Чем отличается лизинг от кредита?
Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.
Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).
При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых
программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних
несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора
лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным.
Суть отличий лизинга от кредитных программ
Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.
Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием
Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.
Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.
Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.
На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.
Автокредит или автолизинг — как выбрать?
Назад к блогу Авто При покупке автомобиля покупатели могут выбрать два вида финансирования – автокредит или автолизинг. Прочитайте и узнайте, каковы ваши шансы приобрести новый автомобиль!Что такое автокредит?
Что такое автолизинг?
Самый подходящий вид финансирования для покупки подержанных и новых автомобилей
Сравнение автокредита и автолизинга
На что нужно обратить внимание при выборе автокредита или автолизинга?
Что такое автокредит?
Что на самом деле означает автокредит, и в каких случаях это наиболее подходящий вид финансирования при покупке автомобиля? По сути, автокредит – это потребительский кредит с условиями, подходящими для приобретения автомобиля. Как и в случае с потребительскими кредитами на покупку различных товаров или услуг, автокредиту свойственна простота, удобство и быстрота оформления, поскольку в этом случае не предъявляются какие-либо требования к цене, возрасту автомобиля и к размеру взноса, который должен сделать покупатель. Чаще всего покупатели автомобилей выбирают именно автокредит из-за трех основных преимуществ: во-первых, не нужно делать первый взнос; во-вторых, автомобиль сразу после приобретения можно зарегистрировать на имя покупателя; и в-третьих, автокредит не предусматривает обязательное приобретение страхования KASKO. Несомненно, вышеуказанные преимущества могут сильно отличаться у различных банковских и небанковских кредиторов. Поэтому, прежде чем приобрести новый автомобиль с помощью автокредита, уделите немного времени изучению предложений различных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодное!
Что такое автолизинг?
Автолизинг – еще один популярный вид финансирования покупки автомобиля, однако ему присущ ряд ограничений, которые необходимо учитывать, если вы желаете приобрести автомобиль в лизинг. Автолизинг подходит для приобретения как новых, так и подержанных автомобилей, однако предусматривает ограничения относительно объема предоставленного финансирования, взноса покупателя, оценки автомобиля, страхования KASKO и регистрации автомобиля. Соответственно первый взнос со стороны покупателя может составлять от 10 % до 20 %, в свою очередь, доступное лизинговое финансирование – до 90 % от стоимости автомобиля. Для приобретения автомобиля в лизинг кредитор чаще всего также выполнит оценку автомобиля; кроме того, обязательным требованием к получению финансирования является страхование KASKO. Вдобавок после приобретения автомобиль не является собственностью покупателя – он регистрируется на имя покупателя только после погашения лизинга.
Самый подходящий вид финансирования для покупки подержанных и новых автомобилей
Нередко среди покупателей автомобилей бытует мнение, что автокредит подходит для покупки подержанных автомобилей, а автолизинг – для покупки новых. Такое утверждение будет верным не всегда – оба вида финансирования можно использовать для приобретения и новых, и подержанных автомобилей при условии выполнения определенных требований к получению финансирования, а также оценки потребностей и возможностей покупателя. Несомненно, как уже упоминалось, получение автокредита проще, к тому же доступно как для покупки более старых автомобилей с низкой рыночной стоимостью, так и для новых, не изношенных автомобилей, а лизинг – для более новых и дорогих.
Сравнение автокредита и автолизинга
Чтобы облегчить выбор подходящего финансирования, сравните и оцените основные условия получения финансирования для покупки автомобиля.
| Автокредит | Автолизинг | |
| Минимальные суммы кредита и лизинга | от 1000 евро | от 5000 евро |
| Первый взнос | - | oт 10 % до 20 % |
| Объем финансирования кредитора | 100 % | до 90 % |
| Срок погашения | от 12 до 84 месяцев | от 6 до 84 месяцев |
| Возраст автомобиля | - | на момент погашения лизинга возраст автомобиля не должен превышать 13–15 лет |
| Страхование KASKO | - | обязательное требование |
| Оценка кредитора | - | необходима в большинстве случаев в зависимости от стоимости автомобиля |
| Регистрация автомобиля | на имя покупателя | на имя кредитора |
* Изложенная информация является индикативным сравнением, и о конкретных условиях и возможностях следует интересоваться у кредиторов. Чтобы получить информацию о сумме займа, предлагаемых процентных ставках и размере ежемесячного платежа, воспользуйтесь разработанными кредиторами калькуляторами автокредита и лизинга.
На что нужно обратить внимание при выборе автокредита или автолизинга?
Если вы выбрали автокредит или автолизинг для покупки нового автомобиля, то перед оформлением покупки необходимо провести небольшое исследование, чтобы найти наиболее соответствующее вашим потребностям предложение кредита или лизинга. На какие наиболее существенные аспекты следует обратить внимание при сравнении предложений различных кредиторов? Во-первых, оцените, достаточно ли предложенного кредитором объема финансирования для приобретения выбранного вами автомобиля. Во-вторых, сравните предлагаемые процентные ставки и комиссии. В-третьих, удостоверьтесь в том, что для получения финансирования не потребуется предоставить обеспечение, и определите общую сумму погашения. Важно выяснить все подробности оформления автокредита или лизинга, порядок погашения займа, а также дополнительные расходы на приобретение. Оценив все вышеуказанное, узнайте, какие преимущества предлагают выбранные кредиторы. Возможно, вы сможете получить ряд бонусов, например кредитные каникулы или микро-KASKO.
Какой из видов финансирования наиболее подходящий для планируемой покупки автомобиля? Если вы хотите подробнее узнать о приобретении автомобиля и на что нужно обратить внимание при покупке подержанного автомобиля, ознакомьтесь с нашим путеводителем!
Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс
Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.
В чем разница
Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.
Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.
При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.
Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.
Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива). В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.
Плюсы и минусы лизинга
Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.
Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.
Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.
Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.
Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.
И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.
Преимущества и недостатки автокредита
Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).
Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.
Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.
В кредит, зато свой
Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.
У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.
Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.
И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.
Лизинг лизингу рознь
Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.
Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.
Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.
Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.
Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.
Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.
Лизинг или автокредит
Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.
В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.
Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.
Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.
в чем различия лизинга и кредита? – Spot
Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.
И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:
01
Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?
Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.
02
Где нужен залог?
В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.
03
В каком из вариантов можно меньше платить процентов?
В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.
04
Какой из них быстрее оформляется?
Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.
05
Где удобнее погашать займ?
Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.
06
Где выгоднее в плане налогов?
В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.
07
Какой из них лучше?
Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.
Чем автолизинг отличается от автокредита
Лизинг автомобиля – это своего рода аренда с правом дальнейшего выкупа машины. Лизинг является одной из немногих альтернатив автокредиту, и выгоден в первую очередь для тех, кто предпочитает часто менять автомобили, однако не горит особым желанием выплачивать полную их стоимость.
Лизинговые компании позволяют поездить на авто за деньги, и в том случае, если она понравится – выкупить ее полностью, став полноправным владельцем. Подобная аренда автомобиля приобретает все большую популярность. Человек получает возможность «покататься» на престижных и новых моделях автомобилей, купить которые целиком и сразу у него нет возможности или желания.
Лизинг и обычный автокредит довольно схожи между собой, по крайней мере, на первый взгляд. Так, и там и там клиент получает в пользование автомобиль после уплаты первого взноса, а не всей стоимости. И лизинг, и автокредит предполагают регулярные ежемесячные платежи, а также автострахование на случай ДТП. Тем не менее, на этом все сходства завершаются и начинаются различия.
Основное отличие заключается в том, что после сошласования лизингового договора, договор купли-продажи на авто не оформляется. Полноправным владельцем транспортного средства остается лизинговая компания, а ее клиент пользуется автомобилем на основании доверенности. При этом, все процедуры по регистрации, прохождению плановых ТО берет на себя лизингодатель. Кроме того, в том случае, если с участием лизингового авто произошло ДТП, лизингодатель выступает в роли посредника между страховиком, клиентом и СТО.
Иными словами, лизинг легковой — это не просто кредит или аренда. Это целый ряд услуг, которые позволяют существенно экономить время клиента. Кроме того, в случае аварии, лизинговая компания может предоставить (не бесплатно конечно) техпомощь, эвакуатор или даже другой автомобиль на время ремонта. Есть компании, которые не ждут страховых выплат от страховщика, а сами платят за ремонт, что значительно сокращает срок восстановления автомобиля. Компания «Альфа-Лизинг» предоставляет возвожность сделать все необходимые расчеты при помощи специального «лизинг-калькулятора», дабы клиент с самого начала имел представление о размере платежей для того или иного автомобиля.
Однако самое главное отличие лизинга от кредита – это возможность вернуть авто или поменять на другое, если у клиента изменились предпочтения или потребности. Дело в том, что в отличие от кредита, платеж за авто рассчитывается без остаточной стоимости машины.
Рассмотрение лизинговой заявки на авто занимает в среднем от одной недели до месяца. При этом, требования к клиентам более лояльные, чем в случае оформления автокредита в банке. Главное условие – чтобы клиент имел финансовую возможность выплачивать ежемесячные платежи по лизингу автомобиля.
