Рефинансирование кредита самый низкий: Выгодное рефинансирование кредитов банков с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

Содержание

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

  • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

  • Документы по действующему кредиту

  • Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

  • Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

  • При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

  • При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Калькулятор потребительского кредита в банке под низкий процент, без обеспечения, с поручительством физического лица

Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 8 829,57 23 909,15 32 738,72 952 694,60
3 8 900,52 23 838,20 32 738,72 928 856,40
4 8 677,81 24 060,91 32 738,72 904 795,49
5 8 180,34 24 558,37 32 738,72 880 237,12
6 8 223,59
24 515,13
32 738,72 855 721,98
7 7 736,66 25 002,05 32 738,72 830 719,93
8 7 760,97 24 977,74 32 738,72 805 742,19
9 7 527,62 25 211,10 32 738,72 780 531,09
10 6 586,40 26 152,32 32 738,72 754 378,77
11 7 047,76 25 690,96 32 738,72 728 687,81
12 6 588,14 26 150,58 32 738,72 702 537,23
13 6 563,43 26 175,29 32 738,72
676 361,94
14 6 115,05 26 623,66 32 738,72 649 738,28
15 6 070,16 26 668,56 32 738,72 623 069,72
16 5 821,01 26 917,71 32 738,72 596 152,01
17 5 389,87 27 348,85 32 738,72 568 803,16
18 5 314,02 27 424,69 32 738,72 541 378,47
19 4 894,65 27 844,06 32 738,72 513 534,41
20 4 797,68 27 941,04 32 738,72 485 593,37
21 4 536,64 28 202,08 32 738,72 457 391,29
22 3 859,63 28 879,09 32 738,72 428 512,20
23 4 003,36 28 735,36 32 738,72 399 776,85
24 3 614,42 29 124,30 32 738,72 370 652,55
25 3 462,81 29 275,91 32 738,72 341 376,64
26 3 086,42 29 652,30 32 738,72 311 724,34
27 2 912,27 29 826,44 32 738,72 281 897,90
28 2 633,62 30 105,10 32 738,72 251 792,80
29 2 276,48 30 462,23 32 738,72 221 330,57
30 2 067,77 30 670,94 32 738,72 190 659,63
31 1 723,77 31 014,95 32 738,72 159 644,68
32 1 491,47 31 247,24 32 738,72 128 397,44
33 1 199,55 31 539,17 32 738,72 96 858,27
34 846,51 31 892,20 32 738,72 64 966,07
35 606,94 32 131,77 32 738,72 32 834,29
36 306,75 32 834,29 33 141,05 -0,00
Возможно, Вас заинтересуют кредиты с параметрами, отличными от указанных
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 8 829,57 23 909,15 32 738,72 952 694,60
3 8 900,52 23 838,20 32 738,72 928 856,40
4 8 677,81 24 060,91 32 738,72 904 795,49
5 8 180,34
24 558,37
32 738,72 880 237,12
6 8 223,59 24 515,13 32 738,72 855 721,98
7 7 736,66 25 002,05 32 738,72 830 719,93
8 7 760,97 24 977,74 32 738,72 805 742,19
9 7 527,62 25 211,10 32 738,72 780 531,09
10 6 586,40 26 152,32 32 738,72 754 378,77
11 7 047,76 25 690,96 32 738,72 728 687,81
12 6 588,14 26 150,58 32 738,72
702 537,23
13 6 563,43 26 175,29 32 738,72 676 361,94
14 6 115,05 26 623,66 32 738,72 649 738,28
15 6 070,16 26 668,56 32 738,72 623 069,72
16 5 821,01 26 917,71 32 738,72 596 152,01
17 5 389,87 27 348,85 32 738,72 568 803,16
18 5 314,02 27 424,69 32 738,72 541 378,47
19 4 894,65 27 844,06 32 738,72 513 534,41
20
4 797,68
27 941,04 32 738,72 485 593,37
21 4 536,64 28 202,08 32 738,72 457 391,29
22 3 859,63 28 879,09 32 738,72 428 512,20
23 4 003,36 28 735,36 32 738,72 399 776,85
24 3 614,42 29 124,30 32 738,72 370 652,55
25 3 462,81 29 275,91 32 738,72 341 376,64
26 3 086,42 29 652,30 32 738,72 311 724,34
27 2 912,27 29 826,44 32 738,72 281 897,90
28 2 633,62 30 105,10 32 738,72 251 792,80
29 2 276,48 30 462,23 32 738,72 221 330,57
30 2 067,77 30 670,94 32 738,72 190 659,63
31 1 723,77 31 014,95 32 738,72 159 644,68
32 1 491,47 31 247,24 32 738,72 128 397,44
33 1 199,55 31 539,17 32 738,72 96 858,27
34 846,51 31 892,20 32 738,72 64 966,07
35 606,94 32 131,77 32 738,72 32 834,29
36 306,75 32 834,29 33 141,05 -0,00
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 8 829,57 23 909,15 32 738,72 952 694,60
3 8 900,52 23 838,20 32 738,72 928 856,40
4 8 677,81 24 060,91
32 738,72
904 795,49
5 8 180,34 24 558,37 32 738,72 880 237,12
6 8 223,59 24 515,13 32 738,72 855 721,98
7 7 736,66 25 002,05 32 738,72 830 719,93
8 7 760,97 24 977,74 32 738,72 805 742,19
9 7 527,62 25 211,10 32 738,72 780 531,09
10 6 586,40 26 152,32 32 738,72 754 378,77
11 7 047,76 25 690,96 32 738,72 728 687,81
12 6 588,14 26 150,58 32 738,72 702 537,23
13 6 563,43 26 175,29 32 738,72 676 361,94
14 6 115,05 26 623,66 32 738,72 649 738,28
15 6 070,16 26 668,56 32 738,72 623 069,72
16 5 821,01 26 917,71 32 738,72 596 152,01
17 5 389,87 27 348,85 32 738,72 568 803,16
18 5 314,02 27 424,69 32 738,72 541 378,47
19 4 894,65 27 844,06 32 738,72 513 534,41
20 4 797,68 27 941,04 32 738,72 485 593,37
21 4 536,64 28 202,08 32 738,72 457 391,29
22 3 859,63 28 879,09 32 738,72 428 512,20
23 4 003,36 28 735,36 32 738,72 399 776,85
24 3 614,42 29 124,30 32 738,72 370 652,55
25 3 462,81 29 275,91 32 738,72 341 376,64
26 3 086,42 29 652,30 32 738,72 311 724,34
27 2 912,27 29 826,44 32 738,72 281 897,90
28 2 633,62 30 105,10 32 738,72 251 792,80
29 2 276,48 30 462,23 32 738,72 221 330,57
30 2 067,77 30 670,94 32 738,72 190 659,63
31 1 723,77 31 014,95 32 738,72 159 644,68
32 1 491,47 31 247,24 32 738,72 128 397,44
33 1 199,55 31 539,17 32 738,72 96 858,27
34 846,51 31 892,20 32 738,72 64 966,07
35 606,94 32 131,77 32 738,72 32 834,29
36 306,75 32 834,29 33 141,05 -0,00
Месяц Оплата процентов Оплата основного долга Ежемесячный платеж Остаток погашения
1 9 342,47 23 396,25 32 738,72 976 603,75
2 8 829,57 23 909,15 32 738,72 952 694,60
3 8 900,52 23 838,20 32 738,72 928 856,40
4 8 677,81 24 060,91 32 738,72 904 795,49
5 8 180,34 24 558,37 32 738,72 880 237,12
6 8 223,59 24 515,13 32 738,72 855 721,98
7 7 736,66 25 002,05 32 738,72 830 719,93
8 7 760,97 24 977,74 32 738,72 805 742,19
9 7 527,62 25 211,10 32 738,72 780 531,09
10 6 586,40 26 152,32 32 738,72 754 378,77
11 7 047,76 25 690,96 32 738,72 728 687,81
12 6 588,14 26 150,58 32 738,72 702 537,23
13 6 563,43 26 175,29 32 738,72 676 361,94
14 6 115,05 26 623,66 32 738,72 649 738,28
15 6 070,16 26 668,56 32 738,72 623 069,72
16 5 821,01 26 917,71 32 738,72 596 152,01
17 5 389,87 27 348,85 32 738,72 568 803,16
18 5 314,02 27 424,69 32 738,72 541 378,47
19 4 894,65 27 844,06 32 738,72 513 534,41
20 4 797,68 27 941,04 32 738,72 485 593,37
21 4 536,64 28 202,08 32 738,72 457 391,29
22 3 859,63 28 879,09 32 738,72 428 512,20
23 4 003,36 28 735,36 32 738,72 399 776,85
24 3 614,42 29 124,30 32 738,72 370 652,55
25 3 462,81 29 275,91 32 738,72 341 376,64
26 3 086,42 29 652,30 32 738,72 311 724,34
27 2 912,27 29 826,44 32 738,72 281 897,90
28 2 633,62 30 105,10 32 738,72 251 792,80
29 2 276,48 30 462,23 32 738,72 221 330,57
30 2 067,77 30 670,94 32 738,72 190 659,63
31 1 723,77 31 014,95 32 738,72 159 644,68
32 1 491,47 31 247,24 32 738,72 128 397,44
33 1 199,55 31 539,17 32 738,72 96 858,27
34 846,51 31 892,20 32 738,72 64 966,07
35 606,94 32 131,77 32 738,72 32 834,29
36 306,75 32 834,29 33 141,05 -0,00
  • Показать все
  • Скрыть все

Тарифы и типовые документы

Договор банковского обслуживания
Типовые документы
Архив.
Общие условия потребительского кредитования

Уведомление о ПДН

Уведомление о ПДН

Другие продукты/услуги

Рефинансирование кредита под низкий процент

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

12 лучших банков для рефинансирования кредита в 2019

Рефинансирование кредита — востребованная услуга у населения, поскольку многие люди выплачивают одновременно сразу несколько займов. Рефинансирование помогает объединить их всего в один большой кредит — и таким образом упростить процедуру расчета с банками.

Воспользоваться услугой предлагают практически все крупные финансовые организации. Именно это затрудняет выбор для пользователя — не всегда понятно, рефинансирование кредитов какого банка выгоднее по условиям.

Sravni.ru — удобный сервис для быстрого сравнения банковских предложений

Быстро определить 12 лучших банков для рефинансирования можно при помощи сервиса Sravni.ru. Сайт позволяет задать поиск по конкретным характеристикам и за пару минут получить список организаций, предоставляющих услугу на выгодных условиях.

Наиболее низкий процент по рефинансированию в 2019 году предлагают следующие банки:

  • Уральский Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Газпромбанк;
  • Ситибанк;
  • Банк Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • МТС-Банк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Тинькофф Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Ставка у данных банков составляет от 8,5% до 10,80%. Однако при выборе конкретной организации нужно учитывать, какие именно суммы предоставляет банк, какие максимальные сроки он готов предложить. К примеру, если клиенту требуется крупная сумма для рефинансирования, то нет гарантий, что ее сможет выдать организация с самой низкой процентной ставкой. При желании пользователь может провести поиск по всем интересующим параметрам и составить личный рейтинг в соответствии с индивидуальными требованиями.

Сервис Sravni.ru отображает всю основную информацию по банковским продуктам — список необходимых документов, процентные ставки, сроки и суммы. В описании каждого продукта можно посмотреть дополнительную информацию — и узнать, сколько времени занимает у банка обработка заявки от потенциального клиента. Также существует возможность заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа — это поможет точно понять, какая финансовая нагрузка ляжет на бюджет.

