Пирамида денег: Что такое финансовая пирамида — Официальный сайт Администрации Егорлыкского района Ростовской области

Финансовая пирамида: как не стать жертвой мошенников

В последнее время на рынке частных инвестиций появилось немало организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Так, например, стало известно, что уголовное дело начато в отношении Questra Holdings Inc, о которой упоминал мажилисмен Бекболат Тлеухан. Депутат потребовал от правительства положить конец деятельности иностранных финансовых пирамид, которые выманивают накопления казахстанцев. Еще ранее гражданам России, организовавшим на территории Казахстана финансовую пирамиду, дали по восемь лет колонии. Корреспондент Tengrinews.kz на основе данных Национального Банка РК разъясняет, как не стать жертвой финансовой пирамиды. 

Что такое финансовая пирамида? 

Финансовая пирамида — это схема инвестиционного мошенничества, в которой доход образуется за счет поступления денежных средств от привлечения новых инвесторов. Вступление в финансовую пирамиду происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и отсутствия гарантий возврата вложенных средств.

Одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени. В качестве финансового инструмента используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования. 

В редких случаях учредители организации действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и так далее, но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.

Таким образом, операции по приему депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Нарушение законодательства РК о лицензировании влечет ответственность, установленную законами страны.

 

Согласно требованиям Гражданского кодекса Республики Казахстан, иным лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения. Соответственно, деятельность организаций, не имеющих лицензии уполномоченного государственного органа на привлечение депозитов от физических лиц, но предлагающих населению разместить в данной организации свободные деньги, носит признаки мошенничества и является нарушением действующего законодательства РК. 

Необходимо отметить, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии.

Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников, тем не менее можно выделить основные признаки, позволяющие сделать вывод о том, что перед вами финансовая пирамида.

Какие это признаки? 

1. Отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа (Национального Банка Республики Казахстан) на осуществление приема депозитов. 
2. Отсутствие определенного рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации.
3. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.
4. Отсутствие гарантии сохранности вложений.
5. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований. 
6. Обещание и выплата бонусов за каждого привлеченного нового участника.

7. Обязательный вступительный взнос.
8. Массированная реклама в средствах массовой информации, в Интернете.
9. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании.
10. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и другое.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Как не стать обманутым вкладчиком? 

Во-первых: необходимо истребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.  
Отсутствие лицензии уполномоченного органа на прием депозитов должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, незаконна. 

Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность — недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду. Для того чтобы не стать «жертвой» финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сомнительным компаниям.

Во-вторых: не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, и в последнее время предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств.

Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (9-10 процентов годовых), то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).

В-третьих: щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков — верный признак того, что перед вами финансовая пирамида.

В-четвертых: не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа. 
Как было указано выше, финансовые пирамиды не имеют лицензий на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры, практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.

В-пятых: на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом. Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа».

В-шестых: необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы Интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах.

Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы Интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.

В-седьмых: необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована.

Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах и/или в оффшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

А куда можно инвестировать свободные деньги?

Размещать временно свободные деньги целесообразно в финансовые организации, имеющие лицензии уполномоченного государственного органа на соответствующую деятельность.

В соответствии с возложенными на Комитет государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан задачами Комитет государственных доходов осуществляет функции по предупреждению, выявлению, пресечению, раскрытию и расследованию экономических и финансовых преступлений и правонарушений.

В случае наличия претензий и/или несогласия с деятельностью организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, Национальный Банк Республики Казахстан рекомендует обращаться в Комитет государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан.

 

Прокурор разъясняет — Прокуратура Республики Хакасия

Прокурор разъясняет

• 18 мая 2015, 00:00

Что такое финансовая пирамида?

  Текст

  Поделиться

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и является вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Почему финансовая пирамида всегда мошенничество?

Существуют некоторые тому признаки:

— получение дохода за счет новых участников

— отсутствие товара. Вместо товара вам продается «входной билет», регистрация, подключение к базе и подобное. Если имеется некий товар, то он такой, что им, как правило, не пользуются.

— размытость информации об организаторах. Сообщение регистрационных данных ничего вам не разъясняет, потому что вы не можете проверить ни лицензию, ни учредительные документы, ни другую важнейшую информацию, а лишь принимаете за факт, что перед вами нечто официально зарегистрированное и на этом основании, якобы, заслуживающее доверия.