Быстрое оформление и минимальные ежемесячные платежи
Покупка автомобиля – серьезный шаг для большинства жителей нашей страны. Поэтому нужно взвесить все за и против и найти то решение, которое удовлетворит потребности. В некоторых случаях лучшим вариантом является лизинг. Особенно если у будущего владельца нет необходимой суммы на оплату автомобиля.
Что такое лизинг автомобилей?
Еще несколько лет назад купить автомобиль без полной суммы можно было только в кредит. Сегодня лизинг авто для физических лиц является лучшей альтернативой автокредиту. И приобрести в свою собственность через лизинг можно не только грузовые автомобили или спецтехнику, но и легковушки.
Лизинг автомобиля – это его одновременная покупка и аренда. Как и в случае с автокредитом, физическое лицо получает автомобиль в свое распоряжение и возвращает фирме, где оформлял лизинг, часть средств ежемесячно. Лицо, которое пользуется таким автомобилем, не является его владельцем, но несет ответственность за правильную эксплуатацию и функционирование. Для этого пользователь:
· проводит техническое обслуживание;
· выплачивает штрафы и налоги;
· оплачивает страховку ОСАГО или КАСКО.
Обратите внимание: Условия лизинга авто для физических лиц просты и прозрачны. Но нужно учитывать, что лизингополучатель не может юридически распоряжаться автомобилем, пока не истечет договор. Если выбрана такая сделка без перехода права собственности, то автомобиль возвращается. Поэтому дарить, обменивать или продавать его нельзя.
Чем лизинг отличается от автокредита?
Главное отличие лизинга от автокредита в том, что при таком взаимодействии с кредитным учреждением нет переплат и процентных ставок. Ведь после окончания договора автомобиль возвращается. Если говорить на простом языке, то лизинг – это длительный прокат или аренда транспортного средства.
Если человек любит менять автомобили раз в 1-2 года, то для него лизинг может стать отличным способом удовлетворения своих потребностей. Нет первоначального взноса и скрытых платежей. Все просто и удобно.
Основные преимущества лизинга перед автокредитом:
· Если лизинг не предусматривает выкуп автомобиля после окончания договора, то ежемесячный платеж за ТС будет значительно ниже.
· При обращении в компанию, которая занимается лизингом, на рассмотрение заявки уйдет всего несколько минут, реже часов. Кредитные учреждения, выдающие автокредит на рассмотрение заявки клиента, отводят несколько дней.
· Воспользоваться лизингом могут лица, с которыми банки не работают из-за плохой кредитной истории. Лизинговые компании предоставляют более лояльные условия.
· При лизинге все регистрационные действия осуществляет лизингодатель. Пользователю транспортным средством не нужно тратить свои силы и время на поездки в ГИБДД, страховые компании и другие подобные учреждения.
· Большой выбор лизинговых программ, позволяют после окончания договора выкупить авто, обменять на новое ТС или продлить договор.
Обратите внимание: Еще несколько лет тому назад лизинг для физических лиц позволял воспользоваться такой программой только с новыми легковыми автомобилями. Б/у машины практически не предоставлялись. Сегодня физическое лицо может получить при оформлении такой кредитной программы и бывшие в использовании транспортные средства. Лизинг б/у автомобилей для физических лиц становится популярным.
Преимущества оформления лизинга в компании «ГРИН ФИНАНС»
Группа компаний «ГРИН ФИНАНС» помогает решить финансовые задачи любой сложности. В том числе и покупку автомобиля при нехватке собственных средств. Организация предоставляет несколько программ, позволяющих выгодно получить новый или бывшей в употреблении автомобиль в свое распоряжение. Сотрудники «ГРИН ФИНАНС» помогут быстро оформить необходимые документы. Алгоритм работы компании прост:
· Клиент выбирает автомобиль.
· Оформляет заявку на лизинг.
· Заключает договор с компанией.
· Уезжает из офиса на новой машине.
Обратите внимание: Преимуществами обращения в «ГРИН ФИНАНС» при покупке авто в лизинг для физического лица являются: отсутствие поручительства, минимальный пакет документов и быстрое решение.
Хотите быстро получить новый или подержанный автомобиль? Воспользуйтесь выгодными лизинговыми программами «ГРИН ФИНАНС». Если есть вопросы, то менеджеры организации ответят на них по телефону 8 800 555 555 8. Здесь ценят каждого клиента. Обращайтесь.Чем отличается лизинг от кредита
Сегодня существует несколько различных схем для моментального приобретения товара с последующим постепенным расчетом за него. На первый взгляд, все они выглядят достаточно выгодным предложением. Однако практически в каждом случае заемщик терпит определенные неудобства. Давайте рассмотрим подробнее особенно популярные сегодня варианты, например, в чем заключается разница между кредитом и лизингом.
Условия заключения договора
Итак, чтобы выяснить самый приемлемый для себя способ приобретения товара, нужно разобраться в специфике каждого из них. При получении ссуды на что-либо вы подписываете соглашение, по которому обязуетесь в установленный срок выплатить кредитору предоставленную вам сумму. То есть, вы приобретаете товар самостоятельно, а банк оплачивает вашу покупку. При этом вы можете сами выбирать категории вещей, которые хотели бы получить. Само собой, со временем придется возместить кредитору убытки. Это делают посредством регулярного внесения платежей, размер которых обычно указан в договоре.
Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар
Базовое отличие лизинга от кредита состоит в том, что вы получаете именно товар, а не средства на его приобретение. Правда, тогда желаемый продукт является собственностью компании, к которой вы обратились за подобной услугой, а они предлагают вам предоставить на определенных условиях и за четко оговоренную стоимость возможность его временного использования. Также вы не станете полноправным владельцем вещи, а будете иметь право на пользоваться ею как арендатор. Само собой, потребуется и наличие определенной суммы, чтобы внести первый платеж за прокат.
Тонкости некоторых юридических моментов
Чтобы до конца разобраться, чем отличается лизинг от автокредита, рассмотрим конкретный пример. Очень показательно в этом плане приобретение транспорта. Когда окончательно принято решение на взятие займа, вы становитесь полноправным собственником автомобиля со дня его появления. Правда, именно эта машина может стать и залоговым имуществом, которое кредитор имеет право конфисковать у вас. Конечно, только при длительной просрочке оплаты займа и по решению суда.
Что касается лизинга, здесь дела обстоят несколько иначе. Единственным собственником имущества остается компания, с которой заключено соглашение, а вы лишь пользуетесь ее собственностью. Правда, можно оформлять контракты так, чтобы у вы всегда могли оставить за собой право выкупа автомобиля. К сожалению, и в этом случае документы можно переоформить только после внесения последнего платежа.
Следующий пункт, чем отличается лизинг от кредита – особенности оформления необходимых страховых контрактов. Так, каждое транспортное средство должно быть застраховано по таким возможным рискам, как механические повреждения автомобиля или его пропажа. Конечно, это становится обязанностью клиента банка, когда он решает оформить ссуду. Если же вы остановились на лизинге, такие выплаты ложатся на плечи собственника, то есть, компании-лизингодателя. Клиенты просто пользуются машиной на заранее оговоренных условиях, не вкладывая в оформление документов ни рубля.
Особенности лизинговой программы
Помните, только на получении этих бумаг есть возможность сэкономить довольно-таки немаленькую сумму. Она может изменяться от 12 до 40% от суммы вашего стартового взноса. Но эта выплата не будет нужна, если вы, все же, выбрали лизинг. Кредит, правда, имеет множество других преимуществ, но, бесспорно, многое здесь зависит от конкретной ситуации.
Правила получения и время выплаты
Уже на первый взгляд заметно, как различаются кредит и лизинг. В чем разница между ними и какой способ лучше, мы увидим окончательно при подробном рассмотрении условий этих двух соглашений. Итак, поговорим о сроках. Заключая кредитный контракт, вы оставляете за собой возможность погасить его досрочно в любое время. Кроме того, весь период выплат не слишком большой, иногда закрыть заем полностью можно уже через три-четыре месяца.
Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды
Что касается лизинга, здесь дело обстоит немного по-другому. Как правило, доверенность вы получите минимум на пять лет. Само собой, размер ежемесячного взноса будет не так велик, как в случае оформления ссуды. Говоря о сумме выплат процентов, сегодня эти ставки в обоих случаях сопоставимы и имеют лишь небольшую разницу. По сути, базовые проценты на лизинг ниже, но за счет выплат сборов, пошлин и налогов они практически уравниваются с комиссионным банковским вознаграждением, а иногда и превышают их. Так, можно говорить, что усредненная ставка по займу будет где-то около 16% годовых, а по лизингу – до 20%.
Если же упомянуть о правилах получения ссуды, кредиторы обычно внимательно изучают финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Вам понадобится собрать массу бумаг и указать официальный уровень дохода. Лизинг оформить намного проще. Вам не потребуется каких-либо документов, подтверждающих вашу платежеспособность – ведь, по сути, компания ничем не рискует.
До полной выплаты стоимости товара вы не становитесь его полноправным владельцем, соответственно, при появлении проблем с оплатой, организация просто конфискует свое имущество. Добавим, что решение по выдаче вам займа можно ожидать несколько дней, а взять, скажем, в прокат автомобиль можно за час.
