Подводные камни рефинансирования кредита: Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку? – портал Вашифинансы.рф

Рефинансирование кредита подводные камни

Содержание

1. Рефинансирование стало нецелесообразным
2. Что сейчас происходит со ставками по перекредитованию
3. Лучшие предложения банков
4. Сбербанк
5. Альфа-Банк
6. Когда в рефинансировании есть смысл
7. Другие причины для перекредитования
8. Что по этому поводу думают банки
9. Частые вопросы
10. Стоит ли сейчас делать рефинансирование кредита?
11. Какие ставки по рефинансированию кредитов сейчас актуальны?
12. Какие есть альтернативные варианты?
13. Принимают ли банки заявки на рефинансирование?
14. Можно ли в 2022 году провести рефинансирование ипотечного кредита?

Чаще всего граждане обращались за услугой рефинансирования, если хотели снизить процентную ставку по действующему кредиту. Несмотря на то, что у перекредитования есть и другие задачи, снижение переплаты и ставки — основная цель граждан.

Самым благоприятным периодом для проведения рефинансирования кредита стал июнь 2020 — апрель 2021 года. В течение этого срока банки устанавливали самые выгодные условия по программам перекредитования. Вполне реально было перевести Кредит из ставки 15-17% под 8-9%, а то и ниже.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. В указанный выше период она была минимальной за всю свою историю. После началось ее повышение.

В благоприятный период КС составляла 4,25%, тогда все кредиты были самыми дешевыми за историю. Но если экономическая обстановка в стране меняется, ЦБ увеличивает КС. В итоге сначала она поднялась до 5%, потом до 6,5%, до 9,5% Рефинансирование стало постепенно дорожать.

А в конце февраля 2022 года Центральный Банк провел рекордное увеличение ключевой ставки до 20%. После этого рефинансирование кредитов физических в стране практически встало, точно также как и выдача новых кредитов и ипотеки. Они стали непомерно дорогими, ставки поднялись до 25-30%.

Рефинансирование стало нецелесообразным

В 2022 году выгодного рефинансирования просто не стало. Люди шли за ним с целью уменьшить ставку, но текущие проценты отбили все желание. Если раньше ставка в 18-20% считалась крайне дорогой и заемщики обращались за перекредитованием под 8-12%, то в марте 2022 года банки просто не могли предложить меньше 22-25%.

Понятно, что и желающих проводить такую сделку не оказалось.

Банкам даже не пришлось замораживать программы перекредитования, люди сами, видя актуальные условия, передумали подавать заявку. А некоторые банки и вовсе убрали из своих линеек программу рефинансирования кредитов физ лиц.

Что сейчас происходит со ставками по перекредитованию

Центральный Банк начал снижать ключевую ставку, вслед за ним стали уменьшать свои проценты и банки. Сначала КС опустилась до 17%, после до 14%. По прогнозам экспертов, если не случится никаких непредвиденных событий и ударов по экономике, КС плавно будет снижаться и к концу 2022 года опустится до 10-11%.

Если рассматривать, стоит ли проводить рефинансирование кредита, то сейчас стоит воздержаться до лучшего времени. Даже с учетом снижения КС до 14% проценты по кредитам все равно высокие, предложений с реальной ставкой в 15-17% практически нет.

Рефинансирование лучше отложить до лучших времен. Ситуация со ставками по прогнозам должна стать лучше осенью и в конце 2022 года.

Лучшие предложения банков

На практике лучшими предложения все же назвать нельзя, так как с точки зрения выгодности они все равно негативные. Но если вам все же крайне необходимо провести перекредитование, лучше обращаться в крупные банки. Они всегда разрабатывают более интересные и выгодные предложения.

Сбербанк

Можно удивиться, но рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2022 году стало одним из самых дорогих по рынку. Он устанавливает большой диапазон процентов, для клиентов сторонних банков — это 21,9-29,9%. Если перекрываются только кредиты, взятые в самом Сбере, — 19,9-29,9%.

Сейчас в ВТБ вообще нет отдельной программы рефинансирования. Он предлагает проведение перекредитования путем оформления стандартного кредита наличными. В его описании банк указывает на радужные “от 9,9%”, но если углубиться в тарифы, реальный диапазон процентов — 9,9-34,5%.

Банки часто хитрят, указывая нереальную минимальную ставку. Если смотреть объективно, она не может быть меньше текущей ключевой ставки ЦБ РФ.

Альфа-Банк

В описании условий проведения рефинансирования кредитов в 2022 году Альфа-Банк указывает ставку “от 11,9%”. Но если изучить тарификацию предложения, там указан диапазон 11,9-33,99%. И тут точно лучше ориентироваться на предел, ближе к максимальному.