— вместо конкретики об источниках дохода, предлагаются бесконечные разговоры о мотивации, о необходимости активно действовать, получить финансовую независимость и свободу, не сидеть сложа руки, получать деньги легко и т. д. В разговорах используются специальные приемы, которые не дают понять смысл происходящего, зато подводят к необходимости срочных или даже немедленных действий.

Чем больше участников будет в структуре, тем больше денег «заработают» те, кто их привлёк. Как правило, в финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо.

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже, то закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки.

Практика показывает, что после краха пирамиды людям являющимися ее участниками, вкладчиками удаётся вернуть около 10—15 %. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

С развитием средств телекоммуникации увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.

Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. Обычно подобная деятельность попадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. В настоящее время в Уголовный кодекс РФ подготовлены поправки о пресечении преступной деятельности по созданию финансовых пирамид, предусматривающие ответственность за привлечение денежных средств или иного имущества в крупном (особо крупном) размере, при которой доход выплачивается за счет денег (имущества) иных лиц, при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности. Также может быть введена административная ответственность, в том числе за распространение информации об указанной деятельности, содержащей признаки ее поощрения или призыв к участию.

Результат финансовой пирамиды всегда один: ее крах и потеря денег теми, кто вошел в пирамиду. 

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и является вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Почему финансовая пирамида всегда мошенничество?

Существуют некоторые тому признаки:

— получение дохода за счет новых участников

— отсутствие товара. Вместо товара вам продается «входной билет», регистрация, подключение к базе и подобное. Если имеется некий товар, то он такой, что им, как правило, не пользуются.

— размытость информации об организаторах. Сообщение регистрационных данных ничего вам не разъясняет, потому что вы не можете проверить ни лицензию, ни учредительные документы, ни другую важнейшую информацию, а лишь принимаете за факт, что перед вами нечто официально зарегистрированное и на этом основании, якобы, заслуживающее доверия.

— вместо конкретики об источниках дохода, предлагаются бесконечные разговоры о мотивации, о необходимости активно действовать, получить финансовую независимость и свободу, не сидеть сложа руки, получать деньги легко и т.д. В разговорах используются специальные приемы, которые не дают понять смысл происходящего, зато подводят к необходимости срочных или даже немедленных действий.

Чем больше участников будет в структуре, тем больше денег «заработают» те, кто их привлёк. Как правило, в финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо.

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже, то закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки.

Практика показывает, что после краха пирамиды людям являющимися ее участниками, вкладчиками удаётся вернуть около 10—15 %. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

С развитием средств телекоммуникации увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.

Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. Обычно подобная деятельность попадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. В настоящее время в Уголовный кодекс РФ подготовлены поправки о пресечении преступной деятельности по созданию финансовых пирамид, предусматривающие ответственность за привлечение денежных средств или иного имущества в крупном (особо крупном) размере, при которой доход выплачивается за счет денег (имущества) иных лиц, при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности. Также может быть введена административная ответственность, в том числе за распространение информации об указанной деятельности, содержащей признаки ее поощрения или призыв к участию.

Результат финансовой пирамиды всегда один: ее крах и потеря денег теми, кто вошел в пирамиду. 

Как обнаружить незаконную схему пирамиды

Что вам нужно знать:

Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обменивая денег, это называется кругом дарения. Когда люди собираются лично или онлайн, потому что они завербованы, и вербовщик получает деньги или подарки за каждого завербованного человека, это схема подарков, которая также является незаконной схемой пирамиды.

Дорога к участию в схеме подарков часто вымощена здравыми благими намерениями и продуманным брендингом, таким как «Женщины расширяют права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кружком подарков». ” не делает его одним.

Помните: независимо от того, как они представлены, реклама или сознательное участие в схеме раздачи денежных пожертвований является незаконным в Мичигане.

Круги подарков и схемы подарков

Настоящие круги подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения в этих кругах. Они могут быть частными или публичными, члены могут знать или не знать друг друга, и действуют они сходным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей своими многочисленными ресурсами. Например, вместо того, чтобы сразу выбрасывать большой урожай сладкой кукурузы, когда она созреет, вы можете предложить ее своим друзьям из круга подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками запрещен.

Схемы подарков, с другой стороны, все о выплате. Несмотря на их заманчивую риторику нового века об экономике дарения, они представляют собой просто современный вариант старомодной финансовой пирамиды. Схемы подарков наличными пропускают продажу продуктов и просто дают людям деньги, но предпосылка та же самая — как и в других пирамидах, схемы подарков наличными основаны на количестве завербованных людей. Новых участников заманивают обещанием крупной денежной выплаты (обычно 40 000 долларов) после того, как они внесут изрядный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.