В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе
Еще одной особенностью лизинга будет возможность внесения платы за прокат продуктами, которые вы произвели с помощью этого товара. Это правило закреплено государственным законом. Правда, такой возможностью могут воспользоваться лишь субъекты предпринимательства – физические и юридические лица. Правда, при этом невозможно взять в лизинг землю либо другой природный объект. Обычно подобные соглашения заключают на аренду транспорта и техники. Как видите, прекрасную возможность получить те вещи, о которых вы давно мечтали, дает и кредит, и лизинг. Отличия этих вариантов между собой позволяют потребителю выбрать наиболее целесообразный способ реализации собственной мечты.
Другие нюансы
Если поинтересоваться у специалиста в этой отрасли, в чем отличие кредита от лизинга, вам ответят, что в правах собственности, а также способе получения и погашения займа. При этом из этого будет вытекать множество различных мелочей и деталей, которые тоже следует учитывать. Так, с точки зрения финансистов, ссуда оказывается гораздо более выгодным предприятием, даже при равных процентных ставках с лизингом.
Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом
Нюансы состоят и в том, что оформляя, например, автомобиль, вы платите определенную сумму за все юридические моменты. Причем она является частью общего размера ссуды. Кроме того, большинство банков сегодня в рекламных целях предлагают оформление страховки за свой счет.
По части лизинговой программы, дело обстоит немного иначе. Поскольку до момента зачисления на счета организации крайней суммы выплаты, автомобиль принадлежит не вам, все документы придется регистрировать заново, как только вы его сможете выкупить. Само собой, это станет причиной появления дополнительных расходов на переоформление, страхование и другие моменты.
Также как мы уже говорили, комиссионные выплаты банку составляют меньшую сумму, чем проценты по лизингу. Порой общая переплата в последнем из случаев может достигать достаточно внушительной цифры. Правда, и риски здесь снижаются, ведь размер ежемесячного взноса невелик, а вы, по сути, ничего не теряете. Но в случае кредитования, вы имеете возможность досрочного погашения долга, что также может положительно сказаться на вашем финансовом состоянии. Если оформлять лизинговый договор, заплатить за машину раньше вряд ли получится.
Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию
Еще один нюанс, касающийся финансовой части. Кредитоваться лучше, когда у вас есть определенная сумма на приобретение имущества, например, не менее 40%. Так, вы сможете быстрее рассчитаться с долгом и стать полноправным владельцем взятой по ссуде собственности. Что касается лизинга, здесь есть также скрытые подводные камни. Поставив свою подпись на контракте, вы тем самым берете на себя обязанность обслуживания транспорта или техники в конкретных мастерских. Безусловно, эти несущественные, казалось бы, моменты способны доставить вам огромные неудобства впоследствии.
Информация для бизнеса и частных лиц
Поскольку обеими такими услугами в равной степени могут воспользоваться и частные лица, и предприниматели, обсудим, каким категориям бизнесменов будет целесообразно взять заем, а кому – подписать соглашение о лизинге. Исходя из существующих реалий, объект аренды часто подвергается уплате таможенной пошлины, а также других налогов и сборов. Конечно, это не так выгодно, как приобрести имущество по соглашению займа, но в большинстве случаев, это может быть достаточно удобно для бизнеса. Причем как индивидуальным предпринимателям, так и акционерным обществам.
Например, любой строительной или агротехнической компании сложно обойтись без услуги проката техники. А приобретать ее в постоянную собственность порой просто нецелесообразно, если смотреть с финансовой позиции.
Для частных лиц, бесспорно, автокредиты станут намного выгоднее, чем лизинг. Ведь в такой ситуации не придется вникать в тонкости составления налоговых деклараций и выплачивать все установленные государством сборы. Ведь, как правило, эта категория граждан приобретает имущество только для использования в личных целях, а не чтобы заработать.
Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит
Итак, думаем, что теперь, по прочтении этой информации вы, приобретая имущество, сможете сделать взвешенный и обдуманный выбор. Напоследок хочется добавить, что между займом и прокатом практически нет ничего общего. Единственное, о чем можно сказать – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. Другие же параметры этих услуг в корне различаются.
- Сегодня есть возможность приобретения автомобиля в кредит или по лизинговой программе, но чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно узнать, чем эти способы отличаются между собой
- Если верить специалистам, между кредитом и лизингом различий намного больше, чем общих характеристик
- Как правило, с экономической точки зрения брать кредит выгоднее, чем лизинг, когда вы располагаете определенной суммой на приобретение транспорта или другого имущества
- Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит
- Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию
- Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом
- В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе
- Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды
- Особенности лизинговой программы
- Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар
Автокредитование и лизинг | U.S. News & World Report
Воспользуйтесь нашими инструментами финансирования автомобилей, чтобы подать заявку на ссуду на новую или подержанную машину или рефинансировать свой текущий автомобиль. Наши калькуляторы помогут вам рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль и узнать, какие автомобили вы можете себе позволить. У нас также есть советы о том, как профинансировать автомобиль, а также о том, стоит ли вам покупать или брать в аренду.
Получите автокредит, который подходит именно вам
Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену.Это бесплатно, быстро и просто.
Автокредиты и аренда
Получение автокредита или аренда автомобиля — это не то, что большинство людей делает часто. Мало того, что у вас может не быть большого опыта в этом процессе, у автокредитования и аренды есть свой словарный запас, шаги и подводные камни. Мы составили это руководство, чтобы помочь вам с уверенностью профинансировать или арендовать следующий автомобиль, и мы покажем вам, как не платить на тысячи больше, чем вы должны.
В U.S. News Best Cars мы помогаем людям найти подходящую машину и разобраться в процессе получения кредита и лизинга с 2007 года.Авторы этого руководства являются экспертами в области финансирования и лизинга автомобилей и имеют многолетний опыт оказания помощи потребителям. Мы также взяли интервью у экспертов автомобильных кредиторов и кредитных бюро, чтобы вы изнутри узнали, как работают финансирование и лизинг. Если вы потратите некоторое время на чтение этого руководства, вы сможете арендовать или профинансировать свой следующий автомобиль, избегая ошибок, которые могут стоить вам денег.
Автомобильные калькуляторы
Автомобиль вашей мечты может показаться доступным по цене, но если вы не можете уложить платеж в свой ежемесячный бюджет, вы не сможете поставить эту машину на подъездную дорожку и оставить ее там.Наш калькулятор автокредитования переведет указанную цену автомобиля в ежемесячные платежи, чтобы вы могли убедиться, что она соответствует вашему бюджету.
Что делать, если вы знаете, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж за автомобиль, но не знаете, сколько автомобиля вы сможете купить за счет этого ежемесячного платежа за автомобиль? Если вы можете раскачивать 200 долларов в месяц, сможете ли вы получить машину за 25 000 долларов? В этом вам поможет наш калькулятор доступности автомобиля.
Вы можете проверить оба этих калькулятора ниже:
Сколько автомобилей вы можете себе позволить?
Начните с того, сколько вы можете потратить в месяц
Вот то, что мы рассмотрим в этом руководстве:
Автокредитование и автокредитование
Финансирование автомобиля означает просто получение автокредита.Вместо того, чтобы платить наличными вперед, финансирование автомобиля требует, чтобы вы взяли ссуду на покупку автомобиля и погасили ее со временем, обычно с процентами. Это путь, по которому идет большинство покупателей автомобилей при покупке автомобиля. Однако процесс получения автокредита может быть сложным, а ошибки могут иметь долгосрочные финансовые последствия.
Как профинансировать машину и получить ссуду
Первый шаг к экономии денег по ссуде на покупку машины — поиск ссуды, как если бы вы выбирали машину.Хотя автосалон может предоставить вам финансирование, они будут стремиться получить прибыль, а их прибыль будет поступать из вашего кармана. Свяжитесь с банками, кредитными союзами и другими кредиторами, чтобы получить представление о типе ссуды, на получение которой вы имеете право, что поможет вам заключить наиболее выгодную сделку по вашей новой ссуде на покупку автомобиля.
Процентная ставка и срок ссуды — два основных фактора, определяющих, выгодна ли ссуда на покупку автомобиля или нет. Процентная ставка по автокредиту — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять свои деньги.Это процент от суммы ссуды, который накапливается в течение срока ссуды, также называемого сроком ссуды. Хотя длительное время, необходимое для возврата автокредита, может привести к снижению ежемесячных платежей, это дает больше времени для начисления процентов, что в конечном итоге будет стоить вам больше денег.
Поскольку процентная ставка, которую вы платите по автокредиту, является самым большим фактором общей стоимости ссуды, вам следует убедиться, что вы получаете лучшую ставку, какую только можете. Люди с отличной кредитной историей получают самые низкие ставки, потому что они меньше подвержены риску неисполнения ссуды и ее невыплаты.Люди с низким кредитным рейтингом будут платить более высокие ставки, потому что у них больше шансов не погасить ссуду полностью. Если ваш кредит не в лучшей форме, подумайте о том, чтобы потратить несколько месяцев на его восстановление. Своевременная оплата счетов и снижение отношения долга к доходу могут помочь вам сэкономить тысячи процентов по автокредиту.
Помимо процентной ставки, первоначальный взнос, который вы делаете, имеет огромное влияние на ваш автокредит. Первоначальный взнос — это платеж наличными, который компенсирует сумму денег, которую вам нужно занять для оплаты автомобиля.Ваш первоначальный взнос может поступать из денег, которые у вас есть в наличии, собственного капитала при обмене или из сделки возврата денежных средств, предлагаемой автопроизводителем. Крупный первоначальный взнос не только снижает расходы на финансирование автомобиля, но также снижает риск того, что ваша задолженность по автокредиту будет больше, чем стоит машина.
Подробнее о том, как профинансировать автомобиль и получить автокредит.
Сравните ставки автокредитования
Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.
Powered ByКак финансировать подержанный автомобиль
Финансирование подержанного автомобиля имеет несколько ключевых отличий от финансирования нового автомобиля. Хотя многие условия ссуды одинаковы, вам необходимо убедиться, что вы получаете правильный ссуду для своей покупки.
Ссуды на покупку подержанной машины, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды на новую машину, потому что кредиторы считают их более рискованными. На подержанные автомобили часто не распространяется гарантия производителя, а это означает, что они могут подвергнуться дорогостоящему ремонту, что усложняет вам поддержание автомобиля в рабочем состоянии и выполнение платежей за автомобиль.
Даже если вы, вероятно, не получите такую низкую процентную ставку по ссуде на подержанный автомобиль, как по ссуде на новую машину, вам все равно следует поискать лучшую ставку, которую вы можете получить, и появиться в автосалоне с финансирование. Таким образом, вы сможете сосредоточить свои переговоры на цене автомобиля, а не на условиях кредита.
При получении ссуды на покупку подержанной машины особое внимание следует уделять сроку ссуды. Если продление ссуды на подержанный автомобиль на шесть или семь лет даст вам низкие ежемесячные платежи, вы должны убедиться, что машина все еще будет эксплуатироваться в течение этого времени.В конце концов, вы же не хотите платить за то, что сломалось у вас на подъездной дорожке. Наши рейтинги подержанных автомобилей могут помочь вам найти надежный подержанный автомобиль, но помните о сроке службы вашего подержанного автомобиля при получении финансирования на покупку подержанного автомобиля.
Узнайте больше о том, как профинансировать покупку подержанного автомобиля и как получить лучшую ставку по ссуде на подержанный автомобиль.
Компании по ссуде на покупку автомобиля
Компания, которую вы выбираете при получении ссуды на покупку автомобиля, может иметь огромное влияние на сумму сэкономленных денег и качество обслуживания клиентов.Вот почему U.S. News & World Report начал обзор поставщиков автокредитов. Чтобы вы могли начать поиск, мы сосредоточили внимание на четырех ведущих банках. Вы можете прочитать наши обзоры на них ниже.
Средняя ставка по кредиту на новую машину
Поскольку средняя стоимость нового автомобиля превышает 36 000 долларов, большинству людей необходимо брать ссуду при покупке нового автомобиля. Выбор автокредита — важная часть процесса покупки автомобиля. Сделайте правильный выбор, и вы сможете сэкономить тысячи. Сделайте неправильный выбор, и все может быть наоборот.
Чтобы получить текущие средние ставки автокредитования, мы изучили данные нашего партнера myAutoloan. Вы можете увидеть результаты ниже, сгруппированные по кредитному рейтингу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о средних ставках по автокредиту прямо сейчас.
Ставки автокредитования
Кредитный рейтинг | Автокредит |
|---|---|
| 750+ | 3,09 |
| 700-749 | 3.27 |
| 650 — 699 | 7,15 |
| 450 — 649 | 12,07 |
| 449 или меньше | 14,74 |
Вы также можете сравнить средние ставки автокредитования от ведущих банков, используя наш график здесь.
| ||||
| ||||
| ||||
| ||||
|
Компания | Детали | Требования | Описания |
|---|---|---|---|
Требования к заявителю: Возраст от 18 лет, резидент США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500 Требования к автомобилю: Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее | myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий спектр выбор и выбор. | ||
| LightStream | Годовая процентная ставка: 3,34% — 17,49% (скидка AutoPay 0.50% также включены) Срок займа: 24 — 144 месяца Диапазон займа: 5 000 — 100 000 долларов | Требования к кандидату: Кредит должен быть от хорошего до отличного * Требования к транспортным средствам: Без ограничений | LightStream в значительной степени обслуживает соискателей с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат. |
| Capital One | Диапазон годовых: 3,99% — 10,08% Срок кредита: 36-72 месяца Диапазон кредита: 4000 долларов США + | Требования к заявителю: Требования к минимальному доходу в размере 1800 долларов США в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев) Требования к автомобилям: Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Capital One | Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участнику у дилера в течении 30 дней. |
| Chase | Диапазон годовых: 4,29% — 24,99% Срок кредита: 48-72 месяца Диапазон кредита: 4000 долларов США + | Требования к заявителю: Возраст не менее 18 лет Автомобиль Требования: Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 года. | После утверждения вашей заявки Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно 30 дней. |
| Bank of America | Диапазон годовых: 3,49 +% Срок займа: 12 — 75 месяцев Диапазон займа: 7 500 — 100 000 долларов | Требования к заявителю: Возраст не менее 18 лет (19 в Алабаме или Небраске) резидент США Требования к транспортному средству: Максимальный пробег 125000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения | Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку из 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит. |
Отказ от ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Ставки по индивидуальным автокредитам будут отличаться.
Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.
* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просрочек и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.
Средняя ставка по кредиту на подержанный автомобиль
Средняя стоимость подержанного автомобиля в настоящее время превышает 20 000 долларов. Хотя это меньше, чем 36 000 долларов, которые вам обойдется в среднем за новую машину, для большинства людей это слишком дорого, чтобы позволить себе ее без кредита.
Вот почему U.S. News обратились к нашему партнеру myAutoloan, чтобы получить среднюю ставку по кредиту на подержанный автомобиль для различных кредитных рейтингов. Вы можете увидеть результаты на диаграмме ниже. Нажмите здесь, если хотите узнать больше о средних ставках по кредиту на подержанный автомобиль прямо сейчас.
Averge Используемые ставки автокредитования
Кредитный рейтинг | Процентная ставка |
|---|---|
| 750+ | 3.56% |
| 700 — 749 | 3,56% |
| 650 — 699 | 8,02% |
| 450 — 649 | 10,88% |
| 449 или менее | 18,36% |
Как купить машину с плохой кредитной историей
Возможно, в вашем кредитном отчете есть несколько знаков, но вам все равно нужна машина. Плохая кредитная история создает серьезные препятствия на пути к получению кредита на покупку автомобиля, но вы можете преодолеть каждое из них.
Если вы можете отложить покупку машины, найдите время, чтобы улучшить свой кредит. Уменьшите отношение долга к доходу и оплачивайте счета вовремя в течение нескольких месяцев. Эти шаги могут повысить ваш кредитный рейтинг и снизить процентную ставку по автокредиту.
Если вы не можете дождаться новой машины, вы, скорее всего, в конечном итоге заплатите больше за автокредит, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, вам все равно следует присмотреться и получить конкурирующие котировки от кредиторов, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много по ссуде. После того, как вы получите автокредит, вы можете предпринять другие шаги, чтобы продолжить восстановление своего кредита и даже снизить расходы по автокредиту.
Подробнее о том, как купить машину с плохой кредитной историей.
Как выйти из перевернутой ссуды на машину
Задолженность за машину больше, чем она стоит, может стать огромной проблемой, если с вашей машиной случится что-то значимое — скажем, ее украли или разбили. Когда страховка выплачивается, они покрывают только стоимость автомобиля. Если вы должны по нему больше, чем он того стоит, вы можете в конечном итоге оказаться в долгу перед кредитором больше, чем вы можете заплатить. Это может случиться с вами, даже если вы вовремя заплатили все свои платежи.Покупка автомобиля, который быстро обесценивается, и получение ссуды с длительным сроком погашения могут увеличить риск оказаться под водой.
Если вы оказались под водой при получении автокредита или хотите узнать больше о том, как избежать перевернутого автокредитования, прочтите нашу статью о том, как выйти из перевернутого автокредита.
Как рефинансировать автокредит
Может быть, вы не получили наилучшего финансирования, когда купили машину, или, может быть, ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы ее купили.Рефинансирование автокредита может дать вам более низкую ставку, более доступные платежи и сэкономить тысячи.
Однако рефинансировать автокредит не всегда просто. Хотя вы можете получать письма или объявления от кредиторов с просьбой рефинансировать с их помощью автокредит, вам все равно нужно провести исследование. Рефинансирование автокредита означает сравнение предложений от кредиторов и анализ цифр, чтобы убедиться, что вы не потеряете деньги в результате сделки.
Чтобы рефинансировать автокредит, вам необходимо обратиться к кредиторам за новым автокредитом.Они узнают ваш кредитный рейтинг, поэтому убедитесь, что вы недавно проверили свой кредитный отчет. Перед подачей заявки вы захотите оспорить любые ошибки в своем отчете. Получив предложение от кредиторов, вам нужно будет сравнить то, что они предлагают, глядя на общую стоимость нового кредита, включая любые комиссии, а не только ежемесячный платеж.
Есть также несколько ситуаций, когда вам не следует рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, например, если ваш кредитный рейтинг хуже, чем когда вы взяли ссуду, или если вы задолжали больше, чем стоит ваша машина.Если ваша текущая процентная ставка очень низкая, новый заем, скорее всего, не сравнится с ней или не превзойдет ее.
Подробнее о том, как рефинансировать автокредит.
Следует ли использовать внутреннее финансирование от автомобильных дилеров?
Вот один вопрос, который мы часто получаем: следует ли использовать внутреннее финансирование от автосалонов? Как всегда, короткий ответ — это зависит от обстоятельств.
Преимущества внутреннего финансирования у дилера включают скорость, удобство и доступ к сделкам, спонсируемым производителем. Однако дилерам обычно необходимо добавлять наценку, чтобы окупить затраты, а это может означать более высокие процентные ставки.Вам стоит присмотреться к магазинам, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.
Узнайте больше о плюсах и минусах внутреннего финансирования от автомобильных дилеров.
Лизинг автомобилей
Хотя за последние несколько лет лизинг стал популярным, многие покупатели автомобилей все еще не понимают его. Ошибка с автолизингом может стоить вам тысячи в течение всего срока аренды, и вы можете столкнуться с высокими штрафами и сборами, когда ваш лизинг закончится.
В следующих разделах мы рассмотрим различия между покупкой и лизингом, как сдавать автомобиль в лизинг и как выйти из лизинга, который вам больше не нужен.
Покупка и аренда
Покупка подходит не всем, а аренда автомобиля подходит не всем. Мы поможем вам решить, какой вариант наиболее подходит для вас.
При покупке автомобиля вы платите — наличными или в кредит на покупку автомобиля — полную стоимость автомобиля. Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за его амортизацию в течение определенного периода времени. Например, если вы покупаете машину за 40 000 долларов, вы платите 40 000 долларов в полном объеме. Если вы арендуете эту машину на три года, и ожидается, что она будет стоить 28 000 долларов в конце срока аренды, вы оплачиваете только разницу между ценой и остаточной стоимостью — в данном случае 12 000 долларов.
То, что вы платите за аренду, делится на ежемесячные платежи. В большинстве случаев ожидается, что вы заплатите определенную сумму заранее, и вам нужно будет уплатить проценты по аренде, которые в лизинге называются денежным фактором.
Не каждый сможет арендовать автомобиль. Большинство договоров аренды, особенно те, которые являются льготами, предлагаемыми производителем, требуют очень хорошего кредита для соответствия.
Также не всем стоит брать машину в аренду. Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу, и вы можете столкнуться с серьезными штрафами, если вы превысите эти ограничения или слишком сильно изнашиваете автомобиль.Однако лизинг, как правило, дает вам более низкую ежемесячную плату, и вы получаете новую машину каждые несколько лет.
Узнайте больше о покупке и аренде автомобиля.
Как арендовать автомобиль
Покупки для получения лучшей сделки по аренде — важный шаг в экономии денег при аренде автомобиля, но многие потребители не знают, как сравнивать сделки по аренде. Тот факт, что в лизинге используется другая терминология, чем в автокредитовании, может затруднить сравнение сделок и определение того, сколько на самом деле вы в конечном итоге заплатите за аренду нового автомобиля.Перед тем, как арендовать автомобиль, вам необходимо понять значение различных условий аренды, знать, какие части договора аренды являются предметом переговоров, и уметь сравнивать лизинговые сделки. Также важно знать влияние вашего кредита на вашу способность сдавать в аренду, а также лимиты на большинство договоров аренды автомобилей. Вам также нужно будет знать, что делать по окончании срока аренды.
Перед тем, как сдавать автомобиль в аренду, вам необходимо понять значение различных условий аренды, узнать, какие части аренды являются предметом переговоров, и уметь сравнивать лизинговые сделки.Также важно знать влияние вашего кредита на вашу способность сдавать в аренду, а также лимиты на большинство договоров аренды автомобилей. Вам также нужно будет знать, что делать по окончании срока аренды.
Подробнее о том, как сдать автомобиль в аренду.
Как выйти из аренды автомобиля
Иногда обстоятельства меняются, и договор аренды, который вы подписали, просто не работает. Правильный выход из договора аренды может спасти ваш кредитный рейтинг и здравомыслие. Неправильный выход из договора аренды может стоить вам тысячи сборов.
Выйти из аренды автомобиля сложно, потому что на самом деле у вас нет арендованного автомобиля. Вместо этого вы подписали договор, по сути, о долгосрочной аренде, по которому вы оплачиваете амортизацию автомобиля в результате использования вами. Если вы попытаетесь расторгнуть это соглашение досрочно, лизинговая компания потеряет деньги. Вот почему договоры аренды трудно разорвать; лизинговые компании защищают себя от убытков.
Вы можете отказаться от аренды автомобиля, не выполнив его обязательств, но это должно быть вашим последним средством.Невыполнение обязательств по аренде из-за невыплаты платежей разрушит ваш кредит. Работа с вашей лизинговой компанией по досрочному расторжению договора аренды автомобиля — не идеальный вариант, поскольку вы, вероятно, все равно заплатите тысячи сборов и штрафов, но вы сбежите, сохранив свой кредит в целости и сохранности.
Если автомобиль, который вы арендуете, стоит больше, чем ваша задолженность по лизингу, вы можете отнести его дилеру и продать. Тем не менее, вы должны убедиться, что вы получите достаточно от продажи автомобиля, чтобы оплатить аренду, и что ваша аренда допускает эту возможность.Вы также можете вернуть свой автомобиль дилеру и попросить его помочь вам выйти из договора аренды при условии, что вы арендуете у него другой автомобиль. Это хороший вариант, если вы хотите отказаться от договора аренды не по финансовым причинам, а потому, что ваши обстоятельства изменились — возможно, вы водите двухместную спортивную машину, но по дороге родите ребенка.
Существуют службы, которые позволяют другим брать на себя вашу аренду за вас, но у этой тактики есть свои подводные камни, в том числе сборы и риски для вашего кредита, если лицо, принимающее на себя вашу аренду, не выполняет ее.
Подробнее о том, как выйти из аренды автомобиля.
Как договориться о лучшей цене на автомобиль
Цена автомобиля не высечена на камне, и переговоры по ней — ключевая часть заключения выгодной сделки и недопущения переплаты. Однако большинство людей не ждут переговоров о цене автомобиля, и легко почувствовать, что вы находитесь в невыгодном положении. В конце концов, ваш автомобильный дилер ведет переговоры о сделках каждый день, а вы, скорее всего, покупаете машину только раз в несколько лет.
Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы договориться о лучшей цене на новый автомобиль.Знание, по какой цене вы должны стремиться, а также доступные предложения и льготы на автомобиль, который вам нужен, — это хорошие первые шаги. Это помогает рассматривать процесс как бизнес-операцию, а не как эмоциональную, так же как и знание того, как заставить дилеров конкурировать за ваш бизнес. Самый важный навык для получения лучшей цены на новую машину — это знать, когда отказаться от невыгодной сделки.
Если вы не хотите вести переговоры, вы можете воспользоваться программой U.S. News Best Price Program, чтобы получить от сертифицированного дилера предварительную цену на свой новый автомобиль.Люди, которые используют программу лучшей цены, обычно экономят тысячи от рекомендованной розничной цены на свой автомобиль.
Узнайте больше о том, как договориться о лучшей цене на автомобиль.
Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля: что лучше?
Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.
Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие комиссий за подачу заявки или финансирование и многое другое. !
Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!
Аренда автомобиля против покупки Когда вы делаете покупки для автомобиля и начинаете исследовать вопрос лизинга и покупки автомобиля, между лизингом и покупкой автомобиля есть определенные различия, которые могут иметь решающее значение в том, какой вариант вы в конечном итоге выберете.
Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:
Собственность
Покупка: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля вы вносите ежемесячные платежи в счет права собственности на автомобиль.Выполняя платежи, вы приобретаете долю в автомобиле, и как только автокредит полностью выплачен, автомобиль остается вашим.
Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автомобильного дилера и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на длительный срок и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.
Лизинг: Аренда — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которых вы используете транспортное средство.По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости. Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.
Предоплата
Покупка: Все продажи автомобилей будут включать обязательные сборы, в том числе: налог с продаж; сбор за место назначения; сборы, которые могут потребоваться в вашем штате или округе, такие как стоимость титула, тега и регистрации; сбор за техосмотр автомобиля; и сбор за документацию.
Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, титул, регистрацию и лицензионные сборы. Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые платежи: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и оплата за первый месяц.
Ежемесячные платежи
Покупка: Если вы внесете большой первоначальный взнос при покупке нового автомобиля, у вас будут меньшие ежемесячные платежи.Это увеличивает первоначальную стоимость. Некоторые дилеры предлагают варианты нулевого первоначального взноса, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.
Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.
Досрочное прекращение
Покупка: При покупке автомобиля предполагается, что вы сохраните его, по крайней мере, в течение срока кредита. Если вы хотите досрочно погасить автокредит, обратитесь в кредитную компанию, чтобы убедиться, что нет штрафа за досрочное погашение кредита.
Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды. Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и прекратить аренду. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.
Возврат автомобиля
Покупка: При покупке автомобиля возврат автомобиля не требуется. Когда вы покупаете машину, она остается у вас, если только вы не решите продать или обменять ее в какой-то момент. Если вы продадите его, пока у вас еще есть ссуда, вы должны будете выплатить остаток по ссуде.
Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, в соответствии с которым автомобиль возвращается в конце срока аренды. Однако по окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль.Если вы решите приобрести, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой плату, которую многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.
Будущая стоимость
Покупка: Все автомобили, купленные или взятые в аренду, обесцениваются (теряют стоимость) после продажи. Некоторые марки и модели, даже если они используются, сохранят свою ценность дольше, чем другие. Если вы покупаете автомобиль и решаете продать его в какой-то момент, в зависимости от марки, года, пробега и общего состояния автомобиля, вы можете очень хорошо продать его, даже если со временем он обесценится.
Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как конечная стоимость аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.
Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды.Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.
Пробег
Покупка: Покупая машину, водите сколько хотите. Большой пробег вашего автомобиля может снизить его стоимость при перепродаже, если вы решите продать его или обменять, но нет ограничений на количество миль, которое вы можете проехать, независимо от того, как долго вы владеете автомобилем.
Лизинг: Все договоры аренды имеют лимит пробега. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.
Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля. Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.
Износ
Покупка: Регулярный уход за автомобилем, такой как замена масла, ротация шин, регулярная мойка и нанесение воска, продлит жизнь и красоту вашего автомобиля. Даже если вы проехали много миль, регулярный уход снизит износ автомобиля, чтобы он сохранил как можно большую ценность. Если вы решите продать его или обменять, вы получите за это больше денег.
Лизинг: У людей, арендующих автомобиль, может возникнуть соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о нем должным образом, зная, что они сдадут его через пару лет.Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.
Окончание срока
Покупка: У автомобиля, приобретенного в кредит, нет «конца срока». В конце ссуды вы становитесь владельцем машины.
Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.
Настройка
Покупка: Несмотря на то, что вы платите за новый автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы можете настроить свой автомобиль так, как вам хочется, при условии, что модификации являются законными по автомобильным стандартам, и у вас есть соответствующая страховка на автомобиль.
Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные опции, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.
Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля Как правило, существуют различия в стоимости, связанные с лизингом и покупкой автомобиля, и на них будет влиять множество факторов, включая срок кредита или лизинга, сумму денег, которую вы кладете, процентную ставку, на которую вы имеете право, и стоимость машины. Если вы не уверены, что вам следует покупать или сдавать в аренду, поговорите с торговым представителем вашего дилерского центра о рекламных акциях по сравнению с предложениями по аренде и попросите «открытую» цену для обоих вариантов на одном и том же автомобиле.Если вы знаете, что проезжаете много миль, вы можете рассмотреть вариант аренды с большим пробегом, если вам подходит порог в миле. Этот вариант может стоить больше денег заранее, и вам нужно будет убедиться, что вы не превышаете норму в миле. Тем не менее, лизинг может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сдадите автомобиль до того, как ему понадобится капитальный ремонт, связанный с износом с большим пробегом.
Как решить Как видите, существует множество вариантов, а также плюсов и минусов лизинга vs.покупка машины. Покупка автомобиля не имеет ограничений и дает вам возможность проехать неограниченное количество миль. Аренда автомобиля — отличный вариант для людей, которые предпочитают ездить на новой машине каждые несколько лет, чувствуют себя комфортно, следя за своим пробегом, и могут придерживаться других ограничений, предусмотренных договором аренды.
Если вы хотите узнать больше о лизинге, посетите местное представительство и обсудите варианты. Вы можете обнаружить, что лизинг идеально подходит для вашего кошелька и вашего образа жизни.
Почему опытные потребители выбирают CU SoCal
CU SoCal уже более 60 лет предоставляет финансовые услуги, в том числе автокредиты для людей с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино. и является одним из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии.
Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.
Подайте заявку на автокредит сегодня!
Покупка и аренда автомобиля: в чем разница?
Выбор между покупкой и лизингом автомобиля может быть трудным, и понимание разницы между этими двумя вариантами покупки может вызвать стресс. Вот существенные различия между покупкой и лизингом автомобиля, чтобы вы могли быть на пути к получению нового автомобиля.
Собственность
Чтобы купить автомобиль, вам нужно либо накопить, либо получить автокредит, но после покупки он остается вашим столько, сколько захотите.Даже если у вас все еще есть задолженность по ссуде, вы можете продать автомобиль, если согласны выплатить оставшуюся часть ссуды. Однако, когда вы арендуете автомобиль, вы не являетесь его владельцем. Вы можете использовать его, но должны вернуть его по истечении срока аренды. Вы можете приобрести арендованный вами автомобиль, но перед принятием этого решения вы должны поговорить со своей лизинговой компанией.
Авансовые расходы
Для получения нового автомобиля в автосалоне обычно требуется первоначальный взнос, но вы всегда будете платить налоги, регистрацию и другие сборы, чтобы купить автомобиль.Эти расходы различаются в зависимости от того, какую машину вы выберете для покупки, и от места, в котором вы живете. Лизинг обрабатывается иначе. Вы заплатите первый месяц, возвращаемый депозит, первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы.
Ежемесячные платежи
Ссуды обычно имеют более длительный срок до семи лет, а выплаты выше по сравнению с лизингом, поскольку вы оплачиваете полную стоимость автомобиля. Кроме того, вы выплачиваете проценты по кредиту и другие финансовые сборы, налоги и сборы через дилерский центр.В случае аренды предусмотрены более низкие платежи, поскольку вы оплачиваете амортизацию только во время вождения автомобиля. Вы также будете платить за аренду, налоги и сборы.
Пробег
Когда вы покупаете машину, вы можете проехать столько, сколько захотите. Имейте в виду, что чем больше пробег, тем меньше будет стоимость автомобиля при обмене или перепродаже. Если вы выберете аренду, у вас будет ограниченное количество миль, которые вы можете проезжать каждый год. Количество миль, которые вы можете проезжать ежегодно, варьируется от компании к компании, и если вы превысите эту сумму, вам придется заплатить комиссию за превышение установленного лимита.
Досрочное прекращение
Некоторые люди, покупающие автомобиль, предпочитают обменять или продать автомобиль до того, как их ссуда будет выплачена, а деньги от продажи используются для завершения выплаты остатка по ссуде. Хотя вы по-прежнему несете ответственность за остаток по кредиту, вы не обязаны хранить автомобиль до тех пор, пока выплачиваете ссуду. Досрочное расторжение договора при аренде автомобиля может быть довольно дорогостоящим, и зачастую это примерно так же дорого, как сохранение автомобиля до конца контракта.
Окончание срока
По истечении срока кредита вы полностью оплатите свой автомобиль, и дальнейшие платежи не требуются. Вы можете оставить машину себе или обменять ее в качестве первоначального взноса за другую машину. В конце срока лизинга вам нужно будет профинансировать свой автомобиль или арендовать другой.
Чрезмерный износ
Владение означает, что вы можете относиться к нему как хотите. Вы можете чистить его каждые выходные или никогда не чистить. Вам не нужно беспокоиться о чрезмерном износе, если вы не захотите продать его позже, но это может снизить стоимость вашего автомобиля.При аренде вы должны избегать чрезмерного износа, потому что вам придется заплатить за любой ущерб, нанесенный автомобилю.
Настройки
Покупка автомобиля означает, что вы можете вносить столько изменений, сколько захотите, при условии, что вы можете себе это позволить. При аренде вы не можете вносить какие-либо изменения, потому что вам нужно будет вернуть автомобиль в пригодном для продажи состоянии. Любые модификации или нестандартные детали должны быть удалены перед возвратом, и любые остаточные повреждения будут выпадать из вашего кармана.
Минутку …
Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.
Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.
Подождите до 5 секунд…
Перенаправление…
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + [] ) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + (( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) » / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ !! []) + (+ !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] —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
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [ ]) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [ ] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — ( !! [])))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + ( ! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))
Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду
Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.
Однако некоторые финансовые возможности не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.
Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?
Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.
Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.
Связано: Калькулятор покупки и аренды
Почему аренда так привлекательна?
«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкие платежи», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».
Последнее соображение важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость будет падать с каждым годом, пока не наступит время обмена.
«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.
Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так привлекательна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.
Но аренда — это замаскированный дьявол.
Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.
Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.
Почему покупать лучше?
Love отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование на уровне 0%, и вы планируете водить автомобиль в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».
По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов
Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”
В любом случае: «Когда вы арендуете автомобиль, вы производите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».
По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите
Пример: покупка или аренда на шесть лет
Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.
Мы обнаружили на сайте Edmunds.com предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска 2014 года (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.
По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.
Пока что лизинг кажется дешевле… почти на 600 долларов в год!
Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.
Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.
Если вы не можете купить автомобиль за наличные и нуждаетесь в финансировании, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.
Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки, превосходящие необеспеченные автомобильные ставки, до 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.
Является ли лизинг разумным вариантом?
Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.
Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.
