Отлагательное условие в банковской гарантии: Особенности банковской гарантии для участия в тендере.

Отличия условной банковской гарантии от безусловной

Банковская гарантия – это самый популярный на сегодняшний день инструмент для обеспечения обязательств поставщика перед заказчиком. Помимо коммерческих контрактов, гарантии от банка используются в сферах действия Федеральных Законов № 44, № 223 и № 214.

По различным критериям БГ можно разделить на множество видов (ознакомиться с ними можно в других наших статьях), рассмотрим условные и безусловные.

Безусловная банковская гарантия подразумевает, что гарантийная сумма будет выплачена бенефициару по его первому требованию, оформленному в письменном виде и направленному Гаранту, без предоставления дополнительных документов.

Условная банковская гарантия обеспечивает выплату денежных средств бенефициару в пределах гарантийной суммы после предоставления им письменного требования о выплате, а также пакета документов, подтверждающих недобросовестное выполнение принципалом своих обязательств по контракту. Бенефициар может направить в банк накладные, акты выполнения работ, счета – фактуры и прочие официальные бумаги, свидетельствующие о нарушении исполнителем условий контракта, и наступлении гарантийного случая.

Безусловная БГ является наиболее выгодной для заказчика, т.к. в этом случае риск понести убытки, связанные с нарушением условий контракта со стороны исполнителя, практически равен нулю. Однако в данной ситуации есть вероятность злоупотребления со стороны бенефициара, что невыгодно принципалу, т.к. согласно договору между принципалом и гарантом, банк будет требовать от него в порядке регресса возместить денежные средства, выплаченные заказчику.

Согласно действующему законодательству, далеко не все заказчики имеют право требовать от исполнителя предоставления безусловного гарантийного документа. Закон № 44-ФЗ чётко регулирует форму банковской гарантии, которую обязаны принимать все государственные и муниципальные заказчики. В Законе «О контрактной системе» закреплено, что помимо письменного требования о выплате денежных средств, бенефициар обязан предоставить гаранту расчёт суммы выплаты, платёжное поручение со всеми необходимыми отметками, подтверждающее перечисление принципалу аванса (в случае, если требование по БГ относится к возврату авансового платежа), документы, подтверждающие факт наступления гарантийного случая, а также подтверждение полномочий лица или органа, подписавшего требование.

Знание своих прав и обязанностей, а также актуальных требований законодательства помогут корректно оформить все необходимые документы, избежав ошибок и «проволочек». Но чтобы сэкономить своё время и силы, обратитесь к профессионалам! Опытные сотрудники «РосТендер» найдут решение любой поставленной Вами задачи в кратчайшие сроки.

 

 

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации.

(часть 1 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 267-ФЗ (ред. 29.12.2017))

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

(часть 1.1 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 267-ФЗ (ред. 29.12.2017))

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

(часть 1.2 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 267-ФЗ (ред. 29.12.2017))

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

(в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 504-ФЗ)

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

(в ред. Федерального закона от 04.06.2014 N 140-ФЗ)

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 396-ФЗ)

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 396-ФЗ)

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

(часть 8 в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

(часть 8.1 в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 504-ФЗ)

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

(часть 8.2 введена Федеральным законом от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы:

(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 396-ФЗ)

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи;

(в ред. Федеральных законов от 04.06.2014 N 140-ФЗ, от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 396-ФЗ)

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 года. — Федеральный закон от 31.12.2014 N 498-ФЗ.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий.

(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий

Есть фирмы, которые участвуют в торгах, и обещающие выполнить свои обязательства по предоставлению определенных услуг. В данном случае должны иметь банковские гарантии, чтобы с ними сотрудничали и имели доверие. Рассмотрим подробнее, что собой представляют банковские гарантии и генеральное соглашение о таких гарантиях.

Определения

Чтобы начать разговор о том, что такое генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий, надо понять, что же такое банковская гарантия и как определены стороны этого соглашения.

Гарантия от банка представляет собой официальное обещание финансовой организации выплатить партнерам принципала денежные средства в случае неисполнения обязательств. Для чего она нужна?

Хотя бы для того, что банковская гарантия повышает статус организации. Ее начинают расценивать как надежного партнера.

Сторонами договора являются гарант, бенефициар и принципал.

