Как снизить ставку по займу, рефинансировать кредит в 2021 году | 74.ru
Рефинансирование — это когда вы берете займ для погашения других долговых обязательств. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно, но на самом деле ничего страшного здесь нет — даже наоборот, во многих случаях это оказывается выгодно. Рефинансирование уже давно стало привычным термином в сфере банковского кредитования. Однако мало кто знает, что рефинансировать можно и займ, взятый в микрофинансовой организации.
Недавно сервис займов «Ваш инвестор» запустил программу выгодного рефинансирования «Честный минус» — компания обещает клиентам, уже имеющим займ в другой организации, снизить процентную ставку на целый 1%.
Согласно условиям, опубликованным на сайте компании для того, чтобы «перенести» свой займ в «Ваш инвестор» со сниженной ставкой, заемщик должен обратиться в компанию со справкой по займу или копией действующего договора от другой организации. При этом нужно помнить, что к «Ваш инвестор» выдает займы под залог автотранспорта и воспользоваться услугой рефинансирования могут только владельцы автомобилей. Минимально возможная ставка при рефинансировании — 4%.
- Сумма займа до 500 000р для физлиц и до 5 000 000 для юрлиц.
- Для заключения договора потребуется минимум документов: паспорт, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства, договор займа или справка о действующем займе.
- Процентная ставка — ниже на 1% годовых, чем в текущем договоре с другой компанией, минимальная ставка после скидки — 4%.
- Льготный период — период, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка платежа, без применения штрафных санкций.
- Тариф для новых и повторных клиентов предоставляется при условии, что займ закрыт в МКК «Ваш инвертор» более 3 месяцев назад на дату обращения.
С подробной информацией о тарифе вы можете ознакомиться на сайте «Ваш инвестор» vashinvestor.ru.
Адрес: Челябинск, ул. Российская, 110, корпус 2;
Тел.: 8 (800) 1001–465.
ООО МКК «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037, ИНН 5407487242, ОГРН 1135476100870.
Быстрые займы на карту онлайн – по паспорту или под залог
Частые вопросы наших клиентов о займах
Мгновенный займ на выгодных условиях — это то, за чем приходят в Cashdrive наши клиенты. Некоторые из них приходят не первый раз, а некоторые никогда раньше не брали займы или кредиты и делают это впервые. Наша цель — не только помочь получить нужную сумму: мы хотим повышать финансовую грамотность людей, которые нацелены взять микрозайм. В этом тексте постарались ответить на главные вопросы про наши займы.
На что можно взять займ
- Мы выдаём займы на любые траты. Обычно получатели срочных микрокредитов и онлайн-займов берут деньги на эти цели:
- Ремонт — квартиры, дома, машины;
- Рефинансирование — старых микрозаймов и долгов;
- Бизнес — в первую очередь пополнение оборота компании;
- Крупные покупки — недвижимость, автомобиль;
- Личные нужды.
- Часто клиенты, которым срочно нужен микрокредит или займ, берут деньги на рефинансирование. Ещё рефинансирование называют перекредитованием: один или несколько микрозаймов или кредитов заменяют другим, с более выгодными для получателя ставкой, ежемесячным платежом и сроком. Такой микрокредит тоже можно оформить онлайн и срочно.
- Ещё можно оформить микрокредит онлайн, который нужен срочно на нужды бизнеса.К примеру, индивидуальный предприниматель держит автомойку. Если в компании внезапный кассовый разрыв или сломалась техника, которая нужна прямо сейчас, он может оформить у нас займ как физлицо. Автомойка получит деньги в оборот, траты на новый аппарат быстро отобьются, а владелец бизнеса быстро выплатит займ в качестве физлица.
Условия займа в Cashdrive
- Если микрокредит нужен срочно, всё что нужно сделать — перейти на наш сайт, изучить условия услуги и перейти к оформлению здесь же, на сайте.
- Мы предлагаем два основных займа:
Под залог автомобиля.
Главное условие — вы остаетесь владельцем авто. Машина не уезжает на стоянку и не стоит там до выплаты всей суммы: вы продолжаете пользоваться ей, как раньше. С получателем денег оформляем договор займа и залога, а не купли-продажи авто: ПТС тоже остаётся у вас.
Срок выплаты — до семи лет. Сумма — от 30 000 ₽ до 1 млн ₽, до 80% от стоимости авто. Процентную ставку определяем индивидуально для каждого клиента.
Под залог легче взять микрозайм срочно: при наличии залога мы лояльнее относимся к кредитной истории. Поэтому займ под залог подойдёт владельцам автомобилей с разной кредитной историей. Рассчитать точные условия и подать заявку, если они вам подходят, можно в разделе «Калькулятор займов».По паспорту.
Можно получить займ и без залога. Это такой экспресс-займ: из документов нужен только паспорт.
Срок полной оплаты займа — до пяти лет. Сумма — от 5 000 ₽ до 250 000 ₽. Мы предлагаем низкие ставки, на которых можно получить микрокредит, но точный процент определяем индивидуально.
По паспорту взять микрокредит онлайн смогут только клиенты с хорошей кредитной историей. Проверить, подходит ли вам такой займ и рассчитать точные условия можно в разделе «Калькулятор займов».
- Более подробные условия описали на страницах каждого из продуктов. Главное условие — всё онлайн, достаточно иметь при себе девайс с подключением к интернету. Легко для тех, кто ищет быстрые займы и онлайн-микрокредиты. Потенциальные клиенты, которые пришли за займом или микрокредитом на карту, тоже найдут то, что искали
Кто может получить займ
- Те, кто подходит под небольшой перечень условий, могут получить микрокредит или займ — это несложно. Вот список критериев для клиентов Cashdrive — если вы им соответствуете, вам доступен любой займ, который приглянулся:
- Возраст — старше 21 года;
- Гражданство и резидентство — Российская Федерация;
- Физическое лицо — у юрлица взять микрокредит не получится;
- Нет существенных проблем с просрочками и плохой кредитной историей.
- Самые важные условия, чтобы взять микрозайм — первые три: заявки клиентов с просрочками мы всегда рассматриваем. В целом, стать клиентом и получить нужную сумму может любой человек: студент, предприниматель, фрилансер, пенсионер или временно безработный.
Как оформить онлайн-заявку и получить деньги
- Нужно заполнить небольшую анкету, дождаться решения и если всё в порядке — получить денежные средства. Все действия — онлайн: идеально, если нужно взять микрозайм срочно. Вот короткая пошаговая инструкция:
1
Перейти на страницу заявки.
Всё, что нужно сделать в этом шаге, чтобы через несколько минут получить микрокредит на карту — ввести в форму номер телефона и подтвердить его.2
Заполнить простую анкету.
После этого клиент присылает фото паспорта и селфи, если претендует на займ без залога. Для займа под залог авто нужны ещё фото машины, СТС и ПТС.3
Получить решение.
С типом займа, который мы предлагаем, суммой и ставкой. Если получатель согласен с условиями и готов взять микрокредит, он подписывает договор — всё так же, онлайн. Главное — подключенный к интернету смартфон или планшет.4
Ввести данные карты.
И сразу же получить деньги
- Обычно всё оформление, включая решение по микрокредиту онлайн, занимает не больше 20 минут для займа без залога и 40 минут — с залогом.
Преимущества оформления займа в «Кэшдрайв»
- Прозрачные условия, все действия по интернету, быстрая подача заявки без визитов в офис — всё, что нужно для тех, кто хочет взять микрокредит онлайн:
- Не навязываем дополнительные услуги;
- Оформление — на сайте, без очередей и сбора бумажных документов;
- Деньги — обычно не дольше, чем 40 минут;
- Предлагаем процентные ставки, которые вам понравятся.
Рефинансирование микрозаймов — какие банки рефинансируют займы микрофинансовых организаций (МФО)
Рефинансирование займа — что это?
Перекредитование – процесс, подразумевающий переоформление кредитного обязательства в другом банке. Получается, что должник берет новый кредит с целью погасить старую задолженность. Стоит брать во внимание, что с каждым новым займом сумма обязательств должника значительно увеличивается, поскольку процентная ставка по полученным средствам начисляется каждый день.
Во время рефинансирования микрозайма должника перед другими кредиторами погашаются. Заемщик на сумму старых задолженностей получается новый заем, но с более низкой процентной ставкой, чем была раньше (около 74% годовых). По новому договору заемщик может:
- определять ежемесячную сумму платежа, исходя из своего бюджета;
- сокращать или увеличивать срок кредитования (он может быть не более 5 лет).
Таким образом, рефинансирование кредитов и микрозаймов – это процедура, которая позволит расплачиваться с долгами без суеты и стрессов. Правда, имеется важное условие: нельзя брать новые кредиты при рефинансировании.
Банки, оказывающие услугу по рефинансированию микрозаймов в 2020 году
Некоторые люди интересуют, какие банки и МФО могут провести рефинансирование их микрокредитов. Стоит сказать, что многие банковские организации России оказывают данную услугу. Несмотря на востребованность перекредитования, некоторые банки все же «временно» не работают в этой сфере. Если же возникла острая необходимость поиска рефинансируемых организаций, рекомендуется обратить внимание на такие российские организации:
- МТС Банк;
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Хоум Кредит;
- Открытие;
- Русский Стандарт;
- ВТБ.
