Рассчитать ипотеку на покупку коммерческой недвижимости: Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор

Содержание

Коммерческая ипотека для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Требования к продавцу

Продавцом могут быть:

Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Требования к заёмщику и компании

Юрлицо

  • срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки

  • суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%

  • юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка

  • фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк

ИП

  • срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки

  • возраст — от 22 до 65 лет включительно

  • гражданство РФ

  • наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)

  • заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка

  • заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Если заёмщик — ИП

  • поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика

  • поручительство залогодателя или залогодателей

Если заёмщик — юрлицо

  • поручительство не менее одного физического лица

  • учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%

  • фактических собственников бизнеса заёмщика

  • поручительство залогодателей

  • иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

  • объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону

  • чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности

  • возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.

  • объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков

  • без других существенных обременений и особенностей

Необходимые документы

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке — разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

При наличии кредитных договоров

Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с кредиторами или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту, если он есть.

Дополнительно для АО, ПАО, ОАО, ЗАО выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит)

  • заявка на кредит, анкета, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй

калькулятор расчета ипотеки на коммерческую недвижимость – SimpleFinance

Коммерческая ипотека предназначена для владельцев бизнеса, которым необходимы денежные средства для приобретения зданий, помещений, сооружений и земельных участков в профессиональных целях.

Коммерческая ипотека выдается под залог приобретаемого объекта и характеризуется минимальными вложениями собственных денежных средств.

  • Заём предоставляется в российских рублях и выдается на срок до 10 лет
  • с возможностью пролонгации.
  • Минимальный размер займа составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимальный – 80%.
  • Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и составляет от 18,5 до 19,5%.
  • Если размер первоначального взноса менее 20% от стоимости объекта, сумма процентов утверждается в индивидуальном порядке.

Цели ипотеки на коммерческую недвижимость

Целевое назначение коммерческой ипотеки для ИП и юридических лиц – приобретение на вторичном рынке недвижимости отдельно стоящих зданий и сооружений, а также нежилых помещений коммерческого назначения.

При этом предмет залога должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Местонахождение: Москва и Московская область, но не далее 50 км от МКАД.
  2. Соответствие нормам санитарной гигиены и требованиям технических нормативных документов.
  3. Объект капитального строительства с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом и железобетонными перекрытиями.
  4. Быть подключенным к системам водоснабжения, электропитания и отопления.
  5. Иметь исправные крышу, двери и окна.
  6. Являться отдельным помещением с зарегистрированным правом собственности и почтовым адресом.
  7. Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Как рассчитать стоимость коммерческой ипотеки?

Для определения стоимости коммерческой ипотеки воспользуйтесь калькулятором расчета в верхней части сайта. Выбрав необходимую сумму займа и срок его погашения, вы узнаете размер ежемесячного платежа и минимальную стоимость залогового имущества.

рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор - простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

рассчитать ипотеку, расчет ипотечного кредита в банке на квартиру

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

  • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
  • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Москве или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
  • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
  • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Москвы. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайте Через ипотечного брокера
  1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
  2. Подайте заявку в несколько банков.
  3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
  1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
  2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
  3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Приобретение жилой недвижимости и земельных участков

Ипотечный спринт
Ипотека по низкой ставке на короткий срок.
до 5 лет от 7,27% годовых

ИнвестИпотека
Возможен кредит без первоначального взноса.
до 15 лет от 7,39% годовых

ИнвестЛайт
Кредит без документального подтверждения доходов.
до 8 лет от 9,25% годовых

Ипотека 7%
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
до 15 лет от 6,5% годовых

Рефинансирование ипотечного кредита

Инвест Рефинансирование
Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке.
до 15 лет от 7,89% годовых

Приобретение нежилых помещений / зданий

Коммерческая недвижимость
Предоставляется на приобретение помещений в готовых и строящихся домах, нежилых зданий с земельными участками.
до 12 лет от 10,1% годовых

Кредит "Господдержка"

Кредит "Господдержка"
Предоставляется на покупку недвижимости за счет средств материнского капитала и/или иных мер гос.поддержки.
до 18 месяцев 19,9% годовых

Строительство дома

Строительство жилого и дачного дома
Предоставляется на строительство жилого/дачного дома на земельном участке, на возведение хозяйственных построек, на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.
до 15 лет от 8,9% годовых

Простой калькулятор коммерческих платежей по ипотеке

Подача заявки бесплатна и не повлияет на ваш кредит

Посмотреть варианты от ведущих кредиторов

Как рассчитываются выплаты по коммерческой ипотеке

Наш калькулятор коммерческой ипотеки рассчитывает ваши ежемесячные выплаты по коммерческой ипотеке на основе 4 основных критериев.Сумма ссуды, процентная ставка, срок ссуды и залог влияют на размер ежемесячного платежа по ипотеке и общую стоимость ссуды. Поскольку процентные ставки и условия могут варьироваться в зависимости от того, является ли недвижимость инвестиционной или занятой владельцем, у нас есть калькулятор коммерческой ипотеки для каждого сценария, чтобы дать вам наиболее точные возможные оценки.

Сумма коммерческой ипотеки

Размер большинства коммерческих ипотечных кредитов составляет от 150 000 до 5 000 000 долларов. Размер кредита зависит от вашего чистого операционного дохода, типа недвижимости, которую вы используете в качестве залога, и стоимости вашего имущества по сравнению с суммой кредита.

Процентные ставки по коммерческой ипотеке

Процентная ставка по коммерческой ипотеке обычно составляет 4,25–6%. Ставки варьируются в зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, и вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче открыть дверь для более низкой процентной ставки.

Условия коммерческой ипотеки

Большинство сроков составляет 20–25 лет и зависит от кредитора.

Давайте уточним (о ваших тарифах и условиях)

Вместо того, чтобы тратить день на поиск в Google ставок, которые могут или не могут быть применимы к вам, потратьте 15 минут, чтобы узнать точные продукты и ставки, на которые может претендовать ваш бизнес.Наше единое приложение дает вам доступ к более чем 75 кредиторам. Это в среднем составляет 12 секунд на кредитора. Вы не найдете лучшего вложения… для вашего времени.


Прочие составляющие платежа по коммерческой ипотеке

Чтобы правильно оценить выплаты по коммерческой ипотеке, вам нужно посмотреть, как производится колбаса. Помимо основной суммы кредита, в ваши платежи могут влиять потенциальные комиссии.

Регистрационный взнос

Вы не найдете их здесь - Lendio никогда не взимает плату за подачу заявления.Однако мы не можем говорить за всех. Если вы прикидываете, не забудьте спросить, взимает ли кредитор сборы за подачу заявки, чтобы избежать сюрпризов в процессе подачи заявки.

Комиссия за оформление

Комиссия за выдачу кредита - это сборы, которые кредитор может иметь авансом для компенсации стоимости открытия ссуды. Когда вы выбрали коммерческую ипотеку, спросите о комиссии за выдачу кредита (часто от 0,5 до 1% от объема ссуды), чтобы знать полную стоимость ипотеки.