• Гарантом — это финансовое учреждение, которое берет на себя ответственность за выполнение обязательств перед другой организацией.
• Принципал — компания, которая дает полномочия Гаранту для выполнения обязательств. Бенефициаром является лицо, получающее денежные средства согласно заключенному договору.

Генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий — это документ, где указаны стороны, принимающие участие в сделке, основной предмет договора, обязанности и ответственность сторон, каковы меры, применяемые относительно стороны, не исполнившей свои обязательства.

Организации должны знать, что не все банки могут поручиться. Основной список организаций, имеющих такое право, зафиксирован на сайте Минфина.

Предмет

Предметом генерального соглашения являются:

1. Условия о порядке заключения договора банковских гарантий;
2. Исполнение обязательств по данному договору;
3. Сумма банковского залога.

Деньги выплачиваются бенефициару в том случае, если принципал не исполняет своих обязанностей, указанных в контракте.

При этом никакие изменения, которые могут быть внесены в контракт не освобождают принципала от выплаты указанной суммы. Сроки в основном ставятся до 10 дней. Ответственность финансовой организации ограничивается той суммой, на которую заключен договор.

Генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ

Договор о выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ выдается исключительно банками, которые находятся в реестре Минфина и только тем компаниям, которые участвуют в конкурсах и закрытых аукционах.

Документ в обязательном порядке должно содержать следующие пункты:

1. Точная сумма сделки;
2. Перечисление обязательств принципала;
3. Указание суммы неустойки, которую банк должен заплатить за каждый день просрочки;
4. Указание условий, согласно которым обязательство считается выполненным;
5. Отлагательные условия;
6. Перечень документов, предоставляемые принципалом;
7. Сок действия генерального соглашения;
8. Указание пункта, что соглашение безотзывное.

Условия лимита выдачи гарантий

По своей сути лимит на выдачу гарантии — это заранее одобренная банком сумма, в рамках которой компания может получить банковскую гарантию. Лимит выдачи ручательства делает проще саму процедуру получения гарантии от гаранта.

А в дальнейшем, при необходимости продлить или получить новую гарантию, сокращает сроки до 3 дней.

Основные условия лимита:

• Возможность детального планирования участия в торгах, учитывая возможности получения обеспечения по контрактам в сжатые сроки;
• Предварительно установленная стоимость вознаграждения банка, которая не меняется в течение всего срока действия лимита;
• Уверенность в качестве банковских гарантий;
• Уверенность банка в компании как в клиенте;
• Перспектива долгосрочного сотрудничества с банком, где получен лимит.

Видео: Договор о предоставлении

Порядок выдачи гарантий/внесения изменений в условия

Выделяют несколько этапов, определяющих порядок выдачи банковских гарантий:

1. Оформление принципалом заявления или онлайн заявки в том банке, где ему хотелось бы получить гарантию;
2. Рассмотрение данного заявления и постановление банка о предоставлении ручательства или отказе;
3. Получение принципалом документов, которые удостоверяют гарантии банка.

Также надо отметить, что получение ручательства от финансового учреждения требует не только правильного заполнения заявления, но и предоставления всех необходимых документов и подтверждение финансовой состоятельности фирмы.

Помимо основных действий с гарантией, в ее условия еще можно вносить изменения. Так участниками договора являются три стороны: бенефициар, принципал и гарант, то и изменения могут вноситься любой из этих сторон при уведомлении остальных.

Какие изменения можно вносить в гарантию:

• уменьшение или увеличение суммы;
• продление срока действия соглашения;
• предоставление требования или иных документов;
• изменение платежной информации.

Любые изменения, которые вносятся в условия договора должны быть обоснованы в письменном виде и с ними должны ознакомиться все стороны. Если хотя бы одна из сторон будет против изменений, они отклоняются.

Отлагательные условия выдачи каждой гарантии

Понятие «отлагательные условия» довольно расплывчато в законе ФЗ-44 и ФЗ-223, а также в иных нормативных актах.

Оно подразумевает вступление в силу тех пунктов договора или всего договора при наступлении определенных условий соответствующего раздела в нем.

Другими словами, договоренность при наличии отлагательных условий вступит в силу не после его подписания, а при наступлении определенной ситуации.

Учитывая ст.157 ГК РФ , сделка, где в соглашении указано отлагательное условие,считается совершенной только тогда, когда все ее стороны согласны с наступлением обстоятельства, указанного в определенном пункте договора. Время наступления такого обстоятельства нельзя предсказать или предугадать.

