Главная » Разное » Плюсы инвестиций: Инвестиции в акции: плюсы и минусы

Плюсы инвестиций: Инвестиции в акции: плюсы и минусы

| – Комментировать

Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость по сравнению с акциями — Финансы на vc.ru

91 просмотров

Инвестиции в недвижимость и акции — два наиболее популярных варианта инвестирования, доступных частным лицам. Оба варианта имеют свои уникальные преимущества и недостатки, и решение об инвестировании в один из них может быть непростым. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в недвижимость и акции, чтобы помочь вам принять обоснованное решение о том, что лучше всего подходит для ваших финансовых целей и личных обстоятельств.

Плюсы инвестирования в недвижимость:

1. Осязаемый актив: Недвижимость — это осязаемый актив, который можно увидеть, потрогать и использовать. Это делает ее более осязаемым вариантом инвестиций, чем акции, которые являются неосязаемыми активами, покупаемыми и продаваемыми на фондовом рынке.

2. Потенциал долгосрочного роста стоимости: Недвижимость имеет потенциал для повышения стоимости с течением времени. Этот рост может быть обусловлен такими факторами, как увеличение спроса на жилье в конкретном районе, рост населения и повышение цен на жилье.

3. Потенциал для получения дохода от аренды: Владение недвижимостью для сдачи в аренду может обеспечить стабильный поток пассивного дохода, что может быть особенно ценно для тех, кто стремится дополнить свой пенсионный доход.

4. Налоговые льготы: Инвестиции в недвижимость могут предложить ряд налоговых льгот, включая вычеты процентов по ипотеке, налогов на недвижимость и амортизацию.

Минусы инвестиций в недвижимость:

1. Высокие первоначальные затраты: Покупка недвижимости может быть дорогостоящей, требующей большого первоначального взноса и других расходов на закрытие сделки. Кроме того, текущие расходы, такие как налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание, также могут со временем увеличиться.

2. Сложность продажи: Недвижимость может быть трудно продать, особенно на медленном рынке.

Это может затруднить быструю ликвидацию ваших инвестиций, если вам необходимо получить наличные деньги.

3. Риск невыполнения обязательств арендатором: Если вы владеете арендованной недвижимостью, всегда существует риск невыполнения обязательств арендатором, решение которого может быть дорогостоящим и отнимать много времени.

Плюсы инвестирования в акции:

1. Ликвидность: Акции высоколиквидны, что означает, что вы можете быстро и легко покупать и продавать их. Это делает их привлекательным вариантом для тех, кому нужен быстрый доступ к деньгам.

2. Диверсификация: Инвестиции в акции дают возможность диверсифицировать свой портфель по широкому спектру отраслей и секторов, снижая общий риск.

3. Потенциал высокой доходности: Фондовый рынок способен обеспечить высокую доходность в долгосрочной перспективе, особенно если вы инвестируете в высококачественные компании, которые готовы к росту.

Минусы инвестирования в акции:

1. Рыночный риск: Фондовый рынок подвержен рыночному риску, что означает, что стоимость ваших инвестиций может сильно колебаться в зависимости от рыночных условий.

2. Нематериальный актив: акции — это нематериальные активы, которые покупаются и продаются на фондовом рынке, что делает их менее осязаемым вариантом инвестиций, чем недвижимость.

3. Потенциал потерь: Несмотря на то, что акции могут принести высокий доход, они также могут потерять в цене, особенно если вы инвестируете в компании, которые испытывают трудности или сталкиваются с финансовыми трудностями.

Вывод.

В заключение следует отметить, что и недвижимость, и акции имеют свои уникальные преимущества и недостатки, и решение об инвестировании в одну из них зависит от ваших личных финансовых целей и обстоятельств. Важно тщательно рассмотреть все плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, прежде чем принимать решение, и обратиться за советом к финансовому консультанту, если у вас есть вопросы или сомнения.

В конечном итоге лучшей инвестиционной стратегией является та, которая учитывает ваши цели, допустимый риск и временной горизонт и призвана помочь вам достичь ваших финансовых целей.

