Рефинансирование кредита под залог: Рефинансирование кредитов от 5% при заявке онлайн

Кредит под залог

Обеспечение в виде залога транспортного средства:

1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора, 
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,                                                                                                                            2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)                             3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором.                                                            4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                  5) Допускается залог третьих лиц.                                                                                                                          6) Страхование автомобиля по договору страхования КАСКО от рисков «Полная гибель» и «Угон (хищение)».

Обеспечение в виде залога мототехники: 

1) Вид мототехники: катер, яхта, мотоцикл.                                                                                                          2) Возраст мототехника: не должен превышать 2 года на момент выдачи кредита.                                          3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком.                                                                  4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                5) Допускается залог третьих лиц. 

Обеспечение в виде залога недвижимости:

1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором                                                            2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость                                                              Дополнительные условия для жилой недвижимости:                                                                                          — не единственная жилая собственность у залогодателя;                                                                                      — отсутствие зарегистрированных жильцов;                                                                                                          — регистрация новых жильцов – только по согласованию с кредитом                                                                  3) Закладываемая недвижимость подлежит страхованию от риска утраты и повреждения (исключение – земельные участки)                                                                                                                                                4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита                                  5) Допускается залог третьих лиц.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — рефинансирование залогового кредита

• Главная
• Рефинансирование залогового кредита

Что такое кредит рефинансирования под залог недвижимости
Зачем нужно перекредитование
Как рефинансировать кредит
На что обращать внимание при рефинансировании ипотеки
Преимущества и недостатки залогового рефинансирования

Рефинансирование залогового кредита – удобный способ уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Обычно оно применяется для долгосрочных займов – ипотеки, где в качестве имущественного обеспечения выступает финансируемая недвижимость. Перекредитование предлагает перезаложить дом, квартиру или апартаменты другому банку и получить более выгодный договор кредитования, сохранив право на жилье.

Что такое кредит рефинансирования под залог недвижимости

Ипотека связывает заемщика с банком на долгий срок. Неудивительно – покупка дома или квартиры – это серьезные расходы, и не каждый может позволить себе купить недвижимость сразу и за полную стоимость. Ипотека дает возможность обзавестись собственным жильем сразу, а деньги возвращать постепенно. Но срок погашения очень большой – до 30 лет, поэтому часто за это время условия выплаты меняются не в лучшую сторону для заемщика, особенно в случае валютных займов.

Суть рефинансирования заключается в том, чтобы взять новый кредит для погашения предыдущего и сменить кредитора, получив более выгодные условия возврата задолженности. Но, в отличие от обычного перекредитования, в случае займа с обеспечением новый банк получает не только право требования по долгу, но и имущество с обременением, выступающее в качестве залога.

Зачем нужно перекредитование

Мы уже знаем, что можно передать проблемный кредит в другой банк. Но есть ли в этом смысл? Да, смысл есть, особенно если таким образом можно снизить общую стоимость ипотеки, а значит – платить меньшие платежи. Если предстоит еще 20-30 лет выплат по долгам – почему бы не сделать это на более выгодных условиях?

Услуга дает возможность:

• изменить условия кредитования;
• продлить или сократить срок погашения;
• отказаться от дополнительных продуктов, которые были навязаны вместе с ипотекой;
• изменить график внесения платежей;
• получить дополнительные средства на другие цели.

В последнем случае возможность получить сумму, превышающую текущую задолженность по ипотеке, оговаривается с новым банком заранее, поэтому сумма долга перечисляется первоначальному кредитору, а остальное выдается заемщику наличными или переводится на карту.

Как рефинансировать кредит

Процедура перекредитования аналогична процедуре подачи заявки на ипотеку. Поэтапно это выглядит так:

1. Найдите привлекательное предложение. Запросите расчет ежемесячного взноса в банке и посмотрите, принесет ли перекредитование ипотеки ожидаемую выгоду в долгосрочной перспективе.
2. Подайте заявку. Представьте необходимые документы о текущей задолженности и другую документацию для оценки кредитоспособности.
3. Дождитесь решения о выдаче кредита.
4. Внесите необходимые изменения в земельный и ипотечный реестр. Удалите предыдущий банк и укажите банковское учреждение, предоставившее заемные средства.
5. Получите новый договор кредитования с измененными условиями погашения задолженности.

Практически все ипотечные займы основаны на переменной (плавающей) процентной ставке, которая состоит из ставки ЦБ, средневзвешенной ставки по межбанковским кредитам и фиксированной банковской маржи. Именно маржа банка является параметром, который может быть уменьшен как путем пересмотра условий текущего договора, так и путем рефинансирования.

На что обращать внимание при рефинансировании ипотеки

Если мы находим предложение, которое содержит выгодные условия перекредитования, стоит помнить, что это еще не гарантирует конечную выгоду. При рассмотрении предложения банка о перекредитовании залогового займа важно обращать внимание на такие параметры:

• комиссия за досрочное погашение рефинансируемого займа – для кредитов с плавающей процентной ставкой эта комиссия может взиматься только в первые три года действия договора;
• комиссия за выдачу нового кредита;
• необходимость использования дополнительных продуктов, предлагаемых новым банком-кредитором;
• комиссии, связанные с восстановлением обеспечения по кредиту;
• государственные сборы, связанные с изменениями в земельном реестре.

С учетом этих параметров можно точно оценить выгоду и целесообразность рефинансирования кредита под залог жилья. Сделанные расчеты также могут быть полезны при пересмотре условий контракта с текущим банком. Не исключено, что банк, столкнувшись с возможностью потери клиента, решит представить выгодное встречное предложение.

Преимущества и недостатки залогового рефинансирования

Ключевым преимуществом рефинансирования кредита под залог квартиры является возможность изменить сроки погашения и уменьшить ежемесячный платеж. Можно не просто существенно сэкономить, но, как мы уже упоминали, получить дополнительные деньги на другие цели.

Есть ли недостатки у кредита рефинансирования? Да, во-первых, перекредитование требует выполнения ряда формальностей. Приходится потратить много времени на то, чтобы выбрать подходящее предложение, представить необходимые документы и подписать договор. Дополнительным недостатком могут быть расходы, связанные с рефинансированием, поэтому стоит внимательно подходить к выбору нового кредитора.

Рефинансирование кредита под залог автомобиля

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Кредиты наличными на любые цели и рефинансирование

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»¹ (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам² при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б. , д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п.  4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Москве по ставке от 8%

Кредит – это временная мера, которая призвана улучшить ситуацию. Однако в некоторых случаях даже он не помогает в решении финансовых проблем. Если вы уже единожды взяли займ, но понимаете, что не можете справиться с выплатами, то вам необходимо обратиться в компанию «Финансовые решения и сервис». Благодаря нам вы сможете избежать штрафов, при этом ваша кредитная история останется незапятнанной. Мы поможем вам провести рефинансирование кредита под залог на выгодных условиях.

Когда следует проводить рефинансирование

Многие банки предлагают услугу перекредитования, но не все знают, в каких случаях она необходима. Обращаться следует тогда, когда заемщик не может больше вносить ежемесячные платежи. Это может случиться по самым разным причинам:

• Проблемы в семье;
• Появление ребенка;
• Понижение в должности или увольнение;
• Частичная выплата заработной платы или длительные задержки;
• Непредвиденные сложности;
• Незапланированные расходы на медобслуживание.

Очень часто причиной совершить рефинансирование становится изменение курса валют. Дело в том, что тогда, когда курс зарубежное валюты был стабилен, многие брали кредиты на свои нужды именно в долларах и евро. Ситуация значительно изменилась, особенно это ощутили те клиенты банков, которые выплачивают займы в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. Мы сможем решить данную проблему, и даже более того – изменить валюту кредитования.