Подать заявку в выбранную организацию можно прямо через сервис Sravni.ru. При заполнении формы понадобится указать основные данные о себе и о необходимом денежном займе. Комиссии за отправку заявки сервис не взимает — клиенты могут использовать его возможности совершенно бесплатно.

Рефинансировать ипотеку больше не выгодно. СИБДОМ

Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.

К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.

В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».

Пока низкая ставка рефинансирования сохраняется, например, в банке «ВТБ». Но на этой неделе отделения банка закрыты, так что обратиться за перекредитованием заемщики не смогут. А через неделю процентные ставки и в этом банке могут вырасти.

В последнее время банки не просто повышают ставки по кредитам, они ужесточают требования к заемщикам. Хотя к тем, кто занимается рефинансированием, всегда относились достаточно лояльно. Считается, что риск при рефинансировании уже действующего кредита гораздо ниже, чем при выдаче новой ипотеки. Эти заемщики уже платят по кредиту несколько лет, привыкли регулярно отдавать часть зарплаты на платежи. Но число отказов сейчас растет и для тех, кто обращается в банки за рефинансированием.

«Недавно один небольшой банк не согласовал рефинансирование клиентам по программе семейной ипотеки под 4,5 процента, — рассказывает Анастасия Богданова. — Банк посчитал, что получаемого ими дохода недостаточно для обслуживания ипотечного кредита. А затем при том же размере дохода их согласился перекредитовать один из главных игроков ипотечного рынка».

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Курсы валют

драгметаллы

в отделениях АТБдля платежных карт АТБкурс ЦБ РФ

валюта

покупка

продажа

ЦБ РФ

изменение

USD

76. 45

77.98

77.17

0.0646

EUR

91.12

92.83

91.78

0.1617

CNY

11.359

11.891

11.76

-0.0081

валюта

покупка

продажа

ЦБ РФ

изменение

USD

75. 83

78.6

77.17

0.0646

EUR

90.39

93.57

91.78

0.1617

продажа

ЦБ РФ

изменение

Актуально на 04:20, 10 апреля 2021 г.
Внимание! Курсы валют могут меняться в течение дня в зависимости от ситуации на валютном рынке

Офисы и банкоматы

адреса, график работы и телефоны

перейти

Рефинансирование студенческих ссуд: сравните 8 ведущих кредиторов сейчас

Вот как рефинансировать студенческие ссуды

Райан Лейн, Анна Хелхоски и Сесилия Кларк Рефинансирование студенческой ссуды экономит деньги заемщиков, заменяя существующую задолженность по образованию новой, более дешевой ссудой через частного кредитора.

Для участия вам потребуется:

  • Кредитные баллы не ниже 600 баллов — в идеале — выше.

  • Если вы не справитесь ни с одним из них, вам может потребоваться подпись, которая соответствует требованиям.

Вы можете рефинансировать как федеральные займы, так и частные займы. Рефинансирование студенческой ссуды ничего не стоит, и вы сможете сократить ежемесячный платеж или быстрее погасить долг.

Чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование ваших студенческих ссуд, вы должны убедиться, что ваши ссуды соответствуют требованиям, что вы не отказываетесь от вариантов оплаты, которые могут вам понадобиться, что вы получаете более высокую процентную ставку и что вы мы выбрали правильную компанию.

Как рефинансировать студенческие ссуды через NerdWallet

Сравните ставки, требования и характеристики кредиторов

  • Нажмите «Подробнее», чтобы увидеть требования и доступные условия.

  • Просмотрите плюсы и минусы и рейтинг NerdWallet.

  • Нажмите «Проверить ставки», чтобы подать заявку на сайте кредитора.

Рассмотрите возможность предварительной квалификации для сравнения предложений

  • Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Предоставьте основную информацию, такую ​​как ваша школа, доход и суммы кредита.

  • Выберите предложение и заполните заявку на сайте кредитора.

Заполните заявку

  1. Заявления о проверке ссуды или выплаты.

  2. Подтверждение занятости (форма W-2, недавние квитанции о заработной плате, налоговые декларации).

  • Жесткая проверка кредитоспособности завершит вашу процентную ставку.

  • Если вам будет отказано, ваш кредитор сообщит вам, почему.

  • Подпишите окончательный документ о раскрытии информации.

  • У вас есть 3 дня, чтобы отменить ссуду, если вы передумаете.

  • Ваш новый кредитор выплатит имеющуюся ссуду, как правило, в течение нескольких недель.

  • Продолжайте платить существующему кредитору, пока процесс не будет завершен.

Текущие ставки рефинансирования студенческого ссуды

22

22

См. Раскрытие информации о кредиторах ниже.

Рассчитайте свои потенциальные сбережения

Рефинансируйте студенческие ссуды: ответы на ваши вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам, вероятно, не следует рефинансировать их, пока действует послабление со стороны правительства. Срок его действия истекает 30 сентября 2021 года. Если вы решите продолжить, у вас должны быть стабильные личные финансы и чрезвычайные сбережения, прежде чем идти на такой риск.

Если у вас есть частные студенческие ссуды и вы имеете право на рефинансирование, ответ почти наверняка утвердительный. Рефинансирование не требует комиссий или затрат. Для тех, кто имеет право на более низкую процентную ставку, рефинансирование студенческой ссуды может помочь в достижении одной или нескольких из этих целей:

  • Выплачивать меньше процентов в течение срока ссуды

  • Быстрее погасить долг за образование

  • Уменьшите ежемесячные выплаты по студенческой ссуде

  • Рефинансируйте родительскую ссуду на имя ребенка

Что происходит, когда вы рефинансируете студенческую ссуду?

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор выплачивает ваши существующие ссуды и заменяет их одной ссудой с новой процентной ставкой и графиком погашения. В дальнейшем вы будете делать ежемесячные платежи новому кредитору.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческих ссуд?

Вам или вашей второй подписывающей стороне обычно нужен кредитный рейтинг не ниже 600 баллов. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ищут заемщиков с рейтингом от середины 700 баллов. Чем больше у вас (или у вашего соавтора) кредит, тем выше ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать. Кроме того, вам необходим достаточный доход, чтобы с комфортом покрывать ваши расходы, выплаты по студенческим ссудам и другие долги.

Является ли рефинансирование студенческой ссуды хорошей идеей?

Рефинансирование — хорошая идея, если вы имеете право на более низкую ставку и можете отказаться от льгот, предоставляемых федеральными студенческими ссудами. Когда вы рефинансируете федеральные займы, вы теряете доступ к планам погашения, ориентированным на доход, программам прощения ссуд и другим льготам по федеральным займам.

Лучше ли рефинансирование студенческих ссуд, чем консолидация?

Это зависит от вашей ситуации и целей.Если у вас есть кредитные требования и требования к доходу, чтобы иметь право на более низкую ставку, рефинансирование может сэкономить ваши деньги и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Если вы консолидируете свои федеральные займы через правительство, вы не получите более низкую процентную ставку, но можете претендовать на участие в программах прощения ссуд или планах погашения с учетом дохода. Консолидация федеральной студенческой ссуды не сэкономит вам денег. Фактически, это может продлить ваш график погашения кредита, увеличив сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.

Какой кредитор лучше всего использовать для рефинансирования?

Большинство заемщиков захотят использовать самую низкую процентную ставку, на которую они имеют право. Но если ставки аналогичны, ищите кредиторов, предлагающих другие функции, которые вы цените, например, возможность рефинансировать родительские ссуды PLUS на имя ребенка или гибкие варианты погашения в случае неожиданных финансовых трудностей.

Найдите лучшие компании для …

Earnest, PenFed Credit Union, College Ave и еще 2 кредитора

CommonBond, Citizens One, SoFi и Brazos 15 90

CommonBond, SoFi, Earnest, Elfi и еще 4 кредитора

PenFed Credit Union, LendKey, Navy Federal и еще 5 кредиторов

Citizens One и AdvantIS5

Рейтинги и обзоры рефинансирования студенческих ссуд NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

PenFed Рефинансирование студенческой ссуды

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Плюсы

  • Супружеские пары могут рефинансировать студенческие ссуды в единую ссуду.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Cons

  • Estate по-прежнему несет ответственность за ссуду в случае смерти заемщика.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 773.
  • Суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Ставки и предложения действительны по состоянию на 2 февраля 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей.Фиксированные ставки варьируются от 2,99% до 5,15% годовых, а переменные ставки — от 2,17% до 4,47% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия со-подписавшего. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для этой ссуды).Минимальная плавающая ставка составит 2,00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления в силу изменений.

Рефинансирование студенческой ссуды Earnest

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Плюсы

  • Настраиваемые платежи и условия кредита.
  • Возможность пропустить один платеж каждые 12 месяцев.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Минусы

  • Вы не можете подать заявку вместе с подписавшимся лицом.
  • Ссуды недоступны в Кентукки и Неваде.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 760.
  • Суммы займа: от 5 000 до 500 000 долларов.
  • Должен иметь ученую степень: Нет, но должен быть в течение шести месяцев после окончания учебы и иметь доход или работу.

Отказ от ответственности: Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды в Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с рефинансированной студенческой ссудой.

Плюсы

  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Доступны дополнительные льготы, такие как планирование карьеры, помощь в поиске работы и поддержка предпринимательства.

Минусы

  • Релиз со-подписывающей стороны недоступен.
  • Минимальный размер кредита выше, чем у большинства кредиторов.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 700+.
  • Сумма ссуды: 5 000 долларов США до общей суммы непогашенной ссуды.
  • Должен иметь ученую степень: Да, степень младшего специалиста или выше.

Отказ от ответственности: фиксированные ставки от 2,99% годовых до 6,94% годовых (с AutoPay).Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,49% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка 2,25% годовых предполагает текущую 1-месячную ставку LIBOR в размере 0,12% плюс 2,38% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше.Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится. См. Подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета. Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее. Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких кредитных запросов, мягкие кредитные запросы (или мягкие кредитные запросы) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы на получение кредита позволяют SoFi показать вам, какие тарифы и условия SoFi может предложить вам заранее.После просмотра ставок, если вы выберете продукт и продолжите подавать заявку, мы запросим ваш полный отчет о кредитных операциях в одном или нескольких агентствах по работе с потребителями, что будет считаться жестким кредитным запросом. Для того, чтобы SoFi могла выдать вам ссуду, требуются жесткие кредитные запросы (или жесткие кредитные запросы). Помимо требования вашего явного разрешения, эти кредитные операции могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Принять условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.

Рефинансирование студенческой ссуды Citizens One

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на сайте Citizens Bank

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин.Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для существующих клиентов Citizens Bank или заемщиков, которые не получили высшее образование или не являются гражданами США.

Лучшее для существующих клиентов или заемщиков Citizens Bank, которые не получили высшее образование или не являются гражданами США.

Pros

  • Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую оценку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Скидка за лояльность: Заемщики со счетом в Citizens Bank при подаче заявки получают дополнительный 0.Скидка 25% на процентную ставку.

Cons

  • Estate по-прежнему несет ответственность за ссуды, рефинансированные родителями, в случае смерти заемщика.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: не раскрывается.
  • Сумма займа: от 10 000 до 500 000 долларов США.
  • Должен иметь ученую степень: №

Заявление об ограничении ответственности: Раскрытие информации о ставке рефинансирования по ссуде на образование: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% -8.90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,97% до 9,15% (2,97% -9,15% годовых).