Какие инвестиции надежны, а какие — доходны, но рискованны: 12 вариантов

Инвестиции — отличный инструмент приумножения капитала. Но чем выше доходность, тем выше риски. О плюсах и минусах инвестиций в тот или иной инструмент рассуждает гендиректор JetLend Роман Хорошев

Популярный способ сохранить сбережения в России, где рубль часто обесценивается. Но не стоит покупать валюту в долгосрок: она подвержена инфляции, курс может быть непредсказуемым, поэтому доходность стремится к нулю, а спекуляции приводят к потерям в 90-95% случаев.

Лучше хранить часть наличными на случай форс-мажора (но не более 1-2%), а остальное разместить в банке на валютном депозите. При этом важно не хранить деньги в одной валюте, а разбить, например, на три части. Депозит даже под 0,1% годовых уже доходнее, как и покупка евробондов. Единственный плюс валюты — экстраликвидность. Выгоднее всего покупать ее на бирже по рыночной цене, а хранить можно на брокерском счете или в ячейке.

www.adv.rbc.ru

Многие хранят деньги дома, чтобы всегда иметь доступ к ним — в банке может случается нехватка налички. Да, наличные деньги не могут объявить дефолт   — зато могут сгореть или быть похищены.

Самый консервативный и надежный способ хоть чуть-чуть защитить деньги от обесценивания — однако сейчас ставки по вкладам ниже инфляции (в июне 2021 года уровень инфляции в России составил 6,51%). А это значит, что ни о каком сохранении, а уж тем более приумножении средств речи не идет.

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

Согласно закону о страховании вкладов № 177-ФЗ, все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными — но лишь до ₽1,4 млн.

Облигации  федерального займа — самый консервативный инструмент на фондовом рынке, позволяющий получить доходность чуть выше депозита, но при этом дающий инвестору большую свободу: не нужно долго ждать, чтобы забрать деньги без потери прибыли, есть возможность перепродать ОФЗ и получить прибыль от разницы в цене покупки-продажи.

Облигации этого типа считаются самыми надежными: выплаты по ним гарантированы государством. Риск небольшой, но есть — это дефолт государства.

Владелец облигаций получает доход на разнице стоимости и на купонах — проценте, который платит компания-заемщик за пользование денежными средствами инвестора. Исполнение обязательств по облигации напрямую зависит от надежности эмитента   — проще говоря, от его вероятности стать банкротом. Поэтому при выборе облигаций важно смотреть на кредитный рейтинг  компании, ее финансовые показатели и состояние отрасли.

Единственный риск — дефолт эмитента, однако это редкость. За 2019 год было эмитировано более ₽15 трлн корпоративных облигаций (за вычетом коротких бондов ВЭБа и ВТБ). В дефолт ушло менее ₽200 млрд., т.е. дефолтность составила 1,3%. Если портфель диверсифицирован несколькими облигациями, то его надежность очень высокая.

За период в 2011-2016 годах российский рынок акций принес отрицательную реальную доходность (если не учитывать

дивиденды  и учитывать инфляцию), в то время как облигации позволили инвесторам существенно заработать, получив 55% абсолютной доходности (даже с учетом инфляции у них чистая положительная доходность).

Никто не знает, сколько может длиться стагнация  на рынке акций: история знает примеры, когда это продолжается и 10 лет (США), и 20 лет (Япония). Поэтому облигации с их стабильным купонным доходом — важный инструмент в этой ситуации.

Золото — главный биржевой металл. У этого инструмента два основных плюса: защита от инфляции и высокая ликвидность  .

Фото: Shutterstock

Выгоднее всего покупать не само золото, а инвестирующий в него ETF, что избавляет от забот по хранению драгметалла. Физическое золото, которое вы покупаете в банке, должно храниться в платной ячейке. А желающий хранить золото дома инвестор должен заплатить НДС 20%. Плюс физическое золото не такое ликвидное, как ценная бумага.

Стоит учесть, что график фьючерса на золото показывает, что цена на него не всегда растет. Например, в период с 1982 по 2003 годы инвесторы не заработали на золоте ничего (если не считать спекуляций), а с учетом инфляции — потеряли.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото , Полюс , Полиметалл , Металлы и добыча , Мосбиржа , Прогнозы

Российские граждане любят инвестиции  в недвижимость: этому способствует слабый рубль, стабильность рынка, гарантированный рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе, относительная простота процесса и снижение ипотечных ставок в последнее время.

