Первые финансовые пирамиды в мире: Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Мавроди и компания: самые известные финансовые пирамиды в мире

Первая финансовая пирамида была создана в 1716-1720 годах во Франции

Обзор самых известных финансовых пирамид в мире. Фото: exame.abril.com.br

Несмотря на то, что многим известна история МММ и других финансовых пирамид, люди продолжают верить в обещания рекордной доходности капиталовложений от организаторов таких обществ. Редакция PaySpace Magazine предлагает вспомнить, чем занималась МММ и подобные аферы, привлекающие людей, которые хотят быстро обогатиться без особых усилий.

«МММ»

Это крупнейшая финансовая пирамида в странах СНГ. Организованное Сергеем Мавроди совместно с женой и братом в 1989 году, предприятие обещало рекордную доходность в размере до 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».

Сергей Мавроди — основатель самой известной в странах СНГ финансовой пирамиды МММ. Фото: infodota.com

Учитывая тяжелое экономическое время и низкую финансовую грамотность людей, «МММ» привлекла, по разным оценкам, от 10 до 15 млн человек.

Сама пирамида просуществовала более 5 лет. Ее автор заработал за этот период около 2 млрд долларов. Когда в 1997 году «МММ» была признана банкротом, миллионы вкладчиков потеряли все свои деньги. После ареста Мавроди с его офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

В 2003 году он был осужден в России за мошенничество в крупных размерах. И приговорен к 4,5 годам тюрьмы за мошенничество. Тем не менее, это не помешало Мавроди в 2011 и 2012 годах снова привлекать людей в пирамиду. А в 2016 году новый проект Сергея Мавроди под названием «МММ Глобал» предлагал делать вклады в криптовалюте Bitcoin под высокие проценты. Но, к счастью, они не стали такими популярными, как МММ в 90-х годах.

«Система Ло»

Первой в Европе финансовой пирамидой считается система, созданная шотландским экономистом Джоном Ло в 1716-1720 годах во Франции. Ло с детства отличался желанием жить не как все, для чего требовались немалые деньги.

Сначала он пытался играть в карты, но прибыли это ему так и не принесло. Затем у Джона появилась идея создавать деньги в финансово-кредитных учреждениях, а не в золотых или серебряных рудниках, и он предложил сменить металлические монеты на бумажные деньги. Ло переехал во Францию. Там регент короля герцог Орлеанский поддержал его идею учредить банк, выпускавший банкноты, которые обеспечены казной и земельными угодьями.

Сатирическое изображение работы пирамиды и ее краха ru.wikipedia.org

Но на этом гений-финансист не остановился. В 1717 году начала свою работу «Миссисипская компания», или «Западная компания». Благодаря своей славе и умению манипулировать мнением толпы, Ло смог поднять небывалый спрос на акции компании, которая занималась неизвестно чем. Ажиотаж был как среди купцов, так и среди простых людей. Но когда выяснилось, что никакой существенной деятельности «Западная компания» не ведет и реальной прибыли не приносит, владельцы акций начали массового от них избавляться.

«Система Ло» рухнула, а ее автор бежал в Италию.

«Схема Понци»

В США финансовые пирамиды появились лишь через 100 лет. В 1919 первую из них создал итальянский эмигрант Чарльз Понци. Как и Джон Ло, Понци всегда хотел стать богатым и успешным, и в конце-концов придумал схему заработка за счет привлечения денег от других людей.

Однажды Чарльз написал письмо в одну испанскую компанию с предложением выпускать международный журнал. Ответ ему пришел очень быстро, а в конверт были вложены международные купоны, которые можно было обменять на марки для обратного письма. Самой важной деталью был обменный курс купонов: в Испании за один купон давали одну марку, а вот в США — шесть. Это и натолкнуло Понци на идею создания компании-пирамиды.

Чарльз Понци — автор первой финансовой пирамиды в США. Фото: Wikipedia

В проплаченных статьях в прессе итальянский предприниматель предлагал людям покупать акции его компании, якобы занимающейся куплей-продажей товаров по всему миру, и получать неслыханную прибыль — 150% от вложенной суммы через 45 дней. Очень быстро на обещания «купились» как чиновники, так и обычные граждане. Таким образом, выплаты вкладчикам компании осуществлялись за счет денег новых участников.

Но, как и все пирамиды, «Схема Понци» рухнула очень быстро. Приятель Чарльза, у которого тот одолжил деньги в начале своей деятельности, подал в суд на Понци. В результате все его счета были заморожены, вкладчики не досчитались 2 миллионов долларов, а автора простой и прибыльной схемы приговорили к 5 годам тюрьмы.

