Овердрафт втб 24 зарплатная: Как подключить овердрафт ВТБ24?

Содержание

Как овердрафт влияет на кредитную историю

В моей кредитной истории появился овердрафт по карте в другом банке. Действителен до 01/00. Но я не открывал никаких кредитных карт и не брал кредитов. Что с этим делать?

Елена Грудинина

ипотечный брокер

Профиль автора

Периодически в кредитных историях клиентов я встречаю карту с овердрафтом с такой же датой погашения — до 01/00. Объясню, откуда могла появиться такая информация и что можно сделать.

Что такое овердрафт

Овердрафт — особый тип кредита. Когда человек что-то покупает и рассчитывается картой, но собственных денег не хватает, банк дает недостающую сумму. В расчетный период клиент закрывает выданный заем вместе с начисленными процентами — хотя, если сумма незначительная, их может и не быть.

п. 2.8 положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П

Овердрафт часто предлагают зарплатные банки: размер кредита равен ежемесячной сумме, которую работодатель переводит на счет. Например, зарплата клиента — 50 000 Р. Кредитор может предоставить овердрафт на 50 000 Р или любую другую сумму в пределах зарплаты. Владелец карты пользуется кредитом, а когда работодатель переводит деньги, долг закрывается.

Банк подключает овердрафт к счету, привязанному к карте, только по согласованию с клиентом. В условиях обслуживания это называется кредитным лимитом или разрешенным овердрафтом.

Что делать? 08.11.17

Что такое овердрафт?

Тинькофф Банк указывает в тарифах, что при лимите овердрафта до 3000 Р проценты не начисляются

Технический овердрафт. Есть и другой вид овердрафта — когда клиент не дает согласия на кредитный лимит, но банк сам закрывает задолженность.

Минус на карте может появиться из-за особенностей обработки транзакций. После операции деньги не сразу списываются со счета, а сначала блокируются. Пока транзакция обрабатывается, деньги могут уйти на оплату предыдущих операций — и баланс станет отрицательным. Или, например, клиент снял все деньги с карты и перестал ею пользоваться, но ежемесячная комиссия за обслуживание осталась. Банк списывает платеж, денег на счете не хватает — и баланс уходит в минус.

Такой овердрафт называют техническим, а в банковских документах иногда неразрешенным овердрафтом или несанкционированным перерасходом. Технический овердрафт тоже может попасть в Бюро кредитных историй — БКИ. Подробно о нем Тинькофф Журнал рассказал в статье «Что делать, если плата за обслуживание карты испортила кредитную историю?».

Что делать? 21.07.17

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

«Альфа-банк» указывает, что при недостатке денег для оплаты операции возникает несанкционированный перерасход — технический овердрафт

Какие обязательства появляются в кредитной истории

Сведения в БКИ зависят от того, кто размещает информацию, — источников формирования кредитной истории. В БКИ могут быть данные о таких обязательствах.

ч. 3.1 ст. 5 закона «О кредитных историях»

Кредиты, выданные банками. Любые заемные средства, которые банки предоставляют клиентам: потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты и карты с разрешенным овердрафтом.

Микрозаймы, полученные в микрофинансовых организациях — МФО. Как и банки, МФО обязаны размещать информацию о выданных микрозаймах.

Лизинг. Хотя такой тип финансирования выдает лизинговая компания, сведения о финансовой аренде — лизинге — тоже размещают в БКИ.

Займы, оформленные у операторов инвестиционных платформ. Это сравнительно новый тип кредитования, когда человек получает заем у частной площадки с лицензией Центробанка. Такие проекты еще называют краудлендинговыми.

Инвестиционные платформы не считаются банками, но информация об обязательствах тоже будет в кредитной истории клиента.

Еще кредиторы передают в БКИ данные о кредитах, по которым человек стал созаемщиком или поручителем. Также в кредитной истории могут появиться сведения о судебных решениях, принятых в отношении заемщика, — банкротстве или долгах по ЖКУ. Если кредит продали коллекторам, старый кредитор закроет счет, а коллекторская компания откроет новую запись.

/invest-loan/

Как инвестору дать в долг предпринимателю или компании

Почему мог появиться овердрафт

Подозреваю, что вы получили дебетовую карту и банк подключил по ней овердрафт. Условие о нем, вероятно, было в договоре обслуживания счета. Вы могли подписать документ с таким пунктом и не подозревать, что банк автоматически получает от вас согласие на кредитный лимит.

Пока владелец карты обходится только собственными деньгами, в графе с суммой кредита стоит RUB 0. Как только клиент использует овердрафт, банк направит в БКИ информацию о сумме предоставленного лимита.

Я видела записи, подобные вашей, в НБКИ клиентов «Почта-банка», когда они получали отчет по кредитной истории. Срок действия договора — 01.

01.2100 В условиях обслуживания «Почта-банка» указан максимальный лимит, до 1000 Р, и ставка, которую начисляют за использование кредитных средств

Вам стоит запросить в банке документы, на основании которых у вас взяли согласие на овердрафт. Это можно сделать, например, в чате банковского приложения — подскажет сотрудник поддержки. Копии документов по карте обычно тоже можно посмотреть в приложении. Конечно, если вы клиент банка.

Если никаких продуктов в банке у вас нет, надо разобраться, на каком основании вам оформили дебетовую карту с овердрафтом. У банка должен быть договор на обслуживание с подписью, а также индивидуальные или общие условия кредитования. Если такие документы есть, но вы их не подписывали, значит, карту оформили мошенники. Тогда придется писать заявление в полицию и менять паспорт, потому что ваши данные есть у посторонних людей.

ч. 4.1 ст. 8 закона «О кредитных историях»

Когда полиция докажет, что кредит оформили не вы, можно будет написать заявление в банк об оспаривании записей в кредитной истории и предоставить подтверждающие документы, например постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Банк обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней. После проверки он уберет недостоверные сведения — направит во все БКИ, где разместил данные о вашем овердрафте, информацию, что задолженности нет.

/oshibka-v-ki/

Как я исправил ошибку в кредитной истории

Что делать

В вашей ситуации лучше действовать так:

Обратиться в банк, который разместил информацию об овердрафте, и запросить документы, на основании которых вам подключили услугу.
Если вы клиент банка и в документах не будет условий про овердрафт, потребовать убрать информацию из БКИ.
Если в договоре есть пункт про кредитный лимит, банк ничего не нарушает. Но вы можете отказаться от овердрафта. Сначала нужно закрыть задолженность, если она есть. Потом обратиться в банк с заявлением на запрет овердрафта. Тогда кредитор должен будет закрыть информацию о кредитном лимите и в вашей кредитной истории.
Если вы не клиент банка, надо обратиться за разъяснениями, на каком основании открыт продукт на ваше имя. Если это сделали мошенники, необходимо писать заявление в полицию.

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

+/-, тарифы для ИП и организаций

2.46

13 отзывов

Плюсы-минусы

Преимущества и недостатки зарплатного проекта ВТБ представлены в таблице ниже.

Для кого	Преимущества	Недостатки
Для руководителя	Отделения банка есть во многих городах России. Организациям / ИП необязательно обслуживать свой расчётный счёт в ВТБ. Зарплатный проект может быть подключён как единственная услуга. После подписания договора все действия производятся дистанционно и круглосуточно, что существенно облегчает работу по выплате зарплат. Простая процедура подключения (за одно посещение). Предоставляются особые льготы по обслуживанию руководителей.	Комиссии и сборы, а также другие детали, необходимые для оценки услуги, нельзя обсудить или уточнить дистанционно — только при личном визите в выбранное отделение. Тарифы для юридических лиц по зарплатному проекту ВТБ устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Без активного пакета обслуживания для юрлиц снимается дополнительная комиссия за подключение и использование системы ДБО. Льготы руководителям по факту предоставляются только при большом количестве сотрудников с требованиями к размеру их зарплат.
Для сотрудников	Большое количество банкоматов (практически в шаговой доступности). Снятие без комиссии возможно не только в устройствах ВТБ, но и в банкоматах других банков (при выполнении условий). К зарплатной карте уже привязан овердрафт (размер определяется исходя из зарплаты). Даже для ЗП-карт действует программа cash-back’а. Интернет-банк и приложения для мобильных предоставляются бесплатно. Есть процент на остаток. Есть другие опции, которые можно настроить индивидуально. Карты добавляются в системы Google/Samsung/Apple Pay. В рамках зарплатного проекта ВТБ ипотека и кредиты предоставляются на особых условиях.	Овердрафт подключается по умолчанию. Отключить его можно только по отдельному заявлению (обратившись лично в банк). Если не выполнить специальные условия, то за большинство операций, включая ежемесячное обслуживание, будет списываться комиссия.
Для бухгалтерии	Заработная плата перечисляется сотрудникам уже через 15 минут после отправки ведомости. Есть возможность интеграции с программными продуктами «1С». Все операции выполняются дистанционно (через систему ДБО). Обеспечивается достаточный уровень безопасности (одноразовые SMS-пароли, токены или аппаратные генераторы)	К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Нужно будет доводить до сотрудников информацию о тарифах и подключаемых услугах (а они сложнее, чем у других банков).

Тарифы

Зарплатный проект ВТБ фактически подключается только юридическим лицам (ИП даже не могут подать заявку) при штате от 10 сотрудников. В противном случае договор на обслуживание заключается персонально с каждым работником.

Комиссия рассчитывается исходя из размера фонда оплаты труда (ФОТ) и пакета обслуживания по проекту:

Если заработная плата сотрудников менее 10 тыс. р./месяц, то доступен только пакет «Базовый» (комиссия 1% от ФОТ).
Если з/п сотрудников выше 10 тыс. р./месяц, то становится доступен «Премиум» пакет (0% от ФОТ, бесплатное снятие наличных и т.д.).

Условия

Дополнительная абонентская плата за использование услуги зависит от того, как обслуживается счёт:

Если р/с обслуживается в другом банке, то взимается плата за подключение (500 р. единоразово) и использование системы ДБО (500 р./год за одноразовые пароли).
Если р/с обслуживается в ВТБ, то комиссии взимаются согласно активного пакета или тарифа (например, подключение к проекту во всех пакетах — бесплатно).
Подключить к проекту карты других банков нельзя.

Другие условия зарплатного проекта ВТБ можно уточнить только в том отделении, в которым обслуживается ваше ЮЛ.

Зарплатные карты

Банк предлагает оформить в рамках проекта только одну карту «Мультикарта ВТБ». Москвичам доступна вариация с транспортным приложением «Тройка».

Основные тарифы и условия обслуживания «Мультикарты»:

Выпуск и перевыпуск — бесплатно.
Ежемесячное обслуживание — 249 р./бесплатно (при условии совершения покупок минимум на 5 тыс. р.).

Снятие в банкоматах ВТБ — без комиссии.
В устройствах сторонних банков — 1%, но не менее 99 р. (при наличии покупок с карты свыше 5000 р./мес. комиссия возвращается в рамках установленного лимита).
SMS-уведомления и банкинг (мобильный и интернет-) — бесплатно.
Кэшбэк — до 10% (зависит от активных опций, оборота и категории товаров/услуг).
Процент на остаток: при сумме ежемесячных покупок от 0 до 5000 — 0,01%, от 5 до 15 тыс. р. — 1%, от 15 до 75 тыс. р. — 2%, свыше 75 тыс. р. — 6% в год (с суммы остатка не более 300 тыс. р.).
Овердрафт — 12% годовых, кредитование осуществляется на срок в 360 месяцев.
Есть возможность добавить карты в систему Google/Apple/Samsung Pay.
Специальными опциями можно улучшить условия обслуживания, увеличить кэшбэк, бонусы и даже проценты на остаток.

К основным картам можно выпустить до 5-ти дополнительных (дебетовых или кредитных). Кредитные карты зарплатного проекта ВТБ имеют следующие особенности:

Лимит — до 1 млн. р. (определяется индивидуально, регулярно пересматривается).
Процент — 26% годовых.
Минимальный платёж — 3% от задолженности.
Отсрочка — до 101 дня.

Как подключить

Зарплатный проект подключается в несколько шагов:

Вы оставляете заявку на сайте.
Получаете предложение от банка.
В случае согласия прибываете в выбранный офис и подписываете договор.
Получаете данные для доступа к системе ДБО.

Далее все действия (создание реестров на выплату, на выпуск карт и т.п.) выполняются через онлайн-банк.

Действующие клиенты могут подключить услугу дистанционно.

Автор материала

Олег Легин

Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Кредитная карта Банк ВТБ 24 Публичное акционерное общество ВТБ Банк, виза, кредит, банк, бренд png

банк,

марка

виза

личный идентификационный номер,

Платежная карта

овердрафт,

объектов,

денег,

логотипов,

Банк ВТБ 24 Публичное Акционерное Общество,

доход,

льготный период,

кредитная карта,

кредит,

потребительский кредит,

Банк ВТБ,

png,

прозрачный,

скачать бесплатно

Информация PNG

Размеры: 5075x2210px
Размер файла: 8,44 МБ
Тип MIME: Изображение/png

Скачать этот PNG ( 8.