Достоинства работы со специалистами «Финансовые решения и сервис»

Так как наша компания уже длительное время оказывает подобные услуги, мы ведем сотрудничество только с официальными банками, и можем предложить множество кредитных программ.

Благодаря нам, вы сможете получить:

• «чистый кредит» без комиссий и доплат;
• возможность соединить несколько займов в один по максимально низкой процентной ставке;
• поддержку клиента на всех этапах;
• возможность оформления нового кредита при помощи рефинансирования, процентная ставка которого будет составлять от 8,5%;
• практически 100% одобрение от финансовых организаций в Москве;
• кредит без страхования;
• возможность изменение сроков займа.

Мы ведем работу грамотно и оперативно. Вы можете прийти в наш офис и рассказать о трудностях, которые необходимо разрешить. Мы подберем индивидуальные условия для перекредитования, оформим все необходимые документы. Так как мы ведем тесное сотрудничество с банками, после поступления заявки до окончательного решения пройдет не более рабочего дня.

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2021 г. по 31.03.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.02.2021 г. по 14.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01. 12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.08.2020 г. по 31.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.06.2020 г. по 07.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01. 04.2020 г. по 05.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 03.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.11.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.09.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.04.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15. 04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 31.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2018 г. по 14.11.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 14.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г. по 23.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03.09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20. 06.2017 г. по 30.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04.2017 г. по 03.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.03.2017 г. по 31.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14. 11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г. по 05.05.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18. 01.2016 г. по 26.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2015 г. по 04.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.08.2015 г. по 07.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.06.2015 г. по 06.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08. 06.2015 г. по 16.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2015 г. по 13.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.12.2014 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Рефинансирование под залог в Москве — рефинансирование кредита под залог недвижимости, квартиры

 

1

Заявка на кредит

на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

2

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

3

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

4

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимит	от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Валюта кредита	Рубли
Процентная ставка	от 6,9%
Оценочная стоимость залога	до 80%
Рассмотрение заявки	от 1 дня
Время выдачи кредита	от 1 дня

Возраст заемщика

1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) 2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.

• паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• ПТС
• СТС
• 2 НДФЛ

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через:

• платёжными терминалами (через банкоматы)
• в кассе отделения банка
• Почтой России
• переводы через интернет-банкинг

График платежей в мес устанавливается с учетом возможностей и пожеланий заёмщика. Он указан в приложении к договору кредитования. При наличии свободных средств вы сможете погасить кредит досрочно. Никакие ограничения по суммам и штрафы за это не предусмотрены. Переплата за пользование кредита рассчитывается в момент оформления заявки.

Как объединить обеспеченный долг в одну ссуду | Финансы

Автор: Ребекка К. Макдауэлл | Рецензент: Райан Кокерхэм, CISI по рынкам капитала и корпоративным финансам | Обновлено 10 февраля 2019 г.

Если вы обременены слишком большими долгами, вы можете задохнуться и не сможете двигаться вперед. Если ваш долг — это прежде всего обеспеченный долг, вы можете почувствовать себя еще более застрявшим, потому что выставили собственность в качестве залога. В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде кредитор может взять у вас обеспечение.Консолидация долга — это один из способов, которым потребители могут управлять своим долгом, и возможно консолидация обеспеченного долга.

Подсказка

Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь вам превратить несколько долгов в один управляемый долг. Однако, если ваши долги обеспечены, процесс усложняется из-за интересов кредиторов в обеспечении.

Защищено Vs. Необеспеченный долг

Обеспеченный долг обеспечен процентами в залоге, в то время как необеспеченный долг не имеет обеспечения. Обеспеченные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, потому что у кредитора есть обеспечение, чтобы защитить себя, и, следовательно, он имеет более низкий риск.

Примеры необеспеченного долга

Необеспеченный долг — это любой долг, возникший без предоставления обеспечения. Кредитные карты, личные ссуды и медицинские счета — все это общие примеры необеспеченного долга. Когда вы используете свою кредитную карту, компания-эмитент кредитной карты не имеет права удержания каких-либо ваших активов; он просто взимает с вас процентную ставку за использование своих денег. Если вы не оплатите счет, компания, выпускающая кредитную карту, может подать на вас в суд и должна получить судебное решение против вас, прежде чем она сможет попытаться забрать любую вашу собственность для погашения долга.

Примеры обеспеченного долга

Наиболее распространенными типами обеспеченного долга для потребителей являются автокредиты и жилищная ипотека. Если вы занимаете деньги на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы вы предоставили ему залог в этом автомобиле. Это означает, что кредитор имеет право удержания транспортного средства, и если вы не выполните свои платежи, он может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы погасить долг.

Домашняя ипотека аналогична, хотя дом не может быть возвращен в собственность. Ипотечный кредитор должен начать процесс взыскания права выкупа в вашем штате.Тем не менее, результат тот же: у кредитора есть интерес к залогу (дом или машина), и этот процент сохраняется до тех пор, пока вы не заплатите кредитору полностью.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга происходит, когда вы берете более крупную ссуду для погашения двух или более мелких ссуд. Например, вы можете воспользоваться предложением о переводе баланса компании-эмитента кредитной карты и погасить две кредитные карты меньшего размера по более низкой процентной ставке. Кредитная карта, которую вы использовали для их погашения, теперь имеет один больший остаток, а долги консолидируются.

Зачем консолидировать долги?

Люди консолидируют свои долги по ряду причин; возможно, вы захотите снизить процентную ставку или ежемесячный платеж, или, может быть, вам просто нужна простота одного ежемесячного платежа вместо двух или более. В любом случае консолидация долга часто является первым шагом на пути к урегулированию долгов, которыми становится все труднее управлять.

Консолидация обеспеченного долга

Облегчение долга обеспеченного кредита не исключено; вы можете объединить обеспеченные кредиты.Однако вам необходимо убедиться, что обеспеченному кредитору выплачена полная сумма, чтобы получить ваше обеспечение, и в некоторых случаях вам может потребоваться предоставить обеспечение новому кредитору (это почти всегда верно при консолидации жилищной ипотеки).

Консолидация жилищной ипотеки

Распространенным типом консолидации обеспеченного долга является рефинансирование ипотеки. Например, если у вас есть две ипотеки на дом, вы можете объединить их в одну. Для этого вам необходимо выбрать кредитора с выгодными условиями рефинансирования.

Кредитору необходимо будет оценить ваш дом, чтобы убедиться, что он стоит достаточно для покрытия ссуды, которую вы хотите получить. Например, если вы хотите объединить первую ипотеку с балансом в 100000 долларов и вторую ипотеку с балансом в 30000 долларов, вам понадобится 130000 долларов, но кредитор предоставит вам эту сумму только в том случае, если дом стоит того или больше.

Как только рефинансирование будет одобрено, новый кредитор выплатит старую ипотеку, и вам нужно будет подписать новые ипотечные документы, давая новому кредитору ипотеку на ваш дом.Старые кредиторы будут регистрировать выпуски старых ипотечных кредитов в округе.

Рефинансирование личной собственности

Обеспеченные ссуды также выдаются для личной собственности (любой собственности, не являющейся недвижимостью). Автокредиты являются наиболее распространенными, но также могут быть предоставлены обеспеченные кредиты на покупку таких вещей, как крупная бытовая техника или другие дорогостоящие предметы. Кредитор соглашается предоставить вам деньги, но взамен вы предоставляете кредитору право удержания на приобретаемое имущество.

Обеспеченные ссуды на движимое имущество можно рефинансировать, как и жилищный ссуду.Новый кредитор оценит стоимость собственности, чтобы убедиться, что она стоит столько же, сколько и кредит, а затем погасит старую ссуду. Вы будете вносить платежи по ссуде новому кредитору, и у нового кредитора будет залоговое право собственности.

Конверсия долга: обеспеченного в необеспеченный

Одна из стратегий консолидации долга — преобразовать обеспеченный долг в необеспеченный долг. Вы можете сделать это, используя кредитную карту с высоким лимитом для погашения ссуды на покупку автомобиля. Автокредитор, получив причитающийся полный баланс, снимет залог, и вы получите автомобиль бесплатно.Конвертация обеспеченного долга в необеспеченный долг может показаться особенно привлекательным, если у вас есть предложение о переводе остатка 0 процентов с одной из ваших кредитных карт.

Вы также можете сделать это, получив необеспеченный личный заем. Крупные банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, часто предлагают необеспеченные займы или кредитные линии, которые они продают людям с большой задолженностью по кредитным картам, предлагая объединить долги в одну единовременную выплату с фиксированной процентной ставкой. Как правило, вы можете использовать эти личные ссуды для чего угодно, и хотя цель состоит в том, чтобы использовать их для погашения другого необеспеченного долга, вы также можете использовать их для выплаты обеспеченного долга, чтобы освободить залоговое право от вашего залога.

Обеспеченное преобразование в необеспеченное: процентная ставка Tango

Важно помнить, что если вы действительно используете кредитную карту для погашения обеспеченного долга, такого как автокредит, вам придется вернуть ссуду по необеспеченной процентной ставке. Кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, из-за более высокого риска. В то время как процентная ставка по автокредиту может составлять от 3 до 5 процентов (в среднем по стране для 60-месячных ссуд в конце 2018 года составляла 4,9 процента), процентные ставки по кредитным картам обычно составляют от 10 до 20 процентов (в среднем по стране). рейтинг на 23 января 2019 года — 17.51 процент).

Если вы используете предложение о переводе остатка 0 процентов для оплаты автомобиля, вы понесете комиссию за перевод остатка, но также должны будете заплатить гораздо более высокую процентную ставку, если вы не выплатите остаток до истечения срока вступительной ставки. .

Пример использования рекламной акции по переводу остатка для оплаты обеспеченного долга

Предположим, у вас есть кредитная карта с лимитом расходов в размере 20 000 долларов США и без остатка, которая предлагает вам 0-процентную годовую годовую скидку на переводы остатка. По истечении года любой остаток возвращается к стандартной годовой процентной ставке для покупок, которая в вашем случае составляет 15.5 процентов.

У вас также есть автокредит, и вы все еще должны около 15 000 долларов за машину под 3,5% годовых. Вы можете запросить перевод остатка средств на прямой перевод на ваш банковский счет, а затем использовать деньги для оплаты автомобиля. Автокредитор освободит залоговое право, и вы получите автомобиль полностью.

Проблема в том, что вам нужно будет погасить этот остаток в течение года, иначе ставка подскочит до стандартной годовой процентной ставки 15,5 процента. Если вы не можете заплатить все 15 000 долларов в течение периода действия акции, вам придется заплатить 15.5 процентов на остаток.

Но будьте осторожны; если ваша рекламная ставка была для отсроченных процентов , вы можете внезапно обнаружить, что выплачиваете проценты на все 15 000 долларов.

Отсроченный процент или отказ от процентов?

Некоторые рекламные акции с нулевым процентом предлагают отказ от процентов на период действия акции. Это означает, что до тех пор, пока вы платите вовремя, хотя бы минимальную сумму, с вас не будут взиматься проценты в течение периода действия акции.

Отсроченные проценты , с другой стороны, означают, что проценты начисляются на весь баланс: сколько бы вы заплатили процентами, если бы у вас не было промоушена.Если вы не оплатите весь остаток до окончания периода действия акции, вам необходимо будет выплатить проценты на оставшийся остаток, плюс процентов на то, за что вы уже заплатили. Это хитроумно, и если вы собираетесь использовать промо-ставку, убедитесь, что проценты не отсрочены, а сняты.

Замена обеспеченного долга на необеспеченный долг: предупреждение о банкротстве

Если вы пытаетесь избежать банкротства, консолидируя долг и пытаясь управлять им самостоятельно, вы можете добиться успеха.Однако, если вы обнаружите, что просто не можете заставить его работать, и в вашем будущем надвигается банкротство, использование вашей кредитной карты для выплаты обеспеченного кредита может вызвать у вас головную боль в деле о банкротстве.

Обеспеченный кредитор находится в лучшем положении при банкротстве, чем необеспеченный кредитор. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете погасить большинство видов необеспеченных потребительских долгов, включая кредитные карты. Однако, если у вас есть обеспеченный долг, например, автокредит, вы должны вернуть его, если хотите оставить машину себе (хотя, если вы откажетесь от машины, вы ничего не должны).

Если вы используете кредитную карту для погашения своей машины, компания, выпускающая кредитную карту, может возразить против вашего погашения долга, а возражения против погашения долга в случае банкротства могут создать длительный и дорогостоящий процесс. Поговорите со своим юристом о банкротстве о том, как преобразование в необеспеченный долг может повлиять на ваше дело, прежде чем подавать заявление.

Консолидация долга и кредитный рейтинг

Консолидация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Новый кредитор рассмотрит ваш кредитный отчет, и запросы о кредитоспособности могут повлиять на ваш рейтинг; если у вас много запросов, ваш рейтинг может снизиться.

Кроме того, если вы объедините две небольших ссуды в одну большую ссуду, это также повлияет на соотношение вашего ссуды к доступной ссуде. Ваш кредитный рейтинг снижается, если у вас большой долг по сравнению с доступным кредитом. Например, если у вас есть доступный кредит в размере 5000 долларов, и вы должны 2000 долларов по одной карте, соотношение составляет 40 процентов, а если у вас есть доступный кредит в размере 5000 долларов и вы должны 1000 долларов по другой карте, соотношение составляет 20 процентов. Если вы объедините 3000 долларов на одну карту с лимитом 4000 долларов, соотношение составит 75 процентов, и это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Как рефинансировать личную ссуду

При рефинансировании личной ссуды вы заменяете существующую ссуду на новую. Эта стратегия может сэкономить ваши деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новой ссуде. Возможны и другие ситуации, когда имеет смысл рефинансировать личный заем.

Как рефинансировать личную ссуду

Вот пять шагов для рефинансирования личной ссуды.

1. Предварительная квалификация для получения нового личного кредита. Предварительная квалификация у нескольких кредиторов, чтобы увидеть ставку и условия, которые вы можете получить по новой ссуде, и их сравнение с условиями по существующей ссуде.

2. Учитывать затраты на рефинансирование. Сложите проценты и комиссию по новому кредиту и сравните их с существующим ссудой, чтобы определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги в долгосрочной перспективе.

3. Используйте новую ссуду для погашения текущей ссуды. Большинство кредиторов переводят средства на ваш банковский счет вместо того, чтобы напрямую выплачивать вашу первую ссуду.Вам решать, как выплатить имеющуюся ссуду.

4. Подтвердите, что старый кредит закрыт. Проверьте свой аккаунт, чтобы убедиться, что на вашем первом ссуде нет остатка, чтобы избежать дополнительных комиссий.

5. Начните выплаты по новому кредиту. Большинство кредиторов позволяют настраивать автоматические периодические платежи с текущего счета.

Когда рефинансирование — хорошая идея

Ваш кредит улучшился. Заемщики с хорошей (от 690 до 719) или отличной кредитной (720 и выше) обычно получают более низкие ставки по личным займам.Если вы своевременно выплачиваете свой первый заем и ваш кредитный рейтинг вырос, то вы можете получить более низкую ставку по новому займу, а рефинансирование может сэкономить вам деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения, снизив ежемесячный платеж. Это может увеличить ваш денежный поток, который представляет собой общую сумму денег, которая остается за каждый месяц после оплаты всех расходов. Затем вы можете использовать дополнительные деньги для погашения более дорогих долгов или для создания чрезвычайного фонда.

Однако продленный срок означает, что вы будете платить больше в виде процентов и будете иметь долг в течение более длительного периода времени.

Хотите быстрее погасить ссуду. Если более высокие ежемесячные платежи умещаются в вашем бюджете, вы можете рефинансировать более краткосрочный заем, сократив общие процентные расходы и позволив раньше выплатить долг.

Эта стратегия работает лучше всего, если ваш существующий заем имеет длительный срок погашения и вы можете получить более высокую ставку, — говорит Сахил Вакил, президент MYRA Capital LLC, фирмы финансового планирования из Нью-Йорка.

Для перехода с переменной ставки на фиксированную. Если ваш личный заем имеет переменную ставку — это означает, что его ставка и ваши платежи могут со временем увеличиваться в зависимости от рыночных ставок, — тогда рефинансирование по фиксированной ставке приведет к последовательным ежемесячным платежам и обеспечит большую уверенность в вашем бюджете.

Калькулятор рефинансирования личной ссуды

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы определить, сэкономит ли рефинансирование личной ссуды вам деньги.

Кредиторы, разрешающие рефинансирование

Некоторые кредиторы позволяют рефинансировать ссуды, полученные от других кредиторов, но не свои собственные ссуды. У других кредиторов вы можете использовать средства личной ссуды по любой причине, включая рефинансирование.

Best Egg позволяет вам взять ссуду для погашения ссуды от другого кредитора, но вы не можете рефинансировать существующую ссуду Best Egg.Кредитор предлагает ссуды от 2000 до 35000 долларов и взимает комиссию за оформление от 0,99% до 5,99% от суммы займа.

LightStream не позволяет заемщикам рефинансировать существующие ссуды LightStream, но рефинансирует ссуды от других кредиторов. Компания предлагает ссуды от 5000 до 100000 долларов без комиссии за оформление.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая годовая процентная ставка: если соотношение вашего кредита, дохода или долга к доходу улучшилось с момента получения первоначальной ссуды, вы можете получить более низкую годовую процентную ставку по новому кредиту.

Более короткий период погашения: если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование для получения более краткосрочной ссуды снизит общие процентные расходы и быстрее выйдет из долгов.

Cons

Более длительный срок может означать больший процент: если вы не получите более низкую годовую процентную ставку по новому займу, рефинансирование на более длительный период погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах на более длительный срок.

Комиссия за выдачу кредита: некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу нового кредита в размере от 0% до 8% от суммы кредита, что может перевесить любую экономию от рефинансирования.

Штраф за досрочное погашение: Штрафы за досрочное погашение редки среди онлайн-кредиторов, но некоторые кредиторы могут взимать этот сбор, если вы погашаете ссуду досрочно.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, требующие наличия имущества или активов для «обеспечения» ссуды. Не для каждой ссуды требуется обеспечение, но в некоторых случаях это необходимо. Залогом может быть актив, деньги, собственность или что-то еще.

Если вы обсуждаете, получить ли ссуду, обеспеченную или необеспеченную, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченная ссуда и как она работает.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченный заем — это когда кредитор требует, чтобы вы использовали часть собственности, актив или деньги в качестве залога для получения финансирования. Вот некоторые примеры обеспеченного кредита:

• Ипотека
• Ссуды под залог жилья
• Кредиты под залог автомобиля
• Автокредиты

Залог обычно вступает в игру, если вы не платите и ваша учетная запись переходит в режим дефолта (подробнее об этом позже).

Как работает обеспеченный заем

Обеспеченные или нет, ссуды позволяют вам брать деньги в долг, чтобы что-то купить сейчас, а затем возвращать их позже, обычно ежемесячно.

Вы можете найти обеспеченные ссуды практически у любого кредитора, который предоставляет ссуды потребителям. Большинство кредиторов будут предлагать традиционные обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты. Однако есть альтернативы. Например, Wells Fargo предлагает обеспеченные ссуды, при которых вы можете использовать свои сбережения или CD-счет в качестве залога.

Большинство обеспеченных кредитов требуют проверки кредитоспособности. Это означает, что кредиторы будут определять вашу процентную ставку на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже по сравнению с необеспеченными кредитами, поскольку вы используете актив для обеспечения своей ссуды.

Если кредитор одобряет вашу ссуду, вы получаете деньги, но кредитор накладывает «залог» на ваше обеспечение. По сути, залог дает кредитору права на собственность.

Если вы просрочите платежи и просрочите свои обязательства, кредитор имеет право изъять вашу собственность из-за залогового удержания. Чтобы возместить стоимость вашей ссуды, кредитор может продать конфискованный им актив.

Следующий калькулятор поможет вам понять, какой будет ваш ежемесячный платеж, чтобы избежать предложений, которые превышают ваш бюджет:

Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть всю сумму вашей задолженности по ссуде.В этот момент кредитор может привлечь вас к погашению оставшейся суммы.

Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают потерю права выкупа дома, когда ваши платежи по ипотеке становятся невыполненными, или возвращение права собственности на автомобиль, если вы не выплачиваете ссуду на право собственности.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды

В то время как обеспеченные ссуды требуют залога, необеспеченные ссуды не требуют обеспечения ссуды. Вместо этого кредиторы выдают ссуды в зависимости от вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых отличий:

	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг	Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки	Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки
Залог	Требуется обеспечение активов, имущества или денежных средств для выдачи ссуды	Залог не требуется
Тип кредита	Включает ипотечные кредиты, ссуды под залог недвижимости, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредитные линии под залог собственного капитала	Включая студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные карты
Тарифы	Процентные ставки обычно ниже из-за обеспечения	Процентные ставки обычно выше, поскольку кредитор принимает на себя больший финансовый риск
Штраф за невыполнение обязательств	Ваша собственность, активы или деньги конфискованы для выплаты кредита, и ваш кредитный рейтинг упадет	Заем, скорее всего, поступит в счет погашения, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и от вас все равно могут потребовать вернуть его полностью

Плюсы и минусы обеспеченных кредитов

Плюсы

• Потенциально более низкая процентная ставка

• Разрешены некоторые налоговые вычеты

• Нижний порог для квалификации

Объяснение плюсов

• Потенциально более низкая процентная ставка : Поскольку обеспеченные ссуды привязаны к активу или собственности, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск на стороне кредитора. Кредиторы уверены, что они вернут свои деньги, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи собственности.
• Некоторые налоговые вычеты разрешены. : Некоторые обеспеченные ссуды, например ипотека, позволяют вычесть из ваших налогов уплаченные вами проценты (до определенной суммы). Большинство ссуд под залог недвижимости также имеют это преимущество.
• Нижний порог для квалификации : Поскольку вы выставляете обеспечение, барьер для квалификации ниже. Вместо того, чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения ссуды.

Объяснение минусов

• Могут потерять активы : Если вы не будете вносить своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей залога, будь то дом или машина.
• Не так гибок для заимствования : Некоторые необеспеченные займы, например личные займы, позволяют вам тратить свой заем на все, что вы пожелаете. Конкретные обеспеченные ссуды обычно привязаны к залогу, который вы предоставляете. Например, к вашему дому привязана ипотека.Ваш автокредит привязан к автомобилю, который вы покупаете.

Как получить обеспеченную ссуду

Обеспеченные ссуды могут поступать из нескольких разных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Если вы хотите взять ссуду, поищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите получить ссуду. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.

Кредиторы могут обработать большинство заявок на обеспеченные ссуды в течение нескольких часов (например, ссуды на покупку автомобилей), но рассмотрение ипотечных и жилищных ссуд может занять месяц или два. Суммы финансирования зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Альтернативы обеспеченным займам

В большинстве случаев альтернативы ссуды под обеспечение будут дорогостоящими. Ссуды до зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное под вашу следующую зарплату, но ваша годовая процентная ставка может достигать около 400%.

Защищенные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они могут быть не лучшим выбором, потому что для открытия счета они требуют внесения залога наличными.Другой вариант — необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забывайте погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить проценты.

Ключевые выводы

• Обеспеченная ссуда — это ссуда, требующая залога, такого как имущество, активы или денежные средства.
• Несколько распространенных типов обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и автокредиты.
• Если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, кредитор может наложить арест на предоставленное вами обеспечение, чтобы получить финансирование.Это может быть ваш дом или машина, в зависимости от типа обеспеченного кредита.
• Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
• Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченной ссуды, и у вас есть твердый план по ее возврату.

Как рефинансировать ссуду

Когда большинство людей слышат слово «рефинансировать», они автоматически думают «ипотека». Ты тоже? В этом нет ничего необычного, поскольку рефинансирование ипотеки — наиболее распространенный вид рефинансирования, о котором говорят в Интернете и в других местах.Для этого есть причина: рефинансирование ипотеки может сэкономить вам большие деньги, даже если вы экономите лишь малую долю процента на процентах. Но на самом деле вы можете рефинансировать любой долг, о котором только можете подумать.

На самом деле, я бы посоветовал вам прямо сейчас взять ручку и бумагу. Запишите каждый свой долг, включая процентную ставку. Имея этот список в руках, прочитайте оставшуюся часть этой статьи, чтобы узнать, как можно сэкономить деньги, рефинансируя некоторые — или даже все — эти долги! Вот как.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это обмен одного долга на другой.Если вы рефинансируете ипотеку, вы обмениваете исходную ипотеку на новую, в идеале с более выгодными условиями, позволяющими сэкономить ваши деньги. Вы также можете обменять задолженность по кредитной карте на ссуду под залог собственного капитала под низкий процент, которая является рефинансированием. Или вы можете передать свой автокредит новому кредитору, чтобы получить лучшую процентную ставку.

Иногда вы рефинансируете у одного и того же кредитора. В этом случае вы меняете условия своей первоначальной ссуды в зависимости от новых финансовых факторов, таких как более высокий кредитный рейтинг с вашей стороны или более низкие общие процентные ставки по ипотеке.Иногда вы можете взять новую ссуду, чтобы погасить старую ссуду, улучшая в процессе условия ссуды.

Подробнее: Как выбраться из долгов… и быстро

Целью рефинансирования ипотечного кредита обычно является сохранение денег в течение срока действия кредита, либо за счет более быстрой выплаты, либо за счет снижения процентной ставки. Однако иногда вы можете рефинансировать по разным причинам. Например, вам может потребоваться рефинансирование студенческой ссуды, чтобы ваши родители перестали работать по ссуде.Но даже если у вас есть другая конечная цель рефинансирования, вы всегда должны стараться сэкономить как можно больше денег во время процесса.

Кроме того, консолидация ссуды немного отличается. С помощью консолидации вы превращаете несколько ссуд в одну ссуду. Этот процесс является формой рефинансирования, но предполагает обмен нескольких долгов на одну. Иногда консолидация может сэкономить деньги за счет снижения ваших процентных ставок, но на самом деле может стоить вам на больше денег за счет увеличения срока погашения.Все зависит от условий кредита.

Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании?

Обычно целью рефинансирования является экономия денег, особенно на процентах, выплачиваемых с течением времени, и на ежемесячных платежах. Но вы также можете выбрать рефинансирование, чтобы изменить условия кредита или отозвать соавтора из вашего кредита.

Например, вы можете рефинансировать ипотечный кредит с 15-летнего до 30-летнего кредита. Более длительный срок дает вам более низкие (часто намного более низкие) ежемесячные платежи, что отлично, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении.Даже если вы с легкостью выплачиваете свою 15-летнюю ипотеку, вы можете взять более длительный срок и вкладывать дополнительные деньги каждый месяц, надеясь в долгосрочной перспективе добиться успеха в финансовом отношении.

С другой стороны, вы можете выбрать рефинансирование 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку. Если вы хотите быстрее избавиться от долгов, это способ сделать это без дополнительных выплат по ипотеке. Кроме того, ставки по 15-летней ипотеке обычно намного ниже, чем ставки по 30-летней ипотеке. Сочетая более низкую ставку и более короткий срок, вы можете сэкономить десятки тысяч долларов на процентах в течение срока действия кредита и гораздо быстрее выплатить основную сумму.

Если вы задолжали по дому меньше, чем оно того стоит, вы можете сделать рефинансирование с выплатой наличных, при котором вы повторно закладываете его, а разницу получаете наличными. Вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы занять деньги, например, на образование вашего ребенка или на ремонт дома. Когда процентные ставки по ипотеке особенно низки, рефинансирование с выплатой наличных может быть гораздо более дешевым вариантом ссуды, чем личный ссуда или традиционный студенческий ссуда.

(Просто помните, что когда вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, чтобы задействовать капитал своего дома, ваш дом выступает в качестве залога этих расходов! Прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы справитесь с условиями новой ипотеки.)

Еще один вариант — перейти с ипотеки с плавающей ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Установленная процентная ставка и предсказуемые платежи могут значительно упростить планирование ваших личных финансов.

Что делать, если у вас много долгов по кредитным картам? В этом случае рефинансирование по более низкой процентной ставке может помочь вам выбить основную сумму намного быстрее и может сэкономить сотни или тысячи долларов.

Как видите, есть много случаев, когда вы могли бы рассмотреть возможность рефинансирования своих долгов.Убедитесь, что вы правильно проводите расчеты, особенно если вы рефинансируете более крупный долг, например, дом или автомобиль.

Подробнее: Хороший долг против плохого

Рефинансирование часто требует авансирования наличными. Например, рефинансирование ипотеки часто связано с затратами на закрытие, как при первоначальной покупке дома. Рефинансирование автомобиля может иметь аналогичные первоначальные затраты, а использование кредитной карты с переводом баланса для рефинансирования долга по кредитной карте может включать комиссию за перевод баланса.Даже рефинансирование личных и студенческих ссуд может стоить вам в виде финансовых расходов.

Более крупные долги, вероятно, будут стоить больше авансовых платежей для рефинансирования, в то время как рефинансирование более мелких долгов может быть не таким дорогостоящим. Тем не менее, всегда убедитесь, что вы понимаете условия рефинансирования ссуды или перевода остатка на кредитной карте. Кроме того, вам обязательно нужно убедиться, что вы не тратите больше денег, чем сэкономите.

Как рефинансировать все свои долги

Как я уже говорил ранее, вы можете рефинансировать любой долг , выполнив соответствующие действия. Давайте рассмотрим некоторые способы рефинансирования различных видов долгов.

Прямое рефинансирование

Хотя любой из этих методов является «рефинансированием», давайте сначала поговорим о традиционном рефинансировании. Этот термин, скорее всего, будет использоваться для ипотечных кредитов, автокредитов и студенческих ссуд. По сути, вы получаете ссуду на более выгодных условиях от текущего кредитора или от нового кредитора. Ключ к этому — поискать новую ссуду.

Рефинансирование ипотеки может занять больше времени, потому что вам, вероятно, придется обсудить с кредитными специалистами предложения по рефинансированию и возможные затраты на этот процесс.При рефинансировании обеспеченной ссуды, такой как ссуда на покупку жилья или автомобиля, вы не сможете рефинансировать, если ваша задолженность превышает стоимость дома или автомобиля. Кредит на сумму, превышающую стоимость объекта, является более рискованным для кредиторов.

В другом месте мы говорим о том, как рефинансировать дом, в котором у вас мало капитала. Один из вариантов — рефинансирование через Программу доступного рефинансирования жилья, государственную программу, которая может помочь вам улучшить условия ипотеки, даже если вы находитесь в подводном положении или у вас мало капитала.

Чтобы иметь право на участие в программе HARP, вам необходимо иметь хорошую историю недавних погашений, владеть своим домом в качестве основного места жительства и иметь ссуду, принадлежащую Freddie May или Fannie Mac. Большая часть вашей ссуды была выдана 31 мая 2009 г. или ранее, и у вас должно быть текущее соотношение ссуды к стоимости не менее 80%.

Другой вариант, если вы не имеете права на участие в этой программе, — это взять две ссуды: одну на ту часть ссуды, которая превышает текущую стоимость вашего дома, а другую — на оставшуюся часть жилищной ссуды.

Если у вас отрицательный капитал в вашем автомобиле, вам может потребоваться взять отдельную необеспеченную ссуду для выплаты части автокредиты. Например, если вы должны 15 000 долларов за автомобиль стоимостью 11 000 долларов, возьмите необеспеченную ссуду (или используйте кредитную карту с низким процентом), чтобы выплатить 4 000 долларов, а затем рефинансировать оставшуюся ссуду на покупку автомобиля. Или вы можете продолжать платить за автомобиль, пока не накопите больше капитала.

Наконец, давайте поговорим о прямом рефинансировании студенческих ссуд. Раньше было очень трудно рефинансировать эти необеспеченные ссуды, но все больше кредиторов прыгают в это пространство.В настоящее время несколько кредиторов существуют почти исключительно для рефинансирования студенческих ссуд, включая SoFi. Традиционные банки, такие как Citizens Bank, также занимаются рефинансированием студенческих ссуд.

Связано: Как выбрать лучший план погашения студенческой ссуды

Но вот в чем дело: поскольку студенческие ссуды необеспечены и часто довольно большие, вам, вероятно, понадобится хороший кредит и надежный источник дохода, чтобы иметь право на получение этот вид рефинансирования. Если вы еще этого не сделали, потратьте некоторое время на работу над своим кредитным рейтингом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование студенческой ссуды.Даже если это займет пару лет, рефинансирование может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита.

Если у вас хороший или отличный кредит, один из лучших способов получить минимально возможную процентную ставку — это подать заявку в несколько кредиторов, которые специализируются на рефинансировании студенческих ссуд. Вы можете сделать это через онлайн-рынок студенческих ссуд, например Credible.

Заполнив одну заявку на сайте, у вас будет возможность получить предварительную квалификацию и котировки ставок от 10 кредиторов.Это даст вам наилучшие шансы получить самую низкую процентную ставку по лучшему для вас плану рефинансирования.

Подробнее: Credible Review

Не можете найти кредитора, который позволил бы вам рефинансировать ваши студенческие ссуды или другие необеспеченные ссуды по более низкой ставке? Вместо этого рассмотрите один из следующих вариантов:

Использование собственного капитала вашего дома

Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете использовать его для рефинансирования некоторых других ваших долгов, таких как школьные ссуды, кредитные карты или другие личные долги. Для этого есть три варианта, включая ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию под залог собственного капитала и рефинансирование наличных средств .

• Ссуда ​​под залог собственного капитала : Это ссуда в рассрочку, основанную на собственном капитале вашего дома. Он также известен как вторая ипотека. Если ваш дом, например, стоит 500 000 долларов, и вы должны 300 000 долларов по своей первой ипотеке, вы можете занять 150 000 долларов под стоимость вашего дома в качестве второй ипотеки. Вы должны будете погашать этот вид ссуды определенными частями, как и свою первую ипотечную ссуду.Однако при прочих равных процентная ставка по второй ипотеке будет выше, чем по первой ипотеке.
• Кредитная линия под залог собственного капитала : Это похоже на ссуду под залог собственного капитала, за исключением того, что это возобновляемый долг, подобный кредитной карте. С помощью HELOC вы можете выписать чек или использовать дебетовую карту, прикрепленную к учетной записи, вернуть часть или всю сумму, а затем снова оплатить. Поскольку HELOC являются возобновляемыми займами, они часто имеют регулируемую процентную ставку (хотя некоторые кредиторы позволяют конвертировать ссуды на фиксированную ставку).К сожалению, эта ставка часто выше, чем ставка по жилищной ссуде.
• Cash Out Refinance : Вместо получения второй ипотечной ссуды в качестве ссуды под залог собственного капитала вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, в результате чего вам останется только один платеж по ипотеке. В приведенном выше сценарии ссуды под залог собственного капитала вы могли бы просто рефинансировать свою первую ипотеку в виде ипотеки в размере 450 000 долларов, а излишек в 150 000 долларов получить наличными. Преимущество рефинансирования с выплатой наличных состоит в том, что вся ипотека выиграет от более низкой ставки, особенно если вы воспользуетесь все еще низкими ставками по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой.

По этой теме: Как повышение ставки ФРС повлияет на ваши ссуды?

Использование собственного капитала вашего дома для рефинансирования других долгов может быть хорошим вариантом, потому что обеспеченный заем под собственный капитал вашего дома, вероятно, будет иметь гораздо более низкую процентную ставку, чем ставки по другим долгам.

Ставки, которые вы заплатите по жилищному кредиту, обычно намного ниже, чем вы, вероятно, заплатите по любой кредитной карте. Кроме того, она, вероятно, будет намного ниже, чем процентная ставка по федеральным студенческим ссудам.Таким образом, вы можете снизить общие выплаты по долгу и , сократить время, необходимое для выплаты долгов, за счет использования собственного капитала для погашения остатка по другим займам.

Тем не менее, вы должны быть осторожны с этой опцией. Если вы не можете заплатить по другим необеспеченным долгам, кредиторы, как правило, не могут обратиться ни за одним из ваших активов, чтобы выплатить долг. Но если вы не сможете платить по ипотеке, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома. Это всегда самый большой риск конвертации необеспеченного долга в обеспеченный за счет рефинансирования.

Рефинансирование с помощью кредитных карт

Самый распространенный способ рефинансирования задолженности по кредитной карте — это перевод баланса. Вы переводите баланс с одной кредитной карты на другую, обычно с гораздо более низкой процентной ставкой.

Лучше всего рассмотреть возможность использования кредитной карты с нулевым процентом, чтобы стимулировать переводы баланса. Обратите внимание, что некоторые кредитные карты для перевода баланса идут с комиссией, даже если они имеют ограниченную нулевую процентную ставку по переводам баланса.

Стоят ли они того? Кредитные карты с годовой комиссией

Существует несколько доступных карт перевода баланса без комиссии, поэтому сначала вам следует проверить эти варианты. Некоторые карты имеют опцию либо нулевого процента с комиссией за перевод баланса (которая обычно представляет собой процент от баланса, который вы переводите), либо нулевой комиссии за перевод с низкой процентной ставкой. Вам придется посчитать, что лучше всего подходит для вас.

Если вы получаете действительно выгодную сделку по кредитной карте и имеете достаточно доступного кредита, вы также можете использовать кредитную карту для рефинансирования других долгов с более высокими процентами. Например, вы можете погасить личную ссуду с очень высокой процентной ставкой кредитной картой с более низкой процентной ставкой, эффективно используя свою кредитную карту для ее рефинансирования.

Всегда сначала проверяйте договор кредитной карты, потому что разные типы покупок, переводов и платежей могут привести к разным процентным ставкам. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями карты полностью. Если процентная ставка вырастет до 15%, 20% или более до того, как вы сможете погасить остаток ссуды, перевод остатка может обойтись вам дороже, чем сэкономит. Взгляните на свой план платежей реалистично и просчитайте числа, чтобы убедиться, что перевод баланса сэкономит вам деньги.