Величайшая пирамида Бернарда Мэдоффа

Эта пирамида, по оценкам некоторых специалистов, является крупнейшей в истории финансовой аферой. Количество потерпевших насчитывает 3 млн человек и несколько сотен организаций. Ущерб оценивается в сумме около 64,8 млрд долларов.

Автор величайшей финансовой пирамиды Бернард Мэдофф. Фото: Mashable

Автор этой схемы Бернард Мэдофф, в отличие от других финансовых махинаторов, обещал всем вкладчикам созданного им инвестиционного фонда «Madoff Investment Securities» небольшую, но стабильную прибыль. Доходность в размере 12-13% годовых убедила многие крупные компании, знаменитых людей и чиновников вкладывать средства в компанию. В результате, количество вкладчиков превысило 3 миллиона, а сумма привлеченных денег составила миллиарды долларов.

Фонд существовал 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных компаний обратились к Мэдоффу с просьбой вернуть их средства и проценты (их набежало порядка 7 млрд долларов). Такую сумму, конечно же, фонд выплатить не смог. Пирамида рухнула. Как выяснилось в ходе следствия, фонд Мэдоффа задолжал своим клиентам более 65 млрд долларов. Автор схемы (которого, к слову, сдали его собственные сыновья), получил 150 лет тюремного заключения.

Муравьиные фермы Ван Фэна

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Фото Daily Mail

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Он предложил всем желающим стать инвесторами в его компании. За $1500 вкладчики получали коробку со «специальными» муравьями, которые нужно было выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Ван Фэн уверял, что муравьи использовались для изготовления лекарств. На самом деле, конечно же, это было не так. Каждые 14 месяцев вкладчики компании получали 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.

Миллионы людей в течение двух лет вносили свои деньги, что позволило китайскому аферисту собрать сумму более 2 млрд долларов. Сам Ван Фэн стал очень уважаемым бизнесменом в Китае, его номинировали на разные премии и награды. Но уже вскоре пирамида рухнула, а Ван Фэна приговорили к смертной казни.

Акции Лу Перлмана

Имя Лу Перлмана не всем известно. Но названия созданных им музыкальных групп, таких как Backstreet Boys и NSync, слышали многие. Однако точно не все знают о финансовых аферах, которые проворачивал Перлман.

Лу Перлман — автор финансовой пирамиды и по совместительству основатель нескольких известных музыкальных групп. Фото: unz.com

В 1981 году Лу создал несколько фиктивных компаний, которые существовали только на бумаге и никакой деятельности не вели.

Далее он выпустил акции этих компаний и разместил их на бирже. Заинтересованные «ростом прибыли», о котором Перлман постоянно сообщал в публикуемых отчетах, многие частные лица и даже крупные финансовые компании начали покупать акции Лу Перлмана.

Схема продержалась целых 20 лет, но в конце концов мошенничество выкрыли. Лу приговорили к штрафу в 1 млн долларов и 25 годам тюрьмы, а держатели акций его фиктивных компаний потеряли около 300 млн долларов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Телефонные мошенники атакуют клиентов банков — запись

Финансовые пирамиды

В мире финансов новичку сложно. Сначала нужно научиться копить деньги, а потом инвестировать. А тут еще и финансовые мошенники чуть ли не на каждом шагу. Нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать их жертвой.

Допустим, у вас есть свободные денежные средства, которые хочется вложить с пользой. И вот ваш знакомый рассказывает историю успеха его родной тети, которая вложила деньги в какой-то новый финансовый проект, и предлагает вам поучаствовать в нем: нужно лишь внести первоначальный денежный взнос, привлечь еще несколько человек, готовых тоже вложиться – и вы становитесь участником проекта, который обещает очень высокий и быстрый доход! Желание разбогатеть в одночасье и, к тому же, примеры «успеха» знакомых толкают нас на безрассудные поступки, в результате которых мы пополняем многочисленные ряды жертв аферистов финансовых пирамид.

Финансовая пирамида – один из самых распространенных видов финансового мошенничества. Это схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.

В это трудно поверить, но история финансовых пирамид насчитывает века. А создателем первой финансовой пирамиды (1716 г.) можно считать министра финансов Франции Джона Ло де Лористона, шотландца по национальности. Как это ни печально, однако до сих пор есть люди, которые попадаются в сети финансовых аферистов. Мошенники выдумывают все новые и изощренные способы отъема чужих денег.

Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Ответ здесь может быть только один. Нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему и в том числе и финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Признак 1. Обещание очень высоких доходов за очень короткий срок

Обещание очень высокой доходности, которая значительно превышает размеры процентных ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. Человека просто заманивают в ловушку, играя на его жадности и желании заработать легкие деньги.

Признак 2. Условие привлечь других людей

Условие «приведи еще людей» должно заставить усомниться в добропорядочности организации. Все финансовые пирамиды существуют только за счет привлечения новых участников. Причем взносы участников не инвестируются в реальные активы, а просто перераспределяются среди самих же участников. Поэтому большую часть денег присваивают себе организаторы и самые первые участники пирамид.

Признак 3. Ограниченный доступ к документам организации

Организаторы финансовых пирамид под разными предлогами скрывают свои учредительные и финансовые документы. Вполне возможно, что таких документов у них нет вообще. Любое юридическое лицо (ОсОО, акционерное общество, общественная организация и т.д.) должно иметь свидетельство о государственной регистрации, наличие которого можно проверить на сайте Министерства юстиции Кыргызской Республики. Если организаторы позиционируют себя как финансовая организация, тогда надо проверить наличие у них лицензии (свидетельства). Это можно сделать, зайдя на официальный интернет-сайт Национального банка Кыргызской Республики (если это коммерческий банк, микрофинансовая организация или кредитный союз) и на сайт Государственной службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Правительстве Кыргызской Республики (если это инвестиционный фонд, брокер, дилер). По закону все финансовые организации должны по требованию граждан ознакомить их с уставом, финансовыми отчетами. Если вам отказывают или под различными предлогами затягивают с ознакомлением, то это повод насторожиться.

Признак 4. Сомнительные договоры

Часто организаторы финансовых пирамид в целях подтверждения якобы законности своей деятельности, могут усыпить бдительность жертвы, предлагая заключить договор. «Чего бояться? Мы же с вами составим договор!» — такое объяснение действительно может подействовать как аргумент. А в действительности договор составляется таким образом, что организаторы не будут нести ответственности за возврат денег, несмотря на обещания суперприбыли. Поэтому прежде чем подписать договор, нужно его внимательно изучить и убедиться, что вам точно вернут обещанные деньги. Это касается вообще любых договоров, даже тех, которые заключаются с известными организациями.

Признак 5. Навязчивые предложения об участии

Почувствовав заинтересованность со стороны потенциальной жертвы, мошенники (а это часто хорошие бытовые психологи) начинают названивать и наведываться к ним, убеждая, что «такого шанса заработать денег не будет никогда» и надо принять решение здесь и сейчас. Такое постоянное давление тоже является характерным признаком финансовых мошенников.

Прежде, чем вкладывать свои честно заработанные деньги в такие проекты трезво оцените ситуацию. Задайте себе вопрос: «Почему если деньги так легко заработать, другие до сих пор не сделали этого?». Не надо бояться или стесняться задавать вопросы. Незаданный сегодня вопрос завтра может обернуться для вас потерей денег. На первый взгляд все доводы организаторов пирамид могут оказаться вполне логичными. Поэтому если вы получили ответы на свои вопросы, требуйте документальных подтверждений, одних отзывов людей недостаточно.

Нужно всегда помнить, что высокие доходы не бывают без таких же высоких рисков!

Финансовое мошенничество

Продолжительность: 1:42

6 крупнейших финансовых пирамид в мире

Согласно исследованию американского издания CNBC, в 2019 году финансовые пирамиды достигли самого высокого уровня за десятилетие. В 2019 году власти штата и федеральные власти раскрыли 60 предполагаемых схем Понци с общим объемом «инвесторских» средств на сумму 3,25 миллиарда долларов.

Несмотря на горький опыт 2000-х, финансовые пирамиды стали более популярными и в Восточной Европе. За последние несколько лет эти схемы «заработал» более $1 млрд в Украине.

Давайте рассмотрим самые крупные случаи мошенничества и внимательно изучим, как они работают.

Что такое финансовая пирамида и как она была изобретена.

Пирамида — это мошенническая бизнес-модель. Первые участники получают доход за счет тех, кто присоединился к пирамиде позже, а не за счет продажи товаров/услуг.

Дело в том, что выплатить доходы всем участникам невозможно, и создатели пирамиды знают об этом заранее. Эта схема работает до тех пор, пока новые инвесторы гарантируют приток средств. Когда новые участники перестают инвестировать, более старые участники не могут получить свои доходы, и пирамида рушится.