44MB )

Изменение размера онлайн png

ширина (пкс)

высота (пкс)

Лицензия

Некоммерческое использование, DMCA Свяжитесь с нами

Логотип HSBC, овердрафт банковского кредита HSBC, виза, текст, товарный знак, инвестиции png 2000x589px 65,23 КБ
Visa logo, Кредитная карта Visa Logo Оплата, виза, синий, текст, товарный знак png 512x512px 8,08 КБ
Реклама Visa и MasterCard, MasterCard Кредитная карта American Express Visa Дебетовая карта, mastercard, текст, оплата, логотип png 1240x460px 124,62 КБ
org/ImageObject»> Visa Кредитная карта Подарочная карта Платежный чек, Mastercard s, синий, текст, сервис png 800x503px 18,26 КБ
Логотип Visa Кредитная карта Бизнес, виза, текст, товарный знак, оплата png 1900x1900px 69,77 КБ
Кредитная карта Computer Icons Visa Платежная карта, Icon Free s Кредитная карта, угол, текст, прямоугольник png 512x512px 13,7 КБ
Кредитная карта Интернет-банкинг Оплата Мобильный банкинг, карты, прямоугольник, сервис, логотип png 952x864px 119,04 КБ
Кредитная карта Оплата Банк Кредитная история, виза, синий, угол, текст png 1259x1280px 161,44 КБ

org/ImageObject»> Карты Visa и Master Card, Mastercard Money Foothills Флорист Бизнес Visa, Visa Mastercard, текст, сервис, оранжевый png 1210x483px 75,97 КБ
Наличные российские рубли Банкнота Банк ВТБ 24 Публичное акционерное общество, банк, сбережения, оплата, кредит png 1024x546px 190,39 КБ
Visa Кредитная карта Logo MasterCard Дебетовая карта, виза, синий, текст, товарный знак png 2000x648px 62,15 КБ
Логотип ВТБ Банк ВТБ Страхование Бренд, банк, синий, текст, товарный знак png 2000x717px 28,9 КБ

