Расчет годовой премии: Как рассчитать и провести учет годовой премии?

Настройка начисления годовой премии в 1С:Зарплата и управление персоналом

27 Ноября 2020

Как включить годовую премию, учитываемую полностью, в средний заработок так, чтобы она учлась полностью, а не частями в новых редакциях 1С:Зарплата и управление персоналом.

Рассмотрим, какие проблемы могут возникнуть и как их решить.

На примере мы начислим в феврале 2020 года по организации Крон-Ц «Премию за год (процентном)».

Во вкладке «Средний заработок» видим, что годовая премия учитывается полностью.

В феврале начисляем премию за 2019 год. Проводим документ, и сотрудник получает премию.

Теперь во вкладке «Начисление зарплаты и взносов» проверяем начисление зарплаты. По сентябрь зарплата начислена, а в октябре сотрудник идет в основной оплачиваемый отпуск.

Переходим во вкладку «Отпуска». Для нашего примера мы предварительно внесли запись.

Проверяем автоматический расчёт выплат.

Проводим, а затем смотрим данные расчета среднего заработка.

Строка «Премия полностью учитываемая» пустая, а «Годовая премия полностью учитываемая» — 78 000.

Проводим еще одну проверку – Расчет среднедневного заработка. В отчете видим, что премия попала не в третий, а в четвертый раздел, а также сумма премии учтена не полностью. Было начислено 78 000, а средний заработок 2 439.

Как сделать так, чтобы премия попала полностью в третий раздел?

В соответствии с порядком определений премии включаются только те, которые полностью зависят от отработанного времени. То есть те, которые зависят от показателей, умноженных на количество отработанного времени и деленного на годовую премию. Если такой зависимости нет, то независимо от того, что вы укажете в самой годовой премии, она будет учтена частично.

Как это исправить: нажимаем правой кнопкой мыши на «Годовая премия полностью учитываемая» и выбираем в выпадающем меню «Подробнее». В новом окне отобразится причина расхождения. Нужно изменить дату начала базового периода на дату, соответствующую расчетному периоду среднего заработка. Подтверждаем изменения и проводим расчет.

Проверяем изменения в среднем заработке и записку «Расчет среднедневного заработка».

Теперь премия отображается в третьем разделе.

Работайте с удовольствием!

«Годовая» премия в расчете отпускных: как учитывать в месяце простоя?. Оплата труда, № 9, Май, 2020

Согласно ч. 2 п. 3 Порядка № 100 «годовая» премия включается в расчет при исчислении среднего заработка:

• при условии начисления ее в текущем календарном году за предыдущий;

• путем добавления к заработку каждый месяц расчетного периода 1/12 вознаграждения.

В ситуации, которую мы рассматриваем, нужно учитывать при исчислении суммы отпускных премию по итогам работы за 2019 год, потому что она начислена в 2020 году. То есть основное требование выполняется.

А как применять правило включения «1/12» вознаграждения в расчет среднего заработка?

Во-первых, распределение «годовой» премии применяют не к календарному году, а к расчетному периоду, который используют для начисления отпускных.

Во-вторых, если в расчетный период попадают не все месяцы — «годовую» премию распределяют пропорционально отработанным месяцам. Как правило, если все 12 месяцев расчетного периода отработаны — «годовую» премию учитывают в полном объеме (условно распределяя в расчетном периоде).

Так, в приведенном вопросе премию в сумме 3500,00 грн следует распределять между месяцами расчетного периода (мая 2019 года — апреля 2020 года), путем добавления 1/12 ее части к каждому месяцу. Но здесь не обошлось без нюансов. Давайте выясним, всю ли сумму премии учитывать, есть ли ограничения и как их применить.

Самое время обратиться к ч. 6 п. 2 Порядка № 100, в которой прямо указано, что из расчетного периода исключается время, в течение которого работники согласно действующему законодательству или по другим уважительным причинам не работали и за ними не сохранялся заработок или сохранялся частично. Простой, оплата за который осуществлялась из расчета 2/3 должностного оклада, — это именно тот случай, когда заработок за работником сохранен частично, а потому его следует исключить из расчетного периода для исчисления отпускных. Об этом также упоминают специалисты Минтруда в письме от 20.12.2007 г. № 929/13/84-07.

Важно!

Время простоя, оплаченное из расчета 2/3 должностного оклада, исключается из расчетного периода для исчисления отпускных.

В приведенном вопросе с 1 по 17 марта 2020 года работнику начислен заработок за отработанное время, а с 18 по 31 марта (14 календарных дней) он не работал в связи с простоем, который был оплачен из расчета 2/3 должностного оклада.

Таким образом, из расчетного периода за март будут исключены как 14 календарных дней простоя, так и сумма оплаты за период простоя. А вот 1/12 часть годовой премии, которая приходится на март, будет полностью принимать участие в расчете отпускных.

Объясним почему. «Годовая» премия распределяется именно пропорционально месяцам, а не отработанным дням. Поэтому, даже если отработан только один день в месяце, то 1/12 часть годовой премии все равно войдет в расчет.

А вот относительно апреля 2020 года, в котором по причине простоя, оплаченного с частичным сохранением заработка, не было отработано ни одного дня, то здесь все логично: из расчетного периода исключается весь месяц, поскольку в течение всего месяца на предприятии был простой. Поэтому и часть годовой премии (1/12 годовой премии), которая приходится на этот месяц, также исключается из расчета отпускных.

Рассчитаем сумму отпускных.

1. Исчислим количество дней в расчетном периоде май 2019 года — апрель 2020 года, которые будут принимать участие в расчете отпускных.

Заметьте, 2020 год високосный (в феврале 29 дней) и потому в расчетном периоде май 2019 года — апрель 2020 года в целом 366 календарных дней.

Сначала количество календарных дней расчетного периода уменьшаем на количество праздничных и нерабочих дней (11 к. дн.).

Потом из расчетного периода также исключаем календарные дни, не отработанные по уважительным причинам согласно законодательству. В приведенном вопросе это весь период простоя: в марте — 14 дней, в апреле — 29 дней.

ВНИМАНИЕ!

19 апреля 2020 года исключаем из расчетного периода как нерабочий день (Пасха). Поэтому в апреле не отработано 29 календарных дней.

Следовательно, количество календарных дней, которые принимают участие в расчете отпускных, составит:

366 — 11 — 14 — 29 = 312 (к. дн.).

2. Рассчитаем сумму «годовой» премии, которая будет включена в расчетный период. Так как апрель 2020 года из расчета исключаем полностью — в расчетный период войдет «годовая» премия, исчисленная пропорционально 11 месяцам.

3500,00 грн х 11 : 12 = 3208,33 грн.

3. Исчислим заработок, который будет принимать участие в расчете отпускных (учитываем выплаты за отработанное время и часть годовой премии, а выплаты за время простоя не принимаем во внимание):

45722711″>66331,51 грн + 3208,33 грн = 69539,84 грн.

4. Рассчитаем сумму среднедневного заработка:

69539,84 : 312 = 222,88 грн.

5. Рассчитаем сумму отпускных:

222,88 х 24 = 5349,12 грн.

1С-КАМИН:Зарплата. Версия 5.0

     Вопрос: Как включить премии в средний заработок при расчёте сумм отпускных?

     Практически каждый бухгалтер сталкивается в своей работе с расчётом среднего заработка, и немалое количество вопросов возникает в связи с этим. Так, например, как должны входить в расчёт среднего заработка премии за месяц, квартал или годовые премии? Каким должен быть расчётный период для расчёта среднего заработка? Расчётный период для расчёта среднего заработка в соответствии с Постановлением 922 независимо от режима работы сотрудника производится исходя из фактически начисленной ему заработной платы и фактически отработанного времени за 12 календарных месяцев, предшествующих периоду, в течение которого за работником сохраняется средняя заработная плата.

При этом календарным месяцем считается период с 1-го по 30-е (31-е) число соответствующего месяца включительно (в феврале по 28-е (29-е) число включительно).

     Рассмотрим порядок включения премий в средний заработок 

     Порядок включения премий в средний заработок регламентируется пунктом 15 Положения, утверждённого Постановлением Правительства РФ от 24.12.2007 № 922. 

     Ежемесячные премии и вознаграждения 

     При определении суммы заработка за расчётный период включаются все фактически начисленные в расчётном периоде ежемесячные премии и вознаграждения. В настройке «База» начисления «Отпуск очередной» для 

ежемесячной премии должен быть установлен способ вхождения «Входит полностью», флажок «пропорционально отработанному времени» устанавливать не нужно. В данном случае премии будут отражены на закладке 

 

«База» расчёта по среднему и будут входить в заработок того месяца, в котором начислены. Если вы всё же хотите видеть ежемесячные премии отдельно на закладке «Премии», то способ вхождения нужно указать «Премия» и установить флажок «пропорционально отработанному времени». Имейте в виду, данная настройка подходит только для премий за фактически отработанное время. 

     Премии и вознаграждения за период, превышающий месяц 

     В соответствии с абзацем 5 пункта 15 Положения премии и вознаграждения за период работы, превышающий один месяц, учитываются следующим образом: 

• за каждый показатель, если продолжительность периода, за который они начислены, не превышает продолжительности расчётного периода; 
• в размере месячной части за каждый месяц расчётного периода, если продолжительность периода, за который они начислены, превышает продолжительность расчётного периода. 

     В настройке «База» в начислениях «Отпуск очередной» для «Премии за квартал» должен быть установлен способ вхождения «Премия», а для «Премии за год» – «Двенадцатая часть», и установлен флажок «пропорционально отработанному времени». В данном случае премии будут отражены отдельно на закладке «Премии» расчёта по среднему. 

     Порядок пересчёта премий для включения в средний заработок разъяснён письмом Минздравсоцразвития России от 26.06.2008 № 2337-17. Только те премии и вознаграждения, которые начислены за фактически отработанное время за месяцы расчётного периода, не подлежат дополнительному пересчёту пропорционально отработанному времени в расчётном периоде. Иные премии и вознаграждения учитываются при определении среднего заработка пропорционально времени, отработанному в расчётном периоде, путём деления фактически начисленной суммы премиальных выплат, подлежащих пересчёту, на количество рабочих дней по календарю пятидневной (шестидневной) рабочей недели в расчётном периоде по норме и умножения на количество рабочих дней по календарю пятидневной (шестидневной) рабочей недели, приходящихся на отработанное время. 

     Таким образом, следуя позиции специалистов Минздравсоцразвития России, в отдельных случаях придётся пересчитать и те премии, которые выплачены уже с учётом фактически отработанного времени.

Сделать это, по мнению чиновников, необходимо в ситуации, когда расчётный и премиальный периоды не совпадают. Представители ведомства напомнили, что при пересчёте учитывается время, фактически отработанное непосредственно в расчётном периоде, а не в том, за который начислена премия. Поэтому в полном объёме вознаграждение может быть включено в расчёт среднего заработка только в том случае, если оно начислено за фактически отработанное время именно в месяцах расчётного периода. Иными словами, премиальный период должен полностью войти в расчётный. В противном случае сумма премии, учитываемая в среднем заработке, рассчитывается пропорционально времени, отработанному в расчётном периоде. При этом пересчитывать надо всю сумму премии, а не только ту её часть, которая начислена за время, не вошедшее в расчётный период. 

     Обратите внимание, что для премий, начисленных за период больше одного месяца, имеет значение не только дата фактического начисления, но также и то, за какие месяцы работы было произведено вознаграждение.

Если какая-то часть этих месяцев выходит за рамки расчётного периода, то при расчёте среднего заработка такая премия учитывается в размере, пропорциональном времени, отработанному в расчётном периоде. Возможность выбора способа включения премий определяется настройкой «Начисления по среднему», в подгруппе «Учёт премий»:

 

Учитывается ли годовая премия и повышение заработной платы при расчете среднего заработка?

В соответствии с положениями п. 1 ст. 112 Трудового кодекса РК порядок оформления простоя и условия оплаты времени простоя по вине работодателя устанавливаются в размере не менее 50% от средней заработной платы работника.

Согласно положениям п. 4 Единых правил исчисления средней заработной платы, утвержденных Приказом Министра здравоохранения и социального развития РК от 30 ноября 2015 года № 908 (далее по тексту – Единые правила),

из расчетного периода при исчислении средней заработной платы исключается неотработанное время и суммы, начисленные в данный период за неотработанное время, когда работнику в соответствии с Трудовым кодексом выплачивалась или сохранялась средняя заработная плата.

Таким образом, в течение 2019 года ТОО обязано выплачивать работником оплату за простой по вине работодателя в размере не менее 50% от средней заработной платы.

При этом, при определении среднего заработка для расчета отпускных не включается период и оплата простоя.

Исходя из положений п. 10 Единых правил, если в расчетном периоде работнику не начислялась заработная плата, то расчет среднего дневного (часового) заработка осуществляется путем деления суммы начисленной заработной платы

за двенадцать месяцев работы, предшествующих расчетному периоду, либо за период фактически отработанного времени у данного работодателя, предшествующего расчетному периоду, на количество рабочих дней (часов), при пятидневной или шестидневной рабочей неделе, соответственно приходящихся на это отработанное время.

Учитывая положения:

• пп. 2) п. 2 Единых правил, расчетный период — период продолжительностью 12 календарных месяцев, предшествующих событию, с которым связана соответствующая оплата (выплата) либо период фактически отработанного времени, если работник проработал у работодателя менее двенадцати календарных месяцев, используемый для исчисления средней заработной платы;
• — пп. 37) п. 1 ст. 1 Трудового кодекса РК, заработная плата — вознаграждение за труд в зависимости от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы, а также выплаты компенсационного и стимулирующего характера.

Таким образом, оплата работникам за простой по вине работодателя не относится к понятию «заработная плата», так как не является вознаграждением за труд, а также не является выплатой компенсационного и стимулирующего характера. Вместе с тем, оплата за простой не включается в расчет среднего заработка.

Так как 2019 год (12 месяцев) работники находились на простое, то нельзя принимать этот расчетный период для расчета среднего заработной в целях исчисления отпускных в январе 2020 года. В таком случае, необходимо принимать предшествующий расчетный период — 2018 год.

В соответствии с положениями п. 13 Единых правил в случае повышения должностного оклада исчисление средней заработной платы производится с учетом коэффициента повышения в следующем порядке:

1) если повышение произошло в расчетный период, средняя заработная плата, за каждый месяц, предшествующий повышению, исчисляется с учетом коэффициента повышения;

2) если повышение произошло после расчетного периода до наступления события, средняя заработная плата за расчетный период исчисляется с учетом коэффициента повышения;

3) если повышение произошло в период события, часть средней заработной платы исчисляется с учетом коэффициента повышения с даты повышения тарифной ставки (должностного оклада) до окончания указанного периода.

Коэффициент повышения рассчитывается путем деления тарифной ставки (должностного оклада), установленной в последнем месяце повышения, на каждую тарифную ставку (должностной оклад), установленную до повышения.

В рассматриваемой ситуации необходимо принимать расчетный период 2018 года при исчислении среднего заработка в 2020 году, а повышение заработной платы (индексация) произошла в 2019 году, т.е. до принимаемого расчетного периода, то данная индексация не учитывается при расчете среднего заработка в 2020 году для расчета отпускных.

Согласно положениям п. 14 Единых правил годовые премии, вознаграждения, выплачиваемые по итогам работы за год, при подсчете средней заработной платы учитываются с момента фактической выплаты в размере 1/12 за каждый месяц, предшествующий месяцу фактической выплаты годовой премии, вознаграждения в пределах расчетного периода.

В тех случаях, когда время, приходящееся на расчетный период, отработано не полностью, премии, вознаграждения учитываются при подсчете среднего заработка пропорционально отработанному времени в расчетном периоде.

Так как в рассматриваемой ситуации необходимо принимать расчетный период 2018 года при исчислении среднего заработка в 2020 году, а годовая премия выплачена за 2019 год (не относится к принимаемому расчетному периоду), то данная годовая премия не учитывается при расчете среднего заработка в 2020 году для расчета отпускных.

В каких случаях годовая премия входит в расчет среднего заработка полностью?

Учет премий при расчете среднего дневного заработка для отпускных, компенсаций за неиспользованный отпуск, оплаты командировок, выходных пособий и т.д. зависит от вида премии (п. 15 Положения о среднем заработке).
Премия по итогам года включается в расчет, если она начислена за год, предшествующий периоду, за который сохраняется средний заработок. При этом не имеет значения, начислена эта премия в расчетном периоде или после него.
Размер годовой премии, который надо включить в расчет среднего заработка, зависит от того, полностью или нет отработаны:
— расчетный период — 12 календарных месяцев, предшествующих периоду, за который выплачивается средний заработок, если другой расчетный период не установлен локальным нормативным актом (статья 139 ТК РФ; п. 4 Положения). Расчетный период отработан не полностью, когда работник в это время болел, был в отпуске или у него были другие исключаемые периоды;
— рабочий период, то есть период, за который начислена премия. Для годовой премии это календарный год (с 1 января по 31 декабря), за который она начислена.
Годовая премия при расчете среднего заработка учитывается полностью, если:
(или) годовая премия начислена с учетом отработки в рабочем периоде (календарном году) и этот рабочий период совпадает с расчетным периодом. Причем в этом случае не имеет значения, полностью или не полностью отработан расчетный период. В ситуации с годовой премией эти условия выполняются, только когда начало периода, оплачиваемого по среднему заработку, попадает на январь.
Пример: у работника командировка в январе 2017 г. В расчетном периоде (январь – декабрь 2016 г.) не было исключаемых периодов, поэтому годовая премия учитывается при расчете полностью.
Еще пример: у работника отпуск в январе 2017 г. В расчетном периоде (январь — декабрь 2016 г.) у работника был исключаемый период — он был в ежегодном отпуске в июле 2016 г. Поскольку годовая премия начислена с учетом отработки в 2016 г., то эта годовая премия учитывается полностью;
(или) годовая премия начислена с учетом отработки в рабочем периоде и рабочий период полностью входит в расчетный период.
Пример: сотрудник работает не с начала предыдущего года, а поступил на работу 01.07.2016. В отпуск он уходит в июле 2017 г. Годовая премия за 2016 г. ему начислена пропорционально шести отработанным в 2016 г. месяцам. Расчетный период (июль 2016 г. — июнь 2017 г.) отработан полностью, а рабочий период полностью входит в расчетный период.
Во всех остальных случаях годовая премия учитывается пропорционально времени, отработанному в расчетном периоде.

Полный текст документа смотрите в СПС КонсультантПлюс Ссылки на документы доступны только пользователям КонсультантПлюс — клиентам компании «ЭЛКОД». Дополнительную информацию по приобретению СПС КонсультантПлюс Вы можете получить ЗДЕСЬ.

Департамент общего аудита о перерасчете среднего заработка при выплате годовой премии

Ответ

Согласно статье 114 ТК РФ работникам предоставляются ежегодные отпуска с сохранением места работы (должности) и среднего заработка.

На основании статьи 139 ТК РФ для всех случаев определения размера средней заработной платы (среднего заработка), предусмотренных настоящим Кодексом, устанавливается единый порядок  ее исчисления.

Особенности порядка исчисления средней заработной платы, установленного настоящей статьей, определяются Правительством Российской Федерации с учетом мнения Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений

В соответствии с пунктом 15 Постановления Правительства РФ от 24. 12.07 № 922 «Об особенностях порядка исчисления средней заработной платы» при определении среднего заработка вознаграждение по итогам работы за год, единовременное вознаграждение за выслугу лет (стаж работы), иные вознаграждения по итогам работы за год, начисленные за предшествующий событию календарный год, включается независимо от времени начисления вознаграждения.

Таким образом, премия подлежит включению в расчёт среднего заработка не зависимо от времени выплаты. Отсюда следует, что сумма среднего заработка, выплаченная в текущем периоде до выплаты премии, подлежит пересчёту.

Аналогичная позиция содержится в Письме Роструда от 03.05.07 № 1253-6-1:

«Вознаграждение по итогам работы за год, начисленное за предшествующий календарный год, учитывается в размере 1/12 за каждый месяц расчетного периода независимо от времени начисления вознаграждения, если расчетный период отработан полностью (п. 14 Положения).

Таким образом, при расчете среднего заработка для всех отпусков, предоставляемых в 2007 г., учитывается вознаграждение по итогам работы за 2006 г. независимо от времени его начисления.

Если средний заработок был рассчитан без учета вознаграждения по итогам работы за год, то после его начисления следует произвести перерасчет среднего заработка с учетом вознаграждения по итогам работы за год с соответствующей доплатой.»

Таким образом, при выплате в апреле 2018г. 2-ой части премии по итогам работы за 2017г. Организации следует пересчитать выплаты по среднему заработку, начисленные и выплаченные в январе — апреле 2018г.

Отметим, что сроки произведения такого перерасчета законодательно не установлены.

По нашему мнению, такой перерасчет следует произвести в периоде выплаты анализируемой 2-ой части годовой премии.

Коллегия Налоговых Консультантов, 28 мая 2018 года

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_audit

Назад в раздел

Как начислить годовую премию в программе 1С:Зарплата и управление персоналом 8 ред.

3.1? новость от 28.01.2019

Премия — это выплата поощрительного вида, которая выдаётся за достижения и результаты в работе. Для сотрудников компании это дополнительный стимул улучшать свои профессиональные навыки и работать более усердно. Выплата премий требует от бухгалтера специальных знаний и навыков, которыми могут не обладать начинающие специалисты. В данной статье мы поможем разобраться, как начислить годовую премию в программе 1С:Зарплата и управление персоналом 8 ред. 3.1.

Решение о вознаграждении сотрудника обычно принимает руководитель организации, ведь согласно трудовому договору премия относится к оплате труда. Как правило, этот вопрос обсуждается с сотрудником при приёме на работу и прописывается в документах при оформлении на работу. Или после решения о начислении премии создаётся приказ, с которым ознакомляются наёмные работники организации.

Далее переходим к начислению годовой премии в программе 1С:Зарплата и управление персоналом 8 ред. 3.1. Рассмотрим настройки для создания начисления.

Для начала нужно в помощнике установить показатели для данного начисления: переходим в «Главное меню» — «Все функции» — «Обработки» — «Начальная настройка программы». Находим раздел «Годовая премия» (рис.1). Если в вашей компании применяются несколько видов премии, установите нужные настройки для каждой из них. Ставим галочку напротив «Начисляется годовая премия»  и «Начисление процентом от заработка». После этого нажимаем на «Применить настройки».

Далее в разделе «Годовая премия, вариант начисления»  выбираем пункт «Начисление премии выполняется в межрасчётный период» и получаем код дохода НДФЛ (2002).  Дата фактического получения дохода для годовых премий определяется как день их выплаты. После этого нажимаем на «Применить настройки».

После проведения необходимых настроек переходим к самому расчёту и начислению премии по итогам работы за год процентом от заработка.

Рассмотрим начисление «Премия за год (процентом)». Для этого переходим в раздел «Настройка» — «Начисление» и жмём кнопку «Создать».

Переходим по гиперссылке «Редактировать формулу», в списке «Показатели» находим «Процент годовой премии» — «Изменить показатель».

Устанавливаем нужные для нас настройки. Далее раздел «Расчёт базы».

Раздел «Средний заработок».

Раздел «Налоги, взносы, бухучёт».

Код дохода НДФЛ (2002) соответствует «Оплате труда».

«Записать и закрыть».

В разделе «Зарплата»  выбираем «Премии». Нажимаем на кнопку «Создать». Поле «Месяц» используется для указания месяца начисления. В поле «Дата» указываем дату приказа о премировании. В поле «Вид премии» выберите вид начисления «Премия за год (процентом)».

На закладке «Премии» табличную часть заполните по кнопке «Добавить» или «Подбор списком сотрудников», которым начисляется премия из справочника «Сотрудники».

При этом колонка «Расч. база» будет заполнена автоматически величиной базы для расчёта премии. В колонке «% прем.»  для каждого сотрудника укажите положенный ему процент премии (в нашем примере 20%). В результате в колонке «Премия» будет автоматически произведён расчёт суммы премии. В табличной части также исчисляется НДФЛ, подсчитывается итоговая сумма к выплате с учётом рассчитанных удержаний.

Выплатить данное начисление можно из этого документа по кнопке «Выплатить» или через раздел «Выплаты» — «Ведомость на счета» — «Выплачивать» — «Премии» и выбрать нужную премию.

В этой статье мы рассмотрели, как начислить годовую премию в 1С:Зарплата и управление персоналом 8 ред. 3.1. Надеемся, что теперь эта операция не будет вызывать у вас никаких затруднений. Пусть работа в 1С будет в ваше удовольствие! А мы всегда рады вам помочь на нашей Линии консультаций 1С компании «Что делать Консалт». Наши эксперты помогут вам с решением любой проблемы с 1С. Первая консультация совершенно бесплатно!   

Рассчитать ставки премий по страхованию жизни

Ставка постоянного страхования всей жизни с 20 выплатами

Иногда бывает сложно найти лучшую цену и компанию для конкретной услуги. Чтобы сделать страхование жизни менее сложным, мы разделили шаги для расчета ставки страхования жизни s на основе вашей конкретной информации. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас есть какие-либо вопросы.

Эта формула годового взноса основана на полисе страхования жизни с 20 выплатами, который выплачивается через 20 лет, но обеспечивает постоянное покрытие.Эта премия обычно выше, чем премия по полису «Вся жизнь» или «Универсальный полис» из-за ограниченного количества лет взноса. Позвоните нам, если вы хотите узнать ваш тариф по другим видам страхования.

Расчет годовой премии для

Страхование жизни:

1. В Таблице ставок страхования жизни найдите свой возраст в столбцах с пометкой «Возраст проблемы».
2. Перемещайтесь по этой строке, пока не дойдете до
   • . Ваш пол, обозначение употребления никотина (например, мужчина, употребляющий табак мужчина, женщина, женщина, употребляющий табак Пользователь)
   • Диапазон, включающий желаемую сумму страховки
     • 2 — от 10 000 до 24 000 долларов
     • 3 — 25 000 долларов и более
3. Умножьте эту сумму в долларах на 1000 долларов. 00 по количеству тысяч номиналов покрытия.
4. Это приблизительная сумма вашей ежегодной премии в размере по данному полису постоянного страхования жизни.

Как рассчитать ежемесячный взнос по полису страхования жизни:

Годовая премия может быть использована для поиска других способов оплаты:

Ежемесячно — умножьте годовой взнос на 0,09

Ежеквартально — умножьте годовой взнос на 0,265

Semi-Annual — годовая премия умножается на.52

Прочие факторы:

NerdWallet предоставил отличную статью, в которой описывается, как рассчитываются ставки страхования жизни. Ставки основаны на ожидаемой продолжительности жизни, поэтому многие факторы помогают определить показатели, включая пол, возраст, состояние здоровья и то, курите ли вы. По этим причинам лучше всего покупать страхование жизни как можно раньше; чем дольше вы ждете, тем больше увеличиваются ваши ставки.

Свяжитесь с нами или отправьте предварительную заявку

С

НА

ПОДАТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ЗАЯВКУ:

1. Заполните предварительную заявку. (не стесняйтесь оставлять части пустыми)
2. В правой части первой страницы напишите тип страховки, которую вы хотите, и номинальную стоимость, то есть сумму страховки.
3. Ответьте гонщикам «нет» и просто добавьте рассчитанную вами сумму страхового взноса и выбранный режим (периодичность — ежемесячно, ежегодно и т. Д.)
4. Мы рекомендуем вам позвонить нам, если вам понадобится помощь. Отправьте нам заявку по электронной или обычной почте. После рассмотрения вашей заявки мы свяжемся с вами, чтобы завершить процесс или получить дополнительную информацию.

Providence Адрес и контактная информация

Узнайте больше о страховании всей жизни

Страховые факторы

Pro Rata | Малый бизнес

Большинство страховых полисов написано на определенный срок. Например, бизнес-автополисы обычно составляются сроком на один год. В идеальном мире годичные полисы приходят и уходят без каких-либо изменений. Однако, поскольку происходят изменения в политике, страховые компании придумали формулу для взимания дополнительных премий или расчета возвратных премий для изменений, которые происходят в течение срока действия полиса. Эта формула включает пропорциональные факторы.

Факторы, определяющие пропорциональную ставку

Пропорциональная оговорка в страховом полисе используется для пропорционального распределения. Он устанавливает правила справедливого распределения. Три основных фактора при пропорциональном расчете страховой премии — это дата начала действия полиса, дата истечения срока действия полиса и дата изменения полиса. Например, компания ABC имеет политику в отношении автомобилей, которая действует с 1 января по 31 декабря. 24 августа компания ABC покупает новый автомобиль и добавляет его в политику.Страховая компания рассчитывает пропорциональную дополнительную премию за страхование нового автомобиля.

Расчет страхового взноса

Страховая компания рассчитывает годовой взнос за добавление нового автомобиля на основе такой информации, как год, марка, модель автомобиля, местонахождение гаража, стоимость транспортного средства и пройденные мили. После определения годовой премии страховая компания взимает с компании ABC пропорциональную премию с 24 августа по 31 декабря.

Расчет пропорционального коэффициента

Для пропорциональной дополнительной премии страховая компания делит количество дней, в течение которых автомобиль требует покрытия — 130 дней с 24 августа по 31 декабря — по количеству дней в сроке действия полиса, в данном случае один год.Расчет пропорционального коэффициента для добавленной машины будет: 130/365 = 0,35.

Применение коэффициента пропорциональности к страховой премии

Если годовая стоимость страхования нового автомобиля составляет 1000 долларов США, пропорциональный расчет дополнительной страховой премии с 24 августа до конца года составит: 0,35 x 1000 долларов США = 350 долларов США.

Другое использование Pro Rata

Подобно расчету страховых взносов, положение о пропорциональном распределении используется для определения распределения ответственности в случае претензии, когда ответственность несут более одной стороны.Он также используется, когда несколько страховых компаний участвуют в одном иске. Положение о пропорциональном соотношении обеспечивает справедливое и равноправное распределение вопросов страхования, независимо от того, применяется ли оно к страховым взносам, выплатам по обязательствам или выплатам по претензиям.

Справочные материалы

• Праймер по общему страхованию имущества и от несчастных случаев; Издательство Werbel Publishing Company

Писатель Биография

Проведя более 20 лет в написании статей для компаний, работающих в сфере страхования и высоких технологий, Челлина ЛаФори теперь работает писателем-фрилансером.Время, которое она провела, работая с компаниями из списка Fortune 100, дало опыт, необходимый для легкого перехода к полноценной писательской деятельности.

Заработанная надбавка — обзор, как рассчитать, примеры

Что такое заработанная надбавка?

Заработанная премия представляет собой премию, полученную по той части договора страхования, срок действия которой истек. Страховые премии, связанные с активной частью договора страхования, считаются незаработанными, поскольку страховые компании Life и Health InsurersLife and Health (L&H) являются компаниями, которые обеспечивают покрытие риска смерти и медицинских расходов, понесенных в результате болезни или травм. Заказчик — покупатель страхового полиса — оплачивает страховой взнос за покрытие. все еще берет на себя риск, чтобы получить премии.

Резюме

• Заработанная премия представляет собой премии, заработанные по части истекшего договора страхования.
• Есть два метода, которые страховые компании используют для отчета о заработанных страховых взносах: метод учета и метод подверженности риску.
• Фактические методы регистрации премий могут быть гораздо более сложными.

Понимание заработанных премий

Когда страховая компания составляет договор страхования, они принимают на себя финансовый риск Моделирование финансового риска Моделирование финансового риска — это процесс определения степени риска, присутствующего в конкретном бизнесе, инвестициях или ряде денежных потоков. . Изучите анализ рисков во время действия этого контракта. Например, если вы покупаете страховку на свой автомобиль, и ваша машина попала в аварию и была повреждена, страховщику необходимо будет заплатить определенную сумму денег для оплаты этого ущерба.

По этой причине страховые компании считают премии по договору страхования незаработанными до истечения срока действия договора. По истечении срока действия контракта страховая компания больше не принимает на себя никаких финансовых рисков, и страховая премия считается заработанной.

Приведенная выше диаграмма может помочь понять, как работают заработанные страховые взносы. Хотя страховщик мог получить предоплаченную премию в дату начала контракта, заработанная премия представляет собой только пропорциональную сумму этой премии до текущей даты.

Незаработанные премии

Незаработанные премии — это премии, которые были собраны страховой компанией, если срок действия базовой части договора страхования еще не истек. В случае преждевременного расторжения договора страховые взносы возвращаются страхователю.

Например, предположим, что клиент купил годовой полис автострахования и внес предоплату за шесть месяцев страховых премий из расчета 100 долларов в месяц. Однако через месяц автомобиль попадает в аварию, в результате чего страховщик должен возместить страхователю расходы.Страховщик зарабатывает 100 долларов в качестве заработанных премий и возвращает 500 долларов застрахованному лицу в качестве незаработанных премий.

Методы расчета заработанных премий

Есть два основных метода расчета заработанных премий:

1. Метод учета

Метод бухгалтерского учета использует количество дней с момента заключения договора страхования и умножает цифра по премии, заработанной каждый день. Это наиболее распространенный метод расчета заработанной премии, который точно отражает суммы, произведенные страховыми компаниями по конкретным контрактам.

2. Метод подверженности риску

Метод подверженности гораздо более сложен и основан на данных, чем метод учета. Он использует исторические данные для оценки стоимости договоров страхования. Он учитывает риск выплаты и предполагаемый сбор премий.

Пример использования метода бухгалтерского учета

Предположим, страховщик заключает годовой договор автострахования с премией 100 долларов в месяц. Страхователь производит предоплату страховых взносов на сумму шесть месяцев.Какова будет заработанная премия через три месяца согласно методу учета и методу подверженности риску?

Используя метод бухгалтерского учета, вы просто умножите ежемесячный страховой взнос на количество истекших месяцев. Следовательно, заработанная премия составит 300 долларов (3 месяца x 100 долларов в месяц). Оставшаяся сумма предоплаченных премий будет возвращена держателю полиса и будет считаться незаработанными страховыми взносами (300 долларов США).

Пример использования метода подверженности риску

Используя метод подверженности риску, клиент должен будет посмотреть на исторические уровни риска. Если компания решила, что вероятность выплаты по данному контракту составляет 5% при выплате в 1000 долларов, уровень риска необходимо будет учесть при расчете заработанной премии, глядя на незаработанную часть.

1000 долларов США x 5% = 50 долларов США и 100 долларов США x 95% = 95 долларов США; 45 долларов (разница между ожидаемой величиной полученной премии и ожидаемой величиной выплат) будет ежемесячной ожидаемой величиной прибыли страховщика от страхового полиса.

Другие соображения

Хотя приведенные выше примеры расчета заработанных премий могут помочь потребителям понять их, они являются упрощением моделей, используемых страховщиками.Страховые компании продолжают совершенствовать свои методы структурирования полисов, ориентируясь на данные.

Кроме того, договоры страхования содержат положения, которые могут аннулировать их и повлиять на заработанные страховые взносы. Например, если клиент оформит полис страхования жизни и не укажет серьезное заболевание, договор будет недействителен. Следовательно, страховщик будет хранить незаработанные премии как заработанные премии.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для продолжения карьерного роста вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Коммерческий страховой брокер Коммерческий страховой брокер Коммерческий страховой брокер — это лицо, которому поручено действовать в качестве посредника между поставщиками страховых услуг и клиентами. Существование коммерческих страховых брокеров помогает клиентам не теряться в море надежных и недобросовестных страховых компаний.
• HMO против PPOHMO против PPO: что лучше? Для получения наилучшего медицинского обслуживания часто требуется выбор между HMO и PPO. Вы должны быть в состоянии принять осознанное решение о том, какой план будет работать лучше всего.
• Страховщики имущества и от несчастных случаевСтраховщики имущества и от несчастных случаев Страховщики имущества и от несчастных случаев (P&C) — это компании, которые обеспечивают страхование активов (например, дома, автомобиля и т. Д.), А также страхование ответственности за несчастные случаи, травмы и ущерб, нанесенный другим людям или их имуществу.
• Переменное страхование жизни Переменное страхование жизни Переменное страхование жизни — это форма страхования жизни, сочетающая в себе характеристики страхования жизни и инвестиций.Характеристики: полисы

Чистая премия — обзор, формула, применимые налоговые правила

Что такое чистая премия?

Чистая премия — это сумма, полученная или записанная на страховых полисах, когда страховые премии произведены или уплачены, а возвратные премии вычтены из валовых премий.

Чистая премия может обозначаться как приведенная стоимость страховых выплат за вычетом приведенной стоимости премий, подлежащих уплате в будущем. Таким образом, чистая премия не учитывает ожидаемые в будущем расходы на поддержание полиса.

Чистые премии также называются страховыми премиями.

Резюме

• Чистая премия — это результирующая сумма после корректировки валовой премии с учетом расходов, связанных с обслуживанием страховых полисов.
• Чистая премия по полису не учитывает будущие расходы и иногда называется премией по выплатам.
• Чистая премия также помогает определить размер государственных налогов, причитающихся страховым компаниям.

Формула чистой премии

Где:

Расчет чистой премии основан на функции чистых убытков. Компания несет убытки, если приведенная стоимость выплаченных вознаграждений превышает приведенную стоимость будущих премий, полученных компанией. С другой стороны, он зарабатывает деньги, если приведенная стоимость выгод меньше, чем приведенная стоимость будущих премий.

Если компания не включает расходы Расходы Расход — это тип расхода, который проходит через отчет о прибылях и убытках и вычитается из выручки для получения чистой прибыли.В связи с этим функция потерь называется функцией чистых убытков. Расходы, связанные со страховыми полисами, включают судебные издержки на урегулирование, комиссионное вознаграждение — это компенсация, выплачиваемая сотруднику после выполнения задачи, которая, как правило, представляет собой продажу определенного количества продуктов или услуг агентам, продающим полисы, налоги и административные расходы. затраты.

Валовая премия, чистая премия и заработанная премия

Валовая премия и чистая премия используются для определения дохода Доход Под доходом понимаются деньги, которые зарабатываются физическим лицом за предоставление услуги или в обмен на предоставление продукта.Доход, полученный физическим лицом, используется для финансирования его повседневных расходов, а также для финансирования инвестиций. Некоторые из наиболее распространенных видов дохода включают заработную плату, доход от самозанятости, комиссионные и бонусы. страховые компании зарабатывают на принятии рисков, связанных с договорами страхования. Страхователи платят страховые взносы, чтобы покрыть приобретенную страховку в качестве защиты от финансовых потерь.

Премия брутто — это сумма, которую страховщик ожидает получить в течение срока действия полиса.Предположим, что за годовой полис автострахования страхователь платит 5000 долларов. Это означает, что валовая премия за этот год составляет 5000 долларов.

Чистая премия — это доход, полученный страховыми компаниями за вычетом расходов, связанных с полисом. Страховые компании обычно покупают полисы перестрахования, которые помогают защитить страховщиков, выплачивая претензии от крупных и катастрофических убытков.

Выплаченная сумма полиса перестрахования вычитается из валовой премии, чтобы получить чистую премию, которая будет больше, чем валовая премия, если приведенная стоимость нагрузки расходов больше, чем стоимость будущих расходов.

Заработанная премия применяется к той части страхового полиса, срок действия которой уже истек. Страховые полисы обычно оплачиваются заранее; однако страховщики могут получать взносы в рассрочку в течение срока действия полиса.

Поскольку чистая премия указывает на сумму, которую страховщик уже обеспечил в качестве покрытия, страховые полисы, выплачиваемые регулярными платежами, могут повлиять на чистую премию.

Чистые страховые премии и налоговые правила

Как и все другие предприятия, страховые компании обязаны платить федеральный налог и налог провинции.Взносы, полученные или выписанные по договорам страхования, также облагаются налогами на премии, взимаемыми федеральным правительством и правительством штата.

Налоги на страховые взносы, взимаемые штатами с валовых страховых взносов, являются одной из форм налога с продаж. Максимальный страховой налог составляет 4%, а наиболее распространенный — 2,5%. В дополнение к налогу на государственные взносы муниципалитеты могут взимать налог на страховые взносы.

Кроме того, налоги на государственные премии увеличивают стоимость страховых продуктов, что приводит к снижению спроса. Чистая премия рассчитывается на основе валовых премий и расходов, понесенных на поддержание полиса.Следовательно, как чистая премия, так и валовая премия важны при расчете налогов, причитающихся страховым компаниям.

Страховым компаниям может быть разрешено возвращать незаработанные премии и расходы, чтобы снизить валовую премию, тем самым уменьшая подлежащие уплате налоги. Оценка допустимых дополнительных расходов определяется юридическими и другими расходами, связанными с полисом.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA® для коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы, указанные ниже:

• Страховая франшиза Страховая франшиза Страховая франшиза относится к сумме денег по страховому иску, которую вы заплатили бы до того, как страховое покрытие вступит в силу, и страховщик платит. В другом случае
• Расходы на страхование Расходы на страхование Расходы на страхование — это сумма, которую компания платит для заключения договора страхования и любых дополнительных взносов.Выплата, произведенная компанией, указана как расход за отчетный период. Если страхование используется для покрытия производства и эксплуатации
• Добровольное страхование жизни Добровольное страхование жизни Добровольное страхование жизни — это политика финансовой безопасности и защиты, которая предусматривает выплату денежных средств бенефициару или бенефициарам в случае смерти
• . любые расходы, которые считаются «обычными, необходимыми и разумными» и которые помогают бизнесу получать доход.Обычно он вычитается из дохода компании до налогообложения.

Как рассчитываются страховые взносы?

Время чтения: 4 минуты

Как рассчитываются страховые взносы?

Каждая страховая компания будет предлагать разные суммы страховых взносов, поэтому СУПЕР важно работать с независимым агентом, который сможет должным образом сравнить разные расценки от различных страховых компаний.

Страховые компании используют математические вычисления и статистику для расчета суммы страховых взносов, которые они взимают со своих клиентов.

Некоторые общие факторы, которые страховые компании оценивают при расчете страховых взносов, — это ваш возраст, история болезни, история жизни и кредитный рейтинг. Страховые компании также нанимают актуариев или статистиков, чтобы лучше понять, сколько страховых взносов они должны взимать с конкретного клиента.

Актуарии используют статистику смертности и заболеваемости для прогнозирования возможных потерь в результате болезни или смерти. Они используют таблицы, чтобы определить вероятность заболевания или смерти по возрасту и полу.

Затем они создают модели для определения вероятности того, что человек заболеет и умрет в определенное время подобно тому, на основе информации, которую они собрали об этом человеке. Страховые компании используют информацию, собранную их отделом и актуариями, для назначения страховой премии своему клиенту.

Определение страховых взносов

Отдел андеррайтинга страховой компании рассчитывает размер страховой премии.В процессе участвуют:

• Расследование семейных болезней и болезней
• Анализ отчетов, таких как документы об автомобилях и медицинские записи
• Прогнозирование вероятности того, что клиент подаст заявку на страховое покрытие

Если вероятность предъявления претензии высока, страховые компании взимают более высокие страховые взносы.

Факторы, влияющие на страховые взносы, которые вы платите за страхование жилья

Страховые компании рассчитывают цену, которую платит их клиент за страхование жилья, исходя из следующих ключевых факторов:

• Погода в вашем районе (дождь, град или снег?)
• Проблема резервного копирования канализации в вашем районе
• Уровень преступности в вашем районе
• Удаленность вашего дома от пожарного крана и пожарного депо
• Стоимость вашего дома
• Ваша страховая история (Сколько раз вы подавали страховые заявления в прошлом?)

Факторы, влияющие на страховые взносы, которые вы платите за покрытие автострахования

Страховые компании рассчитывают цену, которую платит их клиент за автострахование, исходя из следующих ключевых факторов:

• Статистика краж в вашем районе
• Статистика и характеристики безопасности вашего автомобиля
• Марка, модель и год вашего автомобиля
• То, как вы используете свой автомобиль, например, собираетесь на работу или используете его в личных или деловых целях
• Количество имеющихся у вас нарушений правил вождения, включая любые претензии по страхованию по вине, которые вы подали в прошлом
• Количество лет вождения

Как при страховании жилья, так и при страховании автомобилей, ваши страховые взносы могут варьироваться и даже приносить вам скидку, если вы решите инвестировать в большее страховое покрытие.Выбранные вами франшизы также влияют на размер вашей страховки.

Что такое письменные премии?

Для описания общих страховых взносов, которые страховые компании взимают со своих клиентов по страховым полисам, они называют это письменным взносом. Письменные страховые взносы — это сумма страховых взносов, взимаемых компанией за уже действующий полис. Страховые компании выплачивают премии по конкретным страховым полисам в течение определенного срока независимо от заработанных премий.

Письменные взносы — это количество страховых взносов, которые вам необходимо уплатить за страховое покрытие, выплаченное в течение отчетного периода.

Заработанные премии — это количество страховых премий, которые страховая компания заработала, предлагая клиентам страховку от различных рисков в течение года.

Страховые компании измеряют письменные премии как валовые до вычета расходов на перестрахование или как чистые суммы после затрат на перестрахование.Для страховых компаний письменная премия — это то, как они зарабатывают деньги.

Это их основной источник дохода, и по этой причине вы найдете его в первой строке вашего отчета о прибылях и убытках. Поскольку страховая компания является циклической и конкурентной, несколько страховых компаний борются друг с другом за долю на рынке, на которую влияет цена страховых взносов, которые они взимают со своих клиентов.

10 штатов с самыми высокими страховыми взносами для домовладельцев Страхование

Государство	Ежемесячный взнос по страхованию жилья	Годовая премия по страхованию жилья
Алабама	$ 97	$ 1,163
Аляска	$ 77	$ 924
Аризона	$ 56	$ 675
Арканзас	$ 86	$ 1 029
Калифорния	$ 81	$ 967
Колорадо	$ 80	$ 961
Коннектикут	$ 91	$ 1,096
Д.С.	$ 90	$ 1,083
Делавэр	$ 55	$ 664
Флорида	$ 161	1 933 долл. США

10 штатов с самыми высокими страховыми взносами для автомобилей Страхование

Государство	Ежемесячный взнос по страхованию жилья	Годовая премия по страхованию жилья
Алабама	$ 127	$ 1,529
Аляска	$ 134	1 605 долл. США 90 456
Аризона	$ 102	$ 1,222
Арканзас	$ 117	$ 1,399
Калифорния	$ 164	1 932 долл. США 90 456
Колорадо	$ 130	$ 1,558
Коннектикут	$ 137	$ 1,638
Делавэр	$ 132	$ 1,580
Флорида	$ 153	1 830 долл. США 90 456
Грузия	$ 183	$ 2 201

Хотите узнать, от чего зависят ваши ставки автострахования в Коннектикуте? Взгляните на нашу недавнюю запись в блоге: Определение ставок автострахования в Коннектикуте

Почему важно знать, как страховые компании рассчитывают страховые взносы?

Когда вы ищете страховую компанию для покупки страховки с помощью нашей поисковой платформы, вы должны знать факторы, которые они принимают во внимание при расчете страховых взносов.Зная это, вы сможете более взвешенно относиться к звонкам в страховую компанию, у которой вы хотите приобрести страховое покрытие.

Вы можете использовать коэффициенты, которые страховые компании используют для расчета страховых взносов, которые вы можете ожидать получить. Если вы получаете меньше, чем ваша оценка или примерно такая же, вы можете купить у них страховое покрытие, но если вы получаете больше, чем ваша оценка, вам не следует покупать у них страховое покрытие.

Мы надеемся, что эта статья оказалась для вас полезной.Наша команда агентов всегда готова ответить на любые ваши вопросы относительно вашей страховки. Если вам нужно поговорить с агентом, воспользуйтесь функцией чата в правом нижнем углу или свяжитесь с нами по телефону 203-481-8898.

Директор по цифровому маркетингу

Pawson Страхование | Правовая оговорка |

Информационные сообщения о страховом покрытии предназначены только для общего описания. Эти заявления не изменяют, не изменяют и не дополняют какой-либо страховой полис.Проконсультируйтесь с действующей политикой или вашим агентом для получения подробной информации относительно условий, покрытия, исключений, продуктов, услуг и программ, которые могут быть вам доступны. Ваше право на получение определенных продуктов и услуг зависит от окончательного определения квалификации андеррайтинга и принятия страховой компанией-андеррайтером, предоставляющей такие продукты или услуги. Заявления на этом веб-сайте о политике и покрытии содержат только общую информацию. Эта информация не является предложением о продаже страховки.

Годовой объем страховых премий и сборы за регистрацию договора страхования

23 февраля 2017 г.

Еженедельный совет на этой неделе — второй из серии о расчете регистрационных сборов для продуктов Insurance Compact. На прошлой неделе мы рассмотрели информацию, содержащуюся в Правиле о пошлинах за подачу заявки , которая имеет важное значение для определения пошлин, подлежащих уплате во время подачи продукта. На этой неделе мы предоставим информацию об одной из двух ключевых переменных, которые используются для расчета надлежащих сборов за регистрацию страхового договора, — ежегодном объеме страховых взносов.

Первой переменной при определении сборов за подачу заявки является объем ежегодных премий компании, как указано в Приложении Т части 2 годового финансового отчета, поданного в NAIC в календарном году, предшествующем текущему году, т.е. которая была подана в 2016 году, используется для проверки правильности категории пошлины за подачу заявки для каждой компании во время Регистрации. Таблица T Часть 2 была специально разработана для отчета об объеме премий, относящихся к линейкам продуктов Compact на основе активов — страхованию жизни, аннуитетам, страхованию на случай длительного ухода и страхованию дохода по инвалидности.

Объем годовой премии влияет как на ежегодный регистрационный сбор, так и на сбор за регистрацию продукта. Для ежегодной регистрации компании, сообщающие о размере премий , превышающем 50 миллионов долларов, должны заплатить 5 000 долларов за каждую регистрирующуюся компанию во время регистрации; компании с премиальным объемом минус чем 50 миллионов долларов должны подать 2500 долларов на каждую регистрирующую компанию. Также существует региональная категория подачи заявок для компаний, имеющих лицензию на ведение бизнеса в 12 или менее странах-участницах Договора.Все регистрационные сборы пропорциональны 50% годовой платы, начиная с 1 июля.

В отношении пошлин за регистрацию продукта применяется такое же различие в размере ежегодной премии в размере 50 миллионов долларов. Таблица IIPRC 2017 за подачу заявок показывает различные применимые сборы в двух столбцах, в зависимости от годового объема страховых премий компании.

В еженедельном совете на следующей неделе мы рассмотрим особенности актуарного обзора для определения сборов за регистрацию. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно расчета сборов за подачу заявления — либо штатов, либо сборов по страховому соглашению — , пожалуйста, обратитесь в офис страхового соглашения .

Как страховщики устанавливают взносы по страхованию жилья — Insurance.com

Как рассчитывается страхование домовладельцев? Все сложно. Для страховых компаний существует тонкая грань между конкурентоспособными ценами и потерей денег. Цена слишком высока, и они теряют своих клиентов из-за конкуренции. Слишком низкая цена и непредвиденные убытки могут привести к тому, что они не смогут оплачивать претензии — и разорят бизнес.

По этой причине страховщики постоянно анализируют свои данные о потерях (или платят компаниям, называемым рейтинговыми бюро, для сбора и анализа данных), определяя, какие характеристики домовладельцев с наибольшей вероятностью приведут к претензиям, чтобы они могли правильно оценивать свои продукты.

Не существует официального калькулятора страхования жилья, к которому вы можете получить доступ, но есть несколько факторов, о которых вам следует знать, которые могут помочь вам сэкономить на страховании домовладельцев.

Как рассчитывается страхование домовладельцев?

Калькулятор страхования жилья обычно классифицирует страхователей по площади и степени риска. От чего зависит стоимость страхования жилья? Вот шаги, которые страховые компании используют для расчета премии по страхованию жилья:

1. Найдите чистую премию

Если страховщик хочет установить размер премии для группы домовладельцев, он сначала делит убытки, связанные с этой группой. по его подверженности (размеру страхуемой стоимости имущества).Если в течение предыдущего года убытки от собственности, оцененной в 100 миллионов долларов, составили 500 000 долларов, то результатом будет 5% или пять центов на доллар стоимости собственности, просто чтобы покрыть убытки. Эта цифра называется «чистой премией».

2. Рассчитайте коэффициент расходов

Затем страховщик определяет свои административные и другие расходы, такие как комиссии и налоги, и рассчитывает желаемую прибыль. Обычно это выражается в процентах и ​​называется «соотношением расходов».

3.Установите цену страхового взноса

Что такое страховой взнос по страхованию жилья? Цена, которую вы заплатите за покрытие. Разделив чистую премию на единицу за вычетом коэффициента расходов, вы получите валовую премию, которую платят клиенты. Если коэффициент расходов страховщика составляет 27,1 процента (средний показатель по отрасли по данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию), валовая премия будет равна пяти центам, разделенным на 1 минус 0,276, что равняется 69 центам на каждый застрахованный доллар. Это годовой взнос в размере 690 долларов на каждые 100 000 долларов покрытия.

Почему у меня такая высокая страховка домовладельцев?

Страховые взносы домовладельцев определяются многими факторами, и страховщики используют собственный калькулятор страхования жилья, чтобы установить повышение (или понижение) ставки страхования жилья.

От чего зависит стоимость страхования жилья? Это не то, что вам скажет страховщик. То, как они управляют своими рисками и ценообразованием, является коммерческой тайной, о которой не знают даже их собственные агенты и брокеры.

Дэвид Мельцер из East Insurance Group в Балтиморе, штат Мэриленд, говорит, что агенты предоставляют страховщикам информацию о заявителях, она обрабатывается программой андеррайтинга, которая генерирует ставку.«Мы можем защищать интересы застрахованных, когда есть претензии, но времена, когда агенты устанавливали ставки для клиентов, давно прошли».

Кроме того, цены на страхование очень подвижны и постоянно меняются, что затрудняет определение того, что определяет стоимость страхования жилья.

«Дело в том, что страховые компании агрессивно пытаются перенять бизнес у других перевозчиков и готовы снизить цены, чтобы получить бизнес», — объясняет Мельцер. «Они держат свои алгоритмы в строжайшей тайне.

Мельцер добавляет: «Мы вели дела с перевозчиком, у которого был парень в кабине без окон в Тимониуме. Вся его работа заключалась в том, чтобы выяснить, как ставки этого перевозчика по сравнению с другими пятью ведущими перевозчиками, и сохранить конкурентоспособность компании в тех категориях, которые она хотела застраховать ».

Но все не так просто и зачастую расчет стоимости страховых премий бывает непредсказуемым. «Перевозчики определенно сильно меняют свои тарифы, чтобы вести бизнес в разных категориях. Сегодня им нужны пары в возрасте 50 лет с молодыми водителями, а в другой — одинокие женщины до 30 лет.То же самое и с соседями — компьютер пытается сбалансировать пул рисков ».

Как снизить расходы на страхование домовладельцев

Все хотят знать, как снизить страховые взносы домовладельцев. Но волшебного калькулятора страхования жилья нет. определяет, что стоимость страхования жилья может меняться от одного дня к другому, в зависимости от того, сколько людей подали иск в последнее время, или если в этом районе недавно случился пожар, участились кражи со взломом, разрушительный шторм или другое стихийное бедствие.

Тем не менее, есть несколько способов сэкономить на страховке — любая страховка, в том числе несколько, которые относятся только к страховке домовладельцев. Во-первых, попробуйте те же методы, которые вы использовали бы для экономии на автостраховании:

• Спросите, насколько вы можете снизить страховой взнос, увеличив свою франшизу. В любом случае вы не захотите подавать несколько мелких претензий, поэтому оплата покрытия, которое вы вряд ли будете использовать, не всегда является лучшим использованием ваших страховых долларов.
• Вы почти всегда будете платить меньше, купив более одного полиса у одного страховщика.Это называется объединением. Когда вы делаете покупки для покрытия, покупайте все свое покрытие — авто, дом, быт и т. Д. И сравнивайте чистую цену для всего.
• Изучите факторы, перечисленные в разделе ниже, вместе с вашим агентом и посмотрите, какие из них вы можете улучшить, и какую скидку вы можете получить.

Затем ознакомьтесь с этими советами, касающимися страхования домовладельцев.

• Подумайте о том, чтобы сделать свой дом более безопасным с помощью контролируемой системы безопасности (исследования показывают, что это может дать вам 20-процентную скидку на премиум), света с датчиком движения и модернизированных замков, окон и дверей.
• Не страхуйте покупную цену своего дома, если большую часть его стоимости составляет земля. Если место сгорело, вам пришлось бы перестраивать свою структуру и заменять ландшафтный дизайн, но реальную землю не нужно страховать. Если у вас есть оценка дома, в ней должна быть указана стоимость улучшений — вещей, за замену которых вам придется заплатить. Это хорошая отправная точка для определения размера покрытия, которое вам действительно требуется.
• Вы можете запросить обмен комплексного страхования убытков (C.L.U.E.) отчет о вашей собственности. Если причина претензий предыдущего владельца не была устранена, это может повлиять на ваши ставки. Если разрешил , вы можете внести исправления в отчет, сэкономив вам (и последующим владельцам) на страховых взносах на жилье. Чтобы исправить ошибку, заполните форму на сайте LexisNexis, компании, которая составляет C.L.U.E. data или позвоните по телефону 800-456-6004.
• Вам также следует запросить ваш личный C.L.U.E. отчет, содержащий вашу личную историю претензий.Проверьте его на наличие ошибок — как и кредитный отчет, он может быть неточным, а исправимые ошибки могут дорого обойтись вам.
• Посмотрите на покрытие зонта для дополнительной защиты ответственности. Это относительно дешево (обычно от 200 до 300 долларов в год), и Мельцер говорит, что программное обеспечение некоторых страховщиков разработано так, чтобы предлагать более низкие ставки тем, кто имеет такое покрытие. «Нам говорят, что держатели зонтичных полисов считаются более ответственными», — говорит он.
• Наконец, если вы готовы предоставить некоторую информацию своему страховщику, она может вас вознаградить.Подобно «черным ящикам», которые некоторые водители устанавливают на свои автомобили в обмен на более низкие страховые взносы, «умные» домашние продукты, включая камеры видеонаблюдения, термостаты, датчики угарного газа и пожарные, могут дать вам скидку от 5 до 20 процентов на некоторые или все страховой взнос вашего домовладельца.

Страховые взносы домовладельцев определяются множеством факторов

Как рассчитывается страхование домовладельцев? Как отмечалось выше, то, как страховщики взвешивают эти факторы при установлении ставок, постоянно меняется и является строго охраняемым секретом, но вот общие факторы, которые определяют ставки:

• Стоимость замены дома (более высокая стоимость = более высокая ставка)
• Возраст дома (более новые дома дешевле застраховать)
• Площадь дома (большие дома дороже перестраивать и имеют более высокие премии)
• Количество первичных жителей (более крупные домохозяйства увеличивают потенциальную ответственность)
• Тип строительства (пожар -безопасные материалы, такие как каменная кладка, дешевле страховать, чем дерево)
• Тип крыши (огнестойкий асфальт или металл предпочтительнее деревянных)
• PPC (Классификация общественной безопасности, которая измеряет близость пожарной части, полиции, гидрантов и т. д.)«1» — лучший; «10» — наихудший.)
• История претензий по региону (если соседи подадут много претензий, это может увеличить ваши ставки)
• История личных претензий (если вы подадите претензии больше среднего, ваши ставки будут выше)
• Домашние животные (собаки с историей укусов или породы, которые считаются более опасными, могут увеличить показатели)
• Кредитный рейтинг владельца (статистика показывает, что люди с более низким рейтингом подают больше страховых претензий)
• CLUE отчет о собственности, в котором перечислены претензии, поданные предыдущими владельцами помимо вас.Если причина претензий не будет устранена, ваши ставки будут выше.
• Система безопасности или сигнализации (сигнализация и мониторинг помогают снизить показатели)
• Система пожарной сигнализации
• Замки с ригелем
• Уровень преступности в районе (более высокие районы преступности вызывают более высокие страховые ставки)
• Привлекательные неудобства (бассейны, пруды, техника, игровые площадки оборудование, батуты) увеличивают потенциальную ответственность и страховые взносы

Если один или несколько факторов, перечисленных здесь, стоят вам денег и не могут быть изменены (например, ваше местоположение), обратитесь к другим страховщикам.Другая компания может совсем не ненавидеть вашего ротвейлера или соседей, и вы можете платить меньше за страховое покрытие.

Как сэкономить на страховании домовладельцев

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить риски своего дома и снизить страховые взносы. Однако затраты на страхование домовладельцев сильно различаются между поставщиками, и одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, — это получить несколько предложений от конкурирующих компаний. Цены постоянно меняются по мере того, как страховщики корректируют свои портфели.

«Хорошая стратегия — звонить несколько раз, чтобы узнать котировку.Если случайно клиент попадает в ту демографическую группу, которую хочет компьютер, страховщик может предложить более низкую цену. Я знаю одного человека, которому трижды предлагали более низкую цену, пока он не купил. Это длилось два дня. Он был холостым мужчиной моложе 25 лет. Это кажется нелогичным, но именно это и произошло », — говорит Мельцер.