Как сократить расходы по ссуде

Мы не можем махнуть волшебной палочкой, чтобы сделать ваши коммерческие выплаты по ипотеке менее дорогими (мы этого желаем), но вы можете следовать нескольким советам, чтобы предотвратить их удорожание.

  • Выполняйте минимальный платеж вовремя каждый месяц. Эта практика позволит держать ваши расходы под контролем и повысить ваш кредитный рейтинг (что пригодится в следующий раз, когда вам понадобится финансирование для бизнеса).
  • Нужна помощь в запоминании? Запланируйте эти платежи. Установите напоминания в календаре или настройте автоматические платежи, чтобы никогда не отставать.
  • Досрочный платеж: узнайте, что думает по этому поводу ваш кредитор. Некоторые кредиторы могут предоставить вам небольшую скидку при досрочном погашении кредита. Другие будут взимать с вас штраф за досрочную оплату (потому что они проигрывают при выплате процентов).Спросите своего кредитора о любых возможных штрафах и скидках, применимых к вашей коммерческой ипотеке.

Анализ коммерческой недвижимости

Этот калькулятор рассчитает сумму платежа для коммерческой недвижимости, указав суммы платежа для методов погашения P&I, только процентов и балансового погашения, а также ежемесячный график погашения.

Лучшие сегодня ставки по ипотеке

В нашей таблице ставок перечислены лучшие текущие местные ставки по ипотеке, доступные в нашей сети кредиторов.Задайте критерии поиска, введя данные о кредите и выбрав соответствующие продукты из раскрывающегося списка, нажмите «Поиск», и мы поможем вам сравнить рынок, показав вам наиболее подходящие предложения для домовладельцев.

Общие сведения о коммерческой ипотеке

Если вы хотите открыть собственное дело, необходимо учитывать несколько факторов, прежде чем вы сможете двигаться вперед к успешному будущему. Одна вещь, которую следует учитывать, - это то, как финансировать свой бизнес и продвигать продукты и услуги.Есть несколько способов финансирования вашего бизнеса, включая сбережения, инвестиции и использование собственного капитала или других активов. Скорее всего, вам придется приобрести коммерческую ипотеку, чтобы дать вам возможность заимствовать средства для финансирования вашего инвентаря и оплаты дебиторской задолженности. Первым шагом на пути к развитию вашего бизнеса является получение одобрения от кредитора. Вам нужно будет убедиться, что у вас хороший кредитный рейтинг и солидная кредитная история.

Сколько следует брать в долг?

Некоторые из основных целей получения коммерческого кредита - это максимизация прибыльности бизнеса, увеличение вашего оборотного капитала и укрепление вашей конкурентной позиции в вашей отрасли.Прежде чем искать финансирование, вам следует выяснить, какую именно сумму вы должны взять в долг. По данным Ассоциации малого бизнеса США, средняя сумма кредита в 2012 году составляла около 337 730 долларов. Некоторые ссуды имеют максимальную ссуду в размере 5 миллионов долларов. Сумма, которую вы хотите взять в долг, зависит от нескольких факторов, таких как:

  • Ваш годовой чистый доход за последние 24 месяца
  • Ваша кредитная история
  • Прочая непогашенная задолженность
  • Первоначальный взнос или инвестиция

В зависимости от процентной ставки, на которую вы имеете право, на основе вашего кредитного рейтинга и прошлой кредитной истории, кредитный специалист рассчитает, на какую часть ссуды вы будете претендовать.Следует учитывать сумму кредита, соответствующую процентную ставку, срок кредита и любые дополнительные расходы к ежемесячному платежу. Эти расчеты расскажут вам, сколько будет вашего ежемесячного платежа и сколько процентов вы будете платить по ссуде в течение ее срока действия.

Если вы пытаетесь профинансировать существующий бизнес, есть несколько преимуществ. Первый шаг при подготовке бизнес-плана - это взглянуть на вашу прошлую финансовую историю. Сюда входят финансовые отчеты и графики за прошлые и прошлые годы.Напишите заявление, в котором будут указаны активы, которые вы используете для обеспечения или резервного копирования ссуды. Если вы продемонстрируете финансовому учреждению, что ваш бизнес был прибыльным в прошлом, это повысит шансы на одобрение кредита. Прошлая прибыль может значительно увеличить сумму, которую они вам ссудят.

Размер кредита зависит от нескольких факторов. Вы приобретаете новое здание или улучшаете существующее? Вам нужен новый инвентарь? Вы используете ссуду для погашения существующей задолженности? Пока вы можете обосновать размер будущей прибыли и получить выгоду от увеличения долга, у вас не должно возникнуть проблем с одобрением, пока действуют другие требования.Некоторые банки могут предоставить вам кредит только на краткосрочной основе под более высокую процентную ставку, чтобы увидеть, была ли получена значительная прибыль, а затем предложить более выгодные условия кредита после пробного периода.

Сколько времени обычно занимает получение коммерческого кредита?

Есть много разных финансовых учреждений, которые будут предоставлять вам ссуды, если вы соответствуете требованиям. Вопрос в том, где вы должны сделать первый запрос? Если у вас есть финансовое учреждение, с которым вы ранее работали, они должны быть вашим первым контактом.Даже если они не рекламируют хорошие коммерческие процентные ставки, они могут предоставить вам специальное финансирование только потому, что вы являетесь их текущим клиентом или обслуживали их в прошлом. Все обстоятельства индивидуальны, и важно выяснить это, прежде чем вы решите подать заявку.

Как правило, начав процесс подачи заявки, вы можете рассчитывать на получение предварительного ответа или утверждения в тот же день или на следующий рабочий день. Это не гарантирует одобрения ссуды или кредитной линии, которую они вам предложат.Некоторые задачи, включая создание отчетов о финансовой истории, более подробные проверки кредитоспособности и рекомендации, могут занять от 10 до 20 рабочих дней. Как только все будет готово, ссуда переходит к андеррайтерам, которые в индивидуальном порядке тщательно принимают решение, считают ли они, что они должны предоставить вам ссуду. В некоторых случаях они могут захотеть встретиться с вами или другими инвесторами, которые будут вносить финансовый вклад в достижение ваших бизнес-целей. После того, как он будет одобрен посредством андеррайтинга, следующим шагом будет определение условий кредита и подписание окончательных документов по ссуде.

Преимущества банков по сравнению с лицами, не являющимися кредиторами

Банк или финансируемое из федерального бюджета финансовое учреждение сможет успешно сделать резервную копию денег, необходимых для начала вашего бизнеса. Это одно из преимуществ использования банка для получения коммерческого кредита по сравнению с кредитором, не являющимся кредитором, или частным кредитором. Во многих случаях не-кредитор будет давать вам только определенное количество денег за раз. Если вы получили одобрение на получение определенной суммы через банковское учреждение, средства должны быть доступны немедленно.Банки также соблюдают строгие кредитные стандарты, чтобы гарантировать, что платежи производятся вовремя и сообщаются всем трем кредитным бюро, включая TransUnion, Equifax и Experian.

Наличие банка, который сообщает обо всех ваших своевременных платежах и кредитных лимитах, поддержит или улучшит ваш общий кредитный рейтинг и кредитный рейтинг. Это поможет удовлетворить будущие квалификационные требования по кредиту. Традиционный банк также является более безопасным способом доступа к кредитному финансированию и управления им. Использование вашего текущего счета, карты банкомата и личного снятия средств, когда вам это нужно, делает его более безопасным способом доступа, отслеживания и управления вашими деньгами.Вы также можете выписывать чеки и оплачивать счета со своего коммерческого ссудного счета. Выписка чеков и автоматический вывод средств невозможны, если вы обращаетесь в финансовую организацию, не являющуюся кредитором или финансируемую государством.

Еще одно преимущество обращения в банк по сравнению с тем, что не является кредитором, заключается в том, что условия вашей ссуды могут быть переписаны или переформатированы в любое время. Это означает, что если ваше финансовое положение изменится, выплаты могут быть снижены с корректировкой процентных ставок, если это необходимо.Недостаток обращения к нетрадиционному кредитору заключается в том, что комиссии и резервы, которые были установлены до заимствования денег, часто остаются в силе независимо от того, выплачивается ли заем досрочно или нет.

Еще одним преимуществом обращения в банк является то, что они часто поддерживаются гарантиями по ссудам, спонсируемыми государством. Это означает, что если что-то случится с банком или бизнес будет выкуплен в любое время в течение срока действия вашего кредита, правительство гарантирует вам оплату, что финансирование доступно.Есть также 7 (а) и 504 ссуды, доступные через администрацию малого бизнеса. Эти ссуды помогают с финансированием недвижимости, инвентаря, оборудования, начальных затрат на приобретение бизнеса и выкупа партнеров. Эти ссуды варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов.

Коммерческие ссуды, финансируемые банками, могут использоваться для специальных покупок, а финансирование может быть реорганизовано по мере возникновения дополнительных потребностей. Например, если ваш бизнес перерастает в франшизу, банк может легко распознать эти потребности и предоставить вам дополнительный оборотный капитал, который вам нужен.Возможно, для этого вам нужно привлечь партнера к дополнительному финансированию. Банк сможет рефинансировать всю вашу ссуду, чтобы вы могли рассчитаться со своим партнером и двигаться дальше самостоятельно.

Одна вещь, которую банк может сделать в отличие от банка, не являющегося кредитором, - это объединить несколько существующих займов, которые в настоящее время могут использоваться для финансирования вашего оборудования, техники, инвентаря и транспортных средств. Либо консолидация - это вариант, либо работа над снижением процентных ставок, предлагая будущие воздушные платежи, может быть жизнеспособной альтернативой одновременной выплате нескольких займов.

Недостатки банков по сравнению с небанковскими кредиторами

Если вы задумывались о поиске финансирования нетрадиционным методом, например, с помощью молчаливого инвестора, могут возникнуть некоторые риски. У инвестора могут быть определенные условия или высокие ожидания в отношении того, чтобы он вернул свои деньги, а затем и некоторые. Это может означать, что если вы не получаете прибыль, он заберет все финансирование или может потребовать, чтобы какая-то форма вашей личной собственности была выставлена ​​в качестве залога. Примеры обеспечения могут включать:

  • Платные автомобили
  • Дом
  • Дом для отпуска
  • Ювелирные изделия
  • Оборудование
  • Рекреационные техники
  • Акции и облигации
  • Прочие ценные вещи

Договор может быть только устным или нотариально удостоверенным.Это может создать серьезную проблему, которая может привести к тому, что вы оба столкнетесь друг с другом в суде мелких тяжб. Результат может быть катастрофическим, особенно если партнер, не предоставляющий кредиты, ведет дело к вашему бизнесу.

Можно потерять много времени и вложенных денег, чтобы дело дошло до суда. Выбирая финансовое учреждение, вы получаете определенные права с учетом условий кредита, которые помогут защитить вас в случае задержки платежа или изменения вашего финансового положения. Некоторые просроченные коммерческие ссуды могут быть погашены надлежащим образом в соответствии с федеральными законами о банкротстве, в то время как поиск финансирования у не-кредитора может вызвать сложности с прекращением дела о банкротстве или другими формами программ погашения.

Чем коммерческая ипотека отличается от традиционной ипотеки?

Коммерческая ипотека отличается от традиционной ипотечной ссуды тем, что в условиях ссуды перечислено больше предметов. Это означает, что все здания, мебель, инвентарь, а также начальные затраты включены в кредитное предложение. Традиционная ипотека обычно просто перечисляет собственность, строения, жилище, а иногда и другие более крупные объекты недвижимости. Для традиционной ипотечной ссуды предусмотрены простые условия, и выплаты основываются на текущей процентной ставке, или, если это ипотека с регулируемой ставкой, выплаты могут колебаться.

Оценка имущества обычно проводится в соответствии с основными критериями утверждения ссуды для обоих типов ссуд - жилищных и коммерческих. Оценка дома уникальна, потому что каждая сделка с недвижимостью отличается из-за состояния дома и имущества по номинальной стоимости. После того, как оценщик проводит традиционную оценку недвижимости, он смотрит на рыночную стоимость дома или собственности. Рыночная стоимость основана на том, за что продаются другие дома в том же ценовом диапазоне.Оценщик недвижимости может просмотреть предыдущую оценку, если таковая имеется, и сравнить ее с любыми улучшениями, которые были сделаны с тех пор. Затем оценка используется как часть процесса принятия окончательного решения для утверждения ссуды.

Оценка коммерческой ипотеки будет учитывать гораздо больше, чем просто стоимость недвижимости. Он также будет включать такие вещи, как страховая стоимость и ликвидационная стоимость имущества. Часто кредитное учреждение или ипотечный брокер заказывают коммерческую оценку вместо заемщика.Часть процесса оценки должна включать письмо с условным обязательством или лист условий, подписанный банком. Это добросовестное письмо, показывающее, что заемщик выполнил предварительные критерии утверждения ссуды. Как для коммерческого кредита, так и для жилищного ипотечного кредита оценка является важной частью процесса утверждения. Разница между ними заключается в том, что оценка коммерческого кредита может занять до 30 дней дольше, чем традиционная оценка ипотеки.

Еще одно отличие традиционной ипотеки от коммерческой ипотеки заключается в том, что по ссуде может участвовать несколько сторон.В случае ипотеки на жилье часто обращаются за ссудой частное лицо или супружеская пара. Могут быть инвесторы или другие стороны, которые используют оба своих кредита для подачи заявки на ссуду, но обычно это только одно или два человека. Для получения коммерческого кредита могли подать заявку несколько инвесторов, которые должны будут соответствовать критериям до закрытия. Это может быть сложно, если у каждого человека нет безупречной кредитной истории и нет основополагающих причин для отказа в ссуде.

Воздушные платежи и риски

Возможно, часть вашего пакета коммерческого кредита включает в себя выплату воздушным шаром.Выплата по размеру происходит, когда кредитор решает, что ему нужна единовременная сумма денег в течение определенного срока в течение срока ссуды. Эти условия всегда устанавливаются до того, как окончательные условия ссуды будут представлены заемщику перед подписанием. В случае разового платежа это означает, что вам придется выплатить единовременную сумму денег в определенное время в течение срока ссуды или в конце ссуды. Термин «воздушный шар» получил свое название из-за взорванной или крупной суммы денег, которая появляется в рамках кредитного соглашения.Эти условия различаются в зависимости от кредитора и часто встречаются, когда вы заключаете договор на землю или ищете частную альтернативную коммерческую ссуду.

Принцип работы заключается в том, что ссуда амортизируется или распределяется на длительный период времени. В случае разовых выплат в течение первых трех, пяти или десяти лет выплаты обычно производятся только по процентам или по низкой процентной ставке. В конце определенного периода времени или даты требуется воздушный платеж для погашения всей суммы ссуды. Это означает, что у вас будет три варианта:

  • Погасить весь остаток по кредиту наличными.
  • Рефинансировать ссуду и обналичить остаток.
  • Продать недвижимость и выплатить воздушный шар.

Вам нужно будет выяснить, есть ли определенные условия по кредиту. В некоторых условиях ссуды вы можете погасить остаток ссуды за вычетом балансового платежа, если балансовый платеж не подлежит оплате в течение следующих нескольких платежей.

Хотя воздушный платеж может помочь вам начать свой бизнес с начальными более низкими условиями кредита, платеж также может вернуться, чтобы укусить вас в будущем.Иногда балансовый платеж также называют пулевым платежом. Это происходит, когда внезапно наступает срок погашения большой суммы долга, что ложится бременем на бизнес и заемщика. Это может нанести финансовый ущерб и в некоторых случаях не имеет смысла, если средства недоступны для погашения условий ссуды. Если ваш бизнес нестабилен или испытывает финансовые затруднения, крупный платеж может привести к падению и невозможности погасить ссуду, а также к другим деловым и личным расходам.

Невыплата балансового платежа может привести к ускорению выдачи кредита и немедленному погашению. В некоторых случаях банк будет пытаться взыскать ссуду и ожидать, что все невыплаченные платежи будут причитаться, в противном случае может иметь место обращение взыскания.

Если вы внезапно обнаружите, что не можете выполнить условия кредитного соглашения, в частности, предстоящий воздушный платеж, первое, что вам следует сделать, это связаться с вашим кредитором. Ваш кредитор может обсудить с вами варианты погашения или реструктуризации кредита.Вы также можете иметь право на рефинансирование, чтобы вы могли отказаться от раздуваемого платежа и заключить кредитное соглашение, доступное на длительный срок.

Хотя ссуда с возможностью выплаты балансовых платежей сейчас может показаться привлекательной, подумайте, достаточно ли у вашей компании потенциального роста или дополнительного финансирования для выполнения этих массовых платежей, когда они поступят.

Скрытые затраты

Важно отметить, что с коммерческой ссудой могут быть некоторые скрытые расходы. Важно, чтобы ваш адвокат ознакомился с любыми документами о недвижимости или ссуде, прежде чем вы согласитесь их подписать.Скрытые затраты могут не появиться сразу или не появиться в разделе контрольного списка кредитной документации. Они могут возникать при определенных условиях, например:

  • Юридические сборы - Юридические сборы могут быть в форме того, что ваш поверенный или поверенный продавца может запросить за различные услуги, связанные с проверкой и закрытием ссуды и сделки с недвижимостью. В большинстве случаев ваш адвокат объяснит, каковы эти сборы, прежде чем принимать его услуги. Если проблемы возникают до закрытия ссуды, могут быть дополнительные сборы, которые могут включать гонорары адвокатам, гонорары за исследования, поиск титула и любые судебные документы, если это применимо.
  • Расходы на оценку - Оценка является важной частью всего процесса коммерческого кредитования. Оценка коммерческой недвижимости может стоить несколько тысяч долларов, потому что для правильного анализа требуется очень много исходных данных. В зависимости от размера собственности и от того, какой тип собственности приобретается при закрытии, оценка может быстро накапливать несколько сотен долларов скрытых или непредвиденных расходов.
  • Сборы за подачу заявки - Сборы за подачу заявки на коммерческий заем часто устанавливаются заранее, поэтому при закрытии не должно быть никаких сюрпризов.Если в ссуду вносятся какие-либо изменения или в кредитную документацию добавлено дополнительное лицо, комиссия может быть добавлена ​​до того, как счет будет одобрен и закрыт.
  • Сборы за обследование - Как правило, необходимо провести обследование собственности. Это делается отдельно от оценки. Обследование включает в себя разбивку инженерных сетей, ответвлений застройки, парковок, бордюров, желобов и проездов. Топографическая съемка и съемка границ должны быть представлены кредитору и поданы надлежащим образом.В зависимости от того, предназначена ли ссуда для нового или существующего строительства, по мере продолжения инспекций могут возникать сборы.
  • Ссуды с регулируемой процентной ставкой - Если ваш пакет коммерческих ссуд является частью регулируемой ставки, могут быть задействованы некоторые скрытые комиссии. Регулируемая ставка означает, что ваша процентная ставка будет колебаться по мере изменения процентной ставки. Это означает, что выплаты по вашим кредитам со временем могут увеличиваться или уменьшаться. Когда это изменение имеет место, могут также возникнуть определенные сборы - обязательно спросите своего кредитора об этих скрытых сборах, если ваша ссуда имеет регулируемую ставку.

Изучите все эти условия перед подписанием, чтобы убедиться, что комиссии справедливы по сравнению с тем, что взимают другие кредиторы. В некоторых случаях вы можете добиться от банка отмены этих комиссий.

Документация, необходимая для получения коммерческого кредита

Частично приближение к закрытию вашего коммерческого кредита означает, что вам нужно будет предоставить доказательства и документацию, прежде чем ссуду можно будет оформить. Хотя это общие требования к критериям для получения ссуды, ваш кредитный специалист может запросить больше или меньше документации в зависимости от их кредитной практики.

  • Личная информация - Вы должны убедиться, что можете предоставить документацию по всей своей личной информации. Это означает наличие действительных водительских прав, карты социального страхования и подтверждения адреса. Принесите оригиналы документации к месту назначения ссуды, чтобы гарантировать, что ссуду можно обработать быстро и точно.
  • Финансовые отчеты - Ваша финансовая история должна соответствовать всей информации, которую вы предоставляете в своей кредитной заявке.Предоставьте формы W-2 или W-9 за последние 24 месяца, любые налоговые формы и документацию для самозанятости, текущие квитанции о заработной плате и банковские записи, если вы работаете не по найму. Включите поданные налоговые декларации за последние 24 месяца для всей вашей семьи. Вашему кредитному специалисту может потребоваться больше или меньше информации, в зависимости от процесса подачи заявки.
  • Результаты аттестации - Для первоначального запуска вашего приложения вам может не потребоваться аттестация. Если текущий владелец недавно проводил оценку или вы рефинансируете недвижимость и имеете достаточно актуальную оценку, вам может потребоваться подать ее вместе с заявлением.В противном случае оценка является частью всего кредитного процесса и должна быть представлена ​​до закрытия.
  • Обследование - Обследование собственности является одним из основных документов, необходимых для полной обработки ссуды. Опрос также проводится до закрытия и должен быть подписан и представлен до завершения и закрытия ссуды.
  • Документация по недвижимости - Первоначальный список недвижимости (в случае новой продажи) должен быть представлен кредитному специалисту.Если вы уже владеете зданием и занимаетесь рефинансированием, у вас не будет этой информации. Чертежи зданий и размеров собственности могут потребоваться, если вы планируете строительство или добавление к существующей собственности.
  • Бизнес-план - Часто андеррайтинговая группа может потребовать от вас предоставить бизнес-план. Это поможет им увидеть ваше видение и то, как одобрение кредита принесет вам пользу и соответствующую прибыль.

Условия коммерческого кредита

В рамках процесса андеррайтинга банкиры часто уже проводят оценку рисков, чтобы определить, следует ли им предоставлять ссуду.После того, как была проведена оценка кредитоспособности и подтверждена документация, они в последний раз смотрят на финансовую пластину заемщика, чтобы решить, действительно ли им следует рисковать и строить деловые отношения.

Иногда условия ссуды основываются на 5 критериях квалификации коммерческого кредитования:

  • Капитал- Ваша общая чистая стоимость и собственный капитал играют важную роль в том, как кредитор будет записывать условия вашего кредита. Это означает, что если у вас есть значительная сумма ликвидных денежных средств или залога, которые вы можете предложить банку в качестве первоначального взноса, ваши шансы получить одобрение будут выше.Это является убедительным сигналом для вашего кредитора о том, что вы не хотите ничего, кроме успеха вашего бизнеса, и готовы инвестировать во все необходимое, чтобы он работал.
  • Условия- Банк позаботится о том, чтобы они чувствовали, что вы можете выполнить условия ссуды, включая платеж и любые будущие воздушные платежи, если это применимо. Они могут учитывать вашу прошлую, текущую или потенциальную клиентскую базу, обязательства и ваших конкурентов.
  • Character- Страховщики внимательно изучат ваш личный характер, а также вашу деловую практику.Это основано на множестве факторов, включая вашу общую надежность. Личные рекомендации будут тщательно изучены, поэтому убедитесь, что у вас есть список ссылок, с которыми можно связаться и которые дадут открытый и предварительный ответ на личные вопросы и деловые практики. Банк также может проверить ваше образование и то, ради чего вы ходили в школу. Они также могут копаться в прошлых деловых партнерах и знакомых в рамках процесса окончательного утверждения.
  • Вместимость - Общая емкость, с которой вы можете вернуть ссуду, также очень важна.Банки будут следить за текущим денежным потоком и ожидаемым его увеличением после утверждения ссуды.
  • Обеспечение - Обеспечение - это текущий актив, которым вы напрямую владеете, и который может дать гарантию кредитору. Некоторые примеры обеспечения включают недвижимость, транспортные средства, оборудование, дебиторскую задолженность и транспортные средства для отдыха. Это добросовестные элементы, которые вы можете указать в своей кредитной заявке или в отдельном пункте заявки, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения ссуды в пределах суммы в долларах, необходимой для успеха.
Условия коммерческого кредита

Некоторые условия займа могут быть указаны кредитором в соглашении. Одним из них может быть штраф за предоплату. Это означает, что если вы решите выплатить ссуду или обналичить ее до истечения срока, вам могут грозить штрафы за предоплату. Штрафы за предоплату варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 2 до 4 процентов ссуды. Причина в том, чтобы гарантировать, что банк зарабатывает деньги, даже если вы решите заняться бизнесом в другом месте.Банки часто называют это расчетом прибыли или расчетом риска. Важно проверить свою кредитную документацию или договор и внимательно изучить ее своим юристом, чтобы убедиться, что нет никаких штрафов за предоплату и, если они есть, готовы ли вы рискнуть этими штрафами и все же закрыть сделку. Не все оговорки о предварительных штрафах причинят вам вред, особенно если у вас хорошая процентная ставка и вы планируете выплатить ссуду до конца срока ссуды.

К коммерческому кредитованию нужно относиться серьезно.Вы занимаете много денег, чтобы инвестировать в свое будущее, поэтому важно поддерживать хорошие рабочие отношения с кредитором. Если вы придерживаетесь надлежащей деловой практики, вы можете рассчитывать на рост и многолетний успех, работая над тем, чтобы прокладывать хорошее будущее. SBA предлагает обширную информацию по этой теме.

Калькулятор коммерческой ипотеки - Multifamily.loans

Наш калькулятор коммерческой ипотеки поможет вам рассчитать:

Основная сумма кредита - это сумма ссуды, на которую вы будете подавать заявку.Его размер зависит от ваших текущих финансов и будущих деловых перспектив. При определении основной суммы будет учитываться, какой доход будет приносить недвижимость (Чистая операционная прибыль) и сколько покрывают ваши общие активы по отношению к вашему общему долгу (Кредит до стоимости) среди других факторов. Средняя отраслевая процентная ставка по коммерческой ипотеке примерно на 3% выше федеральной ставки. Сумма процентов, которые будут взиматься конкретно по вашей ссуде, в значительной степени будет определяться вашим кредитным рейтингом.Multifamily.Loans Inc предоставит вам доступ к лучшим в отрасли кредитным ставкам независимо от типа, местоположения или размера собственности.

График разовых платежей предполагает, что заемщик выплачивает ссуду небольшими суммами крупными платежами в течение срока ссуды. Воздушные платежи могут стать тяжелым потрясением для ваших финансов, поэтому команда Multifamily.Loans позаботится о том, чтобы ваш денежный поток был готов с легкостью обрабатывать воздушные платежи на протяжении всего срока действия кредита. Срок ссуды - это период времени, в течение которого вам придется выплатить ссуду.Срок ссуды на коммерческую недвижимость обычно составляет около 15-30 лет. Срок кредита повлияет на то, будут ли ваши взносы большими или маленькими, но они также повлияют на то, сколько вы заплатили бы в конце ссуды.

Хотя наше внимание в основном уделяется ссудам на коммерческую недвижимость, таким как банковское финансирование, ссуды CMBS или ссуды HUD для нескольких семей, владельцев бизнеса может заинтересовать то, что ссуды SBA, ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса США, могут использоваться для финансирования оборудования. и оборотный капитал, а также коммерческая недвижимость.

Требования к документации для коммерческой ипотеки

Хотя требования к документации для коммерческих займов различаются от кредитора к кредитору, в целом кредиторы потребуют:

Если заемщик является бизнесом, особенно тем, который планирует занимать здание, дополнительную информацию, такую ​​как могут потребоваться текущие договоры аренды, а также другая корпоративная документация.

Чем больше требуется документации, тем больше времени может потребоваться для закрытия ссуды. Как правило, большинство кредитов на коммерческую недвижимость, включая CMBS и банковские кредиты, закрываются примерно через 3 месяца.Хотя многие кредиторы заявляют, что они могут закрыть ссуды в течение 6 недель или меньше, это бывает редко. Одним из основных исключений являются ссуды в твердых деньгах, которые обычно имеют значительно более высокие процентные ставки (обычно выше 10%) и часто используются в ситуациях, когда у заемщика плохая кредитная история или есть юридические проблемы. Кредиты под твердые деньги часто можно получить всего за одну неделю.

Калькулятор коммерческого кредита | Business.org

Калькулятор коммерческого кредита использует некоторую базовую информацию о вашем ссуде, чтобы оценить истинную стоимость вашего ссуды, включая как основную сумму (сумму вашей ссуды), так и проценты.

Вам нужно будет ввести эти данные о кредите в свой калькулятор:

  • Сумма кредита
  • Процентная ставка
  • Срок погашения (в месяцах или годах)

Затем вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы увидеть, как общая стоимость ссуды , , изменяется по мере изменения этих различных факторов.

Например, предположим, что вы рассматриваете коммерческую ипотеку на сумму 300 000 долларов с процентной ставкой 8%. Используя калькулятор ссуды, вы можете увидеть, что при пятилетнем сроке погашения общая стоимость ссуды составляет 364 975 долларов.10. Но более короткий срок в три года увеличивает общую сумму до 338 432,75 доллара США, что позволяет сэкономить тысячи долларов.

Калькулятор коммерческого кредита также может оценить ваши ежемесячных платежей . (6082,92 доллара на пятилетний срок или 9400,91 доллара на трехлетний срок.)

Он даже покажет вам , какой процент стоимости вашей ссуды идет на проценты и какой процент идет на принцип ссуды. (18% идут на проценты при пятилетнем сроке, а 11% идут на проценты при трехлетнем сроке.)

Кроме того, после того, как вы выполнили базовый расчет, коммерческий калькулятор ипотеки позволяет вам просмотреть таблицу погашения кредита . В этих таблицах показано, сколько будет стоить каждый платеж в течение срока погашения (периода погашения), а также какая часть каждого платежа по ипотеке идет на проценты по ссуде по сравнению с остатком по ссуде.

С этими результатами калькулятор ссуды может помочь в самых разных вопросах, от оценки общей стоимости ссуды на коммерческую недвижимость, на которую вы подаете заявку, до сравнения стоимости различных типов коммерческих ссуд.

Например, вы можете использовать наш калькулятор коммерческого кредита для следующего:

  • Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж по кредиту
  • Узнайте, имеет ли смысл более длительный срок кредита для вашего бизнеса
  • Рассчитайте максимальную процентную ставку, которую вы готовы платить
  • Найдите правильное сочетание процентов и срока погашения

Проще говоря, кредитный калькулятор поможет вам в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов.

Калькулятор платежей по кредиту на коммерческую недвижимость

Этот калькулятор рассчитает сумму платежа для коммерческой недвижимости, указав суммы платежа для методов погашения P&I, только с выплатой процентов и воздушным шаром, а также с ежемесячным графиком погашения.

Максимальное увеличение коммерческих кредитов

Важно понимать условия ссуды и то, как ваш бизнес может измениться в ближайшем будущем, чтобы вы могли производить платежи и не рисковали потерять свой бизнес. Если категория, к которой вы относитесь, экономика в целом или ваш бизнес повернутся на юг в течение любого периода ссуды, вы можете в конечном итоге потерять свой бизнес, если у вас нет сберегательной подушки и плана по выживанию в условиях «мягкого» кризиса.

Получение коммерческой ссуды аналогично получению частной ссуды, с той основной разницей, что рассматриваемая ипотека идет на покрытие стоимости лицензированной коммерческой собственности, а не жилого дома или жилого помещения.Когда вы как бизнес, команда, частное лицо, индивидуальный предприниматель или партнер решаете взять коммерческий кредит, вы будете учитывать переменные, которые будут иметь самое сильное влияние на ваше финансовое будущее и будущее собственности. В зависимости от выбранного вами брокера эти факторы могут включать продолжительность срока кредита, тип процентной ставки, сам годовой доход, стиль амортизации (или срок погашения), ежемесячный платеж и расходы на закрытие кредита. Выплата основной суммы и процентов, составляющая ваш ежемесячный счет, будет рассчитана с учетом этих особенностей, и чем больше у вас будет денежных шансов в вашу пользу, тем быстрее ваш бизнес или партнерство сможет встать на ноги и прокатка после погашения ипотеки.

Три категории стиля оплаты

Вы найдете не один, а три различных типа платежей, которые этот калькулятор дает в ответ на информацию о ссуде, такую ​​как общая сумма задолженности, срок действия ссуды и срок погашения, а также годовая процентная ставка. На основе этих данных инструмент отобразит финансовую картину ваших ежемесячных платежей в соответствии с тремя различными способами выставления счетов.

Во-первых, основная сумма и процентная выплата, или P&I, учитывают именно это - остаток суммы, причитающейся к самой сумме ипотеки, и годовой процентной ставки, причитающейся на эту сумму.Этот показатель P&I не включает налоги, страхование или любые другие сборы за владение коммерческой недвижимостью. Это самый простой номер платежа, который показывает, как большинство заемщиков уменьшат сумму своего ипотечного кредита.

Во-вторых, выплата только процентов представляет собой сумму, уплаченную по ипотеке, по которой заемщик платит только годовую процентную ставку на начальном этапе выплаты, пока не будут полностью или почти полностью учтены все проценты, и только тогда заемщик начинает платить. от основного.Это отличается от вышеупомянутой схемы P&I, в которой заемщики в первые несколько месяцев или лет ссуды выплачивают в основном проценты и меньше основной суммы, и постепенно соотношение смещается в основном к основной сумме и меньшим процентам к самому концу срока ссуды. .

Наконец, мы сталкиваемся с методом балансового погашения. В этом сценарии, который гораздо чаще встречается в коммерческой недвижимости, чем в жилой, основная сумма кредита остается невыплаченной в полном объеме до наступления абсолютного срока погашения ссуды.На этом этапе заемщику остается произвести один крупный платеж - так сказать «воздушный шар», который завершает срок действия ссуды и освобождает плательщика от любых будущих обязательств по ней после ее выплаты. Ссуды типа «воздушный шар» могут иметь либо фиксированную годовую процентную ставку, либо регулируемые плавающие процентные ставки, в зависимости от их брокерских услуг, предоставления и связанных с ними комиссий.

Кроме того, график погашения, который показывает графическую визуализацию того, насколько и как часто остаток ссуды сокращается с течением времени при любом из этих платежных обстоятельств, будет лучшим способом для коммерческого заемщика визуально обозначить, какой это наиболее подходящий путь.

Покупатели жилья и нынешние домовладельцы могут использовать кредитную сеть MRC, чтобы узнать, на какие ссуды они будут претендовать, и получить бесплатную необязательную квоту на покупку дома или рефинансирование.

Калькулятор ипотеки коммерческой недвижимости

Албания (лек) 12 345 678,99 леков Алжир (алжирский Динар) DZD 12 345 678,99 Аргентина (Аргентина Песо) $ 12 345 678,99 Армения (Армянский Драм) 12 345 678 драмов РА.99 Австралия (австралийский Доллар) 12 345 678,99 австрия (евро) 12 345 678,99 евро Азербайджан (Manat) 12 345 678,99 Бахрейн (Бахрейн Динар) BHD 12 345 678,994, Беларусь (Рубль) Br 12 345 678,99 Бельгия (евро) 12 345 678,99 € Бельгия (евро) € 12 345 678,99 Белиз (Белиз Доллар) BZ $ 12 345 678,99 Боливия (Боливиано) 12 345 678,99 долларов США Босния и Герцеговина (Марка) 12.345.678,99KMBrazil (бразильский Реал) 12 345 678,99 бруней (брунейский доллар) 12 345 678,99 долларов Болгария (болгарский Лев) 12345678,99лвКанада (Канадский Доллар) $ 12 345 678,99 Канада (канадский доллар) 12 345 678,99 $ Чили (чилийское песо) $ 12.345.679 Китай (юань жэньминьби) ¥ 12 345 678,99 Колумбия (колумбийский Песо) $ 12 345 678,99 Коста-Рика (Колон) 12 345 678,99 Хорватия (куна) 12.345.678,99 кун Чехия (Чешская крона) 12 345 678,99Kč Дания (датский Крона) 12.345.678,99krДоминиканская республика (DR Эквадор (доллар США) 12345,678,99 долларов США Египет (египетский фунт) £ 12 345 678,99 Сальвадор (Сальвадор Двоеточие) $ 12 345 678,99 Эстония (евро) 12 345 678,99 € Фарерские острова (датский Крона) 12 345 678,99 крон Финляндия (евро) 12 345 678,99 € Франция (евро) 12 345 678,99 € Грузия (лари) 12 345 678 лари.99 Германия (Евро) 12.345.678,99 € Греция (евро) 12 345 678,99 € Гватемала (Кетцаль) 12 345 678,99 кв. Гондурас (Лемпира) L12 345 678,99 Гонконг (HK Доллар) 12 345 678,99 гонконгских долларов Венгрия (форинт) 12 345 678,99 форинтов Исландия (Исландская крона) 12 345 679 крон Индия (Индийская рупия) ₹ 1,23,45 678,99 Индонезия (рупия) 12 345 678,99 рупий Иран (Иранский риал) 12 345 678,99 Ирак (иракский динар) 12 345 678 иракских динаров.994 Ирландия (евро) 12 345 678,99 евро Израиль (шекель) 12 345 678,99 Италия (Евро) 12.345.678,99 € Ямайка (Ямайский В долларах) 12 345 678,99 японских иен 12 345 679 иен Иордания (Иордания) Динар) 12 345 678,994 иорданских динаров, Казахстан (тенге) 12 345 678,99 лв Кения (Kenyan Шиллинг) 12 345 678,99 KES Южная Корея (вон) 12 345 679 ₩ Кувейт (Кувейт Динар) 12 345 678,994 кувейтских динаров, Кыргызстан (сом) 12 345 678 лв.99 Латвия (евро) 12 345 678,99 € Ливан (ливанский Фунт стерлингов) 12 345 678,99 фунтов стерлингов Ливия (ливийская Динар) LYD12 345 678,994 Лихтенштейн (швейцарский Франк) 12 345 678,99 швейцарских франков Литва (евро) 12 345 678,99 € Люксембург (евро) 12.345.678,99 € Люксембург (евро) 12.345.678,99 € Макао (Патака) 12 345 678,99 патак Макао Малайзия (ринггит) 12 345 678,99 ринггита Мальдивы (Руфия) 12 345 678,99 рупий Мальта (евро) 12 345 678 евро.99 Мексика (мексиканское песо) $ 12 345 678,99 Монако (евро) 12 345 678,99 € Монголия (тугрик) 12 345 678,99 Марокко (Дирхам) 12 345 678,99 MAD Нидерланды (евро) € 12 345 678,99 Новая Зеландия (NZ Доллар) $ 12 345 678,99 Никарагуа (Кордова Oro) C $ 12 345 678,99 Нигерия (Найра) 12 345 678,99 ₦ Норвегия (Норвежская крона) 12 345 крон 678,99 Norway (норвежский Крона) 12 345 678,99 крон Оман (Оманский риал) 12 345 678.994 Пакистан (Пакистан Рупия) 12 345 678,99 Панама (бальбоа) B / 0,12 345 678,99 Парагвай (гуарани) Gs12.345.679 Перу (Sol) S / 0,12 345 678,99 Филиппины (Филиппины Песо) 12 345 678,99 Польша (злотый) 12 345 678,99 злотых Португалия (евро) 12 345 678,99 € Катар (Катарский риал) 12 345 678,99 Румыния (румынский Лей) 12 345 678,99 лей Российская Федерация (Рубль) 12 345 678,99₽Саудовская Аравия (Саудовская Аравия Риал) 12 345 678.99 Сингапур (Сингапур Доллар) $ 12 345 678,99 Словакия (евро) 12 345 678,99 € Словения (евро) 12.345.678,99 € Южная Африка (рэнд) 12 345 678,99 рэнд Южная Африка (Рэнд) R12 345 678,99 Испания (евро) 12.345.678,99 € Швеция (шведская крона) 12 345 678,99KrШвейцария (Swiss Франк) CHF 12’345’678,99 Швейцария (швейцарский Франк) 12345678,99CHFШвейцария (швейцарский Франк) CHF12’345’678.99 Сирийская Арабская Республика (SYP) SYP 12 345 679 Тайвань (Тайвань) Доллар) 12 345 678,99 новых тайваньских долларов Таиланд (бат) 12 345 678,99 ฿ Тринидад и Тобаго (T / T Доллар) TT $ 1,234,99 Тунис (Тунисский Динар) 12 345 678,99 TND Турция (Турецкая лира) 12 345 678,99 ₺ Украина (Гривна) 12 345 678,99 ₴ Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ Дирхам) 12 345 678,99 дирхамов ОАЭ, Великобритания (GBP) 12 345 678,99 фунтов стерлингов США (США Доллар) $ 12 345 678.99 Уругвай (песо Уругвайо) $ 12 345 678,99 Узбекистан (Узбекистан) Sum) 12 345 678,99 лв Венесуэла (Боливар Соберано) VES 12 345 678,99 Вьетнам (донг) 12 345 679 ₫ Йемен (йеменский риал) 12 345 678,99 ﷼ Зимбабве (ZWL) ZWL 12 345 678,99

ММ / ДД / ГГГГДД / ММ / ГГГГДД-ММ-ГГГГДД.ММ.ГГГГГГГГ-ММ-ДДГГГГ.ММ.ДДГГГГ / ММ / ДД

Калькулятор коммерческой недвижимости

Этот инструмент рассчитывает суммы платежей для данной коммерческой недвижимости.Он предоставляет суммы платежей для трех различных методов: P&I, выплаты только по процентам и разовые платежи.

В соответствующие поля введите сумму ссуды в долларах, годовую процентную ставку по ссуде, срок амортизации в годах и срок ссуды в месяцах. Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы увидите суммы платежей для планов P&I, процентных и балансовых платежей. Нажмите «Создать график погашения», и вам будет предоставлен подробный помесячный план платежей.

Текущие ставки по личным займам в Лос-Анджелесе

В следующей таблице показаны доступные в настоящее время ставки по личным кредитам в Лос-Анджелесе.Измените данные о ссуде в соответствии с вашим сценарием и посмотрите, на какие ставки вы имеете право.

Коммерческая ипотека по сравнению с жилищной ссудой

Понимание разницы между коммерческой ипотекой и жилищной ссудой может показаться сложным. В конце концов, правила ведения бизнеса отличаются от индивидуальных. Хотя обе стороны должны оплачивать счета, чтобы свет оставался включенным, ростовщики понимают, что между этими двумя типами ссуд есть нюанс. Вот что вам нужно знать о сходствах и различиях между коммерческой ипотекой и ипотечным кредитом.

Определение терминов

У вас, вероятно, уже есть рабочее представление о том, что такое жилищный заем. Это договор между кредитором и заемщиком, который устанавливает, что до тех пор, пока последняя сторона производит своевременные платежи в течение установленного в договоре периода времени, первая сторона в конечном итоге передаст им имущественный акт. Проще говоря, жилищный заем - это когда человек занимает деньги в банке. После выплаты кредита они становятся владельцем своего дома.

Коммерческая ипотека - более сложное понятие.Это ссуда, которую бизнес получает для владения недвижимостью в коммерческой зоне. Независимо от того, намеревается ли бизнес немедленно поселиться в собственности, строить на ней землю или просто удерживать ее в течение определенного периода, точка зрения банка остается неизменной. Коммерческие ипотечные кредиты более нестабильны, поскольку у предприятий больше шансов потерпеть неудачу, чем у потребителей. Таким образом, коммерческую ипотеку получить труднее.

Что делает что-то коммерческим, а не жилым? Ответ здесь двоичный.Если район не считается жилым, он автоматически становится коммерческим. Земли, здания, фермы, торговые площади и офисные помещения считаются коммерческими. Таким образом, все они имеют более строгие правила со стороны кредиторов.

Соответствует требованиям для получения ссуды

Если вы хотите получить ипотечный кредит, процесс прост. У вас должен быть достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы кредитор мог с вами справиться. Кроме того, вы должны продемонстрировать, что у вас еще нет значительной задолженности.Кредитор изучит ваш доход и сравнит его с непогашенным долгом. Скорее всего, вы получите разрешение только на ежемесячный платеж, который составляет 28 процентов вашего дохода. В большинстве случаев ваш долг перед доходом не может превышать 45 процентов. Если эти критерии соблюдены, вы можете получить ипотечный кредит.

Получение коммерческой ипотеки - более сложная задача. Недостаточно иметь солидную кредитную историю или сильный бизнес-план. Необходимо продемонстрировать доказательство того, что компания сможет заработать достаточно денег, чтобы выплатить ссуду.Поскольку так много предприятий терпят неудачу, кредиторы принимают меры для защиты от нежелательных финансовых сценариев.

Чтобы получить ссуду, банк исследует финансовую отчетность компании. Они изучат эти документы, чтобы определить так называемый коэффициент покрытия долга (DCR). Для компании недостаточно заработать достаточно денег, чтобы оплачивать свои счета. У них должна быть достаточная прибыль, чтобы иметь предел погрешности.

Коэффициент покрытия долга, равный единице, указывает на платежеспособность компании.Тем не менее, DCR не менее 1,25 обычно требуется, чтобы показать, что принятие нового ежемесячного платежа не поставит компанию на путь банкротства. Банкам нужно видеть больше, чем просто компанию, которая топчется на ногах, чтобы доверить им крупный заем.

Понимание риска для каждого

С точки зрения банка, это банальная тема. Примерно восемь из 10 предприятий терпят неудачу. Очевидно, что провалившаяся компания не может оплачивать свои счета. Национальный показатель потери права выкупа в Соединенных Штатах составляет 1.04 процента. Другими словами, у предприятий больше шансов потерпеть неудачу, чем у потребителей.

Снижение риска

Из-за экстремального характера этого разброса риска условия ссуды для коммерческой ипотеки сильно отличаются от условий жилищной ссуды. На нынешнем рынке вы обычно вносите небольшой первоначальный взнос в размере всего 3%, но обычно 20%.

Если ипотека составляет 80 процентов или выше, чем ее оценка, ожидается, что потребитель уплатит страховой сбор, называемый частным ипотечным страхованием, и это защищает кредитора в случае, если вы перестанете оплачивать свой ежемесячный счет.У них есть страховка на случай неисполнения обязательств. В остальном процесс получения кредита несложен. Сроки обычно составляют 30 лет, но по желанию потребителя они могут достигать и 50 лет.

Поскольку деловой мир быстро развивается, кредиторы не заинтересованы в таких расширенных условиях коммерческих сделок. Стандартная ипотека на 10 лет. Точно так же ожидайте изрядный первоначальный взнос. Только в самых необычных обстоятельствах приемлемо менее 20 процентов. Кроме того, соотношение кредита к стоимости компании должно составлять 80 процентов как доказательство того, что новые инвестиции доступны.

Различия в досрочной выплате

В большинстве случаев кредиторы не против досрочного погашения жилищных кредитов. Иногда в контракте есть оговорка о небольшом наказании, но такая ситуация является крайним исключением. Кредиторы переманивают клиентов друг у друга путем рефинансирования. Пункты, которые усложняют такие сделки, вредны для бизнеса.

Коммерческая ипотека действует по-другому. Кредиторы предоставляют ссуды на основе ожидания, что они получат все ожидаемые проценты в течение срока действия указанной ссуды.С таким количеством рисков, присущих этим транзакциям, банки хотят быть уверены, что они получат свои деньги. Таким образом, штрафы за досрочное погашение имеют место практически в каждой коммерческой ипотеке.

Контракт с кредитором обычно работает по скользящей шкале. Комиссия за досрочное погашение является самой высокой в ​​момент начала кредита. Комиссия ежегодно снижается по мере того, как банк получает больше обещанных процентов. Если бы кредиторы отказались от таких сборов, они часто теряли бы потенциальные выгоды в отрасли с высоким уровнем риска, что контрпродуктивно для их целей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *