Понятие банковской гарантии: Основные термины и понятия / ПромТрансБанк

Основные термины и понятия / ПромТрансБанк

Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

Банковская гарантия: обеспечение или наказание

Специфика банковской гарантии заключается в её независимости от основного обязательства, в обеспечение которого она выдается, что подразумевает, фактически, бесспорную выплату при предъявлении гаранту правильно оформленной заявки, соответствующей требованиям этой гарантии. Гарант, в силу п. 2 ст. 370 ГК, не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства. 

По взаимоотношениям бенефициара и гаранта в вопросах выплаты банковской гарантии сложилась обширная судебная практика, указывающая на обязательность выплаты банком гарантированных сумм. Исключением является случай, когда недобросовестный бенефициар в целях собственного неосновательного обогащения, действуя во вред гаранту и принципалу, требует платежа от гаранта в отсутствие обеспечиваемого обязательства. В этом случае иск бенефициара не подлежит удовлетворению на основании статьи 10 Гражданского кодекса (пункт 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 N 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии», Определение Верховного Суда РФ от 28.07.2016 N 305-ЭС16-3999 по делу N А40-26782/2015).

Интересным и не полностью раскрытым в судебной практике, на мой взгляд, остается вопрос о том, является ли банковская гарантия только обеспечительным инструментом, или она также является и самостоятельным инструментом для наказания принципала за ненадлежащее исполнение им своих обязанностей.

С одной стороны Верховный суд Российской Федерации в своих судебных актах указывает, что институт банковской гарантии направлен на обеспечение бенефициару возможности получить исполнение максимально быстро, не опасаясь возражений принципала-должника, в тех случаях, когда кредитор (бенефициар) полагает, что срок исполнения обязательства либо иные обстоятельства, на случай наступления которых выдано обеспечение, наступили (Определение Верховного Суда РФ от 28.07.2016 N 305-ЭС16-3999 по делу N А40-26782/2015), подчеркивая тем самым именно обеспечительную природу банковской гарантии.

С другой стороны, ссылаясь на закрепленный в ст. 370 ГК РФ принцип независимости банковской гарантии, Верховный суд указывает, что гарантии по своей правовой природе представляют сделки, не зависимые от договора, заключенного между принципалом и бенефициаром, а гарант не связан таким договором. Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных и исчерпывающих оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством (пункт 1 статьи 376 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также отсутствием у гаранта права на отказ в выплате при предъявлении ему повторного требования (пункт 2 статьи 376 Гражданского кодекса Российской Федерации) (Определение Верховного Суда РФ от 26.

10.2017 по делу N 305-ЭС17-6380, А40-3345/2016). Единственное исключение — вышеупомянутое злоупотребление правом бенефициаром (ст. 10 ГК РФ).

Исходя из указанной правовой позиции ВС РФ представляется интересной ситуация, при которой сумма банковской гарантии существенно превышает размер ответственности, например за несвоевременное исполнение обязательств принципалом, в том числе размер пени и штрафов, предусмотренных обеспеченным договором. 

Очевидно, что в такой ситуации, при наличии соответствующих условий в банковской гарантии, банк обязан будет выплатить всю сумму, предусмотренную такой гарантией, после чего предъявит регрессное требование принципалу на основании ст. 379 ГК РФ, и принципал обязан будет возместить банку выплаченные им суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. В итоге получается, что принципал за допущенную просрочку заплатит больше, чем это предусмотрено договором по основному, обеспечиваемому обязательству. Соответственно банковская гарантия в этом случае превращается в самостоятельный инструмент наказания должника за ненадлежащее исполнение обязательств.

Однако Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ в Гражданский кодекс была введена ст. 375.1, в соответствии с которой бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им документы являлись недостоверными либо, предъявленное требование являлось необоснованным.

Полагаю, что указанной статьей законодатель выводит независимую (банковскую) гарантию из разряда инструментов для наказания, закрепляя за ней именно обеспечительную функцию, особенностью которой является исключение споров между бенефициаром и гарантом.

В приведенной выше ситуации, принципал на основании ст. 375.1 ГК РФ вправе будет обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании убытков в виде разницы между суммой, уплаченной им по регрессному требованию гаранта и той суммой, которую он должен был оплатить по основному обязательству. И такая судебная практика есть, хоть и немногочисленная. 

А что же делать в ситуации, когда принципал, не выполнивший в срок например строительные работы, уже после получения бенефициаром выплат по гарантии все-таки заканчивает строительство объекта и, соответственно, исполняет обязательства по договору, хотя и с некоторой просрочкой. Сможет ли в данном случае подрядчик взыскать с заказчика разницу между суммой банковской гарантии и суммой ответственности, установленной договором подряда. Или эта разница перейдет в меру ответственности подрядчика за ненадлежащее исполнение обязательств. В данном примере действия заказчика по обращению за выплатой банковской гарантии сложно назвать необоснованными, что необходимо в силу ст. 375.1 ГК РФ для взыскания с него убытков, ведь на тот момент обязательства подрядчика не были исполнены надлежащим образом и заказчик не мог знать достоверно будут ли они исполнены в ближайшее время, ведь заверения подрядчика сами по себе гарантией исполнения не являются. С другой стороны, в случае завершения работ подрядчиком, заказчик получит и результат работ, и дополнительную финансовую выгоду от выплаты ему банковской гарантии, не предусмотренную договором подряда. Опять же, если права на возмещение убытков у подрядчика не будет, то после выплаты банковской гарантии смысл завершать строительство будет отсутствовать, за исключением, пожалуй, репутационного.

В такой ситуации, я полагаю, что суд, все-таки, должен будет взыскать излишне полученные суммы банковской гарантии с бенефициара, учитывая, конечно, при вынесении решения степень добросовестности поведения сторон и убытки, понесенные бенефициаром в результате просрочки исполнения обязательств принципалом.

Подводя итог хотелось бы отметить, что хотя законодательно прямо и не закреплено, что банковская гарантия может выступать в качестве наказания за ненадлежащее исполнение обязательств, однако при практическом применении такую функцию банковская гарантия несомненно выполняет, хотя бы в виде временных и судебных затрат принципала при взыскании убытков по ст. 375.1 ГК РФ, что в очень часто может приводить к очень существенным, иногда фатальным потерям для принципала.

Учитывая принцип независимости банковской гарантии от основного обязательства, необходимо особо тщательно анализировать условия банковской гарантии перед заключением договора. А в случае, если принципал лишен возможности оказать влияние на условия банковской гарантии в момент заключения договора, что бывает довольно часто, анализировать условия банковской гарантии на предмет финансовых потерь с целью оценки рисков в случае возможного в будущем малейшего отклонения от условий договора по любым причинам. Как показывает практика, недооценка таких рисков часто приводит к банкротствам предприятий.

Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

Гарантия – это требование, которое оформлено в письменной форме. Его суть в том, что принципал принимает на себя обязанность по выплате некой суммы бенефициару, в том случае, если он предъявит письменное требование. С недавнего времени понятие банковской гарантии в ГК РФ заменено – независимой гарантией.

Что представляет собой банковская гарантия в ГК РФ

Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

Гарантия характеризуется следующими положениями:

• гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
• обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
• она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
• начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
• она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
• гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
• она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
• она прекращается при определённых обстоятельствах.

Общие требования к банковской гарантии по ГК РФ

О том, как должна оформляться гарантия, сказано в статье 368 ГК РФ. 

Особенности банковской гарантии для тендера

При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года  № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.

Это означает, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до тех пор, пока срок выданной гарантии не истечёт. Такое обязательное условие является преимущественным для бенефициара.

3. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

То есть, в ней обязательно указывается следующая  информация:

• её размер;
• срок её действия;
• порядок её предоставления;
• какие обязательства возникают по контракту;
• обязанности гаранта и принципала;
• отлагательные условия;
• перечень документов, утверждённый Правительством РФ.

4. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.

Основания освобождения гаранта от обязательств

В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

• пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
• принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
• чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
•  документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
• в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

Сведения, которые недопустимо указывать в гарантии

Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

• положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
• требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
• требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.

Подписывается гарантия обеими сторонами. От лица банка это делает сотрудник, как правило, руководитель среднего банковского звена, у которого есть доверенность от председателя правления банка, и сам принципал.

Нюансы оформления банковской гарантии

Не каждый банк может выдать гарантию. Существует определённый список, который утверждён ЦБ РФ. Деятельность этих учреждения контролируется Минфином.

Кроме того, каждый такой оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Такие меры помогли избежать большого количества фальсификаций. Поэтому рекомендовано обращаться в те кредитные учреждения, которые ведут такой реестр. Также стоит обратить особое внимание, что государство в лице уполномоченных органов ввело правило, которое в обязательном порядке заставляет гарантирующие стороны вносить банковские гарантии в реестр. Особенно данное правило касается банковских гарантий предназначеных для участия государтсвенных и муниципальных торгов.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

Адвокат Соков А.В. | Банковская гарантия. Понятие банковской гарантии. Независимая гарантия.

1. Главная.
»
2. Цивилистика
»
3. Банковская гарантия. Понятие банковской гарантии. Независимая гарантия.

Банковская гарантия. Понятие банковской гарантии.

Независимая гарантия.

                                 Банковская гарантия. Понятие банковской гарантии.

 
  Независимая гарантия.

  Понятие и форма независимой гарантии.

 По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

  Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

  Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

 К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

 

В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

 В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

  Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

 

Независимость гарантии от иных обязательств.

 Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

 Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

  Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром.

 

  Отзыв и изменение независимой гарантии.

 Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

 В случаях, когда по условиям независимой гарантии допускается ее отзыв или изменение гарантом, такой отзыв или такое изменение производится в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией.

  Если по условиям независимой гарантии допускается возможность ее отзыва или изменения гарантом с согласия бенефициара, то обязательство гаранта считается измененным или прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара.

  Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение.

 

  Передача прав по независимой гарантии.

 Бенефициар по независимой гарантии не вправе передавать другому лицу право требования к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное.

 Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.

  В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права требования к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.

 

  Вступление независимой гарантии в силу.

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

 

  Представление требования по независимой гарантии.

 Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.

 Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии.

 

 

 Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара.

   По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами.

 Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.

 Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы.

 

 Ответственность бенефициара.

Бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им документы являлись недостоверными либо предъявленное требование являлось необоснованным.

 

  Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара.

   Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 Гражданского Кодекса РФ, указав причину отказа.

  Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;

3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

 В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно.

  Гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа.

  По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 , при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1 ) гарант обязан произвести платеж по гарантии.

 

 Пределы обязательства гаранта.

  Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

 Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

 

 Прекращение независимой гарантии.

 Обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

 

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

  Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

 Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 , не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

  Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

 

 Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии.

 Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.

  Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями независимой гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное либо принципал дал согласие на платеж по гарантии.

 

Помощь адвоката

        тел. 8 908 590 52 56.

 

                           

                             

---

Банковские гарантии онлайн за 1 день от компании «Гарантия+»

В рамках гражданского права гарантия банка регламентируется ст. 368-379 ГК РФ и несёт в себе основу, сформулированную в ст. 368 ГК РФ, при этом кредитная, банковская или страховая компания выступает в роли гаранта. ФЗ от 2.12.90 г. № 395-1 «О банковской деятельности и банках» несёт в себе чёткое определение кредитного и банковского учреждения.

На основании норм ГК считается, что при выполнении всего спектра условий гарант обязан предоставить документально подтверждённое обязательство на проведение оплаты кредитору бенефициара (принципала) средств, исходя из предоставленного кредитором принципала письменного заявления о проведении выплаты. Главный смысл гарантийного обязательства заключается в выполнении всех тех обязательств, которые принципал обязан соблюсти перед кредитором. То есть, исходя из ГК, банковская гарантия подлежит передаче заказчику непосредственно перед заключением договора, той организацией, которая окажется победителем на основании проведённых торгов.

В рамках ГК банковская гарантия несёт в себе такие положения:

• Её предназначение заключается в гарантии соблюдения принципалом обязательств, предусмотренных договором в отношении кредитора;
• Принципал обязан вознаградить гаранта за предоставленную им гарантию банка;
• Обеспеченность по выполнению обязательств не имеет отношения к выдаче гарантии;
• Гарант не способен отозвать выданную им гарантию, если сама она не предусматривает иное;
• Кредитор принципала не имеет права на передачу иным субъектам прав требования к гаранту по выданной гарантии, если сама она не предусматривает иное;
• Гарантия банка, исходя из норм ГК, начинает действовать в день её выдачи, если сама она не предусматривает иное;
• Все требования по гарантии должны быть выполнены до окончания срока её действия;
• Исходя из ГК РФ, гарантия банка ограничивает кредитора и гаранта по их обязательствам, в виде той суммы, которая заявлена для выплаты. Если гарант не справляется со своими обязательствами, его ответственность выходит за границы той суммы, которая прописана в гарантии, если сама она не предусматривает иное;
• Принципал должен провести выплату по требованию гаранта тех средств, которые были ранее выплачены бенефициару. Условия подобной компенсации определяются на основе ранее заключённого договора между гарантом и кредитором, на выполнение которого и оформлялась гарантия банка;
• В ситуации если договор не предусматривает иное, гарант не имеет права на требование покрытия тех сумм, которые выплачены по гарантии, что актуально также и в том случае, если сам гарант в полной мере не соблюдал имеющиеся у него обязательства в отношении кредитора.

Наши специалисты с радостью помогут Вам оформить банковскую гарантию по всем требованиям ГК РФ.

Получение и подписание банковской гарантии — Контур.Закупки — СКБ Контур

Банковская гарантия — это поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента. С 1 апреля 2014 года выдавать гарантии поставщикам госзаказа могут только 345 банков, включенных в Реестр банковских гарантий.

В сфере госзаказа существуют такие понятия как обеспечение заявки и обеспечение исполнения условий контракта. Обеспечить заявку или исполнение контракта можно с помощью собственных средств, тендерного кредита или банковской гарантии. 

Банковская гарантия – это поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента. С 1 апреля 2014 года выдавать гарантии поставщикам госзаказа могут только 345 банков, включенных в Реестр банковских гарантий.

Реестр должен снизить количество «серых» гарантий, так как позволит заказчикам и контрагентам проверять подлинность документа в режиме онлайн. Помимо названия и местонахождения банка и поставщика, в реестре размещается копия договора с банком, указывается сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки требований закона, и срок действия гарантии. Заказчик может отказаться принять гарантию, если ее не окажется в реестре. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам проверять наличие своего банка в этом перечне. 

Для получения банковской гарантии требуется подготовить пакет соответствующих документов. Поскольку этот перечень устанавливается для каждого клиента лично и запросы рассматриваются индивидуально, окончательные параметры запрашиваемой гарантии получателю лучше узнать в своем банке. 

В пакете документов обязательно будут сведения, которые подтверждают финансовую стабильность и устойчивость предприятия. Кроме того, закон требует проверки сведений об учредителе компании, руководителе и главном бухгалтере. Данное положение закона поможет избежать проблем, связанных с регистрацией предприятий на подставных лиц.

Все больше банков предпочитают принимать заявки на получение банковской гарантии в электронном виде. Это очень удобно, когда, например, у выигравшей конкурс компании всего пара дней на то, чтобы предоставить гарантию банка госзаказчику. По истечении этого срока он попадет в список недобросовестных поставщиков. 

Получите банковскую гарантию онлайн

Подписание документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи. Поскольку для аккредитации на ЭТП госзаказа требуется НЭП, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП, если вы хотите воспользоваться услугами банка через интернет.

В этом случае универсальное решение – «Электронная подпись 3.0» от Удостоверяющего центра СКБ Контур. Тариф содержит в себе два сертификата: квалифицированный и неквалифицированный. Это значит, вы сможете участвовать в торгах по госзаказу и при этом использовать квалифицированную подпись для работы с банками.  Кроме того, «Электронная подпись 3.0» позволит авторизоваться на любой электронной торговой площадке или государственных электронных порталах: например, для сдачи отчетности в ЕИАС ФСТ, для публикации данных на портале Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц или в любой другой информационной системе, принимающей сертификаты Удостоверяющего центра СКБ Контур.

Если у вас остались вопросы о тонкостях применения электронной подписи в торгах, проводимых в соответствии с 44-ФЗ, вы можете задать их по круглосуточному телефону техподдержки 8 800 500-05-08.

Отзыв банковской гарантии – что нужно знать?

21.09.2016

С недавних пор СМИ всё чаще пишут об отзыве лицензий Центробанком России у тех или иных финансовых учреждений. В первой половине 2016 года 44 кредитные организации на территории России прекратили своё существование. Из-за этого организации и физические лица очень рискуют своими средствами. Сегодня отзыв банковской гарантии начинает беспокоить многих.

Чем регулируется отзыв банковской гарантии?

Вначале уточним, что представляет собой понятие «банковская гарантия». Под ним подразумевается особый вид поручительства, обязывающего банк держать ответственность перед третьими лицами за выполнение обязательств своим клиентом. В основном за получением банковской гарантии обращаются предприятия, подавшие заявки на участие в тендерах разных форм собственности (государственные, коммерческие). К тому же, гарантия способствует повышению их имиджа. В этом случае банк вправе гарантировать платёжеспособность, возврат аванса, должное выполнение контракта, а также выдавать тендерные гарантии, таможенные и т.п.

Итак, банковская гарантия (или БГ) – это принятие на себя банком неких финансовых обязательств по договорам, подписанным его клиентом. Имея такую гарантию, клиент получает возможность заключать крупные контракты в качестве надёжного партнёра.

Гражданский кодекс Российской Федерации даёт  определение банковской гарантии, которое считается основным:

«В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате».

Гарант — финансовое учреждение (банк), выдающее гарантию.

Принципал — организация (юридическое лицо), получающая обеспечение.

Бенефициар — это получатель по банковской гарантии.

В случае нарушения принципалом условий договора, подписанного с бенефициаром, банк выплачивает последнему материальную компенсацию по статье 368 Гражданского Кодекса. Банковская гарантия является залогом должного выполнения принципалом своих договорённостей с бенефициаром, о чём гласит пункт 1 ст.369. Заручаясь гарантией банка, принципал обязан выплатить ему вознаграждение (залог) в размере 1-10% от суммы финансового обеспечения.

Как правило, заключение договора инициирует принципал (должник), направляя заявку финансовому учреждению или брокеру. После этого банк проверяет платёжеспособность заявителя (наличие суммы залога, кредитную историю и финансовую отчётность).

Гарантами могут выступать кредитные учреждения и компании-страховщики, обладающие необходимыми лицензиями. Выдача и отзыв банковской гарантии находятся в правовом поле Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ст.368 гарантия выдаётся банком в письменной форме и начинает действовать с момента выдачи, если документ не предусматривает иное (ст.373).

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия не подлежит отзыву, приостановке, изменению или отмене гарантом без предшествующего согласования с кредитором. Отзывная гарантия может быть отозвана финансовым учреждением в любой момент. Гарантия без уточнения её характера по умолчанию считается отзывной. Но даже она не может быть отозвана банком-гарантом, если бенефициар же потребовал оплатить денежную сумму.

Согласно международным правовым стандартам банковская гарантия должна включать ряд следующих данных:

▪          название принципала, бенефициара и гаранта;

▪          контракт (договор) об обеспечении обязательств, обуславливающий выдачу данной гарантии;

▪          максимальная сумма выплаты;

▪          обозначение расчётной валюты;

▪          формы заявления о требовании платежа;

▪          срок действия БГ или определение события, при котором она аннулируется;

▪          возможности для урезания суммы обязательства.

Банковская гарантия оформляется двумя способами – заключением обоюдного договора или посредством гарантийного письма финансового учреждения кредитору.

Гарантийное письмо подтверждает договор между кредитором (банком) и гарантом.

Реалии арбитражных судов таковы, что отсутствие в договоре о БГ условий, конкретизирующих само гарантийное обязательство, определяет договор как не заключённый.

По обыкновению банк-кредитор возлагает на гаранта субсидиарную (вспомогательную) ответственность. Возможность солидарной ответственности гаранта с принципалом перед банком-кредитором определяется договором и законодательством.

Следует заметить, что правом на выдачу гарантий участникам госзаказов, согласно правовому акту №44-ФЗ, обладают только банковские учреждения, действующие 5 лет и более, владеющие соответствующим разрешением Министерства финансов Российской Федерации и достаточным размером капитала. На текущий момент в Реестре Минфина зарегистрировано около 400 таких организаций.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

Впрочем, большинство банковских гарантий всё же учитывают вероятность расторжения договора. Рассмотрим обстоятельства, когда соглашение бенефициара с принципалом подлежит расторжению.

1.       Отзыв гарантии по обоюдному согласию сторон

Прекращение действия банковской гарантии возможно, если с этим согласны обе стороны, а также соблюдается одно из условий:

·         действие договора банковской гарантии подошло к концу;

·         получены все гарантийные выплаты;

·         отказ бенефициара (получателя гарантии) от своих прав, возвращение её принципалу (должнику) и далее банку-гаранту;

·         письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии.

Финансовое учреждение (банк) не вправе остановить действие гарантии, если:

▪          отказ оформлен не по правилам;

▪          документы поданы несвоевременно;

▪          полностью выполнены условия по гарантии;

▪          гарантия остановлена по другим причинам.

2.       Отзыв гарантии банком в одностороннем порядке

Право на отзыв банковской гарантии банком может быть условным и безусловным.

Инициатор отзыва должен написать соответствующее требование. Основанием для этого могут послужить узаконенные обстоятельства или положения самого договора о гарантии.

Наиболее распространённые поводы для отзыва банковской гарантии:

·         организация (принципал) не выполняет свои обязанности по договору о выдаче банковской гарантии;

·         появились официальные данные о неплатёжеспособности принципала;
·         изменилось содержание либо стоимость обеспечения.

Право финансового учреждения на отзыв банковской гарантии должно удовлетворять всем условиям договора об её выдаче. Другими словами, обязательства банка как гаранта отменяются с момента получения бенефициаром письменного уведомления об этом.

Когда же кредитное учреждение не отозвало гарантию, но бенефициар требует выполнить обязательства по данному документу, банку придётся выплачивать положенную сумму. Возврат безотзывных гарантий юридически невозможен, поэтому все манипуляции банка в этом ключе неправомерны.

Когда отзыв банковской гарантии нельзя осуществить?

С недавних пор действуют следующие правила касательно банковской гарантии (статьи 370-371 Гражданского Кодекса Российской Федерации):

▪          на обязательства банка не влияют отношения между должником (принципалом) и кредитором (выгодоприобретателем) в исходном обязательстве, даже если банковская гарантия ссылается на основную сделку;

▪          гарант (финансовое учреждение) имеет право на отзыв банковской гарантии, если данным документом обозначена данная возможность.

Для отозвания БГ не могут служить предлогом нижеуказанные обстоятельства (даже одно из них):

▪          (не)выполнение принципалом (должником) обязательств, предусмотренных договором банковской гарантии;

▪          изменение сторонами договора сущности первоначальных взаимоотношений;

▪          аннулирование сделки, обеспеченной банковской гарантией;

▪          нецелевое использование должником (принципалом) денег (ценностей), полученных от кредитора (выгодоприобретателя) согласно основному обязательству.

Итак, ответ на животрепещущий вопрос, возможен ли отзыв банковской гарантии банком, чаще всего однозначен – не возможен, если такое право прямо не указано в самом договоре. Иногда соглашение гаранта с принципалом вместо отозвания БГ предусматривает снижение размера гарантированной компенсации. Однако, такие условия не всегда одобряются бенефициаром, т.к. обесценивают авторитетность банковской гарантии как таковой.

Отзыв банковской гарантии: основные принципы

Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес к получению банковских гарантий как дополнительного  обеспечения осуществляемых сделок и контрактов. Эта услуга подразумевает право финансового учреждения или страховой компании поручиться за клиента и при его финансовых сложностях или наступлении банкротства взять на себя выполнение обязательств своего протеже перед третьими лицами. Следовательно, взаимовыгодные отношения гаранта (банка) с принципалом (должником) будут основаны и определены договором банковской гарантии, добровольно заключённым между ними.

Если в обязательных положениях двухстороннего договора между принципалом (должником) и гарантом (финансовым учреждением) присутствует упоминание того, что банковская гарантия может быть отозвана, финансовое учреждение может вернуть её по собственной инициативе. Если же такой пункт не предусмотрен данным документом, гарант (банк) не имеет законного права на отзыв банковской гарантии (ст. 371 ГК Российской Федерации). Вдобавок, при невыполнении или неполном выполнении принципалом обязательств, принятых им по договору БГ финансовые организации (гаранты) не вправе отозвать такие гарантии.

Если случилось так, что принципал изменил условия реализации сделки, не согласовав свои действия с банком-гарантом, если имеет место судебное решение о недействительности данной сделки или средства на реализацию условий основного договора не использованы, отзыв банковской гарантии банком не имеет законных оснований и считается не правомочным.

Наряду с этим, всё же существует возможность отозвать гарантию, которая предоставляется без залогового обеспечения сделки (о чём должно быть упомянуто при её заключении), в случаях нарушения положений основного договора по этой гарантии.

Бывают случаи, когда вместо отозвания гарантии банка иногда применяют метод снижения суммы компенсации, гарантированной при заключении договора. Подобные случаи регулируются специальными нормативами, определяющими причины для уменьшения сумм банковских гарантий.

Как отзыв лицензии у банка влияет на отзыв банковской гарантии

В последнее время ведётся множество дискуссий по данному поводу, но проблема до сих пор окончательно не решена. На законодательном уровне подобные споры не урегулированы, что касается судебной практики, то однозначного ответа в большинстве случаев пока нет.

Выше мы упоминали перечень оснований для прекращения банковского обеспечения согласно ст.378 ГК РФ, из которых следует, что аннулированная банковская гарантия не свидетельствует об отзыве лицензии. Однако финансовое учреждение, лишённое лицензии, не вправе исполнять свои обязательства (Закон 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.23, п.1). Итак, что получается? Формально гарантия банка продолжает действовать. А фактически банк не выплатит бенефициару гарантированную договором сумму при необходимости.  Бенефициар (получатель денег) теряет обеспечение принципала, а последний, уплатив вознаграждение гаранту, не получает обеспечение услуги, которую профинансировал.

Пути урегулирования возникающего конфликта уже встречались в судебной практике. К примеру, суд признал, что банковская гарантия правомерна, а в отзыве лицензии отсутствует вина принципала, поэтому ему предоставляется новое обеспечение взамен аннулированного. Принимая подобные решения, суды часто оперируют статьями 309-310 ГК Российской Федерации. До сегодняшнего дня случаи возврата суммы залога, уплаченного принципалом, судебной практике неизвестны. Сплошь и рядом суды отклоняют исковые заявления о возврате денег, указывая на то, что оплаченная банковская гарантия фактически выдана банком, а значит, услуга оказана, и деньги возврату не подлежат.

Кто виноват и что делать? Российская правовая система тщетно пытается урегулировать этот вопрос, но пока результата нет. Учитывая всё вышесказанное, логически вырисовывается единственное решение — заранее оговаривать всевозможные риски и предусматривать правила улаживания спорных ситуаций в договоре банковской гарантии. К тому же гарант (кредитное учреждение) и принципал (должник) могут прописать в документе индивидуальные условия взаимодействия. Советуем вам очень внимательно читать все пункты договора и постараться учесть все предполагаемые риски. Разумеется, эти формальности займут больше времени и потребуют правовой осведомлённости. Поэтому, обращаясь за банковским обеспечением, старайтесь прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии. Мы подберём для вас удобный банк и грамотно оформим все обязательные документы. Слаженное взаимодействие компании ООО «Корпорация «РИМ»  с банками партнёрами позволит нам рассмотреть вашу заявку в течение одного рабочего дня.

Прекращение банковской гарантии в случае отзыва лицензии у банка:

▪       Первая позиция – прекращение  выполнения обязательств по выданной банковской гарантии.

Бытует мнение, что, несмотря на подробный перечень оснований Гражданского Кодекса, по которым отзывается банковская гарантия, при отзыве лицензии у кредитного учреждения обязательства по БГ всё же прекращаются. Это объясняется тем, что на момент отзыва банковской лицензии уже вступил в силу срок выполнения его обязательств по БГ, возникших ранее. Вдобавок запрещены все имущественные сделки банка, включая и выполнение обязательств, до момента официального объявления банкротства или ликвидации данного учреждения (ст.20 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, в дальнейшем – Закон № 395-1). То есть, фактически лишившись лицензии, банк не может исполнять взятые на себя перед бенефициаром обязательства, даже если последний потребует возмещения денежных средств согласно ст.374 Гражданского Кодекса. Если же исполнить обязательства не представляется возможным, вполне логично применение статьи 416  Кодекса.

Итак, приходим к заключению, что невыполнимость гарантом своих обязательств по БГ указывает на прекращение таковых. Эта позиция отражена и в постановлении Московского Арбитражного суда от 13 мая 2003г. по делу № А40-41246/02-29-428, которое оставлено без изменения Федерального Арбитражного суда Московского округа (документ № КГ-А40/5144-03 от 30 июля 2003г.).  Это самый свежий пример из судебной практики.

▪       Вторая позиция – продолжение обязательств по банковской гарантии.

Ещё одна позиция подкреплена тем, что статьёй 378 Гражданского Кодекса утверждён закрытый перечень причин для приостановки обязательств гаранта перед бенефициаром и в нём не предусмотрена такая мера как отзыв банковской лицензии. А это значит, что банковская гарантия действует и при отзыве лицензии.

Это подтверждает и специальное законодательство. Так Федеральный закон о таможенном регулировании №311 «О таможенном регулировании в Российской Федерации» от 27.11.10 (сокращённо Закон №311-ФЗ) разъясняет ситуацию с БГ, полученными для обеспечения оплаты пошлин, налогов и сборов при внешнеторговых операциях, в случае лишения банка лицензии. Такой банк удаляется из реестра финансовых и кредитных учреждений, которые вправе выдавать банковские гарантии оплаты таможенных налогов и пошлин (Федеральный Закон №311, ст.144, п.2, ч.1). В то же время вычёркивание из реестра (в том числе из-за отзыва лицензии у кредитной  организации) – это не основание для отказа от выданных банком гарантий, на что указывает часть 3 этой же статьи.

Несмотря на то, что в правовое поле Закона № 311-ФЗ попадает только внешнеторговая деятельность и связанная с ней выдача гарантии на оплату таможенных налогов, пошлин и сборов, подобный подход следует применять и к остальным банковским гарантиям. На основании Гражданского Кодекса они все имеют единую юридическую основу, независимо от вида обязательств для их обеспечения. Существует  судебная практика, которая доказывает, что банковская гарантия продолжает действовать и при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Для примера – постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 03 октября 2012г. (дело № А40-9990/12-138-89), а также постановление 9-го Арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2012г. (дело № А40-124796/10-70-597).

Какие последствия могут быть после отзыва банковской гарантии?

Относительно гаранта бенефициар является кредитором по финансовому обязательству, т.е. уплате денежной суммы, указанной в гарантии (п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.98 № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).

Если принципал (должник) не выполняет взятые на себя обязательства, бенефициар (получатель) может потребовать от гаранта (финансового учреждения) уплатить некую сумму денег, определённую договором банковской гарантии. Наиболее часто БГ используются организациями, участвующими в государственных контрактах. Из этого следует, что последствия лишения банка-гаранта лицензии очень важны для участников государственных закупок и госзаказчиков.

1.    Ситуация первая – отзыв лицензии банка до передачи принципалом бенефициару банковской гарантии.

В ситуации, когда участнику государственной закупки уже выдана гарантия банка, однако он не успел заключить государственный контракт или представить данный документ госзаказчику до того, как банк-гарант лишили лицензии, есть большая вероятность отказа государственного заказчика от подписания контракта.

Перечнем оснований, позволяющих бенефициару не принимать банковскую гарантию, отзыв лицензии гаранта не предусмотрен (п.6 ст.45 Закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» №44-ФЗ от 05.04.2013). Вероятнее всего государственные заказчики всё же не будут принимать такие «ущемлённые» гарантии. При этом они могут официально ссылаться на приём гарантийных документов исключительно от банков, учтённых в перечне Налогового кодекса (ст.74.1), на основании ст. 45 ФЗ №44 (пп.1,6). Следует заметить, что лишённый лицензии банк исключается из перечня значительно позднее, а значит, отказ от приёма его гарантии можно считать неправомерным.

Имеет место ещё один досадный момент. Если участник государственной закупки не предоставил банковскую гарантию на исполнение контракта в установленный срок, он попадает в разряд уклонившихся от подписания документа согласно ФЗ №44 (ст.95, п.5). То есть, если принципал выигрывает торги, но при подписании государственного контракта выясняется, что банк-гарант из Реестра уже удалён, это означает, что обеспечение участника не соответствует требованиям и он уклоняется от заключения договора, да ещё и рискует пополнить в список недобросовестных поставщиков

2.    Ситуация вторая – отзыв лицензии банка после передачи принципалом банковской гарантии бенефициару.

Если банк, оформивший гарантию, лишён лицензии, следует ли данную ситуацию трактовать как утрату обеспечения обязательства? Это очень важно для бенефициара и принципала, если по взаимному договору утрата обеспечения обязательства наносит ущерб последнему (должнику). К примеру, ему надлежит предъявить новое обеспечение либо бенефициар требует досрочного выполнения гарантированных обязательств, либо кредитор самостоятельно меняет условия обязательства и др.

Если считать, что банковская гарантия  аннулируется при отзыве лицензии у кредитной организации, это влечёт за собой утрату обеспечения обязательства.

Руководствуясь точкой зрения большинства судов, отзыв банковской лицензии официально не ведёт к утрате обеспечения обязательства даже с учётом того, что эта гарантия фактически не работает. В таком случае бенефициар может потребовать от принципала выполнения других обязательств, если взаимным договором предусмотрены такие меры на случай лишения банка-гаранта лицензии (постановление Девятого ААС от 07 декабря 2012, дело № А40-41127/12-141-373).

Когда государственный контракт не учитывает последствий для подобных ситуаций, суд опирается на то, что при передаче обеспечения БГ соответствовала всем правовым требованиям. Следовательно, должник (принципал) предоставил должное обеспечение, и последствия отзыва лицензии у гаранта его не касаются (определения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №№ ВАС-4125/13 от 21 июня 2013г., ВАС-4130/13 от 14 июня 2013г.).

Возврат выплаченного банку вознаграждения за выдачу гарантии

Статья 369 ГК Российской Федерации (п.2) предусматривает вознаграждение гаранта принципалом, если последнему выдана банковская гарантия. Может ли принципал рассчитывать на возврат оплаченного вознаграждения при отзыве лицензии у банка, зная, что гарант не выполнит взятые на себя обязательства? Здесь нужно точно знать, за что должник (принципал) платит кредитному учреждению вознаграждение – только за выдачу БГ или учитывая ещё и гарантию банка по её исполнению в течение срока действия? Статья 369 Кодекса (п.2) гласит, что принципал (должник) оплачивает лишь выдачу гарантии. Это первая точка зрения.

Хотя в действительности суть БГ заключается в предоставлении более широкого объёма услуг, оплаченных принципалом, а точнее в пользовании гарантией как реальным обеспечением на протяжении периода её действия. Это вторая точка зрения, позволяющая предположить, что досрочный отзыв банковской лицензии банком приводит к необоснованному обогащению гаранта – так называемому, «неотработанному авансу». Недостаточность судебной практики в этом направлении не позволяет, к сожалению, сделать выбор, какой из двух рассмотренных подходов эффективнее.

Отзыв банковской гарантии: новшества в законодательстве

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Данные коррективы Гражданского кодекса по вопросу регламентации независимых гарантий направлены на соотношение российского правового регулирования с нормативными актами множества зарубежных стран. В отличие от отечественной системы права мировая практика уже имеет массу наработок по институту независимых гарантий. Иностранные независимые гарантии находятся в юридическом поле Конвенции ООН «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах», принятой 11 декабря 1995 года и по-другому называемой Конвенция ЮНСИТРАЛ, а также Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG), узаконенных Международной торговой палатой. На международном уровне этот документ  носит название ICC Uniform rules for demand guarantees.

Конвенция ЮНСИТРАЛ, ратифицированная всего 9-тью странами, в России не работает, а Правила URDG используются только при их непосредственном упоминании в договоре сторон. Зато данные акты помогут разобраться в нюансах нашего ГК, некоторые положения которого основаны на зарубежных нормах и их корни берут начало именно оттуда.

Под новые правила о независимой гарантии попадают все виды гарантий – и банковские, и коммерческие, оформляемые обычными компаниями. Насколько возрастёт популярность последних – в дальнейшем покажет время. Во всяком случае, новые нормативы распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Вдобавок, некоторые нововведённые правила носят чисто диспозитивный характер и их следует учитывать при определении условий для будущего обеспечения.

Отзыв гарантии.  Гарантия начинает действовать сразу после её передачи гарантом, если заключённым договором не предписано иное (статья 373 ГК Российской Федерации). В старой редакции формулировка «с момента передачи» была более расплывчатой – «с момента выдачи». Но по большому счёту в определении самого момента ничего не изменилось. В то же время, согласно ст.371 Кодекса (п.1), гарант не может изменить или инициировать отзыв банковской гарантии и это правило опять же диспозитивно. Статья 371 Кодекса (п.2) поясняет, что если гарантией учтены её изменения или отзыв, то осуществить эти действия можно в форме, аналогичной способу выдачи самой гарантии. Это правило также можно подкорректировать в самом документе, определив другую форму отзыва или смены условий.

Кроме того, гарантией можно предусмотреть её отзыв или изменения, возможные только с ведома и согласия бенефициара. Тогда обязательство учреждения-гаранта будет изменено (прекращено) как только бенефициар (выгодоприобретатель) даст на это добро (ст.371 Кодекса, п.3). При выдаче независимой гарантии принципалу (должнику) смена обязательств гаранта не отражается на правах и обязанностях должника при условии, что в дальнейшем он не одобрил эти поправки (п.4 той же статьи). Возможно, имеется в виду, что такие односторонние корректировки не влияют на сумму возмещения принципалом или продление действия самой гарантии.

Итак, делаем вывод из всего вышеизложенного. Чтобы проводимые вами операции были надёжными и правомерными, обязательно воспользуйтесь юридическим сопровождением и обеспечьте грамотный финансовый контроль материального обеспечения своих контрактов, договоров и сделок. При законности действий гаранта и принципала материальные интересы бенефициара будут защищены, что поспособствует их эффективному экономическому сотрудничеству.

 

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

^{1 2} Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент».Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI).Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае неисполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

• Срок действия гарантии четко указан
• Гарантия всегда выдается на определенную сумму
• Цель гарантии четко указана
• Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
• Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
• Гарантия четко определяет события, при которых она может быть исполнена

Важно, чтобы гарантия могла быть приведена в исполнение на основании условий контракта (т. е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

Типы банковских гарантий

Финансовая гарантия

Здесь банк гарантирует, что заявитель выполнит финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

Гарантия исполнения

Здесь гарантия выдается для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

Гарантия авансового платежа

Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды. В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

Гарантия на участие в торгах

В рамках процесса торгов эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

Иностранная банковская гарантия

Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

Гарантия отсроченного платежа

Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в данный период времени.

Гарантия доставки

Эта гарантия защищает транспортную компанию от любых потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

Лимиты банковских гарантий

В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

Почему важна банковская гарантия?

Повышает кредитоспособность

BG отражают доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждают его устойчивость.

Оценка бизнеса

В случае зарубежных сделок или сделок с правительственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

Уверенность в производительности

Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к эффективности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск бенефициара.

Снижение риска

Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Статьи Manupatra [Источник]

Основные концепции гарантии

В международных сделках часто бывает, что третья сторона — часто банк — гарантирует выплату определенной суммы денег одной стороне, если контрагент не выполняет свои обязательства, например, если он не может выполнить проект в согласованные сроки.Таким образом, Гарантия передает кредитоспособность Заявителя банку (который выступает поручителем).

Очень важно понимать, что Гарант соглашается выплатить определенную сумму денег Бенефициару в случае нарушения контракта. Гарант не соглашается с завершить проект, отремонтировать машину, доставить товар или что-то еще, что может быть предметом гарантии. Фактически, Гарант не гарантирует, что приложение выполнит свои обязательства, он только обязуется выплатить, полностью или частично, сумму, указанную в Гарантии.

Хотя Гарантия не зависит от основной транзакции между сторонами, она существует как поддержка транзакции. Поэтому важно, чтобы формулировка гарантии четко определяла, на что распространяется действие гарантии. Обычно в гарантии используются стандартные формулировки, но часто бывают случаи, когда формулировка отличается от нормы. Правовая помощь часто требуется при правильном оформлении гарантии.

Определение гарантии

Существует множество определений гарантии, но типичный пример:

«Независимый документ, согласно которому банк выдает по запросу своего клиента безотзывную гарантию на выплату денежной суммы третьей стороне при условии, что предъявляется соответствующий спрос.”

Это определение четко раскрывает некоторые из основных принципов, лежащих в основе гарантий:

• Независимое обязательство банка (далее именуемое «Гарант»). Гарант становится обязанным уплатить сумму, указанную в Гарантии, при соблюдении условий его Гарантии.
• Гарантия является безотзывной, то есть однажды выданная гарантия не может быть изменена или отменена в течение срока ее действия без согласия сторон, т.е.е. Гарант и / или Получатель.

Дополнительные аспекты гарантии

Гарантия обычно является «пассивным инструментом», поскольку после ее выдачи не предполагается, что она будет использована. Заявитель и Бенефициар обычно рассчитываются по основному контракту вне этого инструмента. Однако он остается в силе до истечения срока его действия и служит обеспечением по коммерческой сделке. В большинстве случаев Гарантия будет использована только в том случае, если Заявитель нарушит основной договор.

При использовании Гарантия становится «платежным инструментом», а триггером платежа является предъявление требования и / или любой другой информации, указанной в формулировке Гарантии.

Гарантии можно разделить на независимые и дополнительные. После выдачи Гарантии Гарант и Заявитель информируются о типе, с которым они имеют дело, текст которого никогда не будет включать элементы обоих типов. Гарантии не зависят от основных отношений и приложения.Таким образом, ссылка на основную взаимосвязь с целью ее идентификации не меняет независимого характера инструмента.

Гарант имеет дело с документами, а не с товарами, услугами или исполнением, к которым документы могут относиться. Кроме того, Гарант не несет ответственности за эффективность этих факторов, поэтому не будет проверять правильность информации, содержащейся в Гарантии.

Гарантии по востребованию

Когда к Гаранту предъявляется требование (и оно соответствует условиям Гарантии), Гарант обязан произвести оплату, независимо от лежащих в основе отношений.Обязательство основывается исключительно на самой Гарантии и требовании.

В связи с гарантиями по требованию часто используются многие другие слова, такие как безусловное, абстрактное, автономное и первичное обязательство.

Гарантия на аксессуары

Существуют также дополнительные гарантии, когда гарант связывает себя фиксированной суммой, чтобы покрыть задолженность или невыполнение обязательств по заявке. Если Заявитель окажется не в состоянии выполнить свое обязательство, Гарант обязан произвести оплату в соответствии с условиями Гарантии.

Существует очевидная сильная связь между Гарантией и лежащим в ее основе контрактом, что в большинстве случаев означает, что требование должно доказать невыполнение обязательств по контракту, а Гарантия часто требует присуждения компенсации, состоящей из суммы, возникшей в результате неисполнения обязательств.

Дополнительная гарантия зависит от основного контракта. Гарант имеет право ссылаться на возражения, которые принципал может иметь против Бенефициара. В случае возникновения разногласий Получатель должен доказать свои права по основной сделке.Банк, выдавший Гарантию, имеет право опротестовать претензию и обязан произвести оплату только при предъявлении решения суда или арбитражного урегулирования, обосновывающего претензию. Кроме того, принципал может предоставить письменное одобрение претензии.

Гарантии без дополнительных принадлежностей

В случае гарантии без дополнительных принадлежностей главный принцип — «плати первым — спорь позже». С точки зрения бенефициара, этот тип гарантии часто является лучшей формой обеспечения, чем дополнительная гарантия, которая часто зависит от местного законодательства.Очевидно, что с учетом того, что законы сильно различаются от страны к стране, следует быть предельно осторожным при их использовании. Иногда дополнительные гарантии не могут быть выданы в соответствии с URDG 758 (Единые правила ICC для гарантий по требованию) или другими наборами правил ICC; UCP 600 и ISP98.

Вкратце: разные гарантии

Прямые гарантии

Безусловно, наиболее распространенный способ выдачи Гарантии, поскольку они выдаются Гарантом непосредственно Бенефициаром, который должен предъявить требование об оплате непосредственно Гаранту.Это требование может быть оформлено письмом, по телефону или через SWIFT. В этом случае Гарантия выдается банком Заявителя и направляется Бенефициару через своих банкиров.

Авизующая сторона не несет обязательств перед Бенефициаром по Гарантии — она ​​просто действует как своего рода «почтовое отделение».

Косвенные гарантии

Бенефициар получает облигацию, выпущенную банком в его собственной стране. Обычно это собственный банк, хотя изначально он может быть выдан Заявителем.В этом случае это называется встречной гарантией. На практике банк заявителя выдает встречную гарантию банку бенефициара и поручает ему выдать собственную гарантию бенефициару.

Встречная гарантия может быть определена как:

«Обязательство, данное контргарантом другой стороне, которая называет эту сторону Бенефициаром, обеспечить выпуск этой другой стороной местной гарантии, которая будет выдана Бенефициару в лежащий в основе контракт / отношения.”

Каждая из этих отдельных и отдельных Гарантий предусматривает выплату при предъявлении соответствующего требования. Если требование должно быть предъявлено по местной гарантии, Гарант предъявляет свое требование в соответствии с встречной гарантией. Это обычная практика во многих странах Ближнего Востока.

В этом случае Встречный Гарант обязан перед Гарантом, а Гарант — перед Бенефициаром. Встречный Гарант обязуется возместить Гаранту, если по Гарантии будет предъявлено соответствующее требование.

Доступ к торговому финансированию — поговорите с нашими экспертами

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его залогом. Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью коммерции.BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо. Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения покрыть любые долги, не оплаченные должником.

BG Определено

Бенефициар — сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта. Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, бенефициар, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает.Лимит — это максимальная сумма BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа. Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут бизнес.С помощью гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт. Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение и проверит их выполнение.Этапы должной осмотрительности включают в себя проверку авторизованных подписей получателя, проверку своевременности подачи получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции. Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями.Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Банковская гарантия — определение, виды и преимущества

Предприятиям иногда необходимо гарантировать платежи, и лучший способ сделать это — предоставить банковскую гарантию , , которая гарантирует кредитору, что платеж будет произведен после завершения транзакции .Это вид гарантии, которую банк предоставляет физическим лицам для предоставления ссуд, платежей или услуг для начала любой коммерческой деятельности.

Что такое банковская гарантия?

Это гарантия, предоставляемая банком или финансовым учреждением, что они выплатят долги и обязательства, понесенные физическим или юридическим лицом, в случае, если они не смогут это сделать.

Это позволяет бизнесу расти и расширяться за счет отсрочки оплаты товаров и услуг, которые они используют сейчас, на более поздний срок.Это помогает бизнесу инвестировать в большем масштабе, чем это было бы возможно без банковской гарантии.

Кто может получить банковскую гарантию?

Предоставляя гарантию, банк предлагает оплатить любой платеж кредиторам после получения запроса. Это требует, чтобы финансовое учреждение было очень уверенным в отношении бизнеса или физического лица, которому выдается банковская гарантия. Таким образом, банки проводят оценку рисков, чтобы гарантировать, что гарантированная сумма может быть получена обратно из бизнеса.Это может потребовать от бизнеса предоставления обеспечения в виде денежных средств или основных средств. Любая организация, которая может пройти оценку рисков и обеспечить безопасность, может получить банковскую гарантию.

Как работают банковские гарантии?

Система предоставления банковских гарантий работает так:

• Заявитель и кредитор выясняют необходимость банковской гарантии.
• Заявитель обращается в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитору банковскую гарантию.
• Банк проводит оценку рисков и запрашивает ценную бумагу.
• Заявитель предоставляет обеспечение, а банк или финансовое учреждение обрабатывает банковскую гарантию.
• Банковская гарантия направляется банку кредитора или кредитору, либо заявителя могут попросить забрать ее лично, чтобы передать своему кредитору.

Преимущества банковской гарантии

Бизнес получает банковскую гарантию как:

• Позволяет отсрочить оплату закупленных товаров или услуг на основании обеспечения, предоставляемого банковской гарантией.
• Все деньги не связаны в один проект, а могут быть распределены между собой.
• Есть деньги, доступные для изучения и расширения бизнеса.

Виды и цели банковских гарантий

Обычно существует два типа банковской гарантии:

1. Прямая банковская гарантия — это гарантия, которая выдается банком владельца счета непосредственно в пользу Получателя.
2. Косвенная гарантия — это гарантия, которая выдается вторым банком взамен встречной гарантии.

Финансовое учреждение может предоставить множество различных видов банковских гарантий. К ним относятся следующие:

• Гарантия исполнения (или Гарантия исполнения) — это облигации, которые выступают в качестве обеспечения любых убытков, понесенных покупателем в случае, если эффективность продавца ниже номинальной.
• Гарантия авансового платежа — это гарантия сохранности любого авансового платежа, произведенного покупателем продавцу. Если продавец не может предоставить услугу или товар, покупатель может вернуть свои деньги.
• Гарантия оплаты — эта гарантия предоставляется продавцу, гарантируя оплату в заранее установленный срок.
• Обязательство по условным платежам — Это указание банку от владельца счета выплатить денежную сумму кредитору после выполнения определенных условий. Эта облигация является инструментом после заключения контракта, который используется для выплат агентам и подрядчику по завершении проекта.
• Гарантия, обеспечивающая кредитную линию — Это поручительство предоставляется кредитору по претензиям к должнику в случае невыплаты ссуды в соответствии с условиями соглашения.
• Ордер и встречная гарантия — Это поручительство, данное должником кредитору для защиты от невыполнения обязательства в соответствии с контрактом. В случае неисполнения обязательств кредитор может потребовать возврата платежа.

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы.Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения. Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, хотя с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях.В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

Агентство	Год основания	Количество стран-членов	Основные категории деятельности	Целевой показатель вмешательства
МБРР — Международный банк реконструкции и развития	1944	189	Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации	Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
МАР — Международная ассоциация развития)	1960	173	Ссуды на сильно субсидируемых условиях	развивающиеся страны
IFC — Международная финансовая корпорация	1956	184	Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками	Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0355
MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям	1988	181	Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков	Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров	1966	147	Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне	Целевые страны инвестирования для иностранных операторов

IBRD (Международный банк реконструкции и развития) ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство работает с помощью:

•

Прямых кредитов

•

Гарантий частичных рисков

•

Частичных кредитных гарантий 94000229

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем доходов, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты непосредственно с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

•

Нет доступно частное финансирование

•

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

•

Риск конвертируемости валюты

•

Риск передачи и экспроприации

•

Изменение законодательства

•

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

•

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

•

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавную гарантию можно запросить для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и используются одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

•

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

•

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

•

Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

•

Кредитные программы

•

Инвестиции в акционерный капитал

•

Деривативы для создания политики хеджирования

0

программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Для заемщиков нет субсидий.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок займа может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах B-ссуд IFC продает доли ссуды коммерческим банкам ¹⁰ , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права на получение займа B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акции, она могла бы предложить банкам, участвующим в программе B-кредитов, более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5).

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В млрд. Долларов США)

	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов)	518	365	388	364	406	344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a	12.2	9,2	11	9,9	10,5	11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств	16,1%	14,8%	14,9%		%	13354%
Кредиты в процентах от обязательств	41,0%	43,1%	46,4%	44,0%	66,6%	72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 42355	.4%	41,4%	37,9%	42,4%	2,6%	3,4%
Продукты для управления рисками в процентах от обязательств	0,5%	0,7%	0,8%		0,6%	0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая страхование политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультационным услугам (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового риска, так и риска проекта. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая риски на себя, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

•

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.

•

Экспроприация: в случае экспроприации инвестиций в акционерный капитал МИГА возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

•

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : В случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

•

Нарушение контракта : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

•

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенный, субсуверенный или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму и любые начисленные и невыплаченные проценты.

Что такое банковская гарантия? Как это работает?

Точно так же, как вы должны банку выплату по невыплаченной ссуде, которую вы подписали в качестве гаранта, банковская гарантия будет выступать в качестве поручителя и брать на себя финансовые обязательства организации, если она не сможет произвести платежи вовремя. Если вы хотите раскрыть концепцию банковской гарантии, чем вы должны понимать, что такое банковская гарантия и как она работает?

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это соглашение между покупателем и продавцом, в котором банки выступают в качестве посредника.Банковские гарантии выдаются банками как обещание, при котором, если вы не вернете ссуду, банк выполнит ваши финансовые обязательства. Вы можете заверить кредитора с помощью банковской гарантии, что, если вы, как заемщик, не сможете оплатить или выполнить свои обязательства, банк произведет платежи от вашего имени.

Банковские гарантии обычно используются между хозяйствующими субъектами. Покупатель использует банковскую гарантию и покупает оборудование, машины, сырье или получает коммерческие средства для бизнеса.Банковская гарантия действует как обещание, что оплата будет произведена покупателем вовремя. Банк осуществит платеж только в том случае, если обязательство не будет выполнено в срок.

Пример банковской гарантии:

Канадский экспортер, названный группой SNG, ищет банковскую гарантию для импортера AZ Pvt. Ltd. в Индии. В этом случае индийский импортер посетит банк SBI, чтобы предоставить экспортеру банковскую гарантию. Таким образом, компания AZ Pvt. Ltd IN India является заявителем, запрашивающим банковскую гарантию, группа SNG является бенефициаром, а SBI является банком-эмитентом.

Эта банковская гарантия действует как обещание, что банк выплатит указанную сумму в случае просрочки платежа. Здесь банк выступает поручителем в случае, если AZ Pvt. Ltd не в состоянии выполнить свои договорные обязательства. Банки здесь возьмут на себя финансовые обязательства заявителя в качестве гаранта, если платеж не будет произведен в соответствии с контрактом с группой SNG.

Виды банковских гарантий:

Давайте попробуем разобраться в различных типах банковских гарантий, доступных в Индии, и их функциях:

Гарантия исполнения: Гарантия исполнения может использоваться в качестве обеспечения, если в сделках участвуют покупатель и продавец.В соответствии с гарантией исполнения банк произведет компенсационные выплаты, если товары или услуги не будут доставлены вовремя или в соответствии с обещаниями в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, покупатель должен подать письменную жалобу о том, что продавец не выполнил обязательства по контракту.

Гарантия тендерного залога: Гарантия тендерного залога — это тип строительного залога, который помогает защитить владельца во время процесса торгов на строительство. Они используются при проведении торгов, чтобы убедиться, что победитель торгов принимает контракт и выполняет свои обязательства по контракту.Гарантия тендерного залога обещает выплатить компенсацию владельцу в случае, если участник торгов не соблюдает условия. Этот тип залога используется в качестве доказательства гарантии и подразумевает, что участник торгов должен разработать проект в соответствии с условиями контракта на торги.

Финансовая гарантия: Финансовая гарантия — это обязательство банка, которое обещает выполнить финансовые обязательства компании, если компания не сможет выполнить свои обязательства. Финансовые гарантии используются двумя связанными сторонами, например, компанией-партнером, предоставляющей финансовую гарантию дочерней компании, обеспечивающей выполнение финансовых обязательств в случае задержки завершения проекта.

Гарантия предоплаты: Гарантия предоплаты выдается только в том случае, если предоплата должна быть произведена продавцу. Если продавец не может доставить товар или услугу, как указано в контракте, покупатель имеет право потребовать авансовый платеж и взыскать полный или частичный авансовый платеж, произведенный продавцу. Эти типы банковских гарантий обычно используются для глобальных транзакций и внутренней торговли, когда производится крупный авансовый платеж.

Гарантия отсрочки платежа: Гарантия отсрочки платежа — это гарантия оплаты, обычно производимой отсроченными или отсроченными платежами.Этот вид гарантии выдается на покупку товаров или техники для бизнеса. Продавец обычно предлагает его в качестве кредита, и банк покупателя берет на себя оплату от имени покупателя.

Как получить банковскую гарантию в Индии?

Получить банковскую гарантию от финансового учреждения довольно просто. Банк в Индии выдает банковскую гарантию и взимает за нее гарантийный сбор. Перед выдачей банковской гарантии банкир проведет расследование и попытается проверить, кредитоспособны ли вы.Банк может запросить предоставление залога и некоторых дополнительных документов для инициирования процесса подачи заявки на банковскую гарантию.

Необходимые документы для банковской гарантии:

Когда клиент подает заявку на получение таких инструментов, банк проводит тщательную проверку и выдает такие инструменты только в том случае, если он считает, что клиент кредитоспособен. Существует только пороговый предел, до которого банк гарантирует платеж от имени клиента.

Чтобы воспользоваться банковской гарантией, клиент должен иметь в банке счет CC.При подаче заявления на получение банковской гарантии необходимо предоставить следующие документы:

• Заполненная анкета на банковскую гарантию
• Копия распоряжения о запросе банковской гарантии от бенефициара
• Встречная банковская гарантия
• Залоговое письмо
• Реквизиты предоставленного обеспечения
• Ваше сопроводительное письмо с просьбой к финансовому учреждению предоставить банковскую гарантию
• Перечень документов, связанных с предметом залога

Банковская гарантия и аккредитив:

Часто путают банковскую гарантию и аккредитив.И банковская гарантия, и аккредитив — это гарантии, предоставляемые финансовыми учреждениями, которые заверяют клиента в том, что задолженность будет погашена, если должник не сможет ее погасить. Но эти два инструмента используются в разных обстоятельствах и по-разному. Давайте попробуем понять разницу между ними:

Банковская гарантия относится к типу гарантии кредитного учреждения. Его предоставляют банки, которые гарантируют клиенту, что платеж будет произведен в случае невыполнения должником своих обязательств.В таких сценариях банк обязан произвести платеж от имени должника.

Аккредитив, с другой стороны, представляет собой обещание или гарантию, сделанную в письменной форме финансовым учреждением. Он гарантирует продавцу, что оплата будет произведена от имени покупателя, если он не сможет произвести оплату по покупке. Банки гарантируют продавцу взыскание всей причитающейся суммы. Однако банк требует подтверждения транзакции при совершении платежа от имени покупателя.

Аккредитивы имеют решающее значение и используются в международной торговле.Это работает, чтобы снизить риски, связанные с бизнесом из-за расстояния. С другой стороны, банковские гарантии в основном используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Вы также можете посмотреть

Содержимое iframe

Держите свою финансовую осведомленность в курсе последних событий с приложением IndianMoney. Загрузите СЕЙЧАС, чтобы получить простые советы и решения для вашего финансового благополучия.

У вас есть претензии к какой-либо компании? Портал жалоб IndianMoney.com заблокирован.com может помочь вам решить проблему. Просто посетите IamCheated.com и отправьте жалобу. Если вы хотите опубликовать отзыв о какой-либо компании, вы можете опубликовать его на портале отзывов и жалоб Indianmoney.com IamCheated.com.

Будь мудрым, разбогатей.

Банковские гарантии на импортные операции · Импортные банковские гарантии

Факторинг

Факторинг — это продажа счетов и дебиторской задолженности компании со скидкой. Кредитор принимает на себя кредитный риск должника и получает денежные средства, когда должник оплачивает счет.

Услуга

Подробнее см. Факторинг дебиторской задолженности »

Дисконтирование счета

Дисконтирование счетов-фактур — это тип ссуды, который выдается против неоплаченных счетов-фактур компании, но не требует от компании отказа от административного контроля над этими счетами-фактурами.

---

факторинговые накладные

Факторинговые счета

— один из самых распространенных методов финансирования торговли. Ваша компания продает свои счета фактуре в обмен на немедленную ликвидность.Фактор, покупающий счета, зависит от платежеспособности клиентов, которые должны выставить счета, а не от компании-участника.

Сервис Подробности на факторинговых счетах »

---

Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив — это аккредитив, в котором указанный платеж гарантируется банком, если плательщиком выполнены все условия.

---

Аккредитив

Аккредитив

или аккредитив является наиболее распространенным в мире решением для финансирования торговли.Аккредитив — это документ, выпущенный банком в пользу продавца или экспортера, который разрешает продавцу получить определенную сумму денег на определенных условиях, обычно получение банком-эмитентом определенных документов в течение определенного времени. .

Услуга

Подробнее см. Аккредитивы на импорт »

---

Открыть счет

Открытый счет — это торговая договоренность, при которой товары отправляются иностранному покупателю без гарантии оплаты. Очевидный риск, который этот метод представляет для поставщика, требует, чтобы честность покупателя не подвергалась сомнению.

Услуга

Подробности смотрите в разделе «Открытие счетов»

---

Счет-проформа

Счет-проформа — это счет-фактура, предоставляемый поставщиком до отгрузки товаров, который информирует покупателя о видах, характере и количестве товаров, которые должны быть отправлены, а также их стоимости и других важных характеристиках, таких как вес и размер.

---

Управление дебиторской задолженностью

Управление дебиторской задолженностью включает в себя процессы обработки, связанные с управлением дебиторской задолженностью компании, включая взыскание, кредитную политику и минимизацию любого риска, который угрожает фирме в отношении взыскания дебиторской задолженности.

---

Отзывный аккредитив

Отзывный аккредитив

— это аккредитив, который может быть отменен или изменен покупателем после того, как он был выпущен банком покупателя.

---

Структурированное торговое финансирование

Структурированное торговое финансирование — это трансграничное торговое финансирование на развивающихся рынках, где предполагается, что ссуда будет погашена путем ликвидации потока товаров.

---

Страхование торговых кредитов

Страхование торговых кредитов — это продукт для управления рисками, предлагаемый хозяйствующим субъектам, желающим защитить свои балансовые активы от потерь из-за кредитных рисков, таких как длительный дефолт, несостоятельность и банкротство.Страхование торговых кредитов часто включает компонент страхования политических рисков, который обеспечивает риск неплатежей со стороны иностранных покупателей из-за проблем с валютой, политических беспорядков, экспроприации и т. Д.

.