Лизинг с правом выкупа: как работает схема для приобретения жилья :: Мнения :: РБК Недвижимость
На фоне санкций и из-за сильного роста ключевой ставки ипотека стала менее доступной. Но есть и другие способы приобрести жилье, не выплачивая сразу всю сумму. Среди них — разные формы отсрочек и длительных рассрочек от застройщиков. Но я уверена, что в ближайшем будущем начнет набирать популярность программа лизинга с правом выкупа.
В феврале 2022 года Центробанк увеличил ключевую ставку до 20% годовых. Хотя 11 апреля она была снижена до 17%, но это не позволяет банкам удешевить ипотечные кредиты, из-за чего спрос на жилую недвижимость снизился. Особенно это касается вторичного рынка, на который большинство государственных программ не распространяется.
Сегодня есть хорошая альтернатива традиционной ипотеке — покупка квартиры в лизинг. Формально это способ аренды, в который изначально заложена возможность выкупа жилья.
Аренда с правом выкупа
Лизинг жилья — это тип аренды жилой недвижимости на длительный срок, который подразумевает последующий выкуп.
Владелец квартиры (или дома) и арендатор заключают договор аренды. В нем как раз и прописывают возможность выкупить жилье. По договору арендатор вносит арендные платежи и выкупную стоимость частями. Минимальный размер первоначального взноса составляет у разных компаний от 10% до 40% стоимости жилья. Срок договора не должен превышать десяти лет.
После того как арендатор выплачивает всю сумму за квартиру, заключается договор купли-продажи — и квартира становится собственностью арендатора. Если, пока еще действует аренда, одна из сторон передумала и сделку купли-продажи решила отменить, владелец возвращает арендатору все выплаченные за квартиру деньги за вычетом арендной платы на срок аренды.
Эту схему можно считать разновидностью покупки жилья в рассрочку. Но предусмотрена дополнительная нагрузка — арендная плата. Ближайшая аналогия — проценты в ипотеке.
До 2011 года договоры лизинга жилой недвижимости заключать было нельзя. Но в последние годы лизинговые компании могут легально совершать сделки с физическими лицами.
Основные особенности лизинга жилья
Лизинг оформляется быстрее и проще, чем ипотека. Понадобится минимум документов: паспорт, СНИЛС, ИНН. Квартиру приобретает лизинговая компания (лизингодатель), а не банк, как при ипотечном кредитовании. Залог или поручители при такой сделке не нужны.
Важный нюанс
Жилье остается в собственности лизинговой компании до последнего платежа, тогда как при покупке жилья в ипотеку оно становится собственностью покупателя с момента заключения договора купли-продажи. Поэтому в случае банкротства лизинговая компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и выселить жильцов из квартиры.
Условия погашения при лизинге тоже более гибкие — можно вносить платежи ежемесячно или поквартально. Кроме того, арендатор может досрочно выкупить жилье, если стороны согласны. Лизинговая компания проверяет жилье перед выкупом и платит налог на имущество, пока недвижимость не перейдет в будущем в собственность к арендатору.
Будет ли формат востребован
С конца 2019 до февраля 2022 года эта схема не пользовалась спросом в связи с тем, что у подавляющего большинства застройщиков все лоты успевали продаваться до ввода дома в эксплуатацию.
Для продаж квартир в лизинг нужны готовые варианты квартир с отделкой (и, может быть, даже меблировкой).
На рынки были случаи, когда сам застройщик продавал квартиры в лизинг без участия лизинговой компании. Пример такой программы в Московском регионе был в ЖК «Новые Ватутинки» на рубеже 2017–2018 годов.
Преимущества лизинга
- Фиксация стоимости квартиры.
- Возможность провести тест-драйв квартиры и изучить местную инфраструктуру, что снижает риски стать обманутым покупателем.
- Зачет арендных платежей в сумму оплаты за квартиру.
- Возможность дождаться более выгодных ипотечных ставок и перейти на ипотеку, досрочно выкупив квартиру.
Лизинг и застройщики
Для застройщика есть много рисков, связанных с подобной реализацией квартир напрямую, без лизинговых компаний. Прежде всего, за время проживания арендатора отделка будет изнашиваться. И тогда это сильно осложнит дальнейшую продажу в случае отказа текущего арендатора.
Еще один минус — растянутое во времени получение денежных средств. А если цены на рынке снизятся, то застройщик понесет потери — ему выгоднее было бы продать эту квартиру сразу, по более высоким ценам.
Если же застройщик или клиент привлекает лизинговую компанию, то в сделке появляется дополнительная сторона, которая тоже должна работать с какой-то прибылью для себя, что означает менее выгодные условия для покупателя или продавца.