В частых случаях, в банковских гарантиях отлагательное условие выглядит следующим образом: исполнитель заключает договор с банком на предоставление ручательства тогда, когда он выигрывает в аукционе и в качестве обеспечения выступает именно банковская гарантия.

Если без отлагательного условия договор составить невозможно, то текст такого документа необходимо составлять четко, ясно и недвусмысленно, прописывая обстоятельства наступления отлагательных условий.

Заявления и заверения принципала

Принципал заявляет финансовому учреждению и заверяет его в следующем:

1. Исполнитель — это юридическое лицо, которое создано по всем законодательным правилам РФ;
2. У исполнителя не отозвана лицензия на ведение деятельности, срок лицензии не истек или тот вид деятельности, которым занимается принципал не подлежит лицензированию;
3. Договор на банковскую гарантию подписан должным образом, все документы оформлены правильно;
4. Если генеральное соглашение подписано представителем принципала, то он имеет на это все полномочия;
5. Подписание соглашения не нарушает норм и положений учредительных документов компании или законодательства РФ;
6. Исполнитель предоставляет банку только достоверную и правдивую информацию;
7. Исполнитель не участвует в судебных тяжбах по поводу банкротства компании;
8. Принципал обязан уведомлять стороны соглашения о любых изменениях в своих заверениях и заявлениях.

Права и обязанности гаранта

Гарант имеет право:

1. Получить от исполнителя в порядке регресса возмещение суммы, выплаченных бенефициару;
2. Требовать возмещения вознаграждения и возмещения расходов;
3. Уменьшать сумму в случае получения письменного уведомления от бенефициара;
4. Требовать у исполнителя необходимые сведения для идентификации компании;
5. Требовать обеспечение на сумму не меньше суммы ручательства в случае, если принципал не выполнит обязательства, просрочит платеж, не предоставит бухгалтерскую отчетность, скроет факт ухудшения финансового положения компании или ареста счета, скроет факт конфискации имущества, предоставит ложную информацию, скроет факт реорганизации компании или ее банкротства и т.д.

Гарант обязан:

1. Выдать банковские гарантии на общих условиях, оформив генеральное соглашение в письменном виде;
2. Направить принципалу копию договора;
3. Уведомить принципала о требовании бенефициара и передать копию требования;
4. При неосущетсвлении собственных прав, указанных в соглашении, не отказываться от их осуществления в дальнейшем.

Обязанности принципала

В обязанности принципала входит следующее:

1. Возмещение банку суммы, выплаченной им бенефициару;
2. Выплата вознаграждения и возмещение расходов;
3. Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств;
4. Не закрывать расчетный счет до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства перед банком;
5. Не передавать свои обязанности третьим лицам без письменного согласия банка;
6. В срок предоставлять все возражения по поводу предъявленных требований от бенефициара;
7. Хранить тайну генерального соглашения и не передавать информацию третьим лицам;
8. Все расчетные действия по контракту совершать только через счет компании;
9. Уведомлять обо всех изменениях в учредительных документах;
10. Предоставлять бухгалтерскую отчетность в указанные сроки;
11. Предоставить заверенную копию контракта;
12. Предоставлять по требованию банка сведения для идентификации компании.

Регресс

Регресс банковской гарантии — это возврат всей суммы, которую выплатил банк бенефициару из-за невыполнения принципалом условий и требований контракта по поставке услуг.

В генеральном соглашении обязательно указываются пункты регресса. Исполнитель должен выплатить банку всю сумму, которую последний уплатил бенефициару, за исключением неустойки, возникшей по вине гаранта.

При этом, по желанию банка, исполнитель должен возместить сумму единовременно в день выплаты банком платежа по соглашению.

Вознаграждение и расходы

По поводу условий вознаграждения и расходов договор содержит отдельный пункт.

В него входят:

• Выплата принципалом вознаграждения банку за оформление гарантии в соответствии со ставками банка. Данное вознаграждение рассчитывается из фактического количества дней действия соглашения;
• Выплата единоразового вознаграждения за внесение изменений в договор;
• Согласие с тем, что рассчитанные, взысканные и уплаченные вознаграждения возврату не подлежат;
• Возмещение в полном объеме всех расходов, которые понес банк при исполнении требований по генеральному соглашению.

