Flutterwave расширит круг африканских ТСП, принимающих и осуществляющих платежи PayPal
В ряде африканских стран у ритейлеров практически отсутствует возможность получать денежные переводы через PayPal. И хотя этот платежная компания не дает официальных объяснений сложившейся ситуации, есть основания полагать, что проблема заключается в недостаточном регулировании и низком уровне банковской безопасности в данных странах.
Для некоторых данная проблема может уйти в прошлое – работающий в Африке финтех-стартап Flutterwave недавно объявила о начале сотрудничества с PayPal: теперь клиенты PayPal со всего мира смогут оплачивать товары и услуги африканских ТСП при помощи функции «Плати с PayPal» (‘Pay with PayPal’).
Благодаря этому партнерству компании Черного континента смогут принимать платежи у более 377 млн владельцев аккаунтов PayPal со всего мира и преодолеть трудности, связанные с чрезвычайно фрагментированной и очень сложной платежной и банковской инфраструктурой, характерной для стран Африки.
По словам исполнительного директора Олугбенга Агбулы (Olugbenga Agboola)
«Если говорить кратко, мы предоставляем африканским компаниям возможность сотрудничества с более 300 млн пользователей PayPal, благодаря чему они смогут принимать платежи из-за границы, — сообщил он в интервью TechCrunch. – Миссия компании всегда заключалась в том, чтобы упростить процесс платежа, открывая безграничные возможности, и с самого начала речь шла о международных платежах. Таким образом, несмотря на то, что у нас самая развитая инфраструктура в Африке, мы небезосновательно стремимся представить на нашей платформе все значимые платежные системы мира».
Представитель PayPal подтвердил изданию TechCrunch факт сотрудничества с Flutterwave. По его словам, «с момента выхода на африканский рынок компания поддерживала односторонние отношения с большинством стран континента, разрешая им только отправлять денежные средства через свой сервис. Согласно данным, представленным на ее вебсайте, только 12 африканским странам была предоставлена возможность не только отправлять, но и получать денежные средства через платформу, причем с рядом ограничений. К числу этих стран относятся Алжир, Ботсвана, Египет, Кения, Лесото, Малави, Маврикий, Марокко, Мозамбик, Сенегал, Сейшельские Острова и Южная Африка.
Пользователи в странах, для которых такой сервис не предусмотрен, вынуждены полагаться на использование учетной записи PayPal, принадлежащей другу или члену семьи, проживающему в странах, в которых возможность получения денежных средств предусмотрена. В качестве альтернативы они могу переводить деньги через банк, что связано с более высокими расходами, или воспользоваться услугами иных международных платформ, таких как WorldRemit.
Это больной вопрос для таких компаний, особенно в Нигерии. В 2014 г. PayPal вышел на рынок этой самой густонаселенной африканской страны, а годом позже она стала вторым по величине рынком компании на континенте.
Однако, несмотря на высокие темпы внедрения и хорошее восприятие финтеха, ТСП все еще не имеют возможности получать через платформу платежи из других стран. Многие связывают данное решение PayPal с высоким уровнем интернет-мошенничества в стране.
Невзирая на уровень киберпреступности, электронная торговля в Нигерии и в целом на континенте продолжает расти невиданными темпами. В 2017 г. уровень дохода, полученного отраслью в африканских странах, составил 16,5 млрд долл. США. По прогнозам, к 2022 году он достигнет 29 млрд долларов. С такими цифрами нетрудно понять, почему PayPal не хочет полностью остаться в стороне. Отсюда вытекает партнерство с Flutterwave.
Компания через свои API-интерфейсы предлагает платежные услуги физическим и юридическим лицам на всем континенте. С момента запуска в 2019 году этот африканский финтех-стартап стал партнером Visa и запустил сервис Barter; выступил партнером Alipay, чтобы предложить цифровые платежи между Африкой и Китаем, а также партнером Worldpay FIS, чтобы обеспечить поддержку платежей в Африке.
Но это сотрудничество с PayPal, пожалуй, является важнейшим на текущий момент. Теперь, когда африканские ритейлеры могут получать и отправлять онлайн-платежи через PayPal, у них появилось больше возможностей для реализации своих товаров и услуг клиентам со всего мира.
В каком-то смысле Flutterwave берет на себя наибольшую часть риска, который, по мнению PayPal, понесла бы она сама, если бы сделала свою платформу более открытой для продавцов в этих странах. Но в то же время это укрепляет позиции Flutterwave в глазах транснациональных корпораций, стремящихся выйти на африканский рынок».
Тем не менее, сразу приходят на ум следующие вопросы: «что произойдет, когда PayPal разрешит компаниям из этих обделенных вниманием стран получать платежи автоматически?» Продолжат ли оба сервиса сосуществовать, если это произойдет?
Как бы то ни было, это шаг в правильном направлении для Flutterwave, которая раз за разом демонстрирует, насколько далеко она готова идти ради своих 290 тыс. ТСП, и не прекращает попыток стать глобальной платежной компанией.
«Работая с PayPal, мы подтверждаем верность обязательствам перед нашими клиентами и пользователями услуг, поскольку мы предоставим им возможность совершать сделки и выйти со своим бизнесом новые рынки. Глобальный охват PayPal не имеет себе равных, и сотрудничество с ними позволяет нашим клиентам выйти на новые рынки, на которых представлен сервис PayPal», – отметил исполнительный директор Flutterwave.
Эксперт: Flutterwave может закрыть важную нишу африканского рынка
Сергей Шейхетов, Руководитель направления качественных исследований по странам Sub Saharan Africa, компания KANTAR
Проблема трансграничных платежей в Африканских странах действительно стоит довольно остро, особенно в Нигерии. Нигерия – это огромный рынок, 200 миллионов населения и крупнейшая в Африке экономика, однако удобных и быстрых способов перевести деньги из другой страны в Нигерию не существует. В настоящее время это можно сделать только с помощью банковского перевода, но учитывая, что в Африке более 80% населения никогда не имело банковского счета, это весьма проблематично. Кроме того банковские переводы довольно дороги и занимают несколько дней. Для огромной массы мелких предпринимателей это очень неудобный вариант. Неудивительно, что после того как PayPal приняло решение приостановить свой сервис, Нигерия вышла на первое место в мире по количеству поисковых запросов, связанных с биткоином и прочими криптовалютами. Однако, осуществлять платежи через крипту в Африке тоже не очень то удобно и дешево из-за высокой комиссии.
Если компания Flutterwave действительно сможет сделать то, о чем заявляет, это будет прорыв для рынка электронной коммерции. Основная проблема, с которой компании продеться столкнуться, это мошенничество – то есть, собственно, то, из-за чего PayPal сам не решается предоставлять свои услуги во многих странах Африки. Кроме того, рынок международных платежей очень привлекателен и Flutterwave не останется на нем в одиночестве. Уже сейчас существуют финтех сервисы, которые пытаются предоставить пользователям возможность удобно и дешево переводить деньги за границу. В первую очередь, это системы мобильных денег Mpesa, Airtel Money, MTN Money и другие. Они также сталкиваются и с мошенничеством и с законодательными ограничениям, но постепенно учатся их преодолевать.
| В настоящее время очень многие уже оценили возможность приобретать какие-либо товары через интернет. И очень часто пользователей волнует, как заплатить за товары, причем, сделать это быстро, удобно и безопасно. Не так много платежных систем, особенно проверенных временем, способно гарантировать такой высокий уровень сервиса. Одной из таких систем является система PayPal — или как она переводится — «заплати приятелю!». PayPal — крупнейшая в мире online‘овая платежная система. Долгое время доступ к ней был закрыт для российских пользователей. Но теперь ситуация изменилась, и мы можем смело ею пользоваться. PayPal позволяет оплачивать покупки на всемирно известном интернет-аукционе — ebay, а также пользоваться кнопкой Donate и благодарить любимые сайты. PayPal давно уже является наиболее популярным способом приема и отправки интернет–платежей на аукционе eBay в большинстве американских и западноевропейских интернет-магазинов и одна из самых динамично развивающихся электронных платежных систем в мире. С помощью этой платежной системы, например, житель России может легко произвести оплату в любом интернет–магазине мира, и средства будут получены в считанные секунды. Совершая покупку, не нужно каждый раз вводить многострочные банковские реквизиты или данные платежной карты. Достаточно знать идентификатор получателя, и он соответствует e-mail адресу, который использовал пользователь при регистрации. Paypal не узнает реквизитов Вашей платежной карты. Более того, PayPal – мощный финансовый инструмент, где все операции осуществляются «живыми» деньгами, а не «титульными знаками», как в той же системе Webmoney. Основные преимущества PayPal:
Услуги, предоставляемые данной платежной системой:
Теперь, собственно, перейдем от слов к делу, т.е. к самому процессу. Ну что же, в путь.. Как это работает? Подготовка к регистрации. Механизм работы с системой такой. Вы «привязываете» к своему Paypal-аккаунту платежную карту (или несколько), банковский счет. Можете в любой момент автоматически пополнить свой баланс в Paypal (терминал, бакомат и т.п) или вывести деньги. Если Вы что-либо продаете, то можете принимать оплату от клиентов напрямую с их платежных карт (им необязательно иметь Paypal-аккаунт). Для регистрации в системе, вам понадобится: Платежная карта, на счете которой должна быть сумма (внимание!) эквивалентная как минимум нескольким долларам США (три доллара должно хватить), иначе Paypal авторизовать ее не получится. Подробнее о картах читайте ниже. Работающий e-mail адрес: самый оптимальный вариант не использовать популярные бесплатные сервисы, типа mail/qip, а что-нибудь в виде логин@домен.com (например, Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript ). Почта Gmail также подойдет. К ним у службы безопасности Paypal больше доверия. Также не стоит делать «банальный» пароль (qwer123) к почте, ведь туда будет стекаться информация по вашим операциям с картой. Вопросы безопасности паролей рассматривались в статье: Как сделать взломоустойчивый умный пароль, так что не забываем, используем! Теперь собственно о кредитках. Не хочу «грузить» Вас ненужной банковской терминологией, поэтому, чтобы снять все вопросы, просто приведу конкретный пример. Тип карты – VISA Classic или MasterCard Standard (и выше) Эмитент (кто выпускает) – Сбербанк РФ Валюта счета – та, в которой будет большинство проводимых операций (рубл. или дол.) Нет, можно кредитки и других банков (ВТБ, Банк Москвы и т.д.), но с этими, процесс «привязки» к PayPal-аккаунту, значительно проще (проверено лично). Да, чуть не забыл, процесс получения пластиковой карты занимает, в среднем 1-3 недели, так что если решили подарить своим близким вещицу из-за границы, то учитывайте это (плюс доставка бывает от нескольких дней до нескольких месяцев, в зависимости от способа и страны). Теперь переходим к самому главному, процессу регистрации и верификации счета. Просто как раз, два, три. Пошаговая инструкция регистрации Процесс регистрации в системе достаточно понятен, а с открытием русскоязычной версии сайта и вовсе стал проще простого. Шаг 1. Открываем Регистрация в системе. Заходим на официальную веб-страницу платежной системы, выбираем русский язык, нажимаем «Зарегистрироваться». Протокол HTTPS обеспечивает защиту передаваемых данных и указывает на подлинность официального сайта. Выбираем создание счета «Личный» или «Бизнес». Там вибираем из списка страну или регион и язык интерфейса (по умолчанию, если вы из России, стоит Россия/русский). Далее выбираем тип создаваемого аккаунта. Если вы будете пользоваться счетом сами, то выбирайте PayPal для Вас и «Открываем счет». Далее заполняем информацию о персональных данных:
Заполнять обязательно латинскими буквами. Внимание! Фамилия и имя должны быть такими же, как и на вашей банковской карте. Изменения можно внести на вкладке «Профиль». Следующим шагом будет заполнение данных банковской карты. Если у вас пока нет карточки, можно снять галочку напротив соответствующего поля и завершить регистрацию без этого, заполните, как получите. Теперь вводим :
Внимание! PayPal, при авторизации карты, блокирует $1,95 USD на некоторое время (примерно в течение 5 дней, после подтверждения карты), затем возвращая ее. Поэтому, желательно иметь на карте некоторую сумму денег для прохождения процесса привязки карты к системе. Далее нажимаем «Согласен и открываю», что автоматически означает, что Вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности. После вашего добровольного согласия на открытие счета, с него автоматически списывается сумма в $1,00 USD (надо сказать, что не навсегда, сумма возвращается через 30 дней). На следующей странице сайта PayPal переходим на вкладку «Мой счет» и попадем в личный аккаунт платежной системы, где нажимаем на «Подтвердить адрес электронной почты». На указанный e-mail, вам высылается письмо, с пометкой от Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript «, нажимаем на кнопку «Активировать мой счет». Попадаем на страницу PayPal, где вводим пароль, указанный при регистрации, и нажимаем кнопку «Подтвердить». Попадаем на страницу «Обновление сведений о вашем счете». Вводите «Секретный вопрос» на случай , если вы забудете свой пароль, и нажимаем кнопку «Отправить».
Теперь ваш счет открыт. Но для полноценной работы с PayPal, Вам необходимо верифицировать (не путать с зарегистрировать) свою платежную карту. Это дополнительная мера безопасности, которая подтвердит, что именно Вы владелец используемой карты. Пройдя эту процедуру, Вы также поднимите лимиты (ограничение оборота) своего PayPal-аккаунта и снизите вероятность блокирования последнего. Для этого заходим в личный PayPal – аккаунт и нажимаем на«Пройти проверку». Переходим по ссылке «Подключить и подтвердить мою дебетовую или кредитную карту» (Мой счет—>Уведомления—>Подключить). Вводим все данные банковской карты и нажимаем «Продолжить». После этого система PayPal снимет с указанной карты $1,95 USD. После этого вам должен прийти четырехсимвольный код. На странице «Подтвердите свою карту» подробно объясняется, какую сумму и зачем снял PayPal, а также, какой именно код, надо найти в банковской выписке, чтобы подтвердить «привязываемую» кредитку. Если у вас есть привязка к мобильному банку, то вам, автоматически, на мобильный телефон придет SMS о снятии денег, в котором будет указан цифровой код для проверки карты. “XXXXPAYPAL — *EXPUSE“, первые 4 цифры – Ваш код, который нужно ввести на сайте PayPal. Если код не пришел в течение 7 дней — пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки по телефону или электронной почте из своей учетной записи PayPal. Заходим в личный аккаунт PayPal и нажимаем “Подтвердить мою дебетовую или кредитную карту“. Вводим 4-значный код подтверждения, нажимаем кнопку “Подтвердить карту“. Нажимаем «Закрыть». Сразу, после ввода кода, статус счета с «Непроверенный»сменится на “Проверенный“. Например, воспользуйтесь кнопочкой Donate на странице с благодарностью проекта и можете перевести какие-нибудь средства. Открытие и содержание аккаунта абсолютно бесплатны. Отправка средств в Paypal также бесплатна (однако небольшую комиссию может взять банк, в котором у Вас открыта карта – за транзакцию вне страны, за конвертацию и т.д). Комиссия системы есть для получателя денег, а не отправителя. Оставьте свой комментарий! Добавить комментарий
|
PayPal запустил поддержку криптовалют, 13 ноября 2020 – аналитический портал ПОЛИТ.РУ
Международная платежная система PayPal объявила об открытии доступа к криптовалютам клиентам из США. Теперь американские пользователи сервиса могут покупать, держать и продавать криптовалюту напрямую через PayPal, сообщается на официальном сайте компании.
Сервис поддерживает четыре криптовалюты: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash и Litecoi. Для хранения цифровых денег не нужно создавать отдельный кошелек, они будут находиться на счете PayPal, плата за это не взимается. При покупке криптовалюты деньги будут списываться со счета или привязанной банковской карты. До 31 декабря 2020 года сервис не будет брать комиссию за операции с криптовалютой.
Компания отмечает, что в 2021 году у клиентов сервиса появится возможность расплачиваться криптовалютой в 26 млн торговых точек. Магазины будут принимать криптовалюту не напрямую, а после конвертации в доллары.
PayPal также планирует расширить список доступных валют и запустить сервис на международном рынке во второй половине 2021 года. Пока неизвестно, будет ли среди новых стран Россия, так как с 31 июля компания отключила внутренние переводы в нашей стране. По данным РИА Новости, это решение было принято после вступления в силу поправок к закону «О национальной платежной системе». Закон запретил с июля 2020 года операторам электронных денег передавать данные о переводах по России за рубеж.
PayPal объявил о поддержке криптовалют 21 октября. После этого начался резкий рост биткоина и других цифровых валют. 12 ноября цена биткоина достигла $16,5 тыс.— подобный курс последний раз был три года назад.
В своем приложении компания предупреждает, что курс криптовалют очень изменчив и часто зависит и от заявлений крупных трейдеров или политиков.
Биткоин — полностью децентрализованная система электронной наличности, не требующая доверия третьим сторонам. Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы, но при этом вся информация о транзакциях между адресами системы доступна в открытом виде. Котировка биткоина формируется в зависимости от спроса и предложения, не привязана к какой-либо валюте или золоту и никем не регулируется. Первая официальная продажа 1000 биткоинов состоялась 25 апреля 2010 года, тогда их продали по 0,3 цента.
Оплата Pay Pal. Регистрация — Euro24Shop
Как использовать платежную систему Pay Pal
Немного общей информации о платежной системе Pay Pal
Все, кто хотя бы один раз делали заказы в онлайн-магазинах, сталкивались с международной системой оплаты Pay Pal.
Если в России, она все еще не так популярна, то во всех зарубежных магазинах Вы обязательно найдете этот способ оплаты в перечне.
Pay Pal, с момента создания в 2000 году, была признана одной из надежный и удобных международных систем онлайн оплаты. В наше время география обхвата растет и уже насчитывает более 215 миллионов активных участников.
Смело можно заявить, что это одна из самых влиятельных и крупных систем, которая позволяет не только оплачивать покупки и услуги, но и бережно защищает права покупателей.
Какие операции возможны при использовании Pay Pal:
- оплата товаров и услуг по всему миру
- выбор валюты для оплаты (представлены 24 вида валют)
- возможность быстрого платежа, без указания множества дополнительных данных
- получение оплаты за товары, проданные на интернет-аукционах или на собственном сайте, а также сбор и отправление пожертвований
- отправка денежных средств знакомым и близким
- существует мобильная версия платежной системы Pay Pal
Используя Pay Pal, вы получаете целый ряд неоспоримых преимуществ:
- Самое главное преимущество это быстрота зачисления средств на счет, оплата поступает в тот же момент. А в дни больших распродаж это очень важно!
- Не нужно долго и изнурительно подтверждать Ваши данные ксерокопиями удостоверений личности и данных банковской карты, так как это просят магазины, при оплате напрямую.
- 100% гарантия защиты проводимой платежной операции и данных Вашей банковской карты.
- Гарантированная защита «Прав потребителя», если вы нарвались на подделку, нечестного продавца или вовсе не получили товар, Вы всегда можете оспорить платеж и вернуть оплаченные средства обратно.
Как зарегистрироваться в платежной системе Pay Pal
Регистрация в Pay Pal простая и не занимает много времени. Понятный интерфейс на разных языках и красивые картинки с подсказками помогут открыть аккаунт.
Но если вы собираетесь совершать покупки в зарубежных интернет — магазинах, есть ряд важных моментов, которые необходимо учитывать:
- Вводить все данные нужно обязательно латинскими буквами! И пусть русский язык интерфейса не вводит Вас в заблуждение.
- E-mail — лучшим решением будет ящик зарегистрированный на gmai.com. Избегайте почтовых ящиков, с окончанием на .ru, как показывает практика, зарубежные магазины могут не принять такой аккаунт к оплате.
- Мы советуем для покупок в интернете, наряду с отдельной банковской картой, открыть отдельную почту для аккаунта Pay Pal.
- Желательно придумать достаточно сложный пароль, так как это платежная система и речь идет о сохранности Ваших средств.
Банковская карты для привязки к аккаунту
Pay Pal принимает к оплате все виды карт: Visa, Master Card, American Express, Maestro, обязательное условие — наличие на карте кода CVV
Вы сами решаете, в какой момент привязать карту к аккаунту. Это можно сделать сразу или в дальнейшем при проведении первого платежа.
Обращаем внимание на то, что в момент привязки будет списана символическая сумма, которая в последствие вернется обратно на расчетный счет Вашей карты.
Как и все платежные системы Pay pal имеет собственный курс конвертации валюты, который далеко не самый выгодный. Вы можете изменить курс конвертации в настройках оплаты счетов. Установив опцию «Выставлять счета в валюте продавца». После этого все списания с вашего счета будут производится по расчетному курсу вашего банка и ни каких дополнительных процентов за конвертацию.
Желаем приятных покупок!
Как подключить PayPal
В статье рассмотрим, как подключить и настроить метод оплаты Pay Pal
Регистрация в pay pal и настройки на стороне paypal
Для начала Вам необходимо зарегистрироваться на сайте paypal https://www.paypal.com, и заключить с ними договор. Нажмите на кнопку «Зарегистрироваться» (рис.1).
Рисунок 1.
Выберите корпоративный счет и далее нажмите на кнопку «Продолжить» (рис.2). Pay pal работает только с юридическими лицами и ИП.
Рисунок 2.
Введите свой email (рис.3)
Рисунок 3.
Далее необходимо заполнить форму регистрации, а именно: ввести все реквизиты компании (рис.4).
Рисунок 4.
После того, как заключите договор с Pay Pal будет доступен личный кабинет, в котором нужно получить данные для настройки в магазине.
Перейдите в пункт меню «Профиль->Профиль и настройки» (рис.5).
Рисунок 5.
Далее выберите «Мои инструменты продаж -> «Доступ к API-интерфейсу» (рис.6).
Рисунок 6.
Откроется страница, где нужно выбрать вариант «Запросить подпись API» (рис.7).
Рисунок 7.
После проделанных шагов будут следующие данные (рис.8), которые необходимо прописать в интернет-магазине.
Рисунок 8.
Настройки в магазине
Перейдите в пункт меню «Настройки -> Оплата» и нажмите на кнопку «Добавить» (рис.9).
Рисунок 9.
Во всплывающем окне введите название метода оплаты и выберите модуль «PayPalExpressCheckout» (рис.10).
Рисунок 10.
Поставьте активность метода и заполните поля настроек метода оплаты (рис.11).
Рисунок 11.
Имя вашего PayPal API аккаунта – имя пользователя API
Пароль вашего PayPal API аккаунта – пароль API
Электронная подпись PayPal API – подпись
Все эти данные были созданы ранее (рис. 8).
Далее выбираете валюту, в которой будете принимать оплаты. Курс валюты будет пересчитан автоматически в соответствии с настройками валюты. (подробнее о настройке валюты: https://www.advantshop.net/help/pages/currency).
Сохраняете настройки.
Также для проверки оплаты поставьте галочку в поле «Тестовый платеж», протестируйте метод; если все настроено верно, то у Вас тестовый платеж будет завершен успешно, после чего тестовый платеж отключите.
Тэги: метод оплаты, paypal, pay pal, PayPalExpressCheckout, оплата, пей пал, пейпал
Донат-сервис Patreon: как устроен и сколько можно заработать
Patreon — сервис платной подписки на контент. Авторы публикуют статьи, иллюстрации, фотографии, музыку, а в обмен на доступ к этим материалам получают деньги от поклонников. Последние выбирают одного или нескольких авторов, делают разовые взносы или оформляют подписку.
Деньги можно вывести через платежные системы PayPal или Payonеer (по данным на июль 2020 года счета в платёжной системе Payoneer заблокированы). На Patreon зарабатывают как физические лица, так и компании, например, издательства, музыкальные лейблы, независимые радиостанции, киностудии, а также другие коммерческие бренды, которые делятся своим опытом и творчеством.
Patreon в цифрах (по данным patreon.com и techcrunch.com):
- Сервис доступен больше чем в 230 странах.
- 5 миллионов активных посетителей в месяц.
- 150 000 пользователей, создающих контент.
- 1 миллиард долларов выплачено авторам с момента запуска Patreon в 2013 году.
- Около 131 600 долларов в месяц зарабатывал политический подкаст Chapo Trap House — один из самых популярных аккаунтов на платформе в 2019 году.
Главное отличие Patreon от краудфандинговых платформ вроде Kikstarter в том, что он поддерживает не конкретный продукт, а людей. Сервис подходит для блогеров, писателей, музыкантов, комиков, косплееров, художников, разработчиков игр и других авторов контента.
Авторы публикуют контент, а подписчики, которые платят за него, становятся патронами (patron от англ. — «покровитель»). Можно одновременно быть и автором, и патроном, причём с одного аккаунта. Patreon береёт комиссию от 5 до 12 % с перечисленных авторам платежей, а также начисляет НДС 20 % при оплате с российских банковских карт. Зарубежные пользователи платят иностранный аналог НДС — Value Added Tax, VAT. Таким образом, если подписчик переводит с карты 10 долларов, 2 доллара спишут дополнительно в бюджет государства и минимум 50 центов пойдут на уплату комиссии сервису. Остальная сумма — в распоряжении автора.
Платежная система Paypal в Беларуси
PayPal («Пэйпэл») – одна из самых авторитетных электронных платежных систем в мире была создана в 1998 году в США. Сервис предназначен для оплаты товаров, счетов и услуг, отправления денежных переводов в 24 национальных валютах. В настоящее время количество пользователей превышает 188 миллионов. Дебетовая система платежей работает с 25 валютами в 202 странах мира, в том числе в Беларуси.
Регистрация электронного кошелька PayPal в Беларуси
Конвертация в PayPal
Как пополнить PayPal
Как оплачивать товары/услуги с помощью PayPal
Как вывести деньги со счета Paypal в Беларуси
Как удалить аккаунт PayPal
Мобильные приложения PayPal
Преимущества и недостатки PayPal
В некоторых странах PayPal имеет статус финансовой организации (США), лицензию на ссудо-сберегательную деятельность (Австралия), статус банка (Люксембург), статус небанковской кредитной организации (Россия).
В 2002 году «Пэйпэл» поглотила американская публичная компания eBay («Ибэй»), а в начале 2015 года «Пэйпэл» и «Ибэй» снова отделились. Сейчас эти гиганты продаются на рынке отдельно. Стоимость последней оценивается на рынке ниже, чем было до поглощения.
В 2014 году PayPal официально пришел в Беларусь. До этого времени белорусы сталкивались с определенными трудностями, совершая покупки на западных торговых интернет-площадках (ebay, dx, bic и т.д.). Сейчас для регистрации нет необходимости привязывать банковскую карту через другие страны
Регистрация электронного кошелька PayPal в БеларусиДля регистрации и создания аккаунта в системе «Пэйпэл» посетите официальный сайт www.paypal.com и кликните sign up.
Несмотря на точное определение местоположения посетителя сайта, интерфейс для нашей страны на протяжении двух лет остается англоязычным, даже при выборе страны «Беларусь».
Стоит обратить внимание на тот факт, что счета белорусских пользователей в системе имеют ограниченный статус: нет возможности получать и принимать денежные переводы.
C аккаунтом Personal гражданин Беларуси получает аналогичные «привилегии», как и с Business Account. Для покупки в интернете большего не требуется.
Следующий шаг — указать адрес e-mail и создать сложный пароль для дополнительной безопасности.
Заполнение персональных данных – строго латиницей – обязательное требования регистрации.
Далее ставим птичку, кликаем «Agree and Continue».
Остался последний штрих – привязка вашей банковской карты. Для этого необходимо внести информацию о карте белорусского банка для онлайн-покупок через систему PayPal (16-значный номер, срок действия, CVV код на обратной стороне рядом с подписью). Есть возможность привязывать карты VISA Electron/Classic/Virtuon/Virtual/Gold 12 белорусских банков и карт MasterCard, эмитированных 5 банками РБ. Список расширяется. Стоит уточнять в инфоцентре вашего банка.
Если все прошло успешно, то появится инструкция по получению 4-значного кода. Сообщаем код PayPal и подтверждаем идентичность. Для проверки подлинности карты и наличия денежных средств на счету система спишет определенную сумму с карты (около 1,5 евро), которая вернется на нее позже.
После извещения PayPal о привязке карты можно начинать работу.
Конвертация в PayPalСтоит принять во внимание, что по умолчанию PayPal конвертирует валюту транзакции в валюту аккаунта, а не карты вашего банка. Если будет казаться, что пропадают деньги, то списывайте это на совершенно неприличный курс сервиса.
Чтоб этого не произошло, имеет смысл изменить варианты конвертации: с PayPal на карту своего банка.
Как пополнить PayPalКогда на привязанной карте есть средства, они есть и на счету PayPal. Но из-за запрета получения денежных средств на счет «Пэйпэл» в Беларуси на балансе всегда будет отображаться нулевой остаток ($0.00).
Как оплачивать товары/услуги с помощью PayPalНа любом сайте – электронная торговая площадка или сфера услуг – должен находиться логотип «Пейпэл» (ищите в способах оплаты).
Как вывести деньги со счета Paypal в БеларусиВ Беларуси нет возможности получать и принимать денежные средства на счет в банке через PayPal. Деньги возвращаются на счет только при неудачной покупке товаров и услуг, когда доставка не была осуществлена продавцом, поставщиком услуг.
Как удалить аккаунт PaypalВнимание! Перед удалением аккаунта «Пэйпэл» настоятельно рекомендуем прежде всего удалить (отвязать) вашу банковскую карту и закрыть все имеющиеся счета, а затем уже удалять сам Personal Account. Повторно кошелек открыть нельзя будет, значит, аннулируются текущие транзакции, остатки средств пойдут на благотворительность и т.д.
Мобильное приложение PayPalДля удобства пользователей «Пэйпэл» предлагает скачать мобильное приложение на трех основных мобильных операционных системах: Android (Google Market), iOS (iTunes) и Windows Phone (Windows Market).
Функционал мобильных приложений PayPal в Беларуси ограничивается лишь проверкой остатка и просмотром истории операций.
Преимущества и недостатки PayPal (или как еще называют «палка», «пейпел», «пейпэл»)Преимущества:
- возможность осуществлять онлайн-покупки в интернет-магазинах, где не всегда принимаются WebMoney, QIWI, EasyPay или Яндекс.Деньги;
- возможность привязывать карты VISA Electron/Classic/Virtuon/Virtual/Gold 12 белорусских банков и карт MasterCard, эмитированных 5 банками РБ;
- возможность вернуть деньги за бракованный товар или недоставленный;
- с помощью услуги One Touch не надо вводить каждый раз пароль на проверенных сайтах.
Недостатки:
- англоязычный функционал;
- нет возможности привязывать карты MasterCard большинства банков РБ, карты Maestro не поддерживаются;
- нет возможности получать и принимать денежные переводы;
- по умолчанию система конвертирует валюту транзакции в валюту аккаунта, а не электронного кошелька;
- взимается комиссия.
альтернатив PayPal — лучшие методы онлайн-платежей, такие как PayPal
Резюме: Да, PayPal имеет множество преимуществ по сравнению с платежами по карте как для покупателя, так и для продавца. Да, это один из самых популярных альтернативных способов оплаты. Тем не менее, у этой медали есть две стороны: PayPal — это не единственный способ оплаты в Интернете. В этом посте перечислены основные альтернативы PayPal, на которые следует обратить внимание продавцам и компаниям по всему миру.
В мире онлайн-платежей, которым когда-то правили карточные транзакции, PayPal был глотком свежего воздуха для потребителей по нескольким причинам:
- Они могли совершать покупки в большинстве интернет-магазинов по всему миру, используя одну учетную запись PayPal, без необходимости каждый раз вводить данные своей карты или банковского счета.
- Поскольку PayPal шифрует и сохраняет конфиденциальность всех реквизитов карты / банковского счета, им не нужно беспокоиться о том, чтобы снова раскрыть свою финансовую информацию в Интернете.Таким образом, данные защищены от хакеров, которые могут просто загрузить их с веб-сайта продавца.
- Они могли воспользоваться преимуществами защиты покупателя, при которой PayPal возместит покупателю полную стоимость (включая стоимость доставки) продукта, до 20 000 долларов за штуку, если продукт не был доставлен или сильно отличался от оригинала. описание.
- Поскольку они могли связать свой счет PayPal с несколькими банковскими счетами и картами, они могли избавиться от затруднений, связанных с отклонением платежа.
Опрос Globe Newswire 2016 показал, что около 77% держателей карт были знакомы с PayPal, из которых 62% использовали его регулярно.
PayPal быстро обогнал карточные платежи, превратился в самый популярный (а также используемый по умолчанию) способ оплаты среди пользователей eBay, и к августу 2017 года он насчитывал колоссальные 203 миллиона активных учетных записей пользователей и 16 миллионов торговых счетов в 202 странах мира. глобус.
Благодетелями были не только покупатели.Помимо очевидного преимущества, заключающегося в том, что большинство их клиентов предпочитают платить через PayPal,
- Продавцы могут бесплатно создать учетную запись PayPal, связать свои банковские счета (без каких-либо торговых счетов) и сразу же начать принимать платежи.
- Они также могут легко создавать, отправлять и отслеживать счета, а владельцы малого бизнеса могут даже отказаться от бухгалтера, поскольку все финансовые данные, которые им нужны, готовы для копирования / вставки на их панели управления.
- Помимо прозрачных условий и цен, PayPal не закреплял их в контракте, который предусматривал штраф за досрочное расторжение.
- Он также легко интегрируется с множеством тележек для покупок, решений для выставления счетов и учета, а также решений для доставки, что делает ведение онлайн-бизнеса еще более легким.
А затем, в январе 2018 года, после 15 лет партнерства, eBay объявил, что в 2020 году он откажется от PayPal в качестве основного платежного процессора и перейдет к платежной компании Adyen из Амстердама. .
Их объяснение было довольно простым: eBay предпринял этот шаг, чтобы «получить больший контроль над критически важными операциями по оформлению заказа … при предоставлении большего количества вариантов оплаты для покупателей eBay.”
Уход от PayPal, снижение затрат на продажу продуктов на рынке делает eBay более значительным конкурентом, поскольку он снижает относительную стоимость по сравнению с другими, включая Amazon.Том Форте, старший аналитик, D.A. Davidson & Co
И это всего лишь краткий обзор различных аспектов, которых PayPal не хватает, когда дело касается онлайн-транзакций.
Самые большие недостатки PayPal для продавцов:- Хотя PayPal бесплатен для личного использования, PayPal получает кусок пирога, когда дело доходит до использования в бизнесе.На каждую транзакцию с товарами или услугами приходится около 2,9% (плюс 0,30 доллара США). Потеря 3% от каждой транзакции, которую вы совершаете с клиентами, быстро накапливается по мере роста вашего бизнеса. Помимо этих сборов, банки также требуют комиссии за перевод средств. У них также есть изрядная плата за возвратный платеж в размере около 10 долларов.
- PayPal печально известен блокировкой счетов без предупреждения. Если его алгоритм обнаруживает любую подозрительную активность в вашей учетной записи, PayPal автоматически блокирует вашу учетную запись вместе со средствами на ней.Например, некоторые из критериев отметки — это внезапный рост объема транзакций, товары, продаваемые по ценам ниже их себестоимости, или любые продаваемые сомнительные / неопределенные товары.
- Учитывая его широкое признание и тот факт, что все ваши финансовые данные защищены одним именем пользователя и паролем, PayPal также является одной из самых привлекательных целей для мошенников. Они используют различные платформы, такие как электронная почта и даже Twitter, где мошенники выдают себя за аффилированных лиц PayPal или сотрудников службы поддержки клиентов и используют фишинг для получения ваших учетных данных PayPal.
- Для снятия средств с вашего счета PayPal потребуется от 3 до 5 рабочих дней, что может оказаться трудным проглотить, если у вас финансовые затруднения.
Как и в любом другом признанном платежном решении, у PayPal есть своя доля «ужасных историй».
Зачем вам нужны онлайн-способы оплаты, такие как PayPal?Для продавца, предлагая PayPal как один из способов оплаты своим клиентам, не составляет труда.
Но должна ли это быть ваша основная платежная система? Может быть нет.
Да, PayPal будет расти вместе с вашим бизнесом. Нет, это не душит вас огромной ежемесячной абонентской платой (в то время как PayPal Payments Standard является бесплатным, PayPal Payments Pro взимает около 30 долларов в месяц) или строгим контрактом. И да, он позволит вам получать платежи из любого места и в любое время, а также позволит вам делать гораздо больше, благодаря множеству партнерских программ, инструментов и интеграций.
Если вы получаете платежи только время от времени, скажем, как фрилансер или консультант, или если у вас небольшой объем транзакций, или если вы только начинаете, то вам не нужно создавать Торговый счет и PayPal — один из лучших вариантов для вас как универсальное стартовое решение.
Но затем, когда вы достигнете определенной отметки дохода, когда вы зарабатываете более 10 000–20 000 долларов в месяц, вам понадобится более экономичный вариант и более персонализированное обслуживание, чего вы не можете ожидать от PayPal. Кроме того, как и все другие сервисы-агрегаторы, стабильность вашей учетной записи будет одной из ваших самых больших проблем. Несмотря на то, что вы можете создать учетную запись в мгновение ока, неожиданные красные флажки могут привести к ее замораживанию или прекращению действия.
Итак, как говорится, не кладите все яйца в одну корзину .
Теперь, когда это исключено,
Вот список альтернатив PayPal для продавцов (кроме платежей по картам и торговых счетов): Альтернативы PayPal — Электронные кошельки : Alipay- Pricing — Если объем транзакции в предыдущем месяце меньше 1 миллиона юаней — 2,2% за текущий месяц. Если объем транзакции в предыдущем месяце равен или превышает 1 миллион юаней, но менее 3 миллионов юаней — 2% за текущий месяц.Если объем транзакции в предыдущем месяце равен или превышает 3 миллиона юаней, но меньше 10 миллионов юаней — 1,8% за текущий месяц. Если объем транзакции в предыдущем месяце превышает 10 миллионов юаней — 1,6% за текущий месяц. Alipay также взимает комиссию в размере 0,1% за онлайн-перевод средств на сумму более 20 000 юаней со своих счетов Alipay на банковские счета (минимальная комиссия за перевод составляет 0,1 юаня). В то время как Alipay берет на себя комиссию расчетного банка за перевод, продавец должен позаботиться о комиссии за обработку (если таковая имеется) банка-получателя и / или банка-посредника
- Самый популярный в — Китае
- Время расчетов — Когда средства, подлежащие оплате, достигают или превышают 5000 долларов, общая сумма будет переведена на банковский счет продавца
- Реквизиты для регистрации — «Действительный регистрационный документ предприятия, удостоверения личности законного представителя, акционера и основного контактного лица, действительный URL-адрес. внедрить Alipay.Бизнес-категория также должна соответствовать всем применимым законам и требованиям Alipay ».
- Безопасность — Alipay соответствует стандарту PCI DSS и поддерживает службу проверки по SMS, полный / частичный / множественный частичный возврат средств, цифровой сертификат (аппаратное решение безопасности), Payment Shield (решение безопасности Alipay, состоящее из электронной подписи и цифровой подписи). проверка подлинности) и система мониторинга рисков в реальном времени
- Основная жалоба клиентов — По сравнению с другими популярными электронными кошельками создание учетной записи в Alipay более сложное и включает в себя более строгие шаги и правила регистрации и проверки (вы также должны иметь счет в китайском банке для приема платежей через Alipay)
- Комплимент основного клиента — Как только средства поступают на ваш счет, их нельзя заморозить, и в случае с Alipay нет никаких «споров» — он использует «условное депонирование» », В которой средства высвобождаются только после того, как покупатель подтвердит получение продукта и не предъявит претензии в течение 7 дней с момента доставки, a nd Условия обслуживания Alipay предоставляют продавцу полную свободу распоряжаться своим счетом и средствами по своему усмотрению
- баллов Brownie — По состоянию на сентябрь 2017 года на Alipay приходилось 54% сегмента мобильных платежей Китая, и он также является наиболее предпочтительным способ оплаты для китайских клиентов
- Ценообразование — без комиссии для продавцов (с банковской комиссии взимается скидка за каждую транзакцию)
- Самый популярный в — США
- Время расчета — после того, как клиент отправит сумму, она автоматически сохраняется в вашем Apple Pay Cash (который присутствует в приложении Wallet).Вы можете сразу же перевести / потратить его с помощью Apple Pay или перевести на свой банковский счет (это займет около 1-3 рабочих дней.
- Регистрационные реквизиты — вам нужен торговый счет, вы не должны участвовать ни в одном из их запрещенное использование и должны следовать их руководящим принципам по брендингу и пользовательскому интерфейсу. Если вы предлагаете несколько способов оплаты, вы должны включить Apple Pay в качестве одного из вариантов оплаты в этот список, а в тех случаях, когда у клиента есть активная карта в кошельке, затем Apple Pay должен быть установлен автоматически в качестве единственного способа оплаты по умолчанию на любой веб-странице, которая принимает платежи
- Безопасность — Apple Pay использует встроенные аппаратные и программные функции безопасности устройств Apple для защиты транзакций, включая связь ближнего радиуса действия (NFC) , биометрия и токенизация, а также данные карты вашего клиента не будут храниться ни в вашей системе, ни в системе Apple.
- Основная жалоба клиента — Apple Pay является единственной y совместим с iOS, недоступен на Android и не имеет интерфейса рабочего стола — клиенты могут авторизовать транзакции только на iPhone, iPad или MacBook Pro с помощью Touch ID / Face ID / кода доступа, а на других компьютерах Mac с помощью своих рядом с iPhone или Apple Watch
- Главный комплимент клиента — Apple Pay будет особенно эффективна, если в вашем сегменте клиентов много мобильных телефонов и iPhone.Поскольку он работает с повседневными устройствами Apple, он делает процесс покупки простым и плавным, что, в свою очередь, улучшает конверсию.
- очков Brownie — Согласно отчету Loup Ventures за февраль 2018 года, количество пользователей Apple Pay подскочило с 62 миллионов в 2016 году до 127 миллионов (38 миллионов в США и 89 миллионов используют его во всем мире) к концу 2017 года. Несмотря на то, что это составляет только 16% от базы пользователей iPhone, ожидается, что Apple Pay «получит широкое распространение в течение следующих 3-5 лет»
- Цены — без комиссии для продавцов
- Самый популярный в — США и Великобритании
- Время расчетов — перевод денег на ваш банковский счет занимает около 2-3 дней, но это происходит мгновенно, если вы отправите их на свою дебетовую карту или в Google Pay. Отправить баланс
- Реквизиты для регистрации — у вас должен быть Google Play версии 11.4.x или более поздняя версия, установленная на вашем устройстве Android, вы должны использовать Chrome для Android версии 59 или более поздней версии для Интернета и должны соблюдать Политику допустимого использования Google Pay API
- Безопасность — Google Pay токенизует данные карты клиента перед передачей их торговым и карточным сетям. Поставщики услуг токенов (TSP) и Google Pay берут на себя весь процесс токенизации, упрощая интеграцию для продавцов и снижая риск утечки данных
- Основная жалоба клиентов — большинство устройств Android во всем мире работают на устаревших Версии ОС, которые обнаруживают лазейки в безопасности и влияют на мобильные инновации Google.В дополнение к этому, в то время как Android управляет нижней и средней частью пользовательской базы смартфонов, Apple доминирует на рынке высокого класса, где пользователи больше всего тратят на приложения и аналогичные услуги. Этим можно объяснить низкий уровень внедрения — 5,3% всех пользователей смартфонов.
- Главный комплимент клиента — в отличие от других цифровых кошельков, Google Pay объединяет существующие сервисы Google и предлагает единообразный способ оплаты. Клиент может платить с помощью своих устройств Android / iOS или в Интернете и даже может использовать одну из своих карт, ранее использовавшихся на YouTube, Google Play Store или Chrome.С другой стороны, поскольку Google Pay на самом деле не обрабатывает платеж, реализация для продавцов через API очень проста. Разработчикам просто нужно вызвать Google API, чтобы узнать, включен ли у клиента Google Pay, а затем он может просто принимать платежи через Google Pay, используя платежный процессор, такой как Stripe или Braintree.
- баллов Brownie — Продавцы могут легко добавлять и поддерживать лояльность. отслеживание программ и вознаграждений в Google Pay. Кроме того, Google интегрирует интеллектуальный кран в API Clover, что позволяет разработчикам создавать приложения для Android для лояльности, купонов и погашения подарочных карт
- Ценообразование — Комиссия WeChat варьируется от 0.От 10% до 1%, а цикл выставления счетов может быть T + 1, T + 3 или T + 7. Оба они варьируются от отрасли к отрасли. Хотя WeChat не взимает плату с пользователей, переводящих средства с кошелька на свои дебетовые карты, он взимает комиссию за снятие средств. Помимо лимита бесплатного снятия в 1000 юаней, с пользователей будет взиматься комиссия в размере 0,1%, минимум 0,1 юаня за снятие. И аналогично Alipay, в то время как Tenpay берет на себя комиссию за обработку платежей, продавец должен позаботиться о комиссии за обработку (если таковая имеется) банка-получателя и / или банка-посредника
- Самый популярный в — Китае
- Время расчетов — Расчет основан на T + 1, где транзакция, выполненная в день T, будет рассчитана в рабочий день T + 1.Кроме того, минимальная сумма расчета составляет 5000 долларов США (если сумма меньше указанной, она не будет рассчитана в течение соответствующего расчетного периода и будет начислена на следующий период)
- Регистрационные реквизиты — «Свидетельство о регистрации предприятия, Финансовые Лицензия, Анкета по борьбе с отмыванием денег, удостоверения личности директоров, основных контактных лиц и юридических представителей. Отрасли должны соответствовать всем применимым законам и требованиям WeChat Pay Requirement ».
- Безопасность — WeChat Pay соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS), имеет мониторинг безопасности учетных записей и транзакций в реальном времени, а также шифрует профиль учетной записи и личные данные
- Основная жалоба клиентов — WeChat Pay взимает комиссию за транзакцию за снятие средств, чтобы «побудить пользователей делать меньше выводов и, таким образом, поддерживать большее количество денег в экосистеме WeChat Wallet».«В Alipay вы можете использовать баланс кошелька для покупки финансовых продуктов в Alipay, чтобы избежать комиссии за транзакцию, а затем перевести ее на свой банковский счет или бесплатно вывести деньги на банковские счета на Taobao и Tmall. Такие обходные пути невозможны в случае WeChat Pay
- Главный комплимент клиента — WeChat Pay имеет наибольшее количество активных пользователей в месяц — около 600 миллионов, в основном потому, что он построен на основе социальных сетей и инструмента обмена мгновенными сообщениями WeChat. (тем самым гарантируя высокую частоту использования со стороны клиентов).Это дает продавцам доступ к большой базе потенциальных клиентов. В отличие от Apple Pay и Samsung Pay, WeChat может работать в операционных системах Android, BlackBerry, iOS, Windows и Symbian, а также имеет версию для настольных компьютеров в Интернете. образ жизни 902 миллионов активных пользователей в день, что делает его золотой жилой для маркетинга. Создав учетную запись службы в WeChat, продавцы могут запускать таргетированную рекламу, распространять купоны, предлагать обслуживание клиентов в нескольких чатах, запускать магазин и принимать платежи прямо в приложении.
Кредитные переводы Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) позволяют клиентам переводить деньги со своих банковских счетов непосредственно на банковский счет продавца, зарегистрированный в США.Это один из наиболее распространенных способов оплаты среди предприятий B2B и B2C с высоким AOV (средней стоимостью заказа). С другой стороны, прямой дебет позволяет продавцам получать деньги непосредственно с банковских счетов своих клиентов в США. Этот метод обычно используется компаниями SaaS и подписками.
- Цены — Стоимость будет варьироваться в зависимости от того, какой поставщик торговых счетов, платежный процессор или поставщик платежных услуг, которых вы используете для обработки платежей ACH. Обычно они взимают от 0 долларов.От 25 до 0,75 доллара за транзакцию или от 0,5% до 1% за транзакцию. Некоторые обработчики могут также взимать дополнительную фиксированную ежемесячную плату
- Наиболее популярно в — США
- Время расчетов — В соответствии с Правилами для сети ACH, сформированной Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, кредитная транзакция ACH требует около 1-2 рабочих дней для расчета, а операция прямого дебета занимает около одного рабочего дня. Однако время финансирования будет перенесено с одного процессора на другой
- Реквизиты для регистрации — Вы можете принимать средства только в долларах США, и у вас должен быть банковский счет в долларах США
- Безопасность — Хотя ACH регулируется Федеральное правительство не обязательно должно соответствовать требованиям PCI DSS для обработки платежей ACH.Поэтому рекомендуется, чтобы продавцы использовали дополнительные уровни защиты, такие как шифрование и токенизация данных, и авторизовали банковские счета клиентов, используя такие методы, как микродополнения, проверка чеков, ввод предварительного уведомления, авторизация номера дебетовой карты и проверка счета
- Основная жалоба клиента — Несмотря на то, что платежи ACH не имеют никаких сборов за возврат или извлечение, когда клиент оспаривает транзакцию с банком, единственный вариант, который есть у продавцов, — обратиться в суд и обосновать, почему они списали со счета.И в большинстве случаев продавцы предпочтут поглотить возвратный платеж и двинуться дальше. В дополнение к этому, хотя транзакция по карте отклоняется из-за недостаточности средств в режиме реального времени, дебетовая транзакция ACH может занять около 24 часов, чтобы получить уведомление о недостаточности средств. намного дешевле, чем операции с картой или чеком. Это, а также тот факт, что заранее определенная сумма поступит на счет продавца в заранее установленную дату (при отсутствии споров), делает ACH удобным вариантом для сбора регулярных платежей
- Brownie points — С NACHA развертывает новый Same Day ACH , Платежи ACH теперь будут обрабатываться в тот же день, когда платеж инициирован, что делает его еще более удобным для продавцов
Европейский Союз разработал Единую зону платежей в евро ( SEPA) в качестве интегрированного платежного решения для упрощения банковских переводов прямого дебета в евро между странами-членами.В этом случае продавцы должны использовать данные банковского счета клиентов в формате IBAN (международный номер банковского счета) или BIC (код банковского идентификатора), чтобы инициировать транзакцию, а покупатели должны разрешить продавцам списывать деньги со своих счетов. .
- Цены — несмотря на то, что SEPA гарантирует, что банки не могут вычесть сумму перевода, у процессинговых компаний, таких как финансовые учреждения и банки, есть возможность взимать дополнительную комиссию за переводы прямого дебета (которая может варьироваться от 0 евро.05 до 0,5 евро или от 0,5% до 1,5% за транзакцию, с / без дополнительной фиксированной ежемесячной комиссии)
- Самый популярный в — странах-членах ЕС
- Время расчетов — 1-2 рабочих дня
- Реквизиты для регистрации — Вы можете обрабатывать платежи SEPA собственными силами или использовать сторонний процессор. Для первого вам понадобится банковский счет в зоне SEPA, уникальный идентификатор кредитора (UCI) и заставить ваш банк принимать мандаты на клики (подробнее об этом здесь и здесь)
- Security — Some of the Меры безопасности включают использование IBAN и BIC для инициирования транзакций, идентификацию продавца, использующего UCI, разделение мандата на 36 месяцев неиспользования, требование дополнительной информации мандата для сбора дебета (например, номер мандата для одиночных и последующих транзакций)
- Основная жалоба клиента — По умолчанию Core SDD позволяет возвращать дебет в течение 8 недель после даты расчета (и до 13 месяцев для неавторизованного дебетования).Однако, чтобы компенсировать это, продавцы могут заставить своих клиентов платить через B2B SDD, где покупатель не может отменить платеж, «не задавая вопросов». Схема B2B требует значительного доверия клиентов, а также не все банки клиентов будут поддерживать эту схему (поскольку она требует, чтобы банк-должник выполнил проверку действительности мандата)
- Основной клиентский комплимент — Поскольку сумма снимается непосредственно с банковский счет клиента, задержка только в банке, переводящем средства на счет продавца.Таким образом, этот быстрый процесс расчета снижает затраты на финансирование и улучшает денежный поток. В дополнение к этому, анализ рисков (проверка достоверности реквизитов банковского счета и истории подозрительного поведения) также выполняется в режиме реального времени, что сводит к минимуму мошеннические транзакции. ЕС с использованием единого банковского счета и единого набора платежных инструментов. Результат? Повышенный контроль, снижение затрат и высокая эффективность
(Примечание: хотя этот метод оплаты может использоваться только для разовых платежей в Европе, продавцам разрешено получать банковский счет клиента детали транзакции и использовать эту информацию для последующих регулярных платежей с помощью прямого дебетования SEPA.)
Giropay- Ценообразование — они состоят из платы за установку в размере около 99 евро, фиксированной ежемесячной платы в размере около 5,9 евро, комиссии PSP в размере 0,09 евро за транзакцию, транзакции в размере не более 0,89% от суммы транзакции. продажи и плата за проверку в размере 0,49 евро за проверку
- Самый популярный в — Германии
- Время расчетов — 1-2 рабочих дня
- Реквизиты для регистрации — «Для того, чтобы ваши клиенты могли платить с вами в интернет-магазине с Giropay вам нужен договор приема-передачи.Наш торговый партнер GiroSolution предлагает вам онлайн-заявку, которую вы можете заполнить здесь. В нем, среди прочего, регулируются условия »
- Безопасность — SSL-шифрование с сертификатами расширенной проверки, 256-битное шифрование AES с TLS 1.2 для безопасной передачи, сертификат безопасности страниц транзакций Giropay, выданный процессинговому банку, и обмен конфиденциальными данными, такими как PIN и TAN, только между участвующими банками (никакая третья сторона не будет иметь доступа к личным и платежным реквизитам)
- Основная жалоба клиента — клиенты должны иметь банковский счет или сберегательный счет в одном из аффилированные банки для обработки платежей через Giropay, и он поддерживает только одну валюту (EUR).Таким образом, он не может быть использован для международных платежей.
- Важный комплимент клиента — благодаря подтверждению транзакции в режиме реального времени продавцы получают гарантию платежа от банка клиента практически сразу. Кроме того, Giropay не допускает возвратных платежей. Короче говоря, 100% гарантия оплаты
- Brownie points — 16% всех онлайн-транзакций в Германии обрабатываются через Giropay, при этом 40 миллионов немецких потребителей используют Giropay для совершения платежей
- Ценообразование — Поставщики платежных услуг могут взимать комиссию за транзакцию, которая может варьироваться от 0 евро.От 10 до 0,70 евро за транзакцию и может взимать или не взимать дополнительную фиксированную ежемесячную плату
- Самый популярный в — Нидерланды
- Время расчетов — 1-2 рабочих дня
- Регистрационные реквизиты — «Если вы Если вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить с помощью iDEAL, вы должны заключить контракт iDEAL с сертифицированным поставщиком платежных услуг. Они предлагают ряд различных типов подписки или контракта для iDEAL. Просто выберите подписку или контракт, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.Банк или CPSP могут проконсультировать вас по этому поводу. Когда вы согласитесь на контракт iDEAL, ваша PSP выдаст вам Руководство по интеграции продавца. В этом документе описываются технические характеристики для интеграции iDEAL в вашу систему онлайн-касс. Ваш PSP может помочь вам в этом ».
- Безопасность — iDEAL работает на сайтах онлайн-банкинга участвующих банков и поэтому использует те же меры безопасности, как двухфакторная аутентификация. В дополнение к этому, никакие конфиденциальные данные, такие как данные карты, не передаются продавцу
- Основная жалоба клиента — Подобно Giropay, iDEAL работает исключительно на голландской системе внутренних переводов и поэтому может использоваться только гражданами в Нидерландах и Голландия, у которых есть банковские счета в банках-участниках.
- Главный комплимент клиента — Клиент может совершать платежи из знакомой среды онлайн-банкинга и ему не нужно сообщать данные своей карты продавцам.iDEAL также предлагает уведомление о подтверждении платежа в реальном времени, не включает процент обмена и не поддерживает возвратные платежи
- Brownie points — По состоянию на январь 2018 года доля рынка iDEAL в Нидерландах составила 57%, при этом около 33 миллиардов евро, выплаченных клиентами, использующими iDEAL, примерно в 378 миллионах транзакций. Что еще? iDEAL вырос на 33,8% в 2017 году, в то время как индустрия электронной коммерции в Нидерландах выросла всего на 14%.Однако они обычно взимают комиссию за успешную транзакцию в размере около 0,9% + 0,25 евро, ежемесячную базовую плату в размере около 4,90 евро и единовременную плату за установку в размере около 59,90 евро
- Наиболее популярны в — Германия, Австрия , Бельгия, Нидерланды, Польша, Италия, Испания, Словакия, Швейцария, Франция, Великобритания, Венгрия и Чехия
- Время расчетов — Обычно 2 рабочих дня (может доходить до 14 дней)
- Регистрация реквизиты — «Вам нужен аккаунт в SOFORT.Если у вас нет этой учетной записи, вы можете зарегистрироваться здесь. Вы должны установить ключ конфигурации в модуле. Этот ключ конфигурации можно найти в вашей учетной записи SOFORT. Модуль должен быть активирован ».
- Безопасность — «Конфиденциальные данные (например, PIN и TAN) не хранятся. SOFORT GmbH награждена знаком «Одобренная защита данных», а SOFORT Überweisung — сертификатом «Одобренная платежная система» от TÜV Saarland. Кроме того, наша система управления информационной безопасностью (СМИБ) была сертифицирована в соответствии с ISO 27001 TÜV Saarland.Поскольку SOFORT Überweisung не использует кредитные карты, сертификация PCI не требуется »
- Основная жалоба клиента — Даже если продавец получит уведомление об успешной транзакции в режиме реального времени, средства не гарантируются до тех пор, пока продавец фактически не получит сумма (что займет от 2 до 14 рабочих дней). Следовательно, предприятия обычно рассматривают первоначальную авторизацию как авторитетный кивок и не ждут, пока они получат средства (обратите внимание, что платежи, однажды сделанные через SOFORT, не могут быть отменены)
- Основной клиентский комплимент — Клиенты не должны регистрироваться для SOFORT и может совершать платежи, используя существующие реквизиты онлайн-банкинга.Продавцы также получат подтверждение транзакции в режиме реального времени, а также будут иметь возможность предоставить своим клиентам защиту и дополнительную безопасность для своих покупателей. платежный провайдер. На данный момент им принадлежит около 10% рынка Северной Европы и обрабатывается около 800000 транзакций для примерно 89000 продавцов
В одном из своих опросов YouGov выяснил, что около 40% потребителей заявили, что им будет удобнее покупать у продавца, который предлагает широкий спектр способов оплаты, по сравнению с продавцом, который поддерживает только один метод.Что еще? 50% респондентов также заявили, что они отказались бы от оформления заказа, если предпочитаемый ими способ оплаты недоступен.
eBay, кажется, это поняли. И они сделали свой первый шаг к переменам со своими клиентами — Adyen поддерживает около 200 способов оплаты (включая PayPal) и обрабатывает транзакции в более чем 150 валютах. Я считаю так.
Если у вас есть подписка и вы заинтересованы в использовании нескольких способов оплаты, Chargebee может вам помочь.
Обзор лучших решений (август 2021 г.)
PayPal когда-то был одной из самых революционных технологий в мире. В то время не было особого интереса к альтернативам PayPal . Это не только позволяло вам быстро отправлять и принимать деньги от друзей и семьи, но и гарантировало, что деньги были намного безопаснее, чем многие другие варианты, из которых вы могли выбрать. Это стало огромным после появления eBay, учитывая, что и продавцы, и покупатели были обеспокоены мошеннической деятельностью.
Кроме того, PayPal имеет надежные инструменты для выставления счетов, электронной коммерции, обработки платежей и отчетности, позволяющие без проблем принимать платежи за услуги и продукты. Не секрет, что интерфейс PayPal по-прежнему довольно надежен, но нужно помнить одну вещь: главная причина, по которой PayPal по-прежнему так популярен, заключается в том, что люди так привыкли к нему. Довольно много других альтернатив PayPal доступны с более низкими тарифами, лучшим обслуживанием клиентов и даже лучшими интерфейсами.
Если вы ищете самую дешевую альтернативу Paypal для осуществления международных денежных переводов , мы рекомендуем сразу перейти на Transferwise. Мы лично использовали его много раз, и это — одно из самых дешевых и наиболее приемлемых решений для обмена валют или отправки денежных переводов.Альтернативы Paypal, рассмотренные в этом посте:
- Квадрат
- Shopify Платежи
- Линия выплат
- TransferWise
- 2Касса
- Payoneer
- Skrill
- Полоса
- Google Pay
- Авторизоваться.Нетто
- Платежи QuickBooks
- Дволла
- Брейнтри
- WorldPay
- Amazon Pay
- Кларна
- WePay
Кстати, вот видео-версия учебника для вас, созданная моим коллегой Джо. 🙂
Альтернативы PayPal: SquareSquare — одна из тех выдающихся альтернатив, которые часто возникают, когда вы сравниваете PayPal с другими решениями. И на то есть веская причина.
Видите ли, Square — это не просто обычный платежный процессор. Он предлагает интернет-магазин плюс домен бесплатно, а затем объединяет это с интеграцией корзины покупок, а также счетами, хранилищем информации о картах и функциями виртуального терминала. А для обработки карт вы получаете бесплатную интеграцию POS и mPOS.
Что ж, по общему признанию, Square не так популярна, как PayPal. Это даже не близко, поскольку только продавцы из США, Великобритании, Канады, Австралии и Японии могут принимать платежи по кредитным картам.
Но не поймите меня неправильно. Square удалось привлечь довольно большое количество пользователей благодаря обширному набору функций, который он предлагает малому бизнесу. Помимо упомянутых бесплатных дополнительных положений, вы можете еще больше расширить всю платформу с помощью дополнительных решений, таких как бронирование встреч, начисление заработной платы и управление сотрудниками.
Что касается комиссий за транзакции, Square поддерживает стандартные ставки, которые мы наблюдали с большинством других процессоров. Например, обработка карты в магазине взимается 2.75%, в то время как онлайн-платежи и платежи по счетам составляют 2,9% плюс 0,30 доллара США.
В целом, Square представляет собой невероятно выгодное решение для обработки платежей.
Плюсы
- Поставляется с бесплатным доменом и интернет-магазином.
- Square — это универсальное платежное решение.
- Есть дополнительные дополнительные услуги для растущего бизнеса.
- Square не взимает никаких ежемесячных платежей.
- Функции особенно удобны для продавцов с небольшими объемами.
Минусы
- В качестве платежного шлюза Square доступен только в США, Великобритании, Канаде, Австралии и Японии.
- Учитывая, что это сторонний агрегатор платежей, аккаунты Square могут быть нестабильными.
- Это не идеальный вариант для продавцов с высоким уровнем риска.
Прочтите наши полные обзоры Square здесь.
Если вы уже пробовали использовать Shopify раньше, то, вероятно, знакомы с Shopify Payments. Это встроенная система обработки платежей, которая по умолчанию является частью всей платформы Shopify.
Следовательно, вам не нужно беспокоиться о встраивании внешнего платежного шлюза. Вы можете просто управлять своей системой обработки транзакций прямо с главной панели управления Shopify. Конечным результатом является бесшовная связь между вашим интернет-магазином и вашей платежной системой.
Но не заблуждайтесь. Shopify Payments — это не только онлайн-платежи. Он также предлагает POS-оборудование для поддержки хорошо синхронизированных платежей в магазине.
Теперь, если функции Shopify Payments вас не соблазняют, возможно, вам понравятся сопутствующие привилегии.Видите ли, в то время как использование PayPal на Shopify заставит вас платить комиссию за транзакцию на 0,5-2% сверх комиссии за обработку карты, Shopify Payments дает вам право на нулевую ставку транзакции.
По сути, вы платите только комиссию за обработку карты, ставки которой основаны на вашем конкретном плане Shopify. Максимальное значение, которое они могут получить, составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию, а минимальное значение — 2,4% плюс 0,30 доллара США .
Когда это будет сделано, последующие выплаты будут производиться каждые 3 рабочих дня. PayPal же занимает около 5-7 рабочих дней .
Плюсы
- Он встроен в Shopify, чтобы предложить удобное управление платежами.
- Shopify Payments может быть встроен в широкий спектр платформ и решений, включая сторонние платежные системы.
- Он хорошо работает с многочисленными бухгалтерскими приложениями, упрощая ведение бухгалтерского учета и отчетности.
- Это исключает комиссию за транзакцию на Shopify.
Минусы
- Платежи Shopify доступны только в некоторых странах.
- Ваш аккаунт может быть заморожен и подвергнут расследованию без предупреждения.
- Shopify Payments вычитает $ 15 за каждый возвратный платеж.
Прочтите наш обзор Shopify Payments.
Альтернативы Paypal: линия выплат
Payline — это платежный процессор, который предлагает широкий спектр решений, включая мобильные, онлайн-платежи и платежи в магазине.
Несмотря на то, что Payline поддерживает типичную систему оформления заказа для электронной коммерции, она особенно идеальна для платежей в магазине.Это дешевле и намного гибче, чем PayPal, когда дело доходит до поддержки розничного бизнеса.
Кстати, Payline не использует стандартный статический график ценообразования. Вместо этого он предлагает решения через систему обмена плюс система ценообразования. Таким образом, размер комиссии зависит от типа карт, которые вы обрабатываете.
Тем не менее, модель обмена, несомненно, является наиболее прозрачной в сфере обработки платежей. Однако единственная проблема, с которой вы можете столкнуться, — это спрогнозировать свои будущие расходы.
Но возьми это. Хотя PayPal по существу взимает разумную фиксированную ставку 2,7% за офлайн-транзакции, вы обречены на меньшие расходы с Payline.
Теперь возможности, которые вы получаете при обработке карт, зависят от пакета, на который вы соглашаетесь. Если вам нравится мобильный кардридер, то вам, безусловно, стоит подумать о пакетах Payline Spark и Surge. Они дешевы и хорошо подходят для владельцев малого бизнеса.
Enterprises, с другой стороны, может воспользоваться пакетом Payline Shop.Хотя это самый дорогостоящий вариант, вы получаете настольные устройства чтения карт, а также множество других надежных ресурсов и функций для обработки карт .
Что ж, сравните это с негибкой системой обработки карт в магазине PayPal, которая предоставляет только два считывателя карт. И что еще хуже, только один из них поддерживает EMV.
Однако, когда дело доходит до коммерческих транзакций, PayPal значительно превосходит Payline.
Плюсы
- Структура ценообразования Interchange plus не только гибкая, но и значительно прозрачная.
- Payline предлагает ряд пакетов для обработки кредитных карт в магазине, в комплекте с надежным вспомогательным оборудованием. Комиссионные за офлайн-транзакции
- Payline ниже, чем у PayPal.
- Он предлагает полнофункциональный API для облегчения интеграции со сторонними решениями и платформами.
- Payline поддерживает мобильные платежи.
Минусы
- Пока что Payline доступна только в США.
- Трудно спрогнозировать размер комиссионных, которые вы понесете в рамках модели ценообразования плюс обмен. Функции обработки платежей электронной торговли
- Payline не могут соответствовать функциям PayPal.
Прочтите наш обзор данных о линиях выплат.
TransferWise — гораздо более дешевая альтернатива PayPal для международных переводов (см. Их инструмент сравнения с PayPal). Их новый блестящий мультивалютный счет без границ помогает потребителям, фрилансерам и онлайн-компаниям отправлять, получать и тратить деньги за границу с минимальной комиссией.
TransferWise работает следующим образом: он исключает скрытые скрытые платежи и сохраняет единовременную комиссию за перевод.Также интересно, как перемещаются деньги. Например, предположим, что вы находитесь в США и хотите отправить деньги другу во Франции. Вы производите платеж, и деньги поступают на счет TransferWise в американском банке. Затем он платит вашему другу с банковского счета TransferWise France по реальному обменному курсу. Таким образом, деньги никогда не пересекают границы, что еще более снижает ставки и делает переводы довольно быстрыми.
Плюсы
- Один из самых популярных и дешевых инструментов для международных денежных переводов с 4 миллионами клиентов по всему миру.
- Очень прозрачное ценообразование.
- Их новый счет без границ позволяет хранить и переводить между +40 валютами.
- С TransferWise для бизнеса вы можете выставлять счета своим клиентам в той валюте, которая им подходит.
- Деньги никогда не пересекают границы, поэтому вы можете снизить расходы и обеспечить быстрые переводы.
Минусы
- Вы не можете отправлять или получать деньги, если это не банковский перевод
- Вы можете получать деньги только в евро, долларах США, австралийских долларах и фунтах стерлингов на безграничный счет
- Вы еще не получаете всех изящных дополнительных функций, таких как регулярное выставление счетов.
Прочтите наш полный обзор Transferwise здесь.
Альтернативы PayPal: 2Checkout
2Checkout — одна из наших любимых альтернатив PayPal, главным образом потому, что она предназначена для приема платежей по всему миру. Как мы немного говорили о PayPal во введении, вы все еще несколько ограничены странами, из которых вы можете принимать платежи через PayPal. 2Checkout надеется изменить это. Комиссия в США такая же, как и в PayPal, но мы обнаружили, что в других странах тарифы выше при приеме платежей от клиентов.
Вы можете рассчитать стоимость платежей, чтобы узнать, является ли 2Checkout более доступным, чем PayPal в вашей стране.
Плюсы
- Вам не нужно платить ежемесячную плату или плату за установку.
- Принимайте основные способы оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты (Visa, MasterCard, Maestro) и PayPal.
- Выбирайте из 87 валют, восьми типов оплаты и 15 языков.
- Расширенная защита от мошенничества использует более 300 правил безопасности для каждой транзакции.
- Доступно несколько настраиваемых вариантов оформления заказа. Кассы также адаптированы для мобильных устройств, имеют фирменный стиль и локализованы.
- Настройте регулярный биллинг для ваших клиентов.
- Позволяет связать торговый счет с платежным шлюзом.
- Интеграции включают более 100 онлайн-тележек, API и песочницу.
Минусы
- Комиссия в размере 1% применяется к платежам, которые вы принимаете от клиентов за пределами США.
- 20 долларов США взимается с вашего счета за все возвратные платежи.
- Средняя комиссия за конвертацию валюты на 2-5% выше дневного курса обмена банка.
2checkout — одна из лучших альтернатив PayPal, и нам она нравится в основном из-за международных платежей. Неважно, где вы находитесь, поэтому проблем возникнуть не должно.
Прочтите наш обзор 2Ckeckout для получения дополнительной информации.
Альтернативы PayPal: Payoneer
Payoneer несколько похож на Skrill (указанный ниже), поскольку вы получаете дебетовую карту и онлайн-аккаунт.Покупки в Интернете — это легкий ветерок, а отправка и получение денег — это всего лишь один шаг. Основное преимущество — дебетовая карта. Подойти к банкомату можно, а также вы можете зайти в обычный магазин, чтобы использовать свою учетную запись Payoneer.
Наконец, Payoneer вышла на глобальный рынок платежей, предлагая инструменты для получения и отправки платежей клиентам и торговым площадкам.
Плюсы
- В нем есть удобные инструменты и интеграции для фрилансеров, которые хотели бы принимать деньги от клиентов.Это особенно актуально для международных платежей.
- Вы можете использовать Payoneer в любой точке мира.
- Процесс транзакции не требует каких-либо знаний в области программирования. Вы можете внедрить систему на своем веб-сайте и быстро получить свои деньги.
- Создание учетной записи также не займет много времени.
- Получить доступ к своим средствам просто через собственный банковский счет или через банкомат.
- Ценообразование простое (ежемесячная оплата) и отлично подходит для платежей между учетными записями Payoneer (это бесплатно).
Минусы
- Жюри по обслуживанию клиентов еще не принято. Многие люди в сети говорят, что это не так уж и хорошо.
- Обычно при переводе на банковский счет взимается комиссия. Это огромный недостаток, поскольку в большинстве других систем, таких как PayPal, это бесплатно.
- Вы не найдете платежного шлюза с Payoneer.
- Принятие кредитных карт приведет к высокой комиссии.
- Если вы пойдете в банкомат, вы должны рассчитывать на большую комиссию.
Альтернативы PayPal: Skrill
Платформа Skrill может сначала показаться такой же, как у PayPal, с аналогичными тарифами и комиссиями. Однако предоплаченной дебетовой карты и простого интерфейса достаточно, чтобы это рассмотреть. Международные платежи со Skrill намного проще, поскольку деньги могут быть отправлены и немедленно переведены на дебетовую карту, которую компания отправляет вам. Тогда дебетовую карту можно будет использовать где угодно, включая банкоматы.
Плюсы
- Настройка учетной записи — одна из самых простых в бизнесе.
- Безопасность надежная.
- Загрузка и получение средств, а также их трата у продавцов Skrill почти всегда бесплатны.
- Учетную запись Skrill можно использовать в любой точке земного шара.
- Все, что вам нужно для совершения или принятия платежа, — это адрес электронной почты.
- Skrill имеет полную систему, настроенную для азартных игр и игр на деньги, так что это хорошее решение для этих вариантов.
Минусы
- Отправка денег на адрес электронной почты или другой кошелек Skrill стоит 1% от отправленной суммы, с максимальной суммой в 10 долларов США.