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин.Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Плюсы

  • Отсрочка 18 месяцев для 15- и 20-летних сроков ссуды дольше, чем у многих кредиторов.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Ссуды недоступны в штатах Мэн, Невада, Северная Дакота, Род-Айленд или Западная Вирджиния.
  • Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу или служат в армии.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 751.
  • Суммы займа: от 5000 до 300000 долларов, в зависимости от полученной высшей степени.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, младшее образование.

Отказ от ответственности: см. Полные условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью погашения.

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью выплат.

Плюсы

  • Отсрочка в 24 месяца дольше, чем предлагают многие кредиторы.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Ссуды недоступны в штатах Миссисипи и Невада.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
  • Сумма займа: от 5000 до 500000 долларов.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок. Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату и учитывают 0.Снижение процентной ставки на 25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Кредит на образование Финансирование Рефинансирование кредита на образование

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на веб-сайте финансирования ссуды на образование

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Плюсы

  • Вам назначен персональный кредитный консультант.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.

Консультации

  • Отсрочка платежа недоступна для заемщиков, которые возвращаются в школу.
  • Минимальная сумма рефинансирования больше, чем требуется многим кредиторам.
  • Релиз со-подписывающей стороны недоступен.
Прочитать полный обзор

Соответствие требованиям

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 774.
  • Суммы займа: 15 000 долларов США до общей суммы непогашенного остатка займа.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Заявление об ограничении ответственности: подлежит утверждению кредита. Принять условия. https: // www.elfi.com/terms/

Рефинансирование студенческой ссуды Laurel Road

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов по студенческим ссудам учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для заемщиков, которые хотят рефинансировать во время своей медицинской или стоматологической ординатуры.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят рефинансировать во время своей медицинской или стоматологической ординатуры.

Плюсы

  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Рефинансирование доступно для медицинских и стоматологических резидентов.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
  • Сумма ссуды: 5 000 долл. США до общей суммы непогашенной ссуды.
  • Должен иметь ученую степень: по крайней мере, степень младшего специалиста по избранным профессиям. Заемщики на последнем курсе бакалавриата могут рефинансировать. Для родительских кредитов PLUS ребенку не нужно переходить на рефинансирование.

Заявление об отказе от ответственности: ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5. 60% в год на 10-летний срок, от 4,50% до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов в диапазоне 5.От 14% в год до 6,25% в год на 7-летний срок будет от 142,00 до 147,29 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% годовых до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69 долларов США.41 до 79,16 доллара. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика. ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год сроком на 5 лет, 3.От 75% в год до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год на 10-летний срок, от 4,25% в год до 6,40% в год на 15-летний срок, или 4,50 % в год до 6,65% в год сроком на 20 лет, без комиссии за создание. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится. Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal.Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , От 2,65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждому «Изменению». Дата », как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление.Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,49% годовых до 6,31% годовых на 5-летний срок составит от 181,87 доллара США до 194,77 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 4.От 91% в год до 6,41% в год на 10-летний срок будет от 105,63 до 113,09 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79,92 долларов США до 87,99 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0.25%, и будет увеличиваться обратно до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестанет производить (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода денежных средств с банковского счета указанного заемщика.

Заявление об отказе от ответственности

Финансирование кредита на образование При условии утверждения кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды в Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Ставки и предложения действительны на 2 февраля 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2.Годовая процентная ставка от 99% до 5,15%, а переменные ставки варьируются от 2,17% до 4,47% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия со-подписавшего. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для этой ссуды). Минимальная переменная ставка будет 2.00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления в силу изменений.

Фиксированные ставки от 2,99% годовых до 6,94% годовых (с AutoPay). Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,49% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка 2.25% годовых при текущей ставке LIBOR на 1 месяц в размере 0,12% плюс 2,38% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше. Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится.См. Подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета. Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее.Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких кредитных запросов, мягкие кредитные запросы (или мягкие кредитные запросы) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы на получение кредита позволяют SoFi показать вам, какие тарифы и условия SoFi может предложить вам заранее. После просмотра ставок, если вы выберете продукт и продолжите подавать заявку, мы запросим ваш полный отчет о кредитных операциях в одном или нескольких агентствах по работе с потребителями, что будет считаться жестким кредитным запросом.Для того, чтобы SoFi могла выдать вам ссуду, требуются жесткие кредитные запросы (или жесткие кредитные запросы). Помимо требования вашего явного разрешения, эти кредитные операции могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Принять условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.

Раскрытие информации о ставке рефинансирования образования: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% до 8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2.97% -9,15% (2,97% -9,15% годовых).

См. Полные положения и условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты фиксированной ставки состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год для 10-летний срок, от 4,50% до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% годовых до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 долларов США до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов в диапазоне 5.От 24% до 6,65% в год на 10-летний срок будет от 107,24 до 114,31 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка уменьшится на 0.25%, и будет увеличиваться обратно до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестанет производить (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически посредством системы электронных переводов с банковского счета указанного заемщика. ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год для 10-летний срок, от 4,25% в год до 6,40% в год на 15-летний срок, или 4.От 50% в год до 6,65% в год сроком на 20 лет, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится. Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR.Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , От 2,65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждому «Изменению». Дата », как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем.Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,49% годовых до 6,31% годовых на 5-летний срок составит от 181,87 доллара США до 194,77 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% в год до 6,41% в год на 10-летний срок составит от 105,63 до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6.66% годовых на 15-летний срок составит от 79,92 до 87,99 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

Текущие ставки рефинансирования — сравните ставки сегодня

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Джефф Островски
Рассмотрен Грегом Макбрайдом, CFA, главным финансовым аналитиком по банковским ставкам

Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются под влиянием таких факторов, как экономика, ставки по казначейским облигациям и спрос.Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального обзора самых последних доступных ставок. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно. Используйте их как ориентир для того, что доступно, но имейте в виду, что ваша ставка может варьироваться в зависимости от вашей квалификации и выбранного вами кредитора.

Тарифы по состоянию на 11 апреля 2021 г., 6:30

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate был авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли.Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет. Лучшие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Как рассчитываются ипотечные ставки и ставки рефинансирования Bankrate

Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования.Приведенная выше таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Как использовать нашу таблицу ставок рефинансирования

Эта таблица покажет вам ориентировочные ставки рефинансирования ипотечного кредита от различных кредиторов, адаптированные для вас.Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. Вы получите расценки на основе этой информации, и вы будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Как работают ставки рефинансирования ипотеки

Процентная ставка по ипотеке — это просто сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги. Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию.Процентные ставки по краткосрочным кредитам ниже, чем по долгосрочным. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет. Благодаря продолжающейся тенденции к низким процентным ставкам краткосрочные ссуды стали более доступными для многих заемщиков и стали особенно популярными среди домовладельцев, желающих получить рефинансирование.

Как найти лучшие ставки рефинансирования

Поиск предложений от нескольких кредиторов является ключевым для каждого заявителя на ипотеку. Делая покупки, учитывайте не только предлагаемую вам процентную ставку, но и все остальные условия кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. В некоторых учреждениях стоимость закрытия и комиссии могут быть ниже, чем в других, либо ваш текущий банк или кредитный союз может предложить вам специальное предложение.Не бойтесь уйти от своего текущего кредитора при рефинансировании. Если вы можете найти более выгодную сделку в другом месте, сделайте это. Посмотрите котировки онлайн и традиционных банков. Рассмотрите возможность использования ипотечного брокера, который сможет предоставить ставки от оптовых кредиторов.

Mortgage News

13 миллионов домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования, согласно данным Black Knight

Даже после потока рефинансирования ипотечных кредитов в последние месяцы многие миллионы американских домовладельцев все еще могут получить выгоду от рефинансирования.По оценке компании Black Knight, занимающейся данными об ипотеке, почти 13 миллионов домовладельцев могли бы сэкономить деньги, обменяв ипотечные кредиты.

В эту цифру включены только домовладельцы, определенные Black Knight как «высококачественные кандидаты на рефинансирование». Это заемщики с кредитным рейтингом 720 или выше, которые владеют как минимум 20-процентной долей в своих домах, имеют текущие выплаты по ипотеке и могут сократить как минимум 0,75 процентного пункта от существующей ипотечной ссуды.

Black Knight сообщает, что около 12.96 миллионов домовладельцев соответствовали этому описанию по состоянию на начало марта. Однако число американцев, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования, сокращается по мере роста ставок, говорит Black Knight.

Почему так много домовладельцев упускают возможность рефи? Отчасти потому, что пройти квалификацию не так-то просто. Обеспокоенные последствиями рецессии и рисками роста безработицы, банки повысили требования к кредитным рейтингам и собственному капиталу, а также тщательно изучают ситуацию с занятостью заемщиков.В целом кредиторы ужесточили доступность кредита.

Что вы можете сделать

Чтобы получить лучшую сделку по ипотеке:

  • Сделайте покупки около . Затраты и ставки закрытия зависят от кредитора, поэтому получите три заявки.
  • Определите точку безубыточности . Это момент, когда экономия на ежемесячных платежах компенсирует сумму закрывающих расходов. Этот калькулятор рефинансирования поможет вам определиться.
  • Не гонитесь за самой низкой оценкой .Да, низкая ставка и мизерная оплата — это хорошо, но убедитесь, что эти преимущества не сводятся на нет лишними затратами.

Что нужно знать о рефинансировании ипотеки

  • Что такое рефинансирование ипотеки?

    Рефинансирование позволяет погасить старую ссуду и заменить ее новой ипотечной ссудой с новым сроком и новой ставкой. Вам нужно будет предоставить небольшую гору документов, включая налоговые декларации и банковские выписки.

    Узнайте больше о том, как работает рефинансирование ипотеки.

  • Отличаются ли ставки по ипотеке для рефинансирования?

    Рефинансирование и ссуды на покупку обычно имеют одинаковую ставку. Заемщики могут заметить несколько более высокие ставки рефинансирования, когда на них есть спрос. Эксперты не рекомендуют рассчитывать время для рынка — иными словами, ждать, пока ставки упадут, — так как существует множество переменных, которые могут повлиять на ставки, что затрудняет точное прогнозирование их роста или падения.

    Если вы найдете тариф, который сэкономит вам деньги, рекомендуется зафиксировать его, чтобы не упустить риск, если ставки подскочат.

  • Куда движутся ставки?

    Вверх. Процентные ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня во время пандемии коронавируса, что привело к огромному всплеску рефинансирования и покупки жилья. Ставки росли с февраля 2021 года, но они все еще недалеко от рекордно низкого уровня и являются относительно низкими по историческим меркам. Большинство экспертов говорят, что может пройти много месяцев или даже лет, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернутся на уровень, существовавший до пандемии.

  • Типы рефинансирования

    Ставка и срок рефинансирования

    Ставка и срок рефинансирования позволяют вам заменить существующую ипотеку новой с другой ставкой, условиями или и тем, и другим.Если вы не сделаете единовременный платеж в счет основного долга, размер вашей задолженности не изменится.

    С помощью ставки и срока рефинансирования заемщики могут снизить процентную ставку, снизить ежемесячные платежи (путем продления ссуды) или сократить срок (что обычно увеличивает ежемесячные платежи), чтобы погасить ссуду быстрее.

    Это может быть полезным вариантом для людей, которые имеют высокие процентные ставки и имеют право на более низкую ставку, тем самым экономя деньги каждый месяц и в течение срока кредита.