Ответственность принципала

Исполнитель несет полную ответственность за надлежащее исполнение генерального соглашения, в том числе в случае просрочки.

Если обязанности были исполнены не полностью или несвоевременно, он должен будет возместить все расходы гаранта, выплатить неустойку за каждый просроченный день, а также выплатить штраф.

Порядок расчетов по генеральному соглашению

Порядок расчетов сторон заключается в следующем:

1. Сумма, которую принципал должен выплатить банку, должна быть выплачена в той валюте, которая указана в соглашении;
2. Выплата средств банку осуществляется путем списания их с расчетного счета компании;
3. При отсутствии необходимой суммы на расчетном счету компании, принципал должен выплатить их путем перечисления денег с других счетов или кредитных линий;
4. Требования банка о выплате удовлетворяются в таком порядке: выплата суммы по гарантии, уплата вознаграждений, уплата расходов, выплата неустойки, выплата штрафов;
5. Если на расчетно счету принципала находится валюта, отличная от той, которая указана в соглашении, банк может осуществить куплю-продажу валюты в том размере, который необходим для погашения гарантийных обязательств.

Заключительные положения

В заключении генерального соглашения обычно прописываются те нюансы, которые могут возникнуть в ходе работы: любые изменения в соглашении, которые должны быть учтены и заверены подписями, а также адреса и контактные данные сторон, их подписи и печати.

Исходя из всего перечисленного, генеральное соглашение о выдаче банковской гарантии довольно серьезный документ и им лучше не пренебрегать, если все стороны хотят, чтобы их права не были нарушены.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

содержание, требования, сроки действий, возможность возврата

Одной из форм обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта является банковская гарантия. Для поставщика она выступает альтернативой внесению денежных средств в виде твердой суммы.

СодержаниеПоказать

Какими правовыми нормами регулируется

Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.

Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях…».

До 30 июня 2019 года участник вправе предоставить документ только в качестве исполнения контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.

Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.

Понятие и случаи предоставления

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное банковское обязательство уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Применительно к госзакупкам денежные средства банком выплачиваются в пользу госзаказчика, если участник закупки не исполнит взятые на себя обязательства. В дальнейшем поставщик обязан будет возместить задолженность банку.

В схеме внесения обеспечения через банковскую гарантию принимают участие три основные группы участников: гарант (банк), принципиал (участник закупки или поставщик), а также бенефициар, или заказчик.

Стоит отметить, что законодательство допускает возможность замены формы обеспечения исполнения контракта в ходе его реализации. Так, если обеспечение было внесено деньгами, то поставщик может заменить его на гарантию по 44-ФЗ. При этом ее сумма должны быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ к моменту замены.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Ее особенность состоит в том, что ее не допускается отозвать, аннулировать или изменить.

Содержание документа

Согласно Гражданскому кодексу, существенными условиями гарантии является указание на принципиала, сумму обеспечения и сроки ее действия. Тогда как перечень требований к указанному документу по 44-ФЗ гораздо более обширен.

Требования к содержанию банковской гарантии приведены в ч. 2 ст. 45 ФЗ-44. Согласно им, данный документ должен содержать такую информацию:

1. Сумма банковской гарантии, которая должна быть выплачена гарантом заказчику в установленных случаях. Согласно ст. 96 44-ФЗ, это ситуации ненадлежащего исполнения поставщиком обязательств по госконтракту.
2. Обязательства принципиала, ненадлежащее исполнение которых подлежит обеспечению через банковскую гарантию.
3. Обязанность гаранта выплатить неустойку в виде пени при просрочке оплаты требования по банковской гарантии. Размер таких штрафных санкций составляет 0,1% суммы, которая подлежит оплате за каждый день просрочки.
4. Условие о том, что обязательства гаранта считаются исполненными после фактического поступления денежных средств на счет заказчика.
5. Сроки действия банковской гарантии на основании требований ст. 96 44-ФЗ.
6. Отлагательное условие о заключении договора предоставления гарантии по обязательствам принципиала.
7. Установленный перечень документов, которые предоставляются заказчиком вместе с требованием об оплате суммы по гарантии. Он составляется с учетом Постановления Правительства от 2003 года №1005. При этом в перечень документов не допускается включать судебные акты, которые подтверждают неисполнение обязательств поставщиком.