К сожалению, если вы ищите лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2022 году, их просто нет. Перекредитование стало дорогим, как и кредиты наличными.

Когда в рефинансировании есть смысл

Это актуально, если вы взяли кредит в марте 2022 года, когда процентные ставки достигли максимального и рекордного пика. Многие в тот период отказывались заключать кредитные договора, но некоторые по личным причинам были вынуждены соглашаться на текущие условия.

Если вы взяли ссуду в тот период под 25-30% и выше, смысл в проведении перекредитования есть. Но лучше немного подождать, по прогнозам в июне, а после в сентябре, ЦБ снизит КС на пару пунктов, условия будут более выгодными.

В любом случае смотрите на текущую ставку по своему кредиту и на проценты, предлагаемые по перекредитованию сейчас. Если прежняя ставка все равно выше, используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать объективную выгоду. Если с момента заключения договора прошло больше 50% срока, сделка не всегда целесообразна.

Другие причины для перекредитования

• возникли проблемы с оплатой, а под программу официальных кредитных каникул вы не попадаете. Тогда можно провести рефинансирование, увеличив срок и уменьшив платеж;
• есть необходимость вывести квартиру или авто из-под залога (то есть был оформлен кредит с залогом). После проведения рефинансирования ссуда преобразуется в обычный кредит наличными, обременение с залога будет снято;
• объединение нескольких кредитов в один, чтобы платит было проще и выгоднее. Но тут важно делать расчеты и считать, действительно ли это будет выгодно. Если действующие кредиты относительно дешевые, лучше ничего не предпринимать.

Если вы решите сделать рефинансирование по одной из указанных выше причин, будьте готовы к тому, что ставка и переплата будут серьезно увеличены.

Что по этому поводу думают банки

Они прекрасно понимают, что ставки по рефинансированию кредитов в 2022 году делают эту процедуру совершенно бессмысленной. Некоторые и вовсе убрали со своих сайтов информацию о перекредитовании.

Если же заемщик решит обратиться в банк за рефинансированием, ему стоит ожидать более серьезных проверок. Сейчас, когда уровень платежеспособности населения падает, банки не горят желанием связываться с потенциально проблемными заемщиками.

В целом, можно сделать вывод, что во втором квартале 2022 года рефинансирование встало, так как смысла в его проведении просто нет.

Частые вопросы

Стоит ли сейчас делать рефинансирование кредита?

Нет, лучше подождать хотя бы до осени 2022 года. К концу года по прогнозам экспертов ключевая ставка ЦБ значительно снизится, ставки по кредитам станут меньше.

Какие ставки по рефинансированию кредитов сейчас актуальны?

При ключевой ставке ЦБ РФ в 14% оптимальной будет ставка в 16-17% годовых. Но банки сейчас говорят о 20-30%. Разброс очень большой.

Какие есть альтернативные варианты?

Пока что лучшим можно назвать обращение в свой зарплатный банк за кредитом наличными. Получив его, вы можете перекрыть любые другие свои долговые обязательства. Сейчас по таким ссудам проценты установлены минимальные по рынку.

Принимают ли банки заявки на рефинансирование?

Да, прием заявок ведется, но одобрений дают не так много. Да и желающих перекредитоваться практически нет.

Можно ли в 2022 году провести рефинансирование ипотечного кредита?

Теоретически вы можете это сделать, но с точки зрения рациональности — никакой выгоды процедуры не принесет, так как ставки по ипотеке сейчас крайне высокие.

Источники:

1. ВТБ: Кредит наличными.
2. Альфа-Банк: Платите по кредитам меньше.
3. Сбербанк: Рефинансирование кредитов других банков.

В чем разница между рефинансированием кредита и его реструктуризацией?

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Плюсы и минусы рефинансирования

Там могут быть основные преимущества рефинансирования ипотечного кредита, но плюсы зависят от условий рефинансирования и вашей индивидуальной ситуации и целей. И хотя вы можете получить следующие преимущества от рефинансирования, могут быть некоторые компромиссы.

1.

Вы могли бы погасить кредит быстрее

Вы можете рефинансировать свою ипотеку в новый кредит с более коротким сроком (например, перейти с 30-летнего кредита на 15-летний). Сократив срок кредита, вы быстрее получите больше капитала в доме и быстрее погасите кредит. Это означает, что вы будете владеть своим домом бесплатно и раньше и пожинаете такие преимущества, как экономия денег на процентах и ​​получение большего количества денег каждый месяц, когда у вас больше нет ипотечного платежа.

2. Вы можете тратить меньше в течение срока действия кредита

Когда вы сокращаете время, необходимое для погашения кредита, вы сокращаете время, в течение которого вы платите проценты по этому кредиту, то есть вы будете платить меньше проценты в течение всего срока кредита. Но что, если вы не сокращаете срок кредита? Вы все еще можете в конечном итоге платить меньше в течение срока действия ипотеки.

Если ваши ставки рефинансирования низкие, вы можете снизить процентную ставку. Поскольку вы платите проценты до тех пор, пока не погасите кредит, это сэкономит вам сумму общих процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.

Вот пример:

Вы получаете 30-летнюю ипотеку на сумму 200 000 долларов США под 4%. Через 2 года вы уже выплатите 15 728 долларов в виде процентов. Если вы сохраните этот первоначальный кредит в течение 30 лет, вы в конечном итоге заплатите 143 739 долларов США в виде общих процентов в течение срока действия ипотеки.

Допустим, через 2 года вы рефинансируете кредит в новый 30-летний ипотечный кредит с процентной ставкой 3,5%. Поскольку вы выплачивали кредит в течение 2 лет, остаток по кредиту теперь составляет 192 812 долларов США. Если бы вы держали новый кредит в течение 30 лет, вы бы заплатили 118 880 долларов США в виде общих процентов в течение всего срока действия нового кредита.

Теперь прибавьте 2 года, за которые вы платили проценты по первоначальному кредиту, и вы получите общую сумму процентов в размере 134 608 долларов. Только с первоначальным кредитом с процентной ставкой 4% вы все равно заплатили бы больше. Путем рефинансирования по более низкой процентной ставке вы экономите 9 131 доллар США на общей сумме процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.

3. Вы могли бы откладывать больше каждый месяц

Если вы рефинансируете на тот же срок, что и ваша первоначальная ипотека, вы еще больше продлеваете время, которое вам нужно погасить по кредиту, а это означает, что ваш ежемесячный платеж уменьшится. И если вы можете рефинансировать кредит с более низкой процентной ставкой, ваш ежемесячный платеж может снизиться еще больше.

Вот пример того, как будет уменьшаться ваш платеж.

Мы будем использовать те же числа, что и в примере выше. Имейте в виду, что эти ежемесячные платежи не включают условное депонирование.

Вы получаете ипотечный кредит сроком на 30 лет на сумму 200 000 долларов США с процентной ставкой 4%. Ваш ежемесячный платеж составляет $954.

Вы рефинансируете свой кредит через 2 года в другой 30-летний ипотечный кредит с той же процентной ставкой. Поскольку вы платили в течение 2 лет, остаток по кредиту теперь составляет 192 812 долларов. Благодаря более длительному сроку и продлению его до 30 лет, ваш ежемесячный платеж теперь составляет 9 долларов США.20.

Допустим, ставки были низкими, когда вы рефинансировали, поэтому вы также снизили процентную ставку. Ваша новая 30-летняя ипотека составляет 192 812 долларов США с процентной ставкой 3,5%. Теперь ваш ежемесячный платеж составляет $ 865,00.

4. Платежи могут стать более предсказуемыми

Если у вас есть кредит с регулируемой процентной ставкой, вы можете вместо этого рефинансировать ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. При использовании кредита с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка меняется со временем в зависимости от рынка. Это означает, что он может расти или падать — и ваш ежемесячный платеж будет делать то же самое.

При использовании кредита с фиксированной процентной ставкой ваша процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Это делает ежемесячные платежи более предсказуемыми, поскольку общая сумма основного долга и процентов останется прежней. Помните, что ваш платеж условного депонирования может колебаться в зависимости от роста или падения налога на имущество и расходов на страхование. Такая согласованность может облегчить составление бюджета.

5. Обналичивание собственного капитала может покрыть некоторые расходы

Если вы хотите погасить и консолидировать свои долги или улучшить свой дом, рефинансирование с обналичиванием может помочь вам в этом, позволяя вам брать кредит под залог собственного капитала в вашем доме. дом. Вы просто будете брать взаймы больше, чем в настоящее время должны (при условии, что у вас достаточно капитала), и сохраните разницу.

Вот как это работает, используя реальные числа.

В настоящее время у вас есть кредит в размере 150 000 долларов США, а стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов США. Прямо сейчас у вас есть 50 000 долларов в капитале. Вы хотели бы вытащить 20 000 долларов, чтобы закончить свой подвал, поэтому вы рефинансируете и занимаете еще 20 000 долларов. Ваш новый остаток по кредиту составляет 170 000 долларов США (150 000 долларов США + 20 000 долларов США), и у вас все еще есть 30 000 долларов США собственного капитала в вашем доме.

Плюсы и минусы рефинансирования вашего дома

В этой статье:

• Плюсы рефинансирования вашего дома
• Минусы рефинансирования вашего дома
• Должны ли вы рефинансировать свой дом?

Рефинансирование вашего ипотечного кредита может иметь большие преимущества, такие как экономия ваших денег на процентных расходах или возможность обналичить часть вашего собственного капитала. Рефинансирование может быть особенно полезным, если у вас достаточно сильный кредит, чтобы претендовать на хорошие условия по новому кредиту, и ваши долгосрочные сбережения легко компенсируют авансовые платежи.

Но рефинансирование не всегда оправдано. Вы можете получить более длительный срок погашения или более крупную ссуду и в конечном итоге со временем платить больше или влезать в долги. В конце концов, некоторые обстоятельства делают рефинансирование надежным выбором, в то время как другие могут означать, что пришло время сделать паузу и переоценить.

Это плюсы и минусы, которые вы должны взвесить, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит.

Плюсы рефинансирования вашего дома

Существует множество причин, по которым вы можете задуматься о рефинансировании ипотечного кредита, особенно когда процентные ставки растут, и вы хотели бы зафиксировать низкую фиксированную ставку, прежде чем они вырастут еще больше. Несмотря на то, что ставки в этом году растут, вы все равно можете сэкономить деньги, если ваша текущая ставка высока. Но преимущества рефинансирования выходят за рамки потенциальной экономии. Рассмотрим эти плюсы:

Потенциально более низкая процентная ставка и ежемесячный платеж

Одной из наиболее распространенных причин рефинансирования является получение более низкой процентной ставки. Это может произойти, если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые подали заявку на ипотеку, или если кредиторы в настоящее время предлагают низкие ставки из-за рыночных условий. Рефинансирование может привести к большой экономии, особенно если вы также сократите сроки погашения. Вы также можете принять решение о рефинансировании, чтобы выбрать более низкий ежемесячный платеж, выбрав более длительный срок погашения.

Если ваш кредит находится на нижней границе — обычно ниже 620 по 850-балльной шкале — о рефинансировании не может быть и речи. Федеральное управление жилищного строительства (FHA), Управление по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) имеют программы, ориентированные на заемщиков в вашей ситуации.

Возможность избавиться от частного ипотечного страхования

Когда вы получаете обычный ипотечный кредит и вносите менее 20% стоимости дома, вам, вероятно, придется иметь частное ипотечное страхование (PMI), чтобы защитить кредитора от рискуете пропустить платежи. PMI может добавить сотни долларов к вашим ежемесячным расходам по ипотеке.

Но если стоимость вашего дома выросла, и вы, возможно, также выплатили часть остатка по кредиту, теперь вы можете владеть по крайней мере 20% капитала, необходимого вам, чтобы избежать PMI. Это означает, что вы можете рефинансировать новый кредит, используя новую стоимость вашего дома для расчета собственного капитала, и избавиться от PMI. Это сэкономит вам от 0,2% до 2% или более от остатка кредита в год.

Возможность изменения характеристик кредита

Вы можете сэкономить деньги, рефинансировав кредит на более короткий срок, или получить меньший ежемесячный платеж, рефинансировав кредит на более длительный срок. Вы также можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на фиксированную ставку, что особенно привлекательно на рынке, где ожидается повышение ставок.

Вы можете добавить или удалить созаемщика или созаемщика

Если вы впервые подали заявку на ипотеку с созаемщиком или созаемщиком, например, с бывшим супругом, вы можете рефинансировать новый заем и удалить этого человека. Или, если вы хотите добавить нового созаемщика — возможно, нового супруга с очень сильным профилем кредита и дохода, который может помочь вам претендовать на самые лучшие ставки и условия — вы можете добавить их в новый кредит.

Возможность обналичивания части вашего капитала

Рефинансирование с обналичиванием позволяет вам взять новый, более крупный кредит и получить разницу между предыдущими и новыми кредитами наличными. Это может быть полезно, если вы хотите погасить долг с высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или оплатить обучение ребенка в колледже. Вам нужно будет иметь капитал в вашем доме, чтобы соответствовать требованиям, и рефинансирование наличными является хорошей идеей только тогда, когда вы получите более низкую ставку, чем раньше, в результате рефинансирования.