Каждый из них предлагает оптимальные программы, которые позволят заемщикам отдавать долги с полным комфортом. При этом условия кредитования в каждом случае индивидуальны. Чтобы получить подробную информацию, стоит обратиться в выбранную организацию и проконсультироваться со специалистами.
Сбербанк является одной из самых популярных рефинансирующих организаций в России. Услуги оказываются юридическим и физическим лицам.
Когда допускается рефинансирование?
Услуга доступна лицам со стабильным доходом, позволяющим оформить кредит. Многие кредитные организации требуют от заемщика справку о зарплате. Важно отметить, что услуга доступна не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Для оформления нового займа следует иметь хорошую кредитную историю. Тем не менее, многие МФО одобряют заявки клиентов исключительно при отсутствии просрочек по платежам в течение года или периода действия соглашения.
Услуга является актуальной в случае долгосрочного кредитования. Например, если заемщик взял кредит на месяц, то ему будет гораздо проще найти средства, чтобы погасить долг или проценты, чем оформлять новое долговое обязательство и тратить на это время.
Агентство по рефинансированию
Люди, интересующиеся, где можно найти агентство по рефинансированию микрозаймов, должны знать, что таких организаций в России почти нет. Есть только банки и МФО, готовые выделить клиентам средства для погашения старых долговых обязательств или провести срочное перекредитование.
Одна из таких организаций так и называется ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» и входит в группу компаний Русмикрофинанс, сайт рефинансируй.рф.
Чтобы уменьшить процентную ставку, при обращении в банковскую организацию рекомендуется привлечь брокера или поручителя. Последний нужен в том случае, если заемщик не имеет стабильного дохода. Поручитель обеспечит возвратность взятых обязательств. При этом он должен предоставить в банк такой же пакет документов, как и заемщик.
К брокерам обращаются в тех случаях, когда есть желание оформить заем на выгодных условиях. Клиент обращается к специалисту, оплачивает его услуги и получает информацию относительно того, где лучше всего провести рефинансирование микрозайма. В задачи брокера также входит просчет:
- суммы нового кредита;
- процентов по нему;
- сроков погашения, оптимальных для клиента.
Чтобы не попасться на удочку мошенника, следует внимательно читать отзывы о каждом специалисте, и только потом выбирать такого, с которым можно сотрудничать.
Оформление — порядок действий
- Рефинансирующие организации выбираются клиентами самостоятельно.
- На калькуляторе рассчитывается полная стоимость микрозайма.
- Оставляется заявка для рассмотрения представителями выбранного банка или МФО.
Если клиент получил положительный ответ, ему нужно предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. В процессе рефинансирования средства отправляются на счет в МФО и долг погашается. Кроме перекредитования при помощи перевода денег некоторые организации предоставляют средства наличными. Они требуют от клиентов подтверждения платежеспособности предоставлением выписки со счета в банке или справки о доходах.
Каждый заемщик получает возможность провести рефинансирование микрозаймов с просрочками, что делает данную услугу востребованной и актуальной по всей России. Стоит сказать, что она несет определенную выгоду, поскольку дает возможность рационально распределять средства благодаря изменению стратегии погашения долговых обязательств.
Важная информация для клиентов микрофинансовых организаций
Перед рефинансированием займа следует оповестить МФО о собственном решении. Дело в том, что в настоящее время не все кредитные организации разрешают погашать займы досрочно или применяют по отношению к клиентам за такие действия штрафные санкции. Если за досрочное погашение подразумевается штраф, тогда сумма рефинансирования должна быть пересчитана с учетом его наличия. Если неустойка по каким-то причинам не выплачена, со временем ее сумма начнет расти, из-за чего у заемщика могут появиться новые проблемы.
МФО и некоторые банки рефинансируют долги даже в том случае, если были просрочки по платежам или у должника плохая кредитная история. Таким образом, если заемщик решил придерживаться рекомендаций «рефинансируй», подробную информацию по кредитам, процентным ставкам и прочим нюансам ему лучше всего получить в выбранной банковской организации.
Все операции по рефинансированию 100% законны и регулируются 353-ФЗ. Оформление российскими банками производится бесплатно.
Как рефинансировать займы? › Лениздат.ру
У вас были сложности в жизни, и вы влезли в долги? Займы в МФО душат вас нереальными процентами? Из такой ситуации есть выход – это рефинансирование. Несколько кредитов могут быть объединены в один, выданный на удобный срок и под адекватный процент. Подходящий вариант в индивидуальном порядке сможет для каждого подобрать кредитный брокер «Финансист».
Преимущества рефинансирования
Существенно снизить финансовую нагрузку и облегчить свое положение получится, если рефинансировать займы. Практически любой тип кредита можно успешно сменить на заем под меньший процент или на более длительный срок.
Рефинансирование позволяет получить сразу несколько преимуществ:
- снизить размер ежемесячного платежа;
- несколько займов объединить в один кредит;
- возможность увеличить сумму кредита.
Добиться снижения регулярного обязательного платежа можно с помощью увеличения срока пользования кредитом или путем снижения процентной ставки. Есть возможность объединить несколько займов МФО в один банковский кредит, а в итоге платить ежемесячно гораздо меньше.
Приятным бонусом рефинансирования также является получение средств сверх суммы текущих кредитов. В этом случае оставшиеся деньги можно будет использовать по своему усмотрению на любые нужды.
Консолидация и улучшение испорченной КИ
Рефинансирование позволяет несколько кредиток или займов МФО поменять на один единственный кредит наличными, по которому финансовая нагрузка будет гораздо ниже. Это позволит реально сэкономить и максимально быстро закрыть все актуальные долги.
Многие считают, что нереально получить подобную выгоду при плохой КИ. Однако это не так. Кредитный брокер «Финансист» уже помог сотням клиентов получить выгодные предложения по рефинансированию даже с имеющимися просрочками по текущим кредитным договорам, но под несколько больший процент, чем при положительной кредитной репутации.
Поможет принять положительное решение такой дополнительный инструмент, как залоговое имущество. Хорошая КИ позволит получить до 80% рыночной стоимости заложенного объекта, а при плохой кредитной репутации этот показатель снижается до 50-60%.
Для перекредитования необходимы будут следующие документы: паспорт РФ и текущие кредитные договора. Опытные специалисты изучат всю ситуацию и предложат подходящие и выгодные варианты. Сотрудники «Финансиста» готовы взяться даже за непростые случаи с неофициальным доходом и просрочками.
Перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО
Перекредитование микрозаймов до 100 тыс грн.
Ставка (дн):
0.25 %
Срок:
90-365 дней
Одобрение:
БыстроВремя:
Круглосуточно
Сумма открытых микрозаймов не БОЛЕЕ 5 тыс грн.
Ставка (дн):
0.19 %
Срок:
90-365 дней
Одобрение:
Быстро
Время:
Круглосуточно
Быстрая регистрация!
Сумма:
500-20000 грн
Ставка (дн):
0.01 %
Выдача:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
99% погоджень на позику!
Сумма:
500-20000 грн
Ставка (дн):
0.01 %
Выдача:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Кредит на перекредитование микрозаймов в МФО
Долги по микрозаймам могут обернуться штрафами, пенями и нежелательным общением с коллекторами. Но что делать, если денег на погашение нет, а избежать негативного развития событий нужно? В таком случае можно попробовать оформить перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО. Далеко не все кредиторы дают такие займы. Но это не означает, что нет доступных вариантов, способных помочь в сложной ситуации. На этой странице сайта, мы представляем подборку предложений на перекредитование займов с просрочками.
Перекредитование МФО: в каких случаях стоит к нему прибегать
Перекредитования или его еще называют рефинансирование кредитов – это новый кредит, цель которого погасить имеющиеся долговые обязательства перед старыми кредиторами. В результате имеющиеся кредиты гасятся, а у заемщика появляется новый кредит с новыми, как правило, более выгодными условиями.
Целей у рефинансирования (перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО) несколько и хорошо, если в конечном итоге, хотя бы одна-две будут достигнуты:
- снижение финансовой нагрузки за счет получения кредита с более низкой ставкой;
- продление срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- объединение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях в один и получение лишь одного графика платежей, как следствие, внесение всего одного платежа в месяц, вместо нескольких;
- получение дополнительной суммы, сверх необходимой на перекредитования, и возможность использовать эти деньги на любые цели;
- перевод кредита в более удобное, по тем или иным параметрам, финансовое учреждение;
- сохранение качества кредитной истории, так как перекредитация положительно влияет на КИ, в отличие от просрочек и задолженностей.
Если рефинансирование любого из кредитных продуктов, а не только микрозайма, приносит положительный эффект для заемщика, то стоит к нему прибегать.
Однако, в случае с микрозаймами, есть один неприятный нюанс: далеко не все банки предлагают программы перекредитации, в рамках которых можно погасить долги в МФО. То есть не все банки и организации могут выдать кредит на перекредитование микрозаймов в МФО. Подобрать такой кредитный продукт сложно, особенно, если у заемщика уже есть непогашенные просрочки. Несколько проще обстоят дела, если попробовать перекредитоваться в МФО.
Банки и МФО, в которых можно получить перекредитование микрозаймов с просрочками
Заемщику сложно быстро найти выгодный вариант перекредитации, если он уже столкнулся с невозможностью вовремя погасить микрозайм, в КИ есть отметки о просрочках, а МФО давит, требуя оплатить долг. Хотя в такой ситуации – это финансово-правильное решение, при условии, что рефинансирование поможет хотя бы частично улучшить положение.
Подавляющее число банков не дают денег лицам с плохой кредитной историей, сегодня такая тенденция распространилась и на микрофинансовые компании Украины. Прежде чем одобрить заявку, они делают запрос в УБКИ и, как минимум, оценивают кредитный рейтинг заемщика.
Однако, пускать ситуацию с просрочками на самотек нельзя. Для решения проблемы вначале стоит попробовать обратиться в банки. При выборе банка для перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО следует обращать внимание на:
- условия перекредитации;
- пакет необходимых документов;
- требования к заемщикам.
Перекредитация микрозайма в банке
Перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО в банке выгодна, хотя и труднодоступна, по следующим причинам:
- можно получить сумму больше, чем нужно для погашения имеющегося долга;
- ставка по банковскому кредиту будет значительно ниже, чем по микрозайму;
- сроки кредитования больше, чем по микрозайму.
Из минусов рефинансирования микрозаймов через банк, наиболее очевидными являются:
- нужен пакет документов более объемный, чем при подаче заявки в МФО, понадобятся справки о заработной плате, подтверждение трудоустройства, возможно, обеспечение и т.д.;
- сроки рассмотрения заявки от 1 до 5 дней;
- высокие риски отказа, особенно, если просрочки превышают 30 дней.
Под 0.01% на первый займ:
Одобрение за 1 минуту!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 510 грн
1й кредит:
500 — 15000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Дарят до 350 грн!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 450 грн
1й кредит:
500 — 4000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Без справки о доходах и поручителе!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 540 грн
1й кредит:
500-10000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Без отказа ВСЕМ!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
500 — 12000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Первый кредит под 0,01%
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 450 грн
1й кредит:
500-5000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Рекомендуем!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
400-10000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Быстро, просто, надежно!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
500 — 15000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Без переплат за первые 10 дней!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 597 грн
1й кредит:
500 — 5000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Оформление до 10 минут!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 510 грн
1й кредит:
500 — 12000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Менее чем за 7 мин деньги у Вас!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 570 грн
1й кредит:
500-10000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
До 8 мин и деньги у Вас!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
400-7000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Первый кредит под 0%
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 537 грн
1й кредит:
500 — 7000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Первый кредит под 0%
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
1000-10000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Без загрузки документов!
Возвращаете:
3 003 грн
=
Берете:
3 000 грн
+
Комиссия 10 дн:
3 грн 600 грн
1й кредит:
200-5000 грн
Ставка на 1й займ:
0.01 %
Возраст:
от 18 лет
Выдача кредита:
Мгновенно
Кредитная история:
Любая
Время:
Круглосуточно
Перекредитация микрозаймов в МФО
В украинских МФО почти нет специальный предложений по перекредитации микрозаймов. Но это не означает, что заемщик не может получить деньги на погашение имеющихся задолженностей.
Микрозаймы – это нецелевое кредитования, то есть получив деньги, их можно тратить на что угодно. Таким образом, возможности заемщика здесь гораздо шире.
На нашем сайте представлен список всех МФО Украины, в которых можно взять заем даже с плохой кредитной историей и погасить им уже имеющиеся долги.
Такой вариант имеет следующие плюсы:
- доступность оформления, достаточно паспорта и ИНН, чтобы подать заявку;
- скорость получения денег, зачастую оформление занимает до 30 минут;
- возможность воспользоваться беспроцентным кредитованием, рад МФО выдают первый заем под 0,01% в день, что делает рефинансирование максимально выгодным.
Недостатки у этого варианта тоже есть и заключаются они в следующем:
- небольшая сумма кредита, как правило до 20 000 гривен, а новым заемщикам и того меньше – до 10 000 гривен;
- краткосрочность кредитования, в большем числе МФО получить заем можно на срок до 30 дней;
- высокие ставки, сэкономить на ставках почти невозможно, исключение, если удастся получить беспроцентный микрокредит.
Поиск выгодного перекредитования микрозайма стоит начинать с банковских предложений. Возможно, придется обратить внимание на залоговые потребительские кредиты – их чаще одобряют. Если же банки отказывают, то вторым вариантом перекредитации необходимо пробовать получить беспроцентный заем в МФО.
Требования к заемщику, который хочет перекредитовать микрокредит
Требования к заемщику разняться в зависимости от того в какую кредитную организацию он будет обращаться.
Для банка это:
- гражданство Украины;
- возраст от 21-23 до 65-70 лет;
- регистрация на территории Украины, кроме зоны АТО и Республики Крым;
- достаточная платежеспособность, подтвержденная справками о зарплате, пенсии, иных доходах;
- приемлемая кредитная история, просрочки не более 7-30 дней;
- трудоустройство, за исключением неработающих пенсионеров;
- документы о старых кредитах: справки о сумме задолженности, сроках, добросовестности исполнения обязательств, реквизитах кредитного счета.
Заемщик, который имеет плохую кредитную историю может попробовать взять рефинансирование под залог ликвидного имущества, например, машины или квартиры. Или же в качестве обеспечения привлечь поручителя.
В МФО требования лояльнее:
- гражданство Украины;
- возраст от 18 лет;
- регистрация в Украине;
- платежеспособность, но без обязательного подтверждения справками о доходе.
МФО не предлагает кредитования с обеспечением, а потому ни залог, ни поручители не нужны.
Оформление перекредитации микрозайма
Процедура оформления перекредитование микрозаймов с открытыми просрочками в МФО также зависит от кредитной организации, в которую принято решение обратиться.
Оформление в банке
Для подачи заявки на перекредитацию следует:
- Выбрать одно или два выгодных, и подходящих по условиям, варианта.
- Перейти на сайт банка и подать заявку-онлайн, если есть такая возможность, если нет, то ознакомиться с условиями и требованиями на сайте и посетить отделение банка для подачи заявки.
- Подготовить пакет необходимых документов, передать их кредитному специалисту банка.
- Подождать решение по заявке, это может занять до 7 рабочих дней.
- В случае одобрения, прийти в банк, ознакомиться договором кредитования, подписать его.
- Получить кредит тем способом, который предусмотрен условиями договора.
Если получен целевой кредит на перекредитацию микрозайма, то банк сам перечислит деньги в МФО. Заемщику же останется убедиться, что долг погашен. Новый кредит следует оплачивать в соответствии с графиком погашения, который выдадут одновременно с договором.
Оформление в МФО
Для подачи заявки в МФО следует:
- Выбрать вариант перекредитации из списка на этой странице allycredit.com.
- Перейти на сайт МФО.
- Заполнить и подать онлайн-заявку.
- Получить одобрение.
- Подписать договор электронной подписью.
- Получить деньги.
После получения займа от МФО следует оплатить имеющийся микрокредит с просрочками.
Варианты решения проблемы с просрочками в МФО, если нет возможность получить перекредитацию
Перекредитация – это хороший путь решения проблем с просрочками и долгами по кредитам. Но в случае с микрозаймами, не всегда такое возможно. Если по тем или иным причинам банк отказал, а варианты МФО не подошли, то заемщик может попробовать решить проблему или хотя бы ее уменьшить, следующими способами.
Оформить пролонгацию займа с просрочками
Почти в каждой МФО есть вариант пролонгации. Это возможность перенести сроки окончательного погашения долга, при условии оплаты начисленных процентов, а иногда и комиссии за услугу.
Пролонгация может быть доступна как до момента появления просрочки, так и уже после этого.
Воспользоваться услугой можно одним из следующих способов:
- без уведомления кредитора оплатить только проценты, штрафы и пени, оставив погашение тела кредита на позже;
- уведомить кредитора о желании получить пролонгацию, заключить дополнительное соглашение и выполнить условия продления.
В каждой МФО действуют свои правила для активации этой услуги.
Оформить реструктуризацию займа с просрочками
Реструктуризация подразумевает разбивку суммы долга на равные части и погашение на протяжении более длительного периода, чем этот предусмотрено договором.
Оформить реструктуризация можно только с разрешения МФО и при условии наличия веских причин, которые значительно ухудшили финансовое положение заемщика.
Кредит на перекредитование микрозаймов в МФО – это возможность снизить финансовую нагрузку, сохранить качество кредитной истории и избежать негативных последствий просрочек и долгов.
Новые микрокредиты 2021!
Решение за 30 секунд!!!
1й кредит:
500-3000 грн
Без звонков и фото!
1-й кредит:
2000-10000 грн
Ставка на 1-й займ:
1.99%
Срочно на любые нужды!
1-й кредит:
200-9000 грн
Ставка на 1-й займ:
0.01%
Одобрение 93%! Промокод на скидку — 123789
1й кредит:
500 — 4000 грн
Хорошие условия для новых клиентов!
1й кредит:
1000 — 10000 грн
Самые популярные вопросы
💳 Пошаговая инструкция как оформить
💳 Как оформить онлайн кредит?