Условия получения банковских гарантий по 44-ФЗ — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Участники закупок должны обеспечить исполнение контракта, предоставив заказчику денежные средства либо банковскую гарантию. Выбрали второй вариант? Эта статья окажется для вас максимально полезной.

Банковская гарантия оформляется в письменной бумажной или электронной форме (постановление  Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005). Для ее получения участнику нужно определить банк из утвержденного Минфином России перечня банков, который будет выступать гарантом исполнения контракта.

Многие банки при рассмотрении вопроса о выдаче банковской гарантии требуют, чтобы у участника закупки был счет именно в данной кредитной организации. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых нет счета у вашей компании. Кроме этого, у конкретного банка могут быть свои дополнительные условия. Лучше их выяснить заранее.

Выдача банковских гарантий. Условия получения.

Для оформления банковской гарантии участник закупок должен предоставить в банк:

• заявление о предоставлении банковской гарантии, написанное по форме банка;
• информацию о лице, которому предоставляется банковская гарантия в форме анкеты;
• копии учредительных документов и документов, подтверждающих полномочия руководителя;
• бухгалтерскую отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней;
• проект заключаемого контракта.

По результатам оформления банковской гарантии участнику необходимо получить от банка экземпляр договора банковской гарантии, оригинал банковской гарантии, выписку из реестра банковских гарантий.

Сведения, входящие в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать (ст. 45 Закона 44-ФЗ):

• условие о безотзывности;
• сведения о сумме гарантии;
• перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией;
• указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика;
• условие о сроке действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
• отлагательное условие о том, что договор предоставления банковской гарантии заключается по обязательствам участника закупки, которые возникнут из контракта при его заключении;
• перечень документов, которые заказчик должен представить банку вместе с требованием уплатить денежные средства по банковской гарантии.

Финансовые услуги для участников госзакупок

Разберем распространенные вопросы взаимодействия участников госзакупок с финансовыми организациями, связанные с получением и применением банковской гарантии.

Лимит банковской гарантии

Возможно ли заранее узнать, предоставит ли банк банковскую гарантию, чтобы точно понимать, стоит ли участвовать в конкурсе? Банки обычно объясняют, что это такой же трудоемкий и продолжительный по времени процесс, как и получение кредита. Для участника торгов важно успеть получить банковскую гарантию вовремя, ведь когда конкурс выигран, времени остается немного, чтобы подписать контракт, а уж тем более получить банковскую гарантию. Как же быть в таком случае?

• Заранее узнать дадут ли вам банковскую гарантию можно. Это называется «установлением лимита банковских гарантий». Вы обращаетесь в банк и просите установить этот лимит. Представители банка запрашивают у вас комплект документов в копиях и устанавливают лимит. Существуют две тонкости, которые нужно учитывать:

1. За установление лимита вы заплатите, как правило, 1% от лимита.
2. Каждый квартал вы должны предоставлять свою отчетность и если она ухудшится, то банковскую гарантию вам не выдадут.

Можно ли получить банковскую гарантию не в банке, а в микрофинансовой организации, ведь часть ее финансовых функций, в частности выдача кредита представителям малого и среднего бизнеса, дублируется с банком.

• Микрофинансовые организации не имеют полномочий выдавать банковские гарантии, но могут помочь клиентам их получить, используя сложившиеся партнерские отношения с банками.

Осторожно: «серые» банковские гарантии!

Участникам необходимо избегать «серых схем» получения банковских гарантий. На практике это очень легко раскрывается заказчиком. Участник, предоставивший «серую» банковскую гарантию, не соответствующую требованиям 44-ФЗ, попадает в реестр недобросовестных поставщиков.

Как можно удостовериться, что банк, выдавший гарантию, надежен?

• При выборе банка следует исходить из перечня банков, утвержденного Минфином России. С 1 апреля 2014 года вступил в действие реестр банковских гарантий. Это дополнительная защита от «серых» банковских гарантий.

Выполнение заказчиком своих обязательств: добровольное и принудительное…

На практике участники закупок нередко сталкиваются с тем, что заказчики задерживают оплату за поставленные товары или выполненные работы по контракту.

Почему не существует гарантий обеспечения выполнения заказчиком своих обязательств? Как поступать в таких случаях поставщику?

• Для того чтобы призвать заказчика к ответу, целесообразнее всего обратиться в суд. Такие иски поставщиков не остаются без внимания, и дела, как правило, выигрываются.

Представители микрофинансовых организаций, в процессе предоставления услуг по тендерному факторингу регулярно сталкиваются с несвоевременными денежными расчетами заказчиков с поставщиками. Судятся вместе с поставщиками и выигрывают. В среднем такие судебные процессы длятся примерно полгода. Это достаточно большой срок. Но в результате государственный заказчик расплачивается с долгами. Кроме того, законодатели планируют в контрактную систему создать и добавить реестр недобросовестных заказчиков, где можно будет ознакомиться с информацией о таких организациях.

Если Центробанк отозвал лицензию банка

Что делать участнику госзакупок, если он получил банковскую гарантию у банка, а после этого Центробанк отзывает у него лицензию?

Все банковские гарантии, выданные до отзыва лицензии действительны. Но заказчику это доказать непросто, поэтому он требует замены. Можно сражаться, а можно уступить и заменить банковскую гарантию.

Способ обеспечения контракта: осознанный выбор

Банковская гарантия по 44-ФЗ — этот механизм еще до конца не доработан. На практике возникают сложности с получением и применением этого способа обеспечения исполнения контракта. В настоящее время планируются дополнительные уточняющие и корректирующие нормативные акты. Эта проблема активно обсуждается экспертами, и вызывает множество вопросов со стороны участников госзакупок.

Поэтому рекомендуем участникам закупок детально изучить способы обеспечения исполнения контракта, перед тем, как принять оптимальное для себя решение и сделать выбор, от которого столь многое зависит.

 

Дмитрий Чернов,
генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»

Арендованная банковская гарантия (BG) — Группа компаний Hanson

• Дом
• О нас

• Услуги

  • Приобретения
  • Коммерческие облигации
  • Консультации
  • Открытие оффшорного банковского счета
  • Служба кассира, условного депонирования и рассредоточения комиссионных

• Банковские инструменты

  • Квитанция о хранении банковского депозита (CSKR / SKR)
  • Как работает покупка банковского инструмента?
  • Как работает арендованный банковский инструмент и монетизация?
  • Калькулятор банковских инструментов для лизинга и покупки
  • Арендованный банковский тратт
  • Арендованная банковская гарантия (BG)
  • Арендованное банковское подтверждение наличия средств (POF)
  • Арендованное среднесрочное векселя (MTN)
  • Арендованный резервный аккредитив (SBLC)
  • Арендованный телеграфный ключевой документ Банковский перевод (KTT — TELEX) MT103 Односторонний
  • Банковский тратт при покупке
  • Банковская гарантия при покупке
  • Резервный аккредитив при покупке (SBLC)
  • Ключевой телеграфный документ при покупке Банковский перевод (KTT — TELEX) MT103 в одну сторону
  • Программа гарантированной аренды и монетизации

• Монетизация

  • Как работает арендованный банковский инструмент и монетизация?
  • Монетизация арендованной банковской гарантии (BG)
  • Монетизация арендованного резервного аккредитива (SBLC)
  • Расчет стоимости кредита (LTV) с регрессом и без права регресса
  • Монетизация долгосрочной ноты (LTN)
  • Среднесрочная векселя ( MTN) Монетизация
  • Монетизация собственного банковского проекта
  • Монетизация собственных банковских гарантий (BG)
  • Монетизация собственных заблокированных средств
  • Монетизация собственных резервных аккредитивов (SBLC)
  • Программа обеспечения аренды и монетизации
• Финансирование

Банковские гарантии / банковские залоги

В каких ситуациях мы рекомендуем компаниям выбирать банковскую гарантию SEB

• Если дополнительное страхование необходимо / требуется для заключения договора.
• Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
• Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
• Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке требуется дополнительное страхование в виде денежной / денежной страховки. Гарантия позволит вам использовать бесплатные финансовые ресурсы компании, которые в другой ситуации / в противном случае были бы «заморожены» во время транзакции.(Например, тендеры местных муниципалитетов требуют внесения определенной суммы денег на счет муниципалитета, который служит страховкой для выполнения обязательств. В этом случае, если правила конкурса позволяют это, это более выгодно для вас воспользоваться банковской Гарантией.