- У компании довольно строгие инструменты предотвращения мошенничества, поэтому вы можете обнаружить, что ваш аккаунт заблокирован. Однако известно, что это происходило и в PayPal.
- Отчеты показали, что обслуживание клиентов в Skrill не самое лучшее.
Прочтите наш подробный обзор Skrill.
Альтернативы PayPal: Stripe
Stripe, вероятно, является самой популярной из всех альтернатив PayPal, и вы заметите, что на некоторых платформах электронной коммерции Stripe является предпочтительным платежным процессором.Например, Squarespace долгое время работала с ними, и теперь Shopify предоставляет свою платежную систему Shopify через Stripe. Весь смысл Stripe в том, что он устраняет необходимость в торговой учетной записи и шлюзе.
Stripe обрабатывает все, от сбора платежей до отправки этих платежей в банк (включая платежей ACH и транзакций биткойнов ). Это одна из наиболее оптимизированных альтернатив, и неудивительно, что с ними сотрудничает так много платформ.Имейте в виду, что базовая комиссия за транзакцию практически такая же, как и у PayPal.
Плюсы
- Stripe автоматически переводит ваши транзакционные деньги на банковский счет.
- Доступны мобильные платежи.
- Принимайте платежи от людей и компаний со всего мира.
- Доступен отчет о комиссиях в режиме реального времени.
- Платите только за то, чем пользуетесь.
- Ценообразование довольно прозрачно, без каких-либо дополнительных сборов, скрытых или ежемесячных сборов.
- Apple и Android Pay поддерживаются.
Минусы
- Обычно вам нужно подождать несколько дней после транзакции, чтобы получить доступ к деньгам.
- Хотя вы можете принимать платежи со всего мира, торговые счета доступны только в США, Канаде, Великобритании, Австралии и многих европейских странах.
- Интерфейс может потребовать некоторых знаний программирования.
- Международные карты требуют дополнительной комиссии за транзакцию в размере 1%.
Прочтите наш полный обзор Stripe здесь.
Альтернативы PayPal: Google Pay
Google Wallet — безусловно, лучший выбор, если вы хотите хранить и использовать свои дебетовые и кредитные карты. Тратить деньги в Интернете легко, и вы также можете положить все свои карты на телефон, чтобы тратить их в физических местах.
Плюсы
- Google Business позволяет вам принимать Google Pay от ваших клиентов, будь то на вашем веб-сайте или в обычном магазине.
- Отправка или получение платежей занимает всего несколько минут.
- Отправка платежей со смартфона является основной функцией, и это можно сделать онлайн или лично.
- Безопасность надежная.
- Нет никаких комиссий, и с ваших клиентов не взимается дополнительная плата.
Минусы
- Это все еще ограничено только iPhone и некоторыми телефонами Android.
- Безопасность нас немного пугает.
Система Authorize.Net довольно популярна в интернет-магазинах, поскольку платформа обеспечивает разумные цены, качественное обслуживание клиентов и интерфейс, которым может пользоваться практически каждый.Хотя у вас нет возможности отправлять и получать платежи от друзей и семьи, — это качественная альтернатива PayPal для тех, кто хотел бы принимать платежи и входить в наиболее широко используемый шлюз на планете .
Плюсы
- Более 400 000 продавцов используют Authorize.Net, поэтому они должны что-то делать правильно.
- Надежность и безопасность намного выше, чем у конкурентов.
- Бесплатное мобильное приложение и swiper прилагаются к вашей учетной записи.
- Бесплатная поддержка 24/7 — лучшая в бизнесе.
- У вас есть возможность синхронизировать с QuickBooks.
- Плата за установку платежного шлюза или торгового счета не взимается.
Минусы
- У вас нет инструментов для личных финансов и отправки, которые были бы в PayPal.
- Ежемесячная плата за шлюз составляет около $ 25 .
- Если вы продаете по всему миру, добавьте оценку 1,5% для международных транзакций.
- Возвратные платежи: 25 долларов.
Узнайте больше в нашем полном обзоре Authorize.Net здесь.
Intuit потенциально может предоставить вам целый набор инструментов в зависимости от того, что вам нужно для вашего бизнеса. Он популярен, и вы можете получать деньги с помощью инструмента QuickBooks. Это также одно из лучших решений, если вы планируете интегрироваться с QuickBooks и для функции бухгалтерского учета.
Плюсы
- Интеграция с QuickBooks.
- Получите доступ к TurboTax.
- Отправляйте счета так же, как PayPal.
- Получайте деньги где угодно с помощью мобильных платежей.
- Вы можете добавить кнопку «Оплатить сейчас» на своем веб-сайте.
- Принимать банковские переводы ACH.
- Свяжите свои платежи с табелями учета рабочего времени и заработной платой.
Минусы
- Цены достаточно конкурентоспособны, если вы не работаете с QuickBooks.
- Это не то, что вам нужно, если вы ищете что-то только для своей личной отправки и приема.
Узнайте больше в нашем обзоре QuickBooks Payments.
Альтернативы PayPal: Dwolla
Dwolla может изначально не появляться на вашем радаре, но на него стоит обратить внимание, потому что он работает так же, как PayPal. Хотя у вас есть возможность отправлять и получать платежи от компаний и частных лиц, самое приятное то, что компания специализируется на банковских переводах ACH. Это, безусловно, лучший вариант, если вы планируете принимать или отправлять много банковских переводов.
В отличие от PayPal, Dwolla не является решением для обработки карт.Вместо этого он упрощает перевод средств, напрямую связываясь с вашим банковским счетом.
Что хорошо в устранении карт, так это то, что стоимость транзакций остается низкой. Фактически, основная цель Dwolla — помочь каждому, у кого есть устройство с выходом в Интернет, отправлять деньги по минимально возможной цене.
И для этого Dwolla не взимает ни цента за обработку средств до 10 долларов. Более того, каждая транзакция будет стоить вам фиксированную ставку в размере 0,25 доллара США. Это действительно так просто.
В целом, это делает PayPal 2,9% плюс 0,30 доллара невероятно высокими, особенно когда вы обрабатываете большой объем транзакций. Например, продавец, который обрабатывает 10 транзакций на сумму 100 долларов каждая, получит только 2,50 доллара США с Dwolla. Напротив, PayPal вычтет колоссальные $ 32 .
Плюсы
- Инструменты брендинга мощные и простые в использовании.
- Совершить банковский перевод очень просто.
- Переводы на следующий день предлагаются за фиксированную плату.
- Комиссия за транзакцию составляет всего 0,25 доллара США.
- Позволяет отправителю при необходимости оплачивать комиссию за транзакцию.
- Предлагается мгновенный денежный перевод.
- Вы можете автоматизировать массовые выплаты, как если бы у вас была торговая площадка.
Минусы
- Вы не можете совершать платежи, если отправитель и получатель не используют Dwolla.
- Вы не можете создать учетную запись в Dwolla, если находитесь за пределами США. У
- Dwolla Business есть ежемесячная плата, и она не из дешевых.
Прочтите наш исчерпывающий обзор Dwolla.
Альтернативы PayPal: Braintree
Наряду с платежным шлюзом и регулярным выставлением счетов система Braintree предоставляет вам возможность хранить свои кредитные карты, аналогично Google Pay. Хотя в Braintree есть еще несколько функций для личных финансов, нам он больше всего нравится для продавцов. Хотя Braintree принадлежит PayPal, она по-прежнему работает как довольно независимая компания, которая прекрасно конкурирует с PayPal.
Плюсы
- Ценообразование простое и понятное.
- Сбор регулярных счетов и хранение кредитных карт.
- Braintree принимает все виды способов оплаты, включая PayPal, карты и Venmo.
- Вы получаете гораздо более расширенный список функций, чем у PayPal.
- Как известно, служба поддержки клиентов довольно солидная.
- Разрешены как онлайн-платежи, так и мобильные платежи.
- Есть специальная платежная система на торговой площадке.
Минусы
- Если вы планируете внедрить Braintree на своем веб-сайте, вам могут потребоваться какие-то знания в области программирования.
- Для работы системы требуется отдельный торговый счет.
- Хотя основная комиссия взимается за транзакции, существует большой список других комиссий, о которых вам следует подумать.
Прочтите наш исчерпывающий обзор Braintree.
Альтернативы PayPal: WorldpayРанее известная как RBS Worldpay, это платформа для обработки платежей, которая поддерживает множество вариантов оплаты, включая кредитные и дебетовые карты.Его сеть распространяется по всему миру, что делает его основным конкурентом PayPal.
Что ж, главное сходство между ними состоит в том, что они в основном поддерживают как онлайн-, так и офлайн-транзакции по картам. Таким образом, вы можете использовать Worldpay в своем бизнесе электронной коммерции, а также в магазине, как и PayPal.
Когда дело доходит до офлайн-платежей, оказывается, что Worldpay поддерживает широкий спектр каналов. Вы можете воспользоваться преимуществами его POS-систем и банкоматов, а также его функцией мобильных платежей, чтобы принимать платежи по кредитным картам и наличные.
ЗатемWorldpay расширяет тот же уровень разнообразия в своем ценовом графике, который был структурирован таким образом, чтобы предлагать как многоуровневые, так и взаимообменные пакеты. Соответствующая сумма, которую вы в конечном итоге будете платить в месяц, зависит не только от вашего среднемесячного объема обработки, но и от вашей истории транзакций.
Тем не менее, офлайн-обработка карт может стоить вам стандартных 2,9% плюс 0,30 доллара за каждую транзакцию.
Плюсы
- Как и PayPal, Worldpay имеет обширную глобальную платежную сеть.
- Он поддерживает множество опций автономной обработки.
- Ценовая политика гибкая.
- Вы можете воспользоваться ценой Interchange-Plus для повышения прозрачности.
- Worldpay предлагает круглосуточную поддержку клиентов без выходных.
Минусы
- Досрочное прекращение обслуживания обойдется вам в сбор в размере 295 долларов США .
- Вы должны заключить контракт на три года.
- Предложение бесплатного терминала вводит в заблуждение.
Узнайте больше в нашем полном обзоре WorldPay.
Альтернативы PayPal: Amazon Pay
Amazon Payments находится в верхней части списка с точки зрения предоставления людям возможности совершать покупки в вашем интернет-магазине. Он ускоряет весь процесс, похожий на что-то вроде PayPal (но не на платежи через ACH или транзакции с биткойнами). Нам нравится сравнивать его с входом в Facebook, где вся информация пользователя уже хранится. Таким образом, вход в систему или оформление заказа (с помощью Amazon Payments) будет намного быстрее, чем при использовании обычной корзины покупок и оформления заказа.
Плюсы
- Комиссия за транзакцию такая же, как у PayPal.
- Безопасность намного выше, чем у других конкурентов.
- Если вы начнете с учетной записи Amazon, интерфейс и процесс регистрации будут простыми.
- С Amazon все знакомы, поэтому вашим клиентам будет проще платить.
Минусы
- Существуют некоторые случайные сборы, такие как сборы за внутреннюю обработку и плату за международную обработку.
- Для интеграции с вашим интернет-магазином могут потребоваться некоторые знания программирования.
Это стало возможным благодаря системе искусственного интеллекта Klarna, которая быстро анализирует потенциальный риск человека на основе его данных, а также времени покупки и истории транзакций. Впоследствии он утверждает или отклоняет покупку в течение нескольких секунд, после чего следует выполнение заказа. В конечном итоге клиенту дается 14 дней на погашение платежа.
Что ж, это означает, что, хотя покупатели могут удобно делать покупки, большую часть риска несет Кларна.Другими словами, этот платежный процессор активно участвует в процессе выполнения вашего заказа в электронной торговле.
Интересно, что вам даже не нужно регистрироваться в сервисе, чтобы подключиться напрямую к банковскому делу. Вы можете просто продолжить свои стандартные данные онлайн-банкинга плюс аутентификацию, и вуаля! Оплата немедленно переводится на счет продавца.
Сравните это с неудобством регистрации в PayPal и последующей загрузки учетной записи, прежде чем вы, наконец, сможете проводить транзакции.
Плюсы
- Покупатели могут приобрести товары и произвести оплату после доставки.
- Процесс оформления заказа очень прост.
- Покупателям разрешается оплачивать свои заказы в рассрочку.
- Покупатели не должны ни за что платить в случае возврата товаров.
- Продавцам платит Кларна при оформлении заказа.
Минусы
- От покупки можно отказаться без какой-либо конкретной причины. Служба поддержки
- Klarna не отвечает должным образом.
- Возврат средств клиентом может занять некоторое время.
Прочтите наш исчерпывающий обзор Klarna.
Альтернативы Paypal: WePayСозданный для прямой конкуренции с PayPal, WePay — это решение для обработки карт, которое в основном поддерживает онлайн-платежи. Тем не менее, еще предстоит разработать надежную платформу обработки в магазине, которая могла бы ее дополнить.
Но опять же, отсутствие реальной поддержки не обязательно ограничивает онлайн-возможности WePay.Вы должны иметь возможность быстро настроить его и воспользоваться его безопасными функциями для облегчения стандартных транзакций электронной торговли.
Учитывая все обстоятельства, WePay существенно превосходит PayPal, когда дело доходит до краудфандинга в Интернете. Так уж получилось, что его функции и API идеально оптимизированы для этого конкретного типа транзакции.
На самом деле WePay хорошо работает с многочисленными сторонними платежными сервисами. Однако, что довольно интересно, оказалось, что он не может принимать платежи от PayPal.
Тем не менее, ожидается, что будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 0,30 доллара США за каждую транзакцию по карте и 1% плюс 0,30 доллара США за обработку платежей ACH. Вот и все. WePay не взимает плату ни за что другое.
Плюсы
- WePay предоставляет гибкий API.
- Вы можете довольно быстро запустить свою учетную запись.
- Он отлично подходит для краудфандинга.
- WePay поддерживает широкий спектр вариантов онлайн-платежей. Обработка платежей
- ACH обходится недорого.
- За использование WePay не взимается ежемесячная плата.
Минусы
- WePay не поддерживает обработку карт в магазине.
- Он не принимает средства от PayPal.
- Функции электронной торговли WePay не так надежны, как у PayPal .
Прочтите наш исчерпывающий обзор WePay.
Какую альтернативу PayPal выбрать?
Логично, что некоторые люди раньше не решались отказываться от PayPal , потому что всегда возникали проблемы совместимости.Однако на самом деле это уже не так, и вы действительно можете найти более надежные решения для ведения бизнеса в разных частях мира.
Итак, ставки не так конкурентоспособны, как некоторые другие варианты, и PayPal видел свою долю судебных исков. Мы не говорим, что вы должны полностью отказаться от PayPal, но неплохо было бы попробовать, какая лучшая альтернатива PayPal — это . Кто знает? В конечном итоге вы можете сэкономить значительную сумму денег и быть более довольными выбранной вами компанией.
Некоторые из вариантов, о которых говорилось выше, лучше подходят для личной отправки и получения, в то время как другие лучше всего подходят для платежей в электронной торговле. С другой стороны, вы можете просто собирать и отправлять банковские переводы ACH. Если вы ищете почти дубликат PayPal, выбирайте Dwolla или Skrill. Если вы хотите совершать транзакции в любой стране, подумайте о 2Checkout. Google Checkout отлично подходит для хранения карт, в то время как Authorize.net и Stripe являются фаворитами для транзакций электронной торговли.
Однако TransferWise — лучший вариант для международных платежей.
Если у вас есть какие-либо вопросы о лучших альтернативах PayPal, указанных выше, не стесняйтесь оставить строку в комментариях ниже.
Изображение предоставлено Татьяной Ван Кампенхаут
7 лучших платежных шлюзов 2021 года
Часто задаваемые вопросы
Что такое платежный шлюз?
По своей сути, платежный шлюз — это программное обеспечение, которое шифрует информацию о кредитной карте клиента и отправляет ее в банк-эмитент для утверждения, когда они совершают покупку в Интернете или в магазине.Эта транзакция определяет, будет ли покупка клиента одобрена или отклонена.
Однако платежный шлюз не является торговым счетом. Торговая учетная запись — это то, что нужно бизнесу или продавцу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (например, PayPal). Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов также предлагают торговую учетную запись как часть своих услуг, большинство платежных шлюзов являются автономными продуктами.
Как работает платежный шлюз?
Платежный шлюз может быть добавлен на веб-сайт или в систему точек продаж (POS) для обработки платежей по кредитным картам или цифровым кошелькам.Когда клиент проводит карту или вводит платеж в Интернете, платежный шлюз шифрует его информацию и отправляет ее в банк, выпустивший карту. Если транзакция одобрена, продавец выполняет заказ. Обычно процесс занимает секунды.
Безопасность — ключ к платежным системам. Если клиенты не уверены, что могут доверять продавцу при получении их платежной информации, они могут решить не совершать покупку.
Сколько стоят платежные шлюзы?
Большинство платежных шлюзов предлагают цены на основе покупок, с 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию — это типичная отраслевая ставка. Некоторые также требуют ежемесячной платы за подписку на шлюз от 25 до 30 долларов в месяц.
Помимо обеспечения безопасной передачи информации, платежные шлюзы также предлагают функции отчетности о продажах, обновления учетной записи и защиты от мошенничества, а также интеграцию со сторонними платформами электронной коммерции.
Стоят ли платежные шлюзы своих затрат?
Любой компании, которая хочет принимать платежи по кредитным картам или электронным кошелькам (кроме PayPal), нужен платежный шлюз.Поскольку ставки транзакций могут различаться, продавцам важно выбрать как торговый счет, так и платежный шлюз, который предлагает ставки, не снижающие их маржу прибыли.
Как мы выбирали лучшие платежные шлюзы
Для этого обзора мы рассмотрели более десятка платежных шлюзов. В верхней части нашего списка были провайдеры, которые предлагали поддержку большинства типов платежей. Мы сбалансировали эти функции со стоимостью, поскольку не каждому бизнесу нужно предлагать своим клиентам все варианты оплаты.
В нашем обзоре также была важна интеграция, и мы постарались выбрать программное обеспечение, которое легко работает с основными системами электронной коммерции и POS-системами. Наконец, поскольку преимущества платежного шлюза для продавца могут быть сведены на нет, если покупатель не чувствует себя в безопасности при предоставлении своей платежной информации, мы постарались выбрать шлюзы с хорошей репутацией и функциями безопасности. Поскольку клиенты ищут более простые способы оплаты, а предприятия ищут более простые способы продаж, платежные шлюзы обеспечат безопасность и возможности, необходимые обоим.
Сравнение цен, функций и др.
Оба предлагают обработку платежей по разумной цене, особенно для электронной коммерции, но хотя PayPal выигрывает в простоте использования, Stripe потенциально предлагает больше затрат.
| Полоса | PayPal | ||
|---|---|---|---|
| Идеально подходит для | Интернет-предприятия, предприятия, которым нужна настраиваемая платформа, международная торговля, предотвращение мошенничества | Интернет-предприятия, предприятия, которые хотят принимать транзакции PayPal, мелкие предприятия, международная торговля | |
| Расчет стоимости онлайн-транзакций | 2.9% + 0,30 $ за транзакцию | 3,49% + 0,49 USD за транзакцию (по состоянию на август 2021 г.) | |
| Поддерживаемые способы оплаты | Кредитная карта, дебетовые карты, ACH Payments, ApplePay, GooglePay, MicrosoftPay, многочисленные зарубежные способы оплаты со своими рынками | Кредитные карты, дебетовые карты, PayPal, Pay in 4, Venmo, GooglePay | |
| Отличительные особенности | Первоклассная поддержка разработчиков, расширенные (дополнительные) инструменты безопасности, сильная поддержка нескольких валют | Огромная проприетарная экосистема, проста в использовании, сильная международная поддержка | |
| Что не хватает? | Дополнительная поддержка POS; объединенные пакеты для сокращения транзакционных издержек для расширенных функций | Конкурентоспособные цены, поддержка платежей ACH |
Stripe и PayPal — это инструменты, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей, но они также намного больше.Благодаря множеству взаимосвязанных продуктов, от мобильных платежей до финансовых услуг, можно с уверенностью сказать, что PayPal — это имя нарицательное.
And Stripe — в большей степени «закулисный» процессор с брендом, который клиенты не обязательно узнают, — также имеет длинный список очень популярных клиентов и партнеров. Оба являются популярными способами обработки платежей для электронной коммерции; если вы что-то купили в Интернете, велика вероятность, что ваш платеж прошел через одно из двух.
Так что в Stripe vs.В чем преимущество PayPal?
Stripe VS PayPal: быстрое сравнение
Stripe и PayPal — это онлайн-процессоры кредитных карт, в первую очередь ориентированные на электронную коммерцию. Оба поддерживают выставление счетов и регулярное выставление счетов. PayPal — это имя, которому доверяют, и невероятно простое в использовании, но Stripe предлагает более широкий набор функций благодаря мощным инструментам разработчика. Stripe также дешевле, взимая 1,49% + 0,19 доллара США за транзакцию, чем PayPal.
Stripe Краткий обзор
Stripe — это универсальный платежный процессор, сочетающий в себе функции стороннего платежного процессора и платежного шлюза.Это сценарий «бери или уходи»; Вы не можете приобрести платежный шлюз Stripe или сервис обработки платежей самостоятельно. Хотя его можно использовать для транзакций в точках продаж, Stripe почти полностью ориентирован на электронную коммерцию.
С этой целью он предлагает мощный набор инструментов разработчика для интеграции платежных функций Stripe в вашу корзину покупок или сайт электронной коммерции. При международных транзакциях Stripe обеспечивает надежную поддержку множества валют и способов оплаты, а также других функций качества жизни, которые могут помочь вам ориентироваться в НДС и обменных курсах.
Ключевые точки:
- В центре внимания разработчиков
- Стандартные фиксированные цены для электронной коммерции
- Нет автономного шлюза
- За расширенные функции обычно взимается дополнительная плата за транзакцию
- Широкие возможности настройки
- Имеет проблемы со стабильностью учетной записи, типичные для стороннего процессора.
Обзор PayPal
PayPal — один из крупнейших брендов электронной коммерции, предлагающий самые разные услуги — от цифровых кошельков до кредитов.Он также предлагает обработку платежей продавцам через недавно переименованный PayPal for Business (теперь PayPal Commerce). PayPal Commerce в первую очередь ориентирована на электронную коммерцию, но может использоваться для приема платежей POS через PayPal Here, мобильное приложение для обработки данных бренда или через стороннего партнера.
Хотя PayPal в целом имеет репутацию удобного для пользователя, сервис имеет довольно надежный набор инструментов для разработчиков, особенно в его последнем воплощении. Тем не менее, PayPal Commerce не следует путать с другим сервисом PayPal, Braintree, который больше ориентирован на разработчиков (а также предлагает индивидуальные торговые счета, а не стороннюю обработку).
Ключевые точки:
- Разработан для простоты использования
- Дорогие фиксированные цены для электронной коммерции
- Доступен автономный шлюз
- За расширенные функции / услуги PayPal обычно взимается ежемесячная плата
- Один из немногих способов приема платежей PayPal
- Имеет проблемы со стабильностью учетной записи, типичные для стороннего процессора.
Ключевые различия между Stripe и PayPal
Хотя они очень похожи, давайте суммируем некоторые ключевые различия между Stripe и PayPal Commerce.
- Стоимость транзакции: Если вы не загружены расширенными функциями, Stripe будет значительно дешевле за транзакцию, чем PayPal. Хотя это может не иметь большого значения, если у вас очень мелкий бизнес, разница в стоимости будет увеличиваться очень и очень быстро.
- Простота использования: Если есть что-то, что действительно выделяется среди сервисов, так это то, что PayPal разработан для простоты использования. Полоски нет.
- Настраиваемость: С другой стороны, простота использования PayPal достигается за счет потенциала.Если у вас есть разработчик, вы можете настроить Stripe так, как вам не удастся с PayPal.
- Поддержка ACH: Stripe есть, а PayPal Commerce — нет.
- Пункт продажи: Это не сильная сторона любой услуги, но PayPal предлагает более совершенные варианты POS-терминалов и с более высокой скоростью обработки.
- Цифровой кошелек: Служба подписи PayPal удобна сама по себе. Stripe не предлагает ничего похожего.
- Широта услуг: Stripe имеет большую экосистему, чем ваш типичный платежный процессор, но PayPal находится на совершенно другом уровне.
Какой платежный процессор лучше всего подходит для нужд моего бизнеса?
Хотите быстро понять, какой процессор подойдет вам лучше? Вот наша оценка:
Выбрать полосу, если…
- У вас есть бизнес со сложными и конкретными потребностями в электронной коммерции
- Вы обрабатываете платежи через ACH
- У вас есть собственная команда разработчиков или вы сами являетесь разработчиком
- Вам нужны конкурентоспособные фиксированные цены
Выберите PayPal, если…
- Вам нужно простое в использовании решение для вашей электронной коммерции
- Вы хотите использовать экосистему цифрового кошелька PayPal
- Вы проводите транзакции с использованием карты
- Вы хотите проводить транзакции с криптовалютой в будущем
Комиссионные сборы по сравнению с комиссиями PayPal
| Полоса | PayPal | |
|---|---|---|
| Платежи кредитной картой в Интернете | 2.9% + 0,30 $ за транзакцию | 3,49% + 0,49 USD за транзакцию (по состоянию на август 2021 г.) |
| Платежи ACH | 0,8% за транзакцию (максимум 5 долларов США) | НЕТ |
| Ежемесячная плата | $ 0 | 0 $ (за базовую услугу) |
| Ставка счета | Первые 25 бесплатны; 0,4% -0,5% после | 3,49% + 0,49 доллара США (PayPal не взимает плату за счет, но оплата счета считается онлайн-транзакцией |
| Личные транзакции | 2.7% + 0,05 USD за транзакцию | 2,29% + 0,09 доллара за транзакцию (PayPal Zettle) |
| Возвратные платежи | $ 15 | $ 20 |
| Трансграничная пошлина | 1,00% | 1,50% |
| Комиссия за конвертацию валюты | 1,50% | 4,50% |
И Stripe, и PayPal являются расширяемыми сервисами, что означает, что существует множество — и я имею в виду множество — дополнительных функций, которые вы можете приобрести для расширения их функциональности.Но на их базовом уровне ценообразование у них простое, предсказуемое и фиксированное.
Одно из самых больших различий заключается в том, как Stripe и PayPal обрабатывают счета. Stripe взимает определенную плату за счета-фактуры после того, как вы исчерпали свой набор бесплатных услуг. PayPal, с другой стороны, не имеет отдельной схемы ценообразования для счетов-фактур — когда клиент платит вам, с вас взимается обычная плата за транзакцию.
Обзор курсов PayPal
- Онлайн-транзакции (с защитой от возвратных платежей): 2.5% + 0,49 долл. США
- Защита от возвратных платежей: 2,99% + 0,49 USD
- Транзакции с QR-кодом PayPal: 1,9% + 0,10 доллара (транзакции выше 10 долларов), 2,4% + 0,05 доллара (транзакции ниже 10 долларов)
- Payflow Gateway (без PayPal Checkout): 25 долларов в месяц
Повышение комиссии PayPal за транзакции в августе 2021 года повлияло на ряд различных элементов ценообразования на эту услугу. Комиссию можно уменьшить, включив защиту от возвратных платежей, хотя это само по себе будет стоить вам дополнительных 2 доллара.99 + 0,49 доллара.
В отличие от Stripe, сервис шлюза PayPal можно использовать отдельно от других функций PayPal. Эта услуга бесплатна, если вы хорошо умеете пользоваться Checkout, или 25 долларов в месяц, если вы хотите по-настоящему погрузиться в ее работу и настроить ее на своих условиях.
PayPal взимает дополнительно 30 долларов в месяц за свою услугу Payments Pro, которая включает размещенную на хосте страницу оплаты и виртуальный терминал. Повторное выставление счетов — это еще одна плата в размере 10 долларов в месяц. Обе эти расходы являются необязательными. Чтобы получить более подробную информацию об обработке платежей PayPal, ознакомьтесь с нашим обзором PayPal и нашей статьей Сколько стоит PayPal? Полное руководство по комиссиям за обработку кредитных карт PayPal .
Расценки на полосу вкратце
- Защита от возвратного платежа: 0,4%
- Биллинг: Stripe разбила свои инструменты биллинга на два уровня: Начальный и Масштабируемый. Стартовый план для выставления счетов предоставляется бесплатно для первых 1 миллиона долларов повторяющихся транзакций. После этого порога Stripe взимает 0,4% за транзакцию, помимо затрат на обработку. План Scale взимает 0,7% за транзакцию. Однако в качестве компромисса Stripe предлагает скидку на кредиты ACH и банковские переводы, а также доступ к Stripe Sigma, что само по себе будет отдельной платой.
Расширенные функции Stripe обычно добавляют небольшую комиссию к затратам на транзакцию. Хотя эта система интуитивно понятна, она может стать немного сложной, если вы начнете манипулировать несколькими расширенными функциями. По этой причине вам нужно будет отслеживать, какие функции вы используете и при каких обстоятельствах вы используете функции.
Ознакомьтесь с нашим обзором Stripe и Полное руководство по ценообразованию Stripe, сборам за обработку и стоимости , чтобы получить полное представление о том, сколько будет стоить использование дополнительных инструментов Stripe.В частности, использование Connect и Sigma (а также биллинга, о котором я говорил выше) потребует дополнительных сборов.
Что дешевле: Stripe или PayPal?
Раньше на этот вопрос было труднее ответить, но с повышением цен PayPal в августе 2021 года ответ в большинстве случаев будет заключаться в том, что Stripe дешевле.
Онлайн-транзакции обходятся на 1,49% + 0,19 доллара США больше с PayPal по новой схеме ценообразования. Если вы не загружаете свои транзакции Stripe расширенными функциями, с самого начала это будет огромная разница в стоимости.Кроме того, комиссии Stripe обычно ниже, чем у PayPal. Это не обязательно означает, что Stripe принесет больше пользы, но если вы хотите минимизировать затраты, это очевидный выбор на данный момент.
Интеграции
И Stripe, и PayPal имеют огромное количество интеграций, если вы захотите расширить их функциональность, от тележек для покупок до программного обеспечения для бухгалтерского учета и услуг электронного маркетинга.
Хотя обе службы чрезвычайно хорошо поддерживаются, на нишевом уровне Stripe может поддерживать некоторые службы, которых нет в PayPal.Это наиболее очевидно, когда речь идет о программном обеспечении для управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).
Обратите внимание, что Stripe часто предварительно интегрируется в тележки электронной коммерции. Фактически, это лучший способ получить Stripe, если вы не хотите, чтобы его настраивали через разработчика.
Простота использования
Обычному продавцу будет значительно проще использовать PayPal Commerce.
Как Stripe, так и PayPal позволяют клиентам легко расплачиваться с продавцами. Но как продавцу ваш опыт настройки обработки платежей будет немного другим.Хотя PayPal предлагает инструменты для разработчиков, он предназначен для того, чтобы практически каждый мог настроить и начать принимать платежи. Если вас устраивают основные функции PayPal, вы можете обойтись простым вставлением небольшого количества кода на свой веб-сайт.
Stripe также напрямую интегрируется со сторонними платформами электронной коммерции для упрощения настройки (обычно это плагин). Вы, безусловно, можете пойти по этому пути, но если это все, что вам нужно, я, честно говоря, не знаю, почему бы вам не выбрать PayPal или даже Square, которые предлагают идентичные цены и сопоставимые условия контракта с лучшим пользовательским интерфейсом.Кроме того, вам придется запачкать руки с кодом.
Техническая поддержка и обслуживание клиентов
В целом, несмотря на некоторые различия, PayPal и Stripe практически одинаковы по качеству поддержки клиентов и разнообразию поддержки клиентов.
Тот факт, что у компании есть несколько каналов поддержки и номер телефона, по которому можно позвонить, или даже учетная запись службы поддержки в Твиттере, не означает, что обслуживание клиентов действительно хорошее. Хотя я рад видеть, что и PayPal, и Stripe стараются упростить для клиентов доступ к ним, мы не можем упускать из виду тот факт, что качество обслуживания клиентов обеих компаний в лучшем случае сомнительно.
Обе компании, похоже, изо всех сил пытаются обеспечить своим клиентам стабильно качественное обслуживание клиентов. Stripe расширил свои усилия по поддержке клиентов, но это не обязательно привело к улучшению отзывов клиентов. Между тем, хорошее или плохое у вас обслуживание клиентов с помощью PayPal кажется подбрасыванием монеты; кажется, что между повторениями существует значительная разница.
Функции PayPal и Stripe по сравнению с
PayPal и Stripe занимают практически идентичные ниши, поэтому неудивительно, что их наборы функций очень похожи друг на друга.Их хлеб с маслом — это обработка онлайн-платежей, и оба компетентно доставляют товары, взимая фиксированную плату за обработку: 2,9% + 0,30 доллара США для Stripe, 3,49% + 0,49 доллара США для PayPal . Оба предлагают мощную поддержку международной торговли и возможность настраивать ваши платежные процессы с помощью кода.
Тем не менее, дьявол кроется в деталях. Это не идентичные сервисы, имеющие разные названия, а два тонко разных способа достижения многих из одних и тех же целей.А поскольку PayPal теперь взимает больше за свои услуги, вы захотите знать, доставляет ли он товары.
бизнес-аккаунтов с Stripe и PayPal
Для PayPal существует три тарифных плана:
- Checkout: PayPal Checkout — это дополнительная опция, которую вы можете добавить на существующую страницу платежей, если вы уже принимаете платежи по кредитным картам через другой процессор или интегрируетесь с платформой электронной коммерции. PayPal предложит вашим клиентам возможность расплачиваться через PayPal, а также через PayPal Credit и Venmo в зависимости от того, какие пользовательские данные у него есть.
- Платежный стандарт: Если у вас нет другого платежного процессора, PayPal Standard становится вашим основным процессором в плане Standard. Вы можете создать кнопки оплаты и просто скопировать / вставить код на свой сайт, чтобы использовать PayPal в качестве корзины покупок. Стандартный план настраивается, но не требует особых технических знаний.
- Payments Pro: Получите стандартные функции PayPal, виртуальный терминал и размещенную страницу оформления заказа за ежемесячную плату и расходы на обработку.Размещенная страница оформления заказа означает, что клиенты остаются на вашем веб-сайте во время покупки, а не перенаправляются на сайт PayPal. Эта функция стоит дополнительно 30 долларов в месяц
Клиенты, обеспокоенные соблюдением требований PCI, могут оценить, что большинство планов PayPal полностью избавляют вас от этой проблемы. Перенаправляя клиентов на свой сайт для завершения транзакций, PayPal эффективно решает все проблемы соответствия PCI. План PayPal Payments Pro позволяет вам удерживать клиента на своем веб-сайте на протяжении всей транзакции, но это означает, что вы берете на себя часть бремени соблюдения требований PCI.Даже в этом случае PayPal предлагает инструменты (например, прозрачные перенаправления), упрощающие работу.
Другие услуги PayPal включают:
- PayPal Zettle mPOS
- Выставление счетов через Интернет и приложение
- Кнопки пожертвования и покупки
- Массовые выплаты
Плюс, если вы хотите продавать лично, PayPal предлагает несколько интеграций с ведущими POS-системами для предприятий розничной торговли и продуктов питания с предсказуемыми фиксированными ценами.
УStripe нет «планов обслуживания», как у PayPal.Ваш доступ к функциям обработки платежей Stripe остается неизменным независимо от того, какие другие функции и инструменты вы решите использовать.
Инструменты для обработки онлайн-платежейStripe включают:
- Поддержка кредитных карт, ACH и локализованных способов оплаты
- Поддержка расчетов в Интернете и в приложении
- Предварительно встроенная встраиваемая форма оформления заказа (Checkout), а также возможность создания формы с нуля или использования готовых компонентов (Elements)
- Инструменты для выставления счетов, периодического выставления счетов и подписки
Вместо этого Stripe предлагает множество надстроек, которые вы можете добавить к своей услуге по выбору, например Stripe Billing, которая включает в себя инструменты Stripe для выставления счетов, регулярного выставления счетов и инструментов подписки.
Дополнительные примечательные особенности:
- Stripe Radar: Расширенные инструменты борьбы с мошенничеством
- Stripe Sigma: Бизнес-аналитика на основе SQL
- Stripe Connect: Инструменты для создания торговых площадок и платформ
- Stripe Issuing: Создание физических и виртуальных карт для таких целей, как счета расходов сотрудников
Варианты онлайн-оплаты
Как Stripe, так и PayPal предлагают стандартизированные, предварительно созданные возможности оформления заказа для клиентов, которые не хотят погружаться в код.Эти пакеты кассы предоставляют основную информацию о платеже под брендом платежной системы.