    Ставки и сроки рефинансирования также являются полезными продуктами для тех, кто хочет изменить условия своего кредита. Например, если вам нужно уменьшить ежемесячные платежи, вы можете продлить ссуду, чтобы ваши ежемесячные платежи были меньше, но вы выплачивали ссуду в течение более длительного периода времени. Верно и обратное: если вы хотите быстрее погасить кредит, вы можете сократить срок и платить более высокие ежемесячные платежи. Конечно, вы можете комбинировать изменение ставки (предположительно, фиксацию более низкой ставки) с изменением срока (более длительным или более коротким).

    Вы не можете получить наличные из своего собственного капитала с помощью рефинансирования по ставке и сроку, для этого вам потребуется рефинансирование с выплатой наличных.

    Рефинансирование с выплатой наличных

    Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать свой капитал путем рефинансирования ипотечного кредита. Поскольку вы снимаете наличные со стоимости своего дома, новая ипотека будет выше. Кредиторы обычно ограничивают рефинансирование при выплате наличными не более чем 80 процентами от стоимости вашего дома, чтобы у вас все еще оставался некоторый капитал в вашем доме.

    Иногда кредиторы также взимают более высокие процентные ставки из-за увеличения суммы кредита. Между более крупной ипотекой и более высокой процентной ставкой убедитесь, что вы вычислили цифры, прежде чем идти по этому пути.

    Оптимизация рефинансирования

    Оптимизация рефинансирования — это продукт, специально предназначенный для ипотечных кредитов, застрахованных FHA. Преимущество рационализации рефинансирования состоит в том, что требования к кредитам минимальны, а обработка ссуд обычно выполняется быстро (поскольку не требуется оценка и меньше требований к проверке активов и доходов).Оптимизированное рефинансирование также может быть менее затратным, чем обычное рефинансирование. Некоторые кредиторы предлагают оптимизировать рефинансирование без предварительных затрат, при этом кредитор оплачивает часть или все затраты на закрытие сделки в обмен на более высокую процентную ставку.

    Основные требования для оптимизации рефинансирования включают следующее:

    • Должен быть ипотечный кредит FHA
    • Все платежи по ипотеке должны быть своевременными
    • Рефинансирование принесет пользу заемщику (т.е. сэкономит деньги заемщика)
    • Заемщики могут ‘ • получить более 500 долларов из ипотечной ссуды, которая будет рефинансирована
  • Средняя стоимость рефинансирования ипотеки

    Затраты на завершение рефинансирования ипотеки могут составлять тысячи долларов, обычно от 2 до 5 процентов от суммы ссуды.Эти расходы также зависят от того, где вы живете, поскольку сборы за оформление, сторонние сборы и налоги различаются в зависимости от города и штата.

    При средней цене дома в США 320 000 долларов в октябре 2020 года ожидайте, что придется заплатить от 6400 до 16 000 долларов в качестве затрат на закрытие рефинансирования. Но эти цифры сильно различаются в зависимости от страны.

    Средняя сумма затрат на закрытие домов на одну семью в США в 2019 году составила 5749 долларов, включая налоги, по данным ClosingCorp, фирмы, занимающейся данными по недвижимости. Однако эта цифра для округа Колумбия составила 25 800 долларов, а штат Нью-Йорк — 12 847 долларов.С другой стороны, затраты на закрытие в Индиане составили 1909 долларов, в Миссури — 2063 доллара, а в Айове — 2194 доллара.

  • Сейчас хорошее время для рефинансирования?

    Короткий ответ — да, сейчас лучшее время для рефинансирования ипотеки.

    Ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне или близки к нему. Остается только догадываться, останутся ли ставки на таком низком уровне, но Федеральная резервная система пообещала поддерживать ставку по федеральным фондам близкой к нулю в течение следующего года или двух по мере того, как экономика оправится от пандемии.

    Математика для рефинансирующих организаций довольно проста: если вы можете окупить затраты на закрытие через год или максимум два года, и вы планируете оставаться дома дольше (желательно намного дольше), рефинансирование выгодно. Вы сократите ежемесячные расходы на выплату процентов и быстрее погасите основную сумму кредита. Это один из немногих надежных финансовых шагов в мире неопределенности.

    Почему домовладельцы не рефинансировали?

    Месяцы рекордно низких процентных ставок по ипотеке привели к буму рефинансирования, но многие домовладельцы до сих пор не воспользовались потенциальной экономией.По некоторым оценкам, около 20 миллионов нынешних ипотечных держателей имеют процентные ставки от 4 процентов и более и не рассматривают возможность получения нового займа со ставкой, которая может быть на целый процентный пункт ниже.

    В общенациональном опросе Bankrate причины отказа от рефинансирования были разными, но чуть более половины респондентов заявили, что даже не рассматривали возможность рефинансирования, а 27% признали, что не знают, какова их текущая ставка по ипотеке.

    Многие опрошенные нами домовладельцы заявили, что рефинансирование не сэкономит им достаточно денег, чтобы оно окупилось, что часто верно для заемщиков, срок выплаты ипотеки которых приближается к концу.С этой целью миллениалы с большей вероятностью будут рефинансировать в 2020 году, чем бэби-бумеры, как показал опрос.

    Вот несколько советов, если вы надеетесь рефинансировать, пока ставки все еще низкие:
    • Выработка хороших привычек сбережений и их соблюдение поможет вам покрыть расходы на закрытие сделки, когда вы будете готовы к рефинансированию. Имея достаточно наличных денег в банке, вы даже можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по краткосрочной ссуде, что сэкономит вам много денег в виде процентов в долгосрочной перспективе.
    • Ищите варианты закрытия без затрат. Многие респонденты опроса заявили, что первоначальные затраты на рефинансирование являются сдерживающим фактором, но многие кредиторы предлагают закрытие сделок на безвозмездной основе. Имейте в виду, что эти варианты обычно оказываются более дорогими со временем, потому что комиссии, которые вы должны заплатить единовременно при закрытии, включаются в остаток по ссуде или вместо этого повышаются ставки, что означает, что вы в конечном итоге платите проценты за эти затраты тоже.
    • Организуйте документы заранее. Когда вы подаете заявку на новую ипотеку, ваш кредитор потребует много документов, и навести порядок во всем может быть нелегко.Составьте такие вещи, как налоговые декларации, квитанции о выплатах, W-2, текущие ипотечные выписки и банковские выписки, чтобы уменьшить стресс.
    • Если у вас плохая кредитная история, изучите государственные программы или попытайтесь повысить свой балл. Есть много вариантов, доступных для заемщиков с низким уровнем кредита, таких как ссуды FHA. И хотя вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки, чем люди со звездным кредитом, вы все равно можете снизить ставку по своему текущему кредиту.
    Поиск лучшей ставки рефинансирования

    Лучший способ получить самую низкую ставку — это присмотреться к ней.Для начала ознакомьтесь с нашей таблицей ставок выше, чтобы узнать, что предлагают кредиторы. Обязательно выясните, какие предложения вы можете получить от банков или кредитных союзов, с которыми вы уже работаете, потому что некоторые кредиторы откажутся от определенных сборов или предоставят более выгодные условия существующим клиентам.

    Процентные ставки по ипотеке против годовых?

    Обязательно сравнивайте годовые процентные ставки, а не только процентные ставки. Годовая процентная ставка (APR) — это общая стоимость кредита, включая все, от процентной ставки до административных сборов.Вот сколько вы на самом деле заплатите; процентная ставка — это лишь одна часть ваших общих затрат. Таким образом, хотя некоторые кредиторы могут иметь более высокие процентные ставки, их комиссионные могут быть ниже, что делает годовой доход ниже, чем у тех, у кого более низкая процентная ставка, или наоборот.

  • Стоит ли рефинансировать?

    Стоит ли рефинансировать, полностью зависит от цифр, без каких-либо догадок. Все зависит от того, когда экономия перевешивает затраты. Калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate вычислит числа для вашей конкретной ставки и срока ипотеки и даст вам точное количество месяцев, которое потребуется для достижения безубыточности и начала откладывания.

    Если вы пока не хотите проводить подсчеты, вы можете быть уверены, что сэкономите деньги на рефинансировании ипотечного кредита, если вы уменьшите свою текущую ставку по ипотеке на 1 процентный пункт или более. Также предположите, что для получения наилучшей ставки вам необходимо иметь кредитный рейтинг 740 или выше и иметь достаточно капитала в вашем доме (не менее 20 процентов), чтобы избежать расходов на частное страхование ипотеки.

    Вот краткий обзор того, почему люди рефинансируют свою ипотеку:

    • Экономия денег на процентных расходах за счет снижения ежемесячного платежа и / или срока (количество лет) выплаты ссуды.
    • Избавление от ссуды с регулируемой процентной ставкой. Эти ссуды с ежегодным возвратом процентных ставок вышли из употребления и по уважительной причине. Зачем рисковать при колебаниях ставок, если можно зафиксировать надежную и низкую ставку на весь срок действия ссуды?
    • Сбор денег. Если вам нужны деньги, чтобы заплатить за ремонт дома или профинансировать колледж для ваших детей, домашний капитал может быть получен с помощью возврата денег, по которому вы получите часть своего капитала в качестве чека при закрытии сделки. Более низкая процентная ставка может означать, что у вас будут деньги, и ваши выплаты тоже не увеличатся.
    • Воспользуйтесь улучшенным кредитом. Если ваш кредит был запятнан, когда вы впервые взяли ипотечный кредит, и с тех пор его состояние улучшилось, вы можете сэкономить еще больше. Ваша новая ставка будет отражать ваш улучшенный кредит и преобладающие минимальные процентные ставки.
  • На какой процент снижения я должен рефинансировать свой дом?

    Не существует твердого правила относительно того, какой порог дает оправдание рефинансированию. Некоторые эксперты по ипотеке говорят, что полпункта или полный процентный пункт всегда работает в вашу пользу.В конце концов, речь идет о подсчете ваших затрат. Если рефинансирование сэкономит вам деньги и вы окупите свои заключительные затраты в течение времени, которое вы сочтете разумным, вероятно, стоит рефинансировать и воспользоваться этой экономией.

  • Что вам потребуется для рефинансирования

    Для рефинансирования вам нужно будет подать заявление на новую ипотеку. Кредиторы обычно проверяют занятость и проводят проверку кредитоспособности.

    Необходимые документы:

    • Идентификация
    • Налоговые декларации
    • Подтверждение активов, включая банковские выписки и выписки с брокерских счетов.

    Требования кредитора различаются, поэтому поговорите со своим кредитором о том, какую документацию вам необходимо предоставить.

  • Как выполнить рефинансирование за 5 шагов

    • Проверьте свой кредитный рейтинг
    • С помощью этого калькулятора рефинансирования выясните, сколько времени вам потребуется, чтобы окупиться по рефинансированию.
    • Сравните кредиторов с самой низкой годовой процентной ставкой. Вы захотите найти кредиторов с лучшими ставками и условиями. Ознакомьтесь с обзорами кредиторов Bankrate, чтобы принять решение.
    • После того, как вы определите своего кредитора, выясните, какие документы вам нужны. Чем быстрее вы соберете все необходимые документы, тем быстрее кредитор сможет обработать ваш кредит.
    • Не делайте ничего со своим кредитом, пока не закроется новая ипотека. Открытие новых учетных записей или использование кредитной карты может сорвать вашу заявку.

    Для получения дополнительной информации о том, как рефинансировать ипотечный кредит, прочитайте руководство Bankrate по рефинансированию жилищного кредита.

  • Сколько капитала мне нужно для рефинансирования?