Вступительный взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по диаграмме каждый раз, когда они набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко на графике, ему «гарантируется» крупная выплата.

Встречи могут быть тайными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, вербуя других для поддержания стабильности основания пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.

Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», включают обмен подарками среди онлайн-друзей, которых вы не встречали. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — многообещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка стоимостью 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес, а также личную информацию нескольких ваших друзей в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить скромный подарок незнакомцу и поделиться их контактами.

Вы застряли, покупая и отправляя подарки неизвестным «сестрам», надеясь, что взамен вы получите обещанное количество подарков. Но в финансовых пирамидах цикл продолжается только в том случае, если набираются новые сестры. Когда это прекратится, прекратится и поставка подарков, и на ее пути могут остаться сотни бездарных сестер.

Такая финансовая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша тайная сестра, известная как кибер-вор, может совершить кражу личных данных.

Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, получающие свои выплаты, сообщают о своем успехе потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конце концов пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12-14 процентов, по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.

Схемы пирамид незаконны в Мичигане

Схемы пирамид предполагают, что участники получают компенсацию за вербовку других участников, и они незаконны в Мичигане. Продвижение такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, наказуемым штрафом в размере до 1000 долларов США и/или 90 дней в тюрьме.

Закон штата Мичиган о рекламной схеме пирамид от 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) определяет «схему рекламы пирамид» и объявляет незаконным продвижение или сознательное участие в ней.

Многоуровневые маркетинговые планы и пирамидальные схемы — в чем разница?

Планы многоуровневого маркетинга обычно включают материнскую компанию, которая продает товары потребителям через независимых продавцов. Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Многоуровневые маркетинговые планы, как правило, разрешены в Мичигане.

Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной пирамидой заключается в том, что многоуровневый маркетинговый план основывает компенсацию почти полностью на количестве проданного продукта, тогда как незаконная схема пирамиды основана на количестве нанятых людей. . В схеме денежных пожертвований «одаренность» также основана исключительно на количестве набранных новых участников, и ни один продукт или услуга не продаются.

ОБНАРУЖИТЕ незаконную схему подарков

• Кто-то обещает вам вознаграждение деньгами или подарками по почте, электронной почте или в социальных сетях.
• Вербовка новых людей является основным направлением программы.
• Товары или услуги не продаются.
• Письменных соглашений и контрактов нет.
• Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
• Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».

ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему дарения наличных, чтобы вы не получили вас

• Расследуйте. Поспрашивать. Поиск в Интернете. Будьте настроены скептически.
• Никогда не сообщайте свою личную информацию незнакомцам.
•  Независимо проверяйте законность любых инвестиций, прежде чем инвестировать.
•  Остерегайтесь обещаний «низкого риска» и «высокой отдачи».
•  Не позволяйте жадности взять верх над здравым смыслом.
•  Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с Генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.

Любой житель Мичигана, которому было предложено присоединиться к схеме раздачи наличных, или кто знает о незаконной пирамиде или схеме раздачи подарков, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором штата Мичиган.

Если в настоящее время вы участвуете в схеме раздачи наличных денег, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к частному адвокату. Чтобы получить помощь в поиске частного адвоката или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт Коллегии адвокатов штата Мичиган.

Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных или участвовали в схеме раздачи наличных в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать обо всех полученных вами доходах в налоговую службу. Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами подарков наличными, доходы, полученные от пирамиды подарков, облагаются налогом. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы обсудить вашу ситуацию с профессиональным налоговым консультантом.

Куда сообщить о схеме раздачи наличных денег:

Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, свяжитесь с Генеральным прокурором штата Мичиган:

1. Онлайн
2. Телефон: 517-335-7599
3. Факс: 517-241-3771
4. Почта:
   Отдел защиты прав потребителей
   P.O. Box 30213
   Lansing, MI 48909

Остерегайтесь этих пирамидальных схем в Instagram после получения наличных

Просматривая Instagram во время обеденного перерыва, Эмме* не пришлось долго ждать, чтобы на нее обрушился поток бужной домашней мебели, агрессивно подобранных по цвету спален и искусно расположенные ключи с хэштегами, такими как #firsthome, #assets и #blessed.

27-летняя жительница Лондона, работающая в сфере найма, думала о своем будущем, но, как и многие миллениалы в Великобритании, чувствовала себя запертой в собственном доме. Несмотря на то, что он работает полный рабочий день, растущие расходы на жизнь и застой в заработной плате означают, что экономия значительной ежемесячной суммы нецелесообразна.

Реклама

Но когда подруга описала Loom50 — схему, которая обещала участникам 400 фунтов стерлингов из 50-долларовой инвестиции в течение трех дней, — она заинтересовалась.