Деньги Копилка Экономия Пенсия, экономия электроэнергии, рука, инвестиции, оплата png 1280x1280px 815,38 КБ
org/ImageObject»> Компьютерные иконки Денежный мешок Банк, наличные, угол, рука, инвестиции png 512x512px 21,88 КБ
Оплата кредита Финансы Доход Инвестиции, банк, компания, текст, сервис png 512x512px 33,06 КБ
различные логотипы, кредитная карта, программа вознаграждений Cashback Discover Card MasterCard, Major Credit Card Logo Pic, текст, оплата, баннер png 906x592px 318,09 КБ
Кредитная карта Банк, кредитная карта, рука, логотип, оплата png 800x640px 35,73 КБ
значок карты, кредитная карта, банковская карта, дебетовая карта, деньги, материал карты, синий, текст, прямоугольник png 512x512px 5,15 КБ
org/ImageObject»> Visa Logo Mastercard Кредитная карта Оплата, виза, синий, компания, текст png 685x685px 69,24 КБ
Visa logo, Кредитная карта Дебетовая карта Платежная карта Банк, виза, синий, текст, прямоугольник png 512x512px 11,78 КБ
Компьютерные иконки Кредитная карта Банк Платежная карта, минимальная, текст, оплата, платежный терминал png 512x512px 11,42 КБ
Visa Дебетовая карта Кредитная карта Logo Mastercard, виза, текст, товарный знак, логотип png 1201x792px 22,6 КБ
Кредитная карта Дебетовая карта Mastercard Decal, кредитная карта, текст, сервис, логотип png 1601×1089пикс. 184,19 КБ
org/ImageObject»> Hipercard Кредитная карта Bank Itaú Unibanco, виза в италию, cdr, текст, оплата png 1000x445px 33,98 КБ
Кредит Деньги Банк Финансы для Бизнеса, банк, синий, оплата, логотип png 500x500px 43,3 КБ
Western Union Money Электронные денежные переводы Банк Бизнес, банк, текст, сервис, логотип png 500x500px 79,18 КБ
Кредитная карта Платежная карта Дебетовая карта, Черная кредитная карта, визитная карточка, оплата, банковская карта png 2544x1908px 1,44 МБ
человек, держащий коричневую карту с магнитной полосой, кредитная карта, дебетовая карта, оплата долга, держа в руке банковскую карту и кредитную карту, рука, личные финансы, оплата png 1024x653px 381,15 КБ
org/ImageObject»> Банкнота номиналом 100 долларов США, Летающие деньги, Летающие доллары, сбережения, инвестиции, оплата png 1695x1133px 2,84 МБ
Бесконтактная оплата Бесконтактная смарт-карта Кредитная карта Visa, кредитная карта, текст, логотип, оплата png 786x980px 48,59 КБ
Кредитная карта Код безопасности карты Номер платежной карты EMV, кредитная карта, текст, прямоугольник, логотип png 800x522px 18,88 КБ
Кредитная карта Дебетовая карта Mastercard Платежная карта, кредитная карта, оплата, интернет, дебетовая карта png 789x431px 350,16 КБ
KFC Кредитная карта Банк Виза, Загранпаспорт, банковская карта, материал, дебетовая карта png 600x450px 396,29 КБ
org/ImageObject»> Платежная карта Дебетовая карта Кредитная карта Банковская карта, кредитная карта, логотип, интернет, банк png 1238x757px 51,38 КБ
Visa logo, Кредитная карта Visa Дебетовая карта Платежная карта MasterCard, виза, синий, текст, товарный знак png 1851x639px 46,99 КБ
Логотип American Express, оплата American Express Кредитная карта Награды за членство Деньги, кредитная карта, синий, текст, прямоугольник png 512x512px 18,87 КБ
Кредитная карта Платежная карта Дебетовая карта MasterCard, Карты, Кредитная иконка, сервис, оплата, интернет png 512x512px 184,29 КБ
Банковский кредит Мультфильм Проценты, банк, здание, логотип, мультфильм png 929x827px 107,55 КБ
org/ImageObject»> Деньги Инвестиционный рынок Банк, падающие деньги, сбережения, связи с общественностью, кредит png 1500x1292px 2,08 МБ
Visa, Master Card и American Express, MasterCard Оплата Visa Кредитная карта EMV, Кредитная карта Visa и Master Card Фон, текст, дисплей Реклама, логотип png 2489x585px 132,17 КБ
Mastercard Logo Кредитная карта American Express Discover Card, мастеркард, текст, оранжевый, логотип png 1050x630px 23,41 КБ
Денежный мешок Coin Computer Icons, доход, экономия, текст, инвестиции png 512x512px 23,5 КБ
Компьютерные иконки Банковский платеж Деньги Банковский перевод, Банковский перевод, текст, прямоугольник, логотип png 512x512px 17,34 КБ
org/ImageObject»> Логотип кредитной карты Инкапсулированный PostScript Visa, eps, синий, cdr, текст png 518x518px 77,12 КБ
Денежный мешок Доллар США Банкнота США стодолларовая купюра, доллар, сбережения, оплата, золото png 1219x1080px 1,29 МБ
Банковский перевод логотип, Банковский перевод Электронный перевод средств Банковский платеж Компьютерные иконки, банк, текст, прямоугольник, сервис png 512x512px 14,85 КБ
Кредит Финанс Денежный рынок Инвестиционный банк, кредит, компания, сервис, инвестиции png 559x500px 51,22 КБ
Индия RuPay Дебетовая карта Банк Кредитная карта, Индия, текст, товарный знак, логотип png 1200x630px 46,9 КБ
org/ImageObject»> желтая и черная карта с магнитной полосой, Emoji Кредитная карта Symbol Money, кредитная карта, угол, прямоугольник, оранжевый png 768x768px 27.29КБ
Логотипы Visa MasterCard, Mastercard Discover Card Оплата American Express Visa, Visa master Card, текст, логотип, оплата png 1285x230px 158,33 КБ

Объяснение: Что такое счет «Востро» и как он может облегчить торговлю между Индией и Россией

НЬЮ-ДЕЛИ: Индия дала девяти

банкам

разрешение на открытие счетов «Востро» для облегчения торговли в рупиях с Россией.
Счета Vostro — это счета, которые банк ведет от имени другого, часто иностранного банка, и они составляют ключевую часть корреспондентских отношений».
В июле 2022 года Резервный банк Индии ввел новый механизм международных торговых расчетов в рупиях, направленный на стимулирование экспорта и облегчение импорта.
Что такое международный торговый расчет в рупиях?

Когда страны импортируют и экспортируют товары и услуги, они не должны производить расчеты в иностранной валюте. Поскольку доллар США является мировой резервной валютой, большая часть торговли происходит в долларах США. Например, если индийский покупатель заключает сделку с продавцом из

Германия

индийский покупатель должен сначала конвертировать свои рупии в доллары США. Продавец получит эти доллары, которые затем конвертируются в евро.
Здесь обе стороны должны нести расходы по конвертации и нести риск колебаний обменного курса. С помощью счета Vostro теперь вместо оплаты и получения долларов США счет будет выставляться в индийских рупиях, если у контрагента есть счет Vostro

рупий

.
Что такое учетная запись Vostro?
Рупия Счета Vostro хранят активы иностранного юридического лица в индийском банке в индийских рупиях. Когда индийский импортер хочет произвести платеж иностранному торговцу в рупиях, сумма будет зачислена на этот счет Vostro, а когда индийскому экспортеру необходимо заплатить за поставку товаров или услуг, этот счет Vostro будет вычтен, а сумма сумма будет зачислена на счет экспортера.
Банк страны-партнера; например Немецкие банки могут обратиться в банк AD в Индии для открытия специального счета Vostro в рупиях. Затем банк AD будет запрашивать одобрение у RBI с подробной информацией о договоренности, и после одобрения, предоставленного RBI, немецкий банк должен открыть специальный счет Vostro в рупиях в индийском банке AD. Торговый расчет должен начаться между сторонами в индийских рупиях. Обменный курс между валютами двух стран-торговых партнеров может определяться рынком.
Понимание счета Vostro
«Банки действуют в доверительных отношениях, и они разделяют отношения между принципалом и агентом. Иностранный банк-корреспондент является финансовым посредником в транзакциях, в которых они участвуют. Иностранный банк действует как агент, который обеспечивает такие услуги, как выполнение банковских переводов, обмен иностранной валюты, внесение депозитов, снятие средств, ускорение международной торговли от имени местного банка. Он чаще всего используется при расчетах в иностранной валюте или внешней торговле. Проценты не будут выплачиваться по счету vostro, который поддерживается , в соответствии с директивами, изданными RBI в Индии. Овердрафтом можно воспользоваться только в том случае, если на это есть особые санкции», — объяснили налоговые эксперты Clear.
Зачем это нужно? и как будет происходить расчет?
«Чтобы способствовать росту мировой торговли с упором на экспорт из Индии и поддержать растущий интерес мирового торгового сообщества к INR, было принято решение внедрить дополнительный механизм для выставления счетов, оплаты и расчетов по экспорту / импорт в индийских рупиях», — говорится в заявлении RBI.
Таким образом, весь экспорт и импорт в соответствии с этим соглашением может быть выражен и выставлен в счетах-фактурах в рупиях (INR).
Обменный курс между валютами двух стран-торговых партнеров может определяться рынком.
Расчет: Расчеты по торговым операциям в соответствии с данным соглашением должны осуществляться в индийских рупиях.
Соответственно, для расчетов по торговым операциям с любой страной банк AD в Индии может открыть специальные счета Vostro в рупиях банка/банков-партнеров торговой страны-партнера. Для того, чтобы разрешить расчеты по международным торговым сделкам через это соглашение.
Индийские импортеры, осуществляющие импорт через этот механизм, будут производить платежи в индийских рупиях, которые должны быть зачислены на специальный счет Vostro банка-корреспондента страны-партнера по счетам-фактурам на поставку товаров или услуг от иностранного продавца/поставщика.
Индийские