Эта схема названа по своей структуре – большое количество «инвесторов» на более низком уровне обеспечивает доход меньшему количеству участников на более высоком уровне.

В основе финансовой пирамиды лежит схема Понци. Эту мошенническую бизнес-модель придумал итальянский эмигрант Чарльз Понци еще в 1919 году. Он приехал в США с 2,5 долларами в кармане и не мог зарабатывать деньги легально. Таким образом, аферист Понци придумал хитрую схему легкого, но рискованного заработка.

Чарльз основал компанию The Securities Exchange, продавая долговые варранты: «инвестор» вложил 1000 долларов, а через 90 дней компания пообещала выплатить 1,5000 долларов. Комиссия 50% за 3 месяца — откуда она могла взяться? Выяснилось, что Понци не заключал никаких соглашений. «Прибыль» представляла собой фактически деньги новых членов пирамиды.

Пирамида рухнула еще в 1920 году, но Чарльз первым заработал таким образом 20 миллионов долларов. Однако его последователи зарабатывали в десять раз больше.

Хотя термины «финансовая пирамида» и «схема Понци» считаются синонимами, они имеют некоторые различия:

• продолжительность жизни: классические пирамиды истекают быстрее. Они ориентируются только на постоянный приток новых инвесторов, в то время как схемы Понци стараются удержать и старых.
Правовой статус
• : Схемы Понци — это откровенное мошенничество, а пирамиды иногда могут быть частью законного бизнеса.
Структура работы
• : пирамиды требуют «инвесторов», чтобы постоянно приводить новых людей. Перед отправкой денег «наверх» участник получает комиссию. В схемах Понци полученные средства сразу же используются для покрытия доходов предыдущих вкладчиков.

Основные признаки схем финансового мошенничества

Вот 5 общих признаков, которые помогут идентифицировать схему Понци или пирамиду в инвестиционном фонде:

• гарантия высокой доходности с минимальным риском или без него (невозможно)
• ситуация на рынке не влияет на рентабельность (невозможно)
• отсутствие данных об источнике дохода (маловероятно)
• фонд не раскрывает детали инвестиционной стратегии (вероятно, инвестиционной стратегии просто не существует)

Крупнейшие схемы пирамид в современной истории

№1.

Мэдофф Инвестиционные ценные бумаги

Убытки инвесторов : 65 миллиардов долларов

Крупнейшая финансовая пирамида всех времен, замаскированная под инвестиционный фонд. Ее создатель Бернард Мэдофф — один из основателей фондовой биржи NASDAQ и известный филантроп.

В 1960 году он основал Madoff Investment Securities — компанию, занимавшуюся куплей-продажей ценных бумаг на фондовой бирже, которая считалась одним из самых надежных инвестиционных фондов на Уолл-Стрит.

У Мэдоффа была отличная репутация: он жертвовал миллионы долларов на благотворительность, его компания входила в топ-25 крупнейших на фондовом рынке и стабильно приносила инвесторам огромный годовой доход в 12%. Среди инвесторов Madoff Investment Securities были крупные мировые банки и знаменитости. Все они считали, что его фонд мог платить такие проценты, потому что у Мэдоффа была инсайдерская информация.

Однако спустя 40 лет выяснилось, что бизнесмен расплачивался со старыми вкладчиками из средств, привлеченных новыми клиентами. То есть он действовал по классической схеме Понци. Сыновья Мэдоффа узнали об этом факте и передали его властям.

В результате крупнейшей финансовой аферы 3 миллиона человек понесли убытки и не менее 4 человек погибли. Несколько банкиров и сын Бернарда, выдавший отца, покончили жизнь самоубийством.

Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за мошенничество. Он находится в тюрьме с 2009 года.

№2. МММ

Потери инвесторов: > 2 миллиарда долларов

МММ – крупнейшая финансовая пирамида в Восточной Европе, благодаря которой жители региона давно забыли об инвестициях как о пассивном доходе. Его крах стал катастрофой для миллионов.

В 1989 году москвич Сергей Мавроди вместе с братом и женой основал компанию МММ. Небольшая фирма продавала оргтехнику по всему Советскому Союзу. Бизнес шел успешно, и к началу 90-х МММ стала лидером рынка.

Однако после масштабирования у компании возникли проблемы с законом. Госфинконтроль обвинил МММ в уклонении от уплаты налогов. Вести бизнес стало сложно, и Мавроди решил переключиться на финансовый сектор.