Если вы не хотите их использовать, вам придется создавать свои собственные. PayPal позволяет разработчикам вносить некоторые изменения в процесс оформления заказа PayPal, чтобы изменить визуальные эффекты, сделать учетную запись PayPal необязательной для клиента, предоставить или запросить дополнительную информацию для / от клиента и автоматически вернуть клиента на ваш веб-сайт после оформления заказа.
Stripe предлагает аналогичные возможности.Разработчики могут изменить внешний вид оформления заказа, чтобы лучше отразить ваш бренд, предоставить политику и контактную информацию, включить покупку с помощью одной кнопки и настроить локализацию и поддерживаемые языки, указав конкретный языковой стандарт вместо того, чтобы Stripe определял языковой стандарт клиента.
Счет-фактура и выставление счетов
Как упоминалось выше, Stripe и PayPal имеют несколько разные подходы к функциям выставления счетов. С Stripe вы можете выбирать между планами Starter и Plus для выставления счетов.Starter предоставляет 25 бесплатных счетов в месяц, после чего с вас взимается 0,4% за каждый оплаченный счет. Plus предоставляет некоторые функции автоматизации и расширенного сбора данных и стоит 0,5% за счет. PayPal не имеет ограничений на количество отправляемых вами счетов, но вы будете платить стандартную комиссию за онлайн-транзакцию в размере 3,49% + 0,49 доллара США за каждый оплаченный счет.
Stripe Billing — это дополнительная функция, доступная, если вы имеете дело с регулярными платежами. Эта функция доступна по цене 0,5% за периодическую оплату.Существует также тарифный план Scale с тарифом 0,8% за периодическую оплату, который подключается к NetSuite и отправляет клиентам первоначальное смету до того, как они начнут подписку. Для больших объемов доступна индивидуальная цена. PayPal позволяет вам без дополнительной оплаты разрабатывать и включать цены подписки с вашей панели управления (однако имейте в виду, что PayPal не поддерживает платежи ACH под своей торговой маркой).
Инструменты разработчика
Как Stripe, так и PayPal допускают программную настройку, что типично для большинства платежных систем.Тем не менее, хотя инструменты разработчика PayPal Commerce хороши, Stripe более или менее ЯВЛЯЕТСЯ его инструментами разработчика, если вы не используете его через службу white label (например, Shopify).
PayPal приложил некоторые усилия, чтобы усовершенствовать среду разработки. Документация теперь разбита по типу бизнеса, для которого вы пишете код, поэтому вы можете легко найти руководства для малого бизнеса, торговых платформ или крупных предприятий. В последнем случае PayPal подтолкнет вас к одной из своих дополнительных услуг, например Braintree, Hyperwallet или Simility.Обратите внимание, что Braintree сама по себе является отличной платежной платформой, которую вы можете сравнить напрямую со Stripe. PayPal, похоже, не имеет такого уровня всесторонней поддержки разработчиков, но вы получите несколько простых руководств по настройке и запуску, а также SDK для JavaScript.
APIStripe, с другой стороны, является его основным преимуществом. Stripe — это RESTful API, который использует ключи API для аутентификации запросов. Stripe предоставляет официальные библиотеки для различных языков программирования и мобильных платформ.Вы можете кодировать свои функции с нуля, следовать одному из подробных руководств или клонировать существующий проект для построения.
Торговая точка
Из двух сервисов PayPal более развита через сервис PayPal Zettle. Он далеко не полнофункциональный, но достаточно надежный, чтобы позволить вам совершать случайные транзакции с предъявлением карты, когда вам это необходимо. Базовые функции бесплатны, но вам нужно будет платить ежемесячную плату в размере 39–49 долларов в месяц, если вы хотите отслеживать запасы.Плата за транзакции по кредитным или дебетовым картам с перебросом или спадом взимается в размере 2,7% за транзакцию, что может напоминать безмятежные дни фиксированной ставки Square 2,75% для транзакций с предъявлением карты. Просто имейте в виду, что это намного более ограничено, чем то, что предлагает такая компания, как Square, в точках продаж.
УStripe теперь есть бета-версия того, что она называет Stripe Terminal, SDK, который позволяет встроить обработку платежей Stripe в приложение для точек продаж на мобильной платформе или в Интернете. Он поставляется с предварительно сертифицированным оборудованием и дополнительными функциями, чтобы максимально упростить процесс интеграции.Имейте в виду, что это не готовый к использованию POS или mPOS, и для его вывода в онлайн потребуется некоторое кодирование. Скорость предъявления карты Stripe составляет 2,7% + 0,05 доллара, что немного дороже, чем PayPal Zettle.
Международная поддержка
И Stripe, и PayPal имеют надежную международную поддержку. Вы можете прочитать о разнице в комиссиях в разделе Тарифы и сборы ниже. Здесь я хочу посмотреть, какую поддержку в настоящее время предоставляют услуги.
Stripe поддерживает различные способы оплаты и более 135 валют.Способы оплаты, поддерживаемые Stripe, делятся на две категории: универсальные и местные. Местные способы оплаты доступны только в тех регионах, в которых они наиболее популярны:
- ACH
- Bancontact
- EPS
- Giropay
- iDEAL
- Кларна
- Multibanco
- P24
- SEPA Прямой дебет
- СОФОРТ
Stripe поддерживает слишком много валют, чтобы перечислить их здесь, но вы можете найти их на веб-сайте Stripe.Кроме того, Stripe дает компаниям возможность избежать комиссий за обмен, указав валюты представления при настройке Stripe. Stripe будет накапливать отдельные балансы для каждой валюты, в которой вы платите, которые затем можно направить на разные банковские счета. Если ваша валюта представления отличается от валюты расчетов, Stripe автоматически выполнит конвертацию за вас, но с дополнительной комиссией в размере 1%. Как и в случае практически со всеми службами Stripe, вам, вероятно, потребуется немного кодировать, чтобы это настроить.
PayPal работает несколько иначе. Чтобы принимать международные платежи, просто включите эту функцию в своей учетной записи. Затем вы можете указать, хотите ли вы, чтобы все продажи за рубежом были автоматически конвертированы в доллары США или сделать это вручную. Вы можете хранить иностранную валюту в своей учетной записи PayPal Commerce до тех пор, пока не захотите конвертировать ее. PayPal Commerce поддерживает более 100 валют.
PayPal Commerce также поддерживает множество местных типов платежей, в том числе:
- Bancontact
- БЛИК
- EPS
- Giropay
- iDEAL
- MyBank
- P24
- СОФОРТ
Что лучше? Это зависит от того, сколько кода вы готовы делать.Stripe обеспечивает невероятно точный контроль над тем, как вы хотите, чтобы ваши международные платежи обрабатывались. PayPal упрощает это, если вам не нужно делать ничего особенного. Преимущество у Stripe с точки зрения потенциала и у PayPal по простоте использования.
Время до финансирования и доступа к средствам
А как насчет времени финансирования? Stripe соответствует отраслевым стандартам в том смысле, что большинство продавцов в США увидят, что средства будут зачислены на свой банковский счет в течение двух рабочих дней.В других странах время выплаты может быть немного больше.
PayPal предлагает своим продавцам практически мгновенное финансирование путем внесения средств в их кошельки PayPal, которые можно потратить в Интернете. Продавцы, у которых также есть бизнес-дебетовая карта PayPal, могут потратить свой баланс PayPal в любом месте, где принимаются карты Mastercard. Однако вы также можете отправить свои средства PayPal в свой банк в течение одного-двух рабочих дней или инициировать мгновенный депозит в размере 1% от суммы перевода.
Кредиты
Пять лет назад было бы странно видеть, как платежный процессор предлагает своим клиентам ссуды, но это становится все более распространенным преимуществом среди более крупных платформ.
И PayPal, и Stripe предлагают ссуды, но инфраструктура кредиторов PayPal устарела, более развита и охватывает ряд продуктов, включая PayPal Working Capital и Loanbuilder (сервис Stripe называется Stripe Capital). Поскольку Loanbuilder не зависит от PayPal Commerce, давайте остановимся на сравнении похожих продуктов: PayPal Working Capital и Stripe Capital.
Обе эти услуги доступны только клиентам и погашаются через процессор, удерживая процент от продаж по вашей кредитной карте до тех пор, пока вы не оплатите свой счет.В этом смысле они похожи на денежный аванс торговца. Ни PayPal, ни Stripe не предоставляют подробной информации о комиссиях и ставках, что противоречит их прозрачной практике. Однако PayPal раскрывает максимальную сумму заимствования — до 35% от ваших годовых продаж при максимальной сумме 300 тысяч долларов.
Альтернативы PayPal и Stripe
PayPal и Stripe — далеко не единственные платежные системы с возможностями электронной коммерции. Если вы читали это сравнение и не считаете, что ни одна из компаний вам подходит, у вас все еще есть дополнительные возможности.
- Square : Хотя Square более известна как лидер в транзакциях POS, ее возможности электронной коммерции на данный момент довольно хорошо развиты. Если вы ищете обширную экосистему, похожую на PayPal, но по цене Stripe, Square — неплохой выбор. Просто имейте в виду, что Square не предлагает многого с точки зрения международной поддержки.
- 2Checkout : Хотя это может быть и не такое громкое имя, сервис Verifone 2Checkout предлагает тот же тип фиксированной ставки ежемесячного обслуживания, что и Stripe и PayPal.Он также предлагает всестороннюю международную поддержку. Однако он вообще не поддерживает личные транзакции.
Сравнение Stripe и PayPal: окончательный вердикт
Повышение цен на PayPal сильно меняет математику, когда дело доходит до оценки Stripe VS PayPal. Хотя PayPal по-прежнему предлагает удобство, узнаваемость бренда и простоту использования для предприятий электронной коммерции, теперь он имеет один из самых высоких показателей для услуги такого типа. PayPal явно рассчитывает на свою репутацию и уникальные функции (например, собственный цифровой кошелек), чтобы помочь клиентам не платить комиссию.К сожалению, трудно понять, как эта комиссия не сильно влияет на доходы предприятий, которые совершают больше, чем разовые транзакции.
Это может быть отличной возможностью для Stripe захватить долю рынка, если она сможет держать свои цены под контролем. Хотя это не так удобно для очень малых предприятий, которым не хватает поддержки разработчиков, теперь он может позиционировать себя как недорогую альтернативу PayPal. Это невероятно мощная и многофункциональная платформа сама по себе, которую можно настраивать с помощью правильного набора навыков.
Как всегда, сосредоточьтесь на функциях, которые вам нужны, не только сейчас, но и в будущем, и выберите услугу, которая предлагает то, что вам нужно, по приемлемой цене.
Что вы думаете о Stripe и PayPal? Вы пробовали оба сервиса? Что вы выбрали? Нам нравится получать известия от читателей, поэтому, пожалуйста, оставьте нам свои комментарии!
10 лучших приложений для онлайн-платежей
Теперь, когда так много наших финансовых транзакций — будь то покупки, оплата счетов или отслеживание наших инвестиций — происходят в Интернете, это может сделать более устаревшие методы, такие как выписка чека или снятие наличных в банкомате, безнадежно устаревшими и неудобно.
Следите за всеми своими платежами и планируйте свое финансовое будущее с Mint
По мере роста использования кредитных карт и порталов онлайн-покупок возникли и различные виды систем онлайн-платежей. Вы, вероятно, хорошо знакомы по крайней мере с одним из них: PayPal.
Но есть и другие системы электронной коммерции, предназначенные для менее «официальных» транзакций, которые осуществляются не между клиентом и компанией, а между друзьями или членами семьи: их называют одноранговыми платежными системами.С помощью приложений для одноранговой оплаты легко заплатить кому-то — будь то ваша половина общего ужина, ваша доля арендной платы или билет на концерт, который ваш друг любезно предложил купить с помощью своей кредитной карты — используя только вашу смартфон.
Некоторые системы онлайн-платежей позволяют одновременно делать покупки и переводить деньги от одного человека к другому. У каждого есть свои уникальные особенности и преимущества.
Рассмотрим различные системы онлайн-платежей и одноранговые приложения.
Обзор приложений для онлайн-платежей
Углубленный анализ приложений для онлайн-платежей
1. Venmo
Venmo (дочерняя компания PayPal) — это мобильная платежная система, пользующаяся огромной популярностью среди миллениалов. Это цифровой кошелек, который позволяет пользователям отправлять деньги своим контактам. Это тоже в некоторой степени личное. (У него есть канал, в котором вы можете оставлять комментарии о транзакции, например, в социальной сети.) С Venmo можно бесплатно отправлять деньги со своего банковского счета, но если вы платите кредитной картой, взимается комиссия в размере 3% (что означает : не делайте этого).
Venmo обычно используется для отправки денег кому-то, кого вы знаете лично, вместо того, чтобы выписывать им чек. Например, когда я жил в гостиничном номере со своей подругой, она связалась со мной на Venmo и перевела мне 60 долларов (половину гостиничного номера). Поскольку оба наших банковских счета были подключены к нашим счетам Venmo, ей просто нужно было подключиться ко мне на Venmo и щелкнуть, чтобы перевести деньги. Это было (почти) легко.
Venmo предназначен для транзакций между людьми, которые знают друг друга лично.Он не предназначен для оплаты счетов или других транзакций.
Однако некоторые владельцы малого бизнеса принимают его в качестве оплаты. Мой мобильный грумер для собак использует Venmo, например, как бесплатный способ позволить своим клиентам платить без необходимости настраивать решение для приема кредитных карт. Я обнаружил, что редко проходит целый месяц, чтобы меня не спрашивали, могу ли я им получить деньги от Venmo.
2. TransferWise
Существует множество приложений, которые помогут разделить стоимость пиццы с друзьями, но как насчет друзей из других стран? TransferWise помогает в этом.Вы можете отправлять деньги потребителям в 59 странах с добавлением новых валют на постоянной основе.
Комиссия за эти переводы зависит от конвертируемой валюты. Вы можете проверить точную сумму комиссионных для вашей ситуации здесь. TransferWise обещает добавить лишь небольшую маржу к затратам на отправку денег с вашего счета получателю.
Самое лучшее в TransferWise — это то, что вы видите комиссию авансом. Вы просто вводите сумму, которую собираетесь отправить, на главной странице сайта TransferWise и выбираете валюту и валюту получателя.Затем вы увидите общую комиссию и курс валюты, а также сумму, которую получит получатель на другом конце.
Если вы когда-либо имели дело с конвертацией валют, вы, вероятно, знаете, что курсы могут меняться от одного дня к другому. TransferWise тоже помогает, гарантируя рекламируемые тарифы. Для большинства валют вы можете заблокировать курс на 24 часа. Сюда не входят выходные, поэтому у вас будет еще больше времени, если вы отправите средства в течение этого срока.
3. Google Pay
Google Pay позволяет отправлять деньги со своего банковского счета через Gmail бесплатно.Просто найдите символ $ при составлении электронного письма и введите сумму денег, которую хотите отправить. Если вы похожи на меня, вы уже общаетесь через Gmail, так что это может вывести Google Pay на первое место в вашем списке.
Google Pay имеет дополнительное преимущество, позволяя вам совершать покупки в Интернете и в магазинах. Однако эти магазины должны принимать в качестве оплаты Google Pay, и не все компании это делают. Но в отличие от некоторых других систем онлайн-платежей, Google Pay можно использовать для перевода денег и совершения покупок.
Одно из преимуществ Google Pay — это его безопасность. Когда вы отправляете деньги, ваша финансовая информация шифруется на случай перехвата. Даже когда вы используете его в реестре, вы получаете дополнительную защиту. Мало того, что ваши платежные реквизиты зашифрованы, вы также можете платить с помощью телефона, что ускоряет процесс оформления заказа.
В качестве дополнительного бонуса вы можете ссылаться на свое членство в программе лояльности в таких местах, как Panera Bread и Walgreens. Без необходимости вводить информацию или носить с собой карту, вы будете получать вознаграждение каждый раз, когда проводите время у одного из этих партнеров.
4. Skrill
Skrill — это система онлайн-платежей, базирующаяся в Великобритании, которая позволяет вам переводить деньги за границу другому лицу. Денежные переводы и платежи осуществляются бесплатно, но если ваша транзакция требует конвертации валюты, взимается комиссия в размере 3,99%. Skrill также можно использовать для покупок в Интернете. Если вы позволите своей учетной записи Skrill бездействовать, с вас будет взиматься ежегодная плата в размере 5 долларов США
долларов США.Чтобы воспользоваться бесплатными переводами Skrill, вам нужно будет перевести деньги прямо со своего банковского счета на счет другого человека.Вам просто нужно будет предоставить свою банковскую информацию. С другой стороны, человеку обычно необходимо предоставить номера банковских счетов для перевода средств. В некоторых странах они могут хранить деньги в кошельке Skill Wallet и использовать их для оплаты участвующим продавцам.
Вы также можете использовать Skrill для онлайн-гемблинга. (Что-то, для чего вы не можете использовать PayPal.) Чтобы сделать это, вам необходимо внести деньги на свой счет, и в ответ на запрос указать, что эти средства будут использоваться для азартных игр.Если вы внесете деньги без указания, вы не сможете оплачивать сайты азартных игр своими деньгами Skrill.
5. Payoneer
Payoneer — это система онлайн-платежей и решение для одноранговых платежей, которое позволяет вам не только совершать покупки, но и переводить деньги кому угодно в любой точке мира. Он предоставляет вам предоплаченную карту Mastercard, которую вы можете использовать везде, где принимаются карты Mastercard.
Payoneer очень популярен среди фрилансеров, потому что Payoneer имеет отношения со многими сайтами фрилансеров.Платежи между участниками бесплатны. В противном случае с вас будет взиматься 3% при оплате кредитной картой и 1% при дебетовом платеже через банк ACH. Если вы решите добавить деньги на предоплаченную карту Mastercard, с вас будет взиматься ежегодная плата в размере 29,95 долларов США.
Хотя вы можете переводить средства напрямую через Payoneer, вы обнаружите, что он встроен в некоторые сайты, которые вы уже используете. Fiverr, Amazon, Airbnb и Upwork предлагают Payoneer в качестве способа оплаты для участников. Часто те, кому нужен способ получения международных платежей с более низкой комиссией, выбирают Payoneer, чтобы избежать комиссий.
Те, кто использует Payoneer напрямую, будут делать это с помощью платежного запроса. Вы просто нажимаете «Получить платеж», вводите информацию о работе и клиенте и ждете оплаты. Как только платеж будет произведен, вы получите уведомление о том, что на вашем счете Payoneer есть деньги. Затем вы можете перевести средства на свой банковский счет. Комиссии за это различаются, но в США за перевод денег из Payoneer в ваш банк вы платите комиссию в размере до 2% от обменного курса.
