Лимит отсрочки платежа. Рассчитать лимит задолженности по отсрочке платежа
Вы договорились с дистрибьютором, оптовиком, сетью об отсрочке платежа за поставленный товар. Сразу возникает два вопроса: срок отсрочки и лимит кредита. Как их определить, чтобы с одной стороны не сдерживать продажи, а с другой не кредитовать развитие клиента по другим направлениям за ваш счет?
Какой срок отсрочки платежа (кредита) по каналам сбыта. Срок отсрочки платежа устанавливается в банковских или календарных днях индивидуально. Но в целом на рынке следующие стандарты. МЕЛКИЙ ОПТ: 10 банковских дней (14 календарных). ДИСТРИБЬЮТОРЫ, ДИЛЕРЫ, ОПТ, HoReCa: 15-30 банковских дней (21-42 календарных). СЕТИ: 30-45 банковских дней (или 42-63 календарных). Поставка «на реализацию» редка, но тоже присутствует — партнер оплачивает только за проданный им товар.
Если вы производитель — стремитесь отгружать в предоплату, а отсрочку предоставлять на минимальный срок. Все-таки продажа товара — это полученная оплата за него, а не перемещение на склад клиента.
Как рассчитать лимит отсрочки платежа (кредита). Формула расчета лимита кредита:
Лимит задолженности по отсрочке платежа = сумма лимитов по группам товаров. Если в ассортименте разные категории, считайте лимиты в разрезе групп товаров. Это исключит перекредитовку одной за счет другой.
Лимит отсрочки платежа по группе товаров = (ОБОРОТ клиента по группе товаров за последние 45 банковских дней / 45) * MAX [(срок кредита клиента в банковских днях) или (45 / количество отгрузок по этой группе товаров в течение 45 банковских дней) ]* Коэффициент развития группы товаров * Коэффициент развития категории клиентов.
Оборот и срок кредита позволяют определить требуемый лимит. Коэффициенты позволяют регулировать кредитную политику исходя из стратегии развития компании, сезонности продаж, тренда рынка и т.д. Коэффициент может быть повышающим, понижающим или равным единице.
Какой взять оборот, если клиент новый? Рассчитайте объем первой отгрузки дистрибьютору. Результат и будет ОБОРОТОМ.
Установите фиксированный лимит на фиксированный срок (например на 3 месяца). За это время накопится статистика для автоматического перерасчета.
Внедрите автоматический перерасчет размеров лимитов. Периодичность может быть от ежедневной до 1 раза в несколько месяцев. Учитывайте особенности бизнеса и возможности программы.
Плюсы автоматического расчета лимитов: 1. ПоддЕржите растущих клиентов; 2. УстанОвите адекватные лимиты клиентам, снижающим продажи; 3. Снизите риск возникновения проблемной дебиторской задолженности.
Что еще учесть?
Устанавливайте лимит кредита на КЛИЕНТА, а не на юридическое лицо. Если у клиента несколько юридических лиц, то реальные обороты — это сумма по всем юридическим лицам.
Предусмотрите возможность ручной установки срока и лимита отсрочки платежа. Бывают случаи, когда экспертно лимит нужно изменить. Установите срок, чтобы автоматически вернуть лимит в русло автоматического перерасчета.
Автоматизируйте напоминания о сроке оплаты.
При автоматизации расчетов лимитов, внедрите автоматическое уведомление о наступающем сроке и сумме платежа на электронную почту клиента и вашего менеджера. Этот простой шаг снизит долю просроченной дебиторской задолженности.
Это может быть полезно:
Как выбрать дистрибьютора? Какие вопросы задать дистрибьюторам?
Дистрибьютор или дистрибутор — как правильно?
Кредитные лимиты для клиентов — Supply Chain Management | Dynamics 365
- Статья
- Чтение занимает 6 мин
Настройка кредитного лимита позволяет определить максимальную сумму кредита, которую можно предоставить своим клиентам.
Если кредитный лимит указан, он автоматически проверяется при попытке пользователя обновить документ. Если кредитный лимит превышен, появится сообщение для пользователя. В этой статье содержится обзор функционирования кредитных лимитов и даются ответы на следующие вопросы:
Для каких документов и процессов можно проверять кредитные лимиты?
Где настроить способ расчета кредитного остатка клиента?
Где используется информация о кредитном остатке клиента?
Где указать, требуется ли идентификация для предоставления кредита пользователю и какие суммы кредитного лимита требуют идентификации?
Где указать, нужно ли отображать предупреждение или ошибку, если кредитный лимит превышен?
Как указать кредитный лимит для конкретного клиента?
Как проверить кредитные лимиты вручную по заказам на продажу?
Для каких документов и процессов можно проверять кредитные лимиты?
Используйте форму Параметры модуля расчетов с клиентами, чтобы указать, для каких документов нужно проверять кредитные лимиты.
Вы должны быть членом роли безопасности Системный администратор (- SYSADMIN-), чтобы внести изменения в этой форме. Можно проверить лимиты для следующих документов и процессов.
Накладные по заказам на продажу при разнесении накладных
Отборочные накладные для заказов на продажу при обновлении отборочных накладных
Заказы на продажу при добавлении строк в форме Заказ на продажу
Заказы на продажу, когда они создаются через службу
Накладные с произвольным текстом при разнесении накладных.
Кредитные лимиты автоматически проверяются, если задан любой из следующих параметров:
В форме Параметры модуля расчетов с клиентами в поле Тип кредитного лимита выбрано значение, отличное от Нет. Кредитные лимиты проверяются для всех клиентов.
В форме Параметры модуля расчетов с клиентами в поле
Кредитные лимиты проверены только для конкретных клиентов.
Кредитные лимиты проверены только для конкретных клиентов.Для проверки кредитного лимита для следующих документов необходимо указать дополнительные настройки.
| Документ | Дополнительная настройка |
|---|---|
| Накладная с произвольным текстом | В форме «Параметры модуля расчетов с клиентами» в области «Кредитоспособность» установите флажок «Проверка кредитного лимита в накладной с произвольным текстом». |
| Заказ на продажу (введенный вручную) | В форме «Параметры модуля расчетов с клиентами» в области «Кредитоспособность» установите флажок «Проверка кредитного лимита по заказам на продажу». |
| Заказ на продажу (полученный в электронном виде) | В форме «Параметры модуля расчетов с клиентами» в области «AIF» установите флажок «Проверить кредитный лимит по заказам на продажу». |
Где настроить способ расчета кредитного остатка клиента?
Можно настроить Dynamics 365 для расчета оставшегося кредита клиента, воспользовавшись любым из следующих способов:
Сравнение кредитного лимита с сальдо клиента.
Сравнение кредитного лимита с суммами сальдо клиента и отборочных накладных.
Сравнение кредитный лимит с сальдо клиента и действиям по открытым проводкам. Сюда относятся суммы отборочных накладных и заказов на продажу.
Для задания информации для сравнения используется форма Параметры модуля расчетов с клиентами
Нет — не проверять кредитные лимиты. Можно переопределить этот параметр для определенного клиента, установив флажок Обязательный кредитный лимит в форме Клиенты. В этом случае кредитный лимит проверяется по сальдо клиента.
Сальдо — кредитный лимит проверяется по сальдо клиента.
Сальдо + отборочная накладная или поступление продуктов — кредитный лимит проверяется по сальдо клиента и поставкам.
Сальдо+Все
— кредитный лимит проверяется по сальдо клиента, поставкам и открытым заказам.
Где используется информация о кредитном остатке клиента?
Информация о сальдо клиента и оставшейся кредитной сумме рассчитывается и сохраняется при создании снимка распределения по срокам, и отображается в форме Сборы. Суммы, которые отображаются в форме Сборы, не всегда содержат все действия с проводкой до того, как будет создан новый снимок распределения по срокам. Дополнительные сведения см. в разделе Сборы и кредит в расчетах с клиентами.
В зависимости от выбранных документов сведения о сальдо клиента и оставшейся кредитной сумме рассчитываются при обновлении заказов на продажу, отборочных накладных и накладных клиента. Если сумма документа, с которым ведется работа, может вызвать превышение кредитного лимита, отображается соответствующее сообщение.
Где указать, требуется ли идентификация для предоставления кредита клиент и какие кредитные лимиты требуют идентификации?
Воспользуйтесь формой Параметры модуля расчетов с клиентами, чтобы указать, нужно ли требовать идентификации, и какие суммы кредитного лимита требуют идентификации. Вы должны быть членом роли безопасности Системный администратор (- SYSADMIN-), чтобы внести изменения в этой форме.
| Поле | описание |
|---|---|
| Требовать идентификацию с кредитом | Выберите тип идентификации, которую необходимо ввести для клиентов, которым ваше юридическое лицо предоставляет кредит. Вариант, выбранный в этом поле, определяет, когда и какого типа сведения требуются в полях «ИНН» формы «Клиенты»: «Нет» — государственные идентификационные данные не требуются, независимо от кредитного лимита клиента. «Да» — требуется номер лицензии, выданной государственным учреждением, или другие государственные идентификационные данные, если кредитный лимит клиента больше или равен нулю. «Нижний предел» — требуется номер лицензии, выданной государственным учреждением, или другие государственные идентификационные данные, если кредитный лимит клиента больше либо равен лимиту, введенному в поле «Лимит» в этой форме. |
| Лимит | Введите кредитный лимит, при котором для клиентов требуется номер лицензии, выданной государственным учреждением, или другие государственные идентификационные данные. Например, можно ввести 2000, чтобы задать обязательный ввод идентификационного номера, например номера водительского удостоверения, для клиентов с кредитным лимитом в 2000 или больше. Это поле доступно, если в поле «Требовать идентификацию с кредитом» выбрано значение «Нижний предел». |
Воспользуйтесь формой Параметры модуля расчетов с клиентами, чтобы указать, нужно ли отображать предупреждение или ошибку, если кредитный лимит превышен.
Предупреждение или ошибка отображается, когда пользователь вводит или разносит информацию или предупреждение или ошибка включается в журнал, если документы обрабатываются электронной службой. Вы должны быть членом роли безопасности Системный администратор (- SYSADMIN-), чтобы внести изменения в этой форме.
| Поле | описание |
|---|---|
| Сообщение при превышении кредитного лимита (в области «Кредитоспособность») | Выберите способ отображения сообщений о превышении кредитного лимита пользователям. Выберите один из следующих вариантов: «Ошибка» — выводится сообщение об ошибке. Как правило, это останавливает текущую операцию, и необходимо разрешить конфликт, прежде чем процесс можно будет продолжить. «Предупреждение» — выводится предупреждающее сообщение, но процесс может быть продолжен. |
| Сообщение при превышении кредитного лимита (в области «AIF») | Выберите способ записи сообщений о превышении кредитных лимитов в журнал. Выберите один из следующих вариантов: «Ошибка» — отображается сообщение об ошибке в форме «Исключения», и документ не обрабатывается до тех пор, пока ошибка не будет устранена. «Предупреждение» — сообщение с предупреждением отображается в форме «Исключения», но процесс может быть продолжен. |
Как указать сумму кредитного лимита для конкретного клиента?
Используйте форму Клиенты, чтобы указать сумму кредитного лимита для конкретного клиента. Вы должны быть членом роли безопасности с назначенной обязанностью Ведение образца клиента (CustCustomersMaintain), чтобы вносить изменения в эту форму.
Перейдите в раздел Расчеты с клиентами>Клиенты>Все клиенты. Двойным щелчком выберите счет клиента.
В форме Клиенты в области действий нажмите Изменить.
В поле Кредитный лимит введите сумму в валюте.
Это значение должно быть больше нуля (0), и будет использоваться как сумма кредитного лимита.Если необходимо, введите номер лицензии или другие государственные идентификационные данные в поле ИНН.
Это значение должно быть больше нуля (0), и будет использоваться как сумма кредитного лимита.Примечание
В форме Параметры модуля расчетов с клиентами обычно выбирается тип кредитного лимита. Однако если тип кредитного лимита установлен в значение Нет, необходимо также установить флажок Обязательный кредитный лимит в форме Клиенты, чтобы проверить кредитный лимит клиента и сверить его с сальдо клиента. Дополнительные сведения о типах кредитного лимита см. в разделе «Для каких документов и процессов можно проверять кредитные лимиты» в этой статье.
Как проверить кредитные лимиты вручную по заказам на продажу?
Иногда может потребоваться вручную проверить кредитный лимит клиента. Например, может потребоваться вручную проверить кредитный лимит клиента перед началом ввода заказа на продажу.
Для проверки кредитных лимитов вручную можно использовать форму Заказ на продажу. Вы должны быть членом роли безопасности с назначенной обязанностью Ведение заказов на продажу (SalesOrderMaintain), чтобы вносить изменения в эту форму.
Щелкните Продажи и маркетинг>Заказы на продажу>Все заказы на продажу. Щелкните дважды по заказу на продажу.
В форме Заказ на продажу в области действий на вкладке Управление нажмите Проверка кредитного лимита.
Как рассчитать и определить кредитные лимиты для клиентов
перейти к содержаниюПредыдущий Следующий
Вы взвесили все «за» и «против» предоставления кредита клиентам, пришли к выводу, что клиент, о котором идет речь, представляет собой хороший кредитный риск, и теперь вам нужно выяснить, какую сумму кредита вы можете предложить. Это не то, на чем можно делать ставки, установка подходящих кредитных лимитов важна для обеспечения того, чтобы вы давали клиенту то, что ему нужно, а также для защиты вашей организации от финансовой нестабильности.
Устали вручную отслеживать последующие действия с помощью электронных таблиц? Попробуйте Lockstep Inbox, наш почтовый ящик для бухгалтерии, который позволит вам лучше управлять общением с клиентами за считанные минуты.
НАЧНИТЕ БЕСПЛАТНО СЕЙЧАС
Вот три способа определения кредитных лимитов для клиентов, которые помогут вам воспользоваться преимуществами продаж в кредит и снизить риски.
РАСЧЕТ ЧИСТОЙ СТОИМОСТИ
Результат этого расчета дает вам кредитный лимит, основанный на чистой стоимости клиента, ограничивая ваш риск и предоставляя надежные ориентиры кредитного лимита на основе конкретной финансовой информации. Лучшей практикой является ограничение предлагаемого кредита до 10% от чистой стоимости клиента.
Первым шагом является получение финансовой информации компании, это можно сделать, попросив их заполнить заявку на получение кредита. После получения информации в балансе должны быть отражены общие активы и обязательства клиента.
Отсюда вы можете работать с уравнением:
Чистая стоимость = (общие активы клиента — общие обязательства) / 10
Результатом будет 10% чистой стоимости клиента и хороший ориентир для установления его кредитного лимита. Вы также можете рассмотреть возможность установления их лимита на основе 10% от оборотного капитала клиента или среднемесячных продаж.
РАСЧЕТ ТОРГОВЫХ ССЫЛОК
Торговые ссылки можно найти в кредитных отчетах или связавшись с рекомендациями, предоставленными клиентом в его кредитной заявке. Это даст вам представление о том, сколько другие кредиторы или конкуренты предоставили покупателю, что-то, что вы можете отразить, если это покажется уместным. Другой способ использовать торговые ссылки для определения кредитных лимитов — найти медианное значение, предлагаемое другими кредиторами.
РАСЧЕТ НА ОСНОВЕ ПОТРЕБНОСТЕЙ
Сколько кредита запросил ваш клиент? Хотя вам не нужно слепо предлагать им то, о чем они просят, важно учитывать это, чтобы гарантировать, что вы предлагаете им предел для удовлетворения их потребностей; важная часть в построении прочных отношений с клиентом, одно из преимуществ предложения условий кредита в первую очередь.
НАИЛУЧШАЯ ПРАКТИКА
Хотя это отдельные расчеты кредитного лимита, общепринятой наилучшей практикой является нахождение среднего значения всех трех приведенных выше расчетов и использование его в качестве отправной точки для определения кредитного лимита клиента. Как только вы получите это среднее значение, вы можете повышать и понижать кредитный лимит на основе другой информации, которая у вас есть о клиенте из предыдущего опыта работы с ним, или информации из других источников, таких как кредитный отчет, залоговые права против компании, судебные иски и т. д.
Помните, кредитный лимит не высечен на камне. Вы можете и должны постоянно переоценивать кредитоспособность своих клиентов и следить за их финансовым состоянием, пока они продолжают работать с вашей организацией. Как часто вы должны переоценивать? Какие политики и процедуры необходимо внедрить? Какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить оплату от этих клиентов? Все это и многое другое должно быть отражено в кредитной политике вашей компании.
Если вы хотите узнать больше о том, как вы можете извлечь выгоду из подключенных бухгалтерских решений, свяжитесь с Lockstep или посетите наш сайт www.lockstep.io.
Чувствуете эти боли?
- Ручные напоминания и напоминания, встроенные в Excel и Outlook.
- Постоянный поток запросов на выписки, счета и документацию.
- Поиск данных для получения точного представления о статусе клиента.
Получите персонализированную демонстрацию, чтобы начать избавляться от разочарований в процессе сбора.
Начало работы
Поиск
Поиск:
Готовы автоматизировать работу с дебиторской задолженностью и улучшить денежный поток?
Запланировать демонстрацию
Ссылка для загрузки страницы Перейти к началуЧто такое коэффициент использования кредита? Как рассчитать ваш
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения.
И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Использование кредита рассчитывается путем деления остатка на кредитный лимит для каждой карты и для всех карт вместе.
By
NerdWallet
Наши участники Nerdwallet являются экспертами в своей области, которые имеют различный опыт в журналистике, финансах и консалтинге.
Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы наши читатели располагали информацией, необходимой для уверенного принятия финансовых решений.
Узнайте больше о наших редакционных правилах.
Обновлено
Под редакцией Кэти Хинсон
Кэти Хинсон
Ведущий редактор по назначению | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами
Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Коэффициент использования вашего кредита — это сумма вашего долга по всем вашим возобновляемым счетам, таким как кредитные карты, по сравнению с вашим общим доступным кредитом, выраженная в процентах. Это важно, потому что это один из самых важных факторов в вашем кредитном рейтинге.
Знайте, как оценивается ваш кредит
Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.
Как рассчитать коэффициент использования кредита
Вы можете рассчитать использование кредита самостоятельно, используя эту формулу:
Сложите остатки на всех ваших кредитных картах.
Суммируйте кредитные лимиты по всем вашим картам.
Разделите общий баланс на общий кредитный лимит.
Умножьте на 100, чтобы увидеть коэффициент использования кредита в процентах.
Например, предположим, что у вас есть две кредитные карты, на балансе обеих которых 500 долларов. Одна карта имеет кредитный лимит в размере 2000 долларов США, а другая — кредитный лимит в размере 3000 долларов США. Это работает с использованием кредитной карты 20%.
Вы также можете использовать приведенный ниже калькулятор использования кредита, чтобы рассчитать его для вас, или подписаться на бесплатное еженедельное обновление кредитного рейтинга, которое показывает ваше использование.
Используйте калькулятор использования кредита
Существует два типа коэффициентов использования кредита: по картам и в целом. Использование каждой карты измеряет, какую часть кредитного лимита каждой карты вы используете, в то время как общее использование учитывает все ваши карты и их лимиты.
Введите баланс и кредитный лимит для трех карт в этот калькулятор, чтобы увидеть ваши данные по каждой карте и общие показатели использования:
Что такое хороший коэффициент использования кредита?
NerdWallet предлагает использовать не более 30% ваших лимитов, лучше меньше. Слишком большие суммы на ваших картах, особенно если вы их максимизируете, связаны с более высоким кредитным риском. Вот почему запуск ваших карт снизит ваш счет.
Использование одной карты или общее использование — что важнее?
Важны коэффициенты использования как по карте, так и в целом. Кредитные баллы могут учитывать соотношение в обоих направлениях — для каждой карты и в целом.
Почему это важно знать: если вы попытаетесь нейтрализовать негативные последствия кредитной карты с исчерпанным лимитом, открыв новую карту и удерживая ее баланс на уровне 0 долларов США, высокий коэффициент использования карты с лимитом на максимальном уровне все еще может повредить вашему счету.