Что обеспечивает гарантия

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) денег до максимальной суммы, установленной в Гарантии, если лицо, запрашивающее Гарантию , не выполняет свои обязательства .Выполнение обязательств сначала требуется от лица, запрашивающего Гарантию, и Гарантия должна использоваться только в том случае, если запрашивающее лицо не выполняет обязательства. В этом случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает согласованную сумму получателю Гарантии (третьему лицу).

В случае банковского залога банк производит платеж, если помимо запроса получателя гарантии он также получил согласие запрашивающего гарантию или постановление суда о том, что такой платеж должен быть произведен.В случае первого запроса банк производит платеж, если получатель Гарантии представил первый письменный запрос, соответствующий условиям Гарантии.

Банк может выдать Гарантию для различных обязательств , например, для выполнения тендерного предложения , платежа или предоплаты, для оплаты выполнения условий договора, авансового платежа, кредита, обязательств по аренде, налоговой декларации и т. Д. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляет 30 евро.

Гарантии — это полностью независимая сделка от соглашений или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии — все стороны, участвующие в Гарантии, работают только с документами, а не с соответствующими транзакционными товарами или услугами. Гарантии являются надежным и международно признанным средством — их деятельность регулируется правилами Международной торговой палаты «Гарантии по запросу» (URDG 758) и соответствующими нормативными документами Латвийской Республики.

Для уменьшения операционных рисков вы также можете воспользоваться другими банковскими услугами SEB — аккредитивом или документарным инкассо. Из трех упомянутых услуг наиболее часто используется Залог.

Подробнее об аккредитиве

Подробнее о Документальном собрании

Сравнение аккредитива, банковской гарантии и документарного инкассо

Документальное собрание	Аккредитив	Банковская гарантия / Залог
Форма оплаты	Форма оплаты	Инструмент ограничения риска
Оплата торговых документов	Оплата торговых документов	Проходит без оплаты
Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в течение определенного срока	Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в течение определенного срока	Документы можно запросить только в случае гарантийного платежа
Банк не обязан платить	Банк обязан выплатить	Банк обязан выплатить

Чаще всего используются Гарантия платежа и Гарантия тендера, но банк может выдать Гарантии на выполнение различных видов договорных обязательств (например, платеж, авансовый платеж, выполнение договора, срок гарантии, кредитные обязательства, обязательства по договору аренды, налоговые обязательства). -платежные обязательства и др.).

• Заявка, тендерная гарантия (залог) гарантирует, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит установленную сумму денег от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписать договор.
• Гарантия предоплаты — в этом случае вы как покупатель получите предоплату, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит условия договора — доставка товаров или услуг не состоится.
• Платежная гарантия гарантирует вам как продавцу, что банк оплатит товары / услуги в случае, если покупатель товара / получатель услуг не произведет оплату в соответствии с условиями контракта и в сроки, установленные в контракте.
• Гарантия исполнения, гарантия исполнения Получатель получает гарантированный возврат от суммы договора, если какое-либо из требований договора не выполнено.
• Гарантийный залог — в случае гарантийного залога банк гарантирует выплату штрафа покупателю / получателю услуги, если качество товаров или оборудования или качество предоставленных услуг не соответствуют условиям договора .Банковская гарантия покроет расходы покупателя / получателя услуги, возникшие в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока.
• Кредитная гарантия гарантирует кредитору выплату долга, включая выплату процентов и комиссионных.
• Залог Службы государственных доходов имеет различные виды — Транзитный залог, а также залог возврата налога.
• Резервный аккредитив также может рассматриваться как гарантия.Это банковская гарантия, выпущенная в форме аккредитива, которая действует в соответствии с международно признанными правилами работы с аккредитивами. Как и банковская гарантия, резервный аккредитив — это не форма платежа, а гарантийный документ, подтверждающий, что продавец получит платеж, если покупатель не выполнит свои обязательства, указанные в аккредитиве. Чаще всего аккредитив используется для сделок с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.AS «SEB bank» считает аккредитив Stand-by одним из видов банковских услуг. Подробнее о аккредитивах

Возможные виды устройства безопасности

• Депозит денег в банке;
• Заблокированные средства на расчетном счете клиента;
• Встречная гарантия, выданная другой кредитной организацией;
• Ипотека недвижимости;
• Залог коммерческих активов;
• Другой вид обеспечения, не противоречащий политике кредитования и законам Латвийской Республики.

