Рефинансирование кредита без 2 ндфл: Рефинансирование кредитов по двум документам

Рефинансирование кредитов без подтверждения доходов

Содержание

Рефинансирование кредита без справки о доходах — описание услуги

Перед обращением за услугой, соискатели изучают предложение конкретного банка. Рефинансирование по своей сути является полным аналогом оформления обычного потребительского кредита. Только в данном случае сумма не выдается клиенту на руки.

Стадии процедуры:

  1. Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
  2. Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
  3. При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
  4. Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
  5. Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.

Ключевое значение при рассмотрении заявок играет платежеспособность соискателя. Чем больше информации он предоставит по своему финансовому состоянию, тем выше будет вероятность конечного положительного решения.

Как подтверждается платежеспособность

Речь идет о стандартном пакете документов, какие соискатели предоставляют в банк в процессе оформления потребительского кредита. У каждого банка свои правила на этот счет.

Одни кредитные организации могут требовать полный пакет документов, с наличием выписок из бухгалтерии и информации по части ФНС. Другие ограничиваются запросом одной справки по форме 2 НДФЛ. В обоих случаях потенциальные клиенты испытывают некоторые неудобства со сбором пакета документов.

К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.

Рефинансирование без справки 2 НДФЛ — список банков

Сложность в использовании услуги заключается в индивидуальном подходе к соискателям. Кредитная организация указывает в программе стандартные условия, которые могут пересматриваться — все зависит от показателей конкретного клиента.

Следовательно, часть требований может быть опущена, если клиент заинтересует кредитную организацию. Больше шансов получить положительное решение у соискателей, которые могут подтвердить свои периодические доходы. Но есть организации, которые работают только с имеющейся информацией, без дополнительных требований. В этот список входят:

  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Восточный.
  • Home Credit Bank.
  • УБРиР.

Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.

Помощь в оформлении рефинансирования

На кредитном сервисе Бробанк.ру пользователи могут быстро изучать условия от партнерских банков, чтобы выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Без такого эффективного помощника, соискатели могут долго искать, какие банки оказывают ту или иную услугу. В большинстве случаев поиски безрезультатны.

Brobank работает только с проверенной информацией, которая подается в доступном виде. Поэтому пользователи быстро находят, что им подходит больше всего.

2-НДФЛ и подтверждения в других банках, только по паспорту, включая ипотеку

Главная / Рефинансирование / Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Перекредитование напоминает процедуру оформления займа. Нужно заполнить заявление, приложить к нему требуемый финансовой организацией пакет документов. Он не всегда внушительный, в некоторых случаях можно оформить ссуду только по паспорту. Но чем больше требуемая сумма, тем больше вероятность, что придется собирать и нести внушительный пакет документов. В него входит и справка о доходах, но иногда можно обойтись и без нее.

Последствия задолженности перед кредитными учреждениями

Заключая договор с банком, заемщик берет на себя определенные обязательства. Он должен вносить на предоставленный счет определенную сумму. Делать это он обязан не позднее установленной в соглашении числа. Все эти условия обозначены в графике платежей. Его нарушение – внесенная сумма меньше указанного размера или внесена позднее срока – приводит к начислению штрафа и неустойки.

Первый назначается за сам факт невыполнения обязательств заемщиком. Как правило, это фиксированная сумма. Одновременно начисляется пеня за каждый день просрочки. Расчет неустойки проводится в процентах от размера задолженности, который устанавливается условиями договора и законом.

Совокупный размер неустойки не может превышать 20% от суммы задолженности.

Следующий негативный момент – ухудшение кредитной истории. Первая просрочка еще не сказывается негативно на ней. Если за 30 дней обязательный платеж не поступил на расчетный счет, банк относит это к техническим накладкам. И хотя должнику уже в течение нескольких дней начинают поступать звонки от кредитора, его кредитная история не считается испорченной, если должник:

  • Идет на контакт, объясняет причину просрочки, которая является объективной;
  • Ищет и находит возможности быстро устранить возникшую задолженность.

В таком случае штраф и неустойку ему придется заплатить, но его кредитная история не пострадает. На практике это означает, что кредитор не внесет записи о нарушении в специальный государственный реестр (бюро). Если все происходит наоборот, должник уклоняется от обязательств, появляется вторая, третья и последующие просрочки обязательных платежей, в бюро кредитных историй банк вносит сведения о недобросовестности заемщика. Срок их действия – 15 лет.

Дальнейшее уклонение от уплаты кредита и долга по нему может привести к тому, что банк:

Для заемщика это означает неприятное общение с лицами, которые не стесняются в выборе методов воздействия на должников с целью вернуть кредитные долги. Законодатель жестко регламентирует их деятельность, по сути, ограничивает их несколькими звонками в неделю, но на практике все происходит иначе. Например, коллекторы могут не только угрожать по телефону, делать по несколько десятков звонков в течение дня (что категорически запрещается), но и портить репутацию оскорбительными вывесками на работе и по месту жительства, угрожать родным близким, наносить побои, доводить до самоубийства.

Наконец, злостное уклонение от уплаты кредита может обернуться привлечением недобросовестного заемщика к уголовной ответственности (ст.177 УК РФ).

В зоне риска лица, получившие ссуду в размере от 1,5 млн р. и выше. Если в ходе разбирательства с должником сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства установят, что при оформлении кредита должник указал неправдивые данные, его действия могут расцениваться, как мошенничество (ст.159 УК РФ).

Последствия для заемщика, который не находит возможности добросовестно урегулировать вопрос с задолженностью по кредиту. Ему доступны процедура банкротства, реструктуризация и рефинансирование. Каждый из этих способов при грамотном подходе позволяет выйти из ситуации с наименьшими потерями, снизить финансовую нагрузку или избавиться от долгов.

Перекредитование в другом банке

Рефинансирование без справок или с ними возможно как у того кредитора, который выдал заем, так и у другой финансовой организации. Действующий кредитор, как правило, предлагает реструктуризацию, разные способы которой могут не только не облегчить финансовое положение должника, но и усложнить его. Перекредитование существенно снижает доходы банка, негативно сказывается на его показателях.

Однако в 2017-2018 годах доля рефинансирования в общем объеме кредитования периодично достигала 20%. Для многих банков это стало возможностью увеличить объемы предоставления займов, повысить свою доходность. Поэтому отсутствие приемлемых условий у непосредственного кредитора, его нежелание идти навстречу должнику, подталкивает искать другое финансовое учреждение.

Следует обратить внимание на то, что просто так рефинансирование не предоставляется.

Например, в «Русском стандарте» в 2016 году откровенно заявили, что не соглашаются активно перекредитовать займы, оформленные в других финансовых организациях. Для этого учреждения такая мера – это способ облегчить трудное положение, в котором оказались его клиенты.

Можно ли рефинансировать при отсутствии подтверждения (2 НДФЛ)?

Вместе с заявкой, трудовой книжкой, паспортом, действующим кредитным договором, справкой об остатке задолженности должник для перекредитования должен подать в банк справку 2-НДФЛ. Она отображает данные:

  1. Про источник заработка.
  2. Его размер и уплаченный с него налог.
  3. Заявителя и его работодателя.
  4. Все применяемые вычеты – от стандартных до имущественных.

По справке 2-НДФЛ потенциальный кредитор узнает про совокупный размер дохода, удержанные с него налоги и примененные вычеты. На основании этой информации высчитывается способность обратившегося лица выполнять обязательства по запрашиваемому займу. Отсутствие такого документа не только усложняет процедуру переоформление задолженности, но и затрудняет получение другого кредита.