«Это было во всех социальных сетях», — говорит Эмма. «Были группы для Loom100 и Loom250 и отзывы людей, которые говорили: «Я заработал так много денег, это здорово». Меня соблазнил быстрый оборот денег. То, как я смотрел на это — и как я оправдывал это перед собой — было «всего 50 фунтов стерлингов, если я их потеряю, все в порядке».

Ее друг связал ее с администратором, но допуск в группу Whatsapp, где участникам давали инструкции относительно того, на какой банковский счет вносить деньги, основывался на том, что Эмма наняла других. С неохотой она убедила друга попробовать. «Он был настроен скептически. Но я повторила информацию, которую мне скормили о том, что это законно, поэтому он сдался», — говорит Эмма.

Каждая пара заплатила по 50 фунтов стерлингов на банковский счет, но через два дня их группа в WhatsApp, состоящая из восьми человек, перестала «радио молчать», поэтому Эмма написала сообщение администраторам. «Я сказал: «Ребята, послушайте, если ничего не происходит, можем ли мы вернуть [моему другу] его деньги?» Я был не против потерять свои деньги, но я не хотел приводить кого-то, заправлять его и заставлять его проигрывать. вера в меня».

Если это звучит знакомо, это потому, что у этих мошенников есть название. Это схемы пирамиды, также известные как круги доверия, круги благословения или схемы Понци — последние названы в честь итальянского мошенника Чарльза Понци, который выманивал у людей крупные суммы наличных денег в Америке 1920-х годов.

Реклама

Распространение социальных сетей привело к тому, что мошенники охотятся на людей, чтобы инвестировать в сомнительные схемы быстрого обогащения. Шансеры продвигают многоуровневые инвестиции, которые утверждают, что предлагают огромную прибыль при минимальном риске или без него. Но первоначальные деньги не инвестируются в ценный продукт или услугу.

Вместо этого он проходит вверх по цепочке инвесторов, а оборот новичков обеспечивает целостность пирамиды. Как и Эмма, участники входят в инвестиционную цепочку, и теоретически членам выплачиваются вступительные взносы, когда они выходят из круга. Вор в законе получает львиную долю прибыли, но опоздавшие в пирамиду часто остаются ни с чем, если она терпит неудачу.

Еще в марте появились сотни учетных записей пирамидальных схем, вызвавших шквал интереса среди пользователей Gen Z на Facebook, Whatsapp и Instagram — последние два являются дочерними компаниями Facebook. VICE насчитала до 200 активных учетных записей в Instagram, и более 5000 постов были связаны с различными схемами, с изображениями, помеченными #blessingloom, #circleoftrust, #fractalmandala и #loomblessing.

Администраторы стремились вызвать интерес, размещая изображения и подписи вроде: «Присоединяйтесь к моему ткацкому станку, вы не оглянетесь назад и не пожалеете об этом» и «Превратите 160 фунтов стерлингов в 1300 фунтов стерлингов. Самые легкие деньги, которые вы можете заработать [sic]». Некоторые участники стремились привлечь новых участников с помощью таких комментариев, как: «У нас есть ткацкий станок, мы всегда обналичиваем деньги! Давайте получим эти деньги!» Instagram удалил ряд аккаунтов, рекламирующих схемы пирамид, после запросов VICE UK.

Реклама

Мошенничество с подражанием начало появляться в сообществах социальных сетей в таких странах, как Австралия, Нигерия и Новая Зеландия. Местные СМИ и правоохранительные органы предупреждают пользователей, чтобы они не вмешивались в это помешательство.

Некоторые мошенники начали рассылать DM людям, которым понравились фотографии на других аккаунтах по обмену деньгами, пытаясь завербовать их на свои инвестиционные сайты. Сообщается, что один человек залез в почтовые ящики сообщений в Instagram, чтобы привлечь пользователей на «Форум Moneygram Flipcash» — инициатива, по его словам, может «умножить ваши деньги в 4 раза за 40 минут». Фальшивая схема не связана с Moneygram, американской компанией по переводу денег.

В период с января по июнь 2019 года поступило 148 сообщений о выявленных финансовых пирамидах, которые привели к «оценочным совокупным убыткам в размере 9 фунтов стерлингов».70 000», по данным Action Fraud, национального центра отчетности Великобритании по мошенничеству и киберпреступности.

В 2018 году жертвы пирамиды были обмануты на сумму более 3 миллионов фунтов стерлингов, и более 40 процентов из 390 случаев, зарегистрированных за 12 месяцев до декабря 2018 года, были связаны с социальными сетями.

Мошенники связались со многими жертвами этого года, преимущественно в возрасте от 17 до 40 лет, через такие платформы, как WhatsApp, Facebook и Instagram, сообщает Action Fraud. По сообщениям, одна схема, известная как Fractal Mandala, просила инвесторов перевести 160 фунтов стерлингов при обещании возврата в размере 1280 фунтов стерлингов.

Скотт МакГриди, эксперт по кибербезопасности, который работает с полицией, сказал, что мошенничество в основном организовали организованные преступники. Он сказал газете Times : «Люди, бегающие по дому, часто каким-то образом финансируют серьезные преступления и не осознают этого».

Реклама

новый — на самом деле исследования показывают, что он восходит к Японии 13 века, где он был известен как коу . Эта практика распространилась по всему миру, и сегодня обмен деньгами процветает в Великобритании среди иммигрантских сообществ, где они известны как чередующиеся сберегательно-кредитные ассоциации (ROSCA).

В ямайских кругах он известен как «партнер», а в индийской версии — «кассовый фонд». В Бразилии и Мексике они называются consórcios и cundinas соответственно. И в моем ганском сообществе мы называем это сусу.

Когда более 60 лет назад в Великобританию прибыла первая волна иммигрантов, среди друзей, родственников и коллег начался обмен деньгами. Как правило, каждый участник платил фиксированную сумму котенку и по очереди снимал большие суммы наличных, что было удобно, поскольку банки часто отказывали им в ссуде.

ROSCA поощряли людей к сбережениям и предоставляли доступ к кредитам тем, у кого нет банковских счетов. Стоит отметить, что эти предприятия не регулировались, как банки, и деньги, как правило, обесценивались в реальном выражении, поскольку проценты не добавлялись. Но что отличает эти спасательные круги от рэкета в социальных сетях, так это уверенность в том, что ваш родственник или коллега не обворует вас.

Но Action Fraud предостерегает людей от любых инвестиций, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Пресс-секретарь сказала VICE UK: «Высокая доходность может быть достигнута только при высоком риске, который включает в себя риск потери всех ваших первоначальных инвестиций. Если вы предоставили мошенникам данные своего банковского счета или другую личную информацию, есть вероятность, что вы можете потерять значительно больше.

Объявление

«Если вы предоставили свои банковские реквизиты кому-либо, кого подозреваете в мошенничестве, немедленно сообщите об этом в свой банк».

Тема молодежи и денег сложная: переход от постоянной работы на полную ставку к фрилансу и гиг-экономике; растущий студенческий долг и фиксированная заработная плата — все это способствовало беспокойству о деньгах. Отчет Института финансовых исследований (IFS) за 2016 год показал, что доходы пенсионеров росли «в три раза быстрее, чем доходы молодых людей, которые упали на семь процентов.

В 2018 году Стив Уэбб, бывший министр пенсий Великобритании, заявил, что снижение уровня домовладения означает, что молодое поколение в конечном итоге будет вынуждено платить арендную плату при выходе на пенсию, и им может понадобиться до 445 000 фунтов стерлингов, чтобы избежать падения уровня жизни.

Ким Стефенсон, профессиональный психолог, который тренирует и исследует, как люди управляют своими деньгами, призывает миллениалов «спрашивать не о том, что вы можете сделать за деньги, а о том, что они могут сделать для вас».

«Человеческие существа эволюционировали, чтобы быть «когнитивно экономными» — или бездельниками», — говорит он. «Это характеристика выживания. Мы не хотим терять [время], поэтому склонны искать золотую пулю. [Потеря] 50 фунтов стерлингов не может быть разницей между жизнью и смертью, но для некоторых это может спровоцировать что-то серьезное».

Эмме повезло. Ей и ее подруге удалось вернуть свои деньги. «Мой друг был расстроен и сказал: «Я знал, что это мошенничество». Когда они сказали, что деньги ушли, ну, он чертовски этнический, и сказали: «Черт возьми, кто-нибудь услышит об этом» — так что они очень быстро вернули ему деньги.

Реклама

«Когда концепция впервые появилась в социальных сетях, несколько человек заработали деньги. Для людей нашего возраста речь шла о быстрых и легких деньгах. Но он взорвался и вышел из-под контроля», — говорит она.

Если кого-то соблазнит схема обогащения в ленте Insta, у Эммы есть предупреждение: «Серьезно, не делайте этого — это похоже на азартную игру. С тем же успехом вы можете пойти в казино, потому что ваши шансы будут такими же».