие 3-5 лет.

Следовательно, если потенциальный инвестор не может получить банковские кредиты, источники финансирования ограничиваются его собственными средствами или привлечением сторонних инвесторов (как физических, так и юридических лиц).Для привлечения сторонних инвесторов новой МФО потребуется не только правильно рассчитанная процентная ставка, обеспечивающая привлечение достаточных средств и поддержание прибыльности бизнеса, но и профессиональный бизнес-план, обосновывающий инвестиционную привлекательность, а также процесс PR и маркетинга, привлекающий наиболее потенциальных вкладчиков. .

Оценка и одобрение кредита

Хотя многие игроки, особенно в сегменте PDL, пренебрегают системой скоринга, принимая решения по кредитам на основе алгоритма оценки условий жизни и внешнего вида заемщика (например,г. определенные татуировки на руках и руках, независимо от того, пришел ли он один или в сопровождении кого-то, совпадает ли его фактический адрес проживания с зарегистрированным в паспорте), MFI может создать более быструю и точную систему кредитного скоринга, используя возможности Интернета и все типы баз данных.

Например, Проект «mili.ru», запущенный в конце 2013 года, принимает решения о предоставлении PDL на основании активности заемщика в социальных сетях. Инвестиции в развитие ноу-хау статистического анализа и построение скоринговой модели на основе активности в социальных сетях окупаются: в настоящее время доля просроченной задолженности мили.ru составляет 20%, что значительно ниже порога в 35-40% в сегменте PDL, при превышении этого уровня бизнес становится убыточным.

Максимальное увеличение исходных данных для оценки риска потенциального заемщика не всегда приводит к ожидаемому эффекту (снижению уровня просроченной задолженности). Для успешного использования имеющейся информации о потенциальном клиенте МФО должна разработать полностью автоматизированный (для обеспечения скорости) и последовательно улучшающийся процесс, обеспечивающий приемлемый уровень проверки неплательщиков.

Этот автоматизированный процесс может также генерировать предложения по снижению / увеличению эффективных ставок и условий ссуд для определенных групп потенциальных клиентов.

Наши консультанты практиковали разработку скоринговых систем для банков и МФО как на основе существующих систем, так и с нуля. Инвестиции в создание или внедрение скоринговых программ могут повысить прибыльность бизнеса.

Предоставление и обслуживание кредитов

До недавнего времени прямое общение клиента и менеджера компании было необходимым условием для предоставления кредита.Сегодня при использовании системы электронной подписи клиента прямая связь не требуется. Отсутствие необходимости в офисном обслуживании и персонале позволяет значительно сократить операционные расходы МФО, а перевод средств на карту клиента или электронный кошелек дает МФО возможность дополнительной проверки в процессе скоринга.

С другой стороны, отсутствие необходимости в прямом общении с заемщиком исключает возможность проверки «последней мили» и увеличивает риск мошенничества.Решение о необходимости / отсутствии необходимости в прямом общении с заемщиком принимается после сравнения стоимости организации прямого общения со стоимостью риска невозврата кредита. В этом случае увеличивается риск полного невозврата кредита, поэтому расчеты будут достаточно очевидными.

Все операционные расходы МФО могут и должны оцениваться с точки зрения их разумности и возможности сокращения. Таким образом, расширение каналов кредитования (например, через сети компаний-партнеров) должно быть оправдано дополнительной прибылью от таких каналов.

Кроме того, постоянное совершенствование технологий может существенно повлиять на предпочтения клиентов и прибыльность каналов сбыта. В своей работе наши консультанты поставили цели и достигли результатов по сокращению операционных расходов компании на 15-20%.

Взыскание долга

Для МФО упорядоченный процесс взыскания просроченной задолженности является критически важной чертой, отделяющей эффективно управляемые компании от тех, кто приговорен к исчезновению. Процесс начинается с этапа мягкого сбора, когда сборщики осторожно и тактично напоминают заемщику о предстоящей дате платежа, своевременно регистрируют все полученные платежи, дополнительно напоминают и срочно запрашивают платеж, предоставляют предложения и дополнительные стимулы для выполнения досрочных платежей с незначительной задержкой.

МФО самостоятельно определяют срок просрочки, по истечении которого начинается жесткая фаза взыскания: срочные запросы на платежи с привлечением судебных приставов и / или передача базы данных должников коллекторским агентствам.