Но есть случаи, в которых допускается рефинансирование без справок, в том числе и при отсутствии подтверждения 2-НДФС, а именно:

  • Если в банке, куда подается заявка, оформлена зарплатная карта;
  • Для обеспечения предоставляется в залог ликвидное имущество;
  • Кредит не на крупную сумму и под большую процентную ставку.

В первом случае все сведения о потенциальном заемщике у банка есть. В заявке достаточно указать этот факт, можно привести номер карты и расчетного счета. Во втором — нужно учитывать, что банк, требуя документы от заявителя, хочет убедиться, что риск перехода выданного кредита в разряд безнадежных займов минимален.

Поэтому, если в качестве залога для рефинансирования 1,5-2 млн задолженности будет предложена квартира или другая недвижимость, рыночная стоимость которой 2-3 млн р. и выше, справка о доходах не понадобится. Отсутствие этого документа не сыграет решающей роли.

Имеем «на руках» только паспорт

В данном случае рекомендуется обращаться в банк, в котором оформлена зарплатная карта. Это позволяет перекредитоваться по средним процентным ставкам. Наличие «на руках» только паспорта без каких-либо других документов все равно ограничивает предложение банка.

Рефинансирование без справок затруднено. Даже договор страхования жизни, здоровья заемщика, его имущества дает возможность оформить кредит под процент на несколько пунктов ниже, а это существенная экономия.

Другой случай – если банк уже предоставлял кредит, он был полностью выплачен. После последнего платежа менеджеры финансовой организации могут предлагать следующий на выгодных условиях. Для заемщика это возможность сэкономить на стоимости кредита.

Если идет речь об ипотеке

Для перекредитования небольших потребительских кредитов вполне можно обойтись паспортом. В случае с ипотекой такие риски банк на себя не возьмет, если просто прийти с одним паспортом. Отсутствие справки НДФЛ-2 компенсируется, как указано выше, залоговым имуществом. Подойдет и ипотечная квартира. Обязательное условие – залогодержатель должен разрешить перекредитование и снять обременение.

Сама процедура заключается в следующем:

  1. После рассмотрения заявки и документов, новый кредитор соглашается на рефинансирование, заключается договор.
  2. Деньги переводятся на счет заемщику, ипотека закрывается.
  3. Обременение с квартиры переоформляется на нового кредитора (снимается и снова накладывается).

Отсутствие справки НДФЛ-2 ухудшает условия предоставления кредита, процентная ставка может быть повышенной. Снизить ее можно не только за счет ликвидного залога, в т.ч. и дополнительного, но и за счет страхования жизни и здоровья заемщика.

Полезное видео

Заключение

Отсутствие справки о доходах не лишает должника возможности рефинансировать кредит. В зависимости от суммы долга и остатка по займу потребуется документальное подтверждение платежеспособности заявителя. Если доход подтвердить нельзя или его размер недостаточен, для получения согласия кредитора подойдет ликвидное залоговое имущество и соответствующее документальное обеспечение.

Загрузка... ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Рефинансирование кредитов - 68 кредитов под кредит, рефинансирование кредитов других банков без справки о доходах

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2020 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование кредита

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

  • Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
  • Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
  • Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

  1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
  2. Изучите условия
  3. Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2020 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.


Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

Рефинансирование кредитов в Кореновске от 5.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Кореновске

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Кореновске - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Кореновска предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Кореновске: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Кореновска, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Кореновске в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Кореновске. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Кореновске без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Кореновске может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Кореновска работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Кореновске.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Кореновске

Рефинансирование кредитов в Домодедово от 5.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Домодедово

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Домодедово - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Домодедово предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Домодедово: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Домодедово, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Домодедово в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Домодедово. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Домодедово без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Домодедово может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Домодедово работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Домодедово.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Домодедово

Рефинансирование кредитов в Дмитрове от 5.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Дмитрове

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Дмитрове - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Дмитрова предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Дмитрове: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Дмитрова, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Дмитрове в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Дмитрове. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Дмитрове без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Дмитрове может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Дмитрова работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Дмитрове.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Дмитрове

Рефинансирование кредитов в Щелково от 6.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Щелково

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Щелково - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Щелково предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Щелково: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Щелково, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Щелково в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Щелково. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Щелково без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Щелково может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Щелково работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Щелково.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Щелково

налоговых льгот по ипотечным кредитам - возврат подоходного налога, освобождение от налогов на 2019-209 финансовый год Налоговая льгота по ипотечным кредитам - возврат подоходного налога, освобождение от налогов на 2019-20 ФГ

x

Home Loan стартовый @ 6,85% * | Получить Cashback до рупий. 1,000 *

* Условия применения применяются

Сумма кредита Cashback
Rs.1 кр и выше рупий 1000
рупий 75 лакхов - меньше, чем рупий. 1 кр рупий 1000
рупий 50 лакхов - меньше, чем рупий. 75 лакх рупий 500
рупий 35 лакхов - меньше, чем рупий. 50 лакх рупий 500
рупий 20 лакхов - меньше, чем рупий. 35 лакх рупий 200
Меньше, чем рупий 20 лакх рупий 100

Home Loan News - июль 2020

* Применяются правила и условия.Кредит по собственному усмотрению кредитора подлежит оценке кредита, проверке приемлемости, ставкам, сборам и срокам. Отображаемая информация носит ориентировочный характер и собрана из открытых источников. MyLoanCare является независимым профессиональным поставщиком услуг и никоим образом не связан с правительством или государственными органами или каким-либо регулирующим органом или каким-либо бюро кредитной информации. Информация, размещаемая на этом веб-сайте, не является и не должна рассматриваться как предложение, предложение или приглашение для заимствования или предоставления.Компания не несет никакой ответственности в отношении правильности содержания, информации и расчетов. Информация может быть изменена без предварительного уведомления. Отправляя запрос или используя любые инструменты или калькуляторы, вы разрешаете MyLoanCare передавать вашу информацию кредиторам, соглашаетесь с тем, что такие кредиторы получают доступ к вашему отчету о кредитной информации и связываются с вами по поводу вашего запроса, который переопределяет ваш номер в Национальном округе. Не звонить в реестр. Это бесплатный сервис, и заемщик не платит MyLoanCare.Компания может получать вознаграждение от кредиторов за оказанные им услуги. Подробнее Читать меньше

,
рефинансирования студенческих кредитов: сравнить и консолидировать сейчас

Студенческие кредиты могут быть чрезвычайно стрессовыми. В настоящее время задолженность по студенческим кредитам в Америке составляет почти один триллион долларов. Люди смотрят на студенческие кредиты и испытывают чувство отчаяния. Однако есть возможный способ уменьшить сумму, которую вы должны заплатить, и нет, мы не подразумеваем дефолт. Вы можете рефинансировать студенческие кредиты! При рефинансировании студенческих займов вы можете корректировать процентную ставку и условия погашения. Для этого вам нужно быть квалифицированным.Квалификация варьируется. В этой статье будет информация о том, как рефинансировать студенческие кредиты. Процесс рефинансирования студенческих займов не должен быть слишком сложным, и в конечном итоге он того стоит.

В целом, есть несколько шагов, которые необходимо знать при рефинансировании студенческих ссуд, а также некоторые важные термины и определения. Это обеспечит ясность в процессе.

Когда следует рефинансировать студенческие ссуды?

Прежде всего, важно определить термин «рефинансирование».При рефинансировании студенческих ссуд вы проводите повторный анализ и переоценку студенческих ссуд, чтобы увидеть, существует ли вероятность более низкой ставки ссуды. Обычно снижаются ставки по кредитам. Меняются не только процентные ставки, но и условия погашения. Условия погашения включают в себя продолжительность и периодичность оплаты.

Вы должны рефинансировать студенческие кредиты, потому что это дает вам возможность сэкономить деньги. Вы также должны рефинансировать студенческие кредиты для целей консолидации долга. Консолидация задолженности отлично подходит для людей с несколькими долгами.Наличие большого количества платежей в месяц может быть огромным. Их трудно отследить, и все платежи имеют разные условия. Когда вы консолидируете долг, вы объединяете все эти платежи и объединяете их в один долг, который вы выплачиваете каждый месяц. Долг имеет свою собственную процентную ставку (которая может быть ниже) и свои условия.

Разрешение на рефинансирование может быть строгим. И рефинансирование также не может быть дешевым. Это стоит денег на рефинансирование. Проверьте заранее, чтобы убедиться, что вы не будете отставать при рефинансировании студенческих кредитов.

Почему одобрение может быть строгим

Когда вы подаете заявление на рефинансирование студенческих ссуд, не кладите все яйца в одну корзину. Не применять только к одному кредитору студенческих кредитов. Хотя федеральное правительство выдает студенческие кредиты, они не рефинансируют их. Если вы хотите рефинансировать студенческие займы, вы должны сделать это через частного кредитора. Эти кредиторы имеют разные критерии. Утверждение может быть строгим. Кредиторы хотят убедиться, что вы надежны и погасите свой долг. Рефинансирование создает новые условия.Новые условия действуют как договор. Банк должен убедиться, что вы не рискуете нарушить договор.

Факторы, влияющие на ваше одобрение

При рефинансировании студенческих ссуд, на ваше одобрение будут влиять некоторые факторы. Утверждение не гарантируется. Если у вас хороший кредит, стабильный источник дохода и низкий долг, вы в хорошей форме. Что касается дохода, письменного предложения о работе обычно достаточно, чтобы показать, что вы находитесь на пути к доходу. А что касается долга, если у вас высокий доход и значительный долг, финансист рассмотрит соотношение долга к доходу.Это всего лишь несколько факторов. Разрешение на рефинансирование студенческих ссуд является скорее совокупностью обстоятельств.

А как насчет со-подписавшего?

Рассмотрим со-подписавшегося к кредиту. Со-подписчики добавляют залог в залог. Они ставят свой собственный доход и кредитный рейтинг рядом с вашим, когда они совместно подписывают ипотеку. Соучредители не должны жить в собственности, и их часто называют заемщиками, не являющимися покупателями. Если вы решили иметь со-подписанта, убедитесь, что вы выбрали кого-то надежного.Спросите их об их финансовой истории и кредитном балле. Ожидайте, что они вернут услугу. Добавление другого человека к контракту - это способ подтвердить вашу способность погашать. В некоторых случаях это может увеличить ваш шанс на одобрение.

Если вы смотрите на свой кредитный рейтинг сейчас, и вы обеспокоены, есть способы повысить его. Не берите больше кредит. Не снимайте более 30% со своего кредита. И, конечно же, своевременно погашать свои счета.

Надеюсь, эта статья дала вам некоторую ясность о том, как рефинансировать студенческие кредиты.Существует вероятность того, что вы можете извлечь выгоду из этого процесса. Почему бы не попробовать это? Рефинансирование займов потенциально уменьшит стресс на ваших плечах. Задолженность по студенческим кредитам не является единственной проблемой; если он у вас есть, вы не одиноки в любом воображении. Долг в триллион долларов в Америке, вероятно, увеличится. Рефинансирование студенческих кредитов - это способ сократить это число до чего-то менее зловещего. Высшее образование не должно быть бременем.

Как подать заявку на вычет студенческого кредита

Наша цель в Credible - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты от наших партнеров-кредиторов, все мнения наши.

В зависимости от вашей налоговой категории, требование о вычете процентов по студенческому кредиту может сэкономить вам до $ 550 на вашем ежегодном налоговом счете.

Есть несколько условий, которые нужно выполнить, но если вы соответствуете требованиям, это легко использовать, потому что вам не нужно указывать свои отчисления.Вот все, что вам нужно знать о требовании вычета процентов по студенческому кредиту.

В этом посте:

Что такое процентный вычет по студенческому кредиту?

Вычет процентов по студенческому кредиту может частично снизить процент, который вы платите по своим студенческим кредитам каждый год. Если у вас средняя задолженность по студенческому кредиту в размере 34 000 долларов США при типичной процентной ставке 4,8%, вы платите около 1500 долларов США в год.

К счастью, в налоговое время вы можете иметь право вычитать до 2500 долл. США в виде процентных платежей по студенческому кредиту из вашего дохода и заработка, уменьшая скорректированный валовой доход (AGI), на который вы облагается налогом.Вы можете претендовать на вычет по процентам по студенческому кредиту независимо от того, указали ли вы свои вычеты или применяете стандартный вычет.

Закон о сокращении налогов и рабочих мест от 2017 года почти удвоил стандартное вычитание. Стандартный вычет на 2019 год:

  • $ 12 200, если вы подаете в одиночку
  • $ 18 350, если вы являетесь главой вашей семьи
  • 24 400 долларов для семейных пар, подающих совместные декларации

В результате, около девяти из 10 налогоплательщиков получают более выгодные льготы по стандартным вычетам.Хорошей новостью является то, что если вы берете стандартный вычет, вы также можете потребовать налоговые льготы по выплате процентов по студенческому кредиту. Неудивительно, что более 12 миллионов американцев ежегодно требуют отчислений в размере 14 миллиардов долларов на выплату процентов по студенческим кредитам.

Право на вычет процентов по студенческому кредиту

Вы не можете требовать вычета процентов по студенческому кредиту, если ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенные лимиты. Для большинства людей ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) - это просто скорректированный валовой доход (AGI) до , в который вносится любая корректировка для выплаты процентов по студенческому кредиту.

Для налогового года 2019 измененные скорректированные пределы валового дохода были:

  • 85 000 долл. США, если один, глава семьи или соответствующая вдова
  • $ 170 000, если женат и подает совместную декларацию

В дополнение к пределам дохода, вы не можете требовать вычета, если:

  • Ваш родитель или другой родственник утверждает, что вы зависимы от собственных налогов
  • Вы или ваш супруг (а) не несете юридической ответственности за погашение кредита (например, вы производите платежи по кредиту, который ваш ребенок взял на свое имя)
  • Вы женаты и подаете отдельную декларацию

Требование вычета процентов по студенческому кредиту

Чтобы запросить вычет по студенческому кредиту, введите допустимую сумму в строке 20 Списка 1 для своей формы 1040 2019 года.

Вычет процентов по студенческому кредиту - это корректировка дохода «выше черты» в вашей налоговой декларации. Это означает, что вы можете требовать его независимо от того, претендуете ли вы на стандартные вычеты или детализирующие вычеты.

Если вы используете программное обеспечение для подготовки налогов, например TaxAct, оно сделает большую часть работы за вас. Вот что вам нужно знать, если вам нужна помощь в расчете допустимой суммы для ввода в строке 20.

Подсказка: IRS предлагает интерактивного налогового помощника, который поможет вам определить, можете ли вы требовать вычета процентов по студенческому кредиту и, если да, то сколько вы можете сэкономить.

1. Узнайте, сколько процентов вы заплатили

Чтобы узнать, сколько процентов вы выплатили по своим студенческим займам в течение налогового года, посмотрите Форму 1098-E, Заявление о процентных ставках по студенческим займам от ваших заемщиков. Любой заемщик, получивший с вас проценты в размере не менее 600 долларов, должен отправить вам форму 1098-E до 31 января в электронном или почтовом формате.

Если в течение налогового года вы выплатили проценты не менее 600 долл. США, но выполнили платежи нескольким обслуживающим организациям, вы можете запросить форму 1098-E у каждого обслуживающего лица, даже если они получили от вас менее 600 долл. США.Если вы выплатили менее 600 долл. США в виде процентов по студенческому кредиту, вы можете связаться с каждым из ваших обслуживающих сотрудников для точной суммы процентов, выплаченных в течение налогового года.

2. Рассчитайте уменьшение вашего налогооблагаемого дохода

Вы можете вычесть до 2500 долл. США в виде процентных платежей по студенческому кредиту из вашего налогооблагаемого дохода, если ваш доход не приблизится или не превысит допустимые пределы.

В течение налогового года 2019 года вычет процентов по студенческому кредиту постепенно прекращается для налогоплательщиков, чей модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) находится между:

  • 70 000 долл. США и 85 000 долл. США: Если ваш статус подачи документов не указан, глава семьи или соответствующая вдова
  • $ 140 000 и $ 170 000: Для супружеских пар, подающих совместно

Помните, что ваш MAGI обычно равен вашему скорректированному валовому доходу (AGI) до вычета процентов по студенческому кредиту.Если ваш доход попадает в указанные выше окна, существует формула для расчета вашего уменьшенного вычета процентов по кредиту. Используйте Рабочий лист для вычета процентов по студенческим займам в форме 1040 или см. Главу 4 публикации IRS 970 «Налоговые льготы для образования».

Что имеет право на вычет

Проценты, выплачиваемые по кредиту, как правило, соответствуют критериям для вычета процентов по студенческому кредиту, если кредит был взят с единственной целью оплаты квалифицированных образовательных расходов для вас, вашего супруга или иждивенца во время посещения соответствующей критериям школы.Ссуды, предоставленные родственниками или работодателями, не подлежат удержанию.

Квалифицированные расходы на образование включают в себя:

  • Колледж обучения и сборов
  • Номер, питание и другие расходы на проживание
  • Учебники, расходные материалы и оборудование
  • Другие необходимые расходы, такие как транспорт

Колледжи, университеты и профессионально-технические училища являются приемлемыми школами, если они допущены к участию в программе помощи учащимся, администрируемой U.С. Департамент образования.

Документы, необходимые для подачи налоговой декларации

Вот документы, которые вам понадобятся для подачи налоговой декларации и заявления о вычете:

  • W-2: Если вы работали на работе и платили подоходный налог, вам потребуется W-2 от каждого вашего работодателя, чтобы точно подать ваши налоги. Вам также понадобятся W-2 от любого поставщика облагаемых налогом стипендий, грантов или помощи в обучении.
  • 1098-E: Чтобы получить вычет по процентам по студенческому кредиту, получите 1098-E от любого обслуживающего лица, которому вы отправили платежи, чтобы вы могли документально подтвердить все проценты, которые вы выплатили в течение налогового года.
  • 1098-T: Чтобы иметь право претендовать на американский альтернативный кредит или кредит на обучение в течение всей жизни, вам потребуется форма 1098-T, Заявление об обучении, из вашей школы.

Сколько вы можете сэкономить

Сколько вычетов может сэкономить на ваших налогах, зависит от трех факторов:

  1. Сколько процентов вы заплатили по своим студенческим кредитам
  2. Какая часть этих процентов может быть использована для уменьшения вашего налогооблагаемого дохода
  3. Налоговая шкала, в которой вы находитесь:

Максимальный вычет составляет 2500 долларов.Таким образом, ваш налогооблагаемый доход обычно уменьшается на сумму процентов по студенческому кредиту, которые вы выплатили в налоговом году, или 2500 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Имейте в виду, что максимальный вычет в размере 2500 долларов постепенно постепенно сокращается по мере того, как ваш доход приближается к общим пределам приемлемости. Таким образом, если ваш доход близок к пределу приемлемости, вы, возможно, заплатили 2750 долл. США в виде процентов, но можете изменить свой доход только на 1250 долл. США.

Как определить налоговую скобку

Вот налоговые скобки за налоговый год 2019:

  • 10%: для доходов в размере 9700 долл. США или менее (19 400 долл. США для семейных пар, подающих совместно)
  • 12%: для доходов свыше 9700 долл. США (19 400 долл. США для семейных пар, подающих совместно).
  • 22%: для доходов свыше 39 475 долл. США (78 950 долл. США для семейных пар, подающих совместно)
  • 24%: для доходов свыше 84 200 долл. США (168 400 долл. США для семейных пар, подающих совместно)
  • 32%: для доходов свыше 160 725 долл. США (321 450 долл. США для семейных пар, подающих совместно)
  • 35%: для доходов свыше 204 100 долл. США (408 200 долл. США для семейных пар, подающих совместно)
  • 37%: для доходов свыше 510 300 долл. США (612 350 долл. США для семейных пар, подающих совместно)

Большинство людей, зарабатывающих достаточно, чтобы быть в пределах 24% налога или выше, не имеют права на вычет процентов по студенческому кредиту.Если они имеют право, их вычет будет уменьшен, потому что их доход находится в пределах диапазона, в котором пособие постепенно сокращается.

Вот САМОЕ САМОЕ удержание процентов по студенческому кредиту, которое может сэкономить ваши налоги в каждой из трех наиболее распространенных квалификационных налоговых скобок. Предполагая, что вы можете потребовать вычесть в размере 2500 долларов США, вы можете сэкономить:

  • 10% налоговая скобка: 250 долларов экономии
  • 12% налоговая скобка: $ 300 сбережений
  • Сумма налога 22%: $ 550 экономия

Итак, чтобы рассчитать сумму, которую вы сэкономите, умножьте сумму, на которую ваш доход уменьшается на вашу налоговую ставку.Например:

  • Если вы находитесь в пределах 12% налога: Сокращение налогооблагаемого дохода в размере 1000 долларов только сэкономит вам 120 долларов.
  • Если вы находитесь в пределах 22% налога: Сокращение налогооблагаемого дохода в размере 2500 долларов США означает экономию в размере 550 долларов США. Если вы находитесь в более высоком налоговом режиме, вы вообще не сможете требовать вычета, поэтому максимальная выгода составляет 550 долларов.

Часто задаваемые вопросы

,
рефинансировать ваш домашний кредит | Все, что нужно знать

Калькулятор рефинансирования

Принимая во внимание затраты и комиссионные, связанные с переходом на домашние кредиты и кредиторов, этот калькулятор определяет, сколько вы реально сэкономите на рефинансировании.

Поговорите с ипотечным брокером о своих возможностях по телефону 1300 889 743 или заполните онлайн-форму запроса, и мы свяжемся с вами.

Как я могу извлечь выгоду из рефинансирования?

В зависимости от ваших целей, преимущества рефинансирования могут включать:

  • Получение лучшей процентной ставки для уменьшения размера вашей ипотеки.
  • Сокращение ваших ежемесячных выплат.
  • Объединение долгов, таких как кредитные карты, автокредиты или налоговые долги, в одно ежемесячное погашение.
  • Получение конкурентоспособной процентной ставки путем рефинансирования крупного кредитора после исправления прошлых кредитных проблем.
  • Доступ к акционерному капиталу для ремонта вашей существующей собственности, для постройки чего-либо, для покупки инвестиционной недвижимости, для отдыха или просто для того, чтобы иметь немного денег в банке.
  • Из-за пандемии коронавируса у вас очень мало возможностей воспользоваться, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит.

Все сводится к тому, чего вы пытаетесь достичь, поэтому позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы сможем обсудить ваши варианты.


Что происходит?

Опытный ипотечный брокер может помочь вам в процессе рефинансирования, выполнив следующие действия:

  • Расследуйте и ищите для ипотеки.
  • Подать заявление с выбранным кредитором (это все, что вам нужно сделать). Если вы используете ипотечного брокера, они сделают все покупки за вас и порекомендуют наиболее подходящий ипотечный кредит и подадут вашу заявку от вашего имени.
  • Рефинансирование
  • - это то же самое, что и подача заявки на новый кредит, поэтому вам необходимо предоставить стандартные подтверждающие документы, такие как удостоверение личности, банковские выписки и платежные ведомости / налоговые декларации.
  • После подачи заявления кредитор может потребовать переоценки вашей собственности.
  • Кредитор отправит бланк выписки в Управление земельных прав вашего штата, чтобы закрыть старый ипотечный счет.
  • Ваша новая ипотека используется для погашения вашей старой ипотеки.
  • Вы начинаете платить за свой новый ипотечный кредит - обычно в течение месяца с момента расчета.

Узнайте, как мы можем помочь вам рефинансировать вашу ипотеку, позвонив по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу бесплатную форму оценки сегодня.


Советы по рефинансированию ипотечного кредита

Тебе будет лучше?

  • Ваша ипотека уже может быть лучшим предложением для вас.
  • Вам необходимо принять во внимание любые первоначальные и текущие расходы, связанные с существующей ипотекой и переходом на новую.

Что для тебя важно?

  • Вы после более низкой процентной ставки?
  • Вы после лучшего обслуживания?
  • Вас интересуют сборы и другие расходы?
  • Вам нужны новые функции или опции, такие как гибкие выплаты, средства перерисовки и разделение аккаунта?

Это хорошее время для рефинансирования?

Если ваша ипотека подходит к концу срока с фиксированной процентной ставкой, самое время найти более выгодную процентную ставку или, возможно, более гибкий продукт.

  • Даже если вы используете переменную ставку, большинство людей считают, что рефинансирование составляет 3-4 года.
  • Если вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость, ваш текущий кредитор может не захотеть выпустить вам капитал из-за строгих требований по кредитованию. Рефинансируя с другим кредитором, вы можете получить одобрение вашего кредита.

Какой кредитор выбрать?

Трудно выбрать «правильного» кредитора, поскольку он предлагает различные продукты и услуги.Ключ должен найти кредитора, который имеет продукт, подходящий для вашей ситуации. Это становится сложной задачей, когда ваша ситуация необычно сложна или у вас плохая кредитная история.

Одна из худших вещей, которые вы можете сделать, это просто остаться с вашим текущим банком на весь срок кредита. Вы можете упустить сделку с одним из 40 с лишним кредиторов Австралии.

Вам нужен доступ к филиальной сети?

Некоторые люди хотят получить доступ к филиалам, потому что сложно решать проблемы и задавать вопросы по телефону или через Интернет.Несмотря на достижения в области онлайн-технологий, некоторые люди все еще предпочитают видеть кого-то лично.

Вы пытались выполнить свои финансовые обязательства?

Если вы недавно не смогли погасить свои долги и ипотечные выплаты, возможно, вы добавили черные отметки в свой кредитный файл.

Если вы подаете заявление в крупный банк и получаете отказ, вы добавите еще один недостаток в свою кредитную историю, чтобы для вас был более подходящим вариантом кредитор-специалист.


Сколько стоит рефинансирование?

Рефинансирование

происходит за плату, поэтому необходимо взвесить сбережения рефинансирования и связанные с этим расходы.В целом, однако, эти первоначальные затраты минимальны по сравнению с тысячами долларов, которые вы потенциально можете сэкономить на процентах и ​​других сборах в течение срока действия кредита.

Следующие расходы могут применяться к вашему рефинансированию, хотя многие из этих сборов обычно добавляются в вашу новую ипотеку:

  • Затраты по займам: При рефинансировании ваш новый кредитор может взимать различные авансовые платежи.
  • Сбор за выдачу кредита: Взимается при подаче заявки на новый ипотечный кредит.
  • Выездные сборы: Они могут применяться, когда вы выплачиваете кредит досрочно, обычно в первые 3-5 лет вашего срока. Это может быть процент от оставшегося остатка кредита или установленный сбор.
  • Плата за оценку: Ваш кредитор может взимать плату за оценку вашего имущества профессиональным оценщиком имущества.
  • Расчетный сбор: Ваш кредитор может взимать плату для погашения текущей ипотеки.
  • Сбор за погашение: Несмотря на то, что сборы за выход были отменены в 2011 году, кредитор обычно взимает с вас плату в размере от 150 до 300 долларов, чтобы освободить вас от ипотеки.
  • Расходы на перерыв: Вы можете понести расходы на перерыв от кредитора, который финансировал вашу текущую ипотеку. Эти сборы применяются при рефинансировании в течение установленного срока вашего ипотечного кредита. Например, скажем, у вас 5-летняя фиксированная ипотека, и вы решили рефинансировать через 3 года. С этими затратами нет строгих правил, но они могут достигать 10000 долларов. Стандартные сборы за подачу заявки, которые варьируются между кредиторами, включая настройку и урегулирование ипотечного кредита.
  • Государственные пошлины за регистрацию и передачу собственности: Если вы увеличите сумму кредита в рамках рефинансирования, с вас может взиматься гербовый сбор в зависимости от вашего штата.Отдел регистрации земельных прав вашего штата также будет взимать плату за регистрацию ипотеки, чтобы зарегистрировать вашу ипотеку в записи о праве собственности на недвижимость.
  • Текущие сборы в зависимости от выбранной вами ипотеки: Эти сборы могут включать ежемесячные сборы за ведение счета, ежегодные сборы или сборы за перерисовку.
  • Страхование ипотечного кредитования (LMI): Только один единовременный сбор, применимый только в том случае, если у вас есть более 80% от покупной цены в связи с рефинансированием вашего кредита.

Некоторые из этих сборов могут обсуждаться вами или вашим ипотечным брокером.Например, сборы могут быть отменены, может быть продвижение по службе или у вас может быть право на скидку.

Ипотечные брокеры, как правило, имеют лучшие отношения с кредиторами и поэтому могут вести более жесткие переговоры от вашего имени.


Имею ли я право на рефинансирование?

Чтобы иметь право на рефинансирование, вы должны соответствовать определенным критериям:

  • В идеале у вас должно быть менее 80% задолженности по кредиту.
  • Вы можете рефинансировать по переменной ставке: Вы можете рефинансировать каждые 6 месяцев, но имейте в виду, что вы будете добавлять запрос в свой кредитный файл каждый раз, когда будете рефинансировать.
    Несмотря на это, иногда имеет смысл рефинансировать в течение первых нескольких месяцев в зависимости от суммы собственного капитала, которую вы должны использовать.
    Например, вы, возможно, погасили свой кредит только за последние 3 месяца, но недавно нашли инвестиционную возможность и хотите получить доступ к своему капиталу для инвестирования.
    Ваш текущий кредитор может не позволить вам сделать это, но другой кредитор может рассмотреть ваше дело. Мы можем помочь вам сделать это в зависимости от вашей позиции в капитале.
  • Не следует рефинансировать с фиксированной процентной ставкой: Несмотря на расходы на перерыв и досрочную плату за выход, иногда имеет смысл финансово рефинансировать в течение фиксированного периода, особенно если вы возмещаете эти расходы в течение 2 лет после рефинансирования.Вы должны поговорить с ипотечным брокером о вашей ситуации, если вы рассматриваете это (это может быть сложно).
  • Вы можете рефинансировать ипотечный кредит с низким уровнем дохода: Если вы работаете не по найму и не можете предоставить необходимые свидетельства о доходах, чтобы претендовать на стандартный ипотечный кредит, вы все равно можете одолжить до 85% стоимости вашей собственности ,
    Возможно, вы не сможете предоставить налоговые декларации для подтверждения своего дохода, особенно если вы приближаетесь к концу финансового года. Тем не менее, вы можете обратиться к своему бухгалтеру и попросить письмо с объявлением вашего прогнозируемого дохода на конец финансового года и получить ссуду с низким уровнем дохода.
    Применяются ограничения на выдачу наличных и другие условия, поэтому обратитесь к ипотечному брокеру, если вы находитесь в такой ситуации.
  • Вы можете рефинансировать с низкого документа на полный документ: У некоторых людей была ипотека с низким уровнем документооборота, но теперь у них есть достаточные финансовые доказательства, которые они могут предоставить, чтобы получить более высокую процентную ставку с другим кредитором.
  • Вы можете рефинансировать из плохой кредитной ссуды: Вы можете рефинансировать от специализированного кредитора до крупного кредитора, если вы должны 80% или менее стоимости вашей собственности, и все ваши неплатежи были оплачены и больше не отображаются на вашем кредитный файл.Смотрите здесь для конкретных условий и исключений из стандартной политики.

Что еще нужно знать при рефинансировании

  • Вы можете заплатить LMI дважды: Это означает, что вы будете платить LMI, если вы заимствуете более 80% от покупной цены вашей собственности, и снова будете оплачивать эту стоимость, если вы рефинансируете 3 или 4 года спустя и все еще будете должны более 80 % на вашу собственность.
  • Неудовлетворительное обслуживание от нового кредитора: Это может быть любое количество проблем, в том числе неудовлетворительное обслуживание клиентов, неудовлетворенность первоначальным процессом кредитования или процессом после расчета, отсутствие функций интернет-банкинга или, наоборот, отсутствие доступа к филиалам.
  • Добавление запросов к вашему кредитному файлу: Создание слишком большого количества заявлений с участием слишком многих кредиторов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Любые более 4 запросов за 12 месяцев могут ограничить число кредиторов, с которыми вы имеете право рефинансировать.

Причины рефинансирования

Рефинансирование

, чтобы получить лучшую процентную ставку

С таким количеством кредиторов и ипотечных продуктов на рынке, кредиторы сильно конкурируют, когда дело доходит до процентных ставок.

В течение года разными кредиторами предлагается много разных промо-акций, поэтому вам придется поискать, что предлагается.

Если вы пользуетесь ипотечным брокером, неплохо бы узнать о текущих акциях на рынке. Брокеры получают обновления от кредиторов и остаются в курсе последних предложений.

Мне всегда лучше рефинансировать мой домашний заем?

Как правило, если вы осуществляете рефинансирование с целью повышения ставки, вы должны увидеть преимущества рефинансирования в течение 2–3 лет после перехода.

Например, если вы получили разрешение на 90% ипотечный кредит на недвижимость стоимостью 500 000 долларов США (450 000 долларов США), вам придется заплатить около 10 000 долларов США в качестве страховки по ипотечному кредиту, потому что вы одалживаете более 80% стоимости недвижимости. Это приведет к общей сумме ипотеки до $ 460 000.

Через несколько лет стоимость вашей собственности может увеличиться на 20 000 долларов США до 520 000 долларов США, и вы можете решить, что хотите рефинансировать, чтобы получить более высокую ставку.

Замечательно, если вы найдете более выгодную процентную ставку, но ваш кредит рассчитан на 460 000 долл. США, все еще на уровне 90% для вашей недвижимости в 520 000 долл. США.

Чтобы получить одобрение, вам все равно нужно будет заплатить около 10 000 долларов США в виде ипотечного страхования, то есть в этом примере получение более низкой процентной ставки не будет вам выгодно.

Ставки медового месяца: Один тип акции называется «тариф медового месяца», специальная ставка, которую кредиторы предлагают только в течение первых нескольких лет вашей ипотеки (обычно от 1 до 3 лет).

После этого периода эти дисконтированные процентные ставки возвращаются к стандартной переменной ставке, которая больше не может быть самой конкурентоспособной на рынке.

Поговорите с ипотечным брокером или кредитором и подтвердите, что ваши новые ставки действуют в течение срока действия кредита и не будут увеличиваться впоследствии.

Скидки и кэшбэки: Еще один вид продвижения может быть в форме скидки. Хотя вы не должны рефинансировать только для возврата денег, эти вознаграждения могут быть заманчивыми, и кредиторы предлагают их на регулярной основе.

Эти скидки зависят от того, являетесь ли вы первым покупателем жилья или уже существующим.

Помимо кешбэков, также могут быть отменены сборы, такие как дисконтированный LMI и сборы за подачу заявки, а также возврат первой годовой платы за профессиональный пакет.

Ваш кредитор может предложить вам более выгодную сделку: Кредиторам намного дешевле удержать существующего клиента, чем найти нового. Это одна из причин, по которой у большинства крупных банков и кредиторов есть большие группы удержания, некоторые из которых имеют такой же размер или даже больше, чем их отделы продаж!

Если вы попытаетесь сменить ипотеку, вполне вероятно, что вам позвонит кто-то из этой команды, предложивший действительно конкурентоспособные предложения, чтобы попытаться заставить вас остаться, например, с большой скидкой по процентной ставке или отказом от комиссии.

Несмотря на это, ипотечный брокер обычно может предложить вам еще более выгодную сделку, потому что у него есть доступ к специальным акциям, которые не предлагаются широкой публике.

Причина в том, что у них очень прочные отношения с рядом австралийских кредиторов из-за огромного количества ссуд, которые они выдают.

Рефинансирование для консолидации долга

Если вы боретесь с долгами, консолидация долгов может сэкономить вам много времени и денег.

В общих чертах, он работает, беря все ваши долги и вкладывая их в вашу ипотеку, что облегчает управление вашими финансами.

Преимущества в том, что:

  • . Вы возвращаете долги по ставке ипотечного кредита, а не по каждому долгу. Например, задолженность по кредитной карте может иметь процентную ставку до 17%.
  • Вы можете объединить до пяти различных долговых обязательств.
  • Вы не получите комиссионных, связанных с кредитными картами и личными кредитами.
  • Вы фактически платите меньшую часть за эти меньшие долги, потому что платите единовременную сумму ежемесячно.
  • Вместо того, чтобы пытаться управлять своими платежами нескольким кредиторам и кредитным провайдерам, вы можете объединить все это в один простой ежемесячный платеж.

В зависимости от вашей ситуации вы можете:

  • Занимайте до 90% от стоимости недвижимости: У вас должна быть чистая кредитная история, и все ваши выплаты должны быть выплачены вовремя.
  • Занимайте до 80% стоимости имущества: Возможно, вы пропустили платежи, записанные в вашем файле, но вам нужно показать, что вы вносили платежи вовремя в течение последних 6 месяцев.
  • Занимайте до 75% от стоимости имущества: Ваша способность заимствовать будет ограничена, если у вас есть серьезное обесценение кредита.

Рефинансирование для доступа к справедливости

Ваш дом, вероятно, будет самым ценным активом, который у вас когда-либо будет. Рефинансирование для получения доступа к вашему капиталу позволит вам использовать средства для инвестирования в недвижимость и наращивания вашего благосостояния.

Собственный капитал - это разница между рыночной стоимостью вашей собственности и остатком на вашем домашнем кредите.Например, если ваш дом стоит 1 000 000 долларов, а у вас осталось 600 000 долларов, то ваш собственный капитал равен 400 000 долларов.

Что вы должны знать:

  • Большинство банков и кредиторов разрешат вам занять до 80% за вычетом задолженности по ипотечному кредиту.

Например, если ваша собственность оценена в 600 000 долларов, а у вас есть задолженность по ипотечному кредиту в 200 000 долларов, вы можете потратить до 280 000 долларов США на капитал.

  • Доступ к более чем 90% капитала возможен с несколькими кредиторами, но LMI будет применяться.

К счастью, стоимость ипотечного страхования может быть добавлена ​​или «капитализирована» в дополнение к кредиту, что избавит вас от необходимости платить огромную предоплату.

  • Освобождение капитала в вашей собственности сводится к оценке вашего кредитора. Иногда их оценка может оказаться ниже, чем вы ожидали, что затрудняет ваши инвестиционные планы. Это может даже помешать вам использовать акции в целом.

К счастью, мы можем рефинансировать ваш кредит у другого кредитора, который даст вам более выгодную оценку.

  • Все кредиторы имеют ограничения по обналичиванию, когда речь идет о долевых займах, потому что они считают эти виды займов более рискованными, чем стандартный ипотечный кредит.
  • Несмотря на то, что не рекомендуется рефинансировать в установленный период из-за связанных с этим затрат на перерыв, если вам нужен капитал в связи с чрезвычайной ситуацией или особыми обстоятельствами, поговорите об этом с ипотечным брокером.

Рефинансирование для ремонта вашей собственности

Тип требуемого кредита будет зависеть от того, какой ремонт вы планируете провести:

  • Строительный кредит : Это подходит, если вы хотите разрушить и перестроить свою собственность или завершить какое-то другое крупное строительство, такое как добавление дополнительной комнаты.
  • Кредитная линия : Это похоже на гигантскую кредитную карту в ипотеке. Преимущество заключается в том, что вы можете оплатить его, когда захотите, и им легко управлять. Однако очень важно, чтобы вы хорошо управляли своими финансами и финансовыми обязательствами, в противном случае существует реальный риск дефолта по вашему кредиту.

Рефинансирование из ипотеки, полученной с плохим кредитом

Если у вас в настоящее время есть ипотека у специализированного кредитора из-за того, что в прошлом у вас был неблагоприятный кредит, вы можете рефинансировать стандартный банковский кредит и пользоваться более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете определенным критериям:

  • Вы должны быть должны 80% или менее от стоимости вашей собственности (90% рассматривается в каждом конкретном случае).
  • Все значения по умолчанию должны быть оплачены и больше не должны появляться в вашем кредитном файле. Имейте в виду, что дефолт по ипотеке может оставаться в вашем кредитном файле до 5 лет.
  • Вы должны предоставить полную справку о доходах (в некоторых случаях могут быть предоставлены ссуды с низким доходом).
  • Вы должны показать, что вы выплачивали свои долги в срок в течение последних 6 месяцев.

Если у вас есть кредит по умолчанию для вашего ипотечного кредита, вам придется рефинансировать с другим кредитором.

Хуже того, если вы получили черную пометку от поставщика LMI Genworth, вы будете ограничены в доступе к 80% стоимости имущества в капитале большинства кредиторов.

Если вы находитесь в такой ситуации, пожалуйста, заполните нашу онлайн-форму оценки, и мы сможем найти кредитора, который использует другого поставщика LMI или имеет свой собственный делегированный орган андеррайтинга.

Рефинансирование, потому что у вас есть задолженность по ипотеке

Крупные жизненные события, такие как травма, болезнь, потеря работы или смерть любимого человека, могут помешать вам выполнить ваши финансовые обязательства. Рефинансирование - это решение, которое может реально спасти людей от потери жилья, если у них задолженность по ипотеке.

Обычно вы рефинансируете кредитора-специалиста (иногда называемого несоответствующим кредитором) в течение 1-2 лет.

Некоторые кредиторы-специалисты вообще не смотрят на вашу кредитную историю и не оценивают вашу заявку на ипотеку по ее достоинствам. Недостатком является то, что вы можете получить более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать высокий риск, который вы представляете кредитору.

Позже (после того, как вы исправили свои кредитные проблемы, погасив свои долги), вы можете переключиться на крупный банк или кредитора.Вы сможете сделать это до тех пор, пока сможете доказать, что у вас есть работа на полную ставку с постоянным доходом, и теперь вы делаете выплаты по закладной вовремя.

Рефинансирование для переключения ипотечных пакетов

Базовый пакет ипотечного кредита лучше всего подходит для людей, которые хотят получить более низкую процентную ставку и погасить кредит как можно быстрее.

Этот пакет не имеет дополнительных ипотечных функций, таких как 100% офсетный счет, средство перерисовки или кредитная карта, и подходит для инвесторов, которые хотят избежать ежегодных сборов и платежей за ведение счета и максимизировать свою прибыль.Некоторые заемщики получают базовый пакет исключительно для простоты.

Через некоторое время они, как правило, копят достаточно, чтобы пожинать плоды смещения на профессиональном пакете. Это особенно верно, если вы планируете приобрести несколько объектов недвижимости в течение следующих нескольких лет.

Допустим, вы хотите использовать накопленный вами капитал в своем доме, а не сами вносить депозит. Вы не возражаете оплачивать ипотечное страхование кредиторов (LMI), потому что кредитор может застраховать страховку, и вы получаете отрицательные выплаты.

Вы также хотите, чтобы ипотека была частично переменной и частично фиксированной. Базовый пакет, который вы имели за последние несколько лет, не позволит вам сделать это, а профессиональный пакет.

Кроме того, профессиональный пакет включает в себя скидки на страхование дома и имущества и другие банковские продукты.

Рефинансирование для получения потенциальных налоговых льгот

Рефинансирование вашего домашнего кредита может предложить потенциальные налоговые льготы. Например, если вы рефинансируете, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме и использовать эти средства для инвестирования в недвижимость, акции или другие возможности для создания материальных ценностей, вы можете воспользоваться преимуществами отрицательных выплат и амортизации.

Допустим, вы отремонтировали свою собственность за 50 000 долларов США, и вы можете претендовать на амортизацию этих расходов в течение срока действия кредита. Для объяснения это означает, что вы потратили 50 000 долларов США в качестве основной суммы, а затем потребовали амортизации.

Обратите внимание, что вам рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, чтобы точно узнать, сколько вычетов вам позволят.

Ознакомьтесь с нашим исчерпывающим руководством по рефинансированию вашего инвестиционного кредита для получения более важных советов.

Рефинансирование для доступа к дополнительным функциям или дополнениям

В некоторых случаях вы можете захотеть рефинансировать, чтобы добавить больше возможностей к вашему кредиту. Это стоит затрат на рефинансирование, если ваш кредитный период очень длинный.

Эти дополнительные функции могут включать в себя:

  • Гибкие выплаты: Это позволяет вам делать дополнительные выплаты при нулевых дополнительных затратах, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.
  • Отпуск: Это средство позволяет вам сделать перерыв в выплатах, если вы меняете работу или подаете заявление на длительный отпуск с работы, например отпуск по беременности и родам.Некоторые кредиторы могут также позволить вам сделать уменьшенные платежи вместо этого.
  • Офсетный счет: Офсетный счет позволяет вам иметь сберегательный счет или транзакционный счет, связанный с вашим ссудным счетом. Преимущество этого средства заключается в том, что ваш процент рассчитывается после вычитания суммы на вашем офсетном счете из оставшегося остатка по кредиту, что уменьшает ваши ежемесячные процентные платежи.
  • Средство перерисовки: Средство перерисовки даст вам возможность отозвать любые дополнительные выплаты, которые вы уже сделали.Это особенно полезно в обстоятельствах, когда вам нужны деньги на чрезвычайные ситуации.
  • Варианты гибкой ставки: Сочетание фиксированных и переменных ссуд, эта функция позволяет разделить общую ставку на фиксированные и переменные части в соответствии с вашими потребностями. В зависимости от кредитора вам даже может быть разрешено производить выплаты только в процентах в течение определенного периода времени.
  • Переносимость ссуды: Если вы переезжаете из одного дома в другой, то эта функция позволит вам брать с собой кредит каждый раз, когда вы переезжаете, без необходимости оформлять новый кредит.

Тематические исследования

Пример рефинансирования для доступа к капиталу

Ситуация:

Мария приобрела свою собственность 5 лет назад и задолжала 350 000 долл. США по кредиту на дом, подлежавшему погашению в течение оставшихся 25 лет срока ее кредита.

Ее процентная ставка составляет 5,04% с ее нынешним кредитором, а ее ежемесячные выплаты составляют 2 054 доллара.

Она хочет получить доступ к собственному капиталу в ее собственности, чтобы выполнить некоторые неструктурные ремонтные работы дома, купить новый автомобиль для семьи и взять их на их первый семейный отпуск за границей.

Решение:

За последние 5 лет стоимость ее имущества увеличилась до 600 000 долл. США, согласно оценке ее кредитора.

Мария решает рефинансировать 480 000 долларов своей ипотеки (80%) и перейти на трехлетнюю фиксированную ставку 4,24%, снижение ставки на 0,80%. Это приносит ей новые выплаты чуть выше 2 359 долларов в месяц, чуть более 300 долларов в месяц.

Результаты:

Мария теперь имеет доступ к капиталу в размере 130 000 долларов, с небольшим увеличением ежемесячных выплат, что намного лучше, чем использование личного займа с высокой процентной ставкой или кредитной карты.

Пример рефинансирования для консолидации долга

Ситуация:

Джастину принадлежит имущество на сумму 550 000 долларов США и ипотека на сумму 350 000 долларов США с процентной ставкой 5,00%. Его ежемесячные выплаты составляют 1878 долларов.

У него две кредитные карты, общая сумма которых составляет около 10 000 долларов США, с минимальными выплатами 200 долларов.

У него также есть личный заем в размере 20 000 долларов, который он использовал для поездки за границу. При процентной ставке 15% его ежемесячные выплаты составляют 475 долларов.

Кроме того, у жены Джастина есть ссуды на покупку автомобиля на сумму около 30 000 долларов США, которые ежемесячно выплачивают 594 доллара США.

Ежемесячные выплаты Джастину и его жене в сумме составляют 3174 доллара США.

Они живут с очень ограниченным бюджетом, и они обеспокоены тем, что любое небольшое изменение в их положении, например, если он или его жена заболеют или потеряют работу, могут увидеть их дефолт по ипотеке.

Решение:

Джастин выплачивает свой ипотечный кредит с плавающей ставкой в ​​течение последних 4 лет и узнает, что некоторые кредиторы позволяют вам консолидировать свои долги, чтобы сократить выплаты по долгам и объединить их в одно простое в управлении ежемесячное погашение.

После разговора с ипотечным брокером он может рефинансировать с кредитором, который свернет все его существующие долги в новый ипотечный кредит.

Результаты:

Несмотря на то, что он получил ипотечный кредит по той же ставке 5,00%, его общая сумма погашения долга составляет 2200 долларов в месяц, экономия более 1000 долларов в месяц.

Джастин и его жена теперь встают на ноги, управляют своими финансами и даже могут отложить немного денег на случай, если они понадобятся в будущем.

Пример рефинансирования для выплаты части IX соглашения

Ситуация:

Ник владеет имуществом, оцененным в 450 000 долларов США, и должен 285 000 долларов США с процентной ставкой 5,00%. Его ежемесячные выплаты составляют 1529 долларов.

Ник также в настоящее время выплачивает долговое соглашение по части 9, оставив 35 000 долларов для оплаты. В настоящее время он платит 972 доллара в месяц.

В сочетании с соглашением о жилищном кредите и Частью IX его общая ежемесячная выплата составляет 2 501 долл. США в месяц.

Решение:

В соответствии с соглашением Части 9 вы не можете юридически занимать деньги для погашения долгового соглашения, но кредитор-специалист фактически разрешит рефинансировать выплату долга.

В случае Ника он смог рефинансировать кредитора-специалиста и выплатить свое долговое соглашение на сумму 35 000 долларов США, в результате чего его новый кредит достиг 320 000 долларов США.

Результаты:

Его новая ставка по ипотечным кредитам на 2% выше, на 7%, но его новые ежемесячные выплаты составляют 2128 долларов, что составляет экономию почти 400 долларов в месяц.

Скачать контрольный список рефинансирования

Перечень рефинансирования ипотечного кредита


рефинансирования сегодня

Если вы выплачиваете ипотеку в течение примерно 4 или 5 лет, проверьте свой кредит и более широкое финансовое положение.

Может ли ваш банк работать лучше или вы можете получить более выгодную сделку с другим кредитором?

Наши ипотечные брокеры обладают значительными знаниями по широкому спектру продуктов ипотечного кредитования от более чем 40 кредиторов.

Они также имеют опыт кредитования, чтобы правильно оценить вашу ситуацию и порекомендовать ряд продуктов, которые более конкурентоспособны, чем ваша текущая ипотека.

Ваш домашний кредит, возможно, был правильным для вас несколько лет назад, но ваши обстоятельства со временем меняются.

Позвоните нам сегодня по 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, какие удивительные пакеты ипотечного кредита могут быть доступны для вас.


,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о