Минусы рефинансирования вашего дома

Рефинансирование ипотечного кредита не является легкой задачей. Есть еще некоторые недостатки, начиная с суммы, которую это может стоить. Вот недостатки, о которых следует знать:

Затраты на закрытие

Рефинансирование вашей ипотеки будет сопровождаться затратами на закрытие от 2% до 6% от суммы нового кредита. Эти сборы включают в себя сборы за оценку, сборы за создание, судебные издержки и многое другое. Возможно, вы сможете договориться о снижении некоторых сборов, и расходы, вероятно, будут различаться в зависимости от выбранного вами кредитора.

Целесообразно сравнивать предложения от нескольких кредиторов, в том числе от того, с которым у вас есть текущая ипотека, чтобы найти лучшие условия.

Потенциальное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредитор проведет жесткий кредитный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и решить, сотрудничать ли с вами. Жесткий запрос будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет и может привести к падению вашего кредитного рейтинга, которое продлится несколько месяцев. Ваша предыдущая ипотека также будет отображаться как закрытая учетная запись в вашем кредитном отчете при рефинансировании, что также может первоначально привести к снижению вашей оценки.

Вы не сможете избежать закрытия счета или сложного расследования при рефинансировании, и ваш кредитный рейтинг, вероятно, улучшится, если вы будете своевременно вносить платежи по новому кредиту. Но имейте в виду потенциальное влияние на ваш кредитный рейтинг, если вы планируете подать заявку на другой тип кредита в ближайшем будущем.

Потенциал для более длительного срока кредита или большего долга

Когда вы рефинансируете кредит на более длительный период или выбираете рефинансирование наличными, важно сбалансировать краткосрочные выгоды с долгосрочным эффектом. Из-за процентных расходов вы можете платить больше в течение срока действия ипотечного кредита, если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, даже если ваши ежемесячные платежи меньше. И если вы возьмете более крупную ссуду в рамках рефинансирования наличными, отношение вашего долга к доходу вырастет, что может затруднить погашение или затруднить получение дополнительных займов в будущем.

Стоит ли рефинансировать свой дом?

Вы можете рефинансировать свой дом, если:

• У вас хорошая кредитная история. Особенно на рынке с растущими процентными ставками вы хотите быть уверены, что получите самую низкую возможную ставку и максимально возможную экономию. Наличие хорошей кредитной истории — 670 баллов или выше по шкале FICO — ваш лучший шанс сделать рефинансирование выгодным. Если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые купили свой дом, это особенно хорошая причина рассмотреть возможность рефинансирования.
• Вы стоите, чтобы сэкономить деньги. Сравните текущую процентную ставку со ставкой рефинансирования, на которую вы имеете право, и новым ежемесячным платежом, который вы будете получать. Если ваша новая ставка будет как минимум на 0,5% ниже, рефинансирование, скорее всего, принесет вам достаточно сбережений, чтобы сделать его выгодным. Вам также придется откладывать достаточно средств как в месяц, так и с течением времени, чтобы окупить затраты на закрытие в течение разумного периода времени.
• Изменение атрибутов кредита улучшит ваше финансовое положение. Рефинансирование также является жизнеспособным вариантом, когда вы хотите перейти на фиксированную процентную ставку, прекратить платить PMI или добавить или удалить созаемщика. Рефинансирование кредита на более длительный срок не приведет к значительной экономии, но если вы можете позволить себе более короткий срок, например, 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, рефинансирование может помочь вам сэкономить на процентах в целом и погасить ипотеку быстрее.

Лучше избегать рефинансирования, если:

• Экономия на процентах невелика. Вы можете обнаружить, что не имеете права на процентную ставку, которая намного ниже той, что у вас есть в настоящее время, или что ваши финансы не позволяют вам выбрать более короткий срок погашения. Это может означать, что после закрытия расходов рефинансирование не поможет вам сэкономить деньги с течением времени.
• У вас проблемы с ежемесячными платежами. В случае финансовых затруднений рефинансирование с более низким ежемесячным платежом может не решить проблему, поскольку вы можете не претендовать на самые лучшие условия кредита. Вместо этого позвоните в свою кредитную службу и запросите модификацию ипотечного кредита.
• Вы недавно купили дом и пока не можете рефинансировать его. Существуют ограничения на то, как скоро вы можете рефинансировать определенные виды ипотечных кредитов. Вам придется подождать не менее шести месяцев, прежде чем приступить к рефинансированию наличными, и не менее одного-двух лет по кредиту, который включает изменения в условиях трудностей, такие как более низкий платеж или более длительный срок.

Практический результат

Решение о рефинансировании часто сводится к потенциальной экономии, если только вы не ищете рефинансирование из-за конкретных обстоятельств, таких как желание удалить созаемщика.