Консолидация долга

Если вы погрязли в долгах и не можете делать минимальные платежи по всем статьям, консолидация долга может быть хорошим вариантом.Вы получите единовременную выплату для частичного или полного погашения других долгов, объединив их в одну ссуду с одним ежемесячным платежом.

Преимущество консолидации долга заключается в том, что она часто снижает ваши общие ежемесячные платежи — облегчение для сильно пострадавших потребителей. В зависимости от процентных ставок по кредитам, которые вы держите, консолидация может снизить общую процентную ставку и общие процентные платежи.

Согласно FTC, использование собственного капитала вашего дома является наиболее распространенным способом консолидации долга, но вы также можете получить консолидированный заем. Однако некоторые так называемые организации по облегчению долгового бремени с дурной репутацией предлагают ссуды на консолидацию долга, которые не так уж и хороши. Они могут увеличить общую сумму выплачиваемых процентов, продлить срок погашения до десятилетий или взимать комиссию, которая увеличивает общую долговую нагрузку.

Консолидировать задолженность по студенческим ссудам очень часто, и это обычно простой вариант с федеральными студенческими ссудами. Если вы брали студенческие ссуды несколько лет подряд, у вас, вероятно, есть несколько ссуд от нескольких кредиторов.Утомительно производить так много отдельных платежей, а ваши минимальные платежи, вероятно, довольно высоки.

В этом случае вы можете объединить все свои ссуды в одну от одного кредитора. Консолидация федеральных займов обычно означает, что вы фиксируете процентную ставку, которая в противном случае может меняться из года в год. Кроме того, вы можете снизить общие ежемесячные платежи и получить доступ к нескольким планам погашения. И, конечно же, гораздо удобнее совершать всего один платеж вместо пяти-шести и более.

Вам придется консолидировать частные студенческие ссуды отдельно, но есть несколько кредиторов, которые это сделают. Вы можете узнать больше о том, как объединить студенческие ссуды здесь.

Использование LendingClub или Prosper

LendingClub и Prosper — это торговые площадки для однорангового кредитования. По сути, вы можете получить довольно низкую ставку по необеспеченной личной ссуде, которая поступает от других индивидуальных кредиторов. Статистика LendingClub говорит, что почти половина их ссуд используется для консолидации долга или выплаты по кредитным картам с более низкой процентной ставкой.

Вопрос: Будет ли P2P-кредитование оставаться хорошей инвестицией?

Варианты однорангового кредитования обычно сопровождаются конкурентоспособными процентными ставками, которые зависят от вашей кредитной истории. Вдобавок их относительно быстро получить. Однако лимиты ссуды обычно составляют около 25000 долларов США, хотя вы можете получить сразу несколько ссуд. Они могут быть хорошим вариантом, если вам нужно быстро рефинансировать долг.

Итог

Рефинансирование некоторых или всех ваших долгов может быть хорошей идеей, а может и не быть.Посмотрите на свой баланс, процентные ставки и минимальные платежи. Если вы можете значительно снизить процентные ставки, рефинансирование обычно является отличным вариантом. Кроме того, если вы можете снизить свои ежемесячные платежи, вы можете направить сэкономленные деньги на более быструю выплату основного баланса или на инвестиционные счета, которые позволят вам откладывать на будущее.

Что значит рефинансировать ссуду?

Рефинансирование ссуды относится к процессу получения новой ссуды для погашения одного или нескольких непогашенных ссуд.Заемщики обычно рефинансируют, чтобы получить более низкие процентные ставки или иным образом уменьшить сумму выплаты. Для должников, которые изо всех сил пытаются выплатить свои ссуды, рефинансирование также может использоваться для получения более долгосрочной ссуды с более низкими ежемесячными платежами. В этих случаях общая выплачиваемая сумма увеличится, так как проценты придется выплачивать за более длительный период времени.

Что такое рефинансирование ссуды?

Рефинансирование ссуды позволяет заемщику заменить текущее долговое обязательство на более выгодное.В рамках этого процесса заемщик берет новую ссуду для погашения существующей задолженности, а условия старой ссуды заменяются обновленным соглашением. Это позволяет заемщикам повторно оформить ссуду, чтобы получить меньший ежемесячный платеж, другую продолжительность срока или более удобную структуру платежей. Большинство потребительских кредиторов, предлагающих традиционные ссуды, также предлагают варианты рефинансирования. Однако для таких продуктов, как ипотека и автокредиты, ссуды на рефинансирование обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, чем ссуды на покупку.

Основная причина рефинансирования заемщика — получение более доступной ссуды. В большинстве случаев рефинансирование может снизить процентную ставку. Например, домовладелец с хорошей кредитной историей, который взял 30-летнюю ипотеку в 2006 году, вероятно, будет платить процентную ставку от 6% до 7%. Сегодня наиболее квалифицированные заемщики могут получить процентные ставки ниже 4%. Соответственно, этот домовладелец мог снизить процентную ставку более чем на 2% за счет рефинансирования ссуды, сэкономив им сотни долларов в месяц.

Процентная ставка	6,75%	4,00%
Ежемесячный платеж	1946 долларов США	1,432 долларов США
Экономия	— 5	5 долларов США

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «30-летняя ипотека до рефинансирования» , «После рефинансирования»], [«Процентная ставка», «6,75%», «4,00%»], [«Ежемесячный платеж», «1 946 долларов США», «1432 доллара США»], [«Экономия», «\ u2014», » $ 514 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Заемщики также рефинансируют свои ссуды, чтобы погасить их быстрее.Хотя более длительные сроки позволяют снизить ежемесячный платеж, они также несут более высокие общие затраты из-за дополнительного времени, затрачиваемого на начисление процентов по ссуде. Однако некоторые ссуды, такие как ипотека и автокредиты, будут сопровождаться штрафами за досрочное погашение, поэтому выгода от рефинансирования может быть ослаблена затратами на оплату этой надбавки.

Студенческие ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды обычно используется для объединения нескольких ссуд в один платеж. Например, недавно получивший диплом специалиста может иметь пакет долгов, который включает частные ссуды, субсидированные федеральные ссуды и несубсидированные федеральные ссуды.Каждый из этих типов ссуд имеет разную процентную ставку, и частные и федеральные ссуды, вероятно, будут обслуживаться двумя разными компаниями, а это означает, что заемщик должен производить два отдельных платежа каждый месяц. Рефинансируя свои ссуды и используя одного кредитора, заемщик может управлять своим долгом через одну компанию и, возможно, снизить процентные платежи.

Кредитные карты

Персональные ссуды часто используются как способ рефинансирования долга по кредитной карте. Проценты быстро начисляются на непогашенный остаток по кредитной карте, и управлять непрерывно растущим долгом может быть сложно.Процентные ставки по кредитным картам, которые применяются ежемесячно, также, как правило, выше, чем ставки по личным кредитам. Таким образом, погасив остаток по кредитной карте личным займом, должники, вероятно, получат более доступный и управляемый способ погашения своего долга.

Ипотека

Двумя основными причинами, по которым домовладельцы рефинансируют свои ипотечные кредиты, являются снижение ежемесячного платежа или сокращение срока действия ипотеки с 30 до 15 лет. Например, домовладельцы, которые финансировали свою покупку дома с помощью ипотеки FHA — продукта, поддерживаемого государством, который допускает низкий первоначальный взнос, — должны платить больше страховки по ипотеке, чем домовладельцы с обычной ипотечной ссудой, которая требует страхования только до тех пор, пока не будет достигнуто 20% капитала. .Заемщик FHA, достигший отметки в 20%, может рефинансироваться в обычную ипотеку, чтобы перестать платить по ипотечному страхованию.

