Как выплачивать кредит при потере работы
Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить.Не скрываться и не скрывать
В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.
Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.
«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.
Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.
Реструктуризация
Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее.
Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.
«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.
Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.
Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Кстати, на нашем сайте есть онлайн расчет кредита, где вы можете рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты. Но вернемся к просрочке. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.
Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.
Отсрочка
«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.
Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.
Как отказаться от кредита?
Если у вас ипотека
Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.
Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:
- при потере работы или значительной части дохода;
- если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
- если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
- если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.
Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.
Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.
Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года
При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.
Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.
Вместо эпилога
Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду.
Анфиса Храмова, редактор-эксперт
как работает страхование, что дает, как получить
В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт.
Полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов — это могут быть потребительские займы, кредит на приобретение автомобиля или ипотечный кредит. По закону, страховые компании или их представители не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь предложить приобрести страховой продукт.
Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.
Что представляет собой страхование от потери работы?
Договор страхования от потери работы — это договор между клиентом и страховой компанией, которая поможет финансово при увольнении. Возмещение человек получает, если покинул место трудоустройства не по своему желанию.
Договор может предусматривать разные случаи:
- сокращение штата;
- увольнение из-за отказа переводиться на другую должность;
- смена владельца компании-работодателя и др.
Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода или платежа по кредиту, застрахованного в течение определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата (например), он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой или расходами на погашение кредитных взносов, уже от страховой компании.
Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, не могут быть застрахованы люди, которым назначена трудовая пенсия, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел и прочих структур, а также люди, работающие без официального трудового договора.
Ранее некоторые клиенты относились к такой страховке как к ненужной, практически навязанной услуге. А теперь для многих это стало выходом из сложной ситуации — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу.
Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?
Полис возможно оформить, если вы берете:
- ипотеку;
- кредит на автомобиль;
- потребительский заем.
Точный перечень займов, подходящих для составления договора страхования, нужно узнавать в банке-кредиторе, а также в конкретной страховой компании.
Кому выгодно страховать потерю работы
Страхование от потери работы станет поддержкой любому человеку, который официально трудоустроен. Многие берут займы в банках. Но не все смогут их вовремя выплатить из-за внезапного недобровольного увольнения.
Страхование доступно тем, кто планирует взять кредит, а также:
- трудоустроен официально по трудовому договору;
- не является индивидуальным предпринимателем, военным, сотрудником полиции, МВД, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, государственной таможенной службы, прокуратуры;
- не получает трудовую пенсию;
- не знает о предстоящем увольнении.
У каждой страховой компании есть свои условия/ограничения.
Что дает страховка от потери работы
Страхование от недобровольного увольнения помогает клиенту решить многие проблемы:
- он не станет неплательщиком по кредиту, ведь оплату взносов ему компенсирует страховщик;
- он может искать новое место трудоустройства, а не тратить время на подработки ради выживания;
- его кредитная история останется безупречной;
- не придется тратить деньги на штрафы из-за просрочек по кредиту;
- полис дает уверенность в будущем, что положительно сказывается на качестве труда и жизни.
Как оформить полис от потери работы?
Договор страхования от недобровольного увольнения оформляют в компаниях, которые предоставляют такую услугу. Она может идти в пакете с другими опциями, например защитой жизни и здоровья. Или являться дополнением к кредитному договору. Есть компании, которые отдельно выдают полисы от недобровольного увольнения.
Как оформить соглашение:
- Убедитесь, что соответствуете условиям, которые выдвигает компания к клиентам (статус, возраст, стаж).
- Предоставьте документы, в том числе справку о доходе.
- Изучите договор страхования.
- Подпишите и оплатите его.
Страхование от недобровольной потери работы от СберСтрахования
Клиент СберСтрахования со страховкой от потери работы получит возмещение, если:
- отказался от перевода на другую должность по состоянию здоровья;
- отказался от переезда в другую местность;
- организация, в которой он работал, закрылась, или должность сократили;
- ИП, который предоставлял рабочее место, прекратил свою деятельность или урезал штат;
- клиент не соответствует занимаемой должности;
- он не прошел испытательный срок;
- имущество предприятия перешло к другому собственнику;
- работодатель-физлицо умер;
- на занимаемую должность вернулся постоянный сотрудник;
- возникла чрезвычайная ситуация, которая мешает оставаться на прежнем месте;
- клиенту прекращен допуск к гостайне;
- увольнение произошло по соглашению сторон.