Исходя из нашей практики, передача безнадежных ссуд коллекторским агентствам по истечении 30-дневного периода просрочки платежа часто была экономически целесообразной, так как вероятность погашения мала, а стоимость процесса жесткого взыскания в какой-либо одной МФО была неразумной.

Фаза жесткого взыскания для сегмента ссуд наличными юридическим лицам невозможна без надлежащей организации операций с обеспечением, что, безусловно, существенно влияет на стоимость хозяйственных операций.

Поддержка и расширение клиентской базы

Хотя этот этап является важной частью цепочки создания стоимости для МФО, он не стал ключевым этапом, позволяющим определить, успешна ли компания в данном сегменте: спрос на услуги МФО не удовлетворяется, и большинство предложений быстро находят своих потребителей. .

Однако другая часть фазы - удержание и лояльность верных и финансово надежных клиентов может значительно снизить долю дефолта портфеля. Своевременное последующее кредитное предложение, привлекательное как для МФО, так и для заемщика, может существенно повлиять на общую прибыльность компаний сегмента. Такие предложения часто могут генерироваться автоматически и рассылаться CRM-системой МФО, но расчет предложения и методы коммуникации с потенциальными повторными заемщиками могут стать сильным конкурентным преимуществом для участника рынка.

Поскольку рынок МФО в России сегодня все еще находится в стадии развития, участникам рынка необходимо постоянное улучшение и уточнение предложений, систем оценки и операционных процессов. В своей практике мы предложили компаниям пилотный подход к задачам увеличения доходов и прибыльности: различные инициативы, эффективность которых измеряется на ограниченной выборке клиентов и офисов в течение нескольких недель. После измерения эффективности инициативы руководство приняло решение о дальнейшем масштабировании улучшений всей системы компании.

Такой подход позволил нашим клиентам планировать улучшения системы и выбирать для реализации только проекты с наиболее потенциально добавленной стоимостью.

Авторы

Дмитрий
Плотников

Галина
Кан

микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов в США

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса в поисках капитала, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

  • Прибыль не является их целью.Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности. Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

  • Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

  • Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены.Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиторы также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», - говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», - говорит он.«Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь. ... Мы более доступны ».

Лучшие микрокредиторы США

Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил поддержку в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co.объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, с более чем 160 миллионами долларов в виде микрозаймов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% - предприятиям, принадлежащим женщинам.Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает кредиты малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего.Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов, управляемые через общинные некоммерческие группы. Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу.Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 миллиона долларов

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании для предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди ведущих микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США для предприятий из сообществ с низким и средним уровнем дохода в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей в более чем 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures - это кредитная организация в Сан-Франциско, которая предлагает ссуды на сумму от 10 000 до 200 000 долларов США малым предприятиям в Калифорнии. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США через программу ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, включая стартапы с плохой кредитной историей. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

продуктов - лидер в сфере микрофинансирования ускоряет принятие решений, рост доходов с помощью Cisco HyperFlex

МигКредит - ведущий микрофинансовый кредитор в России, специализирующийся на небольших кредитах для физических лиц. В первом полугодии 2019 года компания выдала потребительские микрозаймы на общую сумму 4,38 млрд рублей, что на 19% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Для получения дополнительной информации посетите migcredit.ru.

Краткое содержание

Имя клиента: MigCredit

Отрасль: Финансовые услуги

Местоположение: Москва, Россия

Количество сотрудников: ~ 900 сотрудников

Проблемы

● Ускорение утверждения кредитов

● Улучшить анализ рисков

● Повышение отказоустойчивости и гибкости ИТ

Решения

● Система Cisco HyperFlex ™

● Сервис Cisco Intersight ™ Infrastructure

● Cisco UCS® Manager

● Cisco AppDynamics®

Результаты

● Ускорение принятия бизнес-решений на 40 процентов

● Увеличение доходов бизнеса

● Оптимизированные ИТ-операции

Задача: ускорить рассмотрение кредитов

Потребительское кредитование требует тонкого баланса скорости и усердия.Медленный или неэффективный процесс утверждения может отпугнуть жизнеспособных клиентов. Поспешный или поверхностный процесс утверждения может привести к появлению рискованных клиентов. И то и другое может отрицательно сказаться на чистой прибыли.

МигКредит, уже являющийся ведущей микрофинансовой организацией в России, повышает ставки по обе стороны баланса, предпринимая смелые шаги для одновременного улучшения анализа рисков и ускорения принятия решений по кредитам.

«Наши клиенты запрашивают кредиты онлайн или через наше мобильное приложение, - говорит Роман Можаев, ИТ-директор MigCredit.«Если мы слишком долго даем им ответ, они уйдут в другое место, и мы потеряем бизнес. Мы должны действовать очень быстро ».

До недавнего времени потребителям приходилось ждать три-четыре минуты, чтобы получить решение о кредитовании от MigCredit. Сегодня, когда внешние и внутренние приложения компании работают на Cisco HyperFlex, решение доставляется на 40 процентов быстрее.

Более прочный фундамент

Существующая ранее ИТ-инфраструктура

MigCredit - традиционная трехуровневая архитектура с разрозненными компонентами от разных поставщиков - стала скорее препятствием, чем средством поддержки.Обновление, мониторинг и устранение неполадок в среде были утомительными ручными усилиями, которые требовали нескольких инструментов управления. Отсутствие отказоустойчивости на аппаратном уровне создавало эффект домино при выходе из строя узла. А узкие места в хранилище часто замедляли работу приложений.

«У нас большие колебания спроса, - поясняет Можаев. «В некоторые дни у нас относительно невысокая активность, в другие дни мы покупаем большое количество ссуд и должны выполнять пакетное задание с полутора терабайтами данных.”

Желая повысить производительность, стабильность и управляемость своего центра обработки данных, MigCredit развернул пятиузловой кластер Cisco HyperFlex для запуска всех своих приложений.

«Cisco HyperFlex - это будущее информационных технологий», - утверждает Можаев. «Это хорошее вложение для нас».

Более быстрые ИТ-операции

Программно определяемая гиперконвергентная инфраструктура упростила и значительно ускорила работу центров обработки данных MigCredit.
ИТ-персоналу компании больше не нужно беспокоиться о нестабильности оборудования или задержках программного обеспечения.А занятия, которые раньше занимали часы или
дней, теперь занимают минуты.

«Мы должны клонировать наши виртуальные машины каждый раз, когда обновляем приложение, и раньше на создание каждого клона уходило от четырех до пяти часов», - говорит Дмитрий Максимов, руководитель службы технической поддержки MigCredit. «С Cisco HyperFlex создание клона или моментального снимка займет всего пару минут».

Управление всей средой осуществляется через единую стеклянную панель, добавляет он. ИТ-специалисты MigCredit используют Cisco UCS Manager и в будущем планируют использовать Cisco Intersight для дополнительной автоматизации, интеллектуальности и гибкости.

Более быстрые бизнес-решения

Благодаря своей инфраструктуре центра обработки данных, бизнес-приложениям и ИТ-процессам, MigCredit сосредоточен на ускорении бизнеса. Компания тестирует Cisco AppDynamics для мониторинга производительности в реальном времени и точной настройки приложений.

«Cisco AppDynamics дает нам видимость от серверной части до клиентской и предоставляет обширные аналитические возможности», - говорит Максимов. «Это поможет нам отслеживать работоспособность наших приложений, выявлять узкие места и улучшать анализ рисков.”

«Благодаря технологиям Cisco, лежащим в основе нашего центра обработки данных, наши приложения, аналитические данные и решения выполняются на 40 процентов быстрее», - говорит Можаев. «Это существенно влияет на доход нашего бизнеса».

«Благодаря технологиям Cisco, лежащим в основе нашего центра обработки данных, наши приложения, аналитические данные и решения выполняются на 40 процентов быстрее. Это оказывает значительное влияние на доходы нашего бизнеса ».

Дмитрий Максимов, руководитель службы технической поддержки, МигКредит

Узнать больше

Узнайте больше о развертывании вычислительных систем и сетевых технологий Cisco для заказчиков.

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений - микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы - это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут выдаваться одним лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта - высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он приносит.Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем за счет традиционных сбережений или компакт-дисков.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а заемщик с самым высоким уровнем риска будет платить процентную ставку до 31,9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов.Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение.В результате большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый - помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы - это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций.Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель - предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper - две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам.Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день более 17 миллиардов долларов было заимствовано на сайте микрокредитования Prosper и более 50 миллиардов долларов через Lending Club. Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика. .

Итог

Микрокредитование - это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике.Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *