Разорившийся банк Silicon Valley куплен конкурентом
Подпишитесь на нашу рассылку ”Контекст”: она поможет вам разобраться в событиях.
Автор фото, Reuters
Активы и кредиты обанкротившегося американского банка Silicon Valley Bank (SVB) покупает конкурирующий банк First Citizens BancShares.
Крах SVB в начале марта вызвал опасения по поводу стабильности других кредитных организаций. В результате акции банков во всем мире стремительно подешевели.
В Европе опасения по поводу устойчивости швейцарского банковского гиганта Credit Suisse вылились в его покупку другим конкурентом — UBS.
- Акции банков в мире упали из-за рухнувшего Silicon Valley Bank. Это крупнейший банковский крах с 2008 года
Рынки по-прежнему нервничают, хотя в понедельник на биржевых торгах акции в банковском секторе пошли в рост.
SVB, кредитовавший значительное число стартапов Силиконовой долины, переживал непростые времена уже несколько месяцев: сказалось неважное управление и общая ситуация в технологическом секторе.
Банк не смог найти 2,25 млрд долларов для покрытия убытков от продажи активов — главным образом правительственных ценных бумаг, изменившихся в цене после повышения учетной ставки.
А к окончательному краху банк привел так называемый bank run — «набег клиентов», когда в силу разных причин клиенты SVB начали массово снимать свои сбережения — в первую очередь, из-за опасений по поводу устойчивости банка, но отчасти и потому, что в нынешнем финансовом климате у технологических стартапов негусто с наличностью.
Пропустить Подкаст и продолжить чтение.
Подкаст
Что это было?
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
эпизоды
Конец истории Подкаст
Американский финансовый регулятор закрыл Silicon Valley Bank и конфисковал его активы.
Вслед за SVB обанкротился другой американский банк Signature Bank.
Крах SVB и Signature стал крупнейшим банкротством в США со времен финансового кризиса 2008 года.
В соответствии со сделкой по поглощению SVB, о которой объявила Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC), все 17 бывших отделений SVB с понедельника откроются под брендом First Citizens.
Клиентам SVB рекомендовано продолжать пользоваться услугами своего отделения до получения уведомления от First Citizens Bank о том, что их счета полностью переведены.
First Citizens с головным в офисом в городе Роли (Северная Каролина) считается одним из крупнейших американских банков, находящихся под семейным контролем. В последние годы он сделался одним из крупнейших покупателей проблемных банков.
Он приобрел активы и кредиты на сумму около 72 млрд долларов — на 16,5 млрд меньше их стоимости. Остальными активами SVB на сумму около 90 млрд долларов по-прежнему будет распоряжаться FDIC.
Корпорация заявила, что банкротство SVB обошлось ее фонду страхования вкладов примерно в 20 млрд долларов.
После банкротства SVB его британское подразделение купил банк HSBC за символический один фунт.
Процентные ставки были резко снижены во время мирового финансового кризиса 2008 года и еще раз во время пандемии Covid-19, когда центральные банки по всему миру пытались таким образом стимулировать экономический рост.
Однако в течение последнего года ставки росли — центробанки пытаются сдержать стремительный рост цен.
Этот рост ставок, ударивший по стоимости инвестиций, в которых банки хранят часть своих денег, тоже способствовал банкротству американских SVB и Signature.
- Почему у банков на Западе начались проблемы и грозит ли миру финансовый кризис?
Крах SVB вызвал новую волну беспокойства об устойчивости финансовой системы, особенно в связи с тем, что жесткие ограничения, введенные после финансового кризиса 2008 года, постепенно ослабевают.
Растут опасения, что проблемных банков на самом деле гораздо больше — просто эти проблемы еще не всплыли на поверхность.
Положение многих банков может быть хуже, чем кажется на бумаге, поскольку они терпят убытки на вложениях в государственные облигации, дешевеющие из-за повышения учетных ставок.
Центральные банки по всему миру настаивают, что банковская система безопасна, капитализация банков достаточна и оборотных средств у них хватает.
Однако Сара Хьюин, руководитель отдела европейских и американских исследований банка Standard Chartered, сказала в интервью Би-би-си, что среди инвесторов царит «очень лихорадочная обстановка».
«В настоящий момент рынками управляет психология, а не реальность», — заметила она.
В воскресенье глава Международного валютного фонда Кристалина Георгиева заявила о «необходимости проявлять бдительность», учитывая потрясения в банковском секторе, и отметила, что риски для финансовой стабильности возросли.
«В период роста уровня задолженности быстрый переход от длительного периода низких процентных ставок к гораздо более высоким ставкам… неизбежно порождает стрессы и уязвимость», — сказал Георгиева.
Вкладчики разорившегося банка в США получат доступ к своим средствам
13 марта 2023 06:10
AP
Сегодня все вкладчики Silicon Valley Bank должны получить полный доступ к средствам на счетах. Такое решение приняли в американском Минфине.
На прошлой неделе банк, который входит в двадцатку крупнейших в США, объявил о банкротстве. Его проблемы начались из-за неудачного вложения в ипотечные и казначейские облигации.
Компания потратила на них более 90 миллиардов долларов практически при нулевой базовой ставке.
С тех пор регулятор увеличил её до 4,5-5%. И старые бумаги на фоне новых по сути обесценились. При этом в Минфине заявили, что спасать банк не собираются.
«Во время финансового кризиса были инвесторы и владельцы крупных системных банков, которые были спасены. Но реформы, которые прошли с тех пор, означают, что мы не собираемся это повторять. Мы беспокоимся о вкладчиках и сосредоточены на том, чтобы попытаться удовлетворить их потребности. На депозитах в банке были миллиарды долларов, а многие из вкладчиков – это малые предприятия, в штате которых десятки тысяч людей по всей стране. И они рассчитывали на эти средства для оплаты счетов», – заявила министр финансов США Джанет Йеллен.
Сейчас главная задача Федрезерва не допустить цепной реакции банкротств. Чтобы защитить клиентов и финансовую систему, власти Нью-Йорка также закрыли Signature bank. Кроме того, регулятор планирует предоставить кредитным организациям дополнительные средства для поддержания их устойчивости.
Между тем в Великобритании опасаются, что ситуация с Silicon Valley Bank может ударить по их технологическому сектору.
«Многие об этом банке даже не слышали, но так сложилось, что он присматривал за средствами наших наиболее перспективных бизнесов. Все выходные мы обсуждали эту тему с премьер-министром, главой Банка Англии и многими другими. Мы работаем в ускоренном режиме над решением, которое позволит нашим компаниям минимизировать потери или даже избежать их. Мы должны быть уверены, что у бизнеса будут деньги для выплат сотрудникам», – заявил министр иностранных дел Великобритании Джереми Хант.
В понедельник ожидается выступление президента США Джо Байдена с обращением, посвященным защите американской банковской системы.
экономика банк банкротство финансовый кризис США/Америка новости
Ранее по теме
Гросси: ситуация в районе Запорожской АЭС становится опасной и непредсказуемой
Пригожин: 95 процентов территории Артемовска находится под контролем России
«Авиалесоохрана» опровергла причину пожара на складах в Свердловской области
В Свердловской области огнем охвачено 20 тысяч гектаров лесной зоны
СБУ прокомментировала свою причастность к покушению на Захара Прилепина
В Оренбурге после ЧП проверят все детские парки
FDIC: Получение освобождения от залога
Если у вас был кредит в обанкротившемся банке, который вы погасили, и залоговое удержание банка на вашу собственность не было снято, мы можем помочь.
Дополнительная информация об освобождении от ареста
1 | Подтверждение того, что FDIC имеет право помочь с освобождением от удержания |
FDIC может помочь вам в освобождении от ареста, если запрос касается клиента банка-банкрота, который был передан в управление FDIC.
Чтобы определить, может ли FDIC помочь в освобождении от ареста, убедитесь, что банк был приобретен с помощью правительства:
Search BankFind
У вас возникли проблемы с поиском держателя залога?
Если банк обанкротился в течение последних двух лет и другой банк купил обанкротившийся банк, вам следует обратиться в банк-эквайер (см. Список обанкротившихся банков).
FDIC не может обрабатывать освобождение от залога для:
- Банков, объединившихся без государственной помощи, за исключением случаев банкротства банка-преемника (см. BankFind)
- Банки, которые были приобретены без государственной помощи , если банк-преемник не обанкротился (см. BankFind)
- Кредитные союзы (см. NCUA)
- Ипотечные и финансовые компании (см. соответствующий офис государственного секретаря)
2 | Собрать необходимые документы и подготовить запрос на освобождение от ареста |
Просмотрите необходимые документы в зависимости от типа кредита:
3 | Регистрация/запрос по почте в отдел обслуживания клиентов FDIC DRR and Records Research |
Вы должны зарегистрироваться и отправить запрос и сопроводительную документацию через портал сообщества.
Получите доступ к порталу сообщества и отправляйте запросы напрямую по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/
. Не указывайте свой номер социального страхования в любой корреспонденции.
Не включайте кредитный отчет в качестве доказательства выплаты.
Запросы обрабатываются в порядке их поступления.
Подождите 20 рабочих дней после предоставления всей информации.
Есть вопросы?
Что я могу ожидать и когда я могу ожидать ответа?
После ввода запроса через портал сообщества по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/ вы получите экранное уведомление о вашем присвоенный номер дела, а затем электронное письмо с подтверждением, содержащее номер дела.
Из-за большого объема запросов, получаемых FDIC, обработка запроса обычно занимает до 20 рабочих дней после предоставления запрашивающей стороной всей необходимой документации.
Мы не принимаем запросы по телефону или электронной почте.
Вы можете связаться со службой поддержки FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме федеральных праздников), чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов.
Если у вас нет доступа к компьютеру, вы можете отправить запрос по адресу: FDIC, Отдел обслуживания клиентов DRR, 600 North Pearl Street, Suite 700, Dallas, TX
Что такое залог?
Залоговое право — это требование или залог имущества для обеспечения выплаты долга, обязательства или долга кредитору.
Кредитор – это организация, предоставившая кредит.
Кредитор зарегистрирует договор о доверительном управлении или ипотечный документ в государственных реестрах соответствующего агентства в округе, где находится недвижимость.
Почему банк не снял залог, когда я выплатил его много лет назад?
Поскольку FDIC не была кредитором, FDIC не может ответить на этот вопрос. Однако, если ваш кредит был выдан банком-банкротом или ссудо-сберегательным банком, FDIC может помочь вам в освобождении от ареста.
При каких обстоятельствах FDIC может помочь мне получить освобождение от ареста?
FDIC может помочь в освобождении от ареста в следующих случаях:
- Если держателем залога является банк или ссудо-сберегательный банк, который обанкротился и был передан в управление FDIC.
- Если держателем залога является действующая или недавно распущенная дочерняя компания обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка.
- Если ссуда была выплачена банку или ссудо-сберегательной кассе до того, как Учреждение потерпело крах.
- Если ссуда была выплачена FDIC после того, как банк или сберегательно-ссудный банк потерпел неудачу.
Если у вас есть какие-либо вопросы относительно способности FDIC помочь в освобождении от залога, обратитесь в отдел обслуживания клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников).
Почему я должен предоставлять так много информации? У вас еще нет записей?
FDIC является Получателем обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка. FDIC не является фактическим кредитором, и количество несостоятельных банковских записей в нашем распоряжении ограничено. При наличии эквайрингового учреждения обанкротившегося банка или ссудо-сберегательной, в большинстве случаев,
записи были переданы приобретателю.
Последнее обновление 08.07.2022
Какие банки находятся под угрозой банкротства или краха 2023
Недавно в отчете, опубликованном в сети социальных исследований, было обнаружено, что 186 банков в Соединенные Штаты находятся под угрозой банкротства или краха из-за роста процентных ставок и высокой доли незастрахованных депозитов. В отчете под названием « Ужесточение денежно-кредитной политики и хрупкость банков США в 2023 году: потери на рыночной стоимости и бегство незастрахованных вкладчиков?» оценили потерю рыночной стоимости активов отдельных банков во время кампании Федерального резерва по повышению ставок. В исследовании также изучалась доля финансирования банков, поступающая от незастрахованных вкладчиков со счетами на сумму более 250 000 долларов. Этот пост в блоге направлен на изучение значения отчета и того, почему он важен для покупателей и продавцов.
Риск банкротства 186 банков в 2023 годуЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Защищен ли Bank of America от краха или проблем?
Согласно отчету, если половина незастрахованных вкладчиков быстро выведет свои средства из этих 186 банков , даже застрахованные вкладчики могут столкнуться с обесценением, поскольку банки не достаточно активов, чтобы сделать всех вкладчиков целыми. Потенциально это может вынудить Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) вмешаться9.0003
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банкротство Signature Bank 2023: FDIC планирует продать свои жилищные кредиты
Банкротство Silicon Valley Bank служит примером рисков, связанных с ростом процентных ставок и незастрахованных депозитов. Активы банка обесценились из-за повышения ставок, а обеспокоенные клиенты сняли свои незастрахованные вклады. В результате банк не выполнил свои обязательства перед вкладчиками и был вынужден закрыться.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Список обанкротившихся банков в США
В отчете отмечается, что «даже если только половина незастрахованных вкладчиков решит снять средства, почти 190 банков подвержены потенциальному риску обесценения застрахованных вкладчиков, при этом застрахованные депозиты потенциально могут составить 300 миллиардов долларов. Если снятие незастрахованных депозитов вызывает даже небольшие распродажи, риску подвергается значительно больше банков». Экономисты, проводившие исследование, предупредили, что эти 186 банков рискуют постичь аналогичную судьбу без государственного вмешательства или рекапитализации.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Объяснение банковского кризиса: причины краха банка и его предотвращение застрахованных учреждений по «Проблеме Список банков» с годами продолжал сокращаться. В 2012 г. насчитывался 651 проблемный банк, в 2013 г. их количество сократилось до 467, в 2014 г. – до 291, а в 2015 г.
Месяц/Год Количество проблемных банков 12/12 651 13/12 467 14/12 291 15/12 183 12/16 123 17/12 95 18/12 60 19/12 51 20/12 56 21/12 44 22/12 39 По состоянию на 2023 год последние доступные данные о количестве застрахованных FDIC организаций в списке «проблемных банков» относятся к концу 2022 года.
Крах банка Силиконовой долины в 2023 годуБанк Силиконовой долины, когда-то видный игрок в банковской сфере, обанкротился после того, как изо всех сил пытался справиться с ростом доходности, который подорвал стоимость его активов. Банк был закрыт калифорнийскими регулирующими органами, а ликвидатором была назначена FDIC. Это крупнейшее банкротство банка со времен финансового кризиса 2008 года, когда обанкротилась Washington Mutual.
Банк Силиконовой долины попытался возместить свои убытки, продав портфель казначейских ценных бумаг и ипотечных ценных бумаг Goldman Sachs с убытком в размере 1,8 миллиарда долларов.
Пытаясь спасти свой бизнес, Silicon Valley Bank объявил ранее на этой неделе, что изучает стратегические альтернативы для своей холдинговой компании SVB Capital и SVB Securities. Компания заявила, что фонды SVB Securities и SVB Capital, а также юридические лица с генеральным партнером не были включены в заявку по главе 11. Компания добавила, что планирует продолжить процесс оценки альтернатив для своего бизнеса, а также других своих активов и инвестиций.
Потенциальные последствия таких банкротств банковВыводы отчета подчеркивают важность тщательного управления рисками и диверсификации источников финансирования для банков, чтобы обеспечить их устойчивость перед лицом рыночных колебаний.
Крах банка Силиконовой долины служит предостережением для банковской отрасли, и важно предпринять активные шаги для снижения рисков, связанных с этими факторами. Правительству также может потребоваться вмешательство, чтобы предотвратить аналогичную судьбу 186 банков, указанных в отчете.
Потенциальное влияние почти 200 банков, которым грозит та же участь, что и банку Силиконовой долины, может быть значительным для банковского сектора и экономики в целом. Если большое количество этих банков обанкротится, это может привести к эффекту домино, в результате чего обанкротятся и другие банки. Это может привести к кредитному кризису, что затруднит доступ к кредитам для предприятий и потребителей и замедлит экономический рост.
Кроме того, банковский набег на одно из этих уязвимых учреждений может вызвать волновой эффект, заставляя вкладчиков также снимать средства из других банков.
– до 183. В 2016 г. эта тенденция сохранилась: в 2016 г. – 123 проблемных банка, в 2017 г. – 95, в 2018 г. – 60. К концу 2019 г., проблемных банков было 51, а в 2020 году их количество несколько увеличилось до 56. Однако в 2021 году их число сократилось до 44. В перспективе к 2022 году количество проблемных банков продолжало снижаться, достигнув к концу года 39 . Такое снижение проблемных банков является положительной тенденцией для банковской отрасли и экономики в целом.
Согласно отчетам FDIC, количество проблемных банков продолжало снижаться, достиг 39к концу 2022 года. Это положительная тенденция для банковской отрасли, свидетельствующая о ее устойчивости и устойчивости в условиях различных экономических вызовов. Банковская отрасль будет по-прежнему сталкиваться с рисками и неопределенностями, но тенденция к снижению проблемных банков демонстрирует эффективность нормативно-правовой базы в обеспечении безопасности и надежности финансовой системы.
Однако ему не удалось привлечь 2,25 миллиарда долларов в виде обыкновенных акций и привилегированных конвертируемых акций, чтобы закрыть дыру. Клиенты банка все больше беспокоились и забрали свои депозиты, что привело к оттоку 42 миллиардов долларов всего за один день.
Покупатели и продавцы банковских активов должны тщательно оценивать риски, связанные с незастрахованными депозитами, и потенциальное влияние повышения процентных ставок на банковские активы.