    Для рефинансирования с выплатой наличных большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было как минимум 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Для рефинансирования по ставке и сроку требования к капиталу зависят от кредитора.

Ставки рефинансирования студенческой ссуды являются самыми низкими за всю историю

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели сочтут их полезными. Этот контент не зависит от отдела новостей MarketWatch, и мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по ссылкам в этой статье.

По мере снижения ставок и продолжения пандемии кредиторы, конкурирующие через рынок Credible, предложили почти рекордно низкие фиксированные ставки для рефинансирования студенческих ссуд в течение недели с 8 марта 2021 года.

Для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, которые использовали рынок Credible для выбора кредитора в течение недели 8 марта:

  • Ставки по 10-летним кредитам с фиксированной ставкой в ​​среднем составляли 3,77%, по сравнению с 3,79% неделей ранее и 4,62% ​​годом ранее. Рекордный минимум для 10-летних кредитов с фиксированной ставкой составил 3,71% на неделе 15 февраля 2021 года.
  • Ставки по 5-летним кредитам с плавающей ставкой в ​​среднем составляли 3,35%, по сравнению с 3,29% неделей ранее, но снизились с 3.62% год назад. Кредиты с переменной процентной ставкой достигли рекордно низкого уровня в 2,63% за неделю с 29 июня 2020 года.
Динамика ставок рефинансирования студенческой ссуды

Чтобы узнать, на какие ставки рефинансирования студенческих ссуд вы можете претендовать, просчитайте цифры с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и сравните варианты от различных частных кредиторов. Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Текущие ставки рефинансирования студенческих ссуд по шкале FICO

Проценты и выплаты по федеральным студенческим ссудам были приостановлены как минимум до сентября.30 января 2021 года, чтобы помочь облегчить экономические последствия пандемии COVID-19. Это означает, что пока существует льгота, у рефинансирования федеральных студенческих ссуд мало стимулов. Однако заемщики, получившие частные студенческие ссуды, могут по-прежнему воспользоваться условиями низких процентных ставок и рефинансировать свой долг за образование по более доступной ставке — и многие это сделали!

Если вы имеете право рефинансировать свои студенческие ссуды, процентная ставка, которую вам могут предложить, может зависеть от таких факторов, как ваш рейтинг FICO, тип ссуды, которую вы ищете (фиксированная или переменная ставка), и срок погашения ссуды.

Посмотрите на приведенную выше диаграмму, которая показывает, что хороший кредит может помочь вам получить более низкую ставку, и что ставки, как правило, выше по ссудам с фиксированной процентной ставкой и более длительными сроками погашения. Каждый кредитор оценивает заемщиков по-разному, поэтому обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими кредиторами. Оцените, сколько вы можете сэкономить с помощью калькулятора рефинансирования студенческой ссуды.

Если вы хотите рефинансировать с плохой кредитной историей, вы можете подумать о том, чтобы заручиться помощью соискателя для подачи заявки.Или вы можете поработать над улучшением своего кредита перед подачей заявления. Многие кредиторы разрешают детям рефинансировать родительские ссуды PLUS от своего имени после окончания учебы.

Воспользуйтесь бесплатным онлайн-инструментом Credible, чтобы за считанные минуты сравнить текущие ставки нескольких частных кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Как определяются ставки рефинансирования студенческой ссуды

Текущие ставки рефинансирования, как и ставки рефинансирования студенческой ссуды в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как экономика и условия процентных ставок, срок ссуды, тип ссуды (фиксированный или фиксированный). с переменной ставкой), кредитоспособность заемщика, а также операционные расходы и размер прибыли кредитора.

О компании Credible

Credible — это торговая площадка для нескольких кредиторов, которая позволяет потребителям находить финансовые продукты, которые лучше всего подходят для их уникальных обстоятельств. Интеграция Credible с ведущими кредиторами и кредитными бюро позволяет потребителям быстро сравнивать точные, персонализированные варианты ссуд, не подвергая риску свою личную информацию и не влияя на их кредитный рейтинг. Торговая площадка Credible обеспечивает непревзойденное качество обслуживания клиентов, о чем свидетельствуют более 3700 положительных отзывов Trustpilot и рейтинг TrustScore, равный 4.7/5.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд на апрель 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Чтобы решить, рефинансировать ли ваши студенческие ссуды, посмотрите на ваши текущие процентные ставки. Если у вас есть студенческие ссуды под высокие проценты, вы можете платить тысячи процентов в течение всего срока ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, вы можете рефинансировать свой долг и иметь право на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды, подайте заявку на ссуду у частного кредитора на сумму имеющейся у вас задолженности. После утверждения вы можете использовать ссуду для погашения старых ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, объединяя их вместе. После этого у вас будет только один кредит, который нужно будет запомнить, и только один ежемесячный платеж.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не все кредиторы публично перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу.Из кредиторов, на которых мы смотрели при исследовании этой статьи (которые фактически раскрывают эту информацию), у Earnest самые низкие требования. Чтобы претендовать на получение ссуды от Earnest, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 650.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если у вас есть соавтор в вашем заявлении.

В чем разница между консолидацией студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды и рефинансирование студенческой ссуды могут казаться похожими, но на самом деле это очень разные условия.

Консолидация студенческой ссуды относится к федеральным ссудам прямой консолидации. Используя прямую консолидирующую ссуду, вы можете объединить соответствующие федеральные студенческие ссуды вместе. Срок погашения может составлять до 30 лет, а ваша процентная ставка основана на средневзвешенном значении ваших текущих процентных ставок.

При рефинансировании студенческой ссуды вы работаете с частным кредитором, чтобы взять ссуду на существующую задолженность. При рефинансировании вы потеряете льготы по федеральному кредиту.Однако вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и со временем сэкономить деньги.

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Хотя вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды — и даже комбинировать их со своими частными студенческими ссудами, — есть некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Когда вы рефинансируете свой федеральный долг в области образования, вы потеряете федеральные льготы и меры защиты. Например, вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуд на государственные услуги или федеральные программы воздержания или отсрочки выплаты.

Рефинансирование может стоить того, если ваша цель — сэкономить, но тщательно подумайте о недостатках, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды?

Во многих случаях рефинансирование студенческой ссуды является эффективной стратегией управления вашим долгом. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, не взимают плату за оформление или подачу заявки. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на ссуду с более низкой процентной ставкой без уплаты каких-либо дополнительных комиссий.Со временем вы сможете сэкономить тысячи долларов и погасить кредиты на годы раньше срока.

Рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд может быть отличным способом сэкономить деньги и ускорить выплату долга. Не существует одного идеального кредитора для всех, поэтому просмотрите и получите котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Исследование для этой статьи охватывало частных кредиторов студенческих ссуд для студентов частных студенческих ссуд (а также компаний, рефинансирующих студенческие ссуды), суженных от национальных банков, кредитных союзов и кредиторов.Критерии оценки каждого кредитора включали все доступные диапазоны годовых для этих кредитов, взимаемые комиссии, планы погашения и предлагаемые варианты трудностей, а также включение дополнительных функций и льгот.

12 способов получить самые низкие ставки рефинансирования ипотеки

Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита, вы, вероятно, захотите найти самые низкие ставки рефинансирования ипотеки.

Но прежде чем вы начнете искать самые низкие ставки, эксперты говорят, что вам следует установить свои цели и подготовить свои финансы, чтобы повысить свои шансы на получение самой низкой процентной ставки.

«Сначала определите лучший кредитный продукт, соответствующий вашим финансовым целям, а затем вы можете начать искать наиболее конкурентоспособные ставки по ипотеке», — говорит Майкл Яблонски, исполнительный вице-президент и менеджер по розничному производству BB&T Mortgage в Уилсоне, Северная Каролина.

Вот 12 шагов, которые помогут зафиксировать минимально возможную ставку рефинансирования:

№1: Повысьте свой кредитный рейтинг

«Как правило, кредитный рейтинг 740 или выше ставит заемщиков на лучший уровень для обычной кредитной программы», — говорит Майкл Смит, первый вице-президент — менеджер по развитию бизнеса по ипотечному кредитованию California Bank and Trust в Сан-Диего.

Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг от 620 до 640, но вы будете платить более высокую ставку по ипотеке для обычных ссуд, если ваш рейтинг не равен 740 или выше. Однако некоторые портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила, и программа FHA не взимает более высокие процентные ставки при снижении кредитного рейтинга, так что это может быть вариантом для рассмотрения.

№ 2: Уменьшите свой долг

Своевременная оплата счетов и погашение остатка по кредитной карте могут снизить отношение долга к доходу, или DTI, что увеличивает ваши шансы получить право на получение низкой ипотечной ставки, говорит Яблонски.

Хорошее практическое правило — убедиться, что отношение долга к доходу не превышает 36 процентов, а чем меньше, тем лучше.

«Не покупайте новую машину, не совершайте других крупных покупок и не заполняйте несколько заявок на получение кредита перед рефинансированием, потому что все эти действия могут повредить вашему кредитному профилю», — говорит Смит.

«Даже если у вас высокий кредитный рейтинг, вам может быть отказано в рефинансировании или будет взиматься более высокая процентная ставка, если ваш коэффициент DTI слишком высок», — говорит Яблонски.

№ 3: Увеличьте свой собственный капитал

Помните, что ваши кредитные рейтинги и отношение суммы кредита к стоимости вашего имущества могут иметь гораздо большее влияние на вашу ставку рефинансирования, чем небольшое изменение средних ставок по ипотечным кредитам, — говорит Малкольм Холленштайнер, директор по продажам розничного кредитования TD Bank в Вене. , Вирджиния.

«И кредитный рейтинг ниже среднего, и высокая стоимость кредита могут привести к более высокой процентной ставке», — говорит он.

Один из способов увеличить свой собственный капитал — это рефинансирование «наличными».По сути, вы предоплачиваете часть непогашенной суммы кредита, что увеличивает вашу долю в капитале. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) нового кредита, а более низкий LTV может помочь вам снизить процентную ставку.

Если вы не уверены в своей ипотеке, оптимальное рефинансирование может быть вашим лучшим вариантом.

№ 4: Организуйте свою финансовую документацию

Вы должны получить свои кредитные отчеты из всех трех бюро, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые необходимо исправить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, — говорит Смит.

Для подачи заявки на рефинансирование обычно требуется налоговая декларация за два года с W2, две недавние квитанции о заработной плате, а также две ваши последние банковские и инвестиционные отчеты.

«Заблаговременный сбор этих материалов может ускорить процесс получения кредита и избавить вас от необходимости доплачивать за продление срока действия блокировки», — говорит Смит.

Рефинансирование? Используйте этот контрольный список документов

№ 5: Экономия денежных средств на закрытие расходов

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2 процентов от суммы кредита.

«Вы можете оплатить заключительные расходы наличными или, если у вас достаточно капитала, вы можете включить эти расходы в свой новый заем», — говорит Холленштайнер. «Другой вариант, который предлагают некоторые кредиторы, — это платить более высокую процентную ставку за кредит, чтобы покрыть эти расходы». Конечно, если у вас достаточно капитала, чтобы покрыть расходы, кредитор может разрешить вам провести рефинансирование «с минимальными выплатами», при котором вы увеличиваете сумму кредита ровно настолько, чтобы покрыть любые затраты на закрытие сделки.

Делайте покупки с умом для вашего рефинансирования

После того, как ваши приготовления будут завершены, вы можете начать поиски рефинансирования, которое лучше всего подходит для вас.

№ 6: Начать онлайн

Дебора Эймс Нейлор, исполнительный вице-президент Федерального кредитного союза Пентагона в Александрии, штат Вирджиния, рекомендует начать онлайн с калькулятора рефинансирования, который оценивает ваши ежемесячные платежи при различных условиях кредита.

«Краткосрочная ссуда будет иметь более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой, но платеж будет выше, потому что вы погасите ее быстрее», — говорит Нейлор. «Важно решить, какой платеж вам удобнее делать, прежде чем вы обратитесь к кредитору, потому что этот платеж может быть намного меньше, чем платеж, на который вы имеете право.«

№ 7: Определить срок кредита

Барри Хабиб, основатель и генеральный директор MBS Highway в Нью-Йорке, говорит, что выбранный вами срок займа должен определяться в контексте других ваших финансовых обязательств и планов.

«Если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 долларов, а у вас нет сбережений для учебы в колледже, вы можете взять ссуду на 30 лет, чтобы выплаты были как можно более низкими», — говорит Хабиб. «Кто-то другой может захотеть более короткий срок для более быстрого наращивания капитала, в то время как другой заемщик может захотеть получить более длительную ссуду, чтобы сохранить свой налоговый вычет как можно дольше.«

Если вас интересует более короткий срок, но вы не хотите брать на себя обязательства по сохранению бюджетной гибкости, одна из стратегий — взять новую 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, а затем внести предоплату по ипотеке на любой срок, который вы хотите. У вас не будет такой же процентной ставки, как при более коротком сроке, но вы также не будете привязаны к покрытию более высокого ежемесячного платежа, который создает более короткий срок.

№ 8: Поговорите с несколькими кредиторами

После того, как вы определились со сроком кредита, пора изучить кредитные продукты, предлагаемые кредитным союзом, региональным или общественным банком, прямым кредитором и национальным банком, чтобы узнать, какие специальные программы они предлагают, — говорит Нейлор.Если вы вышли за рамки сегодняшних стандартов кредитования и у вас есть особые потребности, например, если у вас есть кредитор, который примет ваше заявление с нетрадиционной документацией о доходах и активах, или если вы хотите получить ипотечный кредит, который позволяет выплачивать только проценты, вам также может потребоваться обратитесь к ипотечному брокеру , чтобы помочь вам найти необходимое финансирование.

«Многие кредиторы предлагают« портфельные ссуды », которые они хранят внутри компании, а не продают на вторичном рынке», — говорит она. «Они могут быть более гибкими с этими кредитами и предлагать специальные предложения.«

Вместо того, чтобы выбирать кредитора исключительно на основе текущих ставок по ипотечным кредитам, Расс Андерсон, старший вице-президент и руководитель централизованных продаж Bank of America в Лос-Анджелесе, говорит, что вам нужно найти кредитора, которому можно доверять. «Люди слишком увлекаются оценкой, вместо того, чтобы находить кого-то, кто будет с ними общаться», — говорит он. «Вам нужно найти человека, которому вы доверяете, который будет заниматься финансовым положением вашей семьи».

№ 9: Рассмотрите все варианты ссуды

Кредиторы могут обсудить различные кредитные продукты во время собеседования с ними.

«Существует широкий спектр продуктов, включающий традиционное финансирование, поддерживаемые государством программы, такие как ссуды FHA и программы рефинансирования VA, оптимизирующие программы», — говорит Андерсон. «Хороший кредитор может представить плюсы и минусы каждой из этих программ в контексте ваших личных финансов».

№ 10: Решите, как вы будете финансировать рефинансирование

Вам также необходимо решить, как платить за рефинансирование. Затраты на закрытие сделки и комиссии кредитора могут быть оплачены при закрытии, включены в остаток по кредиту или вы можете выбрать «бесплатное» рефинансирование.

«Бесплатное рефинансирование означает, что ваш кредитор будет платить комиссию, а вы будете платить немного более высокую процентную ставку от одной восьмой до одной четвертой процента», — говорит Хабиб.

Калькулятор рефинансирования Tri-Refi

HSH.com может помочь вам выбрать лучший способ финансирования вашего рефинансирования. Вот как:

Калькулятор рефинансирования HSH.com

Нас спрашивали тысячи раз: «Что лучше — оплачивать затраты на закрытие из собственного кармана, финансировать их до суммы кредита или продавать их по более высокой процентной ставке?» Нет однозначного ответа, поскольку каждый вариант рефинансирования имеет свои преимущества и общие затраты с течением времени.Один может быть более или менее дорогим, в зависимости от того, как долго вы держите ипотеку. Наш уникальный калькулятор позволяет вам вычислить значения для традиционного рефинансирования, рефинансирования с низкой выплатой и бесплатного рефинансирования, чтобы вы могли определить, что лучше для вас. Введите информацию один раз и мгновенно сравните затраты и экономию.

№ 11: Сравните ставки по ипотеке и комиссии

Рекламируемые ставки по ипотечным кредитам иногда основаны на выплате баллов, поэтому вам необходимо сравнивать ссуды с нулевыми баллами или с таким же количеством баллов.

«Чтобы получить достоверное сравнение ставок по ипотечным кредитам, важно совершить покупку в один и тот же день, потому что ставки по ипотечным кредитам меняются каждый день», — говорит Смит. «Вам необходимо объяснить каждому кредитному специалисту все критерии вашего рефинансирования, а не просто спросить:« Какова сегодняшняя ставка по ссуде на 200 000 долларов? » Вам также следует спросить о сроках обработки ссуды «.

Покупки по годовой процентной ставке могут сбивать с толку, поскольку на результат могут повлиять разные комиссии и политики кредиторов. Для двух займов могут быть одинаковые ставки и комиссии, а также разные годовые процентные ставки.И наоборот, два займа могут иметь одинаковую годовую процентную ставку, но разные процентные ставки. Из-за этого обычно лучше сосредоточиться на двух наиболее важных компонентах годовой процентной ставки: процентной ставке и комиссиях.

Наиболее важным компонентом рефинансирования обычно является процентная ставка, поэтому вы, конечно, захотите обратить на нее внимание. Комиссионные и закрытые расходы имеют значение, но хотите ли вы их или должны будете платить, будет зависеть от вашей ситуации. Бывают случаи, когда оплата расходов для получения самых низких ставок рефинансирования ипотеки может иметь смысл, а иногда — нет.

№ 12: Знайте, когда зафиксировать свою ставку

После принятия окончательного решения по кредиту вам следует проконсультироваться со своим кредитором о том, когда зафиксировать ставку.

«Время обработки для разных кредиторов может варьироваться от 30-45 дней до более чем 90 дней», — говорит Смит. «Обычно кредиторы блокируют процентную ставку на 30 или 45 дней, поэтому вам следует проконсультироваться со своим кредитором, чтобы определить подходящий день для блокировки кредита. Если вам придется продлить блокировку или повторно заблокировать кредит, это приведет к вероятно, будет стоить вам больше денег.»Вы захотите спросить своего кредитора о том, сколько времени в настоящее время занимает обработка рефинансирования, аналогичного вашему, а затем вам нужно принять некоторые решения относительно блокировки вашей ставки по ипотеке.

Хотя поиски рефинансирования может занять немного больше времени, чем рефинансирование у вашего текущего кредитора, вознаграждение может длиться столько же, сколько и ваша ссуда.

Эта статья была обновлена ​​Кейт Гамбинджер.

(Изображение: frentusha / iStock)

Еще от HSH.com:
Калькулятор погашения ипотеки

Распечатать страницу

Рефинансирование: что это такое?

Рефинансирование подразумевает замену существующей ссуды на новую ссуду, которая погашает задолженность по первой ссуде. В идеале новый заем должен иметь лучшие условия или функции, которые улучшат ваши финансы, чтобы сделать весь процесс окупаемым.

Более тонкие детали рефинансирования могут варьироваться в зависимости от типа ссуды и вашего кредитора.

Что такое рефинансирование?

Вы можете рефинансировать жилищный заем, автокредит или любой другой долг.Вы можете сделать это, если ваш существующий кредит слишком дорог или слишком рискован. Возможно, ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы впервые взяли в долг, и теперь вам могут быть доступны более выгодные условия кредита.

Вы можете изменить определенные условия ссуды при рефинансировании, но два фактора не изменятся: вы не уничтожите свой первоначальный остаток по ссуде, и ваше обеспечение должно оставаться на месте.

Вы не уменьшите или не уничтожите свой первоначальный остаток кредита. Фактически, при рефинансировании вы могли бы взять на себя больше долгов.Это может произойти, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, когда вы берете наличные в качестве компенсации разницы между рефинансированной ссудой и тем, что вы должны по первоначальной ссуде, или когда вы переносите свои заключительные расходы в новую ссуду, а не оплачиваете их авансом.

Ваша собственность может по-прежнему требоваться в качестве залога по ссуде, поэтому вы все равно можете потерять свой дом в результате обращения взыскания, если вы рефинансируете жилищный ссуду, но не будете платить. Точно так же ваша машина может быть возвращена в собственность, если вы не по новой ссуде. Ваш залог всегда находится под угрозой, если вы не рефинансируете ссуду в личную необеспеченную ссуду, которая не использует собственность в качестве залога.

Как работает рефинансирование

Начните с поиска кредиторов и найдите тот, который предлагает более выгодные условия кредита, чем те, которые содержатся в вашей существующей ссуде, которую вы хотели бы каким-либо образом улучшить. Подайте заявку на получение новой ссуды, когда вы выбрали лучшего кредитора для ваших обстоятельств.

Новая ссуда полностью и сразу погасит ваш существующий долг, когда ваша ссуда рефинансирования будет одобрена и вы завершите процесс закрытия. Вы продолжите платить по новой ссуде, пока не погасите ее или не рефинансируете эту ссуду.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, вам нужно немного подробностей о ссуде. Затем вы можете выполнить расчеты вручную или использовать этот калькулятор ипотеки, чтобы вычислить цифры.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование имеет несколько потенциальных преимуществ:

  • Это может снизить ваши ежемесячные платежи, если вы перефинансируете ссуду с процентной ставкой, которая ниже вашей существующей ставки. Это может произойти из-за того, что вы имеете право на более низкую ставку в зависимости от рыночных условий или улучшенного кредитного рейтинга — факторов, которых не было при первой заимствовании.Более низкие процентные ставки обычно приводят к значительной экономии в течение срока ссуды, особенно в случае крупных или долгосрочных ссуд.
  • Вы можете продлить погашение, увеличив срок ссуды, но потенциально вы заплатите больше в виде процентов. Вы также можете рефинансировать более краткосрочную ссуду, чтобы погасить ее раньше. Например, вы можете рефинансировать 30-летний жилищный заем в 15-летний жилищный заем с более высокими ежемесячными платежами, но более низкой процентной ставкой. Вы бы погасили ссуду через 15 лет меньше.
  • Возможно, имеет смысл объединить несколько других займов в единую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Наличие всего одной ссуды также упрощает отслеживание платежей.
  • Возможно, вы предпочтете перейти на ссуду с фиксированной ставкой, если у вас есть ссуда с переменной ставкой, из-за которой ваши ежемесячные платежи будут колебаться вверх и вниз по мере изменения процентных ставок. Ссуда ​​с фиксированной ставкой обеспечивает защиту, если ставки в настоящее время низкие, но ожидается их повышение, и это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам.

Понижаете ли вы процентную ставку по ссуде или увеличиваете время, необходимое для ее погашения, ваш новый платеж по ссуде, скорее всего, будет меньше, чем ваш первоначальный платеж по ссуде. Результатом часто является более здоровый ежемесячный денежный поток и больше денег, доступных в вашем бюджете для других важных ежемесячных расходов.

  • Некоторые ссуды, особенно воздушные ссуды, должны быть погашены единовременно в определенную дату. Когда наступит этот срок, у вас может не быть средств для крупной единовременной выплаты.В этой ситуации может иметь смысл рефинансировать, используя новую ссуду для финансирования шарикового платежа, чтобы получить больше времени для выплаты долга.

Вместо рефинансирования ссуды вы можете ежемесячно вносить небольшую дополнительную плату в счет основной суммы, чтобы сократить срок ссуды. Это позволило бы сэкономить значительную сумму на выплате процентов.

Но рефинансирование не всегда разумный денежный ход. К некоторым недостаткам можно отнести:

  • Это может быть дорого. Затраты варьируются в зависимости от кредитора и штата, но будьте готовы заплатить от 3% до 6% непогашенной основной суммы в качестве комиссии за рефинансирование.Сюда могут входить сборы за подачу заявки, оформление, оценку и инспекцию, а также другие затраты на закрытие. Затраты на закрытие могут составлять до тысяч долларов с крупными ссудами, такими как жилищные ссуды.
  • Вы будете платить больше процентов по своему долгу, если будете растягивать выплаты по кредиту на длительный период. Вы можете снизить ежемесячные платежи, но это преимущество может быть компенсировано более высокой стоимостью заимствования в течение срока действия ссуды.
  • Некоторые ссуды имеют полезные функции, которые будут устранены при рефинансировании.Например, федеральные студенческие ссуды более гибкие, чем частные студенческие ссуды, если вы попадаете в тяжелые времена, предлагая планы отсрочки или воздержания, которые предоставляют вам временную отсрочку от совершения платежей. Федеральные ссуды также могут быть частично прощены, если ваша карьера связана с государственной службой. Возможно, вам будет лучше остаться с этими типами льготных кредитов.
  • В некоторых случаях вы действительно можете увеличить риск для своей собственности при рефинансировании. Например, некоторые штаты признают жилищные ссуды без права регресса (они не позволяют кредиторам брать имущество, кроме залога, если вы не выполняете платежи), чтобы стать ссудами с правом регресса, что позволяет кредиторам по-прежнему удерживать вас в ответственности за ваш долг даже после того, как они конфискуют ваши залог.

Первоначальные затраты или затраты на закрытие могут быть слишком высокими, чтобы оправдать рефинансирование, а иногда выгода от текущего кредита перевешивает экономию, связанную с рефинансированием.

Узнайте, взимает ли ваш кредитор штраф за досрочное погашение, если вы слишком рано погасите старую ссуду. Если это так, сравните стоимость штрафа с экономией, которую вы получите от рефинансирования.

Как рефинансировать

Рефинансирование похоже на покупку любого другого кредита или ипотеки.Во-первых, позаботьтесь о любых проблемах с вашим кредитом, чтобы ваш рейтинг был как можно выше и вы соответствовали самым низким процентным ставкам. Вы должны иметь хотя бы приблизительное представление о ставках и других условиях, которые вы ищете для своего нового кредита.

Помните, что эти условия должны представлять собой улучшение по сравнению с условиями вашего существующего кредита. Полезно провести быструю погашение кредита, чтобы увидеть, как изменятся ваши процентные расходы с разными кредитами.

Поищите вокруг, чтобы найти квалифицированного кредитора, предлагающего лучшие условия.Получите по крайней мере три или четыре предложения от конкурентов, прежде чем спрашивать своего текущего кредитора о том, что он готов предложить. Возможно, вам удастся получить еще более выгодные условия от вашего текущего кредитора, если он захочет сохранить вашу ипотеку.

Не берите новые долги в процессе рефинансирования, так как это может помешать сделке. Внимательно ознакомьтесь с новыми условиями кредита и всеми соответствующими комиссиями перед тем, как подписаться на пунктирной линии, чтобы знать, чего ожидать в финансовом отношении, когда придет время производить платежи.

Следует ли мне рефинансировать?

В некоторых случаях целесообразно рассмотреть возможность рефинансирования кредита.

Выполните расчет безубыточности, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы экономия от рефинансирования превысила связанные с этим расходы. При рефинансировании некоторые домовладельцы не учитывают то, что на возмещение затрат может потребоваться много времени, и они могут не захотеть жить в собственности достаточно долго, чтобы получить сбережения.

У вас может быть ссуда или две с высокой процентной ставкой, если вы вышли из тяжелой финансовой ситуации, которая повредила вашему кредитному рейтингу.Возможно, вы потеряли работу или у вас возникла неотложная медицинская помощь, из-за которой вы погрязли в долгах. Ваша процентная ставка будет отражать это, если бы вам пришлось взять ссуду, когда ваш кредитный рейтинг был низким. Вы можете рефинансировать эти ссуды по более низкой ставке, как только восстановите свой кредитный рейтинг.

Вы можете сделать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы обменять акции в вашем доме на наличные, при условии, что у вас хороший кредит. Вы можете реинвестировать свой капитал / деньги в свой дом, чтобы сделать давно необходимый ремонт или отремонтировать собственность.

Ключевые выводы

  • Рефинансирование ссуды предполагает получение новой ссуды для погашения и взамен первой ссуды.
  • Рефинансирование может иметь смысл, если оно снизит ваши ежемесячные платежи за счет замены высокой процентной ставки более низкой.
  • Вы оплатите все те же заключительные расходы, что и при получении первой ссуды, и это может составить до нескольких тысяч долларов авансом, в зависимости от размера вашей новой ссуды.
  • Рефинансирование с выплатой наличных может предоставить вам немного денег для оплаты важного жизненного события, такого как свадьба, или для реконструкции или улучшения вашего дома.Вы получите разницу между остатком по новому кредиту и остатком по старому кредиту наличными.

лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

Хотя диплом колледжа обычно гарантирует лучшие возможности карьерного роста, он также имеет высокую цену. Более 43 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и на погашение могут уйти годы (иногда десятилетия). И чем выше ваша процентная ставка, тем больше времени потребуется, чтобы нанести удар по вашему основному балансу.

Рефинансирование, однако, дает заемщикам возможность получить более низкую процентную ставку по своим кредитам, сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы, по сути, обмениваете существующие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора, например, банк.

Средние процентные ставки сильно различаются в зависимости от типа вашей студенческой ссуды. В случае федеральных студенческих ссуд ваша процентная ставка является фиксированной, то есть ставка не меняется по сравнению с той, которая была на момент получения кредита. В случае частных студенческих ссуд ваша ставка определяется вашим кредитором, вашим кредитным рейтингом и тем, есть ли у вас фиксированная или переменная годовая процентная ставка.

Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам (которые имеют около 92% заемщиков) варьируются от 2,75% до 5,30% на момент написания этой статьи. Процентные ставки по частным студенческим займам обычно выше, в среднем в настоящее время они варьируются от 3,34% до 12,99% фиксированных и от 1,04% до 11,98% переменных.

В связи с приостановкой выплаты федеральных студенческих ссуд и процентов, продленных как минимум до 30 сентября 2021 года в рамках правительственных программ помощи при пандемии, сейчас не лучшее время для рефинансирования ваших федеральных ссуд.Но тем, у кого есть частные ссуды, возможно, стоит подумать об этом, если они платят высокую процентную ставку.

Чтобы помочь вам, CNBC Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы оценить ваши лучшие варианты.

В этом обзоре мы нашли кредиторов, которые предлагают широкий выбор условий ссуды и процентных ставок на выбор. Они не взимают сборов за подачу заявки или за создание, не имеют штрафов за предоплату и имеют гибкие условия погашения, варианты оплаты в условиях экономических трудностей и снижение процентной ставки с автоматическим уплатой.

При оценке нашей пятерки лучших мы учитывали разнообразие предлагаемых ссуд, их заявленные процентные ставки и требования к участникам, любые комиссии, предлагаемые скидки и отзывы об обслуживании клиентов.

Все компании по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают одни из самых низких и наиболее конкурентоспособных доступных ставок рефинансирования, а подача заявки через Интернет — это быстрый и простой процесс. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбрали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд.)

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческих ссуд

Лучший общий

SoFi Рефинансирование студенческих ссуд

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие кредиты

    Федеральные, частные, выпускные ссуды на бакалавриат, ссуды Parent PLUS, ссуды на медицинское и стоматологическое проживание

  • Типы ссуд
  • с плавающей процентной ставкой

    От 2.24%; от 2,37% для врачей / стоматологов (в стоимость включена скидка при автоплате 0,25%)

  • Фиксированные ставки (годовые)

    От 2,99% от 3,12% для врачей / стоматологов (в тарифы включена скидка при автоплате 0,25%)

  • Условия кредита
  • Суммы кредита

    От $ 5,000; более $ 10 000 для ссуд на получение медицинской / стоматологической ординатуры

  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить совместное подписание
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за подачу заявления или комиссии за рефинансирование
  • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
  • Мягкий кредит при предварительной квалификации
  • Отсутствие штрафов за предоплату
  • Защита включает: защиту от безработицы (воздержание от безработицы предлагается с трехмесячным шагом, максимум 12 месяцев), отказ от Covid для выплаты минимум 90 дней в случае финансовых затруднений, отсрочка ссуды при возвращении в школу, SoFi соблюдает первые 6 месяцев ранее существовавшего льготного периода по ссудам, подлежащим рефинансированию
  • Предлагает ежемесячные платежи в размере 100 долларов США во время проживания
  • SoFi имеет свою собственную консультационную группу по вопросам карьеры, чтобы помочь участники ищут новую работу
  • Доступ к живой поддержке клиентов 7 дней в неделю
  • Члены SoFi получают консультации по вопросам карьеры, финансовые консультации от плановиков и многое другое бесплатно
  • Уникальные преимущества для участников, такие как получение 0.125% скидка на любой дополнительный кредитный продукт SoFi.
  • Предлагает бонусную реферальную программу на сумму до 310 долларов.
Консультации
  • Отсутствует возможность освобождения со-подписавшейся стороны
  • Минимальный размер займа составляет 5000 долларов США; более $ 10 000 на медицинские / стоматологические ссуды на резидентство

Лучшее для наличия соавтора

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

На защищенном сайте CommonBond

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие кредиты

    Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров, ранее консолидированные ссуды, студенческие ссуды, спонсируемые корпорациями, и международные студенческие ссуды

  • Типы ссуд
  • Переменные ставки (APR)

    2.От 51% до 6,86% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

  • Фиксированные ставки (годовые)

    От 2,59% до 6,74% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

  • Условия займа
  • Заем сумм
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить совместное подписание
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за рефинансирование
  • 0,25% скидка при автоплате уже применена
  • Мягкое кредитное извлечение при предварительной квалификации
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Защита включает: до 24 месяцев воздержания от финансовых трудностей в течение всего срока действия кредита, отсрочки академической отсрочки и отсрочки отсрочки отсрочки отсрочки
  • Имеет возможность освобождения со-подписывающей стороны через 24 месяца подряд, своевременно выплаты основной суммы кредита и процентов
  • Предлагает гибридный заем: процентная ставка фиксирована на первые пять лет и на оставшуюся часть кредит (последние пять лет), процентная ставка переменная
  • Социальный стимул: при рефинансировании CommonBond покрывает стоимость обучения ребенка в развивающихся странах через партнерство с Pencils of Promise
Cons
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 5 % от неоплаченной суммы причитающегося платежа или 10 долларов США.00, в зависимости от того, что меньше
  • Комиссия за возврат в размере 5,00 долларов США, с учетом ограничений законодательства штата

Лучшее для справедливого кредитного рейтинга

Рефинансирование студенческой ссуды с гарантированным доходом

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие критериям ссуды

    Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров

  • Типы ссуд
  • Переменные ставки (APR)

    Начиная с 1,99% (ставки включают 0.Скидка 25% при автоплате)

  • Фиксированные ставки (APR)

    Начиная с 2,98% (ставки включают 0,25 % скидку при автоплате )

  • Условия кредита

    Гибкие условия от 5 до 20 лет

  • Суммы ссуды

    Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование на сумму 10000 долларов США или более)

  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить совместное подписание
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за рефинансирование, а также сборов за просрочку платежа или выплат
  • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
  • Мягкий кредит при предварительной квалификации
  • Отсутствие штрафов за предоплату
  • Защита включает: 9-месячный льготный период
  • Кандидаты с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям
  • Настройка кредита включает выбор предпочтительной суммы платежа на основе вашего бюджета , выбор двухнедельных или ежемесячных платежей, увеличение платежа и / или корректировка даты платежа в любое время
  • Позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже
Минусы
  • Переменные ставки недоступны в AK, IL , Миннесота, Нью-Хэмпшир, Огайо, Теннесси и Техас
  • Вариант освобождения от совместной подписи отсутствует
  • Размер займа минимум 5000 долларов (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование на 10000 долларов или более)

Лучшее для рефинансирования родительского займа

Заем на образование Финансирование Рефинансирование студенческой ссуды

Информация о финансировании ссуды на образование была собрана независимо CN BC и до публикации не проверялось и не предоставлялось организацией Education Loan Finance.

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие кредиты

    Федеральные, частные, выпускные и бакалаврские кредиты, ПЛЮС-кредиты для материнской компании

  • Типы кредитов
  • Различные ставки (APR) От
    9 2.39% (ставки включают скидку на автоплату)

  • Фиксированные ставки (APR)

    От 2,79% (ставки включают скидку на автоплату)

  • Условия кредита

    От 5 до 20 лет для рефинансирования студенческого кредита; 5, 7 или 10 лет для рефинансирования материнского займа

  • Суммы займа
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить совместное подписание
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за подачу заявления , комиссия за рефинансирование, комиссия за гарантию кредита
  • Скидка за автоплату уже применена
  • Мягкое получение кредита при предварительной квалификации
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Защитные меры включают: федеральные студенческие ссуды, которые вы рефинансируете, в случае финансовых затруднений или воздержания от медицинских трудностей на срок до 12 месяцев
  • Предлагает рефинансирование родительского кредита: позволяет объединить как частные ссуды, так и ссуды Parent PLUS
  • Заемщикам назначается личный консультант по ссуде, который будет направлять их
  • Веб-сайт утверждает, что клиенты сообщают, что экономят в среднем 272 доллара в месяц и общая экономия должна составить в среднем 13 940 долларов.
  • Получите 25 долларов на свой счет PayPal при рефинансировании с использованием учетной записи PayPal.
  • Предлагает бонусную реферальную программу на 400 долларов.
Против
  • Льготный период не предоставляется
  • Нет возможности освобождения со-подписывающей стороны доступно
  • Плата за просрочку платежа составляет меньшую из 5% от просроченной суммы или 50 долларов США
  • Возвращенный чек или сбор за недостаточность средств в размере 30 долларов США
  • Минимальный размер ссуды составляет 15000 долларов США

Лучшее для рефинансирования ссуды в медицинском учебном заведении

Студент Laurel Road Рефинансирование ссуды

Информация о Лорел Роуд была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась Лорел Роуд до публикации.

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Соответствующие ссуды

    Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров, ссуды Parent PLUS, медицинские и стоматологические ссуды на проживание / стипендии, а также специальные цены и сниженные ставки на здравоохранение. специалисты по уходу (врачи, стоматологи, оптометристы и фельдшеры)

  • Виды кредитов
  • Переменная процентная ставка (годовая процентная ставка)

    От 1,89%; с 2.28% для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

  • Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

    От 2,80%; от 3,08% для ставок для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

  • Срок кредита

    5, 7, 10, 15, 20 лет (но также предлагает любой срок до 20 лет, в зависимости от критериев андеррайтинга)

  • Сумма кредита

    Для получения степени бакалавра и выше минимум 5000 долларов США; для получения дипломов младшего специалиста в области здравоохранения до 50 000 долларов в виде ссуд для ссуд рефинансирования, не связанных с ParentPlus

  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить со-подписавшему
Плюсы
  • Нет комиссии за рефинансирование
  • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
  • Мягкий кредит при предварительной квалификации
  • Отсутствие штрафов за предоплату
  • Защита включает: Воздержание от финансовых трудностей (например, потеря работы) на один или несколько трехмесячных периодов времени (необходимо подождать минимум 12 месяцев в между периодами), воздержание Covid на 3 ежемесячных платежа (и возможность запросить более длительный срок), воздержание от стихийных бедствий до 2 ежемесячных платежей, отсрочка для студентов-медиков до 6 месяцев после их проживания и стипендии (общий срок кредита, включая проживание, стипендию и льготный период не должен превышать 20 лет)
  • Студенты-медики платят только 100 долларов в месяц во время обучения по программе ординатуры или стипендии
  • Выпускники со степенью младшего специалиста в области здравоохранения могут рефинансировать
  • Предложения до 400 долларов по бонусной реферальной программе
Минусы
  • Отсутствует вариант выпуска со-подписывающей стороны
  • Может взиматься плата за просрочку, если какая-либо часть платежа не получена в течение 15 дней до установленной даты: не будет превышать 5% просроченного платежа или 28 долларов США, в зависимости от того, что меньше
  • Может взиматься 20 долларов США за любой платеж (включая чек или электронный платеж), который возвращается неоплаченным из-за недостаточности денежные средства или закрытый счет
  • Размер ссуды минимум 5 000 долларов США

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию студенческой ссуды

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы обмениваете свои текущие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора.

Если у вас есть несколько студенческих ссуд, после рефинансирования ваши платежи группируются вместе, так что вы делаете только один ежемесячный платеж одному кредитору вместо того, чтобы причитаться нескольким ежемесячным платежам различным кредиторам. Помимо более низкой процентной ставки и упрощенных платежей, рефинансирование также позволяет вам изменить план выплат по рефинансированной студенческой ссуде. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но заемщики могут выбирать, насколько агрессивно они хотят выплачивать долги, будь то пять, 10 или 20 лет.

Как определяется ставка рефинансирования моей студенческой ссуды?

Рекламируемые кредиторами процентные ставки для рефинансирования студенческих ссуд могут отличаться от получаемой вами ставки. Кредиторы определяют вашу годовую процентную ставку на основе нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), ваши сбережения, независимо от того, выбираете ли вы переменную или фиксированную ставку, а также продолжительность срока вашего кредита.

Как рефинансирование влияет на мой кредит?

Когда вы рефинансируете свою студенческую ссуду, кредиторы извлекают ваш отчет, чтобы определить, являетесь ли вы рискованным заемщиком, что считается сложным расследованием.Это может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, но, скорее всего, он снова повысится, поскольку вы продолжите своевременно вносить ежемесячные платежи по новому рефинансированному кредиту.

Многие кредиторы, а также рынки ссуд предлагают инструменты предварительной квалификации, с помощью которых вы можете быстро ввести свою личную информацию и увидеть котировки ставок от кредиторов, не обращаясь и не влияя на ваш кредит. Вы сможете получить представление о вашей процентной ставке, сроке погашения и любых комиссиях. Выберите кредитора, который предлагает вам процентную ставку значительно ниже той, которую вы платите в настоящее время.

Должен ли я рефинансировать свои студенческие ссуды?

Решение о рефинансировании студенческой ссуды — очень серьезное дело. Основная причина рефинансирования — сэкономить деньги. Многие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, рекламируют на своих сайтах большие сбережения. Например, в 2020 году средняя экономия клиентов в образовательной ссуде составляет 272 доллара в месяц, а общая средняя экономия на процентных расходах в течение срока ссуды составляет 13 940 долларов. Это довольно значительная экономия.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, поищите лучшие ставки, чтобы узнать, на что вы претендуете.Вы также можете использовать кредитные площадки, такие как Credible, для сравнения кредиторов.

Вы также должны убедиться, что у вас хорошее финансовое положение, прежде чем подавать заявление на рефинансирование. Чтобы получить лучшие ставки, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Хороший кредитный рейтинг
  • Стабильный доход
  • В настоящее время выплачивается высокая процентная ставка — не менее 10% — где вы, вероятно, сэкономите деньги через рефинансирование

Вам также следует задать себе следующие вопросы:

  • Хотели бы вы погасить свои займы быстрее, если бы вы могли сократить срок погашения?
  • Хотели бы вы, чтобы выплаты по кредиту были более управляемыми, если бы вы могли продлить срок погашения?

Заемщики федерального студенческого кредита, желающие рефинансировать, должны знать, что, делая это с частным кредитором, вы теряете любую защиту, которую вы ранее имели с вашими федеральными займами, такую ​​как погашение на основе дохода, возможное прощение студенческого кредита и любые текущие или будущие Covid- 19 мер помощи (например, приостановка выплат и процентной ставки).

Некоторые частные кредиторы (например, те, которые мы упоминаем в этом списке) предлагают свои собственные виды защиты платежей, такие как отсрочка или отсрочка, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты, прежде чем брать рефинансируемую ссуду.

Сейчас хорошее время для рефинансирования студенческих ссуд?

Как правило, заемщики студенческой ссуды, которые платят высокую процентную ставку по своим федеральным или частным студенческим ссудам, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования.

Однако с нынешней приостановкой выплат и процентов по федеральным студенческим займам по крайней мере до сентября.К 2021 году большинство финансовых экспертов не рекомендуют в настоящее время рефинансировать ваши федеральные студенческие ссуды.

Может быть хорошей идеей рефинансировать любые частные студенческие ссуды, если у вас высокая процентная ставка. Поскольку ставки по федеральным займам самые низкие за последние десять лет, частные кредиторы также снижают свои годовые процентные ставки. Эти компании устанавливают свои собственные процентные ставки, но на них влияет основная ставка ФРС. Таким образом, снижение ставок обычно приводит к снижению ставок, предлагаемых частными кредиторами. Годовая процентная ставка по рефинансированным студенческим кредитам в настоящее время колеблется от 2.От 59% до 7,63% фиксированных и от 1,99% до 6,86% переменных.

Если вы взяли частную студенческую ссуду несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас, вам следует подумать о рефинансировании, особенно если ваш кредитный рейтинг лучше, чем когда вы подавали заявку на последний ссуду. Таким образом, вы, вероятно, получите более низкую оценку и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

Наша методология

Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, CNBC Select проанализировала и сравнила финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, постоянно оцениваются как имеющие одни из наиболее конкурентоспособных процентных ставок для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

  • Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
  • Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
  • Нет комиссии за выдачу или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
  • Нет штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Варианты совместного подписания: Каждая компания в нашем списке допускает совместного подписания, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
  • Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
  • Защита частного студенческого кредита: Несмотря на то, что вы теряете льготы по федеральному студенческому кредиту при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам определенный тип защиты от финансовых трудностей.
  • Размеры ссуд: Вышеупомянутые компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
  • Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
  • Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.