Договор заключают на 1 год в ипотечном центре СберБанка при одобрении ипотечного кредита. Для этого будет достаточно иметь паспорт и одобрение ипотечного кредита в СберБанке.
Чтобы получить выплату, обращаются в отделение СберБанка или в офис СберСтрахования, также можно воспользоваться мобильным приложением СберСтрахование.
Сколько можно получить по страховке и на каких условиях
Сумма возмещения зависит от условий договора, но чаще всего платят размер средней зарплаты или ежемесячного взноса по кредиту в течение 3–6 месяцев. Если в это время клиент трудоустроится, выплаты прекратятся.
Некоторые компании требуют, чтобы клиент регистрировался в Центре занятости населения в течение 2 недель после увольнения. Но, например, в СберСтраховании достаточно вместе с заявлением о страховом случае предъявить трудовую книжку с записью или выписку из нее, в том числе через Госуслуги.
Страховую выплату можно получить единовременно (после выхода на новую работу) или несколькими частями (ежемесячно).
Как получить страховую выплату при потере работы
Для получения денег нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор. Клиент пишет заявление о страховом случае, предъявляет необходимые документы. Выплаты рассчитывают через определенное время после увольнения — в СберСтраховании это 15 дней.
Когда страховая компания может отказать в выплате?
Есть ситуации, когда клиент не получит выплату, например:
- он уволился под давлением, но написал заявление по собственному желанию;
- причиной увольнения стало употребление алкоголя или наркотиков;
- человек лишился работы из-за невыполнения обязанностей или из-за прогулов;
- его уволили из-за нарушения закона;
- увольнение случилось до вступления в действие договора страхования;
- сотрудника перевели на частичную занятость;
- он искусственно создал страховой случай;
- клиент дал ложные сведения о себе при заключении договора страхования.
Страхование от недобровольной потери работы — это возможность получить денежную компенсацию в установленном договором размере, с которой менее тревожно переживать нестабильность в трудовых отношениях.
Что делать, если вы безработный с задолженностью по кредитной карте: 3 шага
Главная » Облегчение задолженности по кредитной карте » Безработица и задолженность по кредитной карте отключение ударило по Соединенным Штатам — миллионы американцев НЕ залезли в долги по кредитным картам.
Знакомая вещь происходит сейчас, когда экономика восстанавливается. Миллионы американцев погрязают в долгах по кредитным картам.
К сожалению, вакцины от долгов по кредитным картам не существует. Вам нужно защитить себя, и первый шаг — распознать врага.
Когда с деньгами туго, заманчиво попросить компанию-эмитента кредитных карт предложить вам спасательный круг. Но на самом деле это больше похоже на бросание якоря тонущим мужчине или женщине.
Всему виной процентные ставки, которые, по данным Федеральной резервной системы, в июне составили в среднем 16,3%.
Это в пять раз больше, чем обычная ипотечная ставка в наши дни. И большинство компаний, выпускающих кредитные карты, ежедневно начисляют проценты, то есть к основной сумме добавляются дополнительные проценты каждые 24 часа.
В конечном итоге вы можете заплатить столько же процентов, сколько заплатили за купленный предмет. Эта беговая дорожка, казалось, в значительной степени исчезла, но теперь она вернулась.
Что происходит?
Затягивание поясов ослабевает
Ожидалось, что задолженность по кредитным картам резко возрастет, когда разразится пандемия и уровень безработицы подскочил до 14,7% в апреле 2020 года. первый квартал 2021 года.
Аналитики считают, что падение произошло из-за потока федеральных денег на стимулирование экономики, который для некоторых семей принес пятизначную сумму. Благодаря этому, а также увеличению пособий по безработице и политике снисходительности американцы смогли погасить большой долг.
Но теперь, когда экономика стабилизируется, спрос на кредитные карты снова вырос.
По данным Equifax, в марте 2021 года было открыто 6 миллионов новых кредитных карт. Это был самый высокий показатель за март за всю историю наблюдений и на 32% больше, чем в марте 2020 года9.0003
Люди тратят больше, но многие из них делают это на деньги, которых у них нет в банке. Это происходит по мере того, как финансовая помощь COVID иссякает.
Около половины штатов урезали 300 долларов в месяц в виде дополнительных пособий по безработице, которые предоставляло федеральное правительство. Это дополнение закончится для всех 6 сентября.
Мораторий Центров по контролю за заболеваниями на выселения истекает 3 октября. Пауза на погашение студенческих ссуд заканчивается 31 января 2022 года. Эти федеральные даты могут измениться, но золотое дно пособий останется в конце концов истекает.
Срок действия счетов по кредитным картам не установлен. Это зависит от вас. Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу в этом направлении.
Зарегистрируйтесь в программах помощи кредиторам
Возможны программы помощи кредитным картам. Хотя эмитенты кредитных карт не рекламируют их, некоторые компании готовы снизить требуемый минимальный ежемесячный платеж, если они считают, что это убережет вас от дефолта.
Имейте в виду, что заключение соглашения о трудностях, вероятно, будет внесено в вашу кредитную историю и, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг. Поиск такого рода помощи обычно является последним средством, но его стоит рассмотреть, если вы не можете позволить себе минимальный платеж.
Кредиторы, выдающие ипотечные кредиты, и кредиторы, выдающие автомобили, также часто имеют программы помощи в трудных условиях. Иногда вы можете узнать о том, какие кредиторы предлагают программы помощи в трудных условиях, с помощью онлайн-исследований.
Наконец, если у вас есть студенческая ссуда, свяжитесь с обслуживающей организацией, чтобы узнать, можете ли вы временно приостановить платежи.
Составьте бюджет и расставьте приоритеты в расходах
Вы не первый, кто столкнулся с этим исправлением. Те, кто лучше всех пережил это, начинают с составления бюджета, отражающего их новое финансовое положение. Что касается расходов, пришло время сократить расходы. Это означает, что нужно принимать решения о том, что вам действительно нужно, а что нет.
Когда вы разрабатываете или пересматриваете свой бюджет, разделите расходы на обязательные и необязательные категории. Обязательных расходов — к которым относится жилье, питание, коммунальные платежи — не избежать. Многие дискреционные, такие как ужины вне дома и посещение кино, концертов или спортивных мероприятий, могут и должны быть сокращены. Другие дискреционные расходы, включая телекоммуникационные соединения, оплату автомобиля и медицинское страхование, можно либо временно исключить, либо сократить.
Ипотека/Аренда
Необходимо оплатить ипотеку или арендную плату. Однако, если вы можете взять соседа по комнате, вы можете сэкономить деньги на аренде или компенсировать расходы на жилье. Вы можете вести переговоры со своим арендодателем, предлагая выполнить ремонтные работы или найти арендаторов для заполнения пустующих квартир в обмен на снижение арендной платы. Если вы снимаете жилье, вы можете рассмотреть возможность переезда в более дешевое жилье или даже переехать к родителям или другим родственникам на время, когда вы не работаете. Если у вас есть собственный дом, проблема усложняется, поскольку ипотечные кредиторы обычно требуют своевременных платежей. Во время чрезвычайной ситуации, такой как Covid-19пандемии государственные программы могут позволить вам временно пропустить арендную плату или платежи по ипотеке, не сталкиваясь с выселением или лишением права выкупа, но это временный и не очень эффективный метод решения проблемы.
Коммунальные услуги
Уменьшите потребление энергии, чтобы сэкономить на коммунальных услугах. Если сейчас лето, поднимите термостат на кондиционере. Зимой носите свитера и понижайте температуру. Вы также можете выключить термостат на водонагревателе и принимать душ короче, что сократит счета за электричество и воду. Для получения информации об энергосбережении обратитесь в коммунальные службы или в государственное учреждение, которое предлагает советы по энергосбережению.
Еда
Еда — это та область, где большинство людей, при необходимости, могут найти огромную экономию. Еда вне дома? Забудь об этом. Американцы тратят почти 40% своего бюджета на еду вне дома. Остаться дома. Протрите плиту и почистите микроволновую печь, потому что вы будете использовать их чаще, чем раньше.
Еще один способ сэкономить деньги на еде – проверить, имеете ли вы право на участие в Программе дополнительной продовольственной помощи, неофициально известной как продуктовые талоны. Программа SNAP может значительно снизить ваши счета за продукты, хотя в отношении того, что вы можете купить, действуют ограничения.
Медицинское страхование
Не забудьте рассмотреть вопрос о медицинском страховании. Если ваш бывший работодатель предлагает доступное продление вашего рабочего плана, подумайте об этом. Федеральный свод сводного сводного закона о согласовании бюджета (COBRA) позволяет новым безработным продолжать свое групповое страхование, но обычно без субсидии компании, которая сделала страхование доступным. Если страховое покрытие COBRA стоит больше, чем вы можете заплатить, рассмотрите возможность поиска плана на сайте HealthCare.gov.
Автомобильные платежи
Вам понадобятся колеса, чтобы добраться до собеседования, но вы можете сэкономить на расходах на автомобиль, зарегистрировавшись в программе временных трудностей вашего автокредитора. Если оплата за автомобиль недоступна, вы можете сдать ее и поискать недорогой подержанный автомобиль, хотя этот вариант быстро иссякает. Цены на подержанные автомобили выросли на 30% с июня 2020 года по июнь 2021 года. Стоимость некоторых подержанных автомобилей фактически выросла за последний год, чего не происходило в жизни большинства людей. Тем не менее, подержанные автомобили могут быть более доступными, чем новые год назад, так что оглянитесь вокруг.
Телефон и кабельное телевидение
Вам нужен мобильный телефон для поиска работы и разговоров с семьей и друзьями для поднятия морального духа, но вам может не понадобиться план с неограниченным объемом данных и международными звонками. Посмотрите, сможете ли вы сократить количество вариантов. Даже если вы связаны контрактом, вы можете претендовать на план работы в трудных условиях с вашим оператором, который приостанавливает дорогостоящие варианты, пока вы безработный. Кроме того, откажитесь от стационарного телефона, если он у вас еще есть.
То же самое касается кабельного телевидения. Попробуйте вместо этого перерезать шнур и смотреть потоковое видео. Возможно, вы обнаружите, что удаление телевизора из вашей жизни будет означать, что у вас будет больше времени на то, что действительно важно, например, на поиск работы. Если жизнь без кабеля кажется невыносимой, откажитесь от платных каналов. Экономьте деньги в Интернете, подав заявку на субсидию для малоимущих.
Услуги, подписка и другие расходы
Приостановить оказание бытовых услуг и выполнять работу самостоятельно. У вас есть дополнительное время, когда вы не работаете, так что косите газон и убирайтесь в доме сами. Если у вас есть бассейн, научитесь его обслуживать. Обрезать подписки. Приостановите выпуск газеты и отключите премиальную подписку на Spotify или Pandora, пока у вас снова не появится доход.
Подача заявления на получение пособия по безработице и другой государственной помощи
Если вы имеете право на пособие по безработице, подайте заявление на его получение.
Продовольственные талоны и помощь в школьных обедах также могут сэкономить деньги, которые вам понадобятся для других важных расходов. Хотя многие из нас сопротивляются обращению за помощью к правительству, если у вас есть реальная потребность, помните, что программы были разработаны, чтобы помочь таким людям, как вы, справиться с трудностями.
Не берите авансы наличными и не подписывайтесь на планы финансирования в свободное от работы время, а также избегайте использования кредитных карт, особенно если у вас есть неоплаченный долг по кредитной карте.
Плохая кредитная история и безработица
Прошлые проблемы с кредитами могут снизить ваши шансы найти работу.
Федеральный Закон о добросовестной кредитной отчетности разрешает работодателям получать кредитные отчеты о своих сотрудниках и соискателях при условии, что они получили письменное разрешение от проверяемого лица.
Хотя более 70% организаций проверяют кредитоспособность некоторых соискателей, только 29% заявок в эти компании когда-либо проходят кредитную проверку. У них есть множество причин для этого, в том числе оценка вашей компетентности в обращении с деньгами, вашей способности принимать здравые суждения и даже вероятность того, что вы совершите финансовое преступление.
Если вас беспокоит запрос потенциального работодателя на пересмотр вашего кредитного отчета, вам следует обратиться за консультацией к некоммерческому кредитному консультанту.
Часто задаваемые вопросы по кредитной карте и безработице
Задолженность по кредитной карте — это жернов, который может погубить вас во время периода безработицы. Важно либо устранить его, либо создать план управления им, пока вы живете на очень низкий доход. Это будет непросто сделать, особенно если вам было трудно справляться с долгами, пока вы работали. Если вам нужна помощь в создании плана, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к некоммерческому кредитному консультанту, такому как InCharge.org.
Кредитные консультанты некоммерческих организаций могут дать полезные советы по погашению долга при сниженном доходе, часто за небольшую плату или бесплатно для вас. Консультанты также могут научить вас, как объяснить вашу ситуацию кредиторам и узнать о программах помощи или помощи в трудных условиях, которые могут облегчить выплату долга. Если вы обнаружите, что не можете решить свои долговые проблемы самостоятельно, кредитный консультант может предложить план управления долгом, который предусматривает переговоры с кредиторами, консолидацию долгов и надзор за платежами.
Вот некоторые вопросы, которые часто задают безработные:
Что делать, если вас неожиданно уволили
управление денежными средствами
29 сентября 2022 г. |2 мин видео
29 сентября 2022 г |2 мин видео
Даже в лучшие времена управление финансами может быть проблемой. И если вы недавно столкнулись с сокращением рабочего времени, увольнением или потерей работы, может быть особенно страшно думать о том, как управлять своими финансами.
К счастью, есть несколько практических шагов, которые вы можете предпринять для финансового планирования после неожиданного увольнения.
Основные выводы
- Увольнение с работы не по вашей вине — вместо того, чтобы быть уволенным за что-то вроде проступка — может означать, что вы имеете право на дополнительные виды финансовой помощи.
- Вы можете иметь право на получение таких вещей, как выходное пособие и пособие по безработице, в зависимости от законодательства штата и федерального законодательства.
- Оценка своих финансов и составление реалистичного бюджета помогут вам не сбиться с пути, пока вы продумываете, что делать дальше.
1. Понять разницу между увольнением и увольнением
Какое значение имеет разница между увольнением и увольнением? Понимание этого различия поможет вам определить, имеете ли вы право на получение пособия по безработице.
По данным Министерства труда США, в большинстве штатов вы можете иметь право на пособие по безработице, если потеряете работу не по своей вине. Это может выглядеть так, как если бы компания решила сократить штат и уволить людей, не собираясь их заменять.
Но если кто-то теряет работу из-за чего-то вроде неправомерного поведения, это может означать, что он не имеет права на пособие по безработице. Но пособия по безработице и требования могут варьироваться в зависимости от штата. Поэтому вы также должны убедиться, что вы соответствуете всем требованиям вашего штата.
2. Честно взгляните на свои финансы и на то, что вы должны
После того, как вы отдышались после увольнения, самое время пересмотреть свои текущие долги и финансовое положение. Это может включать в себя автомобильные платежи, кредитные карты, ипотечные кредиты и многое другое.
Поначалу это может показаться немного ошеломляющим, особенно если вы впервые суммируете свой долг. Но просмотр всего вместе может помочь вам составить план. Вы можете отслеживать свои долги с помощью финансового приложения или просто создать электронную таблицу. Даже рукописный список — это начало.
Для каждого пункта в вашем списке укажите имя кредитора, общий баланс, минимальный платеж и дату платежа. Не забудьте отметить все счета, которые должны быть оплачены в полном объеме. Вы могли бы быть в состоянии сохранить других в хорошей репутации с минимальными платежами.
Знание суммы вашего долга и сроков оплаты счетов может стать шагом к уменьшению негативного влияния на ваш кредит.
3. Выясните, на какой дополнительный доход и льготы вы можете претендовать.
Если вы потеряли работу, вы можете иметь право на дополнительный доход и пособия. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:
- Severance. Если ваша работа была ликвидирована или вас уволили, вы можете получить выходное пособие, которое включает в себя заработную плату, льготы или и то, и другое. Подумайте о том, чтобы узнать, сколько выходного пособия вы получите, будет ли продолжаться ваше медицинское страхование и как долго. Вы также можете спросить, предоставляет ли ваша компания консультации по трудоустройству, услуги по резюме, переподготовку или другую помощь в поиске новой работы.
- Безработица. По данным Министерства труда США, «страхование по безработице — это совместная программа штата и федерального правительства, которая предоставляет денежные пособия имеющим на это право работникам». И хотя в каждом штате есть собственная программа и требования страхования по безработице, все они должны следовать федеральным правилам. Вы можете узнать больше о требованиях и льготах вашего штата, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
- Страхование здоровья. Если вы утратили страховое покрытие по месту работы, могут быть другие варианты покрытия. Вы можете претендовать на регистрацию в новом страховом покрытии на федеральных или государственных торговых площадках. Или продолжение покрытия через вашего бывшего работодателя также может быть вариантом, но это может быть дорого.
4. Сократите свой бюджет и составьте план расходов
Хорошее эмпирическое правило — откладывать расходы за три-шесть месяцев на сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств. Но это может быть трудно сделать, и это не всегда реально для всех обстоятельств.
Независимо от того, есть у вас сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или нет, важно пересмотреть свой бюджет после потери работы. Бюджетирование может помочь вам управлять своими расходами и найти способы их сократить.
Хотите знать, с чего начать? Может быть полезно рассмотреть следующие три области:
- Как вы тратите деньги. Возможно, вы захотите начать с создания еженедельного или месячного бюджета с категориями для счетов и других предметов первой необходимости, таких как жилье и продукты. Это может помочь вам подумать, сколько денег вам нужно выделить на каждую категорию. И это также может помочь вам выяснить, какую часть вашего бюджета занимают эти основные расходы.
- Ваш доход из различных источников. Каждая мелочь помогает. Подумайте о доходах, которые вы можете получить от таких вещей, как сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, пособия по безработице или другие программы государственной помощи, такие как социальное обеспечение.
- Приятные вещи, которые можно сократить. Хотя некоторые из этих расходов могут показаться небольшими, они могут быстро возрасти. Например, вам могут не понадобиться эти потоковые сервисы и подписка на журналы. И хотя приготовление пищи дома не всегда может показаться самым захватывающим, это может быть дешевле, чем доставка или еда на вынос из ресторанов.
5. Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту.
Внезапная безработица вызывает стресс. И беспокойство о том, что вы не сможете оплатить предстоящий счет по кредитной карте, только усугубляет этот стресс.
Хорошей новостью является то, что многие компании, выпускающие кредитные карты, разработали программы, призванные помочь клиентам, испытывающим финансовые трудности.
Если вы потеряете работу и не сможете оплатить счет, вам следует как можно скорее обратиться в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Возможно, они смогут работать с вами, если вы опасаетесь, что можете пропустить предстоящие платежи.
6. Рассмотрите кредитную или финансовую консультацию
Кредитные консультационные организации могут предоставить вам персональные финансовые консультации. И это может быть ценным ресурсом во времена финансовых трудностей.
Большинство авторитетных кредитных консультационных организаций являются некоммерческими организациями с сертифицированными и обученными консультантами. Они могут помочь вам составить план решения любых финансовых проблем, с которыми вы сталкиваетесь. Подобные организации могут помочь вам продумать свои финансы и рассчитать варианты оплаты.
Вот несколько вопросов, которые следует задать при выборе агентства:
- Какие услуги вы предлагаете?
- Есть ли какая-либо образовательная информация, которую вы можете отправить мне бесплатно?
- Взимаете ли вы плату за свои услуги? Если да, то сколько? А если я не смогу заплатить?
- У вас есть лицензия в моем штате?
- Аккредитованы и обучены ли ваши консультанты?
Вы можете получить список одобренных правительством кредитных консультантов, посетив этот список консультационных услуг в Министерстве юстиции. Или вы можете позвонить в Национальный фонд кредитного консультирования по телефону 800-388-2227.
7. Расставляйте счета в приоритетном порядке
После того, как вы определились со своим ежемесячным бюджетом, вы можете расставить приоритеты в своих счетах.
Если вы можете себе это позволить, постарайтесь платить больше минимума, чтобы снизить процентные платежи. Конечно, это может быть невозможно в трудные финансовые времена. Но внесение хотя бы минимального платежа убережет вас от просроченных платежей и поможет избежать таких вещей, как пени и штрафы за просрочку платежа.
8. Рассмотрите варианты консолидации или рефинансирования вашего долга
Если у вас есть несколько кредитов или счетов, по которым вы изо всех сил пытаетесь внести минимальные платежи, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга. Объединение ваших долгов в один платеж также может немного упростить отслеживание и управление вашим бюджетом.
Кредит консолидации долга может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения процентной ставки и ежемесячного платежа. Но имейте в виду: кредиты на консолидацию долга не стирают ваш долг. Вы даже можете в конечном итоге платить больше в долгосрочной перспективе. Так что, прежде чем принимать какие-либо решения, стоит подумать об общей картине.
Если у вас есть дом, вы можете проверить, не приведет ли рефинансирование ипотечного кредита к снижению ежемесячного платежа. Или, если вы арендуете, проверьте свой договор аренды и поговорите со своим арендодателем. Поиск новых арендаторов иногда может быть сложной задачей, поэтому вы можете договориться о других условиях.
А если вы боретесь с задолженностью по кредитной карте, вы можете узнать больше о том, как консолидировать задолженность по кредитной карте, а также о потенциальных рисках и преимуществах.
9. Избегайте новых долгов
Возможно, сейчас не время добавлять какие-либо новые регулярные платежи к вашим ежемесячным счетам или покупать вещи, которые вам абсолютно не нужны. Внимательно рассмотрите заявку на получение кредита, включая любые кредитные карты магазина, независимо от того, насколько привлекательной может показаться сделка.
10. Начните поиск работы
Поиск новой работы может быть пугающим. Это может помочь сделать это по одному шагу за раз.
Во-первых, вы можете начать с обновления своего резюме. Если вы давно не просматривали его или просто не знаете, с чего начать, не бойтесь обратиться за помощью. Вы можете проконсультироваться со специалистом или попросить кого-нибудь из вашей сети помочь вам проверить и усовершенствовать его.
Затем определите, чего вы хотите от своей следующей работы, прежде чем подавать заявление. Это может помочь вам сузить область поиска, свести к минимуму количество ненужных заявок и найти вакансию, которая вам подходит. Это также может помочь вам составить сопроводительное письмо при подаче заявления.
Существует множество сайтов, которые могут помочь вам найти вакансии. Быстрый поиск в Интернете может открыть массу ресурсов. И обращение к связям в ваших личных и профессиональных сетях также может дать хорошие перспективы. Вы даже можете попросить кого-нибудь порекомендовать вас на должность напрямую.
Подумайте о подработке на неполный рабочий день Найти работу может быть сложно, но подработки могут вам помочь. Вы можете рассмотреть работу в Интернете, такую как консалтинг, репетиторство или даже временные роли для таких вещей, как административная работа. Вы также можете подумать о том, чтобы связаться с предыдущими работодателями, чтобы узнать, есть ли у них открытые вакансии или готовы ли они нанять вас в качестве подрядчика на краткосрочную должность.
Коротко об управлении финансами после увольнения
Столкновение с неожиданной потерей работы или финансовыми трудностями вызывает стресс, и никто не хочет оказаться в такой ситуации. Но, получив новую информацию, вы уже сделали важный первый шаг. Финансовая и эмоциональная подготовка может немного облегчить управление этим процессом.
И если вы изучаете способы управления задолженностью по кредитной карте, вы можете подумать о кредитной карте для перевода остатка.
Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.
Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.
29 сентября 2022 г. |2 мин. видео
Связанный контент
Управление финансами
Списание задолженности по кредитным картам
статья | 21 марта 2023 г. | 5 минут чтения
Управление капиталом
Что следует знать о просроченных платежах по кредитным картам
статья | 31 января 2023 г. | 5 минут чтения
Управление капиталом
Что такое кредитное консультирование и как оно работает?
артикул | 20 октября 2022 г.