- Выбираете 1 или несколько подходящих для Вас МФО.
- Нажимаете на кнопку “Получить деньги“, чтобы перейти на сайт компании.
- Выбираете необходимую сумму и желаемый срок возврата. Имейте в виду, что некоторые МФО выдают 1-й кредит под 0%.
- Заполняете небольшую анкету с данными.
- Верифицируете карту на которую должны поступить средства.
- Подождать 5-30 мин, пока деньги зачтутся на Вашу карту.
[свернуть]
📋 Как погасить кредит?
📋 Как погасить кредит?
Погасить кредит можно одним из перечисленных ниже способов:- Банковской картой через личный кабинет МФО в котором Вы оформляли займ;
- Через Приват24;
- Через платежный терминал;
- В кассе банка. (Платеж зачтется в течение 3-х рабочих дней)
[свернуть]
💰 Какая максимальная и минимальная сумма?
💰 Какая максимальная и минимальная сумма займа?
В каждой конкретной МФО свои требования и правила. Обычно минимальная сумма составляет – 300 грн. Максимальная – 30000 грн.
[свернуть]
📅 Какой максимальный и минимальный срок?
📅 Какой максимальный и минимальный срок займа?
В каждой конкретной МФО свои требования и правила. Обычно минимальный срок займа составляет – 1 день.. Максимальный – 45 дней.
[свернуть]
➥ Какой процент нужно платить?
➥ Какой процент нужно платить?
В среднем ставка составляет от 1% до 2% в день. Однако в каждой конкретной МФО свои требования и правила по процентной ставке. Также, следует отметить, что большинство микрокредиторських компаний дают 0% на первое оформления кредита, поэтому иногда выгоднее обращаться к тем МФО, у которых еще НЕ брали займ.
[свернуть]
⌚ За сколько времени деньги будут на карте?
⌚ За сколько времени деньги будут на карте?
В среднем время обработки заявки на кредит составляет от 5 до 30 минут.
[свернуть]
Сайт ALLYCREDIT.COM.UA — не является финансовым учреждением, МФО, банком или кредитором. Мы не выдаем займы. Информация, которая размещена на сайте несет исключительно ознакомительный характер. Более подробную информацию о том или ином МФО, условия и другую необходимую информацию, Вы можете прочитать непосредственно на их сайте.
Сredit Plus ООО «АВЕНТУС УКРАИНА»:
- Адрес: 38051, г. Киев, ул. Сурикова 3А
- Телефон: 0(800)2703080
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 405,2%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №1281
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
E-groshi.com — ООО «ФК Е ГРОШИ»:
- Адрес: 49051, г. Днепр, пр. Богдана Хмельницкого, 180, оф. 211
- Телефон: 0(800)300330
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 424,8%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №974
- 500 грн. на 3 месяца, комиссия 389 грн., общие затраты 889 грн., APR 424,8%.
Miloan.ua — ООО «МИЛОАН»:
- Адрес: 01135, г. Киев, ул. В. Чорновола, 12
- Телефон: +38(044)3373667
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 619%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 70
- Лицензия: №2843
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3510 грн., общие затраты 6510 грн., APR 619%.
Alex Credit ООО «АЛЕКСКРЕДИТ»:
- Адрес: 47082, г. Днепр, ул. Стартовая, 9-А
- Телефон: +38(044)7501028
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 515%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №930
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3591 грн., общие затраты 6732 грн., APR 515%.
Vashagotivochka.ua — ООО «Ваша Готівочка»:
- Адрес: 54029, Миколаївська обл., місто Миколаїв,вулиця Пушкінська, буд.28, каб.7
- Телефон: 0(800)3575500
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 491,1%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №990
- 500 грн. на 3 месяца, комиссия 389 грн., общие затраты 889 грн., APR 424,8%.
Sgroshi.com.ua — ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР»:
- Адрес: 01032, г. Киев, ул. Саксаганского 133-А
- Телефон: 0(800)385583
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 416,5%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №851
- 500 грн. на 3 месяца, комиссия 389 грн., общие затраты 889 грн., APR 424,8%.
Сredit7 ООО «ЛИНЕУРА УКРАИНА»:
- Адрес: 02081, г. Киев, ул. Днепровская Набережная, д. 25, п.318
- Телефон: 0 800 33 07 33
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 405,2%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №1177
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
ООО «СС Лоун»:
- Адрес: 01024, г. Киев, ул. Бассейная, дом 6
- Телефон: 0 800 75 00 27
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 401,5%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №737
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
ООО «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ»:
- Адрес: 01010, г. Киев, площадь Арсенальная, дом 1-Б
- Телефон: 0 800 214 111
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 405,2%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №146
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
ООО «Глобал Кредит»:
- Адрес: 01021, Украина, г. Киев, ул. Кловский спуск, 7а
- Телефон: 0 800 807-888
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 405,2%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: АВ 614820
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»:
- Адрес: 04050, г. Киев, улица Ильенко Юрия дом 18Б, офис 204.
- Телефон: (0 800) 312 727 337 67 27
- Э-почта: [email protected]
- Max ГПС (APR): 405,2%
- Срок: 62 дня — 1 год
- Возраст: 18 до 75
- Лицензия: №1345
- 3000 грн. на 3 месяца, комиссия 3396 грн., общие затраты 6396 грн., APR 405%.
Меры Правительства РФ по борьбе с коронавирусной инфекцией и поддержке экономики.
Описание меры
Банковские кредиты:
- Смягчаются условия предоставления
кредитов по конечной ставке 8,5% (ставка предоставления денег от ЦБ – 4%).
- В программе льготного кредитования
участвуют более 95 банков.
Антикризисные условия получения поддержки:
- Упрощены требования к заёмщику. Из
обязательных условий исключены пункты об отсутствии задолженности по налогам,
сборам и заработной плате, отсутствии просроченных платежей по кредитным
договорам на срок свыше 30 дней.
- Отменены требования по максимальному суммарному
объёму кредитных соглашений на рефинансирование.
- Появилась возможность рефинансировать
кредитные соглашения на оборотные цели (ранее – только инвестиционные кредиты).
- Расширен доступ к кредитам. Получать их
теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, реализующие подакцизные товары
(для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в
2020 году, – на срок не более 2 лет).
Гарантийное кредитование:
Комиссии по гарантии региональных гарантийных организаций снижаются до 0,5%.
Микрокредитование:
Антикризисные условия получения займов в региональных микрофинансовых организациях
Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключено:
- отсутствие задолженности по налогам,
сборам;
- отсутствие задолженности по заработной
плате;
- отсутствие просроченных на срок свыше 30
дней платежей по кредитным договорам.
Допущены отрасли с подакцизными ОКВЭД.
Размер процентной ставки по микрозаймам для такой категории заёмщика снижен и составляет не более размера ключевой ставки Банка России (5,5%).
Одну или несколько из указанных опций по поручению должны ввести на своей территории субъекты РФ.
Субъекты МСП – заёмщики региональных микрофинансовых организаций, имеющие трудности с обслуживанием взятых займов, смогут воспользоваться следующими опциями:
- процентные «каникулы» на срок от 3 до 10
месяцев;
- отсрочка погашения основного долга на
конец срока действия займа;
- реструктуризация займа – изменение
графика платежей в связи с отсрочкой по возврату микрозайма на 3–10 месяцев;
- мораторий на уплату процентов и основного
долга на период до 6 месяцев;
- иные меры, способствующие облегчению
финансовой нагрузки на заёмщика. Поручение для выполнения указанных мер направлено
в адрес субъектов РФ.
способы, особенности оформления, требования к заемщикам
Микрозаймы представляют собой альтернативу банковским кредитам для тех, кто не может оформить последние из-за отсутствия официальной работы или других проблем, а также для людей, желающих получить деньги взаймы быстро. Но часто переплата по ним оказывается высокой. Снизить ее можно, воспользовавшись рефинансированием. Эта услуга будет полезна и тем, кому хочется изменить срок кредитования, уменьшить регулярный платеж или вывести имущество из-под залога. Рассмотрим, где она доступна и как ее оформить.
Три способа рефинансировать микрозайм
Рефинансирование – это оформление нового кредита на погашение существующих обязательств. Оно может проводиться как по специальным программам финансовой организации, так и путем подачи заявки на получение нецелевой ссуды наличными и использования ее средств на самостоятельные выплаты по долгам.
Провести рефинансирование можно тремя способами: в этой же и другой МФО или в банке. Выбор оптимального варианта зависит от ситуации конкретного заемщика.
Способ № 1: Рефинансирование микрозайма в банке
Банки негативно относятся к микрозаймам. Чаще всего программы рефинансирования не предусматривают возможности погашения задолженности перед микрофинансовыми организациями. Но всегда есть возможность взять новый кредит на себя или родственников и использовать полученные средства для погашения долгов в МФО.
Главный плюс рефинансирования займа в банке – низкие ставки и длительные сроки кредитования. Благодаря этому можно подобрать комфортные условия для выплаты задолженности без особого напряжения для семейного бюджета. Но у данного варианта рефинансирования есть и минусы:
- Высокая вероятность отказа в кредите, если за ним обращается сам человек, имеющий займ в МФО.