Сначала МММ пыталась продать американские акции, но не получилось, так как инвесторы им не доверяли. Тогда Мавроди решил выпустить собственные акции номиналом в 1 тысячу рублей. Это было в 1994. Так началась история МММ как финансовой пирамиды.

Ценные бумаги компании беспричинно дорожали день ото дня. Громкая реклама и яркие слоганы «сегодня дороже, чем вчера» сделали свое дело. Так, телевидение распространило первое сообщение: МММ выплатила своим акционерам 1000% годовых дивидендов. Количество вкладчиков резко возросло.

Любопытно, но стоимость акций МММ установил сам Мавроди. Дважды в неделю он лично объявлял новые цены покупки и продажи.

Всего за шесть месяцев стоимость ценных бумаг МММ увеличилась в 127 раз. В том же 1994 году компания пообещала выплатить акционерам 3000% дивидендов. Поскольку МММ представлял собой классическую пирамиду, высокие процентные ставки по старым вкладам обеспечивались только за счет привлечения новых.

Денег хватило на выплату вкладчикам до 27 июля 1994 года. После этого Мавроди снизил стоимость акций компании в 127 раз – до 1 тыс. руб., как на момент их первого выпуска. Пирамида рухнула.

Сразу после этой новости 50 человек покончили жизнь самоубийством. В офис МММ и квартиру Мавроди ворвались ОМОН, а основателя пирамиды арестовали за уклонение от уплаты налогов. По его словам, от МММ пострадали около 15 миллионов человек.

№3. Стэнфордский международный банк

Потери инвесторов: 8 миллиардов долларов

Роберт Аллен Стэнфорд основал огромную финансовую пирамиду, замаскированную под банк.

В 1983 году Аллен Стэнфорд начал торговлю недвижимостью во Флориде, но юридически преуспеть ему не удалось. Наконец, бизнесмен решил перенести свой бизнес на Антигуа и Барбуду, которая находится в офшоре на Карибах. Эта замкнутая сила могла помочь ему спрятаться от американских налогов и спокойно вести свой «бизнес». В 1986, Стэнфорд открыл там Stanford International Bank.

Банк выпустил депозитных сертификата , являющийся альтернативой депозиту. Условия Stanford International Bank были гораздо более привлекательными, чем общие рыночные условия. Например, доходность таких сертификатов была стабильно выше, чем в других банках. Подозрительных клиентов убедили, что сертификаты полностью обеспечены активами Stanford International.

Кроме того, Аллен подделал документацию банка, чтобы никто не знал реального положения дел. А правда заключалась в следующем: выплаты по высоким процентам стали возможны только благодаря приходу новых вкладчиков и их денег. Классическая пирамида.

Банк просуществовал 23 года, за это время его основатель присвоил у вкладчиков около 8 миллиардов долларов. Stanford International Bank собирал деньги не только в США, но и в странах Карибского бассейна и Южной Америки.

Власти США разоблачили Стэнфорд только в 2009 году, так как местонахождение компании уже давно играло ему на руку. В 2012 году миллиардера посадили на 110 лет за создание мошеннической схемы.

№4. Клуб европейских королей

Убытки инвесторов: 1,1 миллиарда долларов

Эта крупная европейская финансовая пирамида действовала в Швейцарии, Германии и Австрии с 1992 по 1994 год. В нее входило около 94 тысяч человек. Каждый десятый пострадал от Клуба в некоторых кантонах Швейцарии.

Клуб европейских королей должен был стать местом для избранных представителей малого и среднего бизнеса, где они могли бы получить финансовую поддержку. Однако, чтобы вступить в Клуб, нужно было купить «письмо» — по сути, акцию Клуба, за 1400 немецких марок (2324 доллара сегодня). При этом вкладчикам обещали платить по 200 марок в месяц. Это очень высокая прибыль для организации, продающей только акции.

Пирамида продолжала действовать до тех пор, пока власти Германии и Швейцарии не арестовали основательницу Клуба Дамару Бертгес и ее коллегу за мошенничество. Это вызвало массовые волнения в Швейцарии, Австрии и Германии, так как вкладчики отказались признать, что их обманули. Требовали даже освобождения мошенников, ведь на момент доноса пирамида еще работала.

В результате при обыске в Клубе фискальные органы нашли 500 млн марок ($830 млн) и вернули их вкладчикам. Однако сумма проданных акций составила 1,6 млрд франков ($1,8 млрд).

Несмотря на масштабы аферы, организаторов схемы посадили всего на 5 лет.