Основные варианты инвестирования: покупка жилой недвижимости на вторичном рынке с целью последующей перепродажи и сдачи в аренду и покупка жилой недвижимости на стадии котлована с целью последующей продажи (доходность намного выше, чем при покупке готового жилья или вторички, но и риск высок). Те, у кого средств больше, интересуются загородной и коммерческой недвижимостью.

Если смотреть на график индекса IRN, то мы увидим среднюю доходность около 3,5% годовых. Если прибавить еще 3% рентной доходности (не принимать в расчет операционные расходы), то доходность составит 6,5-7% годовых. Это выше ОФЗ. Если добавить котлован, то доходность может быть до 15% в среднем.

Однако срок окупаемости довольно долгий: от пары-тройки лет при продаже квартиры, купленной на стадии котлована, до 20 и более при сдаче недвижимости в аренду в зависимости от типа помещения. При этом, пока инвестор владеет квадратными метрами, ему необходимо постоянно нести расходы на содержание и налоги. Назвать такой тип инвестиций пассивным нельзя. Инвестору придется постоянно управлять недвижимостью: сдавать в аренду, платить управляющему, контролировать сохранность и т.д.

Фото: Александр Демьянчук / ТАСС

Другим вариантом инвестиций в недвижимость является покупка бумаг REIT — специальных фондов, инвестирующих в недвижимость и распределяющих доход между акционерами. Такие фонды могут вкладываться в самые разные типы недвижимости, а их бумаги намного ликвиднее квартиры или офиса — однако и риску они подвержены больше: котировки и объем дивидендов зависят от ситуации на рынке, состава активов в портфеле, состояния экономики и других факторов.

На текущий момент российским инвесторам доступно около 35 фондов, инвестирующих в недвижимость, все они американские, а значит инвестору необходимо платить налог в размере 30% — именно такая ставка в США на бумаги такого типа.

Как вложиться в недвижимость, покупая акции: объясняем, что такое REIT

ETF , Инвестиции , Обучение , Недвижимость , Акции

Возможность дать в долг малому и среднему бизнесу. По принципу действия данный инструмент похож на облигации, только с большими риском и доходностью. Для того, чтобы использовать данный инструмент, инвестор должен выбрать краудлендинговую платформу, на которой будет инвестировать. В России с недавнего времени деятельность краудлендинговых платформ попадает под надзор ЦБ, поэтому стоит выбирать сервисы, имеющие соответствующую лицензию, говорящую о благонадежности инвестплатформы.

Доходность от займов, которые дает инвестор малому и среднему бизнесу, колеблется от 8% до 22% годовых. Уровень дефолтов (невыплат) зависит от качества отбора компаний, допускаемых на платформу. Но даже очень тщательный поиск кредитополучателей не гарантирует их честность, а значит, существует риск невозврата одолженных средств.

Самый распространенный инструмент, дающий более высокую доходность по сравнению с ОФЗ и корпоративными облигациями, но при этом требующий от инвестора глубокого погружения в фундаментальный анализ и времени на мониторинг рынка.

Не стоит забывать о стратегии, которой следует инвестор при выборе акций, готовности к риску, горизонте инвестирования. В целом же для многих главное — прибыльность и быстрый рост. Если компания ведет высокомаржинальный бизнес и растет (Apple, Microsoft, Yandex, Тинькофф), ее акции будут расти. Если нет — то стагнируют или падают.

Фото: Shutterstock

Доходность рынка проще смотреть по индексам. Например, если посмотреть на динамику индекса Московской биржи (IMOEX), включающего самые ликвидные акции российских компаний, то мы увидим, что, условно, портфель из этих акций показывает среднегодовую доходность в районе 12%. При этом здесь не учитывается доход от дивидендов.

Отдельно отметим ETF  и ПИФы — это готовые портфели ценных бумаг  или других активов. Они позволяют диверсифицировать портфель (особенно инвесторам с небольшим капиталом) и снимают головную боль по поводу постоянного анализа рынка. Это один из лучших инструментов для пассивного инвестирования.