Что можно купить на условиях лизинга
По этой схеме продают низколиквидные объекты стандарт-класса, которые трудно реализовать быстро. Классический пример — жилье в старом фонде, расположенное в неудачном месте. В объявлениях о сдаче в аренду таких квартир можно встретить формулировку «возможен последующий выкуп».
Схема работает и в дорогом сегменте: элитные квартиры, трудно реализуемые из-за узкой целевой аудитории, которая может позволить себе такие лоты. Их тоже нередко реализуют через аренду с выкупом.
Очевидно, что сегодня на российском рынке приобретение жилья в лизинг пользуется меньшим спросом, чем ипотека.
Об авторе
Татьяна Писаренко генеральный директор группы компаний BSAТочка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.
Сломалась машина в лизинге \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс
- Главная
- Правовые ресурсы
- Подборки материалов
- Сломалась машина в лизинге
Подборка наиболее важных документов по запросу Сломалась машина в лизинге
(нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Лизинг:
- Автомобиль в лизинг
- Амортизация автомобиля в лизинге
- Амортизация автомобиля в лизинге на балансе лизингодателя
- Амортизация лизингового автомобиля на балансе лизингополучателя
- Амортизация при лизинге
- Показать все
- Лизинг:
- Автомобиль в лизинг
- Амортизация автомобиля в лизинге
- Амортизация автомобиля в лизинге на балансе лизингодателя
- Амортизация лизингового автомобиля на балансе лизингополучателя
- Амортизация при лизинге
- Показать все
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Определение Верховного Суда РФ от 24.07.2020 N 307-ЭС20-5914 по делу N А56-103209/2017
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о расторжении договоров купли-продажи и о взыскании задолженности.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как, учитывая выводы судебной экспертизы, установив, что истцу по актам приема-передачи объектов основных средств переданы автомобили, соответствующие условиям договоров лизинга и договоров купли-продажи; возникающие поломки автомобилей признаны гарантийными случаями и устранялись в установленном порядке официальным дилером, признав недоказанным вину производителя в возникновении неисправностей, суды пришли к выводу об отсутствии оснований для расторжения договоров купли-продажи и возврата уплаченных денежных средств.
ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Статья: Ремонт и возврат сломанного автомобиля в автосалон
(Сазонов С.)
(«Юридический справочник руководителя», 2022, N 12)Среди руководителей, фактических собственников компаний, бухгалтеров и юристов ходит устойчивый миф о том, что выгоднее покупать автомобиль на юридическое лицо (в т.ч. в лизинг). Обычно озвучиваются следующие плюсы. Во-первых, можно принять к вычету «входной» НДС при покупке машины. Во-вторых, можно отнести лизинговые платежи на расходы и уменьшить налог на прибыль. Однако доводы о выгоде логичны, пока автомобиль не начинает ломаться и новый владелец захочет его отремонтировать или вернуть деньги. И тогда после поломки выясняется, что автомобиль, оформленный на юридическое лицо, — это настоящая головная боль. Если же купить машину как потребитель (и оформить ее на физическое лицо), то можно пользоваться нормами Закона о защите прав потребителей, который дает покупателю — физическому лицу, приобретающему и использующему товары исключительно для личных, семейных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ощутимые выгоды.
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Заключение Палаты по патентным спорам от 09.02.2021
(Приложение к решению Роспатента от 11.03.2021 по заявке N 0001366146)
— заявитель по заявке предоставляет под знаком [1] услуги 35 и 36 классов МКТУ, связанных с логистикой, лизингом и обслуживанием парка автомобилей. Знак [1] также используется для маркировки облачного сервиса и, наряду с компьютерным приложением «MAN Driver App» (приложение «МАН» для водителей), оперируется «ТВ Digital Services GmbH» — аффилированным предприятием известного автомобильного концерна «MAN SE». Благодаря инновационным функциям приложение «MAN Driver» упрощает повседневные задачи и предоставляет ценные возможности, особенно в случае поломки автотранспортного средства. Интеллектуальная сетевая связь между смартфоном водителя и платформой «RIO» позволяют передавать соответствующую информацию менеджеру автопарка;
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Заключение Палаты по патентным спорам от 10.
06.2020
(Приложение к решению Роспатента от 23.06.2020 по заявке N 0001366146)
— заявитель по заявке предоставляет под знаком [1] услуги 35 и 36 классов МКТУ, связанных с логистикой, лизингом и обслуживанием парка автомобилей. Знак [1] также используется для маркировки облачного сервиса и, наряду с компьютерным приложением «MAN Driver App» (приложение «МАН» для водителей), оперируется «TB Digital Services GmbH» — аффилированным предприятием известного автомобильного концерна «MAN SE». Благодаря инновационным функциям приложение «MAN Driver» упрощает повседневные задачи и предоставляет ценные возможности, особенно в случае поломки автотранспортного средства. Интеллектуальная сетевая связь между смартфоном водителя и платформой «RIO» позволяют передавать соответствующую информацию менеджеру автопарка;
5 ключевых преимуществ лизинга перед покупкой
Многие компании затрудняются сделать выбор между покупкой и лизингом своих транспортных средств. Как и в большинстве решений, необходимо учитывать множество факторов, плюсы и минусы которых есть у обеих сторон.