6.Площадь
Не каждый личный бизнес работает в магазине с кассовым аппаратом. Square помогает в этом, предоставляя владельцам малого бизнеса и фрилансерам способ легко провести карту. Считыватель подключается к телефону или планшету, что позволяет принимать платежи в любом месте.
Однако возможностиSquare не ограничиваются только приемом карт. Вы можете получать оплату по счетам, использовать приложение для своего интернет-магазина или вручную вводить номера, чтобы принимать платежи по телефону. Сборы варьируются от 2.6% + 0,10 доллара США для карт с ручным управлением до 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций с ручным вводом.
Малые предприятия, у которых есть витрины, могут настроить терминал в точках продаж для приема кредитных карт. Стоимость зависит от местоположения, но вы можете получить решение бесплатно, если у вас есть собственный iPad, который вы подключаете к услуге. После настройки вы можете использовать кредитные карты и даже принимать бесконтактные платежи через Google Pay или Apple Pay.
Помимо оплаты, Square также предлагает программы управления запасами и лояльности.Надежная отчетность позволяет отслеживать свой доход и уровень запасов без необходимости связываться с другим программным обеспечением. Вы выбираете только те инструменты, которые вам нужны для полностью индивидуального решения.
7. Полоса
Другой вариант, ориентированный на потребности малого бизнеса — Stripe. Платежную платформу можно интегрировать с вашим интернет-магазином или использовать отдельно, направив клиентов платить вам там.
Комиссия начинается с 2,9% + 0,30 доллара США за каждое успешное списание средств с карты. Вы также можете принимать международные платежи с дополнительной комиссией в размере 1% от каждой транзакции.
Stripe предлагает поддержку для более чем 130 различных валют, чтобы помочь вам расширить вашу клиентскую базу.
У вас есть бизнес по подписке? Stripe также может помочь вам в этом. Пригласите клиентов подписаться, а Stripe позаботится обо всем остальном. Технология платформы помогает управлять этими подписками за вас, адаптируя свое поведение к действиям клиента. Например, если подписка переходит из пробной в неактивную, Stripe автоматически обновляет учетную запись, чтобы вам не приходилось отслеживать активность.
Для предприятий B2B и фрилансеров Stripe также предлагает переводы через ACH. Лучше всего то, что они будут более безопасными, чем с другими сервисами. Когда вы отправляете счет через Stripe, платформа автоматически генерирует номер виртуального счета, чтобы защитить вашу собственную банковскую информацию от передачи вашему клиенту.
8. 2Checkout
2Checkout — это глобальная кассовая платформа для бизнеса. Имея 33 языковых варианта и 100 доступных валют, продавцы могут использовать 2Checkout для обслуживания множества клиентов.
Размер комиссии зависит от страны, в которой вы находитесь. В США вы будете платить 3,5% плюс 0,35 доллара США за каждую успешную транзакцию.
Подключите Avangate 2Checkout к своему веб-сайту, чтобы вашим клиентам было проще платить. Вы можете подписывать клиентов на регулярные платежи, такие как подписки, или обрабатывать разовые транзакции, и то и другое без ограничения покупок валютой вашей страны. Принимайте более 100 валют с выплатами в любой валюте, которую вы принимаете.
С 2Checkout у вас есть два основных варианта. Вы можете позволить 2Checkout обрабатывать за вас всю обработку платежей, включая уплату налогов и выставление счетов клиентам, или вы можете выбрать модель «сделай сам». Последнее дает вам больше контроля, но вам нужно будет взять на себя ответственность за сбор и уплату всех необходимых налогов с продаж. Вы также можете настроить свой торговый счет как комбинацию обоих.
9. Intuit
Создатели TurboTax, Mint и QuickBooks также предлагают малым предприятиям возможность принимать платежи через QuickBooks.
Это особенно привлекательный вариант для тех, кто уже пользуется продуктами Intuit. У вас уже будет не только учетная запись, но и знакомый интерфейс. Если ваша финансовая информация уже находится в Intuit, возможно, вам будет проще импортировать данные, необходимые для начала работы.
Существующие клиенты QuickBooks будут платить 1% за банковский перевод и 2,4% плюс 0,25 доллара за карту. За транзакции по картам, по которым выставлен счет, выставляется счет по ставке 2,9% плюс 0,25 доллара США, а за платежи по карте с ключом взимается комиссия 3.4% плюс 0,25 доллара. Новые клиенты QuickBooks должны будут подписаться на план, начиная с 8 долларов в месяц, чтобы принимать платежи.
После настройки учетной записи вы можете отправлять счета с кнопкой «Оплатить сейчас», чтобы получателям было как можно проще произвести оплату. Вы также можете запросить бесплатное мобильное устройство для чтения карт, которое позволяет использовать кредитные карты для этих личных клиентов.
10. ProPay
ProPay предлагает инструменты обработки платежей для предприятий любого типа. Независимо от того, является ли ваш бизнес небольшим, выездным или глобальным, они могут работать с вами.
Если вы принимаете платежи на ходу, вам пригодится кардридер ProPay JAK. Он подключается к вашему устройству iOS или Android. Вы также можете принимать платежи онлайн или по телефону.
Комиссии зависят от типа вашей учетной записи — вы можете просмотреть различные ставки здесь. Как и в случае с другими приложениями для обработки платежей, вы будете платить больше за транзакции, которые вводите вручную, чем за те, которые вводятся вручную. Когда клиент предоставляет номер по телефону или через Интернет, это называется ситуацией «отсутствие карты» и представляет несколько более высокий риск, чем когда физическая карта находится перед вами.
Одна из замечательных особенностей ProPay заключается в том, что вы можете получить доступ к деньгам на своем счете с помощью карты ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Он включен в вашу учетную запись ProPay и позволяет легко разделить личные и бизнес-средства. Это также избавляет вас от лишнего шага по переводу денег на ваш банковский счет.
Преимущества приложений для онлайн-платежейВо-первых, это может помочь взглянуть на общие функции приложений для онлайн-платежей. Приложения для онлайн-платежей позволяют компаниям любого размера легко собирать деньги с клиентов.Приложения для одноранговых платежей позволяют легко переводить деньги вашим друзьям. Вот некоторые преимущества, которые следует учитывать.
- Легко платите друзьям и членам семьи.
- Переводите средства со своего банковского счета на другой в несколько кликов.
- Настройте регулярные платежи друзьям или членам семьи.
- Не носите с собой наличные деньги.
- Пропустите поход к банкомату, прежде чем пойти куда-нибудь с друзьями.
- Принимайте безопасные платежи за продукты или услуги на веб-сайте вашего малого бизнеса.
- Настройте систему торговой точки в обычном бизнесе с помощью планшета.
- Принимайте платежи на ходу с помощью считывателя карт.
- Предоставить альтернативу личным чекам, которые могут быть рискованными.
Некоторые из них вам не понравятся, а другие понравятся. Просматривая все доступные функции, вы можете сузить круг задач, которые вам нужны в платежном приложении.
Лучшие возможности платежного приложенияПри изучении платежных приложений следует учитывать некоторые особенности.Вы можете даже не осознавать, что можете делать некоторые из этих вещей с помощью платежного приложения, пока не увидите, что оно предлагается в качестве функции. Вот некоторые функции, которые могут оказаться важными в платежном приложении:
- Комиссии. Конечно, мы все хотели бы, чтобы все было бесплатно, но мы знаем, что некоторые финансовые транзакции связаны с расходами. Я ищу приложение, в котором есть хотя бы опция «друзей», позволяющая отправлять деньги без комиссии людям, которых я знаю лично. Однако часто для этого вам придется подключить текущий счет, поскольку за переводы по кредитной карте обычно взимается комиссия.
- Социальные каналы — это не то, что я ищу, но с одноранговыми платежами некоторые считают социальные обновления ценными. Когда вы платите своему приятелю половину этих билетов на летний концерт, это позволяет всем вашим друзьям узнать об этом.
- Безопасность. Да, в некоторых из этих приложений процесс проверки может быть сложной задачей, но мне это нравится. Это означает, что платформа очень серьезно относится к безопасности, что укрепляет мою уверенность в том, что мои финансовые данные в безопасности.
- Отправить по электронной почте. Некоторые платформы одноранговой оплаты позволяют отправлять электронную почту кому-то другому, используя адрес электронной почты или информацию из вашего списка контактов.Вы даже можете отправлять деньги в некоторых приложениях электронной почты и обмена сообщениями, просто нажав на экран. Я обнаружил, что это удобно, когда вы обсуждаете с кем-то предстоящие планы. Вы можете отправить свою долю средств в той же строке сообщения, чтобы убедиться, что другой человек ее видит.
- Функциональность «все-в-одном». Некоторые приложения сочетают в себе лучшие возможности одноранговых и онлайн-платежей, позволяя платить с помощью одного и того же приложения. Вам нужно будет определить, какие компании принимают платежи таким образом, но это может быть удобным способом управлять своим бюджетом.
- Расширьте возможности оплаты. Компании постоянно сталкиваются с проблемой обеспечения максимального удобства для бизнеса. Чем больше вариантов оплаты вы предложите, тем меньше вероятность того, что вы потеряете клиентов, которые ограничены в способах оплаты.
- Международные платежи — Интернет открыл бизнесу доступ к международной клиентской базе. Возможность принимать платежи в нескольких валютах с минимальными комиссиями — огромный бонус, если вы хотите выйти на мировой рынок.
- Если в вашей компании используется финансовое программное обеспечение, проверьте наличие интеграции.Возможность импортировать информацию о ваших транзакциях может помочь вам оставаться в курсе событий, сокращая при этом собственную рабочую нагрузку.
Сводка
Вам больше не нужно думать, что PayPal является вашей единственной платежной системой в Интернете. Существует так много вариантов, чтобы конкурировать с PayPal.
Но с простыми покупками в Интернете тоже есть вероятность мошенничества. В Venmo было немало случаев мошенничества, последствия которых могут быть очень серьезными. В условиях стремительного роста количества сервисов онлайн-платежей вы должны быть очень осторожны при их использовании — простота может привести к небрежности и мошенничеству.
Основными особенностями каждой системы онлайн-платежей, которые вы должны учитывать, являются: простота использования, комиссии, защита от мошенничества, а также где и как можно использовать эту систему. Не все платежные системы одинаковы.
Подробнее
Stripe vs Braintree vs PayPal
Есть много способов оплаты в Интернете. Чтобы упростить оплату, появились системы онлайн-платежей, включая Dwolla, Skrill и многие другие. С помощью систем онлайн-платежей предприятия могут продавать товары и услуги и обрабатывать транзакции без наличных, позволяя клиентам выбирать предпочтительный способ онлайн-платежей.
Если вы создаете сайт электронной коммерции, двустороннюю торговую площадку или любое другое приложение, которое включает транзакции, вам следует рассмотреть возможность использования систем обработки онлайн-платежей.
В этой статье мы сравним системы онлайн-платежей, чтобы вам было проще выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим бизнес-целям и потребностям пользователей.
Что такое Брейнтри? А что такое Stripe и Paypal?
Stripe — это мощная платежная система в США, которая перемещает деньги в Интернете. Stripe позволяет частным лицам, а также компаниям производить платежи с помощью кредитных карт и других основных способов онлайн-платежей.Stripe используется Google, Amazon, Shopify, Salesforce, Uber, Spotify и другими организациями.
Braintree обрабатывает мобильные и веб-платежи для компаний электронной коммерции. Сервис используют Airbnb, Beautylish, Twilio, GitHub и другие.
Исторически сложилось так, что Braintree приобрела Venmo, а затем PayPal приобрела Braintree. Это помогло Braintree завоевать большую долю рынка.
PayPal позволяет пользователям отправлять и запрашивать деньги в Интернете, включая отправку денег за границу семье и друзьям.Это важно, поскольку не все другие шлюзы предлагают одноранговые транзакции. PayPal позволяет интернет-магазинам, поставщикам, аукционам и другим коммерческим пользователям обрабатывать платежи. Компании, которые принимают PayPal, включают Pandora, eBay, Expedia и Booking.com.
Согласно Google Trends, люди проявляют больший интерес к PayPal, чем к платежным шлюзам Stripe или Braintree. Три страны, которые возглавляют список по интересу к PayPal, — это Германия, Италия и Бразилия.
источник: steelkiwi.comКак работают платежные шлюзы?
Платежный шлюз устанавливает безопасное соединение между клиентом, онлайн-платформой и банковским счетом.Шлюз может авторизовать электронные платежи в режиме реального времени.
Когда клиент хочет что-то купить в Интернете, платежный шлюз должен выполнить несколько основных задач для завершения этой транзакции.
Рабочий процесс
Для покупки продукта клиент выбирает способ оплаты и вводит данные своей кредитной карты на вашем веб-сайте. Затем веб-сайт отправляет эти данные кредитной карты на выбранный клиентом платежный шлюз. Платежный шлюз шифрует данные кредитной карты и отправляет их в банк клиента для авторизации.Банк утверждает или отклоняет запрос и отправляет ответ на платежный шлюз. Следовательно, платежный шлюз немедленно отправляет ответ вашему сайту и покупателю. Если кредитная карта будет одобрена, деньги будут зачислены вам. В противном случае ваш клиент получит сообщение о том, что его карта была отклонена, и в этом случае транзакция будет отменена.
Самым большим преимуществом этой системы является то, что за безопасную обработку данных отвечает внешний провайдер. Однако люди в некоторых странах склонны не доверять сторонним платежным системам.Поэтому вам следует изучить, что ваша аудитория думает о размещенном шлюзе, прежде чем его внедрять.
Ценообразование
Эти три услуги имеют примерно одинаковую плату. Однако вы должны знать, что цены могут также зависеть от вашей страны.
Комиссия Stripe составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США каждый раз, когда вы получаете платеж по кредитной или дебетовой карте. Нет никаких скрытых, ежемесячных или установочных сборов. Для международных карт взимается дополнительная комиссия в размере 1% за конвертацию.Если вам все еще интересно, Сколько Stripe взимает с пользователей? см. Эту страницу с комиссией за оплату Stripe.
Когда пользователь Stripe обрабатывает возврат, Stripe удерживает комиссию за этот платеж, но не взимает дополнительную комиссию.
Что касается конвертации валюты, средства обычно конвертируются на 1-2% выше дневного среднерыночного курса для пользователей (это также зависит от того, в какой стране находится бизнес). Вот ссылка, по которой вы можете увидеть подробную информацию о конверсиях Stripe по странам.Вы можете изменить страну в левом нижнем углу страницы.
Stripe прозрачно обрабатывает платежи. Пользователи могут увидеть цены Stripe в документации. Они также могут видеть комиссию, взимаемую за каждый платеж, на панели инструментов Stripe.
PayPal взимает комиссию за продажи, такую же, как у Stripe: 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию. PayPal предлагает ставку дисконтирования для благотворительных организаций в размере 2,2% плюс 0,30 доллара за транзакцию. Для международных продаж PayPal берет 4,4% за транзакцию плюс фиксированная комиссия в зависимости от полученной валюты.Вы можете узнать больше о комиссиях по кредитной карте и других сборах здесь.
PayPal зачисляет переменную часть комиссии за транзакцию в случае возврата. Однако фиксированные 0,30 доллара США за транзакцию не подлежат возврату. При частичном возмещении PayPal зачисляет процент от переменной комиссии за транзакцию в зависимости от суммы возмещения.
Для получения дополнительной информации см. Комиссию PayPal за продажу и прием платежей.
Braintree взимает 2,9% за транзакцию с помощью карты или цифрового кошелька.Нет никаких ежемесячных или скрытых комиссий Braintree. Однако существуют мультивалютные и трансграничные сборы. Мультивалютная комиссия — это дополнительная комиссия в размере 1%, которая применяется к транзакциям в любой валюте, кроме долларов США. Комиссия за международную перевозку — это дополнительный сбор в размере 1%, который взимается, если карта клиента выпущена за пределами США. Вы можете найти все эти сборы в информации о ценах на веб-сайте компании. Если вы хотите посмотреть цены в другой стране, измените страну в правом верхнем углу.
Более того, Braintree может взимать с вас два дополнительных сбора. Первый взимается, когда покупатель оспаривает платеж. В этом случае вы должны заплатить 15 долларов за каждый инцидент. Вторая комиссия составляет 0,30 доллара за каждый возврат.
Braintree также публикует статьи службы поддержки с большим количеством полезной информации об их продуктах и функциях. Эти статьи можно найти здесь.
Поддерживаемые страны
Эти внешние провайдеры предлагают свои услуги во многих странах. Однако вы всегда должны проверять, охватывают ли они страну, на которую вы ориентируетесь.
Stripe работает в 44 странах, включая США, Великобританию, Канаду, Новую Зеландию, Швецию и Испанию.
PayPal доступен в более чем 200 странах Африки, Северной и Южной Америки, Азиатско-Тихоокеанского региона и Европы. Если вы хотите создать торговую площадку, ознакомьтесь со списком исключительных стран здесь: PayPal для доступности торговых площадок.
Braintree обслуживает 45 стран в Северной Америке, Европе, Австралии и Азии.
Поддерживаемые способы оплаты
Как только вы узнаете, где находится ваша целевая аудитория, вам следует изучить, какие способы оплаты используют ваши клиенты, прежде чем выбирать поставщика.Вот список карт и других способов оплаты, которые обрабатываются каждой службой.
PayPal обрабатывает кредитные карты Visa, Mastercard, American Express, JCB, Maestro, Discover и Diners Club. Пользователи также могут платить через счета PayPal. Однако сервис не принимает никаких других способов оплаты, таких как биткойны.
Stripe принимает карты Visa, Mastercard, American Express, JCB, Maestro, Discover и Diners Club, а также Apple Pay, Android Pay, AliPay, Amex Express Checkout, Pay with Google, биткойн и перевод через ACH.
Braintree принимает карты Visa, Mastercard и American Express, а также JCB, Maestro, Discover и Diners Club. Также поддерживаются Apple Pay, Android Pay, MasterPass, UnionPay, Visa Checkout, Amex Express Checkout, Pay with Google, перевод ACH, PayPal, Venmo и Bitcoin.
Документация разработчика
Документация Braintree, а также документация для Stripe и PayPal довольно обширна, включая примеры и функциональные возможности песочницы. Однако наши разработчики предпочитают Stripe за его простоту и легкость настройки.
Сравнение способов оплаты в Интернете
Теперь давайте посмотрим на Stripe, Paypal и Braintree в виде таблицы.