Вложения в IPO пользуются популярностью среди профессиональных инвесторов, потому что дают достаточно высокую доходность. Но после размещения цена может и рухнуть. Важно обладать определенными навыками и профессионализмом в отборе перспективных компаний, а также диверсифицировать риски за счет участия сразу в нескольких размещениях. К тому же доступ к зарубежным IPO имеют только квалифицированные инвесторы

Крутое IPO — это размещение компании, которая слишком рано разместилась. Проблема в том, что капитала на непубличных рынках сейчас намного больше, чем было 10-20 лет назад и заработать на IPO так, как раньше, уже вряд ли получится. Сейчас компании используют раунды B, C, D, F, E и выходят на биржу, когда акционеры первых раундов уже требуют ликвидности для своих инвестиций.

Сложный инструмент, который не рекомендуется начинающим инвесторам и тем, кто не хочет глубоко погружаться в аналитику. Это намерение о покупке, которое выражается заключённым контрактом, который называется фьючерс или опцион, в зависимости от условий. Вы не приобретаете актив, а лишь покупаете право ( если это опцион) или обязательство ( фьючерс  ) выкупить акции, которые вам поставят. Грубо говоря, это залог под покупку активов с плечом 1 к 5 (за счет гарантийного обеспечения во фьючерсах или цены опциона).

Если актив подорожает, вы получите в 5 раз больше, чем получили бы, если бы ими владели. Но если цены упадут, то вы можете потерять 100% своего капитала — хотя если бы обладали акциями, то потеряли бы всего 20%.

Что такое фьючерсы: виды, особенности, преимущества и риски

Обучение , Фьючерс , Срочный рынок , Прогнозы

Предугадать поведение криптовалют очень сложно. Прогнозы аналитиков, рассчитанные на основе прибыли, EBITDA  , соотношения цена/прибыль ( P/E  ) здесь не работают.

Фото: Shutterstock

Кроме того, в отличие от «реальных активов», вроде акций или облигаций, вы становитесь обладателем виртуального счета. Доказать право собственности в случае чего будет очень сложно. Тем более, что в российском законодательстве криптовалюты не регулируются. А с учетом большого числа мошенничеств со стороны компаний, проводящих ICO, и хакерских атак на криптобиржи это особенно актуально.

По данным EY, подавляющее число первичных размещений «крипты» (86%) оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги.

Самый рискованный, но при этом и самый доходный инструмент. Это вложение средств в перспективный инновационный проект, компанию или идею на ранней стадии развития в обмен на долю в капитале. При венчурном инвестировании возможны два варианта развития событий:

  • Идея/компания выстреливает, и стоимость доли инвестора вырастает в сотни, а порой даже в тысячи раз. Инвестор может либо продать свою долю с большой наценкой, либо получать процент от прибыли компании.
  • Компания по каким-то причинам не достигает целей и либо закрывается, либо занимается вялотекущей деятельностью. Инвестор в данном случае теряет часть или всю сумму своих инвестиций.

Главный плюс венчурного инвестирования — возможность получить очень большую прибыль. Именно венчурные инвесторы становятся одними из самых богатых людей в мире. Пример — Джим Брейер, который за 6 лет увеличил вложенные в Facebook $12 млн до $10 млрд.

Главный минус — высокий риск потери всех денег. Также инвестору приходится довольно долго (несколько лет) ждать отдачи от своих вложений.

Согласно исследованию Startup Genome, 92% стартапов не выстреливают, поэтому инвестору нужно обладать поистине высокими аналитическими способностями, глубоким пониманием рынка и орлиным взором в области выискивания единорогов, которые не просто окупят вложения, а принесут славу и богатство.

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Аналитический показатель, указывающий на объем прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и амортизации. Несмотря на свою популярность, комиссия по ценным бумагам США (SEC) не считает его частью Общепринятых Принципов Бухгалтерского Учёта (GAAP). Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

преимуществ инвестирования | Columbia Threadneedle Investments

Перейти к основному содержанию

Поиск Мобильное меню открыто Мобильное меню закрыть

Преимущества инвестирования

Инсайты

Инвестиционный портфель может помочь вам осуществить ваши долгосрочные финансовые мечты. Например, создайте сбережения для выхода на пенсию, досрочно погасите ипотеку или заплатите за обучение в университете для своих детей.