Точно так же многие заемщики переходят на 15-летнюю ипотеку, чтобы быстрее выплатить ипотеку. Если есть наличные, чтобы делать более крупный платеж каждый месяц, более короткий срок может сэкономить много денег на процентных ставках; они ниже для ссуд на 15 лет, и проценты не будут начисляться так долго.

Для всех заемщиков, рассматривающих возможность рефинансирования ипотеки, важно отметить, что затраты на закрытие могут быть довольно высокими, поэтому рефинансирование с целью сокращения срока вашего срока или снижения вашего ежемесячного платежа на 100 или 200 долларов может не стоить времени и денег, затрачиваемых на получение новый заем.В качестве альтернативы, если у вас есть излишки наличных денег, некоторые кредиторы позволят вам изменить размер жилищной ссуды, чтобы скорректировать ваши ежемесячные платежи.

Автокредиты

Большинство владельцев автомобилей решают рефинансировать ссуду, чтобы снизить ежемесячные платежи. Если заемщику грозит дефолт по своему долгу, реструктурированное соглашение об автокредите может помочь вернуть его финансы в нужное русло. Однако банки обычно предъявляют особые требования к критериям рефинансирования, включая возраст ограничений на использование автомобилей, ограничение миль и лимиты непогашенного остатка.Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и нуждаетесь в реструктуризации кредита, лучше всего обратиться к обслуживающему вас кредитному агенту и сообщить им о вашем личном финансовом положении.

Кредиты малому бизнесу

Рефинансирование корпоративного долга — это обычный способ для многих владельцев малого бизнеса улучшить свою прибыль. Обеспеченные государством ссуды SBA 504, предназначенные для покупки недвижимости и оборудования, также могут быть использованы для рефинансирования обычных ссуд на недвижимость. Подобно рефинансированию ипотеки, переключение на другую ссуду на коммерческую недвижимость часто может дать более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж.Владельцы бизнеса, перегруженные долгами, также используют ссуды на консолидацию долга для реструктуризации своего плана выплат.

Как рефинансировать ссуду

Если вы хотите рефинансировать ссуду, вам следует сначала изучить спецификации вашего текущего соглашения, чтобы узнать, сколько вы фактически платите. Вам также следует проверить, есть ли штраф за досрочное погашение по вашей текущей ссуде, поскольку стоимость рефинансирования потенциально может быть перевешена затратами на досрочное расторжение. Определив размер текущего кредита, вы можете сравнить результаты нескольких кредиторов, чтобы найти условия, наиболее соответствующие вашим финансовым целям.

Если вы хотите изменить продолжительность срока или снизить процентную ставку, сегодня на рынках доступны различные варианты ссуды. Поскольку новые онлайн-кредиторы стремятся конкурировать с традиционными банками, существуют услуги и пакеты, адаптированные для всех финансовых целей. Для наиболее квалифицированных заемщиков этот конкурс может помочь сократить расходы на ссуду на сотни или тысячи долларов.

Являются ли ссуды под залог собственного капитала обеспеченными ссудами?

Получая ссуду под залог собственного капитала, вы используете собственный капитал для обеспечения ссуды, используя дом в качестве залога.Ссуда ​​является обеспеченной, когда кредитор может знать, что, даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор сможет вернуть стоимость оставшейся ссуды за счет обеспеченного актива, такого как дом.

Ниже мы более подробно рассмотрим, что такое ссуды под залог жилья, и объясним, как и почему ссуды под залог жилья являются обеспеченными ссудами.

Что такое ссуды под залог собственного капитала?

Существует три типа ссуд под собственный капитал, из которых вы можете выбрать: традиционные ссуды под собственный капитал, кредитные линии под собственный капитал (HELOC) и рефинансирование с использованием собственного капитала.Давайте подробнее рассмотрим каждый тип.

Традиционные ссуды под залог собственного капитала

Ссуды

под залог собственного капитала могут дать вам возможность использовать капитал вашего дома (разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке), чтобы получить единовременную денежную сумму.

Как только вы получите единовременную выплату, вы погасите ссуду фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного срока. Если вы точно знаете, сколько денег вам нужно взять в долг, ссуда под залог собственного капитала может быть предпочтительнее кредитной линии под залог собственного капитала.

Discover Home Loans предлагает ссуды на приобретение жилья на сумму от 35 000 до 200 000 долларов США без комиссии за подачу заявления, за оформление или оценку, а также без денежных средств при закрытии сделки.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемые кредитные линии. Если вы выберете HELOC, вы можете занять деньги до установленного кредитного лимита. Когда ваши финансовые потребности более гибкие, HELOC позволяет снимать только то, что вам нужно, и взимает проценты только с этой суммы.

Если вы выберете HELOC, вы должны знать два периода времени: период выдачи и период погашения. В течение периода розыгрыша (который обычно составляет от 5 до 10 лет) вы можете снять необходимую сумму денег до вашего лимита. Некоторые HELOC позволяют производить только процентные платежи (при которых вам не нужно возвращать основную сумму) в течение периода розыгрыша, что означает более низкие ежемесячные платежи в течение этого периода.

По истечении периода выдачи вступает в силу период погашения (который обычно составляет от 10 до 20 лет), и вы больше не сможете снимать деньги с кредитной линии.В течение периода погашения вы должны будете выплатить как основную сумму, так и проценты на сумму, которую вы заимствовали, поэтому ваши ежемесячные платежи могут увеличиться по сравнению с платежами, которые вы производили в период получения кредита.

Рассмотрите возможность рефинансирования — Wells Fargo

Если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вы хотите со временем платить меньше процентов, рефинансирование ссуды ^{может быть хорошим вариантом. Вы можете претендовать на более низкую ставку, более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от вашей ситуации.Изучите варианты рефинансирования сегодня, чтобы узнать, подходят ли они вам.}

Кредиты физическим лицам

Посмотрите, можете ли вы претендовать на более низкую ставку, если ваш кредит улучшился.

Жилищный кредит

Узнайте, как рефинансирование ипотечной ссуды может помочь снизить ежемесячные платежи, сократить срок кредита или снизить процентную ставку.

Если у вас есть ссуда под залог вашего дома и имеется достаточный капитал, у вас может быть возможность получить дополнительные средства с помощью рефинансирования с выплатой наличных.Используя этот вариант рефинансирования с выплатой наличных, вы рефинансируете свой первоначальный заем в новый заем с более высокой суммой, что позволяет вам получить доступ к собственному капиталу вашего дома, предоставленному вам после закрытия ссуды. Эти средства, заимствованные под ваш капитал, можно использовать для крупных покупок или других целей.

Узнайте, что меняется при рефинансировании ссуды

Если ваша новая ссуда рефинансирования имеет более низкую ставку, но тот же срок (продолжительность, что и ваша первоначальная ссуда), у вас могут быть меньшие ежемесячные платежи.Однако, если вы выполняете рефинансирование с более длительным периодом погашения, чем тот, который оставался по вашей первоначальной ссуде, вы можете уменьшить ежемесячный платеж, но вы также можете увеличить общую сумму или проценты, которые вы платите с течением времени. Имейте в виду, что вы всегда сможете погасить ссуду быстрее, выполнив ежемесячный платеж, превышающий минимальный, однако сначала посоветуйтесь со своим кредитором, так как некоторые могут взимать комиссию за досрочный платеж. Для получения более подробной информации просмотрите общую стоимость заимствования денег.

Нужна помощь с несколькими займами?

Если вы хотите рефинансировать, но у вас более одной ссуды, рассмотрите возможность объединения нескольких долгов в одну ссуду с новой ставкой, платежом и сроком.