Рефинансирование кредита под залог: Рефинансирование кредитов под залог недвижимости (банки)

Ипотека может быть сложно. По сути, ипотека — это договор между вами и кредитором. Кредитором, как правило, является банк или финансовое учреждение, которое предоставляет вам кредиты, с помощью которых вы можете приобрести дом. Ипотека идет со своими собственными рисками, но есть много преимуществ. Домовладение само по себе является финансовым инструментом. Не позволяйте себе быть запуганным ипотекой. Хотя в прошлом были проблемы с хищническим кредитованием, было принято законодательство, чтобы минимизировать эти угрозы.Вы можете заплатить меньше по ипотеке через рефинансирование. Для рефинансирования ипотеки вам нужно будет пройти через процесс. Процесс рефинансирования ипотеки не сложен. Рефинансирование может позволить вам пересмотреть процентные ставки и ежемесячные выплаты.

Вот важная информация, которую вы должны знать о том, как рефинансировать ипотечные кредиты:

Что такое рефинансирование ипотеки?

Чтобы рефинансировать ипотеку, есть некоторые термины и определения, которые люди должны знать.Прежде всего, рефинансирование само по себе подразумевает повторную оценку финансового положения. При рефинансировании актива (например, при рефинансировании ипотеки) вы обычно получаете более низкую процентную ставку. При рефинансировании долговое обязательство заменяется новым обязательством по более низкой ставке. Таким образом, банк берет вашу ипотеку и процентную ставку и дает вам более низкую. Вы можете заплатить значительно меньше, чем заплатили заранее.

Преимуществ рефинансирования ипотеки

Как вы можете себе представить, есть много преимуществ для рефинансирования вашей ипотеки.Например, вы платите меньше каждый месяц. Вы можете сэкономить деньги за счет снижения ипотечных платежей. Вы также можете сократить срок кредита. Если вы платили что-то в течение тридцати лет, это может быть уменьшено, как только вы получите новую ставку. Опять же, это зависит от того, как идет рефинансирование.

Консолидация задолженности является еще одним преимуществом. Если у вас есть несколько кредиторов и у вас есть несколько долгов, вы можете сгруппировать их (объединить) в один кредит. Таким образом, платежи легче отслеживать, а сам кредит может иметь более низкую процентную ставку.Консолидация задолженности является одним из наиболее полезных финансовых инструментов для людей, имеющих несколько долгов. Это облегчает жизнь. Если у вас уже есть кредит, который вы хотите улучшить, или вы нашли кредитора с более выгодными условиями, рефинансирование кредита — это хорошая идея. Кроме того, если ваши новые условия кредита помогут вам полностью погасить долг, обязательно рефинансируйте.

Когда не рефинансировать ипотечные кредиты

Рефинансирование может сэкономить вам деньги, но это не дешево. Процесс рефинансирования ипотеки может быть дорогим.Если вы проверите цифры и увидите, что после того, как все сказано и сделано, вы не выйдете вперед, вы не захотите рефинансировать ипотечные кредиты. Вы не хотите терять деньги, занимаясь чем-то, что должно спасти вас.

Также обратите внимание, что рефинансирование может иметь неприятные последствия. Вы можете в конечном итоге платить больше, чем раньше, если вы рефинансируете ипотечные кредиты. Это может означать, что вы платите в течение более длительного периода с более низкими ставками. Выбор рефинансирования является балансом. Вы обязательно должны получить профессиональную информацию о стоимости рефинансирования для вас.Кроме того, если у вас есть студенческие ссуды, могут быть преимущества, которые вы потеряете при рефинансировании. Если ваш кредит имеет фиксированную ставку, изменение может нанести вам вред в будущем, если рынок обернется к худшему. Регулируемые ставки могут быть нестабильными. В некоторых случаях лучше придерживаться того, что у вас есть.

Есть некоторые вещи, которые не меняются при рефинансировании ипотеки. Когда вы рефинансируете ипотечные кредиты, вы не увеличиваете свое долговое бремя, если не сводите вместе расходы на закрытие и кредит.Также залог не меняется. Вы можете ожидать, что эти факторы останутся прежними.