В этой статье мы рассмотрим некоторые ключевые преимущества лизинга по сравнению с покупкой.
По сравнению с лизингом покупка транспортных средств может ограничить большие суммы капитала на длительный период времени. Это верно независимо от того, покупает ли ваша компания автомобили напрямую или финансирует их. Если вы покупаете автомобили напрямую, вы связываете всю стоимость автомобиля. При финансировании вы не получаете сумму первоначального взноса плюс ежемесячный платеж (который будет значительно выше, чем ежемесячный арендный платеж, поскольку при аренде вы платите только за ту часть автомобиля, которую используете). В результате закупки приводят к снижению гибкости, у компании остается меньше денежных средств для реинвестирования в бизнес или использования возможностей, которые могут возникнуть.
Снижение административных расходов Компания, решившая приобрести свои транспортные средства, будет иметь значительно более высокие административные расходы по сравнению с теми, кто арендует.
Это связано с тем, что компания, которая покупает автомобиль, должна будет посвятить время таким вещам, как лицензирование и регистрация, продление, техническое обслуживание, страхование, билеты и нарушения, несчастные случаи и т. д. Аренда транспортных средств позволяет выполнять эти повседневные задачи. вашей компании по управлению автопарком, чтобы ваши сотрудники могли уделять больше времени своему основному бизнесу и меньше времени заниматься повседневными проблемами автопарка.
Аренда транспортных средств, особенно через компанию по управлению автопарком, приведет к существенной экономии, когда речь идет о затратах на приобретение. Это связано с тем, что многие компании по управлению автопарком имеют отношения с производителями и дилерами, которые позволяют им предлагать дополнительные стимулы сверх того, что доступно для широкой публики. Кроме того, лизинг с компанией по управлению автопарком позволяет вашей компании размещать свои заказы непосредственно на заводе, а не покупать у дилера.
Компания может избежать уплаты дилерской надбавки и сборов, которые в противном случае были бы взиматься с них.
Проблема, с которой сталкиваются многие компании, покупающие автомобили, заключается в том, что они не знают, какое время наиболее эффективно использовать для их вывода из эксплуатации. Они часто остаются с устаревшими транспортными средствами, физический срок службы которых превысил их экономический срок службы. Эти транспортные средства часто находятся в плохом состоянии как механически, так и эстетически. Это может привести к значительным затратам компании только на то, чтобы поддерживать транспортные средства в рабочем состоянии. При лизинге транспортные средства сдаются по заранее определенному графику, основанному на ваших привычках использования. Это позволяет заменить транспортные средства до того, как возникнет необходимость в дорогостоящих работах по техническому обслуживанию. Это также означает, что водители могут быть помещены в автомобили последних моделей с новейшими технологиями, что улучшит корпоративный имидж вашей компании.
Еще одна проблема с покупкой автомобиля заключается в том, что когда приходит время заменить его, нужно решить, что делать со старым. Мы сталкивались с бесчисленным количеством компаний, у которых автомобили просто простаивали на стоянке, потому что они не знали, что с ними делать. Хотя вы можете попытаться продать автомобиль самостоятельно, это может занять много времени и усилий. При аренде через компанию по управлению автопарком они занимаются утилизацией автомобиля для вас. Кроме того, если они продают его от вашего имени, их специалисты по ремаркетингу смогут проанализировать рынок, чтобы разработать план утилизации, который максимизирует вашу прибыль.
При оценке выбора между арендой и покупкой конкретного ответа нет. Ситуация в каждой компании индивидуальна, и существует множество факторов, которые необходимо учитывать в процессе принятия решения. Если вы хотите обсудить, подходит ли лизинг для вашей компании, позвоните нам по телефону (800) 243-0182 или напишите нам по адресу info@motorlease.
com.
Шесть преимуществ лизинга перед покупкой оборудования
Наличие подходящего оборудования имеет решающее значение для успешного и эффективного ведения бизнеса. Однако это также представляет собой высокую стоимость. Лизинг становится все более популярным вариантом приобретения бизнес-активов из-за широкого спектра доступных преимуществ.
По сравнению с покупкой оборудования лизинг может позволить вам:
- Взять под контроль ваши денежные потоки
- Избегайте обязательств по истечении срока владения
- Снижение затрат
- Будьте в курсе
- Управляйте своим капиталом и долгом
- Обеспечение гибкой защиты активов
В этой статье мы подробно расскажем, как каждое из этих преимуществ может помочь вашему бизнесу стать более успешным и увеличить прибыль.