Услуги	Сборы
Гарантийная линия 1
Оформление гарантийной строки, увеличение лимита	0,5%, мин. 150,00 EUR
Продление срока гарантийной линии	0,2%, мин. 150,00 EUR
Прочие изменения договора гарантийной линии по запросу клиента	0,5%, мин 50.00 евро
Гарантии / Международные гарантии / Резервные аккредитивы
Выдача гарантии / резервного аккредитива:
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	0,3%, мин. 120,00 EUR
• в рамках Гарантийной линии	По договоренности мин 70.00 евро
• другое обеспечение	1%, мин. 190,00 EUR
Дополнительные комиссии за выдачу Гарантии / Резервного аккредитива:
• выдача Гарантии по образцу, предоставленному заказчиком	15,00 евро
• срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов 2	70.00 евро
• обработка нестандартного шаблона Гарантии и утверждение	По договоренности, мин. 70,00 EUR
Комиссия за использование гарантии (в зависимости от вида обеспечения):
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	Мин. 1% в год, мин. 35,00 EUR
• другое обеспечение	По договоренности
Изменение / аннулирование гарантии по запросу клиента	70.00 евро
Уведомление о гарантии / резервном аккредитиве, выданном другим банком	85,00 EUR
Уведомление об изменениях в гарантии / аккредитиве Stand-by, выданном другим банком	70,00 евро
Проверка подлинности / аннулирование / обработка другой информации Гарантии, выданной другим банком по запросу клиента	100.00 евро
Обработка / заверение подписей / пересылка претензии от имени клиента 3	0,2%, мин. 145,00 EUR
Оплата полученной претензии	0,25%, мин. 145,00 EUR
Подтверждения
Подтверждение выдачи гарантии	70.00 евро
Свидетельство о возможности выдачи гарантии	30,00 евро
Внесение изменений в условия подтверждения по запросу клиента	30,00 евро
Дополнительные услуги
Обработка и передача информации о финансовых операциях от имени клиента	30.00 евро
Подготовка договоров и договоров залога в электронном виде	Бесплатно
Подготовка договоров и договоров залога в бумажном виде	35,00 EUR
Разрешение на получение товара на адрес банка	70,00 евро
Стоимость курьерских услуг	Фактические затраты
Комиссии корреспондентских и кооперативных банков	Фактические затраты
Проверка контрагентов, вовлеченных в сделку (применимо для сделок со странами с высоким уровнем риска) 4	45.00 евро

---

¹ Комиссия должна быть оплачена в день подписания договора или поправок.

² По решению банка SEB и заключению с клиентом соответствующего договора. Стандартный срок выдачи гарантии изложен в условиях гарантии.

³ Заявление о рассмотрении и отправке претензии следует подать в банк SEB не менее чем за 3 рабочих дня до истечения срока действия гарантии.

⁴ В соответствии с внутренними и внешними правилами банка на момент проверки.

Гарантий

ESSиспанский ENАнглийский CACatalan

• Счета и казначейство
• Сборы и выплаты
• Финансирование и гарантии
• Международный бизнес
• Страхование компаний
• Больше для вашей компании
• Профессиональные секторы
• Цифровой банкинг
• Другое Значок / Стрелка / Вниз Создано с помощью эскиза.
  • НОВЫЙ КЛИЕНТ
  • ДОСТУП КЛИЕНТОВ
  • Для твоей повседневной жизни
    • Компании, имеющие несколько продуктов
    • Подтверждаю
    • Факторинг
    • Аванс по счету с подтверждением
    • Коммерческая скидка и аванс по счету
    • Кредит на уплату налогов
    • Оперативный платеж, финансируемый Santander
    • Agil Payment
    • Кредит на акции
    • Международное финансирование
    • Кобро Агиль
  • Для ваших инвестиций и проектов
    • Линии ICO и европейские фонды
    • Лизинг
    • Международный клиентский кредит
    • Заем застройщика
    • Smart Fund
  • Структурированное финансирование и рынок капитала
    • Финансирование проектов и закупок
    • Финансирование за счет активов
    • Корпоративное финансирование
    • Выпуск облигаций и векселей
    • Консультации по долговому и кредитному рейтингу
  • Хеджирование
    • Хеджирование процентных ставок
  • Гарантии
  • Аренда для компаний
  • Другие Значок / Стрелка / Вниз Создано с помощью эскиза.