к сведению: Хищное кредитование реально

Как и при любом обсуждении ипотеки, важно говорить о хищническом кредитовании. Еще почти десять лет назад хищническое кредитование вызвало серьезный финансовый кризис. Банки предоставляли ипотечные кредиты людям, которые, как разумно знали банки, не могли их себе позволить. Люди потеряли свои дома, и рынок пошел на юг. Это не отговорить вас от ипотеки. Это должно побудить вас тщательно изучить финансовое учреждение, предоставляющее вам ипотечный кредит.

Возможность рефинансировать ипотечные кредиты — золотая жила для домовладельцев. Технически вы не привязаны к ипотеке, когда дело доходит до суммы. Есть несколько причин, по которым ипотека может стать другой в результате рефинансирования. Погашение ипотеки, очевидно, необходимо. Невыполнение обязательств повредит ваш кредит и, возможно, приведет к тому, что банк заберет ваш дом. Но об этом обязательстве можно договориться с помощью правильных инструментов. Не забудьте рефинансировать вашу ипотеку, чтобы сохранить ее актуальность.Существует вероятность того, что без возможности рефинансирования ипотеки вы, возможно, заплатите больше, чем нужно.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например дом или автомобиль, — который может использоваться в качестве платежа для кредитора, если вы не погасили кредит.

Идея обеспеченного кредита является основной. Кредиторы принимают обеспечение против обеспеченного кредита, чтобы стимулировать заемщиков погасить кредит вовремя. В конце концов, перспектива потери вашего дома или автомобиля является мощным стимулом для погашения кредита, а также избежать повторного владения или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор спросит, какой тип залога вы предоставите для «возврата» кредита. Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, кредитор может наложить залог на залоговое обеспечение (залоговое удержание является юридическим условием требования кредитора к залогу заемщика.)

Кредитор может сохранять залоговое удержание активным до полной оплаты кредита. В этот момент залог отменяется, и залоговая собственность возвращается к заемщику. В случае невыполнения заемщиком дефолта по обеспеченному кредиту кредитор может получить обеспечение обеспеченного кредита и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по кредиту.

Вот почему крайне важно, чтобы заемщики под залог ссуды понимали, какой актив они используют в качестве обеспечения кредита, и сопоставляли стоимость этого актива с возможной потерей залога или залога, если обеспеченный заем попадает в дефолт.

Типы обеспеченных кредитов

Обеспеченные кредиты бывают нескольких форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных кредитов включают три основных ссуды для финансовых потребительских кредитов, каждый из которых требует соответствующего обеспечения до утверждения кредита.

• Ипотечные кредиты : Ипотечные кредиты находятся в верхней части списка обеспеченных кредитов.Такие кредиты считаются кредиторами «защищенными», потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не погасит обеспеченный кредит, дом может оказаться в потере права выкупа, и заемщик может потерять дом.
• Ссуды на покупку автомобиля : Ссуды на покупку автомобилей, лодок, мотоциклов и даже частных самолетов считаются обеспеченными займами, поскольку транспортные средства используются в качестве обеспечения при получении ссуды. Как и в случае с ипотекой, неспособность погасить обеспеченную ссуду может привести к тому, что кредитор заберет у вас транспортное средство.
• Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты — это хороший способ получить кредит и повысить свои кредитные оценки. Тем не менее, в отличие от ипотечного кредита или кредита под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют залога наличными в качестве обеспечения. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит может быть снят со счета пользователя карты и применен к счету.

Какие виды обеспечения могут быть использованы для обеспечения обеспеченного займа?

Любой актив, разрешенный законом, может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать залог, который является ликвидным (i.легко продается за наличные) и имеет стоимость, приблизительно равную сумме обеспеченного займа.

Как правило, залоговое обеспечение под залог предоставляется в следующих формах:

• Недвижимость, включая любые финансовые средства, заработанные с момента приобретения места жительства
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка
• Автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
• Акции, паевые инвестиционные фонды или облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные против ,Необеспеченные займы

Заемщики под залог займов должны взвесить стоимость получения обеспеченного займа или необеспеченного займа.

Хотя обеспеченный кредит означает, что заемщик должен будет предоставить ценное обеспечение для получения кредита, необеспеченный кредит не обеспечен никаким обеспечением. Если вы просрочили выплату необеспеченного займа или дефолта по кредиту, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие кредиты и личные кредиты являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов.

У обеспеченных кредитов есть несколько преимуществ по сравнению с необеспеченными:

• Поскольку вы закладываете залог, получить обеспеченный кредит легче, чем необеспеченный.
• Поскольку кредиторы поглощают меньшие риски с обеспеченными кредитами, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
• Обеспеченные кредиты, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные, что делает обеспеченные кредиты хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
• Обеспеченные кредиты также, как правило, позволяют заемщикам получать большую сумму кредита, чем при необеспеченном кредите, предоставляя заемщику с обеспеченным кредитом расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких сроков погашения обеспеченного кредита.

С другой стороны, получение обеспеченного займа обычно означает меньше времени для погашения займа (поскольку кредиторы предпочитают иметь платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика.) Кроме того, учитывая сложности правильной оценки обеспечение заемщика, процесс одобрения для получения обеспеченного займа обычно занимает больше времени, чем с необеспеченным займом, когда ответ часто приходит через день или два.

, если заемщик по умолчанию при получении обеспеченного кредита

Существует также большая обратная сторона для дефолта по безопасному кредиту.Когда это происходит, активы, которые вы предоставляете в качестве залога при получении обеспеченного кредита, могут быть немедленно возвращены. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если изъятый ​​залоговый актив не продается по полной стоимости денег, причитающихся по обеспеченному кредиту, кредитор может потребовать выплаты оставшейся части суммы, причитающейся с покупателя. В большинстве случаев возвращение кредитором залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика до семи лет.

Чтобы избежать невыполнения обязательств по обеспеченному кредиту, заемщики должны быть осведомлены об условиях кредита и узнать, какие действия необходимо предпринять, если у них возникнут проблемы с возвратом обеспеченного кредита.

Если вы получаете обеспеченный кредит и перемещаетесь на территорию неплатежей, немедленно предпримите следующие шаги:

1. Свяжитесь с кредитором обеспеченного кредита

Коммуникация является ключевой, если вы отстаете от платежа по безопасному кредиту. Кредиторы, скорее всего, будут более снисходительны, предоставляя вам больше времени для выплаты ссуды или даже для выработки новых выплат по кредиту, если вы заранее с ними справились о просроченных платежах и проблемах с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежный проблема погашения кредита.

2. Расставьте приоритеты ваших платежей

Следите за призом и сохраняйте свой дом, машину или другое имущество, которое вы предоставляете для обеспечения залогового кредита, должно быть приоритетом. Если вы отстаете от платежей по обеспеченному кредиту, например, по ипотечному кредиту, откатитесь на другие платежи по необеспеченному кредиту и используйте наличные, чтобы оставаться в курсе своего безопасного кредита.Или заимствуйте денежные средства у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходами носят временный характер, и используйте эти деньги для погашения своего обеспеченного займа и защиты своего автомобиля или другого обеспеченного имущества от повторного владения.

3. Получите финансовую помощь

Если вы отстаете в выплатах по защищенным кредитам и испытываете трудности в других финансовых областях, также обратитесь за профессиональной помощью в управлении денежными средствами. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

Еда на вынос ? Получение обеспеченного кредита — это серьезный личный финансовый вопрос, и для того, чтобы получить правильный обеспеченный кредит для ваших уникальных нужд, нужно много планирования и подготовки, а также надежный план возврата денег.

Лучшая стратегия состоит в том, чтобы знать ставки, работать с правильным кредитором и иметь резервный план, если у вас возникнут финансовые проблемы при погашении вашего обеспеченного кредита. Охватите эти ключевые вопросы, и ваш опыт обеспеченного займа может быть выигрышным, поскольку вы получаете необходимый кредит, сохраняя при этом свои ценные вещи на свое имя.