1. Возьмите под свой контроль денежные потоки Главное преимущество аренды заключается в том, что вам не нужно платить все вперед.
Вместо этого ваш денежный поток распределяется на срок аренды. Возможно, даже удастся структурировать ваши платежи, чтобы они соответствовали выгодам от денежных потоков, которые вы ожидаете от актива. Например, если вы инвестируете в проект, который не будет приносить доход в течение 12 месяцев, вы можете отложить арендные платежи до конца первого года.
Лизинг может помочь вам избежать обременительных обязательств и затрат в связи с окончанием срока владения, особенно в связи с утилизацией устаревших активов в соответствии с государственными постановлениями. Например, арендодатель также может помочь с выводом из эксплуатации на месте, упаковкой, транспортировкой, очисткой и повторным маркетингом.
При правильном заключении договора аренды эта ответственность ложится на арендодателя, что экономит время и деньги вашего бизнеса.
3. Сокращение затрат Операционная аренда почти всегда более рентабельна, чем финансирование по корпоративным ставкам, поскольку арендодатель также вносит свои денежные средства для покупки оборудования.
Это инвестиции в оценочную рыночную стоимость актива в конце срока аренды, называемые «остаточной позицией». Арендодатель использует свои рыночные партнерские отношения и связи, чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций, когда они будут возвращены.
Принимая во внимание прогнозируемую рыночную стоимость актива к концу срока аренды, арендодатель может дисконтировать стоимость арендных платежей, взимаемых с арендатора, фактически обеспечивая процентную ставку 0% или меньше. Таким образом, арендатор получает выгоду от использования актива в течение срока аренды за меньшую цену, чем если бы он купил его напрямую или с помощью другого финансового решения.
Кроме того, сотрудничая с арендодателем специализированного оборудования, организации могут напрямую обращаться к специалистам и избегать дополнительных расходов на брокеров.
Лизинг и банковское финансирование4. Будьте в курсе событий
Регулярная замена старых активов новейшими технологиями повышает производительность и рентабельность.
Например, вместо того, чтобы покупать сервер для использования в вашем центре обработки данных в течение пяти лет, вы можете арендовать машины и получать новую замену каждые три года, помогая сохранить свое конкурентное преимущество.
Новое оборудование, как правило, более эффективно и экономично в эксплуатации, что обеспечивает ощутимую прибыль. Кроме того, более вероятно, что он будет соответствовать последним стандартам и протоколам безопасности, что снизит риск для здоровья и безопасности вашего персонала и репутации вашего бизнеса.
Новые активы также могут оказать непосредственное положительное влияние на благополучие членов команды и удержание персонала, поскольку у ваших сотрудников есть необходимое оборудование, и они чувствуют поддержку, чтобы хорошо выполнять свою работу.
5. Управляйте своим капиталом и долгом Для некоторых предприятий финансирование оборудования, включая лизинг, может быть стратегическим инструментом для активного управления пассивами баланса компании.
Поскольку ваш капитал не связан с вашим оборудованием, вы можете использовать его для увеличения доходов за счет поиска новых возможностей, расширения операций или совершения оппортунистических приобретений.
Другим вариантом является использование сбережений от операций по финансированию оборудования для погашения существующего долга с высокими процентными ставками или ограничительными условиями, выкупа находящихся в обращении акций или обеспечения других критически важных для бизнеса объектов или проектов. Это означает, что вы можете использовать ликвидность, чтобы максимально использовать возможности для получения дохода.
Активная программа финансирования оборудования также может расширить и диверсифицировать ваши источники финансирования, помогая повысить признание компании на рынке.
6. Гибкое обеспечение безопасности активов Что касается безопасности, то банк обычно заключает GSA (Общее соглашение об обеспечении) в отношении активов компании.
GSA — это мощный документ, обеспечивающий безопасность всего существующего и приобретенного имущества (всех PaaP) компании. Короче говоря, это означает, что у банка есть залоговое право на все, чем компания владеет в настоящее время и в будущем. Банки также будут иметь различные ковенанты и требования к отчетности в рамках финансов. Это право делает неотъемлемую стоимость бизнеса очень трудно поддающейся количественной оценке.
В отличие от этого, лизинговые компании берут обеспечительный процент в соответствии с PPSR на конкретные финансируемые активы, гарантируя, что у вас не будет ремней и подтяжек, связанных со сбором All PaaPs.
Хотите узнать больше о лизинге? Решение о том, хотите ли вы арендовать оборудование, может быть сложным процессом; есть много элементов, которые вы должны рассмотреть, прежде чем принять решение. Чтобы помочь, Quadrent создал электронную книгу с подробным описанием преимуществ, рисков и потенциальных вопросов, которые могут у вас возникнуть в связи с арендой, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно при принятии решения.