- Чаще всего придется подтверждать доходы с помощью справок, а с этим у многих клиентов микрофинансовых организаций возникают сложности.
- Оформление потребует серьезных временных затрат (в среднем 2–3 дня, иногда – до 7 дней).
Увеличить вероятность одобрения кредита можно, предоставив залог или привлекая поручителей из числа родственников.
Способ № 2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО
Рефинансирование микрозайма в другой МФО позволяет найти предложение с более низкой ставкой, увеличенным сроком договора и более удобным порядком выплат. Конечно, рассчитывать на проценты, сравнимые с банком, уже не придется, но все же они могут оказаться в несколько раз ниже.
Оформление микрокредита занимает не больше 1–2 часов, а часто и несколько минут. При этом чаще всего клиенту не потребуется предоставлять документы о залоге. Вероятность отказа в этом случае будет невысока, особенно если по ранее взятой ссуде у заемщика нет просрочек.
Еще один плюс рефинансирования в сторонней МФО – возможность объединить несколько займов в одном договоре. Это упростит обслуживание долга. Но стоит понимать, что крупную сумму микрофинансовые организации будут готовы предоставить только под залог ликвидного имущества, например, автомобиля.
Способ № 3: Перекредитование микрозайма в той же МФО
Перекредитоваться на более подходящих условиях возможно и в той МФО, которая выдала первоначальный заем. Например, клиент может сначала взять краткосрочный микрозайм, а затем переоформить его в долгосрочный микрокредит. Но часто эта возможность доступна только теоретически.
Большинство микрофинансовых организаций не рефинансируют по специальным программам собственные займы, т. к. им это невыгодно из-за снижения ставки. Кроме того, многие компании в правилах выдачи оговаривают условия о допустимости наличия у клиента только одного активного договора. Это исключает самостоятельное перекредитование через новый микрозайм. Фактически часто для рефинансирования в той же МФО в стандартной ситуации придется обращаться за помощью к близким.
Альтернативой рефинансированию в той же микрофинансовой организации может стать реструктуризация долга. Она предусматривает внесение изменений в условия первоначальной ссуды, чтобы клиенту стало проще ее обслуживать. Но МФО одобряют ее обычно только после выхода на просрочку и наличия у заемщика уважительных причин возникновения финансовых трудностей. Это может быть потеря работы из-за банкротства работодателя, длительная болезнь и т. п.
Как оформить рефинансирование микрозайма
Процесс рефинансирования микрозаймов в целом похож на оформление нового кредита или займа, но имеет некоторые отличия. Он будет включать следующие этапы:
- Выбор предложения от кредитора. Рекомендуется сравнить продукты от разных банков и МФО, а только потом принимать решение, где рефинансировать микрозайм. При этом внимание нужно обращать не только на ставки, но и на комиссии, требования по страхованию, залогу, доступные сроки и суммы, а также другие параметры ссуды.
- Подготовка документов. В пакет войдут документы заемщика и по первоначальному кредиту.
- Подача заявки. Ее удобней всего оформить онлайн, но можно подать и в офисе выбранного финансового учреждения, если оно работает с клиентами в режиме офлайн.
- Получение предварительного одобрения и предоставления всех документов. Окончательный ответ приходит чаще всего через 15–30 минут от МФО или через 1–3 дня – от банка.
- Заключение договора с новым кредитором. Перед подписанием документов их следует внимательно прочитать. Если возникают какие-либо вопросы, их лучше уточнить заранее. Это поможет избежать спорных ситуаций в будущем.
- Закрытие первоначального микрозайма. Деньги может перечислить новый кредитор или заемщик самостоятельно в зависимости от ситуации. После этого может потребоваться обратиться в МФО, где был оформлен первоначальный заем, написать заявление на его досрочное погашение и дождаться его исполнения. Затем нужно получить справку о выплате задолженности у первоначального кредитора.
В зависимости от условий договора документы о досрочном погашении первоначального микрозайма может потребоваться передать в новый банк или микрофинансовую организацию. После этого останется только выплачивать долг в соответствии с новым графиком.
Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы
Требования к заемщикам определяются каждой микрофинансовой организацией или банком самостоятельно. Но чаще всего они будут стандартными:
- возраст – от 18–21 года;
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации в РФ;
- стаж работы на текущем месте от 3–12 месяцев и уровень дохода, достаточный для выплаты задолженности без просрочек;
- отсутствие в отношении потенциального заемщика решений судов, ограничивающих его дееспособность.
В некоторых случаях финансовые учреждения предъявляют к клиентам дополнительные требования. Например, они могут касаться региона проживания.
Пакет документов тоже может различаться в разных кредитных организациях. В МФО часто можно оформить заем по паспорту и СНИЛС или ИНН. В банк чаще всего дополнительно потребуется представить справку о зарплате и желательно копию трудовой книжки. Если новая ссуда оформляется с залогом, нужно представить и все документы, подтверждающие права собственности на закладываемое имущество. Например, для автомобиля это будет ПТС и СТС.
Как рефинансировать заем с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история существенно затрудняет получение новой ссуды для заемщика. Банки не любят работать с такой категорией клиентов.
Перед началом оформления рефинансирования стоит разобраться в причинах отрицательной КИ. Если она ухудшилась из-за ошибок и действий мошенников, ее можно оспорить через обращение к кредиторам, в БКИ или суд. После исправления ситуации получить одобрение по заявке на рефинансирование будет уже несложно.
Несколько иначе дело обстоит, если человек сам виноват в плохой КИ. Быстро исправить или обнулить ее невозможно. В этой ситуации можно попробовать рефинансировать долги в другой МФО. Эти компании более лояльны к клиентам. Но если в ней получен отказ, придется подумать о передаче имущества в залог или просить о помощи близких.
Важно понимать, что рефинансирование не спасает от долга. Если платить реально нечем, то ним можно только усугубить ситуацию и лучше не тратить впустую время и деньги, а сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они проведут анализ вашей ситуации и помогут найти законный способ избавления от долгов с минимальными последствиями.
Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой
При погашенных просрочках у клиента будет испорченная КИ, и получить новую ссуду ему будет сложно. Но еще сложнее ситуация, если допущено нарушение графика выплат по микрокредиту, который планируется рефинансировать. Перекредитоваться по соответствующим программам не выйдет совсем. Теоретически в этом случае есть шанс получить новую ссуду и направить ее на погашение старой. Но делать так можно только в ситуации, когда есть уверенность, что с выплатой нового займа или кредита не возникнет проблем. Иначе ситуация будет только усугубляться со временем.
Если вы оказались в ситуации, когда платить по долгам больше нечем, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты расскажут о ваших правах и помогут найти способ законного избавления от непосильных долговых обязательств.
Долги перед МФО растут в 3 раза быстрее, чем перед банками — Реальное время
Микрофинансовые организации выдали населению ссуды «до заработной платы» на сумму 26 млрд рублей во втором квартале 2018 года. Часть из них — проблемные ссуды в будущем
Объем кредитов, выданных населению до заработной платы, во втором квартале 2018 года увеличился почти на четверть, в некоторых регионах рост достиг 80-85%.При этом долги россиян перед микрофинансовыми организациями (МФО), по данным «Реального времени», растут примерно в три раза быстрее, чем перед банками. Причина в том, что люди ищут более легкий путь, а банки не хотят брать на себя ненужные риски, объясняют эксперты.
Держите портфель широким
В апреле-июне 2018 г. россияне получили «ссуды до зарплаты» на 26,3 млрд руб. — на 23,8% больше, чем во втором квартале прошлого года (21,2 млрд руб.) .Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое проанализировало данные 3000 микрофинансовых организаций.
Как и годом ранее, наибольший объем микрозаймов выдан в Москве (1,7 млрд рублей), Московской области (1,1 млрд рублей) и Краснодарском крае (888,2 млн рублей). В целом в топ-10 по сумме кредитов вошли те же регионы, что и годом ранее, но некоторые из них поменялись местами. Ростовская область опустилась с 4-го на 6-е место, Башкортостан поднялся с 7-го на 5-е, а Татарстан — с 10-го на 8-е.Меньше всего граждане взяли от МФО в Омской области (268,9 миллиона рублей), Удмуртии (272,9 миллиона) и Ярославской области (273 миллиона).
Наибольший рост кредитования «до заработной платы» был зафиксирован во Владимирской и Смоленской областях — на 85,4% и 79,9% в годовом исчислении. Значительный рост также наблюдался в Мурманской области (67,5%), Белгородской области (63,7%) и некоторых других регионах.
Нацбанк цитирует слова своего генерального директора Александра Викулина, который отмечает, что объемы выданных микрозаймов продолжают стабильно расти, но медленнее, чем банковское беззалоговое кредитование.Так ли это на самом деле, пока не ясно. Между тем, долги россиян перед МФО растут в три раза быстрее, чем перед банками, выяснило «Реальное время».
НБКБ пока не публиковал данные об общем кредитном портфеле МФО населению за второй квартал. По состоянию на 1 апреля она составляла 181,2 млрд рублей (из них 87,4 млрд — кредиты «до зарплаты»). Общий объем банковских кредитов физическим лицам на эту же дату превысил 12,17 трлн рублей. В январе-марте кредитный портфель МФО населению увеличился на 10%, в октябре-декабре 2017 года — на 12,6%.Портфель банковских кредитов населению за те же периоды вырос меньше: на 3,3% и на 4,4% соответственно.
Фактор риска
Примерно такой же разрыв был ранее. Например, во втором квартале прошлого года общий объем кредитов физическим лицам в секторе МФО увеличился на 9,9%, а банкам — на 2,9%. Исключением стал третий квартал 2017 года, когда портфель банка вырос больше, чем портфель микрофинансовых организаций: 4,3% против 2,7%.
Тогда НБКБ отметил, что для микрофинансовых организаций это самая низкая динамика с 2015 года.Причиной замедления роста, по словам Викулина, стало сокращение сегмента кредитов «до зарплаты» — самого короткого и самого дорогого для заемщиков. «После перерыва в несколько лет многие заемщики МФО вернулись в банки, которые в 2017 году вновь активизировались на рынке розничного кредитования», — сказал глава НБКБ.
Между тем банковское потребительское кредитование тоже не стоит на месте. Кредитный портфель сектора сильно пострадал во время кризиса, но с апреля 2017 года он непрерывно растет.За прошедший год, с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года, объем средств, выданных банками физическим лицам, увеличился на 18,9% до 13,3 трлн рублей.
Главное, что позволяет МФО опережать банки, — это повышенный риск-аппетит, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. Потенциальная клиентская база микрофинансовых организаций больше, чем у банков, поскольку банки гораздо чаще отказывают клиентам в ссуде. «Сейчас есть МФО, связанные с банками, и многие из них растут быстрее, чем их материнские компании.Банки часто сами перенаправляют туда клиентов », — отмечает он. Другая причина в том, что в абсолютном выражении ссудный портфель микрофинансовых компаний на порядок меньше банковского портфеля, при таких малых объемах процентное изменение обычно велико.
Эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт называет еще две причины. Во-первых, МФО недавно снизили ставки, и кредиты дешевеют, хотя по-прежнему «остаются чудовищными». Во-вторых, банки неохотно предоставляют необеспеченные ссуды, тем самым подталкивая некоторых людей к работе в микрофинансовых организациях.Таким образом, говорит Арт, существует определенная маргинализация: «Я думаю, что это не очень хороший процесс. Скорее всего, значительная часть этих ссуд — это будущие проблемные ссуды. Но наши люди с маниакальным упорством продолжают потреблять кредитные продукты без особого анализа, не глядя на цену — если бы только условия были проще ».
Артём Малютин
Резервный банк Индии — Уведомления
RBI / 2006-2007 / 441
RPCD.CO.MFFI.BC. No. 103 /12.01.01/2006-07
20 июня 2007 г.
Председатель / Управляющий директор
Главный исполнительный директор
Все зарегистрированные коммерческие банки
(Без учета РРК)
Уважаемый господин,
Микрофинансирование — Подача отчетов о проделанной работе
Согласно нашему циркуляру RPCD.No.PL.62 / 04.09.01 / 99-2000 от 18 февраля 2000 г. и параграф 2 (i) Основного проспекта по микрокредитованию RPCD. No.Plan. BC.05 / 04.09.22 / 2006-07 от 3 июля 2006 г., банки представляют отчеты о проделанной работе по микрофинансированию в Резервный банк и NABARD каждые полгода в формате, установленном для этой цели.
2. С целью сбора определенной дополнительной информации было решено пересмотреть формат отчетности. Копия измененного формата прилагается. Впредь о прогрессе в микрофинансировании можно будет сообщать в прилагаемом формате ( только для Департамента микрокредитных инноваций NABARD) каждые полгода, 30 сентября и 31 марта каждого года, чтобы их можно было достичь в течение 30 дней после полугодие, к которому относится отчет.
3. Подтвердите получение.
С уважением
(Н. К. Бхатия)
Заместитель генерального директора
Отчет о прогрессе в микрофинансировании
|
| На конец марта / сентября | |||||
Наименование банка |
|
| Государство | (Все суммы в рупиях.Тыс.) | |||
Часть A — В рамках программы связи SHG-Bank | |||||||
1. ГСП, поддерживающие сбережения A / c. в банке | |||||||
| №из | Кол-во участников | Экономия | ||||
(а) | Общее количество ГСП | ||||||
(б) | Из них SGSY и другие государственные органы | ||||||
(в) | Эксклюзивные ГСП для женщин | ||||||
(г) | Из них SGSY & Other Govt.-бюджетные схемы | ||||||
Часть «A» — В рамках программы связи SHG-банка
2. ГСП, финансируемые напрямую банками
(Все суммы в тыс. Рупий) | ||||||||
| В течение года | Непогашенная ссуда | Общее количество НПД ** | Процент возмещения до востребования | ||||
Выданная сумма кредита | №ГСП | Кол-во участников | Сумма | № | Сумма | Кол-во ГСП с НПД | ||
Итого ГСП | ||||||||
Эксклюзивные ГСП для женщин | ||||||||
** Действует только для возврата за март . | ||||||||
Часть «A» — В рамках программы установления связей между ГСП и банком
3. ГСП, финансируемые напрямую банками при содействии НПО
(Все суммы в тыс. Рупий) | ||||||||
| В течение года | Непогашенная ссуда | Общее количество НПД ** | Процент возмещения до востребования | ||||
Выданная сумма кредита | №ГСП | Кол-во элементов | Сумма | Кол-во ГСП | Сумма | Кол-во ГСП с НПД | ||
Итого ГСП (б) Из них | ||||||||
Эксклюзивные ГСП для женщин (б) из них | ||||||||
** Применимо только к мартовской декларации .
Часть «B»: Связь МФО / МФО с банком для перекредитования групп и других лиц
1.МФО / МФО, обслуживающие сберегательный счет в банке
(Все суммы в тыс. Рупий) | |||
S. No. | Тип посредника | Кол-во | Экономия |
1. | НПО МФО — Закон о регистрации обществ 1860 г. и Закон об индийских трастах 1880 г. | ||
2. | Кооперативные МФО — Закон о кооперативных обществах каждого штата | ||
3. | Кооперативные МФО — Закон о взаимовыгодных кооперативных обществах (MACS) | ||
4. | Кооперативные МФО — Многогосударственные кооперативы. Закон об обществах 2002 г. | ||
5. | МФО NBFC в соответствии с разделом 25 Закона о компаниях 1956 года (некоммерческие) | ||
6. | МФО NBFC, зарегистрированные в соответствии с Законом о компаниях 1956 года и зарегистрированные в RBI | ||
7. | Прочие (уточнить) | ||
| Итого |
|
|
Часть «B»: Связь МФО / МФО с банком для перекредитования групп и других лиц
МФО / МФО, финансируемых Банком
(Все суммы в рупиях.000) | |||||||||||
S. No. | Характер посредника | В течение года | Кредит | Процент возмещения до востребования | Брутто | ||||||
Кредит выдан | №МФО / МФО | Сумма | Кол-во МФО, имеющих ссуды на коммерческую деятельность |
| Сумма | Количество МФО / МФО с НПД | |||||
1. | НПО МФО — Закон о регистрации обществ 1860 г. и Закон об индийских трастах 1880 г. | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
2. | Кооперативные МФО — Закон о кооперативных обществах каждого штата | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
3. | Cooperative MFOs — Закон о взаимопомощи кооперативных обществ (MACS) | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
4. | Кооперативные МФО — межгосударственные кооперативы. Закон об обществах 2002 г. | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
5. | МФО NBFC в соответствии с разделом 25 Закона о компаниях 1956 года (некоммерческие) | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
6. | МФО NBFC, зарегистрированные в соответствии с Законом о компаниях 1956 года и зарегистрированные в RBI | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
7. | прочие | SHG Модель | |||||||||
Модель без SHG | |||||||||||
| Итого | SHG Модель |
|
|
|
|
|
|
| ||
Модель без SHG |
|
|
|
|
|
|
| ||||
** Только для возврата за март
Определение кредита
Что такое заем?
Термин «ссуда» относится к типу кредитного механизма, в котором денежная сумма ссужается другой стороне в обмен на будущий возврат стоимости или основной суммы.Во многих случаях кредитор также добавляет проценты и / или финансовые расходы к основной стоимости, которую заемщик должен выплатить в дополнение к основной сумме. Ссуды могут быть на определенную разовую сумму или они могут быть доступны в виде открытой кредитной линии до определенного лимита. Ссуды бывают разных форм, включая обеспеченные, необеспеченные, коммерческие и личные ссуды.
Ключевые выводы
- Ссуда - это когда деньги предоставляются другой стороне в обмен на погашение основной суммы ссуды плюс проценты.
- Условия займа согласовываются каждой стороной до того, как будут выданы деньги.
- Ссуда может быть обеспечена залогом, например ипотекой, или необеспеченной, например кредитной картой.
- Возобновляемые ссуды или линии могут быть потрачены, погашены и потрачены снова, в то время как срочные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и фиксированным платежом.
Общие сведения о займах
Ссуда - это форма долга, взятого на себя физическим или другим лицом. Кредитор — обычно корпорация, финансовое учреждение или правительство — ссужает заемщику определенную сумму денег.Взамен заемщик соглашается с определенным набором условий, включая любые финансовые сборы, проценты, дату погашения и другие условия. В некоторых случаях кредитор может потребовать залог для обеспечения кредита и погашения. Ссуды могут также иметь форму облигаций и депозитных сертификатов (CD). Также можно взять ссуду со счета 401 (k).
Вот как работает кредитный процесс. Когда кому-то нужны деньги, он обращается за ссудой в банк, корпорацию, правительство или другую организацию.От заемщика могут потребоваться предоставить конкретные детали, такие как причина ссуды, его финансовая история, номер социального страхования (SSN) и другую информацию. Кредитор просматривает информацию, включая отношение долга к доходу (DTI) лица, чтобы узнать, можно ли вернуть ссуду. В зависимости от кредитоспособности заявителя кредитор отклоняет или одобряет заявку. Кредитор должен указать причину отказа в выдаче кредита. Если заявка одобрена, обе стороны подписывают контракт, в котором излагаются детали соглашения.Кредитор авансирует средства по ссуде, после чего заемщик должен выплатить сумму, включая любые дополнительные расходы, такие как проценты.
Условия ссуды согласовываются каждой стороной до того, как какие-либо деньги или имущество переходят из рук в руки или выплачиваются. Если кредитор требует обеспечения, кредитор указывает это в кредитных документах. В большинстве ссуд также есть положения, касающиеся максимальной суммы процентов, а также другие условия, такие как период времени до требования выплаты.
Ссуды предоставляются по ряду причин, включая крупные покупки, инвестирование, ремонт, консолидацию долга и деловые предприятия. Ссуды также помогают существующим компаниям расширять свою деятельность. Ссуды позволяют увеличивать общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и комиссии по ссудам являются основным источником дохода для многих банков, а также для некоторых предприятий розничной торговли за счет использования кредитных линий и кредитных карт.
Особые соображения
Процентные ставки оказывают значительное влияние на ссуды и конечные затраты для заемщика.Ссуды с более высокими процентными ставками имеют более высокие ежемесячные платежи или требуют больше времени для погашения, чем ссуды с более низкими процентными ставками. Например, если человек берет 5000 долларов в рассрочку на пять лет или срочную ссуду с процентной ставкой 4,5%, ему грозит ежемесячный платеж в размере 93,22 доллара в течение следующих пяти лет. Напротив, если процентная ставка составляет 9%, выплаты увеличиваются до 103,79 доллара.
Более высокие процентные ставки связаны с более высокими ежемесячными выплатами, а это означает, что они требуют больше времени для выплаты, чем ссуды с более низкими ставками.
Точно так же, если человек должен 10000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 6% и платит 200 долларов каждый месяц, ему потребуется 58 месяцев или почти пять лет, чтобы погасить остаток. При процентной ставке 20%, том же балансе и тех же ежемесячных платежах в размере 200 долларов на погашение карты потребуется 108 месяцев или девять лет.
Простые и сложные проценты
Процентная ставка по ссудам может быть простой или сложной. Простые проценты — это проценты по основной сумме кредита.Банки почти никогда не взимают с заемщиков простые проценты. Например, предположим, что физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300 000 долларов, и в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15% годовых. В результате заемщик должен будет заплатить банку в общей сложности 345 000 долларов США или 300 000 долларов США x 1,15.
Сложные проценты — это проценты по процентам и означают, что заемщик должен выплатить больше денег в виде процентов. Проценты начисляются не только на основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды.Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен ему основную сумму долга плюс проценты за этот год. В конце второго года заемщик должен ему основную сумму и проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.
При начислении сложных процентов причитающиеся проценты выше, чем при использовании метода простых процентов, поскольку проценты начисляются ежемесячно на основную сумму кредита, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов одинаков для обоих методов.По мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.
Если вы хотите взять ссуду на оплату личных расходов, то персональный калькулятор ссуды поможет вам найти процентную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Виды кредитов
Ссуды бывают разных форм. Существует ряд факторов, которые могут дифференцировать связанные с ними затраты, а также их договорные условия.
Secured vs.Беззалоговый заем
Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Ипотека и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залог — это актив, на который берется ссуда, поэтому залогом для ипотеки является дом, в то время как транспортное средство обеспечивает ссуду на покупку автомобиля. При необходимости от заемщиков могут потребовать предоставить другие формы обеспечения для других видов обеспеченных кредитов.
Кредитные карты и подписные ссуды являются необеспеченными ссудами. Это означает, что они не обеспечены каким-либо залогом.Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск неисполнения обязательств выше, чем у обеспеченных кредитов. Это потому, что кредитор обеспеченной ссуды может вернуть залог в случае дефолта заемщика. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, сильно различаются в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.
Оборотная или срочная ссуда
Ссуды также можно охарактеризовать как возобновляемые или срочные. Возобновляемая ссуда может быть потрачена, погашена и потрачена снова, а срочная ссуда — это ссуда, выплачиваемая равными ежемесячными платежами в течение определенного периода.Кредитная карта является необеспеченной возобновляемой ссудой, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, ссуда на покупку автомобиля является обеспеченной, срочной ссудой, а ссуда на подпись — необеспеченной ссудой на срок.
Импорт-экспорт, экспорт Импорт-данные таможни
Группа самопомощи (ГСП) — Программа банковских связейНесмотря на значительное расширение официальной кредитной системы в стране, зависимость сельской бедноты от ростовщиков сохраняется во многих странах. области, особенно для удовлетворения возникающих требований.Такая зависимость ярко выражена в случае маргинальных фермеров, безземельных рабочих, мелких торговцев и сельских ремесленников, принадлежащих к социально и экономически отсталым классам и племенам, чья склонность к сбережению ограничена или слишком мала, чтобы ее могли вычистить банки. По разным причинам кредитование этих слоев населения не было институционализировано. Исследования, проведенные NABARD, APRACA и МОТ в отношении неформальных групп, поддерживаемых неправительственными организациями (НПО), показали, что сберегательные и кредитные группы самопомощи могут объединить официальную банковскую структуру и сельскую бедноту для взаимной выгоды и что их работа обнадеживает.
NABARD соответственно запустил пилотный проект с этой целью и поддержал его путем рефинансирования. Он также предоставил техническую поддержку и руководство агентствам, участвующим в программе. Следующие критерии будут в целом приняты NABARD для выбора ГСП:
a) Группа должна существовать не менее шести месяцев.
б) Группе следовало активно продвигать сберегательную привычку.
c) Группы могут быть формальными (зарегистрированными) или неформальными (незарегистрированными).
г) В группе может быть от 10 до 25 человек.
Ссуды, предоставленные банками группам, учитывались как ссуды «более слабым группам» в приоритетном секторе. В то время как нормы, касающиеся маржи, безопасности, а также масштабов финансирования и удельной стоимости, в целом будут определять банки для кредитования ГСП, банки могут отклоняться от них, если сочтут это необходимым. Эти послабления в марже, нормах безопасности и т. Д. Касались только ГСП, которые подлежали финансированию в рамках пилотного проекта.
НАБАРД своим циркулярным письмом №NB.DPD.FS.4631 / 92-A / 91-92 от 26 февраля 1992 г. выпустил подробные операционные инструкции для банков по реализации проекта. Быстрые исследования, проведенные NABARD в нескольких штатах для оценки воздействия проекта установления связей, выявили обнадеживающие и положительные особенности, такие как увеличение объема кредитов ГСП, явный сдвиг в структуре кредитования участников от деятельности, не приносящей доход, к производственной деятельности. , почти 100% возврат, значительное сокращение транзакционных издержек как для банков, так и для заемщиков и т. д., кроме того, ведет к постепенному увеличению уровня доходов членов ГСП. Еще одна важная особенность, отмеченная в проекте установления связей, заключалась в том, что около 85% групп, связанных с банками, сформированы исключительно женщинами.
С целью изучения функционирования ГСП и НПО для расширения их деятельности и углубления их роли в сельском секторе, в ноябре 1994 года RBI учредил Рабочую группу, в которую вошли видные функционеры НПО, академики, консультанты и банкиры под председательством Шрилы Прабхупады. С.К. Калия, тогдашний управляющий директор NABARD.
В соответствии с рекомендациями Рабочей группы, в апреле 1996 года банки были уведомлены о следующем:
a) Кредитование ГСП как обычная кредитная деятельность
Программа связи ГСП будет рассматриваться как обычная коммерческая деятельность банков. Соответственно, банки были проинформированы о том, что они могут рассмотреть вопрос о кредитовании ГСП в рамках своих основных кредитных операций как на уровне политики, так и на уровне реализации. Они могут включать связь с ГСП в свою корпоративную стратегию / план, учебную программу для своих должностных лиц и сотрудников и внедрять ее в качестве обычной деловой активности, а также периодически отслеживать и пересматривать ее.
b) Отдельный сегмент в приоритетном секторе
Чтобы банки могли без проблем сообщать о своих кредитах ГСП, было решено, что банки должны сообщать о своих кредитах ГСП и / или НПО для последующего кредитования ГСП / членов ГСП / отдельных лиц или небольших групп, которые находятся в процессе формирования ГСП в рамках нового сегмента, а именно. «Авансы ГСП» независимо от целей, на которые членам ГСП были предоставлены ссуды. Кредитование ГСП должно быть включено банками в кредитование более слабых секторов.
c) Подход к включению в зону обслуживания
Банки могут определять отделения, имеющие потенциал для установления связи, и предоставлять необходимые услуги поддержки таким отделениям, а также включать кредитование ГСП в свои планы обслуживания. Принимая во внимание потенциальную возможность реализации, филиалы в зоне обслуживания могут установить свою собственную программу для кредитования ГСП, как и в случае других видов деятельности в приоритетном секторе.
Для того, чтобы отделения банка могли воспользоваться каталитическими услугами НПО, названия НПО, занимающихся ГСП, будут указываться на блочной основе в «Справочном документе по планам кредитования зон обслуживания».Руководители филиалов в зоне обслуживания могут поддерживать постоянный диалог и взаимопонимание с НПО и ГСП региона для установления связи. Если НПО / ГСП чувствуют себя более уверенными и уверенными в том, что имеют дело с конкретным филиалом, отличным от филиала в зоне обслуживания, и конкретный филиал готов финансировать, такая НПО / ГСП может, по своему усмотрению, иметь дело с филиалом, отличным от зоны обслуживания. ветвь. Кредитование ГСП банками должно быть включено в систему отчетности LBR и проверено, прежде всего на уровне SLBC.Однако следует иметь в виду, что увязка ГСП — это кредитная инновация, а не целевая кредитная программа.
г) Открытие Сбербанка А / к.
Зарегистрированные или незарегистрированные ГСП, которые занимаются продвижением сберегательных привычек среди своих членов, будут иметь право открывать сберегательные банковские счета в банках. Этим ГСП не обязательно должны быть предоставлены кредиты в банках до открытия сберегательных банковских счетов.
e) Нормы маржи и обеспечения
В соответствии с руководящими принципами работы NABARD, ГСП представляют собой санкционированные банками ссуды, привязанные к сбережениям (с соотношением сбережений и ссуд от 1: 1 до 1: 4).Опыт показал, что групповая динамика и давление со стороны сверстников способствовали отличному выздоровлению членов SHGS. Банки были проинформированы о том, что гибкость, предоставленная банкам в отношении маржи, норм безопасности и т. Д. В рамках пилотного проекта, будет продолжать действовать в рамках программы установления связей даже после завершения пилотной фазы.
f) Документация
Принимая во внимание характер кредитования и статус заемщиков, банки могут предписывать простую документацию для кредитования ГСП.
g) Наличие неплательщиков в ГСП
Дефолты нескольких членов ГСП и / или членов их семей перед финансовым банком обычно не должны мешать банкам финансировать ГСП как таковые при условии, что ГСП не дефолт к нему. Однако ГСП не может использовать банковский заем для финансирования неплательщика перед банком.
h) Обучение
Важным шагом в программе установления связей будет обучение должностных лиц на местах и повышение осведомленности контролирующих и других старших должностных лиц банка.Принимая во внимание необходимость и масштаб требований к обучению банковских служащих / сотрудников как на полевом уровне, так и на уровне контролирующих офисов, банки могут инициировать соответствующие шаги для интернализации проекта связи ГСП и организации эксклюзивных краткосрочных программ для функционеров полевого уровня. Кроме того, соответствующие программы повышения осведомленности / повышения осведомленности могут проводиться как для их руководителей среднего звена, так и для старших должностных лиц.
i) Мониторинг и анализ кредитования ГСП
Принимая во внимание растущий потенциал ГСП и относительную незнание отделений банков с кредитованием ГСП, банкам, возможно, придется регулярно внимательно следить за прогрессом на различных уровнях.Кроме того, ход выполнения программы может регулярно проверяться банками. Отчет о проделанной работе может быть отправлен в НАБАРД (Департамент микрокредитных инноваций), Мумбаи, в формате, указанном в Приложении, каждые полгода, 30 сентября и 31 марта каждого года, с тем чтобы он был доставлен в течение 30 дней после полугодия. -год, к которому относится отчет.
В целях стимулирования продолжающейся программы установления связей с банками ГСП для кредитного потока в неорганизованный сектор, в январе 2004 г. банки были уведомлены о том, что мониторинг программы установления связей между банками ГСП может стать регулярным пунктом повестки дня для обсуждения на совещании. Встречи SLBC и DCC.
Актуализация и расширение охватаВ RBI была создана специальная группа по микрокредитованию, чтобы предлагать меры по увеличению потока микрокредитов, как было объявлено в Денежно-кредитной политике губернатора на 1999-2000 годы. Тем временем NABARD также учредила Целевую группу по политике поддержки и нормативно-правовой базе для микрокредитования. На основе их рекомендаций банкам было рекомендовано следовать указанным ниже руководящим принципам для включения микрокредитования и расширения охвата поставщиков микрокредитов:
(i) Банки могут сформулировать свои собственные модели или выбрать любого канала / посредника. для предоставления микрокредитов.Они могут выбрать подходящие отделения / отделения / районы, где могут быть реализованы программы микрокредитования. Будет полезно начать с выбранной небольшой территории и полностью сосредоточиться на бедных в этой области, а затем, используя накопленный опыт, воспроизвести схему в других выбранных областях. Микрокредиты, предоставляемые банками индивидуальным заемщикам напрямую или через любого посредника, будут считаться частью кредитования их приоритетного сектора.
(ii) Критерии отбора микрокредитных организаций не установлены.Тем не менее, для банков может быть желательно иметь дело с микрокредитными организациями, имеющими надлежащие полномочия, послужной список, систему ведения счетов и записей с регулярными аудиторскими проверками и персоналом для более тщательного надзора и контроля.
(iii) Банки могут устанавливать свои собственные нормы кредитования с учетом реальных условий. Они могут разработать соответствующие кредитные и сберегательные продукты и соответствующие условия, включая размер кредита, стоимость единицы, размер единицы, срок погашения, льготный период, маржу и т. Д.Намерение состоит в том, чтобы обеспечить максимальную гибкость в отношении микрокредитования с учетом преобладающих местных условий и необходимости предоставления финансирования бедным. Таким образом, такой кредит должен охватывать не только потребительские и производственные ссуды для различных видов сельскохозяйственной и несельскохозяйственной деятельности бедняков, но также включать другие их потребности в кредите, такие как жилье и улучшение жилищных условий.
(iv) Микрокредитование должно быть включено в план кредитования филиала, план кредитного блока и план государственного кредитования каждого банка.Хотя никаких целевых показателей для микрокредитования не установлено, первоочередное внимание следует уделять сектору микрокредитования при подготовке этих планов. Микрокредитование также должно составлять неотъемлемую часть корпоративного кредитного плана банка и пересматриваться на высшем уровне на ежеквартальной основе.
(v) Простая система, требующая минимума процедур и документации, является предварительным условием для увеличения потока микрокредитов. Следовательно, банки должны стремиться устранить все операционные раздражители и принять меры для быстрого санкционирования и выдачи микрокредитов, делегируя адекватные санкционные полномочия руководителям филиалов.Формы заявки на получение кредита, процедуры и документы должны быть простыми, чтобы помочь в предоставлении быстрого и беспроблемного микрокредитования.
Основы ссуды | Финансовые услуги для студентов Колумбийского университета
Заимствование в банке, правительстве или кредитной компании
Заимствование денег в банке, правительстве или кредитной компании называется получением ссуды. Кредит должен быть возвращен с наценкой, называемой процентами. Федеральное правительство предлагает студентам с финансовыми нуждами ссуды под низкие проценты.Другие кредиторы взимают больше процентов.
Чтобы иметь право на получение ссуды на образование из частных источников, кандидаты должны продемонстрировать, что они ответственно управляют долгом. В отличие от большинства ссуд, спонсируемых на федеральном уровне, которые не имеют требований к кредиту или минимальных критериев кредитоспособности, частные кредиторы тщательно изучают кредитную историю, чтобы определить право на участие в своих программах ссуды.
Перед тем, как изучать варианты ссуды: раскрытие информации о кредиторе
Прежде чем вы и ваша семья начнете изучать варианты ссуды, мы просим вас прочитать нижеприведенное раскрытие в отношении предлагаемых кредиторов, представленных на этом веб-сайте.
Columbia не делает никаких заявлений, не дает никаких гарантий или гарантий, что варианты финансирования, представленные на этом сайте, являются наиболее привлекательными условиями, доступными для любого конкретного студента. Кроме того, обратите внимание, что Колумбийский университет не является кредитором и не занимается предоставлением юридических, бухгалтерских, финансовых и других профессиональных услуг. Любые соглашения, заключенные с поставщиками, продукты которых включены в этот сайт, будут существовать исключительно между поставщиком и студентом, и Columbia не принимает на себя никаких обязательств или ответственности в связи с любыми такими соглашениями.Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своими собственными экспертами-консультантами, прежде чем принимать решения о финансировании образования.
Кроме того, пожалуйста, прочтите «Раскрытие информации о кредиторах Университета в отношении кредиторов», представленное на этом сайте. Студенты и родители имеют право и возможность выбрать поставщика ссуды на образование по своему выбору, не обязаны использовать ни одного из этих предложенных кредиторов и не будут нести штраф за выбор кредитора, который не указан здесь в качестве предлагаемого кредитора.