экспортерам

, осуществляющим экспорт товаров и услуг через этот механизм, будет выплачиваться экспортная выручка в рупиях с остатков на специальном счете Vostro банка-корреспондента страны-партнера.
В сентябре RBI разрешил государственному сектору UCO Bank открыть специальный счет в рупиях «Востро» для российского Газпромбанка. Это должно было позволить оплачивать импорт из России в рупиях и зачислять на указанный счет.
Деньги, депонированные на том же счете Vostro, могли, в свою очередь, быть дебетованы для оплаты индийским экспортерам в Россию в рупиях. Помимо UCO Bank, два российских банка — Сбербанк и Банк ВТБ — открыли специальные счета Vostro в своих отделениях в Дели. Если платежи за торговлю между двумя странами происходят в рупиях, это уменьшает зависимость Индии от доллара и истощение валютных резервов.
Как это работает?
Иностранное лицо должно создать уникальную учетную запись Vostro в рупиях у авторизованного дилера в Индии. Утвержденные банки-дилеры должны сначала получить разрешение от отдела иностранной валюты RBI и предоставить детали соглашения, прежде чем создавать конкретный счет Vostro в рупиях. Это позволит RBI контролировать все такие торговые операции. Стороны, которые решат использовать этот метод, смогут рассчитываться в рупиях после получения согласия от центрального банка.
Индийский импортер должен будет оплатить специальный счет Vostro в рупиях иностранного продавца или поставщика по счетам, выставленным иностранным экспортером за поставку товаров или услуг, которые индийский импортер получил или к которым имел доступ. С другой стороны, индийские экспортеры будут получать оплату из оставшегося остатка на специальном счете Vostro в рупиях соответствующего иностранного импортера. Рыночные силы будут устанавливать обменный курс между валютами Индии и ее торговых партнеров.
Индийским экспортерам разрешено получать аванс от международного импортера в счет их экспорта. Деньги, хранящиеся на специальном счете Vostro в рупиях, первоначально будут использоваться для оплаты таких экспортных платежей, если таковые имеются, до получения любых таких авансовых денег.
Каковы требования к документации в этом новом механизме международных торговых платежей?
Требования к документации для экспорта и импорта, осуществляемые и оплачиваемые в рамках этой новой системы, не изменились. Аккредитив и другая документация, связанная с торговлей, могут решаться на взаимной основе между банками торговых стран-партнеров в соответствии с общими рамками Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (UCPDC) и Инкотермс.
Отчетность об этих трансграничных транзакциях должна составляться в соответствии с существующими руководящими принципами Закона об управлении валютными операциями (FEMA), 1999.
Какие страны могут использовать эту модель?
Органы экспортеров заявили, что шаг RBI поможет поддержать торговлю со странами, находящимися под санкциями, в основном с Россией и Ираном, а также со странами Африки и Южной Америки, а также с соседней Шри-Ланкой, которые имеют ограниченный доступ к твердой валюте.
Обменный курс?
Обменный курс между индийской валютой и валютой торговых партнеров определяется рынком, а расчеты осуществляются в рупиях.
Банкам разрешено предоставлять аккредитивы, банковские гарантии и предлагать авансовые платежи экспортерам по торговым операциям.
Текущая система платежей
В настоящее время расчеты по международным сделкам в основном осуществляются в иностранной валюте, такой как доллары США, британские фунты стерлингов, евро или иены. Платежи в рупиях разрешены только для некоторых соседних стран, таких как Непал и Бутан.
Индийские компании обычно оплачивают импорт в иностранной валюте, в то время как экспортеры получают оплату в иностранной валюте и в большинстве случаев конвертируют в рупии.
Какие преимущества для Индии?
Действия RBI могут незначительно сократить увеличивающийся дефицит торгового баланса Индии за счет снижения цен на импортные сырьевые товары, считают аналитики, отмечая, что импорт сырой нефти из России резко вырос в последние месяцы.
Но правительственные чиновники заявили, что Индия будет осторожно продвигаться по интернационализации местной валюты, учитывая сопутствующие риски для экономики, такие как высокая подверженность глобальным потрясениям, пузыри активов и волатильность обменного курса.
Какие банки в настоящее время используют эту новую модель?
Через три месяца после того, как Резервный банк Индии разрешил торговые расчеты в индийских рупиях, правительство разрешило девяти банкам открыть специальные счета Vostro. Из этих девяти в настоящее время трое открыли счета: Газпромбанк в UCO Bank (Колката), ВТБ и Сбербанк с собственными отделениями. «Открыто девять счетов. Один в Уко Банке, один в Сбере, один в ВТБ и 6 в ИндусИнд Банке. Эти шесть — разные российские банки», — заявил на брифинге министр торговли Сунил Бартвал9.0181 Центр предоставляет экспортные стимулы для тех, кто осуществляет торговые операции в рупиях
Ранее в этом месяце правительство также внесло поправки в политику внешней торговли (FTP), чтобы позволить торговцам требовать экспортных льгот, если оплата производится в рупиях. До сих пор экспортные стимулы были доступны только тогда, когда торговля осуществлялась в иностранной валюте.
Согласно исследованию, проведенному Федерацией индийских экспортных организаций (FIEO) органа содействия торговле, поставки Индии в Россию могут вырасти еще на 5 миллиардов долларов после того, как заработает механизм расчетов в рупиях.