№5. Каритас

Убытки инвесторов: 1 миллиард долларов

Каритас была финансовой пирамидой, в которой участвовала половина населения Румынии. За год своего существования аферист Иоан Стойка обманул 4 миллиона человек. Однако у него была помощь государства

В 1992 году Иоанн Стойка открыл Каритас, чтобы финансово «помочь» румынскому народу в трудные времена 19-го века.90-е. Название схемы было тщательно продумано: «caritas» в переводе с латыни означает «милосердие». Это казалось похожим на название международных благотворительных организаций, что вызывало доверие. И румыны поверили.

Каритас пообещал сумасшедшую процентную ставку: 800% за 3 месяца. Сами вклады изначально были ограничены 50 долларами, затем минимальная сумма увеличилась до 100 долларов, а максимальная до 800 долларов. Это были большие деньги для населения Румынии, но Каритас стал очень популярен среди людей – вложил каждый второй в мошенничестве.

Телевидение и политика сыграли огромную роль в распространении Каритас. Покровителем организации был член Румынской националистической партии Георге Фунар. Он также был мэром Клужа и даже сдал в аренду часть городской администрации Каритасу. Фунари из своего кармана заплатил местной газете за публикацию списка «счастливых душ», умноживших свои вложения в 8 раз. Через месяц пирамида пала.

Тем не менее, все это время правительство было в курсе незаконной деятельности Каритас, даже президент не решался вмешаться. Правительство опасалось уличных протестов и гневной реакции инвесторов.

Перед банкротством «Каритас» привлек около 3 млрд долларов, а в «наиболее удачные» дни в распоряжении организации находилась треть всех румынских банкнот. Организатор пирамиды провел в тюрьме 1,5 года. Что касается Георге Фунара, то он по-прежнему в политике — в 2014 году баллотировался в президенты Румынии, но проиграл выборы.

№6. Корпорация взаимной выгоды

Потери инвесторов: 1,25 миллиарда долларов

Эту пирамиду организовал опытный аферист Джоэл Штайнгер. Его организация отличалась заработком на смерти.

В 1994 году Штайнгер основал Корпорацию взаимной выгоды, хотя числился только в качестве консультанта. В то время Комиссия по ценным бумагам и биржам США уже запретила Джоэлу продавать ценные бумаги. Но это его не остановило.

Корпорация взаимной выгоды заработала на виатических расчетах — акциях на полисах страхования жизни неизлечимо больных людей. Дело в том, что пациент продавал свою страховку другим людям, зная, что она ему вряд ли понадобится. Продавцам это было выгодно: они получали от покупателей разовый доход при жизни, а не посмертную выплату по страховке.

Выиграл от этого и покупатель виатикала: он стал новым владельцем полиса, платил ежемесячные взносы, получал выплаты по нему в случае смерти ранее застрахованного.

Корпорация взаимной выгоды покупала их полисы у пациентов, перепродавала их третьим лицам и стала посредником между страховой компанией и новыми акционерами. Последние вносили ежемесячные взносы, а Взаимовместительство обещало им взамен хороший процент от посмертной страховой выплаты. Если, конечно, первый страхователь умер.

Но эта схема была намеренно усложнена, чтобы запутать потенциальных инвесторов. Все, что требовалось от вкладчиков, — это принести свои деньги Корпорации взаимной выгоды. Сотрудники компании тогда предоставили инвесторам ложные сообщения о «смертельных» заболеваниях страхователей. Якобы очень скоро они должны получить свой процент от посмертной страховой выплаты. Но массово никто не умирал, поэтому мошенникам приходилось выплачивать проценты старым вкладчикам за счет денег, принесенных новыми участниками. И это классическая схема Понци.

В 2001 году Джоэл Штайнгер был передан полиции врачом, который фальсифицировал диагнозы пациентов для взаимной выгоды. В 2014 году афериста посадили на 20 лет.

Компания работала до 2004 года, продав 30 000 полисов страхования жизни на 1,25 миллиарда долларов.

Фильмы/книги о финансовых пирамидах

№1. «Мастер лжи» (2017)

Фильм о Бернарде Мэдоффе, которому за 40 лет удалось обмануть коллег-банкиров и сотни тысяч частных инвесторов. Сюжет основан на реальных событиях, так называемом «деле Бернарда Мэдоффа», крупнейшей финансовой пирамиде в истории. В главной роли Роберт Де Ниро. Слоган фильма: «По-настоящему предать вас могут только те, кому вы доверяете».

№2. Колин Кросс

«Анатомия схемы Понци: мошенничество в прошлом и настоящем: правдивые истории о преступлениях белых воротничков»

В книге представлена ​​полная картина схемы Понци — история ее создателя, принципы работы и самые скандальные случаи. Кроме того, Кросс пишет, как распознать эту мошенническую схему, чтобы сделать читателя более внимательным.

№3.

«Ставка на ноль» (2016)

Документальный фильм Теда Брауна. Это мини-расследование деятельности американской компании Herbalife, специализирующейся на здоровом питании. В фильме режиссер приводит доказательства и факты того, что транснациональная компания Гербалайф — это финансовая пирамида, которая скоро рухнет.

Последние материалы

Статья

Когда лучше размещать посты в социальных сетях? Отвечаем на главный вопрос SMM-специалистов.

Есть ли золотое время, чтобы публиковать сообщения в Facebook и Instagram?

Читать

Артикул

5 шагов для предотвращения эмоционального выгорания

Как бороться с выгоранием в постпандемический период.

Читать

Артикул

Почему мы вечно заняты, ничего не делая?

6 ежедневных привычек, убивающих продуктивность

Читать

Схемы Понци: определение, примеры и происхождение

Что такое схема Понци?

Схема Понци — это мошенническая афера с инвестициями, обещающая высокие нормы прибыли с небольшим риском для инвесторов. Схема Понци — это мошенническая афера с инвестициями, которая приносит прибыль более ранним инвесторам за счет денег, взятых у более поздних инвесторов. Это похоже на схему пирамиды в том, что обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для выплаты более ранним сторонникам.

Как схемы Понци, так и схемы пирамид в конечном итоге достигают своего дна, когда поток новых инвесторов иссякает и денег не хватает на все. В этот момент схемы распутываются.

Ключевые выводы

• Схема Понци приносит доход старым инвесторам за счет привлечения новых инвесторов, которым обещают большую прибыль при минимальном риске или вообще без риска.
• Мошенническая инвестиционная схема основана на использовании средств новых инвесторов для выплаты прежним покровителям.
• Компании, участвующие в схеме Понци, направляют свою энергию на привлечение новых клиентов для осуществления инвестиций, иначе их схема станет неликвидной.
• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) выпустила руководство о том, на что обращать внимание в потенциальных схемах Понци, включая гарантии возврата или незарегистрированные инвестиционные инструменты в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
• Крупнейшая схема Понци была осуществлена ​​Берни Мэдоффом, обманув тысячи инвесторов на миллиарды долларов.

Что такое схема Понци?

Понимание схем Понци

Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором клиентам обещают большую прибыль при минимальном риске или вообще без риска. Компании, участвующие в схеме Понци, направляют всю свою энергию на привлечение новых клиентов для осуществления инвестиций.

Этот новый доход используется для выплаты первоначальным инвесторам их доходов, отмеченных как прибыль от законной сделки. Схемы Понци полагаются на постоянный приток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам. Когда этот поток иссякает, схема разваливается.

Происхождение схемы Понци

Термин «Схема Понци» был придуман в честь мошенника по имени Чарльз Понци в 1920 году. Однако первые зарегистрированные случаи такого рода инвестиционной аферы можно проследить до середины-конца 1800-х годов, и они были организованы Адель Спитцедер в Германии. и Сара Хоу в США. На самом деле, методы того, что стало известно как схема Понци, были описаны в двух отдельных романах, написанных Чарльзом Диккенсом, 90 255, Мартин Чезлвит 9.0256, опубликованный в 1844 году, и Little Dorrit в 1857 году.

Первоначальная схема Чарльза Понци в 1919 году была ориентирована на Почтовую службу США. Почтовая служба в то время разработала международные ответные купоны, которые позволяли отправителю предварительно покупать почтовые расходы и включать их в свою корреспонденцию. Получатель отнесет купон в местное почтовое отделение и обменяет его на почтовые марки приоритетной авиапочты, необходимые для отправки ответа.

Схемы Понци полагаются на постоянный приток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам.

Этот тип обмена известен как арбитраж, который не является незаконной практикой. Но Понци стал жадным и расширил свои усилия.

Под главой своей компании Securities Exchange Company он обещал доходность в размере 50% за 45 дней или 100% за 90 дней. Благодаря его успеху в схеме почтовых марок сразу же были привлечены инвесторы. Вместо того, чтобы вкладывать деньги, Понци просто перераспределял их и сообщал инвесторам, что они получили прибыль. Схема просуществовала до 19 августа.20, когда The Boston Post начала расследование в отношении компании Securities Exchange. В результате проведенного газетой расследования Понци был арестован федеральными властями 12 августа 1920 г. и обвинен в нескольких пунктах мошенничества с использованием почты. В ноябре 1920 года Понци был приговорен к пяти годам тюремного заключения.

Мэдофф и крупнейшая финансовая пирамида в истории

Концепция схемы Понци не закончилась в 1920 году. По мере того, как менялись технологии, менялась и схема Понци. В 2008 году Бернард Мэдофф был осужден за использование схемы Понци, которая фальсифицировала торговые отчеты, чтобы показать, что клиент получает прибыль от инвестиций, которых не существовало.

Мэдофф продвигал свою схему Понци как инвестиционную стратегию, называемую преобразованием дробной забастовки, в которой использовалось владение акциями и опционами S&P 100. Мэдофф использовал бы акции «голубых фишек», которые имеют легкодоступные исторические торговые данные, к которым он мог бы вернуться, чтобы фальсифицировать свои записи. Затем сообщалось, что фальсифицированные транзакции, которые никогда не происходили, приносят желаемую периодическую прибыль.

Во время глобального финансового кризиса 2008 года инвесторы начали выводить средства из фирмы Мэдоффа, обнажая неликвидность истинной финансовой картины фирмы. Мэдофф заявил, что его фирма имеет обязательства примерно на 50 миллиардов долларов перед примерно 4800 клиентами. Приговоренный к 150 годам тюремного заключения с конфискацией активов на сумму 170 миллиардов долларов, Мэдофф скончался в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Схемы Понци могут реализовываться десятилетиями. Следователи подозревают, что схема Понци Мэдоффа была начата в начале 1980-х годов и просуществовала более 30 лет.

Красные флажки схемы Понци

Независимо от технологии, используемой в схеме Понци, большинство из них имеют схожие характеристики. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) определила следующие черты, на которые следует обратить внимание:

1. Гарантированное обещание высокой прибыли при небольшом риске
2. Постоянный поток прибыли независимо от рыночных условий
3. Инвестиции, которые не были зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC)
4. Инвестиционные стратегии, которые являются секретными или описаны как слишком сложные для объяснения
5. Клиентам не разрешено просматривать официальные документы по своим инвестициям деньги

Что является примером схемы Понци?

Представьте себе очень простой пример, когда Адам обещает 10% прибыли своему другу Барри. Барри дает Адаму 1000 долларов, ожидая, что стоимость инвестиций составит 1100 долларов через год. Далее Адам обещает 10% возврата своей подруге Кристине. Кристина соглашается дать Адаму 2000 долларов.

Имея на руках 3000 долларов, Адам может вылечить Барри, заплатив ему 1100 долларов. Кроме того, Адам может украсть 1000 долларов из коллективного пула средств, если он считает, что сможет получить деньги от будущих инвесторов. Чтобы этот план сработал, Адам должен постоянно получать деньги от новых клиентов, чтобы расплачиваться со старыми.

В чем разница между схемой Понци и схемой пирамиды?

Схема Понци — это механизм привлечения инвесторов с обещанием будущих доходов. Оператор схемы Понци может поддерживать схему только до тех пор, пока к ней привлекаются новые инвесторы.

С другой стороны, финансовая пирамида набирает других людей и стимулирует их к дальнейшему привлечению других инвесторов. Участник пирамидальной схемы зарабатывает только часть своих доходов и «используется» для получения прибыли участниками, находящимися выше по пирамиде.

Почему это называется схемой Понци?

Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, бизнесмена 1920-х годов, который успешно убедил десятки тысяч клиентов инвестировать в него свои средства. Схема Понци обещала определенную сумму прибыли через определенное время за счет покупки и продажи почтовых ответных купонов со скидкой. Вместо этого он использовал новые деньги, вложенные в погашение старых обязательств.

Как определить схему Понци?

Комиссия по ценным бумагам и биржам определила несколько признаков, которые часто указывают на мошенническую финансовую схему. Важно понимать, что почти все виды инвестирования сопряжены с определенным уровнем риска, и многие формы не несут с собой гарантированной прибыли. Если инвестиционная возможность (1) гарантирует определенный доход, (2) гарантирует этот доход к определенному времени и (3) не зарегистрирована в SEC, SEC рекомендует инвестировать с осторожностью, поскольку они являются идентификаторами мошенничества.