Возьмите автомобиль в аренду, если вы просто любите ездить на новом автомобиле каждые три года, и цена того стоит. Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.
По теме: когда можно тратить деньги
Сводка
Почему покупать намного лучше?
Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, есть и другие денежные переменные, которые следует учитывать.«Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер. «Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».
Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте подходящий вариант. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав.«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией ».
Подробнее:
Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:
Лизинг против покупки автомобиля: что лучше?
Если вы выбираете между лизингом и покупкой автомобиля, есть ключевые различия, о которых вам следует знать. Какой вариант лучше всего подходит для вас, зависит от нескольких факторов, включая ваши потребности, предпочтения и ваши финансы.
В чем разница между лизингом и финансированием автомобиля?
Когда дело доходит до приобретения нового автомобиля, вы должны не только выбрать подходящий автомобиль, но и выбрать между покупкой и лизингом. Ваше текущее финансовое положение, бюджет, средний годовой пробег, вкус к автомобилям, кредитная история и финансовые цели должны повлиять на это решение. Однако это помогает сначала понять, что на самом деле означает каждый вариант.
Покупка автомобиля означает, что вы полностью владеете автомобилем, а лизинг больше похож на аренду.Проблема в том, что большинство людей используют автокредиты для финансирования покупки автомобилей, и как ссуды, так и договоры аренды могут включать внесение первоначального взноса с последующими ежемесячными платежами в течение определенного периода. Итак, , каковы основные различия между финансированием автомобиля и лизингом?
После выплаты кредита через несколько лет автомобиль становится владельцем вашего автомобиля. Вот почему покупка нового или подержанного автомобиля — лучший вариант, если вы в конечном итоге захотите освободиться от платы за автомобиль. Несмотря на то, что автомобили быстро обесцениваются, до тех пор, пока вы поддерживаете транспортное средство в хорошем состоянии, оно все равно будет иметь определенную ценность.Это означает, что вы можете продать его или использовать для обмена, если вам когда-нибудь понадобятся деньги.
Вы также можете использовать его по своему усмотрению и настроить так, как хотите. Однако вы также несете ответственность за техническое обслуживание, уход и, при желании, приобретение расширенной гарантии после истечения срока первоначальной гарантии на автомобиль.
Аренда автомобиля аналогична аренде квартиры.
Аренда автомобиля через сайт покупки автомобилей в Интернете или в местном представительстве аналогична аренде квартиры.Вы пользуетесь автомобилем за ежемесячную плату, но не владеете им и не несете ответственности, связанной с долгосрочным обслуживанием и уходом. Несмотря на то, что лизинг намного дешевле, чем покупка, он имеет свои ограничения с точки зрения количества миль, которые вы можете проехать, мест, где вы можете взять автомобиль (например, вы не сможете совершить поездку через штат), а также обеспечения безопасности автомобиля и в возвратном состоянии.
Чтобы арендовать автомобиль, достаточно внести первоначальный взнос и ежемесячные арендные платежи.Все расходы, связанные с техническим обслуживанием, несет арендодатель (у которого вы арендуете). Вы можете приобрести автомобиль после истечения срока аренды, но ваши ежемесячные платежи по существу пропадают, если вы не решите оставить автомобиль себе в конце срока аренды.
Сравните и сопоставьте
Вот краткая разбивка по пунктам некоторых различий между лизингом и финансированием.
- Авансовые расходы
Вот как авансовые расходы различаются между покупкой и лизингом:
- Покупка автомобиля: Вы можете заплатить полную цену в момент продажи, но большинство людей оплачивают покупку автомобиля.В случае ссуды авансовые расходы могут включать ваш первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы дилера.
- Лизинг автомобиля: Авансовые расходы по лизингу могут включать платеж за первый месяц, гарантийный депозит, плату за приобретение, титульные взносы, регистрационные сборы и другие сборы дилеров.
- Условия оплаты
Вот чем отличаются условия оплаты при покупке и лизинге:
- Покупка автомобиля: Условия оплаты обычно растягиваются на пять-шесть лет.Не рекомендуется использовать более длительный срок, потому что автомобиль обесценится и может оставить вас «вверх ногами» по кредиту.
- Аренда автомобиля: Обычный срок аренды составляет 24, 36 или 48 месяцев, но будьте осторожны с арендой на срок более 36 месяцев. Заводская гарантия может закончиться, и вам придется понести расходы на ремонт.
- Ежемесячные платежи
Вот как ежемесячные платежи различаются между покупкой и лизингом:
- Покупка автомобиля: Ссудные платежи обычно превышают арендные платежи.Это связано с тем, что вы оплачиваете полную покупную стоимость автомобиля плюс проценты и другие финансовые расходы, например налоги.
- Аренда автомобиля: При аренде автомобиля вы платите только за ту сумму, которую вы используете. В результате ежемесячные платежи ниже. Пробег, ваш первоначальный взнос и остаточная стоимость включены в ваш счет.
- Стоимость автомобиля
Вот как стоимость автомобиля различается между покупкой и лизингом:
- Покупка автомобиля: Будущая стоимость вашего автомобиля зависит от его износа, пробега, амортизации, рыночного спроса и возраста .Это значение может меняться ежемесячно.
- Аренда автомобиля: В начале аренды конечная стоимость автомобиля (в конце аренды) определяется прогнозируемой остаточной стоимостью. Это устанавливает покупную цену в конце срока и не может быть предметом переговоров.
- Ограничения по пробегу
Вот как различаются ограничения по пробегу при покупке и лизинге:
- Покупка автомобиля: Ограничений по пробегу нет. Использование избыточного или минимального количества миль должно влиять только на затраты на техническое обслуживание и стоимость при перепродаже или обмене.
- Лизинг автомобиля: Лизинг автомобиля предполагает ограничение пробега. Стандартный выбор обычно составляет 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Если вы регулярно проезжаете менее 10 000 или более 15 000 миль каждый год, лизинг — не лучший выбор. Излишки могут стать дорогими, и их стоимость будет зависеть от вашего автомобиля.
- Износ
Вот как износ отличается между покупкой и лизингом:
- Покупка автомобиля: Любые вмятины, вмятины или износ снизят вашу стоимость при обмене или перепродаже.Вы также несете ответственность за ремонт и техническое обслуживание.
- Аренда автомобиля: По истечении срока аренды вы несете ответственность за возврат автомобиля с любым ремонтом и техническим обслуживанием, выполненным в соответствии с руководством пользователя. В противном случае лизинговая компания выставит вам счет за ремонт и техническое обслуживание.
Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля
Чем отличается покупка автомобиля от лизинга с точки зрения стоимости? Сложно сравнивать, но в краткосрочной перспективе аренда зачастую обходится дешевле.Плюс к финансированию автомобиля заключается в том, что после выплаты автокредита вам нужно будет заплатить только за бензин и содержание, в то время как арендаторы должны либо продолжать сдавать в аренду, либо сами становиться покупателями.
… в краткосрочной перспективе аренда зачастую обходится дешевле ».
Мы разделили стоимость лизинга и покупки образца автомобиля ниже, чтобы помочь вам увидеть некоторые реальные цифры и решить, какой вариант подходит вам.
| Опция | Ежемесячная стоимость |
|---|---|
| Трехлетняя ссуда | $ 719 |
| Трехлетняя аренда | $ 221 |
| Опция | Ежемесячная стоимость |
|---|---|
| Пять -годовая ссуда | 444 доллара |
| Пятилетняя аренда | 222 доллара |
Все варианты рассчитаны с использованием базовой модели Toyota Camry LE 2021 года, первоначальный взнос 1500 долларов, автомобиль без обмена, 3% процентная ставка, 5% налог с продаж и амортизация для конкретного автомобиля.
В конечном итоге ответ зависит от вашей ситуации и от того, что для вас наиболее разумно. Например, если вы хотите получать новый автомобиль каждые несколько лет и не против ежемесячных платежей, лизинг может быть более рентабельным. С другой стороны, если вы предпочитаете оставить автомобиль на некоторое время и хотите получить максимальную выгоду в долгосрочной перспективе, покупка подойдет вам лучше всего.
Плюсы и минусы аренды автомобиля
Для некоторых аренда — лучший вариант, чем покупка, но все же у него есть свои плюсы и минусы.
Плюсы- Меньшие ежемесячные платежи
- Возможно, на $ 0 меньше
- Вы часто меняете автомобили
- Возможные налоговые льготы
- Ограничения
- В некоторых штатах всегда требуется дополнительная страховка
- иметь оплату за автомобиль
Преимущества лизинга автомобиля
Аренда автомобиля, как правило, предлагает более низкие ежемесячные платежи, чем автокредит на тот же автомобиль, и вам не всегда нужно вкладывать деньги в лизинг автомобиля.
Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы обычно можете получать новый автомобиль примерно каждые три-пять лет. По-прежнему важно иметь страховку и поддерживать автомобиль в хорошем состоянии, но вам не нужно беспокоиться о капитальном ремонте из-за гарантии производителя. Однако будьте осторожны, чтобы не брать в аренду автомобиль, на который уже не распространяется заводская гарантия.
Если вы управляете малым бизнесом, есть потенциальные налоговые льготы, которые предоставляются также при использовании арендованного автомобиля для вашего бизнеса.Чтобы получить максимальное преимущество, важно, чтобы вы использовали автомобиль не менее 50% времени в деловых целях.
Недостатки лизинга автомобиля
Одним из недостатков лизинга является ограничение пробега, которое арендодатель устанавливает для автомобиля. Как правило, вы можете ежегодно показывать на одометре от 10 000 до 15 000 миль. В вашем договоре аренды должно быть указано количество миль, которое вы можете использовать до конца срока аренды. В конце срока аренды может взиматься плата за превышение пробега, которая в некоторых случаях может быть высокой.Если вы все-таки много водите, вы можете рассмотреть вариант аренды без ограничений, который будет лучше для вас с точки зрения пробега.
В большинстве штатов требуется дополнительное страхование, если у вас есть арендованный автомобиль. Это может включать страхование от столкновения, комплексное страхование и страхование разрывов. Важно учесть стоимость этой страховки в вашем бюджете, но точные ставки варьируются в зависимости от местоположения, модели и года вашего автомобиля.
Наконец, с арендованным автомобилем у вас всегда будет оплата за автомобиль.Если вы в конечном итоге захотите избавиться от этих расходов, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом.
Плюсы и минусы покупки автомобиля
Покупка автомобиля также имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы- Большой выбор автомобилей
- Вы можете настроить свой автомобиль
- Нет ограничений по пробегу
- Варианты более дешевой страховки
- Вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт
- Авансовые платежи
- Более высокие ежемесячные платежи
Выгоды от финансирования автомобиля
Хотя аренда является наиболее распространенной формой аренды новых автомобилей, вы можете приобрести новый или подержанный автомобиль.Подержанные автомобили часто дешевле и не дешевеют так быстро, как новые. Кроме того, рынок подержанных автомобилей экспоненциально увеличивает количество доступных автомобилей по мере того, как вы покупаете новый автомобиль.
Владельцы автомобилей также могут делать со своими автомобилями практически все, что захотят, включая настройку интерьера и добавление дополнительных функций. Эта свобода важна для автолюбителей.
Также нет ограничений по пробегу для финансируемых транспортных средств. Вы можете ездить сколько угодно и часто, потому что вам не нужно беспокоиться о превышении пробега.Последнее может быть очень важным фактором, если вы много водите или хотите часто ездить на автомобиле.
Еще одно преимущество — возможность продать свой автомобиль в любое время. После того, как вы приобрели автомобиль и название полностью перешло на ваше имя, вы сможете продавать его, когда захотите, за любую желаемую сумму. Это также важно, если вы хотите в конце концов передать автомобиль ребенку или другу.
Как правило, стоимость страховки на приобретаемый вами автомобиль ниже, чем на автомобиль, который вы арендуете.
Недостатки финансирования автомобиля
Покупка автомобиля означает, что вы несете ответственность за его техническое обслуживание, включая расходы на ремонт и плановое техническое обслуживание. Эти расходы могут включать устранение неисправностей, замену дефектных деталей и оплату ущерба, возникшего в результате несчастного случая, в зависимости от статуса вашей гарантии и страховки.
Еще один недостаток — покупка автомобиля часто требует большего первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше остальные ваши платежи, но не у всех есть сбережения, чтобы внести крупную единовременную выплату.
Ежемесячные платежи по автокредиту также значительно выше, чем по лизингу. Однако платежи по автокредиту в конечном итоге прекращаются, чего не происходит, если вы постоянно арендуете новые автомобили.
Лизинг или покупка FAQ
- Стоит ли брать машину в лизинг?
- Это зависит от ваших предпочтений. Лизинг не приносит денежной отдачи, но имеет другие преимущества. Одним из основных преимуществ лизинга автомобиля является отсутствие долгосрочных обязательств. Более низкие платежи сэкономят вам деньги в краткосрочной перспективе, так что вы сможете водить более новый и, возможно, более безопасный автомобиль.Перед принятием решения ознакомьтесь с условиями лизинга и мелким шрифтом.
- Каков срок аренды автомобиля?
- Обычный срок аренды составляет примерно 24, 36 или 48 месяцев. Будьте осторожны, чтобы проверить детали договоров аренды на срок более 36 месяцев — заводская гарантия может закончиться, и вы покроете расходы на ремонт и техническое обслуживание.
- Идут ли арендные платежи на покупку?
- Да, но не напрямую. По окончании аренды вы можете вернуть автомобиль и уйти или вы можете купить автомобиль, заплатив единовременно (считается остаточной стоимостью автомобиля).Это означает, что ваши ежемесячные платежи в основном покрывают износ автомобиля, пока он у вас есть. Во многих случаях вы можете договориться заранее, если планируете приобрести арендованный автомобиль. Однако, как правило, нецелесообразно покупать автомобиль вне аренды, если его текущая стоимость не превышает остаточную стоимость или если пробег не слишком мал.
|
Итог: лучше ли покупать или арендовать автомобиль?
Что лучше для вас — покупка или аренда, зависит от нескольких факторов, таких как ваш бюджет, средний годовой пробег, ваши финансовые планы и ваш вкус к автомобилям.В конце концов, самое важное — это провести исследование, задать вопросы и принять обоснованное решение.
Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ
Лорен Фикс, также известная как Car Coach, является экспертом по автомобильным и автомобильным финансам. Ее понимание транспортных средств сделало ее тем человеком, к которому обращаются по телевидению, радио, в печатных СМИ и в Интернете.Она является автором нескольких книг и ведет колонку в нескольких изданиях, включая Parade Magazine, NewsMax и Car Coach Reports. Она является постоянным гостем главных новостей и утренних шоу, обсуждает последние новости об автомобилях и финансировании автомобилей, которые помогут водителям принимать разумные решения при покупке, обслуживании и финансировании автомобилей.
Узнайте, как работает финансирование автомобиля
Финансирование автомобиля не должно быть сложным — и как только вы поймете основы, вы сможете лучше выбрать вариант финансирования автомобиля, который подходит именно вам.
Финансирование автомобиля может показаться непосильным, особенно для начинающего покупателя автомобиля. Но даже несмотря на то, что автомобиль — одна из самых больших покупок, которые когда-либо совершает большинство людей (не считая покупки дома), понимание финансирования автомобиля не должно иметь большого значения.
Давайте взглянем на некоторые основы финансирования автомобилей.
Финансирование автомобиля увеличивает общую стоимость автомобиля
После того, как вы определились с конкретным автомобилем, который хотите купить, у вас есть 2 варианта оплаты: полная оплата автомобиля или финансирование автомобиля со временем с помощью кредита или аренда.
Большинство покупок автомобилей связано с финансированием, но вы должны знать, что финансирование увеличивает общую стоимость автомобиля. Это потому, что вы оплачиваете стоимость кредита (проценты и другие расходы по кредиту) в дополнение к стоимости автомобиля.
Финансирование автомобиля с помощью ссуды
При использовании ссуды для финансирования автомобиля необходимо учитывать 3 основных фактора: сумма ссуды (это общая сумма, которую вы берете в долг для получения автомобиля), годовая процентная ставка ( также известная как годовая процентная ставка, это процентная ставка, которую вы платите по ссуде) и срок ссуды (время, в течение которого вы должны выплатить сумму ссуды).
Процентные ставки обычно выше, когда вы финансируете подержанный автомобиль, а не новый, поэтому выбирайте лучшую ставку. Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы увидеть, как различные суммы кредита, годовая процентная ставка и условия повлияют на ваш ежемесячный платеж.
Также ищите автокредит без штрафа за досрочное погашение. Это сэкономит вам деньги, если вы решите досрочно выплатить ссуду или рефинансировать ссуду на покупку автомобиля.
Финансирование автомобиля в лизинг
Большинство людей думают о автокредитовании как о взятии ссуды на покупку автомобиля, но лизинг автомобиля — еще одна популярная форма финансирования автомобиля.
При аренде вы платите только за часть стоимости транспортного средства — другими словами, вы платите за использование автомобиля, а не за сам автомобиль. Возможно, вам придется вносить или не вносить первоначальный взнос, налог с продаж взимается только с ваших ежемесячных платежей (в большинстве штатов), и вы платите финансовую ставку, называемую денежным фактором, которая аналогична процентной ставке по ссуде. Возможно, вам также придется заплатить специальные сборы, связанные с арендой, и залог.
Когда вы арендуете автомобиль, вы, как правило, вносите меньший ежемесячный платеж, чем если бы вы купили тот же автомобиль, но вы не получаете какой-либо доли в транспортном средстве, которая впоследствии могла бы быть переведена на обменную или перепродажную стоимость.У вас может быть возможность купить автомобиль в конце периода аренды, но это обычно будет стоить дороже, чем если бы вы купили автомобиль с самого начала.
Вы также должны четко осознавать, сколько миль вы проезжаете (в большинстве договоров аренды взимается плата за милю, превышающую годовое количество допустимых миль), и вам необходимо очень тщательно ухаживать за автомобилем (в большинстве договоров аренды взимается плата за износ и повреждение в конце срока аренды).
Рефинансирование автомобиля
Если у вас в настоящее время есть автокредит, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в новый кредит, чтобы снизить ежемесячные платежи.