Хотя сберегательные счета обеспечивают легкий доступ и безопасность гарантированного капитала, доход может быть небольшим. Инвестиции в фондовый рынок могут обеспечить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе, но с более высоким уровнем риска.

Потенциал для долгосрочной доходности

Хотя наличные, несомненно, безопаснее акций, маловероятно, что они сильно вырастут или найдут возможности для роста в долгосрочной перспективе.

В прошлом инвесторы находили выгоду в долгосрочной перспективе с инвестициями, сопряженными с определенным уровнем риска капитала. Это означает риск того, что вы можете потерять часть или всю сумму, которую вы изначально вложили. Конечно, эти награды не гарантируются.

Волатильность на фондовом рынке, когда цены на акции быстро меняются в течение короткого периода времени, не обязательно является чем-то плохим. На самом деле, волатильность иногда может предложить инвестиционным менеджерам возможность купить привлекательные акции по более низкой цене и получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Превзойти инфляцию

Чтобы ваши сбережения росли в реальном выражении с течением времени, они должны иметь норму прибыли после уплаты налогов, превышающую уровень инфляции.

При сегодняшних низких процентных ставках может быть трудно найти сберегательный счет, который может дать вам доход выше текущего уровня инфляции. Поэтому стоит подумать об инвестициях, которые могут превзойти инфляцию.

Обеспечить регулярный доход

Если вы вышли на пенсию или приближаетесь к пенсионному возрасту, вы, вероятно, будете искать что-то, что может обеспечить вам регулярный доход для покрытия повседневных расходов на проживание.

Существует целый ряд инвестиций, включая акции, облигации и недвижимость, которые могут обеспечить вам регулярный доход, зачастую превышающий уровень инфляции.

Приспосабливайтесь к вашим меняющимся потребностям

Вы или менеджер по инвестициям можете разработать свой инвестиционный портфель для достижения различных целей в жизни, например, вы можете предпочесть менее рискованные варианты, когда станете старше. При тщательном планировании вы можете адаптировать свой портфель, чтобы отразить ваши меняющиеся цели и приоритеты.

Если вы планируете инвестировать в течение длительного периода времени, вы можете инвестировать в фонды с потенциалом роста, в рискованные сектора, такие как развивающиеся рынки, или в частные инвестиции, где ваши сбережения могут пережить краткосрочные рыночные изменения. Если вы приближаетесь к пенсии, вы можете инвестировать в более ориентированные на доход варианты.

CT имеет широкий спектр инвестиционных фондов, так что вы можете создать правильный портфель для ваших финансовых целей.

Инвестируйте в соответствии с вашими финансовыми возможностями

Поскольку ваши финансовые обстоятельства со временем меняются, вы можете изменить способ инвестирования в соответствии со своими потребностями. Вы можете инвестировать единовременные суммы по мере возможности или меньшие регулярные суммы в ежемесячном плане инвестиций.

Если у вас есть деньги, вы можете начать инвестировать прямо сейчас. Чем раньше вы инвестируете, тем дольше ваши инвестиции должны расти. В качестве альтернативы, инвестирование регулярной суммы каждый месяц может помочь сгладить колебания на фондовом рынке, особенно на волатильном рынке.

Наши варианты инвестиций позволяют вам пополнять свои инвестиции в любое время. Вы можете остановить, начать или изменить свои ежемесячные инвестиции в любое время. Кроме того, вы можете переключаться между любым из наших трастов, когда захотите. Просто напишите нам, а мы сделаем все остальное.

Этот раздел веб-сайта предназначен для лиц, находящихся в Великобритании. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими полными условиями и соответствующими ключевыми информационными документами («KID»), прежде чем приступать к любому инвестиционному продукту, указанному на этом веб-сайте. Ничто на этом веб-сайте не является и не предназначено для советов по покупке или продаже каких-либо инвестиций. Если вы вообще не уверены, будет ли инвестиционный продукт соответствовать вашим индивидуальным потребностям, обратитесь за консультацией.

Поделиться статьей